家长必看！少儿白血病保险投保指南

       少儿白血病，让所有家长闻之色变。朋友圈，时不时出现白血病众筹之类的消息，患病小朋友虚弱苍白，让人揪心。白血病是少儿恶性肿瘤发病最高的一种，是儿童死亡的主要原因之一。但白血病是有可能治愈的，只是医疗费用贵。市面上有不少白血病保险，如何投保才能转嫁风险？

       白血病知多少

　　白血病，俗称“血癌”，是恶性肿瘤的一种，占恶性肿瘤总发病率的30%左右。这是一种儿童高发癌症，发病年龄在0-14岁，多见1～5岁，覆盖整个少儿时期。

　　从医学上来看，白血病可以分为急性、慢性白血病。其中急性白血病，病势凶猛，发展迅速，病程数月，患者预期寿命平均不到1年，病情严重。慢性白血病，发展缓慢，病症较轻，病情可稳定1～4年，之后可能加速急变。

　　据《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》，大部分白血病患者的治疗费用在在10万至30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果需要移植骨髓，花费更高。虽然社保可以报销一部分，但是昂贵的进口药需自费。像化疗使用的培门冬酶，一支就要5000元左右，一个疗程下来，花费不菲，对于大多数家庭来说都是沉重的负担。

　　患白血病重疾险赔吗？

　　从上面的介绍，我们可知白血病是恶性肿瘤的一种，属于行业规定的25种重疾之一，是每一款重大疾病保险必须保障的病种。那么，是不是每一款重疾险都能保白血病？重疾险保哪些类型的白血病？首先，重疾险是可以保白血病的。但要注意的是，不同白血病类型，重疾险赔付标准不同。

　　笔者发现，国内重疾险条款对于”恶性肿瘤“是这么规定的：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸 润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。但是，相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病是不在保障范围内的。也就是说，重大疾病保险不保慢性淋巴白血病。

　　A期慢性淋巴白血病，伴有贫血和血小板减少，生存期超过10年。无需化疗，生存期较长，不符合重大疾病保险的特征，所以被免责。

　　看到这，有人要问了，如果想要获得白血病保障，投保重疾险是不是没用？不是的，含有轻症保障的重疾险，一般将该病列为轻症。所以，若想选一款连A期慢性淋巴细胞都保障的产品，可以选带有轻症保障的重疾险。除了纯粹消费型重疾险，一般是带轻症保障的。

　　白血病专项保险有必要买吗？

　　针对少儿白血病高发的情况，保险公司白血病专属保险，为白血病提供专项保障。该类产品只保障白血病单一病种，价格便宜。对于家长来说，是否有必要投保呢？

　　白血病专项保险一般保障期限为一年，只保障白血病。相对来说，责任单一。虽然儿童恶性肿瘤较为常见的是白血病，占发病率的30%。但是余下脑瘤、神经母细胞瘤、淋巴瘤等占了70%。还有，恶性肿瘤仅是重大疾病的一种，其他类型的重疾也需保障。

　　因此，不建议单独投保白血病专项保险。在投保了儿童重疾险的基础上，可以再配置一份白血病专项保险，加强保障。如果没有，可先加强基础保障。