公积金贷款月冲和年冲哪个更合适？逐个分析4种情况下的选择

在公积金贷款过程中，可以自由选择月冲或者年冲，都可以根据自己的需求进行选择，而且月冲与年冲的选择需要根据公积金余额和当前月供具体来看，以下是具体内容：

1、公积金余额少，公积金存入金额＜月供，选择月冲；

比如：小张的公积金余额只有2万，公积金存入的金额是3000元，月供的金额为5000元，也就是公积金存入金额小于月供，选择月冲。

分析：

1）选择月冲，在每月的公积金账户中拿出2000元进行月冲；既不会影响公积金缴存额，也不会影响日常开销。

2）选择年冲，公积金账户总额清零，后续还款公积金每月存入资金不足还月供，还需要后续持续自行出资还款，影响日常生活。

2、公积金余额少，公积金存入余额＞月供，选择月冲；

比如：小张的公积金余额只有2万，公积金存入金额为5000元，月供为3000元，选择月冲。

分析：

1）选择月冲，每月公积金存入金额能够完美覆盖月供金额，还有剩余，可以慢慢增加公积金余额，后续再买房或租房也可以使用；

2）选择年冲，公积金账户清零，贷款并没有全部换完，偿还贷款带来的影响较小，不过也不会影响收入的支出。

相比之下，选择月冲会更有利一些。

3、公积金余额多，公积金存入余额＜月供，选择月冲；

比如：小张公积金余额较多，有10万，公积金存入金额为3000元，月供金额为5000元，选择月冲。

分析：

1）选择月冲，每个月的公积金存入不足小于月供，再从公积金账户中每月使用2000进行月冲，对公积金账户总额影响不大，也不会影响收入的支出；

2）选择年冲，将10万元全部用于偿还贷款，还剩部分贷款没有还完，但是账户清零，每月需要额外拿出一笔钱用于还贷款。

4、公积金余额多，公积金存入余额＞月供，选择年冲。

比如：小张公积金余额10万，公积金存入金额为5000元，月供3000元，选择年冲。

分析：

1）选择月冲，每月公积金存入覆盖月供，还能继续存入公积金账户2000；

2）选择年冲，在存入金额的基础上，一次性偿还贷款，由于公积金账户金额较多，偿还较多，后续需要支付的月供也会大大减少，后续还款时间也能大大缩短，再等一段时间后还能选择年冲，加快还款进程。

总结：一般来说可以参考上述情况选择，相对有优势。但是实际如何选择还是根据自己的实际情况而定，考虑更多的方面。

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