等额本金和等额本息的区别有:
1、定义不同
等额本金是指,将贷款金额按月均分,每月归还规定的本金和剩余本金在当月所产生的利息,因每月还款本金不变、利息逐月减少,所以每月还款额呈逐月递减趋势。
等额本息是指,每月还款的“本+息”的值不变,即每月还款保持固定不变,内在规律表现为:本金所占比例逐月增加,利息所占比例逐月减少。
2、利息计算方式不同
等额本金采用单利计息,每月还款利息= (贷款总额~累计已还本金)×月利率,总利息= (还款月数+1)×贷款额×月利率÷2。
等额本息采用复利计息,其利息计算更为复杂,总利息= [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷[(1+月利率)^还款月数——1]×还款月数——贷款本金。
3、还款压力不同
等额本金首月还款额最大,每月还款呈递减趋势,所以还款压力都集中在贷款前期,前期的还款压力相对较大。等额本息每月还款固定不变,将还款压力均摊到每一个月中,还款压力相对较小。
4、总利息不同
等额本金中的计息的本金主要集中在贷款前期,所以还本金的速度相对较高,并且因为是单利计算,所以相比于等额本息,在同等条件下,等额本金总利息低。举例说明,假设贷款本金50万、贷款期限20年、贷款利率4.6%,则:
等额本金:总利息为230958.71元。
等额本息:总利息为265672.05元。
5、适用人群不同
等额本金的还款规律是:前期还款压力大、后续还款压力小,因此比较适合年龄稍长且收入高的人群。等额本息每月还款保持不变,因此适合那些收入稳定的上班白领。
综上所述,等额本金和等额本息的区别主要表现在:定义、利息计算方式、还款压力、总利息、适用人群等方面。因此,用户应该根据自身的经济状况和需求,选择适合自己的还款方式。