银行理财收益火了，但不了解真相的你，很可能掉坑里！

有过银行理财经验的，应该都有个体会，每个银行发行的理财产品都非常多，让人眼花缭乱。我们只能庆幸银行把这些产品都归好了类，不然要从众多产品中找到合适的还真的非常费工夫。这里有玄机，投资者买银行理财一定要搞清楚。

在银行理财产品众多分类选项中，有一个选项非常重要，那就是”预期收益类型“，银行理财产品预期收益可以分为三种，分别是：保证预期收益类、保本浮动预期收益类、非保本浮动预期收益类。接下来一起看看里面有什么套路吧。

预期收益类型不同影响你的预期收益

保证预期收益类：银行根据协议，保证客户购买的理财产品到期后会获得预期收益，这个预期收益可以是固定的，也可以是最低预期收益，根据购买合同来定。说白话就是，你购买了一款保证预期收益类理财产品，到期后肯定能获得预期收益。

保本浮动预期收益类：这个类型的产品风险是非常低的，预期收益是浮动的，可能预期收益高点，也可能没有预期收益，反正最坏的情况能保本。银行发行的R1级别的产品，应该都能算是这个类型。

非保本浮动预期收益类：这种类型的理财产品，既不保本金，也不保预期收益，风险性挺大的了。银行发行的R2-R5级别的产品都属于这个类型，不过R2的风险更低，银行会通过各种方式保证本金的相对安全，一般情况下都不会出现本金亏损，而所承诺的预期预期收益一般也能达到。

一般说银行高风险理财产品都是R3、R4、R5三个级别的，因为这三个级别的产品都投资于权益类的金融市场，如股票、基金、外汇等，只是所占的比例不同而已。众所周知，权益类金融市场的波动较大，比较容易受政策影响，本金亏损的可能性是非常高的，当然，预期收益也高。这里就需要考验投资者的风险承受能力大小了！

你知道自己的风险承受能力吗？

投资者在购买银行理财时，首要的是清楚知道自己的风险承受能力是多大，是保守型、平衡型还是进取型，不同的风险承受力对应不同级别的银行理财产品。只有明确知道，才能避免购买到超出自己风险承受能力的产品。银行规定，投资者在购买理财产品时，只能选择等于或小于个人风险承受能力等级的银行理财产品。

举个例子，小明的风险承受能力评级是A2，那么他只能购买风险级别为R1和R2的理财产品，R3以上的理财产品严格来说是买不到的。

结构性理财预期收益难达到，不懂别碰

有些风险承受力高的投资者，一般都会选择高风险的产品，其中有一个地方要特别注意，那就是该产品是不是结构性理财产品。结构性理财产品挂钩的金融市场、预期收益计算方式更加复杂，说明书上面的预期预期收益率一般都是最高预期收益率，是非常理想时的预期收益，但大多数情况下都不能达到，预期最高预期收益率越高，能达到的可能性就越低，平均来看，还不如非结构性理财产品的预期收益高。

如果对结构性理财产品所挂钩的金融市场行情和前景不了解，最好还是不要碰，别让高预期收益迷了眼。

文章作者：半两铜钱。一枚文字搬运工，投资理财爱好者与实践者，喜欢写理财心得与技巧，个人微信公众号：有料YouL（ID：youliaolicai168)