抵押率越高风险越高,主要有以下几点原因:违约风险增加、资产贬值风险、抵押物处置风险,具体来看就是:
1、违约风险增加
贷款额度=抵押物价值×抵押率,抵押率越高,意味着客户可以申请的贷款额度越高,同时意味着客户每月还款压力较大。如果客户的还款能力稍弱,一旦发生一些突发意外,很可能出现无力偿还的局面,从而导致面临罚息、被催收、征信受损等不良影响,严重者可能会损失抵押物。
2、资产贬值风险
不管是使用固定资产还是流动资产作为抵押物,其评估价值并不是一成不变,而是会根据市场的供需和抵押物自身的状况发生改变,有一定的贬值风险,特别是车辆这类易损耗的抵押物,贬值速度非常快。随着抵押物的贬值,抵押物将无法覆盖贷款本息,从而使贷款机构面临较大的贷款风险。对于客户而言,当无力还款时,抵押物又发生贬值,将可能出现资不抵债的情况,从而造成更大的损失。
3、抵押物处置风险
当用户无力偿还,且逾期时间较长时,贷款机构一般会走法律程序,申请将抵押物拍卖,以此来收回贷款本息。但是,处置抵押物时存在很多不确定的因素,比如拍卖价格、市场接受程度、处置成本等,从而增加了贷款机构回收资金的难度。
综上所述,抵押率越高风险越高,对于借款人本人和贷款机构都会增加风险。因此,借款人在办理抵押贷款时,应该考虑使用一些保值的优质资产抵押,并根据自身的还款能力合理借贷,按时归还贷款,维持良好的信用记录。
需要注意的是,虽然抵押率越高,贷款风险也就越高,但并不见得是一件坏事,至少它能更好满足借款人的资金需求。一般来说,抵押率与贷款机构、抵押物种类、借款人的资信状况、贷款期限等因素相关。建议客户在办理抵押贷款时,可以多多比对,全面考虑抵押率、贷款期限、贷款利率等因素,选择适合自己的贷款平台。