第95页 - 保险笔记

少儿定期返本重疾：合众人寿爱宝贝2019

孩子都是父母手心里的宝，孩子在满月后父母就会考虑为其购买保险。合众人寿是一家综合性的保险公司，最新推出的爱宝贝2019保障30年，50种重疾保障，对8类特定重疾赔200%，无论是否发生重疾给付，满期一次性给付110%主险和附加险保费，只是轻疾保障有缺口。本文主要分析： 1、爱宝贝2019在重疾保障，满期以及百万医疗的比较优势 2、爱宝贝2019在轻疾保障、住院医疗险上值得留意的细节一、产品基本信息了解比较优势 1、重疾保障好这款爱宝贝2019保的50种重疾保障赔一次，覆盖了25类高发重疾，另外8种少儿特定重疾保障可达200%，包括了常见的少儿特疾白血病等。 2、费率低有返还这款爱宝贝2019的保费交费选择多，费率低，且30年平安满期后，无论是否发生重疾给付都会返还110%保费。与同类产品价格对比 3、所搭配的众康医疗（尊享版）续保好众康医疗（尊享版）作为新上的百万医疗，续保上可保证续保3年，续保上的优点保证了医疗险的作用发挥另外重疾0免赔和癌症津贴的设置好，大大降低了大病理赔门槛，着实解决了被保人大病医疗的困境。如需要留意的地方： 1、无轻疾保障这款险种是没有轻疾保障提供的，但是组合投保中有被保人轻疾豁免的附加。针对常见的轻疾爱宝贝2019都没有提供保障，轻疾上存在很大的缺口保障。 2、住院医疗险上的续保问题医疗险分为住院医疗险，针对小病医疗报销问题，日常用到的频率会多些。合众的附加顺乐住院医疗的续保是年年审核，比较严格。如： 3、无癌症二次赔当前癌症高发多发，在少儿群体高发的白血病更是让各位新手爸妈提心吊胆，这款产品虽然是一款少儿重疾险，但是针对少儿群体的保障较弱。很多产品在价格相当的情况下，针对少儿高发恶性肿瘤（白血病）可以多赔，或可添加癌症二次赔，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更实用。总结：爱宝贝2019是合众人寿旗下的一款返本型定期重疾险，兼有保障和储蓄功能，保障期短，费率低，对于重疾保障不含糊，但是不保轻症，保障缺口较大，可以考虑作为孩子重疾加保的选择项。阅读全文

2024-12-27

2024-12-27

有需求就会有市场，为了满足不同人群的需求，保险公司在推出百万医疗、高端医疗之外，推出了小额医疗险。和百万医疗险、高端医疗险相比，它的额度低很多，那么怎样识别一款小额医疗险是不是值得购买呢？以安联住院保医疗险为例，作为一款无免赔的小额医疗险，理赔的门槛更低，和百万医疗险搭配，刚好可以抵扣百万医疗的1万免赔额，做到保障无缺口。除了保障的额度，我们还应该关注小额医疗险的什么？一、安联住院保和同类产品对比分析二、安联住院宝保障计划的主要优势分析 1、保障的范围全面作为一款小额医疗险，保障的范围涵盖意外疾病住院医疗，还兼顾意外门诊，保费贵了不少的平安1+1的身价远不及安联的住院宝，性价比比较优秀。在价格方面也有竞争力，尤其在18-49这个年龄段的交费价格，和平安的住院保2018相比低了不少。 2、不限社保用药有社保的报销90%，无社保的报销80%，虽然报销的比例不是100%，但是报销的比例整体还算高，和百万医疗险搭配做到无缝衔接。 3、0免赔百万医疗险虽然报销的额度高，但是对于一般的小病小痛，很难达到免赔额度，一般来说是1万元，而小额医疗险的存在解决了百万医疗险的免赔额问题，1万的额度足够了，完美的搭配做法是小额医疗+百万医疗。一旦住院，报销的时候可以做到先用社保结算，社保报销完之后不足1万的部分用小额医疗险报销，超过一万的就走百万医疗，这样做到健康保障无缺口。安联住院宝保障计划作为一款小额医疗险0免赔额，和百万医疗可以做到搭配健康无缝衔接。但是，作为一款医疗险，有些细节我不得不提醒大家要注意： 1、无智能核保健康告知书很严格，无智能核保，对于一些轻微异常或者正常体检的客户也直接被拒之门外。下面是它的健康告知书： 2、关于续保规则续保作为医疗险的生命线，一直都是最需要关注的点。这款产品关于续保的规则在投保须知项中而不在合同条款中，这点值得大家注意，因为投保须知可以变更而合同一旦投保不能再做更改。详见投保须知中的续保规则：（目前最新款的安联住院宝若您同时符合以下两个条件的，保险公司将不再接受续保申请：1）被保险人已成功获得我司两次（含）以上赔付费用；2）且年度累计超过3000元（含） 3、免责的条款对于宫外孕、职业病、120天内接受扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗不在承保的范围内，但是不是所有的保险公司的条款对这一项责任都免除。产品总结：总的来说这算是一款性价比比较高的产品，不仅保障的范围全，在价格这块也有自身的竞争力，小额医疗险一般是作为百万医疗的补充，在额度这块可以要求不用太高，毕竟有百万医疗强大的后援保障，大部分的百万医疗免赔额度是1万，所以这款产品的额度也是绰绰有余的。只是在续保和免责条款这一块有些地方还是要注意的。阅读全文

2024-12-27

网红重疾新品分析：复星联合健康守卫者2号

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

复星联合健康保险公司成立时间虽不长，但是借助互联网平台，成为保险行业新秀，旗下的各类产品达尔文一号，康乐一生系列都是受到大众喜爱的产品。继2018年年度网红重疾产品百年推出的“守卫者1号”之后，复星联合健康推出的守卫者2号，延续了守卫者1号的高性价比，在此基础上对于重疾的保障进行了升级，增加了重疾赔付次数，保额递增赔付。增设中症赔付，疾病种类增加，保障更全，众多特色让人眼前一亮，但是在轻疾疾病定义上仍有着需要注意的细节，以及医疗保障缺口存在。这款多赔型的重疾险是否值得入手？本期产品将分析复星联合守卫者2号在承保期限、重疾分组，保障等方面的比较优势复星联合守卫者2号在轻疾、医疗险以及豁免上留意的地方一、产品基本信息的了解优势： 1、交费期限设计好承保期限灵活守卫者2号延续了1号的风格，保障期限有2种选择，保70岁或保终身，且交费期限选择多样，最长可选30年交，交费长，利于豁免权益最大化发挥，减少后续因保费带来压力。需注意：若选择保到70岁，合同平安到期不退还保费。 2、重疾分组好赔付有亮点守卫者2号是采用重疾分组赔，一般来说大病分组合理性影响这多赔重疾意义。这款产品大病分组合理，高发的恶性肿瘤是单列一组，这样的话即使其他疾病赔付后，不会影响到高发恶性肿瘤的保障，实现了多赔的意义。守卫者2号的重疾赔付额度是采用递增的方式赔付，前面两次赔付是按保额或110%保额，后面4次赔付都按120%保额，加量不加价，让人好感度上升。如若选择附加恶性肿瘤多赔，可以享受前十年有额外重疾的25%保障，并没有年龄限制和规定。 3、中症的增设守卫者2号增加了中症保障，往往一般公司的做法会将轻疾中划拨部分作为中症，可提供赔付比例。另外中症疾病和重症有对应关系，同样可能会出现中症获赔的情况下，重症也可能会发生获赔。 4、提供智能核保守卫者2号，作为互联网的险种，提供智能核保，对于身体有异常，如小三阳、甲状腺结节等问题，可以通过智能核保得出核保结论，对于客户来说非常的方便。 5、可附加恶性肿瘤多赔首次确诊恶性肿瘤，间隔三年后仍处于恶性肿瘤状态，包括新增、持续、复发和转移的状况，可以给付第二次恶性肿瘤保障金，相当于若是罹患恶性肿瘤可以最高获赔到225%。二、守卫者2号值得留意的地方 1、轻疾种类有凑数轻疾的赔付额度虽然与主流保持一致，但是在疾病定义上，有着明显的凑数行为，出现多次几种疾病只赔一种的情况，提高了轻疾多次赔付门槛，如： 2、无附加医疗险的配比医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。是重疾的最好补充，守卫者2号同样有着互联网保险特点，无附加医疗险，这需要后续进行配置。 3、网点少，影响理赔时效复星联合健康2017年成立，目前网点极少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较满，日常有事需要办理保全也会比较慢。 4、留意疾病定义这款产品在疾病定义上较同类产品，有不少明显提高了理赔门槛，比如：守卫者2号规定：类似其他公司都是四选二，并不会限定两项，相对理赔要宽松，像其他公司常见定义是：总结：守卫者2号是复星联合保险公司一款多赔型终身重疾险，重症保障分组好，性价比目前来在同类产品中也算可圈可点，不过不少疾病定义与主流不同，变相提高了理赔门槛，如果看中了这款产品的性价比，后期一定要搭配好医疗险，如果重疾险赔不了，后期还能通过百万医疗险进行医药费报销。阅读全文

2024-12-26

产品评测：同方全球同佑e生保倍多

希财保保险顾问

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多赔类型的重疾已经很常见了，对于大病不分组且终身多次赔付的类型还是比较少见的，但给人安全感十足，在保险市场上很受欢迎。同方全球推出的同佑e生保倍多，取消了大病分组，直接采用的重疾多次赔付不分组的人性化约定，前十年重疾额外保障，未成年人身价设计保障好，那么，重疾不分组真的好吗？有哪些是需要我们注意的点呢？本文主要分析：同佑e生保倍多在轻重疾保障、未成年人身价保障的比较优势同佑e生保倍多在疾病定义、附加医疗险值得留意的细节一、产品基本信息了解同佑e生保倍多的优势： 1、交费期选择灵活同佑e生保倍多交费期选择灵活，最长可30年交费，交费期拉长，有利于豁免权益最大化，另外也可减轻保费压力。 2、重疾保障好（1）大病不分组多赔型的重疾对大病采取分组赔的话，会出现一种疾病赔付后，同组其他疾病就不会在承担责任，多赔的意义就会减少。同佑e生保倍多的重疾不分组，终身赔3次，表现优秀。只是注意下间隔期。如：（2）重疾有额外保障对于前十年确诊重疾，同佑e生保倍多是可以额外赔付20%，也就是说重疾金给付后，还有另外的20%给付，叠加保障大大提高了保障力度，只是只赔一次。 3、未成年人身价保障好保监会对未成年人的身价保障都有规定的，大部分采取的做法只是退保费。同佑e生保倍多对于未成年人身价是按3倍保障的，更加凸显人性化。值得留意的细节 1、轻疾有隐形分组同佑e生保倍多的轻疾是多次赔付，但是疾病种类有凑数嫌疑，出现多种疾病只赔一种的情况，存在隐形分组。如： 2、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、多赔间隔期较长作为一款重疾不分组多赔型产品，多次赔付间有间隔期无可厚非，但是间隔期有365天，相比于市场上的很多产品，这样的间隔期较长，有险种同样是多赔，且高发的恶性肿瘤单独为一组，间隔期只有180天。总结：同方全球同佑e生保倍多作为一款重疾不分组多赔型重疾险，疾病赔付有优势，重疾不分组且终身多次赔的保障上表现出色，前十年重疾保障增加了被保人抵抗风险的能力，但是轻疾疾病有隐形分组，附加医疗险的配置需要格外留意。阅读全文

2024-12-26

对比：中英爱守护2018与福禄康瑞2018

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

太平人寿是国内历史悠久的保险公司之一，资历老，实力强。旗下福禄康瑞这个系列的产品也是卖的颇为火爆。福禄康瑞2018这款保险，整体保障全面，在线下重疾险市场中有一定价格优势。但是要注意附加医疗险的续保问题。相比起来中英人寿就是一家比较年轻的公司了。中英人寿爱守护2018这款产品保障充足，重疾多次赔还不分组，更有恶性肿瘤额外赔付。但是也要注意附加医疗险的续保问题。具体的，我们从两款产品的相似点、轻重症赔付不同点、日常投保组合、价格及适用人群分别来比较分析。一、产品基本信息二、产品相似点两款产品的相似点主要体现在，一是最长缴费期限一致，都是最高只支持分20年缴费。因为，缴费期越长对消费者越有利，缴费期最高只有20年算是这两款产品的不足之处吧。另外这两款产品在身价保障也是一样的，都是18岁前退保费，18岁后赔保额，中规中矩。区别一：重症赔付上的差异两款产品在重症赔付上有差异，主要体现在赔付次数上。其中，福禄康瑞2018保障100种疾病，只赔付一次。而中英爱守护2018保障80类重疾，最多赔付两次。更为关键的是，爱守护2018在重症疾病定义上是不存在分组的，这在多次赔付的险种中是最合理的，多次赔付的门槛低。区别二：轻症赔付有差异福禄康瑞2018赔付比例较小，为每次20%保额，但是赔付次数比较多，最多赔6次。不足之处是存在隐形分组，加大了多次赔付的难度，赔付6次看起来也像是噱头。中英爱守护2018保障20类轻疾，轻疾数量偏少，最多赔付两次，每次额度也是20%保额。但是这款保险强在疾病定义情况好，不存在任何分组现象，是一种比较理想的定义。区别三：日常投保组合不同 1.在附加医疗险上福禄康瑞2018可以附加真爱健康2007无免赔医疗险，保险责任是按比例报销住院期间医疗费用，不保证续保，且每年需要审核。值得注意的是，该医疗保险的责任免除中包含宫外孕。中英爱守护2018也可以附加医疗险，是一款续保每年需要审核的医疗险，续保性比较差。 2.在百万医疗险上福禄康瑞2018可以组合太平超E保2018百万医疗险进行投保。这是一款不保证续保的百万医疗险。而中英爱守护2018可以组合中英人寿爱心保卓越医疗，这是一款保障全面的百万医疗险。但是在续保上，每年续保都要审核，续保性较差。区别四：价格及适用人群 1.在价格上 2.在适用人群上福禄康瑞2018本身保障全面，价格适中，在线下产品中价格属于比较便宜的一类。而太平人寿作为国内前五的寿险公司，本身实力强劲，服务水平也好。对于喜欢大品牌保险的人，福禄康瑞不失为一个不错的选择。中英人寿爱守护2018这款保险最大的亮点在疾病定义上，无论是重症多次赔付，还是轻症多次赔付都是不存在疾病分组的。这在疾病定义中是最为理想的状况。另外，这款保险对于恶性肿瘤还有额外的赔付。整体上，这款保险的保障很全面，且无缩水。但是在价格上，也会贵一些。预算充足，对癌症保额有要求的人可以考虑。 1.在相似点上：两款产品都是最高支持分20年缴费，身故赔付都是18岁前退保费，18岁后赔付保额。 2.在重症赔付上：福禄康瑞2018单次赔付。而中英爱守护2018重症不分组最多赔两次。 3.在轻症赔付上：福禄康瑞2018最多赔付6次，每次20%保额，但是存在分组。而中英爱守护2018最多赔两次，每次20%保额，但是不分组。 4.在日常投保组合上：福禄康瑞2018与中英爱守护2018的附加医疗险续保都是每年需要审核。 5.在价格和适用人群上：福瑞康瑞的价格更低，适合偏好大品牌保险的人。中英爱守护2018贵，但是保障更足，适合预算充足的人。总结：福禄康瑞2018保障齐全，险种组合完备，无保障缺失，价格在线下重疾险中也算便宜。对大品牌保险有偏爱的人可以选择购买。中英爱守护2018虽然贵，但是贵有贵的道理。这款产品保障齐全。重症轻症多次赔付，且不存在分组现象，是真真正正的多次赔付。预算足够，希望得到更充实保障的人可以考虑这款保险。阅读全文

2024-12-26

对比:康惠保旗舰版与守卫者二号

希财保保险顾问

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康惠保旗舰版是近年来很火的网红重疾险康惠保的升级版，价格依然便宜，保障也更充足。但是在险种组合的问题上也不容忽视。守卫者二号由复星联合健康人寿承保的守卫者重疾系列的最新款，虽然不如康惠保那么出名，但也是小有名气。这款保险重症赔付次数多，额度高，但是要注意分组问题。具体的，本文将从两款保险的相似之处、重症赔付上的差异、身价保障与价格差异、适用人群等几个方面分别来比较分析。一、产品基本信息二、两款产品的相似点两款产品同为互联网保险产品，有一定的相似点。首先，这两款产品在缴费期限上都比较灵活，最高可以分30年缴。在保障期限上也是都可以选择保到70岁，保到70岁比保到终身价格便宜不少。其次，在中症赔付上，两者都是赔两次，每次赔付保额的50%。在轻症疾病的赔付上，两者都是最多赔3次，每次赔30%。最后，这两款保险还有都需要值得注意的一点就是，作为线上产品，这两款保险都不能附加医疗险，在险种组合上有缺陷。区别一：重症赔付细节不同在重症疾病的赔付上，两款保险有着较大的差异。其中，康惠保旗舰版是简单的单次赔付。而守卫者2号在重症赔付上高达6次，而且在赔付额度上也比较的有特色。其重症赔付保额会因为发生赔付而增加，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。然而，虽然其赔付次数多，额度高，但是想获得多次赔付的难度不是一般的大。首先，人多次患重疾的概率本来就不高，其次其对重疾进行了分组：本来多次得重疾的概率就小，还有可能因为在得的重疾在一个分组里而不能赔付。对于这种以重疾多次赔付为卖点的产品来说，分组情况都是值得注意的问题。区别二：身价保障和价格有不同 1.身价保障两款保险对于身故都有赔付，其中康惠保旗舰版对于身故只是赔付已交保费。而守卫者二号对于身故/全残/疾病终末期都有赔付，额度是18岁前退保费，18岁后赔保额。在一众线上消费型重疾险中，算是一个另类了。 2.保险价格在不附加任何附加责任的情况下，两者对比如下守卫者二号正是因为身价保障高，在价格上相比于纯粹的互联网保险康惠保旗舰版要高出一截。区别三:适用人群分析康惠保旗舰版最大特色就是交费灵活，价格便宜，而且基本保障全面，轻中重症都有赔付。单从重疾险本身来说已经非常优秀了，但是这款产品有着作为互联网保险产品的固有劣势。就是险种组合缺陷，不能附加任何医疗险。整体上，在身价和医疗风险上就有缺失。因此，这款产品就比较适合本身已经投保了身价保障类产品与医疗险产品的用户购买。购买了其它险种组合完备的重疾险，但是保额不够的消费者，也可以购买这款产品来做高保额。守卫者二号这款产品虽然是在线上出售，但是本身的特质又比较接近于线下重疾险，主要是身价保障足。这款产品的亮眼之处是整体保障足，重疾多次赔付额度高，投保也灵活。选择投保也没有问题，但是一样要注意险种组合缺陷。 1.在相似点上：两款产品缴费灵活，最高都支持缴30年。保障期限选择也灵活，可以选择保到70岁。轻症中症赔付表现都差不多，都不能附加医疗险。 2.在重症赔付上：康惠保旗舰版单次赔付，而守卫者二号最多赔付六次，且保额会随发生赔付而增加，但是存在分组现象。 3.在身价保障和产品价格上:康惠保旗舰版身故赔保费。守卫者二号身故赔保额。守卫者二号的价格要高出康惠保不少。 4.在适用人群上：康惠保适合用来加保，或者预算不足的人单独购买，但要注意险种组合。总结：康惠保旗舰版和守卫者二号都是网上比较火的重疾险产品。康惠保旗舰版主打性价比，价格很便宜，而且还能保证基本保障都有，属实难能可贵。但是购买也需要注意这是一款裸险，在医疗保障上有缺口。守卫者二号，主打多次赔付概念，重疾赔付达6次，额度也高。但是存在分组，多次赔付门槛高。同样要注意险种组合问题。阅读全文

2024-12-26

重疾险对比：中信保诚尊享惠康 vs 太平人寿福禄康瑞2018

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

产品介绍：尊享惠康：保90类重疾、40类轻症，轻疾赔1次，赔付比例20%，重疾加量赔付保额20%。禄康瑞2018：保100类重疾，50类轻症，轻疾赔6次，赔付比例20%，轻疾的赔付次数多，但是有疾病的隐形分组，价格相对便宜很多。一、尊享惠康与太平人寿福禄康瑞2018重疾险产品基本信息产品相同点 1、保障范围全面尊享惠康重疾的种类90种，还有轻症40种，涵盖了常见高发的疾病。福禄康瑞2018涵盖了100种重疾+50种轻症，在疾病的种类上两款产品都很全面。但是尊享惠康可以选择附加重疾多次赔付险种-附加「加倍保」重大疾病保险。个性化的方案定制，充分考虑了市场的不同需求。 2、交费方式灵活长期险越长的交费方式越好，两款产品的交费年限最长都高达20年。具体的交费价格详见如下：区别一：重疾的保障上（1）癌症加倍赔付尊享惠康：首次确诊为癌症的，在给付重大疾病保险金之外再按照保额的20%赔付癌症特别关爱保险金。而福禄康瑞2018没有加量赔付，在其他核心保障相似的情况下，肯定选择赔付的额度更高的产品。（2）疾病的定义上两款产品的重疾责任都有，但是福禄康瑞2018对于少儿投保有理赔限制，尊享惠康就没有，条款如下：区别二：在轻症的保障上（1）对于轻症豁免责任是否需额外交钱尊享惠康：轻症豁免保费在重疾产品市场，已经是标配，但是这款产品需要自己额外交钱购买它的附加险--附加轻症豁免保险费疾病险，这点设计不及主流。福禄康瑞2018只要符合特定疾病保险金给付条件，即豁免被保人保险费。（2）轻症的赔付尊享惠康：轻症的赔付上无分组，赔1次，直接赔付保额的20%。福禄康瑞2018：虽然轻症的赔付次数高达6次，但是存在隐形分组，即多项仅选择一项赔付。相比之下，感觉尊享惠康更加实在，而福禄康瑞2018的轻症虽然高达50种，感觉更像是宣传的噱头。区别三：未成年投保需关注赔付的比例尊享惠康：未满2周岁的赔付的是基本保额的60%、30%，所以父母为2周岁前的小孩投保的时候要格外关注。详见本产品条款：福禄康瑞2018就没有这样的规定，这样的条款在市场上也很少见，尊享惠康这样的规定有点霸王条款。区别四：大龄投保是否存在保费倒挂两款产品的身价保障都是在18岁以前赔保费，成年之后赔基本保额，而不是在保额、保费和现金价值中取大。但是尊享惠康对于大龄投保者会有保费倒挂的情况出现，而福禄康瑞2018对大龄投保者也很友好，不会有保费倒挂的情况出现，对于老人福禄康瑞2018这款产品更划算。区别五：附加医疗险组合不是很完美续保作为医疗险的核心，关系到一款医疗险购买的意义，这两款产品附加的医疗险都不能保证续保，续保的审核也是年年审核或者不明，都不是很完美。尊享惠康：能附加0免赔的小雨伞住院医疗A款，和百万医疗暖宝保，但这两款产品续保年年都要审核，不保证续保，对于医疗险来说不能保证续保就失去了生命线。除此之外还有保险责任这一块不合理的免责要求，对于药物过敏、食物中毒保险公司不赔的。小雨伞住院医疗还有“无理赔优惠”，一旦理赔，反而降低了保额，设计不是很人性化。福禄康瑞2018：能附加医疗险真爱健康医疗2007或康悦，百万医疗太平超e保，不保证续保，真爱健康医疗2007续保和百万医疗续保审核不明，康悦续保年年审核，在续保这一块没有任何竞争优势。产品总结：尊享惠康重疾赔付涵盖的疾病种类全面，癌症还有加量赔付。但是在身价保障上不及福禄康瑞2018，大龄投保保费倒挂，2周岁前的小孩子理赔的额度有限，附加医疗险保障有缺口，而老人和小孩又是就诊的高频率群体，所以这款产品对于老人和小孩不太友好，比较适合于预算充足的中青年人群。福禄康瑞2018最大的竞争优势就是交费价格很低，保障的范围也很全面，综合性价比较高，但是对于重疾定义及医疗险保障有缺口还是要注意。阅读全文

2024-12-26

对比：复星联合守卫者2号和弘康哆啦A保

希财保保险顾问

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单次赔的重疾，罹患重疾赔付后，合同就会终止，医疗技术发达，癌症的治愈率也在提高，若再次罹患重疾怎么办，因此多赔重疾的需求就存在，各类多赔重疾在市场很常见了。刚上线的复星联合健康守卫者2号保障期灵活，覆盖轻、中、重疾且重疾多赔且增额赔，保障全面且到位，但是轻疾疾病定义和附加医疗保障需要留意。另一款网红弘康哆啦A保同样自带智能核保，在承保形态上与守卫者2号类似，但是细看两者还是颇有不同，那么，同为网销热款的险种，在产品定义、保障期限，轻重疾保障、附加医疗险的区分在哪里？一、产品基本信息的了解共同特点：无附加医疗险医疗险是重疾险的好搭档，重疾只是针对解决因为罹患重疾所带来的收入损失，面对重疾治疗的高额花费，需要医疗险来进行报销补充。作为网销险种，守卫者2号和哆啦A保是无附加的住院医疗，指的是小病可报销的无免赔医疗险。对于百万医疗，门槛高非社保用药可以报销的医疗险，守卫者2号无附加，哆啦A保的重疾医疗是重疾保额为免赔，且只保1年，理赔的门槛相当高。区别一：保障期限不同复星联合守卫者2号的保障期限可以选择保到70岁，或终身，选择保障期限不同，费率也会不同，但是需注意如果选择保到70岁的话，平安到期是不退保费的。弘康的哆啦A保是保终身的险种，没太多的其他选择。两者的价格对比：区别二：承保内容细节不同从重疾保障上看：守卫者二号是重疾分组多赔，高发恶性肿瘤是单独一组，分组合理性好，且重疾采取保额递增赔付，首次是100%，第二次是110%，后面四次都是120%。哆啦A保的重疾分组不合理，恶性肿瘤和其他疾病组合成一组，也就是说赔付一种疾病后，同组其他疾病无法再次获赔，极大减少了高发类重疾保障。从轻疾保障上看守卫者2号是轻疾不分组赔，赔付30%与主流无差别，无间隔，但是疾病定义处出现多种疾病只赔1种的情况，如：不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术是二赔一。哆啦A保虽然轻疾也是赔3次，但是有分组，同组疾病获赔一种后，同组其他疾病不再承担责任。从其他保障上守卫者2号除了传统的轻重疾保障外，增加的中症保障，设计人性化，高发疾病有包含，且种类与重疾有对应关系，可能会赔付中症后，重疾也可能获赔。守卫者2号的中症在其他险种中是有被划分为轻症的，守卫者2号这样设置也提升了赔付比例，从轻症30%的赔付提升到了50%。哆啦A保就是传统的轻重疾赔付。小结： 1、保障期不同:守卫者2号可以选择保到70岁或终身，哆啦A保是保终身 2、重疾保障：守卫者2号是重疾分组好，保额递增。哆啦A保恶性肿瘤不单独一组，分组欠佳。 3、轻疾保障：守卫者2号轻疾不分组，但是有凑数嫌疑。哆啦A保轻疾分组赔 4、其他保障上，守卫者2号除了轻重疾外，中症保障，覆盖更全；哆啦A保就是传统的轻重疾险。总结：复星联合健康旗下的守卫者2号不仅性价比高，重疾多赔采用保额递增方式，中症设计的人性化，保障更全。哆啦A保在重疾分组上虽不及守卫者2号，但是整体上轻重疾保障也还算完整，只是两款网销险种注意下医疗保障缺口就好。阅读全文

2024-12-26

对比：复星联合健康守卫者2号和达尔文一号

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保险产品评测保险产品对比

复星联合健康成立于2017年，时间不长，依托互联网平台推出的险种个性化十足，随着旗下多款险种热销，名声鹊起。守卫者2号和达尔文一号同为复星联合健康的险种，产品投保灵活性好，承保内容上有相似的地方，但是细看又有着明显的不同。守卫者2号的重点在保障全面，分组好。达尔文一号的重疾保额增加是建立在轻疾有赔付情况上的。那么同样是现在热销的互联网保险，两者在费率，轻重疾保障以及身价上有何区别？一、产品基本信息的了解共同特点： 1、投保灵活性好守卫者2号，达尔文一号的交费期和保障期都很灵活，交费期最长可选择30年交费，交费期长，保费压力会减少，豁免权益也会最大化发挥。另外保障期限不是固定的保终身，可选择保到60岁或70岁，只是定期保障期限平安到期后，不会退还所交保费。 2、无附加医疗险两款险种作为互联网险种，没有附加医疗险，包括住院医疗险和百万医疗险，针对小病住院医疗报销和大病医疗报销，因此被保人的健康体系是不完整的，需要后续补充。 3、轻疾不分组有凑数嫌疑这两款险种轻疾都是不分组赔，多次赔的情况下有疾病凑数的嫌疑，两种或以上的疾病同时出现只赔一种的情况。如不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术只能二选一进行赔付的情况。区别一：承保内容细节不同重疾保障上：守卫者2号是重疾分组赔，大病分组合理，且恶性肿瘤是单独一组，增加了其他疾病的获赔概率。另外重疾保额采取是递增的方式，前两次是基本保额和110%保额，后面4次都是120%保额。达尔文一号的重疾是单赔的，但是轻疾赔付后可以增加重疾保额，80岁前最高可以增加30%的重疾保额。中症保障上：守卫者2号属于轻中重疾保障全面的险种，中症的设置增加了轻症赔付比例，与重症疾病对应关系，也可能会出现中症赔付后重症获赔的概率。达尔文一号是传统的轻重疾保障内容。区别二：身价保障不同达尔文一号的身故只是退现金价值，对成年后，作为家庭支柱投保的话，身价保障是远远不够的。这就需要定期寿险的补充完善。守卫者2号的身价成年后赔保额，有身价保障。小结： 1、投保期限上：两者保障期限灵活，交费期和保障期选择多。 2、医疗和疾病定义：两款险种都存在医疗保障缺口，轻疾疾病有凑数嫌疑。 3、重疾保障上：达尔文一号是重疾单赔，但是轻疾赔付后重疾保额可增加。守卫者2号重疾分组好，重疾保额递增多次赔。 4、其他保障上：守卫者2号轻中重疾保障全面，中症设置增加了保障额度进一步完善保障体系。达尔文一号无中症设置。 5、身价保障上：守卫者2号身价有保障，达尔文身故退现金价值，需补充。复星联合健康达尔文一号轻重疾保障较为全面，身价上有缺乏，费率上还是有优势的，便宜，既要全面又要便宜达尔文一号没错，只是要补充身价和医疗险。守卫者2号是新上的一款，关注度也非常高，重点在于重疾分组赔且重疾保额会长大，轻中重疾都有覆盖，如果注重重疾这块保障，可以选择这款毕竟价格上比传统线下重疾还是要便宜点。阅读全文

2024-12-26

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