很多人买房申请按揭贷款时,只知道自己想要贷款多少钱,以及打算分多少年来还,但却不知道贷款月供多少。要是月供金额太多,那么每个月可能还不起;要是月供金额太少,那么就可以缩短贷款年限,节省一些贷款利息。比如,60万元30年按揭贷款月供多少呢?下面我们一起来看。
60万元30年按揭贷款月供多少?
贷款月供的计算需要知道贷款本金、贷款期限、贷款利率以及还款方式四个要素,而“60万元30年按揭贷款”中我们只知道贷款本金为60万元,贷款期限为30年分360个月来还,还缺少贷款利率和还款方式两个条件。
一、贷款利率
房屋按揭贷款的利率分为公积金贷款利率和商业贷款利率:
1、公积金贷款利率
首套房利率:1-5年为2.75%、5年以上为3.25%;
二套房利率会在首套房利率基础上上浮10%,分别为:1-5年3.025%、5年以上3.575%。
2、商业贷款利率
首套房最低不得低于同期LPR减20个基点;
二套房最低不低于同期LPR加60个基点。
以2022年9月20日更新的5年期以上LPR利率为例,可以得出:
首套房最低年利率=4.3%-0.2%=4.1%;
二套房最低年利率=4.3%+0.6%=4.9%。
二、还款方式
30年按揭贷款的还款方式主要就是等额本金和等额本息二选一:
1、等额本金
每月应还本金相等,但每月月供不相等,具体是首月月供最多,逐月递减,末月月供最少。
计算公式:
月供=每月应还本金+剩余贷款本金*月利率,
每月应还本金=贷款本金/分期数,
剩余贷款本金=贷款本金-每月应还本金*(当期数-1)。
2、等额本息
每月月供相等,但其中的每月应还本金是逐月递增、每月应还利息是逐月递减。
计算公式:
每月月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1],
其中符号“^”代表乘方运算,比如2^3=2*2*2=8,数字2重复计算3次。
三、具体计算
假设60万元30年按揭贷款的是首套房屋,贷款利率按最低利率计算,那么:
1、公积金贷款、等额本金还款方式下
月利率=年利率/12=3.25%/12=0.271%,
每月应还本金=600000/360=1666.67元,
首月月供=1666.67+600000*0.271%=3291.67元,
次月月供=1666.67+(600000-1666.67)*0.271%=3287.15元,
逐月递减,末月月供=1666.67+1666.67*0.271%=1671.18元。
2、公积金贷款、等额本息还款方式下
每月月供=[600000×0.271%×(1+0.271%)^360]÷[(1+0.271%)^360-1]=2611.24元。
3、商业贷款、等额本金还款方式下
月利率=年利率/12=4.1%/12=0.342%,
每月应还本金=600000/360=1666.67元,
首月月供=1666.67+600000*0.342%=3716.67元,
次月月供=1666.67+(600000-1666.67)*0.342%=3710.97元,
逐月递减,末月月供=1666.67+1666.67*0.342%=1672.36元。
4、商业贷款、等额本息还款方式下
每月月供=[600000×0.342%×(1+0.342%)^360]÷[(1+0.342%)^360-1]=2899.19元。
所以,60万元30年按揭贷款月供在等额本金还款下的取值范围大约在1671.18元-3716.67元之间,而在等额本息还款下的取值范围大约在2611.24元-2899.19元之间,具体以实际情况为准。
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