征信养了六个月还是不能贷款？四大原因分析

很多人听说贷款机构重点看近半年内的信贷记录，就以为只要养六个月征信就一定能够贷款，可事实上有不少人征信养了六个月还是不能贷款，下面就来分析下看到底是怎么回事。

征信养了六个月还是不能贷款原因分析：

一、信用问题未解决

养征信的时间并不是只要6个月就行了，具体要根据不同征信问题来判断。

1、征信有逾期

逾期记录还清后在征信上保留的时间是5年，信贷记录重点近2年内的信贷记录，但对一些逾期程度不严重的借款人只看近半年内的信贷记录。

简单来说就是有逾期记录但不是征信黑户，养6个月的征信基本上够了；但有逾期记录且是征信黑户，比如近2年内连续逾期了3次或者累计6次，以及有呆账、代偿记录等，则至少要养2年的征信才行。

2、多头借贷记录

有人认为养征信就是啥都不做，只要近6个月不办理任何信贷业务，征信自然就会恢复。

可事实上并非如此，因为征信问题还包括了多头借贷，即信用卡未注销账户数超过5家，其他贷款未注销账户数超过3个。

期间虽然可能正常还款没有再逾期，但只是减少了欠款金额，并没有减少账户个数，所以养了6个月的征信仍然会存在多头借贷。

这种情况下，贷款机构仍然会认为借款人有以贷养贷、以卡养卡的动机，不信任他们的还款能力，收到贷款申请大概率仍然会拒绝。

二、负债情况未改善

有不少人虽然养了6个月的征信一直都有按时还款，但整体负债率仍然在50%及以上，同样说明借款人还款能力还是不够好，基于风险考虑，贷款机构也可能会拒贷。

这就需要先根据贷款每月还款金额推算出对收入的要求，再推算出可接受的负债金额，把超过的欠款金额结清后，将征信负债率降到50%以下，再过30天贷款。

三、个人资质不足

1、收入不稳定

如果借款人在养征信期间，失业了或者是被公司降了工资，每个月的收入不能够覆盖月供的2倍，即便征信变好了，但借款人仍然有很大的逾期风险，同样容易被拒贷。

2、职业风险高

有些借款人是保险推销员、酒店服务员等，虽然可能每个月都有收入，但贷款机构会认为这类借款人风险高，贷款时会提高门槛，间接拒绝借款人的贷款申请。

3、历史有逾期

如果借款人是多次在同一个贷款平台借钱，之前因为有多次逾期行为，且逾期时间长，被贷款机构加入了黑名单，那么至少近6半年是很难再贷款成功的。

4、身份证过期

借款人虽然养了六个月的征信，解决了征信问题，但是在申请贷款时提供的身份证超过了有效期，属于失效证件，也无法办理贷款，必须更换新的有效身份证再申请。

5、人脸识别失败

在贷款过程中会要刷脸验证身份，如果光线不是很好，或者是网络延迟，或者是没有按屏幕上的提示完成相应动作等，导致刷脸失败。

就算征信养了六个月没问题了也会贷款失败。

四、系统问题

像系统维护更新，暂时不能提供贷款服务，借款人也是不能办理贷款的，建议第二天再去尝试。

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