征信养多久才能在银行贷款？五种征信问题养征信时间不同

办理银行贷款，对征信是非常重视的，因为能反映借款人的还款能力和借贷风险。所以如果征信出了问题，在没有解决之前，建议不要贸贸然去银行贷款。否则正常问题没有解决，大概率会被拒。

而个人征信并不支持人工修改，只能花时间去养。那么征信养多久才能在银行贷款？根据征信问题严重程度，养征信的时间有所不同，具体如下：

一、征信白户：至少养3个月

指没有信贷记录的人，征信报告上只有个人基本信息。因为不能给银行提供有用的信用信息参考价值，也属于征信有问题。

建议可以先办一张比较好申请的信用卡，通过刷卡消费、按时还款，一般只要坚持3个月没有出现逾期行为，说明还款意愿良好，借贷风险低。

二、多头借贷：至少养1个月

指未注销的贷款账户数超过3个，或者是未注销的信用卡发卡行超过5家，即便没有逾期，但对银行来说，也是征信不良的表现，还款能力不被认可。

而解决多头借贷，需要还清部分欠款后注销账户，征信更新时间可能要等1个月，届时多头借贷解除了，征信问题自然也得到改善。

三、征信花了：至少养3个月

指短期内频繁申请上征信的信贷业务，包括申请贷款、申请信用卡，给别人做担保等，导致征信报告上有多头硬查询记录，1个月超过3条，3个月超过5条，6个月超过10条。

即便没有逾期记录，也同样会被视为征信差的表现，而信贷机构重点看近3~6个月的查询记录来衡量借款人的还款能力和信用风险，所以至少要养3个月的征信。

四、轻微逾期：养3~6个月

指的是偶尔的短期逾期，包括逾期时间在90天以下，或者是近2年内逾期次数在6次以下，当前已经及时把逾期欠款还清了。

因为银行重点关注近半年内的还款记录，因此通常只需要等待3到6个月的时间，借款人的信用状况就可能得到显著改善。

需要注意的是，期间一定要保持良好的信用记录，不能再出现任何不良行为，比如不能逾期，也不能频繁借贷，否则会延长征信恢复的时间。

五、严重逾期：至少养2年

指近2年内有连续三次逾期或者累计六次逾期，以及有呆账、代偿等特殊交易记录，这样的借款人在银行眼中属于征信黑户。

而银行重点根据近2年内的逾期记录来判断信贷风险，也就是说除了要通过还款终止不良行为外，至少要养2年的信用，才能去银行贷款。如果养征信的时间不够，即便还款能力再强，银行都会拒贷。

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