如果说当前哪种类型的产品最热门，无疑就是重疾险了，有的人说重疾险买的保额越高越好；也有人说自己已经有社保了，不需要买重疾险；也有人说重疾险是先拿钱后治病。那重疾险到底有何特点呢？

重疾险，也叫做收入损失险，顾名思义就是用于补偿收入损失的，但要怎样才能补偿收入损失呢？

本期话题：

1、重疾理赔款的九种用途

2、深度分析重疾险的赔付要求

3、重疾险搭配的两点要求

一、重疾理赔款的主要用途

如果发生重疾，达到约定的疾病定义要求，可以提前给付重疾保险金，主要用于：

重疾理赔款用途特点：

1、重疾主要是用来防止因病导致生活质量下降，补偿收入损失，看病期间，减少对家庭的影响

2、弥补社保不足，上述用途，社保一般不报销。

3、投保重疾险，最忌讳裸险，也就是只买重疾险不买医疗险。重疾理赔款可以用于垫付医药费，但是不是支付医药费，如果所有重疾理赔款用于支付医药费，就无法实现补充家庭收入损失。

二、深度分析重疾险的赔付要求

很多老百姓严重忽视重疾险的赔付要求，很小的疾病也会问一句：买的重疾险能不能赔，对赔付条件不是很了解，重疾险赔付有三种要求：

1、确诊即赔。典型的就是癌症，癌症不仅是第一大高发重疾，也是所有重疾里面理赔门槛最低的疾病，只要有病理诊断书诊断为癌症，有就诊资料，就可以申请。

2、达到约定程度。比如脑中风后遗症，发生脑溢血180天后，丧失一定生活能力或肢体肌力达到约定情况才能赔。

3、实施某种手术以后赔付。比如主动脉手术、开颅手术、器官移植手术、小肠移植等。

重疾险的赔付条件，换个说法就是严重危及生命、严重影响生活质量，有高额治疗费用。过去高发的原位癌因为不符合这种特点，被移出重大疾病行列，划入轻疾。重疾除了癌症，其他的理赔门槛都非常高。

三、重疾险投保的搭配要求

发生重疾，往往面临两种情况，一方面是收入可能减少；另一方面家庭依然需要开支。重疾险要真正发挥作用，最主要是两点：

1、搭配可靠的无免赔医疗险和百万医疗险

重疾险理赔门槛高，没有达到疾病定义要求，不管治疗花费多少钱，保险公司不会赔付，而医疗险不区分疾病程度和种类，住院就能报销，不管重疾险能不能赔，反正医疗险可以报销治疗费用，还可以极大避免买了保险拒赔的情况。

2、重疾险要买足保额

重疾险要想能发挥补偿收入损失的功能，必须买到足够的保额。买低了杯水车薪解决不了问题；所以投保重疾险，如果交费能力强，可以一份保单买足保额；如果交费能力不强，可以买消费型重疾险；或者买一点终身重疾险+定期消费重疾，保证人生高风险阶段有足额保障。

总结：在个人保障规划中，只有医疗险报销了治疗费用，重疾理赔款才能真正用于补偿损失。如果一家公司重疾险可以搭配可靠的医疗险，那么其重疾险也更具有投保价值。