等额本息提前还款划算吗？

2023-09-112:55蒋文宇

等额本息提前还款是否划算，需要从多个角度进行分析，具体如下：

1、利息成本

如果是从利息成本考虑，等额本息提前还款肯定是划算的。比如贷款本金100万、期限30年、贷款利率5.3%，等额本息还款：

如果按照原还款计划执行，总的利息为999096.75元；如果用户在第6年选择提前结清，则可节省743789.17利息；如果用户在6年提前部分还款20万，采用缩短年限方式可节省利息389270.67元，采用减少月供方式则可节省利息161320.72元。

由此可见，提前结清和提前部分还款都可以为用户节省利息。当然，提前还款时，也需注意还款时间。一般来说，等额本息方式还款期限超过1/2，则此时已经归还大部分利息，提前还款不太划算。

2、违约金

为了减轻因提前还款所带来的损失，商业银行一般会在贷款合同中约定提前还款违约金，不同银行的收取规则不一样，具体可以通过贷款合同进行了解。因此，在办理提前还款时，一定要将违约金考虑进去。如果违约金费用较高，建议暂缓提前还款。

3、财务规划

等额本息提前还款是否划算，个人财务规划也需重点考虑。如果用户有足够的储蓄，不会因为提前还款影响生活质量或者投资计划，那么提前还款肯定是划算的。但是，如果用户的流动资金不足，又有一些大额消费需求或者投资，那么提前还款就没有太大意义。

4、房屋产权归属

在还清房贷前，房屋作为抵押物品，归属于贷款机构，这就意味着在很长的一段时间内，用户无法自由处置房屋。但是，如果提前还清房贷，用户则可以提前拿回房屋所有权，有助于用户二次抵押房屋、出售房屋或者进行其他财务安排。从房屋产权归属这一点来看，等额本息提前还款是划算的。

5、心理需求

在考虑提前还款时，个人心理需求也不容忽视，毕竟心理需求是金钱无法衡量的。对一些单纯想通过提前还贷减轻负债，达到“无债一身轻”的目的的用户来说，等额本息提前还款肯定是划算的。

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