公积金贷款有必要缩短年限吗？两点理由告诉你答案

一般来说，公积金贷款没必要缩短年限。理由是：

1、公积金贷款利率非常低

（1）首套房贷款利率：1-5年2.35%，6-30年2.85%。

（2）二套房贷款利率：1-5年2.775%，6-30年3.325%。

除非自己以后都没有贷款需求，否则再不可能享受这么低的贷款利率了。因此，大多数人都是尽可能延长公积金贷款年限，手上留着钱用来应付日常生活、教育、医疗需求，防止没钱的时候支付更高利息去贷款。

2、缩短年限的还款压力大

举个例子：

（1）首套房贷100万30年等额本息还款，总利息=48.88万，月供=4135.57元。

（2）首套房贷100万20年等额本息还款，总利息=31.31万，月供=5471.19元。

（3）首套房贷100万10年等额本息还款，总利息=15.04万，月供=9586.99元。

可以发现，缩短年限后，虽然利息会减少、但月供会变多，每月还款压力加大。万一哪天失业了、无收入来源，或者市场环境不好、收入大幅下降，就容易发生逾期还款，逾期就要支付罚息、影响信用等。

因此，大部分人都不会去缩短公积金贷款年限，反而是缩短商贷年限的较多。毕竟商贷利率相对要高一些，缩短年限可节省利息更多。

当然，如果想要早点拿回房产证，想自由出售房子，那么将公积金贷款缩短年限或者直接提前结清都是可以的，公积金贷款提前还款是不收违约金的。

注意，公积金贷款虽然支持缩短年限，但通常是有条件的。比如长沙公积金贷款，在正常还贷12期以后才可以申请延长或缩短原贷款期限，且在贷款期间内只能申请变更1次。

若是仅提前偿还部分公积金贷款，在改变后续还款计划时选择缩短年限，那么至少也是正常还贷1期以后才可以申请，比如杭州、上海、武汉等地公积金贷款，总之公积金贷款提前还款条件要以咨询当地公积金中心为准。

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