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分析：恒安人寿御从容悦享版重疾险优缺点详解 当前，重疾越来越高发，且多次赔付的险种，赔完一次重疾之后，合同不会终止，后续发生重疾，仍然可以获赔，对于被保险人来说，保障的力度更大。 网销的重疾险保障内容丰富、保费便宜，是很多人的首要选择。重疾定义实施新规后，很多产品都借机进行了升级。 恒安标准保险旗下的御从容悦享版，是一款大病单赔重疾险，105种重疾赔1次保额，另外还有特定重疾额外赔，特定心脑血管疾病额外赔，赔付额度达120%保额，包含新发、复发、转移和状态的持续。赔付门槛宽松，不过在承保内容上，缺少轻中症疾病。 本期主要分析： 1、御从容悦享版重疾险保障内容解析 2、御从容悦享版的优势和不足分析 3、御从容悦享版重疾险交费对比 4、产品定位和投保建议分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、特定疾病额外赔 自带特定疾病额外赔，包含三种特定心脑血管特定疾病，其中具体是：（1） 较重急性心肌梗死（2） 严重脑中风后遗症（3） 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。 前次重疾是特定心脑血管疾病，间隔1年再赔120%保额；前次重疾非特定心脑血管疾病，间隔3年再赔120%保额。 2、重疾额外赔 自带癌症额外赔120%保额，前次重疾非癌症，间隔1年后，确诊癌症，则额外赔付120%保额； 前次重疾是癌症，间隔3年后，确诊癌症，则额外赔付120%保额，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，其中状态的持续需满足进行了抗癌治疗，具体见条款规定： 经病理检查或影像学检查，显示初次罹患并确诊的“恶性肿瘤--重度”的对应肿瘤病变依然存在，且第二次确诊后在我们认可的医院进行了抗癌治疗。 03 短板和不足之处 1、重疾是裸险 一般来说，重疾赔偿经济损失，而医疗险报销住院费用，因此实报实销的医疗险组合尤为重要。 另外从赔付的规则看，重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 留意这款重疾险能不能搭配医疗险一起投保，有医疗险搭配，保障更完整。 2、缺失轻中症保障 这款产品只有重疾及重疾额外赔，没有轻中症疾病保障，轻中症疾病定义没有重疾那么严重，相当于是疾病的早期阶段，轻、中症能多次赔，对于被保险人来说，保障更好。 目前市面上的重疾险，多数都自带轻、中症疾病多次保障，保障内容更好。 3、交费期短，杠杆不明显 这款产品最长交费期只有20年，相比有些30年交费期的险种，交费期越短，分摊到每年的保费越少，杠杆作用没有那么好，每年交费金额更多，交费压力大不少，具体看下这款产品的交费价格情况： 产品点评： 御从容悦享版这款产品自带有重疾额外赔，特定心脑血管疾病额外赔，对高发疾病保障力度比较大，但是没有轻中症疾病保障，20年交费分摊作用不明显，看重大病保障的可以考虑。 阅读全文
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2024-08-22
分析：阳光保重疾险优缺点详解 重疾险是确诊即赔，只要符合疾病定义即可，保障高赔的也会高。毕竟罹患重疾后所需要的治疗费、康复费以及营养费是一笔不小的开支，还会因停工造成损失而影响家庭正常开支，因此保障额度高对被保人来说还是非常有利的。 阳光保重疾险是18岁-60岁投保，疾病保障种类全面，包含了120种重疾、30种轻症和30种中症，其中重疾单次赔付，轻症和中症不分组可以赔多次，但是赔付比例轻症每次仅是25%，中症赔付是按50%，与主流有一定的差距，特色在于可以通过运动来增加保额，连续15个月达标，或20个月达标，可以获得不同额度来增加保障额度。那么，阳光保重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、阳光保重疾险主要保什么内容？ 2、阳光保在保障、额度、保费、常见轻症定义上的相对优势 3、需要留意高发疾病保障、赔付比例、疾病分组等细节 4、重疾险是选择消费型还是储蓄型的？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 阳光保重疾险的疾病保障全面，疾病种类覆盖全周期，涵盖有120种重疾，30种轻症和30种中症保障。 2、可以通过运动增加保额 阳光保轻中重疾除了基本保障额度外，只要连续15个月运动达标，重疾和身故增加5%，轻症增加1%，中症增加3%；连续20个月运动达标，重疾和身故增加10%，轻症增加3%，中症额度增加5%。 3、常见轻症定义保障全面 新规则下有3类必保轻症，原位癌不再属于必保轻症，阳光保的常见轻症是原位癌和轻症癌症各赔一次，这点还是可以的，另外慢性肾功能衰竭提供的是中症保障，赔的更多，详情如下： 4、保费相对便宜 阳光保的保费相对来说还是比较便宜的，具体如下 03 需要留意的细节 1、缺乏高发重疾额外多赔 阳光保提供的轻中重疾保障，保障较单一，缺乏高发癌症、心脑血管等疾病额外多赔。 2、轻症和中症赔付比例与主流有差距 阳光保的轻症赔付每次赔保额25%，中症每次赔保额50%，一般主流产品的轻症赔付比例是30%，中症有60%，因此还是存在一定差距。 3、轻症有隐形分组 阳光保常见轻症疾病不分组多赔，但是存在隐形分组，赔了疾病A，就无法赔疾病B，具体如下： 04 重疾险到底是选消费型还是储蓄型？ 重疾险的保障期不同，有定期保障或者保终身，定期保障相对来说，保费更便宜，保障内容也是比较丰富的，若是预算有限的话，可以选择定期保障重疾险，但是需要留意保障到期后，没有保费返还，消费型的险种，也需要注意保障到期后，一旦发生风险，保险是无法赔付的，毕竟已经终止了。 储蓄型重疾险是保终身，在提供保障的同时，具备一定的现金价值，随着年限拉长现金价值会增加，有一定储蓄性质，但是保费相对偏高。至于如何选择，可以结合个人需求和预算来确定。 产品点评： 阳光保终身重疾险的保障是轻中重疾保障，保障责任单一，缺乏高发重疾额外赔付，另外特色在于可以运动增加保额，这点还是可以的。 阅读全文
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2024-08-22
分析：日照暖心保优缺点详解 目前，惠民保险的普及程度很高，大部分城市都推出了相应的普惠型医疗保险，不限年龄，不限职业，对健康没有要求，加上保费便宜等，对于年龄较大或者是身体异常的人群非常有吸引力的。 日照暖心保是山东日照推出的一款惠民保险，保留了惠民保险的特色，价格便宜保障高，投保门槛低，只要有日照当地医保就可参保，保障内容覆盖了医保目录内外保障责任，带病可保可赔，一年仅需109元，可提供200万保障+100万特药保障+30万罕见病指定用药保障，可以使用医保个账为全家投保，以及实现一站式结算避免繁琐理赔程序。那么，日照暖心保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、日照暖心保主要保什么内容？ 2、日照暖心保在保障范围、投保门槛和方式上的相对优势 3、需要留意免赔门槛、报销比例等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障范围广 日照暖心保覆盖了医保内外住院医疗费，最高有200万保障，还包含了特定高额药品费用100万，以及部分罕见病的指定药物费用30万。保障范围广，在同类惠民保险中还是较突出的。 2、投保门槛低 日照暖心保的投保门槛低，无年龄要求和限制，带病可投保也可赔付，只是要参保日照基本医保且在保状态。 3、医保个账可以支付全家保费 日照暖心保的投保是可以使用医保个账支付，且涵盖了家庭成员，医保个账中的余额可以为本人、配偶、子女、父母以及配偶父母投保缴费，提高医保个人账户资金的使用效率。 4、理赔便捷 日照暖心保的理赔便捷度高，在定点医疗机构出院结算就可基本完成医保和日照暖心保的一站式结算，避免事后理赔繁琐程序，减少跑腿。 03 需要留意的细节 1、理赔门槛高 日照暖心保的免赔额高，医保内住院门慢费用有2万免赔，医保外住院医疗费有2万免赔，免赔合计达到4万，另外特药和部分罕见病用药费免赔也有1.5万，因此赔付门槛还是比较高的。 2、报销比例并非百分百报销 日照暖心保的报销比例并非百分百，医保内住院医疗费报销是80%，医保外报销比例、特药和罕见病用药是60%，与普通的百万医疗险还是有明显的不同，通常百万医疗险对于医疗费报销，有医保状态下参保是可以达到100%。 3、参保渠道需留意 日照暖心保要2021年11月1日才开放投保，目前参保渠道还没正式公布，按照惯例，惠民保险的参保渠道可以通过微信公众号搜惠民保险的名字或者是联系承保保险公司进行参保即可。 产品点评： 日照暖心保是山东日照的一款普惠型医疗保险，普惠民众，保障范围广，医保内外医疗费全覆盖，还有特药以及罕见病药费报销，保障额度最高可以达到330万，一年保费也比较便宜，仅仅需要109元就可以。 阅读全文
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2024-08-22
分析：太平洋任我学学平险优缺点详解 每到开学季，“学平险”是家长会给自己孩子选择的一份基础保障，学平险的保障范围广泛，涵盖了疾病和意外身故保障、医疗费报销等。 太平洋任我学学平险是一款集意外和疾病保障于一体，有3个保障计划可选，保障内容丰富，涵盖了意外和疾病身故全残保障、住院医疗费用保障、意外门诊医疗等，版本不同保障内容有区别，钻石款保障更全，除了基本的意外和疾病身故和医疗保障外，还增加了重疾保障金和住院津贴。作为学平险对被保人的要求与其他保险有一定的不同，不但要满足年龄要求，还需要是合法成立的各类全日制大中小学以及幼儿园并具备正式学籍和在学的学生。那么，太平洋任我学学平险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、太平洋任我学主要保什么内容？ 2、在保障、保费上的相对优势 3、需要留意报销门槛、赔付额度以及重疾疾病等细节 4、有商业意外险还需要买学平险吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障全面 保障内容全面，覆盖了疾病和意外保障，不仅提供身故全残保障金，同时还有住院医疗和意外门诊的报销，增加了重疾金和住院津贴保障。 2、保障灵活 有三个保障计划可选，保障内容有不同，保额有区别，保费也不同，可以灵活选择。 3、保费便宜 太平洋任我学的学平险保费便宜，基本款一年仅需60元，保障也可以满足基本的需求。 03 产品需要留意的细节 1、不报销医保外费用 任我学的医疗报销仅限医保范围内的费用，若是无医保参保有100元免赔，报销有一定门槛。 2、赔付额度不高 任我学有三个保障计划，基本款的赔付额度仅有2万元，钻石款的最高赔付额度也仅10万，重疾保障最高5万，保障额度还是不高。 3、重疾疾病种类有限制 任我学的全面款和钻石款增加了重疾的保障，最高可以赔到5万，疾病种类包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血、重症心肌炎伴充血性心力衰竭、脊髓灰质炎。 疾病种类与目前重疾险所保障的要少，且高发疾病覆盖不全面。 04 有意外医疗险还需要学平险吗？ 学平险也是意外伤害保险中的一种，若是有综合型意外保险，意外身故伤残保障更全赔付更高，意外医疗的报销范围涵盖医保外医疗费，且学平险仅仅是针对意外提供保障的，可以优先考虑综合型的意外保险。 但是学平险的保障范围涵盖了疾病和意外保障，只是意外保额不高，在此基础上适当补充一份意外保险就可以了。 但是从孩子的整体综合保障来看，学平险的疾病保障虽然有报销，但是通常额度会很低，根本起不到更好的保障作用，因此还是需要配置足额的重疾和医疗险。 产品点评： 太平洋任我学学平险的保障计划很灵活，保费最低60元起，保障范围比较广泛，除了意外和疾病保障外，重疾和住院津贴也可以提供保障，只是额度不高。 阅读全文
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2024-08-22
对比：人保温暖嘉倍2021和平安福2021 平安福21是平安旗舰型产品，作为传统渠道险种，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配，相比过去的平安福系列，最新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 人保寿险温暖嘉倍2021重大疾病保险，保障的灵活度极高，除了基本的重疾保障责任，可选附加轻、中症及身故保障，自带癌症额外赔100%保额，保障力度大。加上保证续保的无免赔和百万医疗险，保障的稳定性好，但是留意这款高发轻症的保障。 本期主要分析： 1、两款产品具体承保内容解析 2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、两款产品不同年龄交费对比 4、两款产品各自亮点和适合人群 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 平安福21作为重疾单赔险种，轻中症自带，加上有平安RUN增保额，赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔，实用性更好。 人保温暖嘉倍2021除了重疾是自带责任，其余轻症、中症都是可选附加。另外确诊恶性肿瘤-重度额外赔付100%保额，相当于直接赔200%基本保额，保障的力度大。 区别二：轻疾定义不同 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻度癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 平安福21高发轻症保障全面，其中慢性肾功能衰竭只要求90天就赔，但是人保温暖嘉倍2021缺失，且冠状动脉介入手术要求首次实施。 另外，平安福21有少量的疾病隐形分组，而温暖嘉倍2021没有，具体病种如下： 平安福21的： 温暖嘉倍2021的： 区别三：组合医疗险区别 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。 平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 人保的关爱百万医疗保证续保20年，提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 温暖嘉倍2021：最大亮点在于癌症可以直接赔2次，没有间隔期要求，只要是癌症，直接按照200%保额赔，保障力度大。加上有医疗险组合，整个保障内容完整。关键的是投保的灵活度高，可以只选直接保障，轻中症可自由附加，进一步降低了费率。适合追求更好保障人群投保。 阅读全文
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2024-08-22
分析：小康人寿康卫士1号重疾险优缺点详解 小康人寿是由原中法人寿变更股东后，于7月27日正式更名为小康人寿。 前几天小康人寿推出一款重疾险--康卫士1号重疾险。康卫士1号重疾险除重疾、轻中症保障外，可附加癌症、心脑血管疾病二次赔付，高发大病保障内容全面，另外可选附加重疾额外赔，60岁前能多赔70%保额，保障力度大。加上最长30年交费期和保费豁免，杠杆作用明显。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、小康康卫士1号的基本信息介绍 2、小康康卫士1号的主要优势和不足之处 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、康卫士1号重疾险定位和适合人群分析 01 产品基本信息介绍 02 主要优势和亮点分析 1、60岁前额外赔 60岁前确诊重疾，给付重疾保险金后，再额外给付70%保额的额外重疾保险金，对于中青年人士来说，这个阶段正是上有老、下有小的年纪，这样的赔付条款，比较人性化。 2、可选责任灵活且实用 产品可附加重疾额外赔付、癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔以及身故责任，投保的灵活度高。 特别是重疾额外赔、癌症及心脑血管疾病二次赔，保障实用且灵活，可据自己的预算和需求选择。 3、癌症、心脑血管2次赔 1）如果首次得了重疾，并且获赔重疾保险金，后续在满足间隔期等条件下，再确诊癌症，可以额外获赔1次。 首次重疾是癌症的：间隔 3 年后，再次确诊癌症的，赔 120% 保额。 首次重疾不是癌症的：间隔 180 天后，确诊癌症的，赔 120% 保额。 2）心脑血管2次赔 首次得了重疾且获赔重疾保险金后，在满足间隔期等条件下，再确诊12种特定心脑血管疾病的，可以额外获赔1次。 首次重疾是特定的心脑血管疾病：间隔 1 年后，再次确诊特定心脑血管疾病的，赔 120% 保额。 首次重疾不是特定心脑血管疾病：间隔 180 天后，确诊特定心脑血管疾病的，赔 120% 保额。 4、高发轻症定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 可以看到，康卫士1号重疾险高发轻症保障全，另外【慢性肾功能衰竭】只要求90天，其他的要求180天。 5、交费期长，杠杆好 最长有30年的交费期，且有保费豁免责任，前期交费越少，后续豁免的保费越多，每年的交费压力也越小，具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足分析 1、轻疾有隐形分组 小康康卫士1号的轻症是多次赔付，但是存在隐形分组，相当于赔付了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下： 2、无医疗险搭配 重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 产品点评： 小康人寿康卫士1号重疾险保障内容全面，投保灵活。高发的疾病可以多次赔，交费期长，有保费分摊效果，不过留意医疗险的缺失。 阅读全文
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2024-08-22
分析：中邮人寿富富余财富嘉D款两全保险（分红型）优缺点详解 有人形容孩子为“四脚吞金兽”，虽然只是一个玩笑话，也说明了养育一个孩子的成本花费是非常高的，奶粉、尿不湿和四季衣物就是一笔不小的开支，在孩子成长后的教育费也是一座大山，压着父母透不过气来。提前为孩子存一笔资金，来应对未来面临的大额开支还是有必要的。 两全保险是既保生存又保死亡，中邮人寿富富余财富嘉D款就是一款两全保险，身故赔付一定比例保费，满期可拿回保额，收益确定，还能附加疾病保障内容，兼有返还和保障双重功能。 本期主要分析： 1、中邮富富余财富嘉D款主要保什么内容 2、中邮富富余财富嘉D款的收益特点分析 3、中邮富富余财富嘉D款的不足分析 4、富富余财富嘉D款定位和适合人群 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、收益确定 有些返还型重疾险，一旦发生重疾理赔，都不再返还保费，附加两全退还保费，附加险终止。 这款富富余财富嘉D款实际上独立的，主险发生重疾轻疾，跟两全险没有半毛钱关系，按时交费到了约定年龄还是返还所交保费。 只要被保人没有死，到期可以拿钱，保险利益比较确定。 2、有累计红利可领取 这是一款分红型两全险，每年可享受保险公司的分红，只是分红收益不确定，是依据保险公司经营情况来定的，有高、中、低三档。 3、保障期短，回本时间快 这款产品保6年，3年交费，交费期短，交费期满的第二年就可以回本，退保不会有损失，具体看下这款产品的收益情况： 03 短板和不足之处 1、没有疾病保障 作为一款分红型产品，不能附加重疾或者是轻症保障。现在来看，相当于只是一款带分红的寿险（且身故只赔保费），对于被保险人来说，疾病保障还有很大的缺口。 另外医疗险是在生病住院时最实用的保险类型，且理赔门槛比重疾险低，应第一位配置，这款产品不能搭配医疗险一起投保，保障的缺口还是蛮大的。 2、身故返保费 身故只是按照已交保费赔，相当于是没有身价保障的，身价有保障，需要按照保额赔（保险的杠杆作用）。 这款最高也只赔160%倍保费，对于成年人来说，保障还有很大的缺口，能赔保额最好。 3、交费贵 40岁买个50万保额，一年交费四五万，交30年，这个交费周期长，交费压力会比较大，比较考验持续交费能力。 04 适合人群分析 1、预算充足人群、40岁以上人群 这款合同期满可以返保额，保费不会打水漂，但是前期交费也贵很多，更加适合预算充足人群。 组合保障型险种投保，一定程度上有补充养老加上医疗险保障双重功能，养老是刚性需要，肯定要存钱；上了年纪疾病多发，医疗险一定程度上也是刚性需求。 阅读全文
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2024-08-22
分析：陆家嘴国泰馨康悦医疗2021优缺点详解 医疗费报销可以通过医疗险来解决，医疗保险种类又分为小额医疗险和百万医疗险两者，小额医疗险的特点是免赔低，报销额度不高，解决小病住院等费用，百万医疗险是有一定的免赔额，报销额度高且保费便宜，因此大众在选择保障的时候，通常是小额医疗险搭配大病医疗险一起投保。 陆家嘴国泰馨康悦医疗2021的保障计划灵活，有8个保障计划可选，最高可保到600万，包含了一般医疗和恶性肿瘤重度医疗、质子重离子医疗保障，可选恶性肿瘤赴台医疗保障，另外一般医疗免赔额分为2种情况，计划一到计划五的免赔额为0，计划六到计划八是一万的免赔。续保稳定性不强，属于非保证续保的产品。那么，陆家嘴国泰馨康悦医疗值得投保吗？ 本期主要分析： 1、陆家嘴国泰馨康悦医疗险主要保什么内容？ 2、在保障计划、免赔免责以及保费上的相对优势 3、需要留意续保、报销比例等细节 4、小额医疗险有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障计划灵活 陆家嘴国泰馨康悦的保障计划很灵活，有8个保障计划可选，最低3万，最高有300万，癌症医疗保障可以赔到2倍保额。 2、免赔额设计灵活 陆家嘴国泰馨康悦的免赔额设计灵活，计划一到计划五的一般医疗保障是0免赔，赔付门槛低，计划六到计划八的一般医疗是1万免赔额，投保人可以根据需求自行选择。 3、免责没有不合理部分 医疗险的免责条款是指保险公司不赔的内容，有医疗险的免责是不赔宫外孕、职业病或者是腰椎间盘突出等，国泰馨康悦医疗险的责任免除并没有太多不合理的地方。 4、保费相对便宜 陆家嘴国泰馨康悦医疗的保费相比同类产品要便宜，具体如下： 03 需要留意的细节 1、续保不稳定 陆家嘴国泰馨康悦医疗险是非保证续保的产品，续保不稳定，第二年续保需要保险公司审核同意后才可以。 2、报销比例有不同 陆家嘴国泰馨康悦医疗0免赔保障计划若是以医保身份参保但是又未按医保报销，赔付比例仅是80%。另外，恶性肿瘤赴台医疗的报销比例是85%。 04 小额医疗险到底有必要买吗？ 小额医疗险的特点是免赔额低，甚至是不设免赔，报销额度不高，但是可以解决小病住院医疗费，毕竟常见的是因为感冒发烧等小病住院，比如小孩，这类医疗险的实用性会更高，一次肺炎住院往往花费大几千，医保即使可以报销，但是也是不高，因此小额医疗险可以解决后续医疗费报销问题，切实减轻负担。 因此，小额医疗险还是有一定投保的必要性，搭配好大病医疗，小病大病都可以解决报销，为被保人构建了完整的医疗报销体系。 产品点评： 国泰馨康悦医疗的保障计划灵活，最高额度高达600万，保费相对同类产品较便宜，保障内容覆盖一般医疗和恶性肿瘤医疗，质子重离子医疗也有保障，可选恶性肿瘤赴台医疗保障。 阅读全文
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2024-08-22
分析：太平岁悦添富终身寿险优缺点详解 寿险的保障责任简单，只提供身故和全残保障。根据保障期长短又分为定期寿险和终身寿险。终身寿险具有储蓄性质，现金价值会随着年限增加而增长，因其稳定性和利益明确性，也成为了越来越多人做财富规划或传承的首选。 太平岁悦添富是一款0-70岁人群可投的增额终身寿险，保障责任简单，仅保身故和全残，另外保险金额每年以3.5%额度固定增长，保险期间越长，保障额度和现金价值越高，太平岁悦添富除了身故或全残保障外，并没有涵盖特定交通意外保障等，没有太大的特色。那么，太平岁悦添富终身寿险值得买吗？ 本期主要分析： 1、太平岁悦添富终身寿险主要保什么内容？ 2、太平岁悦添富的基本优势和相对不足 3、太平岁悦添富的收益特点分析 4、定期寿险和终身寿险到底应该怎么选？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的基本优势 1、投保年龄覆盖广泛 太平岁悦添富终身寿险的投保年龄是0-70岁可投，覆盖年龄广泛，毕竟寿险对健康的要求还是相对比医疗和重疾要低，年龄大的人群也有一定的可选空间。 2、可以附加两全实现满期返还 太平岁悦添富终身寿险是可以搭配悦越多，保到60岁、70岁或80岁，平安到期可以返还主险和附加险的保费，迎合大众想维持资金安全的心态。 3、等待期较短 太平岁悦添富的等待期较短，仅仅只有90天，相较于同类产品的等待期来说，还是比较短的，毕竟对被保人来说时间越短越好。 03 产品的相对不足 1、保费较高 太平岁悦添富是一款终身寿险，保障期长，保费较高，比较考验交费能力，若是预算有限，不建议投保这类产品。 2、没有特定交通意外保障 不少寿险有特定交通意外保障，但是太平岁悦添富不含特定交通意外保障，保障内容较为单一，仅提供身故和全残保障。 04 太平岁悦添富收益特点分析 增额终身寿险的特点是保额以一定比例增加，太平岁悦添富是以3.5%的额度递增，与同类产品的相比，通过一个简单的例子来看下，0岁女孩，年交10万，5年交，具体如下： 可以看出回本的年龄段是在保单第7年。 05 到底选定期寿险还是终身寿险？ 寿险的保障责任简单，也是较容易被人忽视的一个险种，大家都会有先入为主的观念，认为就是死了才能赔钱，觉得用处不大就不会选择。 但是对于家庭责任承担较重的一家之主来说，承担了主要生活来源，一旦因其出事故，造成收入来源中断从而影响家庭运转，因此寿险的配置也还是有必要的。根据保障期长短不同，分为终身保障和定期保障寿险。终身保障寿险是保终身的，通常可以用来财富传承和规划，只是保费交费不便宜。定期保障寿险，是定期保到某个年龄段，或者某个期限，保障内容也会增加相关的交通意外，突发疾病等保障，内容更丰富，保费交费要便宜。 产品点评：岁悦添富终身寿险是一款增额终身寿险，以3.5%的额度递增，保障较单一，没有其他特色身故，另外现金价值相对同类来说较低，整体保障表现一般。 阅读全文
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2024-08-22
分析：山西晋惠保2021优缺点详解 惠民保近两年在市场上很火爆，惠民保的特点是对年龄、职业无要求，同时健康要求低，保费便宜保障高，只要有当地医保就可以参保，随着一些惠民保险首年保障即将要到期，陆续有新一年升级的产品出现。 山西晋惠保2021仍旧保持了不限年龄，不限职业，山西人专属的惠民保险，保障相比老版的内容有新升级，覆盖了医保目录内外医疗费报销，包含百种特药保障，既往症的约定更加宽松，从12种特定既往症约定降低为只有8种，保费是老少同价，一年仅需69元可以享受450万的保障。那么，晋惠保2021是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、山西晋惠保2021主要保什么内容？ 2、与同类惠民保险对比，有何优势？ 3、需要留意既往症、投保时间和保障期的约定 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障范围全面 保障范围涵盖了医保目录内外医疗保障，保障额度各有150万，另外百余种特药覆盖全，也可以享有150万报销。 2、共享免赔额 山西晋惠保2021的医保目录内和目录外以及特药是共享2万免赔，并没有与其他惠民保一样，各自有免赔，相当于降低了赔付门槛。 3、保费老少同价 这款惠民保险的保费是老少同价，一年仅需69元。 03 需要留意的细节 1、有既往症约定 这款惠民保险是有8类既往症约定，一旦罹患既往症，是不赔的，有的惠民保险对既往症是可保可赔，疾病约定如下： 被保险人在产品生效前（2020年12月1日前）的特定既往病症（具体病症内容如下，特定既往症指第一张被保险人第一张晋惠保保单生效前发生的既往症），属于除外责任。 【特定既往病症】 （1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）; （2）肝肾疾病：肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; （3）心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）;脑血管疾病（脑梗死、脑出血）;?Ⅲ级高血压病（未服药时，收缩压≥180mmHg和（或）舒张压≥110mmHg）;糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病（Ⅰ型糖尿病）或Ⅱ型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）】; （4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭 2、保障期限需要留意 对于新投保的客户保障期是从2021年12月1日-2022年11月30日，但是续保客户与上年保期相连接。 3、交费期限只有2个月 惠民保险的交费期只有2个月，是从2021年10月9日开始到2021年11月30日，需要的话，尽快投保，错过了就需要再重新等待一年。 产品点评： 山西晋惠保2021的保障内容有升级，涵盖了医保外费用，特药有百余种覆盖全面，既往症约定的疾病有减少，一定程度上降低赔付门槛，对于年龄较大或者有一定身体异常的人群来说还是比较有利的。 阅读全文
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