重疾险对比：中信保诚尊享惠康 vs 太平人寿福禄康瑞2018

产品介绍：

尊享惠康：保90类重疾、40类轻症，轻疾赔1次，赔付比例20%，重疾加量赔付保额20%。

禄康瑞2018：保100类重疾，50类轻症，轻疾赔6次，赔付比例20%，轻疾的赔付次数多，但是有疾病的隐形分组，价格相对便宜很多。

一、尊享惠康与太平人寿福禄康瑞2018重疾险产品基本信息

产品相同点

1、保障范围全面

尊享惠康重疾的种类90种，还有轻症40种，涵盖了常见高发的疾病。

福禄康瑞2018涵盖了100种重疾+50种轻症，在疾病的种类上两款产品都很全面。

但是尊享惠康可以选择附加重疾多次赔付险种-附加「 加倍保 」重大疾病保险。个性化的方案定制，充分考虑了市场的不同需求。

2、交费方式灵活

长期险越长的交费方式越好，两款产品的交费年限最长都高达20年。具体的交费价格详见如下：

区别一：重疾的保障上

（1）癌症加倍赔付

尊享惠康：首次确诊为癌症的，在给付重大疾病保险金之外再按照保额的20%赔付癌症特别关爱保险金。

而福禄康瑞2018没有加量赔付，在其他核心保障相似的情况下，肯定选择赔付的额度更高的产品。

（2）疾病的定义上

两款产品的重疾责任都有，但是福禄康瑞2018对于少儿投保有理赔限制，尊享惠康就没有，条款如下：

区别二：在轻症的保障上

（1）对于轻症豁免责任是否需额外交钱

尊享惠康：轻症豁免保费在重疾产品市场，已经是标配，但是这款产品需要自己额外交钱购买它的附加险--附加轻症豁免保险费疾病险，这点设计不及主流。

福禄康瑞2018只要符合特定疾病保险金给付条件，即豁免被保人保险费。

（2）轻症的赔付

尊享惠康：轻症的赔付上无分组，赔1次，直接赔付保额的20%。

福禄康瑞2018：虽然轻症的赔付次数高达6次，但是存在隐形分组，即多项仅选择一项赔付。相比之下，感觉尊享惠康更加实在，而福禄康瑞2018的轻症虽然高达50种，感觉更像是宣传的噱头。

区别三：未成年投保需关注赔付的比例

尊享惠康：未满2周岁的赔付的是基本保额的60%、30%，所以父母为2周岁前的小孩投保的时候要格外关注。详见本产品条款：

福禄康瑞2018就没有这样的规定，这样的条款在市场上也很少见，尊享惠康这样的规定有点霸王条款。

区别四：大龄投保是否存在保费倒挂

两款产品的身价保障都是在18岁以前赔保费，成年之后赔基本保额，而不是在保额、保费和现金价值中取大。

但是尊享惠康对于大龄投保者会有保费倒挂的情况出现，而福禄康瑞2018对大龄投保者也很友好，不会有保费倒挂的情况出现，对于老人福禄康瑞2018这款产品更划算。

区别五：附加医疗险组合不是很完美

续保作为医疗险的核心，关系到一款医疗险购买的意义，这两款产品附加的医疗险都不能保证续保，续保的审核也是年年审核或者不明，都不是很完美。

尊享惠康：能附加0免赔的小雨伞住院医疗A款，和百万医疗暖宝保，但这两款产品续保年年都要审核，不保证续保，对于医疗险来说不能保证续保就失去了生命线。除此之外还有保险责任这一块不合理的免责要求，对于药物过敏、食物中毒保险公司不赔的。

小雨伞住院医疗还有“无理赔优惠”，一旦理赔，反而降低了保额，设计不是很人性化。

福禄康瑞2018：能附加医疗险真爱健康医疗2007或康悦，百万医疗太平超e保，不保证续保，真爱健康医疗2007续保和百万医疗续保审核不明，康悦续保年年审核，在续保这一块没有任何竞争优势。

产品总结：

尊享惠康重疾赔付涵盖的疾病种类全面，癌症还有加量赔付。但是在身价保障上不及福禄康瑞2018， 大龄投保保费倒挂，2周岁前的小孩子理赔的额度有限，附加医疗险保障有缺口，而老人和小孩又是就诊的高频率群体，所以这款产品对于老人和小孩不太友好，比较适合于预算充足的中青年人群。

福禄康瑞2018最大的竞争优势就是交费价格很低，保障的范围也很全面，综合性价比较高，但是对于重疾定义及医疗险保障有缺口还是要注意。