房贷30年利息怎么算？还款不同计算方式不同

房贷利息大小一直都是房贷群体重点关注的东西了，要知道，不同的计息方式最后导致的利息也会存在差异，同时，贷款金额、贷款期限和贷款利率等因素都会影响最后的利息。那么，房贷30年利息怎么算？下面就一起来算算吧。

房贷30年利息怎么算？

1、房贷利息影响因素

（1）贷款方式

常见的购房打开方式主要有公积金住房贷款、商业性个人住房贷款以及组合贷款（公积金贷款加商业贷款组合）。

（2）贷款金额

房贷的贷款金额需要经贷款机构对借款人综合审核后再结合当地相关政策确定，不同的地区房贷限制的额度可能会不同。

（3）贷款期限

一般来说，房贷的贷款期限最长不超过30年。

（4）贷款利率

公积金贷款利率会低于商业住房贷款，但要想使用公积金贷款，需要满足一定条件，如当地社保缴纳期限满一年以上等。

2、房贷利息计算公式

（1）等额本息

等额本息是指借款人每月还款的总额相同，即每月的本金与利息之和固定。

计算公式：

利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金；

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；

还款总额=贷款本金+还款总利息。

其中：2^3=2×2×2=8

（2）等额本金

等额本金是指借款人每月还款的总额不同，本金相同，利息逐月减少，即首月月供最高，后期逐月减少。

计算公式：

利息总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2；

每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

还款总额=贷款本金+还款总利息。

3、房贷30年利息计算

贷款期限30年，假设贷款金额为60万元，商业贷款利率4.0%，公积金贷款3.1%，则有：

（1）公积金贷款

①等额本息还款：

每月还款额：2562.10元；

利息总额：32.24万元；

还款总额：92.24万元。

②等额本金还款：

每月还款额：3216.67元（每月递减4.31元）；

利息总额：27.98万元；

还款总额：87.98万元。

（2）商业贷款

①等额本息还款：

每月还款额：2864.49元；

利息总额：43.12万元；

还款总额：103.12万元。

②等额本金还款：

每月还款额：3666.67元（每月递减5.56元）；

利息总额：36.10万元；

还款总额：96.10万元。

相比可知：

（1）利息总额：公积金贷款低于商业贷款。

（2）月还款额：等额本息前期会低于等额本金。

（3）适用人群：等额本息适合收入较为稳定或者暂时收入较少，经济压力较大的群体；等额本金适合目前收入较高，但预测未来压力加大，收入会减少的群体；

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