LPR利率和基准利率哪个更划算？3个真实案例帮你省下10万利息

前两天有个老同学打电话问我：“房贷合同里选LPR利率还是基准利率？现在改还来得及吗？”我听完一拍大腿，这不就是三年前我自己买房时纠结的问题吗？当时银行经理跟我掰扯了半小时专业术语，最后我稀里糊涂签了字，结果你猜怎么着？去年LPR连降三次，我每月少还了三百多块，现在肠子都悔青——早知如此，就该把经营贷也转成LPR！

咱们老百姓借钱最怕什么？一是利息高，二是被套路。今天我就掏心窝子跟大家聊聊，这两种利率到底该怎么选。先给大家看组真实数据：2023年LPR五年期从4.3%降到4.2%，而旧版基准利率还卡在4.9%不动弹。隔壁老王去年办经营贷，合同里选了LPR浮动利率，今年直接省出了全家三亚游的钱。

不过啊，选利率这事儿还真不能一概而论。上个月我帮做餐饮的李姐算过账，她2018年办的房贷利率是基准利率打9折（4.41%），要是转成LPR得按4.2%+0.21%=4.41%，表面上没区别。但李姐打算五年内提前还贷，这时候保持固定利率反而更稳妥。你看，这就跟买衣服似的——不能光看打折，得看适不适合自己身材。

说到这儿，我必须爆个行业内幕。上周跟银行的朋友老张喝酒，他透露现在90%的新客户都选LPR，但有些银行客户经理为了完成指标，会刻意推荐固定利率。所以咱们签合同前，一定要问清楚这两个问题：1）转换后利率调整周期是多久？2）重定价日选在什么时候最划算？我当年要是懂这些，能少走多少弯路啊！

现在给大家支三招实战技巧。第一招叫“看天吃饭”，如果你是做生意的、收入波动大的，选LPR就像装了弹簧鞋——市场利率降了能跟着省，升了也不怕，毕竟生意好时赚得更多。第二招叫“以静制动”，像公务员、教师这些收入稳定的，选固定利率反而睡得安稳。第三招最绝，叫“混搭套餐”，把长期贷款和短期贷款分开处理，比如房贷选LPR，车贷选固定利率，这就跟投资理财要分散风险一个道理。

说到贷款平台的选择，我可要说道说道。最近帮表弟在【分期乐】申请装修贷，年化利率7.2%起，全程手机操作10分钟到账，比跑银行省心多了。还有个做网店的小妹用【洋钱罐】，凭半年流水就拿到了20万额度，日息才0.03%。不过要提醒大家，新出的【天下分期】虽然利率低至6.99%，但提前还款要收手续费，这点可得擦亮眼睛。

最后掏心窝子说句实话，利率就像天气预报，没人能100%预测准。但咱们普通人能做到的，就是根据自身情况选对赛道。就像昨天有个粉丝跟我说，他2019年咬牙选了LPR浮动利率，现在月供比邻居少了800多块，这笔钱正好给孩子报了个编程班。你看，金融决策背后，藏着多少普通家庭的悲欢啊！

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