营业执照贷款其实就是经营性贷款,只要提供真实材料、正常申请贷款,合理使用贷款资金、不私自挪作他用,避免过度借贷、保证按时还款,一般就不会有什么风险。
若实在要说有什么风险,那么可能体现在以下几个方面:
1、提供虚假材料的风险
比如提供虚假的营业执照、编造引进资金项目、使用虚假的经济合同、提供虚假的产权证明等,总之涉及“骗贷”的,就要承担相关法律责任,具体后果要视情节轻重来定。
2、贷款用途违规的风险
营业执照贷款只能用于生产经营用途,比如购置厂房、装修店铺、购买设备、购进原材料、支付工资、生产研发等。若私自违规使用,那么风险如下:
(1)贷款提前终止,被要求一次性偿还所有欠款,还款压力巨大。
(2)无法继续申贷,公司资金链断裂,面临随时关门倒闭的情况。
(3)被贷款机构追责,要求承担私自违规使用贷款资金的法律责任。
3、承担担保责任的风险
无论是个人经营贷款,还是企业经营贷款,通常都需要法人亲自申请,且法人要为该贷款提供不可撤销的担保责任。
不可撤销是指,即使公司变更了法人信息,也是由原来的法人为该笔贷款提供担保,且通常要提供连带责任担保。
连带责任担保是指,当债务人不按时还款时,债权人可以要求债务人还款,也可以要求“担保人”代偿。由担保人和债务人共同承担,就叫连带责任担保。
承担连带责任担保的法人,名下就增加了一笔随时可能发生的潜在负债,且这笔担保负债会体现在个人征信上,从而影响法人自己申请房贷或其他贷款等。
4、承担贷款逾期的风险
营业执照贷款的用途是生产经营,贷款额度通常较高,如果借贷较多且经营不善、资金不能及时回笼,就有可能发生贷款逾期。而逾期后就要承担以下后果:
(1)支付逾期罚息
逾期罚息通常是自逾期之日起开始计收,直至逾期欠款还清,且罚息的利率通常为正常利率的1.5倍,也就是在原有正常利息的基础上加收50%的利息。
(2)逾期上报征信
正规金融机构发放的营业执照贷款,都会根据相关监管要求将借款人的借还情况如实上报人行征信系统。而逾期记录一旦上报,就会导致征信受损,且至少5年不会消失。
(3)无法继续贷款
该笔发生逾期的营业执照贷款肯定是无法继续使用了,由于逾期上报征信,因此其他查询征信的金融机构也会拒绝向逾期欠款人放贷,逾期欠款人资金周转困难,面临破产。
(4)面临各种催收
催收措施可能有短信提醒、电话联系、上门拜访、寄送律师函等,根据逾期时间的不同,金融机构采取的催收措施和催收力度也会不同,借款人难免压力巨大、无法安心。
(5)被起诉的后果
金融机构若是长期催收无果,就极有可能通过法律诉讼手段来追回欠款,对此借款人有可能被强制执行、被纳入失信人名单、被限制各种高消费、公司关门破产等。
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