银行房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，一般由借款人决定，若没有特别要求的话，银行可能会默认等额本息还款，这主要是因为等额本息能够为银行带来更多的利息收入。具体分析如下：
计算公式：
（1）等额本息（月供相等）
月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；
利息总额=还款月数×月供-贷款本金；
还款总额=贷款本金+利息总额。
（2）等额本金（月供逐月递减）
月供=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；
利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2；
还款总额=贷款本金+利息总额。
其中：
还款月数=贷款年限×12；
月利率=年利率÷12；
“^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8；
已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数。
以“贷款70万元，利率4.9%，贷款期限为30年”为例，代入上述公式，得到：
（1）等额本息：
月供=3715.09元；
利息总额=63.74万元；
还款总额=133.74万元。
（2）等额本金：
首月还款额=4802.78元（每月递减7.94元）；
利息总额=51.59万元；
还款总额=121.59万元。
月供在第十二年第5个月之前，等额本息都比等额本金少，首月少1087.69元。
利息总额上，等额本息比等额本金多12.15万元。
但需要注意的是，虽然等额本金的利息较少，但也不代表等额本金还款优于等额本息，本质上，二者没有优劣之分，只是适用的群体有差异，等额本息适合收入较为稳定或者暂时收入较少，经济压力较大的群体；等额本金适合目前收入较高，但预测未来压力加大，收入会减少的群体。
当然，选择哪种方式，并没有标准答案，还是要回归自身实际，切勿盲目跟风，适合才是最重要的。
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