银行存大额存款可靠吗？大额存款收益如何？

大额存款，即大额存单，是银行业存单类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是一种银行类存款产品。大额存单的投资门槛比较高，一般来说个人大额存单最低金额为20万元起，且投资金额要求以万元为单位的整数，机构投资人最低起存金额为1000万元。不同银行的起存金额可能会有所区别，以具体银行规定为准。

银行大额存单是可靠的。

银行是正规金融机构，在银行进行交易是有一定的保障的，受到国家以及法律机构的监管和约束。另外，大额存单属于存款产品，是受存款保险保护的，没有本金风险，存款在50万元之内都是完全保本的。

大额存单收益情况：

大额存单的利率比普通存款要高，有固定利率存单和浮动利率存单两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计算利息，浮动利率存单以上海银行同业拆借利率为浮动利率基准计算利息。

大额存单利息=存款金额*存款利率*存款期限。

大额存单的存款期限有九种：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，但不是所有银行都会发行全部九种期限的产品。

我国六大国有银行和六大商业银行大额存单利率情况：

大额存单的特征：

1、可转让性：一些大额存单在到期之前可以进行转让，期限不低于7天。也就是说，大额存单的投资者可以在需要时提前支取资金，并且不会损失全部利息。（下图截至交通银行APP）

2、利率较高：与一般存单相比，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，部分银行上浮45%，可以让投资者获得更高的收溢。

3、可选期限多：大额存单的期限有多种选择，从几个月到几年不等，方便投资者根据自己的需求选择最合适的期限。

投资大额存单的优点：

利率高于普通定期存款；支取灵活，大额存单额年化利率是按照实际的持有时间计算利息的，如果取出部分资金，剩下的存款依然可以继续计算利息，没有利率风险，收益相对稳定；利息和本金支付方式有到期本息一次性付清，定期支付利息、到期还付本金两种方式。

投资大额存单的注意事项：

1、大额存单的利率并不固定。大额存单的收益率受到市场利率的影响，市场利率上升时，大额存单的收益率也会上升，市场利率下降时，大额存单的收益率也会下降。不同银行、不同期限的大额存单利率可能存在较大差异。

2、关注大额存单的起存金额。银行大额存单通常需要20万才能起购，且大额存单是限时限量发行，需要提前关注银行大额存单发行计划，再根据自己的资金状况和需求，选择合适的起存金额和期限。

3、了解大额存单的转让功能。部分大额存单具有可流通转让的特点，投资者在购买后，如有需要可将其转让给他人。部分银行还允许投资者将大额存单作为抵押，获取一定额度的贷款进行资金周转。

4、买大额存单有风险。大额存单虽然受到存款保险的保障，但也需要关注发行银行的信用状况。一些中小银行或地方银行的信用风险可能较高。

5、咨询大额存单支取的条件。大额存单通常具有一定的投资期限，但部分银行允许投资者在特定条件下提前支取部分或全部本金。提前支取会损失部分利息，投资者在购买前，应了解清楚大额存单的提前支取条件以免出现不必要的损失。

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