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分析：平安人寿盛世福优悦重疾险优缺点详解 平安最近有了大动作，经历了9次升级的平安福重疾险，即将面临退役，迎来了盛世福系列产品。 盛世福优悦版重疾险延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。比较有革新的是，增加了8种高费用疾病保障，可以额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的重疾轻中症保障，整体的保障内容全面。保费略有下降。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、盛世福优悦和平安福21的区别 2、盛世福优悦在疾病定义、医疗险组合等优势 3、盛世福优悦的相对不足 4、盛世福优悦重疾险适合人群 01 产品基本信息了解 区别1： 相比平安福，盛世福优悦多了8种高费用重疾保障，可以额外赔50%基本保额。 区别2： 交费价格上，要比平安福便宜一些（4%~5%），少儿盛世优悦要比少儿福21便宜13%左右。 02 主要亮点和优势分析 1、高费用重疾额外赔 重疾主要就是治疗费用昂贵，一般的家庭都难以承担。平安盛世福优悦版包含8种高费用特定重疾，确诊后符合理赔条件将获得150%基本保额赔付。具体病种如下： 2、重疾额外赔 重疾额外赔付是很多优秀重疾险所共有的特点，平安盛世福优悦版在额外赔付时间段方面做了自由可选，可选50岁前额外给付50%重疾保额。 市面上有不少额外赔，是60岁前额外赔80%保额，保障力度更大，这点要知道。 3、搭配医疗险稳定 附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 4、疾病定义宽松 轻疾定义属于最理想的类型，疾病定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次。原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。 恶性肿瘤轻度、早期脑中风和早期心脏病各家公司疾病定义一样。 这款除了原位癌和轻度癌症保障宽松，冠状动脉介入手术不要求首次实施、慢性肾功能衰竭只要求90天，都是市面上偏宽松的一类。 03 短板和不足之处 1、轻疾有一项隐形分组 这款和平安福2021版一样，有一项轻疾隐形分组，见条款： 2、交费比较高，限制投保人群 这款产品如果是30岁左右投保，买到30万、50万以上，一年的保费接近上万，需要客户有一定的持续交费能力。 3、可选重疾多次赔 这款可选附加重疾多次赔，最高分6组赔6次，但是要留意首次仅豁免保费，后续5次才是赔100%保额。附加这项责任，不要想着第一次就可以拿到200%保额赔付。间隔1年后，再确诊重疾，才能再拿100%保额。 产品点评： 平安盛世福优悦保障还算全面，有平安的王牌医疗险组合，有一定的竞争优势。从交费价格上看，30岁男性、20年交、30万保额为例，盛世福(优悦版)主险年交保费8220元，选择前20年重疾额外50%基本保额，年保费仅需增加690元。 不过对比市面上网销的险种，这款的交费还是偏贵的。 阅读全文
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2024-08-24
分析：厦门鹭惠保2021惠民险种优缺点详解 惠民险种经过了一年的发展，深受各地老百姓的欢迎。2021年，很多城市纷纷进行了产品的升级换代，不断完善保障内容。去年，厦门鹭惠保刚出来的时候，重点分析了该款惠民险种的优势和不足。 2021年9月15-9月30号，厦门鹭惠保2021又可以投保了，保费上涨了18元，但是保额提升了，保障的特定药品种类也更丰富了，与此同时，免赔额进一步降低，获赔更加容易。 不知道是不是受到理赔影响，在健康告知要求上，反倒变严格了，之前心脑血管疾病、肺部疾病等都可以照常赔，新款有了新要求。另外医保目录外费用报销问题，解决了吗？ 本期主要分析： 1、鹭惠保2021产品基本信息及注意事项 2、鹭惠保2021与当前同类5款产品综合对比 3、鹭惠保2021定位和投保建议分析 01 产品投保基本信息介绍 2020版的鹭惠保有既往症限制，2021版的同样也有既往症限制，具体疾病包含： ①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； ②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管及糖代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3期），糖尿病且伴有并发症； ④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； ⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎；遗传性疾病；先天性畸形、变形和染色体异常；艾滋病；精神和行为障碍。 另外特定高额药品费用也限制了既往症，具体是： ①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； ②罕见病及其他：戈谢病、庞贝病、法布雷病、克罗恩病、葡萄膜炎、特发性关节炎、银屑病、黏多糖贮积症；遗传性疾病；先天性畸形、变形和染色体异常；艾滋病；精神和行为障碍。 02 主要优势和亮点分析 看下这款产品和同类产品对比分析： 优势之处： 1、可保特定药 鹭惠保2021提供30种特定高额药品保障，2020版的只有20种，特定药品种类进一步增多。 2、免赔额进一步降低 住院费用和特药共用1.5万免赔，之前2020版的是2万免赔额，升级之后免赔额进一步降低，如果住院费用已经抵扣1.5万免赔，相关的特药就不再计免赔。但是如果住院费用没有，光特药就有1.5万免赔额。 3、保费便宜 这款产品一年只要78元保费，不同于其他的一年上百费用，且这款所有年龄段交费价格都一样，并没有针对老年群体提高交费价格，比较人性化。 4、传染病身故可赔20万 保险期间内，患法定传染病，并因此身故的，可直接获赔20万额度。其中法定传染病规定如下：本附加险合同所称法定传染病是指《中华人民共和国传染病防治法》列明的甲、乙、丙三类传染病，包括该法未列明但在发生后被国家有关部门依法认定为法定传染病的疾病。 短板和不足分析： 1、不保社保目录外自费药。这款产品的住院医疗保障只能报销医保目录范围以内的医疗费用，不能报销自费药和自费项目。 2、保障额度不高，住院费用和高额特药累计200万。作为保障大病和特定药品费用的险种，200万额度不算高，对比其他的惠民险种，很多是保300万或各自200万。相比之下，这款惠民险种是两款累计200万额度有点低。 3、既往病种增多：2020版的鹭惠保也限制既往症，但是病种没有2021版的多，住院医疗费用只有3大类，共8种疾病，鹭惠保2021增加到了20种疾病，明显增加了心脑血管、肺部及其他高发病种。 产品点评： 鹭惠保2021虽然保障有了一定的升级，但是既往症要求变多，且依然不赔医保目录外费用，保障上还是有很大的缺口。能买商业百万医疗险，建议优先考虑商业百万医疗险。 阅读全文
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2024-08-24
分析：潮州市民保2021优缺点详解 去年上线的惠民保陆续推出了新一年的保障计划，大部分惠民保在原来基础上，保障内容进一步升级，保障范围扩大，免赔额降低等利好因素释放，可以切实减轻参保人的医疗费负担。 潮州市民保2021年度的参保入口开放了，保障内容在原来基础上进一步升级，有2个版本分别为基础版和升级版，其中升级版内容在医保内住院医疗和特药基础上，增加了医保外医疗费用报销，医保内报销比例提升到了80%，另外严重既往症也可保可赔，只是医保外费用对既往症是不赔的。只要有潮州市基本医保就可以参保，那么，潮州市民保升级后有何优势？值得买吗？ 本期主要分析： 1、潮州市民保2021主要保什么？ 2、主要在保障、既往症、赔付比例上的优势 3、需要留意赔付门槛，既往症报销比例等细节 4、去年投保了有理赔，今年保单生效后还要治疗，可以赔吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障范围扩大 潮州市民保2021的保障范围进一步扩大，除了基础版外，还新增了一个升级版，保障内容有医保内住院医疗费、特药、还增加了医保外医疗费，保障最高有400万。 2、严重既往症可保可赔 （1）住院医疗费用保险金的严重既往症约定 是在2021年11月1日生效日前发生的，若连续投保是在首张保单生效前发生的重大既往症所产生的费用，按照约定的比例赔付。 其中具体重大既往症包含： ①肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； ②肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血)，高血压病(3级)，糖尿病且伴有并并发症； ④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；⑤其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。 （2）特定高额药品费用保险金的严重既往症约定 是在2021年11月1日生效日前发生的，若连续投保是在首张保单生效前发生的重大既往症所产生的特药费用，按照约定比例赔付。 具体重大既往症包含：①肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤) ；②其他：转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。 3、赔付比例较高 潮州市民保2021的医保内费用和特药报销比例80%，与主流赔付比例一致。 03 需要留意的细节 1、严重既往症赔付比例与非既往症有不同 潮州市民保2021的医保内住院医疗和特药是严重既往症只赔30%，非既往症才能赔到80%。 2、免赔额较高 潮州市民保2021非既往症的免赔是1.5万，但是严重既往症有2万的免赔额，门槛还是比较高的。 3、医保外费用是不报既往症 潮州市民保2021虽然严重既往症有纳入保障，但是医保外产生的合规医疗费是不报既往症人群产生的医疗费。 04 常见问题回答 1、参保了潮州市民保，异地就医能报吗？ 参保人在潮州市基本医疗保险定点医院机构，已安装规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构进行住院治疗的，可正常申请理赔。 2、2020年参保后有理赔，今年保单生效后还要治疗，可以赔吗？ 在保单生效期内，符合赔付范围的，可以赔。 3、2020年参保了潮州市民保，现在还在有效期内，可以买2021年度吗？ 可以，今年投保统一在2021年11月1日生效，避免保障中断，建议及时续保。 产品点评： 潮州市民保2021在原来基础上进一步升级，保障范围更广，严重既往症也可以投保赔付，继续延续惠民保普惠大众的特点。 阅读全文
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2024-08-24
分析：华泰爱惠保终身重疾险优缺点详解 重疾险在保险市场中选择很多，产品保障内容也有很多新花样，作为大众来说，选择适合自己的就可以了。 华泰人寿爱惠保终身重疾险是仅提供轻重疾保障，其中重疾是单次赔付，轻症虽然可以赔到5次，但是每次赔付额度仅有20%，与主流赔付比例有差距，疾病划分没有单独中症责任，在轻中重疾成为标配保障的当下，显得与众不同，没有其他高发重疾，如癌症等多次赔付，另外，在未成年人的身故保障可以赔到保费150%，通常是保费100%。保障较为单一，没有太多的特色。那么，华泰人寿爱惠保值得投保吗？ 本期主要分析： 1、华泰爱惠保主要保什么内容？ 2、华泰爱惠保在投保年龄、保障、疾病定义等相对优势 3、需要留意疾病分组、疾病划分等细节 4、癌症多赔保障有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄最高65岁可投 爱惠保终身重疾险的投保年龄覆盖广，最高是65岁可投，对60岁后高龄老人投保有优势，毕竟大部分的重疾险投保年龄仅到55岁或60岁。 2、轻症疾病赔付次数多 爱惠保轻症赔付高达5次，比同类产品的赔付次数稍多，大部分重疾险的轻症赔付仅是3次。 3、轻症疾病定义宽松 爱惠保常见轻症疾病定义稍宽松，有3类必保责任，原位癌和轻症癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭仅需持续90天，同类产品是持续180天。详情如下： 03 需要留意的细节 1、轻症疾病有隐形分组 爱惠保的轻症是多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，就无法赔疾病B，具体分组如下： 2、没有单独划分中症责任 当前很多保险产品都是轻中重疾保障是标配，但是爱惠保仅提供轻症和重症保障，缺乏中症责任，疾病赔付若按轻症给付，降低了赔付金额。 3、缺乏高发重疾多次赔 爱惠保缺乏高发重疾额外保障，如癌症、心脑血管疾病史等二、三次赔付，在同类产品中表现并不突出。 04 癌症额外多赔有必要吗？ 癌症以及心脑血管疾病高发性是众人皆知，虽然现在医疗技术都进步很大，但是复发性也是很高的，若重疾仅选择单次赔付的产品，赔完一次后，合同就会终止，后续无法选择其他的商业保险，毕竟得过癌症，过不了健康告知。 因此癌症额外多赔有必要，赔付一次后，间隔3年，若再次确诊癌症，还是可以获得赔付，只是说保费会相对偏高点，但是最起码保障更好。 产品点评：爱惠保是一款保障较单一的险种，没有单独划分中症责任，且没有癌症额外多赔，仅仅是满足基本的保障需求，特色不明显。 阅读全文
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2024-08-24
对比：太平洋安享百万和易享百万医疗险 安享百万是太平洋中长期医疗险，保证续保15年，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。轻症医疗每年有200万元的保额，另外保额可每年增加，只要被保险人在保险期间内没有发生理赔，保障额度每年可增加20万元，其中重疾医疗最高可增至500万。 易享百万医疗险，提供一般医疗、重大疾病医疗、重症监护病房津贴保障，质子重离子共用重疾200万，能100%比例报销，还有重疾绿通、费用垫付等增值服务。 本期主要分析： 1、两款百万医疗险投保信息解析 2、两款产品的相同点分析 3、主要优势和相对不足分析 4、本产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、责任免除相同 作为同一家公司的产品，这两款在责任免除上相同。 责任免除即保险条款规定的，保险公司不赔的部分，对于被保险人来说，当然是越少越有利。 行业对医疗险的免责条款，并未做统一的规定，需重点关注的是，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。安享百万和易享百万这两款产品，都不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，见条款规定： 2、增值服务相同 在增值服务上，没有多大的差别，提供就医绿通、费用垫付、健康咨询、视频问诊等，增值服务的实用性还是很高的。 区别二：续保能力差别 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 易享百万医疗这款产品是续保每年审核，见本险种条款： 安享百万则是保证续保条款，最长15年续保期，在保障期间内无需担心续保的问题，比一年期医疗险稳定不少。如下： 区别三：保障内容不同 1）医疗保障额度 安享百万医疗分一般医疗、轻疾医疗和重疾医疗三部分，重疾医疗400万，其中轻疾200万，一般100万。有无理赔保额会每年增加20万，进一步提高保障力度，无需担心保额不够用的问题。 易享百万医疗是一般医疗和重疾险医疗，另外质子重离子和重疾医疗共享200万额度，100%比例报销。 2）津贴给付 安享百万重症监护津贴1000元/天额度给付，最高给付3万；易享百万医疗重症监护病房津贴每天500元，以60天为限。 最终给付金额一样，但是安享百万前期给付比较多，易享百万给付周期比较长。 区别三：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 安享百万前期交费并不贵，但是保证续保期内，费率是可调整的，后期理赔过多，可能会涨价。 产品点评： 作为同一家公司的产品，除了免责和增值服务相同，其他保障都不同。安享百万侧重保障的稳定性，保证续保15年，而易享百万续保每年审核。如果看重稳定性，就选安享百万。 阅读全文
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2024-08-24
分析：平安人寿御享福重疾险优缺点详解 保险界的金九银十，平安先后推出了三款新重疾险，旗下的平安福在市场上的知名度高，这次不是迎来第十次升级，而是直接”功成身退“，直接上新了系列新品。 平安人寿御享福重疾险2021保120种重疾、20种中症、40种轻症保障、身故赔付，轻症、中症理赔后不仅豁免保费，而且重疾和身故保额增加。投保的灵活度高，除了基本的重症、身故责任，可选附加轻症、中症及保费豁免。 加上平安宽松的疾病定义，以及保证续保的医疗险组合，保障的完整度很高。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、平安御享福投保基本信息介绍 2、平安御享福在疾病定义、医疗险组合等优势 3、平安御享福的相对不足 4、平安御享福重疾险适合人群 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活度高 除了重症、身故责任是基本保障，其他都是可选赔付责任，投保的灵活度高，可以根据自身的需求搭配。 附加责任少，可以降低保费，更加适合预算有限的人群。 2、身故或重疾保额可增加 这算是平安重疾险的一大特色，御享福2021也延续了这样的条款。 70岁前，发生1次中症理赔后，身故或重疾保额增加20%基本保额，最多增加1次；发生1次轻症理赔后，身故或重疾保额增加10%基本保额，最多可增加6次。也就是说身故或重疾保额最高可增加80%，达到180%基本保额理赔。 3、高发轻疾定义差别 轻疾定义没有统一的规定，更新后的疾病定义，也只规定了3种疾病种类，除了这3类疾病，从高发重疾对应的高发轻症上看，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，疾病定义宽松。具体看下具体疾病定义差别： 平安的这款产品，整体疾病定义宽松，除了原位癌和轻度癌症可以各赔一次，另外冠状动脉介入手术没有限制首次实际实施、慢性肾功能衰竭只要求90天，不少是要求180天。 5、能搭配保证续保医疗险组合 附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 03 短板和不足之处 1、轻疾有一项隐形分组 轻疾最高能赔6次，且不分组多次赔。但是实际赔付中，这款存在几项疾病只能赔一种的情况，赔完同组的其他疾病也失效，见条款： 相比市面上十几种隐形分组的病种，平安的这款还算比较少的。 2、交费适合高收入群体 平安御享福重疾险2021的费率还是很高的，正常的一个中青年人群，买30万保额，分最长的30年交，每年的交费都要6596元，比很多的险种交费贵，如果一家人都要配齐保障的话，一年的保费至少都要几万块，更加适合预算充足的人群。 产品点评： 平安御享福重疾保障还算全面，关键是投保的灵活度高，除了重疾、身故责任，其他都是可选赔付，能进一步降低费率。加上有平安的王牌医疗险组合，有一定的竞争优势。 但是从交费价格上看，这款更加适合预算充足人群。 阅读全文
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2024-08-24
分析：太平洋人寿易享百万医疗险优缺点详解 自从市场上有了保证续保10年+的中长期医疗险之后，一年期的医疗险显得竞争力弱了很多。市场上首款保证续保中长期的医疗险-安享百万，就是太平洋人寿的，保证续保15年，稳定性好。 近期，太平洋人寿又有了新动作，推出最新的百万医疗险-易享医疗险，提供一般医疗、重大疾病医疗、重症监护病房津贴保障，质子重离子共用重疾200万，能100%比例报销，还有重疾绿通、费用垫付等增值服务。 2021太平洋易享百万医疗保险怎么样？ 本期主要分析： 1、易享百万医疗险投保基本信息了解 2、易享百万医疗险在保障内容、免赔额、增值服务等优势 3、易享百万医疗险在续保审核、责任免除等相对不足 4、易享百万医疗险定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障全面 这款产品除了保一般医疗，还有重疾医疗，覆盖120种大病，最高赔400万额度。 按照报销的项目分，有住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用，住院常见就医项目覆盖全。此外，还有质子重离子医疗最高给付200万，按照100%比例赔。 2、重疾0免赔额 百万医疗险都有免赔额，一般是1万额度。易享百万医疗这款产品确诊重疾可以0免赔额，赔付门槛降低。 3、重症监护病房津贴 这款产品提供重症监护病房津贴每天500元，以60天为限，这部分费用可以用来应付因病住院日常开支。 4、增值服务全面 大病的治疗费用昂贵，如果本身经济状况不是很好，往往一时难以拿出几十万的治疗费，而保险都是诊治后拿着报销单去报销，前期需要自己先垫付费用。 对于大病医疗，能有费用垫付，往往更好。 易享百万医疗提供就医绿通、费用垫付、健康咨询、视频问诊等，增值服务的实用性还是很高的。 03 短板和不足之处 1、部分免责不合理 责任免除无统一规定，重点关注本产品不赔，其他公司能赔的情况，这款安享百万医疗险不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，见条款规定： 2、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 易享百万医疗这款产品是续保每年审核，见本险种条款： 产品点评： 作为太平洋人寿最新百万医疗险，这款产品续保每年审核，不如保证续保的稳定，实际关注续保情况即可。 其他方面的保障，没有明显的不足，还是有很大的投保价值的。 阅读全文
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2024-08-24
对比：平安e生保2022和平安e生保长期医疗险 平安e生保是比较有名的百万医疗险，也是平安一直以来热销的产品之一，从上市以来有多个版本，e生保2020保证续保版、e生保2020等。本期主要聊的是最近新升级的e生保2022、和保证续保期20年的e生保长期医疗险。 平安旗下的这两款产品最大不同点在于，续保不同，新升级的e生保2022是不保证续保，意思就是第二年续保需要保险公司审核，可能会因为理赔或身体健康情况改变而无法续保。然而平安e生保长期医疗险，是可以保证续保20年，续保不受理赔和身体健康改变影响，只是后续费率可调整。另外在保障上有一定不同，e生保长期医疗险的保障提供一般医疗和120种重疾医疗保障，而新升级的e生保2022将院外特药和质子重离子纳入主险责任，保障更全。另外免赔上也有一定区别，e生保2022更加的灵活，那么，这两款医疗险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品的相同之处有哪些？ 3、两款产品在投保年龄、等待期、续保、保障上的不同 4、两款产品在免赔、保费上的不同 一、主要保什么内容？ 两款产品的相同之处： 责任免除是保险公司不赔的部分，同为平安旗下的e生保系列，两款产品在免责相对不合理的地方是一致的，都对皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。良性皮肤损害（雀斑、老年斑、痣、疣等）的治疗和去除等不赔，约定如下： 区别一：两款产品投保年龄不同 平安e生保2022的投保年龄是进一步扩大，最高是65岁可投，然而平安e生保长期医疗的投保年龄最高是55岁，相对来说e生保2022的投保年龄覆盖更广。 区别二：等待期不同 平安e生保2022的等待期是30天，而平安e生保长期医疗的等待期是90天，相对较长。 区别三：两款产品的续保期不同 平安e生保2022是非保证续保，相当于第二年需要续保，保险公司要审核的，续保稳定性不强，被保人医疗保障很可能会因为上年理赔，第二年无法续保的情况出现，约定如下： 平安e生保长期医疗险的保证续保期更长，有20年，保证续保期内不会受到身体健康情况改变或理赔改变的影响。如下： 区别四：保障内容不同 平安e生保长期医疗险提供一般医疗和重疾医疗保障，最高可以达到400万额度，没有其他太多的特色。 平安e生保2022的保障除了一般医疗和重疾医疗保障外，还增加了院外特药和质子重离子保障，额度跟e生保长期医疗一致，也是400万，只是保障内容更丰富。 区别五：免赔额有不同 平安e生保长期医疗无论是一般医疗还是重疾医疗都有1万免赔，重疾医疗有赔付门槛；平安e生保2022的免赔额灵活可选，有1万免赔和5000元免赔，免赔额低意味着赔付金额会增加。 区别六：不同产品的保费测算 这两款同属平安旗下的产品，但是e生保2022有2个保障计划，与e生保长期医疗的保费有着区别，具体对比如下： 产品点评： 平安e生保的这两款产品，长期医疗在续保上占优势，续保稳定性强，可保证20奶奶，保费也相对便宜，但是后续保费可能会有调整，e生保2022的保障更丰富，有5000元的免赔可选，消费者可以根据自身需求进行产品的选择和配置。 阅读全文
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2024-08-24
分析：华夏福加倍3.0版重疾险优缺点详解 华夏保险在保险市场还是有一定知名度的，总保费收入增长有超过大型保险集团公司的势头，旗下多款产品如常青树、医保通、华夏福都是很受欢迎的险种。 近期新上线了华夏福加倍3.0版，是一款0-65岁可投的重疾险，疾病种类覆盖全周期，包含了100种重疾、20种中症、35种轻症，总共155种疾病，其中100种重疾不分组，且每种重疾都有机会赔付，相当于每间隔一年，重疾保额就会恢复20%，间隔首次重疾确诊5年以上，保额可以恢复到100%，这点在其他产品中较少见，轻症和中症是不分组多赔，赔付比例与大部分保险产品没有差别。那么，华夏福加倍3.0版到底如何呢？ 本期主要分析： 1、华夏福加倍3.0主要保什么内容？ 2、在保障、重疾赔付、保费和投保年龄上的相对优势 3、需要留意疾病分组、疾病定义、高发疾病等细节 4、重疾多次赔付到底值得投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障覆盖全周期 华夏福加倍3.0覆盖了全周期疾病，有100种重疾、20种中症和35种轻症，总共155种疾病，轻症、中症和重疾保障全面，全方位提供健康保障。 2、重疾不分组赔付，且额度可恢复 华夏福加倍3.0版的重疾不分组，每种疾病可能会赔1次，另外的话，重疾额度可恢复，每间隔1年，保额可以恢复20%，间隔5年以上保额可到100%。 3、优选体保费实惠 若客户是优选体，华夏福加倍3.0的保费更加实惠，与标准体还是有一定不同，相比较同类产品来说虽然多一年保费，但是总保费要更便宜，具体如下： 4、投保年龄最高65岁可投 华夏福加倍3.0的最高投保年龄是65岁，大部分同类产品中还是比较突出的，毕竟很多产品都只是到55岁或60岁。 03 需要留意的细节 1、常见轻症定义较严格 华夏福加倍3.0版的常见轻症疾病定义较严格，慢性肾功能衰竭定义中需持续180天，同类产品中有的仅持续90天，详情如下： 2、轻症有隐形分组 轻症虽然多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，无法赔疾病B，详情如下： 3、缺乏高发重疾额外赔 癌症的高发性和易复发性是众人皆知的，华夏福加倍3.0缺乏高发重疾如癌症、心脑血管疾病额外多赔，保障力度有一定削弱。 04 多次赔付重疾有必要买吗？ 重疾险单次赔付是较为传统的做法，但是单次赔付意味着赔了重疾后，保险合同就会终止，无法再次获得其他的保障。 虽然，医疗技术水平都有提升，谁也不能够保障重疾赔一次就够了，因此，多赔重疾产品还是很受欢迎的，毕竟赔了一次后，还有赔下次的可能，提供的保障更为全面，但是多赔重疾险又分为分组和不分组的两种类型，不分组的赔付概率会更高，分组的高发重疾赔付后其他同组疾病就无法获得赔付，降低了获赔率，这点需要注意。 若是预算够，可以考虑多次赔付重疾，有利于保障更全面。 产品点评：华夏福加倍3.0是一款有特色的重疾险，重疾在首次重疾赔付后，依据间隔1年，就恢复保额20%，一直到间隔5年以上就可以获赔保额100%，轻中症与其他产品无差别，只是缺乏高发重疾额外多次赔付。 阅读全文
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2024-08-24
分析：山东威海威你保惠民医疗险优缺点详解 惠民保险的热度从2020年一直烧到了2021年，从相关数据来看，2021年度有24个省多个地级市推出了惠民保险，几千万人参保，可以看出惠民保险的参保热情还是很高的。 威海市首款定制医疗保险产品“威你保”即将上市，这是一款只要有当地医保的威海市民，60岁以下只需89元，60岁以上139元就可以享受最高200万的医保内外住院费用保障和30万的门诊特药费用保障，其是由威海市政府部门指导，多家保险公司联合承保，专属威海市普惠型商业保险。 那么，威海市威你保是否值得投保呢？本期主要分析： 1、威海市威你保主要保什么内容？ 2、与同类产品相比，有何优势？ 3、需要留意特药责任要求、保费等细节 4、有了惠民保还需要投保重疾险吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障全面 威你保覆盖了医保内外住院医疗费和9种特药药品费用保障，其中住院医疗费保障额度有200万，特药药品费是30万。合计共230万保障额度。 2、投保门槛低 威你保的投保门槛低，不限年龄、无职业要求和健康要求，有既往症的人员，只要有威海市医保就可以参保。 3、特药责任覆盖高额罕见病药物 威你保覆盖的特定药品包含了多种治疗罕见病药物，总共有9种药品，如：诺西那生钠、利司扑兰、拉罗尼酶、艾度硫酸南酶β、依洛硫酸酯酶α、依洛尤单抗、氯苯唑酸、拉那利尤单抗、布罗索尤单抗。 03 需要留意的细节 1、特药责任有户籍要求 威你保的特药责任有规定，需要享受这项赔付责任的需要参加威海市基本医疗保险，同时需要取得山东省户籍满5年，若是被保人不满5岁，其生父母一方需取得山东省户籍满5年才可以享受。 2、保费区分年龄段 大部分惠民保险是老少同价，但是威你保的投保年龄是区分年龄段，60岁以下的是按照89元/年，60岁以上是139元一年。 04 有了惠民保还要买重疾险吗？ 惠民保险是属于事后报销型的产品，与重疾险还是有不同，重疾险是确诊重疾险即赔付一笔保险金，针对因疾病住院或者特药药品的费用是无法进行报销的。惠民保险是普惠型医疗保险，可以紧密衔接医保，在医保报销完后剩余的费用，符合惠民保的赔付条件可以申请理赔。与重疾险可以形成互补的关系。 因此买了惠民保与投保重疾险是没有冲突的，只是惠民保险对于身体有异常、或者年龄偏大的更加有利，毕竟这两类人群选择商业保险的空间较小，基本上没有合适的产品。 产品点评： 威海威你保是一款专属威海人的惠民保险，保障覆盖较全面，医保内外住院医疗费和特药都有保障，年龄不同保费有不同，需要留意特药责任除了需要当地医保外对户籍也有要求。 阅读全文
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