第8页 - 贷款笔记

1. 央行在7月22日公布了7月份的贷款市场报价利率（LPR），1年期和5年期利率均下调10个基点，1年期LPR降至3.35%，5年期以上LPR降至3.85%。
2. 这是今年第二次LPR调整带来的房贷降息。2月份时，5年期LPR已下降25个基点。
3. 易居研究院研究总监严跃进表示，5年期LPR的降息有助于降低房贷成本，今年一季度LPR已从4.2%降至3.95%。
4. 目前，各地主流房贷利率按照“LPR-75BP”的定价公式计算，首套房主流利率从3.2%降至3.1%。
5. 按照100万贷款本金、30年等额本息还款方式，房贷利息总额将减少近2万元，每月月供减少55元。
6. 中原地产研究院统计数据显示，2023年6月全国主要城市房贷平均利率为4.1%，首套房利率约3.9%。6月份全国房贷平均利率已调整至3.5%左右，首套房利率降至3.3%，跌幅达60个基点。
7. 中原地产首席分析师张大伟指出，本次降息后，更多城市的房贷利率将调整到2字头。阅读全文

2024-07-22

四大行新增贷款占半壁江山

用户321143

1. 银行业集中度提升：今年上半年，四大国有银行新增贷款占比接近一半，显示出国有大行在服务实体经济和金融稳定中的重要作用。

2. 四大行与七大行贷款余额占比：自2010年以来，七大行和四大行的贷款余额占比呈现波动下降趋势，但自2021年4月起开始上升。截至2023年6月，七大行贷款余额占比达到49.17%，为2021年4月以来的最高值。

3. 新增贷款集中度变化：四大行新增贷款的市场占有率在2017年达到低点后开始上升，2022年上半年占比突破40%，为历史同期最高。

4. 大行服务实体经济：大行通过加大信贷投放力度，发挥了服务实体经济的主力军和金融稳定的压舱石作用。

5. 政策导向与大行优势：中国人民银行的结构性货币政策工具通常以大银行为主要支持对象，这进一步巩固了大行的优势。

6. 中小银行的挑战与改革：自2018年以来，中小银行经历了“减量”趋势，通过兼并重组和减量提质来应对市场竞争和提高行业效益。

7. 银行业未来发展趋势：预计未来银行业将呈现集中度企稳、机构数量适度减少、竞争环境规范和适度的特点。中小银行需要找到差异化发展战略和服务特色以应对金融需求新变化。阅读全文

2024-07-22

“碳惠保-生猪”担保贷款落地烟台

阿妮亚

山东首笔“碳惠保-生猪”担保贷款在烟台落地，为生猪养殖场提供碳减排金融支持。烟台蓬莱小门家镇的生猪养殖户刘德斌利用养殖场的绿色设施，从建行蓬莱支行成功办理了该贷款。这是建设银行山东省分行指导下，烟台蓬莱支行推出的碳金融系列贷款产品，旨在为有强烈碳减排意愿和良好减排效果的农业经营主体提供低成本信贷服务。刘德斌的养殖场碳排放强度较高，符合贷款产品模式，最终获得100万元信贷额度。

建设银行蓬莱支行与山东农担烟台管理中心合作，完成了养殖场减排核算、信贷支持落地和团体标准起草等工作。建行山东省分行表示，将继续探索“低碳+金融”的服务思路和可持续发展路径，支持乡村振兴和绿色金融高质量发展。阅读全文

2024-07-22

对“气球贷”等新型房贷产品，理性做出选择

用户321143

1. 深圳金融监管局发布消费提示：7月17日，深圳金融监管局在其官网发布《关于理性选择贷款产品的消费提示》，提醒消费者注意新型和传统房贷产品的还款方式和特点。

2. 新型房贷产品介绍：部分银行推出了“气球贷”、“轻松供”等新型房贷产品，这些产品提供了更灵活的还款方式。例如，“气球贷”在贷款期间先还利息，最后一期一次性还本金；而“先息后本”、“二阶段还款”等产品在一定期限内只支付利息，之后偿还剩余本金和利息。

3. 传统房贷产品特点：传统的“等额本息”和“等额本金”产品每月固定还款，包括本金和利息。两者在计息方式和贷款成本上有所不同。

4. 消费者选择建议：在选择贷款产品时，消费者应认真阅读产品介绍和合同文本，了解产品的具体运作模式、还款方式和利息计算。新型产品虽然前期还款较低，但中后期还款压力可能增大；而传统产品虽然前期还款较高，但支出预期更清晰稳定。

5. 信用习惯和还款建议：消费者应养成良好信用习惯，按合同约定按期偿还借款，避免逾期。如需提前还款或协商还款，应通过合理渠道与金融机构沟通解决。阅读全文

2024-07-19

2024年度生源地信用助学贷款已开始受理

阿妮亚

1. 国家开发银行（国开行）承办的2024年度生源地信用助学贷款已开始受理，学生可以通过学生在线系统或“国家助学贷款”手机客户端在线申请。

2. 国开行不设贷款总人数和总规模上限，确保满足家庭经济困难学生的贷款需求。

3. 根据财政部、教育部、中国人民银行、国家金融监督管理总局的通知，国开行对国家助学贷款实行免息及本金延期偿还政策。2024年及以前年度毕业的贷款学生2024年内应偿还的利息将自动免除，本金可延期1年偿还。

4. 国开行已通过官方网站和手机应用市场发布“国家助学贷款”手机客户端，学生可免费下载并完成贷款申请、合同附件上传、贷款状态查询、本金延期申请、业务咨询等。

5. 国开行是国家助学贷款的主要承办行，截至2023年末，累计发放助学贷款3766亿元，支持家庭经济困难学生2000万人。

6. 文章来源为国开行公众号，编辑为申川，二审冯倩，三审王淑宜。阅读全文

2024-07-19

住房按揭贷款转经营贷的利弊

阿妮亚

住房按揭贷款和经营贷是两种不同的贷款方式，各有利弊。以下是对这两种贷款方式的比较和分析：

1. 住房按揭贷款：
- 优势：还款期限长，通常可达25年甚至30年，每月还款压力小。
- 劣势：由于还款周期长，总利息成本较高。

2. 经营贷：
- 优势：利率较低，最低年化2.8%，还款方式灵活，可采取先息后本，资金使用效率高，中间还本方便且不产生罚息。
- 劣势：授信期限较短，最长10年，短的只有3-5年，需要中间办理续贷。

3. 操作流程：
- 通过中间机构借入资金还清现有房贷（赎楼），再申请经营贷，审批通过后用经营贷归还赎楼资金。

4. 市场现状：
- 由于利率差异大，市场出现了“转贷降息”的产业链，形成了完整的分工、分润体系。
- 银行和中间服务机构有合作关系，银行推荐居间服务机构协助办理。

5. 政策背景：
- 国家信贷政策支持中小微企业，深圳民营经济活跃，政府鼓励个人创业，银行放贷压力大，与居间服务机构建立合作。

6. 个人选择：
- 选择哪种贷款方式应根据个人经济承受能力和资金使用安排。
- 如果希望减轻利息成本，减少前期还款，可以考虑经营贷。
- 如果喜欢每月固定还款，应选择按揭贷款。

7. 门槛问题：
- 经营贷需要有公司主体，个人可以选择实际经营或贷款完结后转让公司。

8. 综合评价：
- 贷款置换应因人而异，因事而异，不能简单肯定或否定。
- 需要权衡还款压力、资金利率效率和还款年限等因素。阅读全文

2024-07-19

2024深圳公积金贷款额度与利率

阿妮亚

1. 深圳住房公积金贷款额度：
- 单独申请的公积金贷款最高额度为50万元，共同申请的最高额度为90万元。
- 特定情况下，公积金贷款最高额度可以上浮：
- 购买首套住房可上浮20%。
- 购买首套绿色建筑住房可上浮30%。
- 生育二孩及以上家庭购买首套住房可上浮30%，若为绿色建筑则可上浮40%。
- 连续三年以上未提取公积金的申请人，公积金贷款可贷额度可提高10%。
- 每月还贷额度不超过公积金缴存基数或共同申请人公积金缴存基数之和的50%。
- 不高于购房总价款与首付款的差额，首付款比例需符合相关要求。

2. 商转公贷款可贷额度：
- 不高于原商业性住房按揭贷款余额。
- 不高于按可贷比例计算的贷款额度，以购房合同价作为住房总价。
- 若以其他商品住房或第三人商品住房进行抵押，可贷额度不高于抵押物评估价的70%。

3. 深圳公积金贷款利率：
- 首套房：5年(含)以下2.35%，5年以上2.85%。
- 第二套房：5年(含)以下2.775%，5年以上3.325%。

4. 商业贷款利率：
- 住宅首套：LPR3.95%-45BP=3.50%。
- 住宅二套：LPR3.95%-5BP=3.90%。

5. 办理相关业务：
- 可在【深圳公积金管理中心】办理相关业务。
- 通过【深圳本地宝】公众号回复【公积金】关键词获取公积金最新消息、业务办理入口、预售房源查询、贷款计算器等信息。

6. 获取更多信息：
- 关注【深圳本地宝】公众号或点击阅读原文获取深圳人实用办事指南。阅读全文

2024-07-19

经营贷、消费贷等置换房贷的危害

阿妮亚

1. 经营贷、消费贷等贷款项目的优势与风险：
- 经营贷、消费贷等贷款项目利率较低，常被用于置换房贷。
- 这些贷款有特定用途，不能随意挪用，否则违法。
- 使用这些贷款置换房贷可能导致停贷、提前全额偿还贷款，影响征信。

2. 贷款周期短的问题：
- 经营贷、消费贷等贷款周期较短，需要定期审核。
- 房价下降可能导致贷款额度减少，业主需一次性补齐差额。

3. 小额贷款的高利率风险：
- 面对贷款额度减少，一些人可能借助小额贷款，但小额贷款利率高，可能导致利滚利，陷入更大的金融陷阱。

4. 购房建议：
- 购房时不要因小便宜而犯糊涂，应避免使用经营贷、消费贷等贷款置换房贷，以免造成财产和住房上的损失。

5. 法律咨询与案例分享：
- 北京金诉律师事务所提供房产相关法律问题咨询。
- 分享了一些胜诉案例，如借名买房案、企业征地拆迁补偿纠纷案等。

6. 联系方式：
- 有房产法律问题可添加微信号xiaojinsu007进行咨询。阅读全文

2024-07-19

《深圳市创业担保贷款管理办法》出台

阿妮亚

1. 《深圳市创业担保贷款管理办法》规定，符合条件的个人贷款额度最高可达60万元，小微企业贷款额度最高可达500万元。该办法将于今年9月30日起施行。

2. 个人借款人在提出申请前12个月内带动5人以上就业，个人贷款额度可提高至最高60万元。合伙创业的借款人可根据合伙人数适当提高贷款额度，但不超过小微企业贷款额度上限。

3. 小微企业借款人在提出申请前12个月内带动5人以上就业，贷款额度可提高至最高500万元。贷款额度由经办银行根据企业经营状况、还款能力及实际招用人数等合理确定。

4. 符合条件的创业担保贷款借款人可申请贷款实际利率50%的财政贴息。

5. 借款人在同一贷款期限内不能同时享受个人贷款和小微企业贷款。个人贷款每次贷款期限最长不超过3年，小微企业贷款每次贷款期限最长不超过2年。

6. 还款积极、带动就业能力强、用工规模稳定、创业项目好且符合相关规定的借款人，按规定按期还款后，可继续申请创业担保贷款和贴息，累计次数不得超过3次。

7. 创业担保贷款期限届满前，借款人如确需继续使用资金或预计不能按期还款，但信用记录良好、无积欠贷款利息及罚息且创业项目经营正常，可向经办银行申请贷款展期。展期只能申请1次，期限不超过1年，展期期间不予贴息。

8. 本办法自2024年9月30日起施行，有效期5年。实施前已划转形成的担保基金可继续用于创业担保贷款工作，已签订贷款合同的按原合同执行。阅读全文

2024-07-19

公积金的余额会影响贷款额度吗？简述公积金余额与贷款额度关系

用户320031

1. 公积金余额与贷款额度的关系：
- 公积金贷款额度与账户余额成正比，余额越多，可申请的贷款额度越高。
- 贷款额度通常按公积金账户余额的一定倍数确定，如10倍或15倍。

2. 公积金贷款额度的上限：
- 公积金贷款额度有最高限额，超过限额后余额增加不影响贷款额度。
- 用户需了解所在地区的公积金贷款政策，包括贷款额度上限和计算方法。

3. 公积金余额的提取：
- 贷款前不建议提取公积金余额，因为会影响贷款额度计算。
- 如需提取，应在贷款申请后进行，并需符合条件和流程。

4. 总结：
- 公积金余额影响贷款额度，但具体影响程度取决于地区政策和计算方法。
- 建议用户在申请公积金贷款前了解相关政策和规定，合理规划贷款需求和额度。阅读全文

2024-07-18

理财有风险，投资需谨慎

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