房贷下来还能改还款方式吗？怎么改？等额本金还是本息？

房贷下来是否还能改还款方式，主要看房贷经办银行的规定。而不同的银行，贷款政策规定可能会有所不同。

以五大银行为例：

一、工商银行

房贷下来还能改还款方式。

工商银行明确规定：

登录手机银行即可根据提示变更一手住房、二手住房产品的还款方式。变更申请提交后，无需审批，新还款方式将在归还下一期贷款后自动生效。不过一个还款周期内仅能进行一次变更，申请提交后至新还款方式生效前，将不能再次变更。且线上渠道无法撤销变更申请，如需撤销请联系经办分行。

二、建设银行

房贷下来还能改还款方式。

建设银行明确规定：

还款方式、还款日、贷款利率调整日等贷款信息变更可以在工作时间联系经办分行核实办理。

三、农业银行

房贷下来还能改还款方式。

农业银行明确规定：

支持个人住房贷款要素变更，其中就包含借贷双方对个人购房贷款的还款方式进行变更。

四、中国银行

房贷下来还能改还款方式。

中国银行明确规定：

本行个人住房贷款的还款方式变更可以在等额本金和等额本息两种方式之间实现（变更还款方式会产生一定的业务费用）。

五、交通银行

房贷下来还能改还款方式。

交通银行明确规定：

对于未到最终到期日的贷款，借款人可以申请变更还款方式。而经银行调查同意后，可在许可范围内进行变更，具体要求如下:(1)授信类、质押类贷款不可办理。像等额本金、等额本息、等额递增、等额递减就可以互转。

由此可得：

其实大多数银行的房贷在批下来之后都是可以再次变更还款方式的，只要客户联系房贷经办银行提出申请即可。

注意：

房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金这两种。

（一）等额本息

等额本息还款方式，在整个还贷期限内，月还款额均保持一致，不过本金和利息在月还款额中的占比会不断变化。在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增。

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

（二）等额本金

等额本金还款方式，先等分贷款总额，然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期月还款额较大，随着不断还款，剩余未还本金越来越少，产生的利息也就会越来越少，月还款额会逐月下降。

计算公式如下：

月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

提示：

究竟是将房贷还款方式由等额本息改为等额本金，还是由等额本金改为等额本息，主要取决于借款人自身需求和还款能力。等额本息因每月还款额相同，比较方便安排收支，等额本金则是越还越轻松。

不过在贷款金额、利率、期限均相同的前提下，等额本息还款方式产生的利息费用要比等额本金还款方式产生的利息费用多一些。因此，若想节省利息支出，可以将自己的房贷还款方式由等额本息改为等额本金。

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