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少儿重疾险对比：横琴人寿晴天保保2号和复星妈咪保贝新生版 少儿重疾险在市面上的产品本身就不是很多，高性价比的就更少了。 横琴人寿的晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜，和妈咪保贝新生版不相上下。 作为少儿重疾险界的翘楚，复星联合健康的妈咪保贝新生版受到不少父母的青睐，这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，保障责任全面，加上保定期和保终身灵活可选，费率低，整体性价比高。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息对比 2、在承保内容、疾病定义等区别 3、少儿高发疾病保障不同 4、两款产品不同年龄费率情况对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、保障期限灵活，杠杆作用好 保障期限灵活，除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。同时也能保终身，满足不同需求人群。 2、轻疾有隐形分组 两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 妈咪保贝新生版的： 晴天保保2号的： 3、没有医疗险组合 儿童抵抗力弱，相对成年人，更易生病，用到医疗险的概率更大。重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 妈咪保贝和晴天保保2号是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 区别一：少儿保障内容不同 妈咪保贝新生版：少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付，少儿阶段高发的重症保障额度高。 晴天保保2号：20种少儿特疾额外赔，30岁前，首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。10种少儿罕见病赔3倍，30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 区别二：疾病定义差别 新规疾病定义只规定3类疾病，而高发的重疾高达20多种，从理赔最多的重疾来看，与之相对应的高发轻疾，两款产品承保情况如下： 两款高发疾病保障全，原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，另外需关注的是慢性肾功能衰竭要求180天才能赔，其他部分险种只要90天就可以赔。 区别三：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别四：承保内容差别 除了基本的轻中重症保障，两款都有丰富的可选责任，但是侧重点不同。 妈咪保贝新生版侧重高发癌症和少儿意外，少儿多动，发生意外的概率不小，相对来说实用性更好。 晴天保保2号自带18岁前首次确诊重疾，可以额外多赔50%保额，也就是买50万，能赔75万。另外可选癌症2次赔，首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症（包括新发、转移、复发、持续），可获赔100%保额。 另外可选重疾二、三次赔付，间隔1年。 产品点评： 两款作为网销少儿重疾险，保障内容全、额度高，保障力度大，但是从保障完整性上看，妈咪两款都有医疗险的缺失，后续补充完整即可。网销的重疾险适合加大保额，适合父母为孩子投保。 阅读全文
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2024-08-26
对比：同方全球凡尔赛1号（终身版）和国寿福盛典版 现在的投保渠道多样化，可以通过互联网投保，也可以选择线下传统方式投保，无论哪种方式投保，适合自己的才是最佳的。 同方全球凡尔赛1号是线上投保的一款互联网重疾险，投保年龄最高是55岁可投，轻中重疾可叠加赔付，其中120种重疾在60岁前确诊可以赔到保额180%，60岁-65岁之间确诊可以赔到保额130%，轻症和中症合计可以赔5次，且有叠加赔付。身故保障区分方案一和方案二，另外可选恶性肿瘤扩展保障金。 国寿福盛典版是中国人寿的经典产品之一，相比老版产品，单独划分了中症责任，轻中重疾保障全面，特色在于重疾可叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，癌症可多赔，未明确癌症多赔的定义。 那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保渠道、保障内容、医疗险不同 3、两款产品在疾病定义、特色内容以及保费的不同 一、主要保什么内容 区别一：交费期和等待期不同 凡尔赛1号的交费期是最长30年，等待期是90天，国寿福盛典版的交费期最长是29年，等待期是180天。 区别二：保障内容有不同 同方全球凡尔赛1号 1、重大疾病保障是120种重疾赔1次，可叠加赔付，60岁前可赔到保额180%，60-65岁可赔保额130%，远高于100%保额，仅在65岁后才按保额100%赔付。 2、轻症和中症合计可以赔到5次，在60岁前确诊轻症或中症，可以额外获赔保额15%。 3、身故保障灵活选择，区分方案一和方案二，方案一是赔保费，方案二是18岁前赔保费，18岁后赔保额。 国寿福盛典版A款 1、单次赔付重疾险，重疾保障除了基本的外，且在70岁前有6类特定重大疾病额外赔保额50%，也可通过可选保障实现确诊120种重疾额外赔付。 2、轻症可以赔付6次，但是每次只赔保额的20%，相比较老版重疾险，有单独划分中症责任，但是仅赔1次，按保额的50%赔付，与主流赔付比例有差距。 区别三：附加医疗险有不同 同方全球凡尔赛1号是线上投保的互联网重疾产品，没有可直接搭配的医疗险，需要另外配置相关的医疗险。 国寿福盛典版可以附加小额医疗险长久呵护，免赔额低，解决小病住院医疗费，大病医疗如E康悦盛典版，保证续保5年，续保稳定性不用担心因为身体改变或健康问题而无法续保，可以很好的解决大病住院医疗费报销。 区别四：疾病定义不同 新规则下，轻症实行的是新定义规则，有3类必保轻症，原位癌单独列出来可保，与轻症癌症各赔一次，两款产品的轻症定义有不同，区别如下： 凡尔赛1号的慢性肾功能衰竭是按中症保障提供相关的赔付，赔付的更多。 区别五：特色保障内容不同 国寿福盛典版的特色在于重疾叠加赔付，6类特定重疾在70岁前额外赔保额50%，可选120种重疾额外赔、癌症二次赔。 凡尔赛1号是身故保障可选方案一或方案二，另外可拓展恶性肿瘤保险金赔2次，实现了高发癌症多次赔。 区别六：所交保费不同 凡尔赛1号的交费期灵活可选，最长可选30年，国寿福盛典版是19年或29年交费，保费对比如下： 从上表可以看出，国寿福盛典版虽然少交1年保费，但是保费相对更高。 产品点评：凡尔赛1号在疾病叠加赔付上更好，重疾最高可以赔到保额180%，轻症和中症在60岁前可额外赔到保额15%。有拓展癌症多次赔付，线上投保便捷度高。 国寿福盛典版属于中国人寿旗下产品，其公司综合实力强劲，知名度高网点分布广，这款产品保障也比较全面，可选保障丰富，但是保费相对较高。 阅读全文
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2024-08-26
对比：瑞华医保加和平安e生保长期医疗 医疗险通常都是一年期的居多，现在不少保险公司推出了保证续保期长的医疗险，最长保证续保期是20年。续保稳定的医疗险对被保人来说是有好处的，不用担心健康改变而无法续保。 瑞华健康医保加是一款6年保证续保的百万医疗险。提供的保障有一般医疗200万，重疾医疗400万，交费便宜，健康告知宽松，亮点在于如果有肺结节超3年能通过智能核保，有机会正常投保。 平安e生保历经很多个版本，现在热卖的是平安e生保长期医疗险，可以保证续保20年，续保不受理赔和身体健康改变影响，只是后续费率可调整，保障提供一般医疗和120种重疾医疗保障，但是免赔额没有优势，重疾有门槛，增值服务有就医绿通。 那么，两款医疗险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在续保、保障内容上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 一、主要保什么内容？ 区别一：两款产品续保期不同 两款产品的续保不同，瑞华医保加的续保是保证续保6年，如下： 平安e生保长期医疗险的保证续保期更长，有20年，保证续保期内不会受到身体健康情况改变或理赔改变的影响。如下： 区别二：保障内容不同 瑞华医保加是提供一般医疗200万，重疾医疗400万，有100万质子重离子医疗保障，以及100元/天的重疾住院津贴保障。 平安e生保长期医疗险同样也提供一般医疗和重疾医疗保障，最高可以达到400万额度，没有其他太多的特色。 区别三：免赔额有不同 医保加的免赔额是6年共享1万免赔额，发生重疾、罕见病、肺结节0免赔。 平安e生保长期医疗无论是一般医疗还是重疾医疗都有1万免赔，重疾医疗有赔付门槛，这点与其他百万医疗险有不同。 区别四：责任免除的内容有不同 责任免除指的是保险公司不赔的部分，一旦出现责任免除内容，是不会承担保险责任的。 医保加的责任免除中有职业病不赔，同类产品并没有将其责任除外，约定如下： 平安e生保长期医疗险是有痤疮治疗不赔，详情如下： 产品点评： 医保加的健康告知相对宽松，肺结节符合一定条件可以承保，另外保障内容相对全面，只是保证续保才6年，平安e生保长期医疗保障可以满足基本需求，保证续保期20年，属于市面上续保期较长的产品。 阅读全文
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2024-08-26
对比：富德生命惠宝保和复星妈咪保贝新生版 很多家长选择保险更加倾向于知名度较高公司的产品，和公司品牌溢价效应有一定的关系。在重疾新规后，各家公司相继推出了新定义产品。 复星妈咪保贝新生版是一款网销的少儿专属重疾险，覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面的。 富德惠宝保则是多赔型少儿重疾，120种大病分5组赔5次，保单前10年，或40岁后得重疾可赔付150%保额，且25岁前，确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔120%、80%的保额。 本期主要分析： 1、两款产品的三大相同点 2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、保障期限灵活，杠杆作用好 保障期限灵活，除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。同时有保费豁免责任，前期交费少，后期豁免保费多，杠杆作用更好。 不过惠宝保最长只能20年交费，不比妈咪保贝新生版可以30年交，分摊作用更好。 2、轻疾有隐形分组 两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 妈咪保贝新生版的： 惠宝保的： 3、重疾是裸险 儿童抵抗力弱，相对成年人，更易生病，用到医疗险的概率更大。重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 妈咪保贝新生版和惠宝保是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 区别一：轻疾定义差别 轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独列出不属于必保责任，由保险公司自行选择，这两款产品的轻疾定义如下： 两款高发轻症保障全，原位癌和轻度癌症都可各赔一次。但是【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，而部分险种只有90天就能赔。 区别三：少儿疾病保障内容不同 妈咪保贝新生版重疾单赔保额，另外可选多次赔（适合预算充足人群），少儿特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额，没有年龄限制，赔付比较宽松。 还可选癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，投保灵活度很高。 富德惠宝保有少儿特疾额外赔，如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾、惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。 区别四：交费价格 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：定位和投保建议分析 除了基本的轻中重症保障，两款都有丰富的可选责任，但是侧重点不同。两款作为网销少儿重疾险，保障内容全、额度高，保障力度大，但是从保障完整性上看，没有医疗险组合，保障有一定缺失。 妈咪保贝新生版侧重高发癌症和少儿意外，少儿多动，发生意外的概率不小，相对来说实用性更好。 富德生命惠宝保作为一款自带大病多次赔重疾，多赔规则合理，投保的灵活度高，轻、中症、癌症可选附加，另外少儿特疾和罕见病可赔到4倍保额，保障力度大，只是保费分摊不明显，每年的交费压力大。 阅读全文
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2024-08-26
对比：国华真爱保贝少儿重疾和北京人寿大黄蜂5号 国华人寿的真爱保贝少儿重疾，是一款网销的少儿专属重疾，在保障期限上，非常灵活，不仅可以保定期还可以保终身，最长30年的交费期。25岁前可以赔2倍保额，保障力度非常大，另外创造性的提供了白血病、重症监护费用保障，关键是交费价格仍然有优势。 北京人寿的大黄蜂5号少儿重疾险，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜。但是这款产品没有医疗险组合，且轻症有隐形分组。 两款产品，哪款更加值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品适合人群和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 真爱保贝少儿重疾保障大病110种，25岁前被确诊为重大疾病，可额外赔100%保额。 购买50万保额，在25岁前被确诊重疾，保险公司除了赔50万，还另外附加50万保额，总共能获得100万理赔金额。 区别二：轻疾定义区别 新规则下有轻症中有3 类疾病是法定的，但是大部分的轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款产品高发轻疾保障全，原位癌和轻度癌症各赔一次，但是在【慢性肾功能衰竭】赔付上，大黄蜂5号更宽松，只要求90天就能赔，而真爱保贝少儿重疾要180天才赔。 只是留意，实际赔付的轻症隐形分组，真爱保贝少儿重疾的： 大黄蜂5号的： 区别三：少儿疾病内容不同 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 真爱保贝白血病可额外赔保额，另外如果入住了重症监护室，可额外赔60%保额。白血病是很多家长的噩耗，在儿童群体中高发，且疾病凶险，治疗费用昂贵，这两项责任都是比较实用且人性化的。 区别四：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 大黄蜂5号：有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。但是交费便宜，适合加保。 国华真爱保贝：保障全面，重疾保障力度大，25周岁前赔2倍保额，自带的白血病和重症监护金给付实用性很高，只是白血病额外赔比较难获得。总体来说，性价比还是很高的。只是留意医疗险的缺口，后续配置完整。 阅读全文
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2024-08-26
对比：信泰如意金葫芦初现版和平安福21 从赔付次数上来看，多赔型重疾险比单赔要好，发生大病，还可以拥有重疾保障。赔的多，交费自然贵，很多人理所应当是这样想的。 平安福21是平安旗舰型产品，大病单赔保额，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 信泰人寿如意金葫芦初现版是新推出的一款多赔险种，大病分6组赔6次，其中两次只要间隔180天，是最短的间隔期。按照保额递增的方式赔，最高可以赔到200%保额，还有60岁前额外赔，保障力度大，高发的癌症可以赔多次。 本期主要分析： 1、两款产品具体承保内容解析 2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、两款产品不同年龄交费对比 4、两款产品各自亮点和适合人群 一、产品基本信息了解 区别一：保障责任不同 平安福21作为重疾单赔险种，轻中症自带，加上有平安RUN增保额，赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔，实用性更好。 如意金葫芦初现版分组多赔，首次赔100%保额，最高赔6次，后续5次按照20%比例递增，最高能赔到200%保额；60岁前确诊重疾，可以获赔80%保额。 癌症单独赔多次，确诊第二、三次恶性肿瘤，都可获得赔付。轻度恶性肿瘤每次可赔30%基本保额，没有间隔期限制，重度恶性肿瘤则分别赔付120%和150%保额，赔付水平比较高，两次间隔3年，包含新发、复发、转移和状态的持续。 区别二：轻疾定义差别 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 可以看到，两款产品高发的轻疾保障全面，原位癌和轻度癌症都可以各赔一次。 但是冠状动脉介入手术限制首次实际实施，而平安福21没有这项规定。另外两款产品在【慢性肾功能衰竭】赔付上宽松，只要求90天就赔，不少险种180天才赔。 不过需留意，这款产品轻症实际赔付有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 平安福21的： 如意金葫芦初现版的： 区别三：险种组合不同 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。 平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 如意金葫芦初现版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021，后续也可以单独购买医疗险。 区别四：交费价格不同 具体看下不同年龄的费率情况对比： 区别五：产品定位和适合人群分析 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 如意金葫芦初现版：大病多赔，重疾保障力度好，赔付水平强劲，提供附加两全满期返保费，投保灵活度高。单独看疾病赔付，间隔期合理，门槛宽松，适合追求更好保障人群购买，不过留意补充医疗险。 阅读全文
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2024-08-26
对比：信泰超级玛丽4号和复星联合健康达尔文5号荣耀版 互联网渠道投保也越来越被大众所接受，投保便捷，智能核保可以快速得出结论，只是需要留意医疗险的搭配。 信泰保险超级玛丽4号的保障全面，且轻中重疾皆可叠加赔付，重疾最高可以赔到180%，轻症可以赔到40%，中症可以赔到75%，癌症、心脑血管疾病额外赔150%。 达尔文5号荣耀版除了基础的轻中重疾保障外，还增加了恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任丰富，癌症津贴、心脑血管疾病二次赔付，还有疾病关爱金的叠加保障，轻中重疾在50岁前或60岁前确诊，可以额外赔付。 那么，这两款互联网重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在疾病保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费上的不同 4、信泰保险和复星联合健康消费者投诉情况对比 一、主要保什么内容？ 区别一：疾病保障不同 超级玛丽4号 重疾单次赔付，60岁前重疾可以赔到保额180%，赔付比例高。轻中症是额外赔，不分组多次赔付，轻症疾病种类有55种，最高可以赔到40%，中症最高可以赔到75%。但是必选保障，而不是可选保障内容。 达尔文5号荣耀版 同属重疾单次赔付，轻中重疾保障全面，只是疾病叠加赔付是可选保障，可选50岁或60岁，重疾最多赔到保额160%，轻症是45%，中症是额外赔30%。 区别二：疾病定义有不同 当前是新定义产品，轻症疾病定义上有一定的调整，原位癌不在属于轻症癌症范畴，单独列出可由保险公司自行决定。两款产品的轻症定义对比如下: 从上表可以看出信泰超级玛丽4号的慢性肾功能衰竭定义要更宽松，仅需持续90天。 区别三：不同年龄的保费有不同 超级玛丽4号和达尔文5号荣耀版的保费对比如下： 可以看出达尔文5号荣耀版的保费更便宜，同时保障内容更加的灵活，可以通过身故保障是否附加，来改变保费，若预算不足的话，可以不附加身故保障。 区别四：特色保障内容有不同 超级玛丽4号 1、恶性肿瘤关爱金是必选保障，指的是首次重疾确诊恶性肿瘤，间隔1年，仍持续治疗，额外15%保额，最长给付2年。 2、可选癌症二次赔，3种特定心脑血管疾病二次赔，至少180天间隔期，1.5倍赔付。 达尔文5号荣耀版 1、基本责任中包含了恶性肿瘤重度特定药品津贴保障，是指确诊癌症两年内，所需要的特药药品费，个人承担部分达到了10万，按保额50%一次性给付。 2、可选保障中癌症提供医疗津贴，指的是处于癌症状态，需要治疗的，给付保额40%，三次为限，特定心脑血管疾病也可二次赔付，疾病种类范围更广，有10种，1.2倍赔付。 区别五：两家公司消费者投诉情况不同 信泰保险和复星联合健康虽然知名度比国寿、平安这类保险集团要更小，但是产品是非常有特色，依据最新消费者投诉排名，两家公司的情况如下： 复星联合健康的排名稍靠前，信泰人寿也有2项目指标排名靠前，意味着投诉情况稍多，这点还是需要留意。 产品点评： 超级玛丽4号的保障全面，特色与达尔文5号荣耀版有类似的地方，但是重疾叠加赔付更高，可选保障中提供的是癌症二次赔付，同时基本保障中也提供了癌症医疗津贴保障。达尔文5号荣耀版的可选责任中涵盖了癌症医疗津贴，但是缺乏了癌症二次赔，只是有癌症特药津贴保障，自费达到10万，可以获赔保额的50%，保费相对来说更便宜。 阅读全文
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2024-08-26
分析：合惠保2021惠民保险优缺点详解 惠民保险的特点是不限年龄、不限职业和健康，只要有医保就可以参保，投保门槛低，报销衔接基本医保，助力参保人切实减轻负担，因此，全国多个地市近两年上线了惠民保险，同时有城市推出的惠民保进一步升级。 安徽合肥合惠保2021全新升级，延续了之前老版的优势，不限年龄、职业无要求，老少同价等特色，保留了医保内外的住院医疗费的报销，新增了11种高额特定药品费用报销，保障额度从200万提升到了300万，住院医疗费报销比例也从原来的75%增加到了80%，保费仍旧是69元一年。合惠保2021惠民保险的优势在哪里？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、合惠保2021主要保什么内容？ 2、在保障、报销比例、保费上的相对优势 3、需要留意既往症、免赔额上的相对不足 4、2020年投保了合惠保，若理赔过还可以买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、医保内外医疗费都可报销 合惠保2021的保障范围更广，医保内外住院医疗费都可报销，有利于患者减轻医疗费的压力，毕竟不是所有的惠民保险都可报销医保外医疗费，有的产品仅报销医保内费用。 2、新增特药医疗报销 合惠保2021增加了11种高额特药药品费用，覆盖乳腺癌、白血病、淋巴瘤等8种常见高发恶性肿瘤和重大疾病，0免赔，100%报销。 3、报销比例最高有100% 合惠保2021的医保内外住院医疗费的报销比例80%，与主流报销比例相符合，特药药品费的报销比例有100%，在同类惠民保险中还是报的很高。 4、保费便宜 合惠保2021的保费是老少同价，保费一年仅需69元，保障额度可以达到300万。 03 需要留意的细节 1、既往症产生的医疗费不赔付 合惠保2021有既往症可以投保，但是因既往症产生的医疗费是不赔的，既往症具体疾病种类如下： ①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； ②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症； ④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； ⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。 2、有赔付门槛，免赔额较高 医保内外住院医疗费有赔付门槛，各有2万的免赔额，合计有4万免赔额度，相比而言赔付门槛还是很高的，毕竟普通百万医疗险的免赔有才1万。 04 常见问题回答 1、2020年度投保了合惠保，理赔过还可以买吗？ 可以参保，不管是否理赔过，只要是合肥基本医疗保险、安徽省直医疗保险参保人都可以参保。 2、2020年投保了合惠保，但是罹患了合同中的既往症，今年参保了还可以理赔吗？ 可以正常申请理赔，在符合理赔条件情况下，免赔额以上的住院医疗费可以按合同约定进行报销。 3、在外地看病的，可以理赔吗？ 若是异地就医，需要经过合肥医保结算后，剩下的医疗费根据约定进行赔付，如果没有经过合肥医保结算的，产品是不赔的。 产品点评：合惠保2021是一款保障全面，保留老版的医保内外医疗费报销，新增的特药责任覆盖了高发重疾保障，另外报销比例提升到了80%，保费仍旧维持了69元一年，还是比较便宜的。 阅读全文
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2024-08-26
对比：众惠相互普惠e生和众安尊享e生2021 医疗险的健康告知较严格，大部分产品对于慢性病人来说并不友好，但是也有保险公司推出健康告知相对宽松的产品。 众惠相互普惠e生的健康告知仅有1条，仅需针对6类大病进行告知，相对而言，健康告知宽，门槛较低。另外，其投保年龄范围仅为16岁-45岁，非保证续保，提供的保障仅涵盖了癌症或非癌症住院医疗保障，最高100万，癌症医疗报销不限社保范围，报销比例仅是80%。 众安尊享e生2021的基础保障全面，可选保障责任丰富，覆盖了重疾住院津贴、海外医疗、特需医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，投保年龄范围覆盖广，0-70岁都可投保。这两款百万医疗险都属于非保证续保的产品，那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障内容的不同 3、两款产品在健康告知、免责和免赔的不同 一、主要保什么内容 相同之处： 两款产品都属于非保证续保的产品，也就是首年投保后，第二年续保需要保险公司审核同意后才可以。 尊享e生2021续保约定如下： 普惠e生续保约定： 区别一：投保年龄不同 尊享e生2021的投保年龄是0-70岁，投保人群覆盖更广，涵盖了60岁后的高龄老人。 普惠e生的投保年龄是16-45岁，涵盖人群范围要更窄。 区别二：保障内容不同 尊享e生2021版的保障责任除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。可选保障内容丰富。 普惠e生的保障内容仅仅是癌症和非癌症医疗保障，共保100万，且仅仅针对住院医疗费提供保障，缺乏特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术相关费用报销。 区别三：免赔额有不同 免赔额通常是保险公司设置的起付线，需要超过免赔额的费用才可以按照合同约定方式进行赔付。 普惠e生的免赔额是癌症医疗和非癌症医疗共享一万免赔，尊享e生2021与其有不同，主要是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 区别四：免责范围有不同 尊享e生2021是职业病和宫外孕是不赔的，约定如下： 普惠e生仅仅是宫外孕不赔付，职业病没有除外不赔。详情约定如下： 区别五：报销细节有不同 普惠e生的报销比例是经过社保报销后，仅按80%报销，没有经过社保报销是按50%，无医保身份参保的报销比例是80%。 尊享e生2021的赔付是以社保身份参保，公费结算，扣除免赔后百分百的赔付，未按公费结算是60%，报销的更多。 区别六：健康告知有不同 普惠e生的健康告知仅有一条，只需要目前或之前没有患过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化，或者是没有做过一些部位的器官切除就可投保。 尊享e生2021的健康告知相对严格，不仅询问职业，还有就医行为，以及保险情况了解，对过往疾病史有详细的问询。 产品点评：普惠e生的健康告知宽松，保障内容相对简单，投保年龄覆盖人群较窄，最高仅到45岁，尊享e生2021的保障内容更丰富，投保人群覆盖更广，只是健康告知要求较多，两款产品都是非保证续保的产品，若追求续保稳定性可以考虑保证续保期长的产品。 阅读全文
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2024-08-26
对比：陆家嘴国泰职享安康B款和信泰达尔文5号焕新版 陆家嘴国泰的职享安康B款，保终身，最长30年交费，70岁前能有重疾额外赔，另外还有癌症直接额外赔50%保额，赔付没有时间限制，市面上很多是间隔180天或1年。不过，在交费上，需留意和其他险种区别。 信泰达尔文5号（焕新版）是网销中的“网红”，叠加赔付力度大，包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额。高发的癌症、心脑血管疾病都可以额外赔，只是留意保障完整性。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息介绍 2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、两款产品不同年龄交费价格对比 4、陆家嘴国泰人寿和信泰人寿对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容上 达尔文5号焕新版是大病单赔，但是有叠加赔付，且额度高，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额。 职享安康B款重疾首次确诊重疾在70岁前，可以额外获赔50%保额，相当于直接赔150%保额，保障力度大。 如果担心60岁前确诊，就买赔的多的；如果想要额外赔稳妥一点，就买70岁前的，不用担心超过时间限制，无法理赔。 区别二：高发轻症疾病定义上 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，除了规定必须承保的3类轻症疾病，其他的都是各家公司自行决定是否承保，从高发重疾对应的高发轻症上看，我们来看下这两款产品的轻症定义不同点： 两款原位癌和轻度癌症都可以赔，但是【慢性肾功能衰竭】职享安康B款要求180天，而达尔文5号焕新只要求90天就赔。 另外，轻疾隐形分组的病种上，达尔文5号焕新版更多，如下： 达尔文5号焕新版： 职享安康B款： 区别三：高发疾病赔付规则上 达尔文5号焕新版不仅有癌症二次赔，还可选心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全。二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔。 从高发疾病多次赔来看，达尔文5号焕新版赔付高、间隔短，是目前最优赔付条款。 职享安康B款这款自带癌症额外赔50%保额，对比市面上的癌症多次赔条款，都有间隔3年或1年要求，这款直接赔50%保额，相当于叠加赔。 区别四：交费价格上 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：陆家嘴国泰和信泰人寿对比 陆家嘴国泰人寿和信泰人寿的知名度都不及平安、国寿这类老保险公司，成立保险公司的门槛都非常高，并且还有保监监管，不会出现倒闭保单无用的情况。 但是保险公司的网点和服务质量，对于后续理赔还是有一定影响。从这两点上看，国泰成立时间短，在国内网点分布主要集中在沿海一带，信泰则分布较均匀。 消费者投诉统计情况表可以看到，陆家嘴国泰人寿和信泰人寿的排名都有一项比较靠前，具体见下： 区别六：各自亮点及投保建议分析 职享安康B款：自带癌症、重疾额外赔，高发疾病保障不错，但是癌症额外赔要求首次发生疾病是癌症，否则没有额外赔，限制要求比较多。重疾额外赔限制70岁前，条款比较宽松。从费率上看，比达尔文5号贵些。 达尔文5号焕新版：投保灵活度高，且保障力度大，结合保费来看，性价比较高，但是有医疗险的缺口，如果已经搭配医疗险，提升保额使用比较适合。 阅读全文
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