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对比：太保金诺优享和华夏常青树多倍版 金诺优享，是太平洋人寿新上的重疾险。它最大的特点疾病保的全，少交一年保费，现金价值很高，储蓄属性特别棒，非常适合晚年资金匹配养老，纵横“寿险老五家”大品牌的常规型重疾险来看，这点尤为突出。 常青树多倍版，搭配了续保优越的医疗险组合，在大小病住院就诊都可报的前提下，终身可多次赔付，保障已足够。加上中症和重症种类对应，赔完了中度重疾后，还极大可能能赔重疾，费率上也极具优势，对于大龄投保人士额外有利。 大品牌重疾险，通常关注的人颇多，两者现金价值都高，那么哪款更值得入手呢？本期围绕现金价值、费率、疾病定义、身价保障、附加医疗险组合几大方面，看一看哪款更值得入手。 区别一：附加医疗险组合不同 完整的保障，理应包括了重疾，外搭配0免赔住院医疗和百万医疗险，作用如下： （1）0免赔医疗险： 医疗险好不好，最重要的取决于续保，太保心安怡住院医疗，不保证续保，年年需审核： 常青树多倍版可附加住院费用2013是保证续保3年，2014是保证续保5年，对于慢性病患者很有利： （2）百万医疗险： 从续保条款看：太保乐享百万续保每年要审核，不保证续保；华夏医保通只要不停售，无续保问题，续保宽松； 从承保细节来看：住院医疗、特定门诊医疗、住院前后门诊费、门诊手术医疗费，华夏医保通保的很全；但太保百万医疗险保的不全，一般来说一般医疗和特疾医疗都覆盖了特殊门诊，而这款产品只有重疾医疗包括特殊门诊。 从免责细节来看：乐享百万免责条款对于职业病、特定传染病和地方病一律不赔；华夏医保通普惠版免责条款比较合理，对于腰椎间盘突出不赔。 更多对比详情关注↘《太保乐享百万2018和华夏医保通普惠版》； 从条款上整体看，华夏医疗险组合更加实用。 区别二：疾病定义不同 轻疾保障上： （1）赔付比例：两款都是轻疾赔3次，高发轻疾一个不落，保的都全，但如果投30万，罹患轻症，常青树多倍版赔的更多（赔9万，保额30%），金诺优享（赔6万，保额20%）； （2）种类凑数：两者都存在轻疾凑数，只是程度不同； 常青树多倍版： 【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥术】两者只赔一个； 【较小面积III烧伤】【轻度面部烧伤】【因意外导致面部整形】三种赔一种。 太保金诺优享也存在： 重症赔付上： 太保金诺优享很常规，轻疾多赔，重症只赔1次，也无其他额外的保障； 相比之下，常青树多倍版比较优秀： （1）添加了中症赔付，中症和重疾种类对应，赔付完毕中症后，极大可能也能获取重疾赔付； （2）老版的轻疾（赔保额30%）划分到中症种类（保额），变相提高了赔付比例； （3）大病终身多次赔付，好过于单次赔付，首次发生重疾，在保费、保额、现金价值三者取大，更有利大龄人士投保； （4）高发恶性肿瘤单独分一组，不影响其他疾病种类的赔付，体现了多次赔付重疾险的价值： 常青树多倍版优势颇多，从保障上来讲，强过于太保金诺优享，从随机抽出的年龄综合对比来看，太保金诺优享每年平均多支出保费19%左右，金诺优享没有费率优势： 区别三：身价保障和现价不同 （1）身价保障： 18岁前：常青树多倍版更为人性化（退2倍保费）；金诺优享退保费； 18岁后：常青树多倍版成年后的身价保障，在保费、保额、现价三者取大，其实很有利大龄人士投保；太保金诺优享身价保障是在现价/保额取大，其实是更有利于特定年龄（幼年）投保，平平安安的前提下，晚年身故更有利。 （2）现金价值： 作为大品牌重疾险，两者现金价值都颇高，都具备较好的储蓄功能，在保额和年龄相同的情况下投保，常青树多倍版回本更快： 1、医疗险组合上：太保的0免赔医疗险和百万医疗险都不保证续保，且乐享百万2018承保细节不全；相比之下，华夏的医疗险组合很好，续保好，对于慢性病患者有利，且华夏医保通保障全； 2、轻疾定义上：两者都有不同程度的种类缺失，但常青树多倍版赔付比例（保额30%）高于太保金诺优享（保额20%）； 3、重疾定义上：太保金诺优享重疾只赔一次，很传统；常青树多倍版终身多次赔付，逻辑上比金诺优享更好，且添加中症赔付，重疾和中症种类对应，赔付完毕中症后，极大可能赔重疾，更有利大龄投保，保障上更好，且费率上更有优势； 4、身价保障和现金价值：常青树多倍版身价保障更具人性化；两者的现金价值（退保费）都高，但常青树多倍版回本更快。 产品点评：太保金诺优享现金价值（退保费）的确很高，对于老年资金支配的自由空间更大，有助于养老传承；但从保障、医疗险组合、费率、身价保障几个方面来看，不如华夏常青树多倍版，常青树作为多赔价格费率比金诺优享低，是一款比较好的线下产品。 阅读全文
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2025-01-02
评测：新华健康无忧C1成人版 新华保险的健康无忧系列产品都是非常熟悉了，保轻重疾大病险种。健康无忧C1成人版是新华非常有特色的一款成人终身重疾，在疾病种类和特定适用群体都有创新，对高发的特定癌症是采取多赔的方针，对成人前十年发生重疾/身故有保额增加。但是其附加的医疗险优势并不明显。 本文主要分析 健康无忧C1成人版在癌症赔付、疾病定义上的优势分析 健康无忧C1成人版在医疗险续保等值的留意的细节分析 一、产品基本信息了解 一、与同类产品对比，特点解析 1、针对高发癌症可以额外有保障 癌症作为重疾第一大杀手，健康无忧C1成人版在对于高发癌症，有6种特定癌症，包括了骨癌、脑癌、白血病等，重疾赔付后，额外再次给付20%，加大了癌症保障力度。 2、轻疾疾病定义好 轻疾不像重疾那样，行业协会对重疾有统一的规定，但是轻疾并没有统一规定，各家公司会有不同。健康无忧C1成人版轻疾疾病定义佳，没有出现多种疾病只赔1种的情况，轻疾多次赔付的意义就容易实现。 3、身价条款设计好 对于等待期内的身价保障，大部分公司的做法只是退保费，健康无忧C1成人版是按1.1倍保费进行保障的。针对前十年的保障种，健康无忧C1成人版有发生重疾/身故的话，还在原有基础上增加保额20%。 二、值得注意的细节 1、单次赔付重疾险 健康无忧C1是一款单赔的重疾险，也就是说重疾发生后，该责任就终止。但是随着目前医疗条件越来越好，像乳腺癌、甲状腺癌的治愈率也越来越高，单赔的重疾发生后就不可能再买重疾险了。 投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 2、费率并不低 与同类产品对比，价格上也有着不同： 可以看到，这款产品还是很考验交费能力的。而重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。 如果交费能力不强，可以线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 3、附加住院医疗险优势不佳 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 但是健康无忧C1成人版所搭配的住院无忧虽然可保证续保5年，但是对总合同额度有限制的。 条款中提到的累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是，本合同终止。 康健华贵的百万医疗险续保上是要年年审核，对比国寿的如E康悦只需要第一年续保审核，后续只要产品不停售就不会因为健康原因而拒保。 康健华贵续保： 另外康健华贵的百万医疗在保障上无门诊手术费用的报销这类责任。 点评： 健康无忧C1成人版是一款专门针对成人的重大疾病保险，重疾单赔，叠加赔付门槛高，虽然对特定高发癌症有额外赔，但是保障额度低，在重症面前杯水车薪，不能添加癌症二次或多次赔，保障显得单薄，此外组合的医疗险续保年年审核，稳定性欠佳。 阅读全文
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2025-01-02
万能险分析：人保寿险富贵人生终身寿险（万能型） 富贵人生终身寿险是人保寿险公司2015年推出的万能险产品，少儿和成人都能投保，既有一定收益，又有一定保障，这款万能险保底利率高达3.5%，那么这款产品实际利率怎样？到底要交多少年？又有怎样的优缺点呢？ 通过结合保险条款，本期产品分析： 这款产品在缓交规定、部分领取、保额调整等优势，也分析这款产品在实际利率、疾病保障方面细节。 一、产品优缺点分析 人保寿险这款万能险成人和少儿都能投保，与其他公司区分成人万能和少儿万能不同，其产品基本形态是： 主要优点： 1、交费灵活，缴满10年可以缓交 这款万能险必须缴满10年才能缓交保费，没有缴满十年保额会减少，第一年减少25%，第二年还未交费，再减少，其规定是： 2、保额灵活，可以调高保额 根据人生不同时候风险特点，选择调高或调低保额。 3、资金灵活，可以部分领取账户价值 需要资金紧张或孩子上学需要钱，可以从万能账户里面领取资金。保单在犹豫期后，若被保人没有发生保险事故，可以申请部分领取个人账户价值，但是领取金额不得低于规定的最低金额。 4、保底利率高，这款万能险保底利率高达3.5% 一般市场上万能险保底利率最高3.0%，这款产品保底利率很高，其条款是： 主要缺点： 1、万能实际利率低 很多其他公司万能险虽然保底利率不高，但是实际利率往往能够稳定在4.5%左右，但是人保寿险这款富贵一生万能险从2015年至今，最高利率4.3%，利率在3.95%-4.3%之间波动，达不到中档万能利率。 人保官网公布的当前实际利率：长期保持在3.95% 2、重疾赔付会影响账户价值 一般成人万能险，重疾赔付后，万能账户价值会随着主险和重疾保额等比例减少；但是很多其他公司少儿投保万能，条款要人性化很多，少儿发生重疾，赔付重疾保额以后账户价值不受影响。 但是人保这款富贵一生终身寿险万能险少儿发生重疾赔付，账户价值也会等比例减少，这一点对少儿投保明显不利，其条款是：主合同基本保险金额和个人账户价值按本附加合同给付的重大疾病保险金与主合同保险金额的比例相应减少 （对于少儿投保不利，其他公司少儿万能更人性化） 3、没有轻度重疾保障 当前主流的保障型产品一般都有轻疾保障，也有轻疾豁免，作为万能型产品，在保障上相对逊色的就是没有轻度重疾。 轻疾一般理赔门槛也很高，万能险最好是组合医疗险投保，不管是不是轻疾，反正能报销治疗费用。 三、万能险收益特征分析 30岁投保，保额12万，年交保费6000，交10年，按照中档万能利率，交费第十一年回本， 万能利率高低，对账户短期内收益影响很小，如果消费者年龄不大，买的保额不是很高，一般是十一年左右回本 产品总结： 万能险是一款具有一定收益的保障型产品，不是理财产品，所以投保万能险需要考虑组合附加医疗险，搭配当前的百万医疗险，做到大病小病治疗费用都能报销，有一定的重疾保障，平平安安以后还可以退保拿钱。万能险储蓄性远比保障型产品强，很多时候卖的是多功能。 阅读全文
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2025-01-02
对比：好医保长期医疗和太保乐享百万 雨后春笋般猛长的百万医疗险，是最让人欣然接受的一款险种，花最少的钱，保最高的保额，还能报社保目录外用药，其实设置了起付线万元问题不大，毕竟有国家医保兜底，这也就说明了这类险种的设计准确定位了老百姓的心理需求，受到了大家一致认同。 好医保长期医疗险和太保乐享百万都罹患重症疾病0免赔，大幅度降低了医疗报销门槛，也同时都能最长续保至100岁，但这类险种粗看之下，表面难以辨别。 可老话说，透过现象看本质，其实两款产品在责任承保细节、除外责任、续保审核条款、创新点、费率上都有很不同。哪款更好呢？本文将综合分析它们的优劣势。 两者的相同点：重疾0免赔 免赔额，又称之为“起付线”，简单点来说就是在医疗就诊住院报销不能低于所规定的免赔额，一律赔不了，高于这个数，才能报。 百万医疗险的免赔额通常都是1万，其实门槛费很高，因为国家医保可以覆盖掉一些费用，所以一般小病住院都用不太上。 太保乐享百万医疗和好医保长期医疗共同点在于重疾0免赔，那么罹患大病，住院治疗花多少钱都可以直接实报实销。 区别一：续保审核不同 续保是百万医疗险的“生命线”，也是消费者最重视的一个地方。 好医保长期医疗险，续保6年为一个周期，妥妥的都是安全感，承保期内不会因停售而不能续保，不涨价，不因健康而拒绝续保，但需要注意6年之后的续保审核面临的问题。 乐享百万医疗，主险虽然是不保证续保，年年需要太平洋保险公司审核的，其约定是： 但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定。 区别二：承保细节问题 通常看病住院就诊，极大可能会发生费用的有四个方面，依次为门诊手术医疗、住院前后门诊费、特定门诊费和住院医疗金。 这四大缺口，好医保长期医疗保的都很全。 乐享百万医疗险，在特定门诊医疗金保的不全，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，只有重疾医疗包括特殊门诊； 区别三：产品创新条款有差异 太保乐享百万医疗险，提供了特定疾病报销，但很多百万医疗险并不包括，这是一种创新；其次，还提供了医药费代垫功能，缓解用户经济压力。 好医保长期医疗险创新点很实用，分别有两点： 创新一：在续保期内重疾医疗费抵充免赔额。 创新二：新上的智能核保，只要如实选择，就能立即得知自己的核保结果，十分方便快捷，并不是“一刀切”，给予了身体有小毛病人群自由投保的空间。 区别四：责任免除不同 好医保长期医疗险没有不合理约定，责任免除都很符合常规； 但乐享百万对于职业病、特定传染病和地方病都赔付不了，其他产品约定没有此类规定。 其中，关于不能赔付的疾病的部分详情情如下： （1）职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等； （2）地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等； （3）特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。 区别五：费率差异大 同作为百万医疗险，虽然费率都不高，但是作为同样的保障情况，费率上差异还是比较大的： 1、续保审核：好医保长期医疗保证续保6年，有一定的安全感；太保乐享百万，续保年年审核，但主险合同虽然如此，可附加了【特定约定】，还是变相地承诺续保； 2、承保细节：好医保长期医疗对于就诊产生费用的四大缺口保的很全；太保乐享百万特定门诊医疗金保的不全； 3、创新点：好医保长期医疗是“在续保期内重疾医疗费抵充免赔额”，新增加了人工智能核保，更加方便快捷；而太保乐享百万医疗险，提供了特定疾病报销，其他百万医疗险没有；另外，还提供了医药费代垫功能，缓解用户经济压力。 4、除外责任：好医保长期医疗没有不合理约定，太保乐享百万医疗险关于特定传染病、地方病、职业病所产生的住院费用一律赔不了； 5、费率：整体来看，好医保长期医疗投保费率低于太保乐享百万。 产品点评：好医保长期医疗险，新增了人工智能核保，能够续保6年，费率很低，保的很齐，从综合来看，挑不出啥不足，非要鸡蛋里挑骨头，就需要考虑一下6年续保期满后是否还能通过审核继续投保。 相比之下，乐享百万续保审核问题已经改善，虽然保的不太齐，但重疾0免赔能降低理赔门槛和医药费代垫功能属性，是一大亮点。 阅读全文
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2025-01-02
对比：百年康惠保旗舰版和大黄蜂2号 血癌，是血液系统的恶性肿瘤，国内白血病患者中绝大多数都是孩子，因此在为宝宝买保险产品时，不少父母对于这类疾病尤为关注。 康惠保旗舰版和大黄蜂2号都是百年人寿麾下的重疾险，面向于少儿高发的白血病不但确诊即赔，且还能叠加获取理赔金。加上两款产品承保期限灵活，费率很低，对于很多工薪族父母来说都是心动的原因之一。 两款产品怎么选？哪款更值得为孩子投保？本期主要综合分析三个点： 两款产品三大值得留意的地方 两款产品在疾病定义上、保费的差异 康惠保旗舰版和大黄蜂2号适用人群解读 两款产品值得留意三点： （1）身故只退保费，不赔保额：成年之后，身价保障代表了一个人的责任与爱，对于家庭经济支柱而言，尤为体现的明显，父母为孩子投保产品，以中长保障为主，都可以保到孩子成年，这两款产品都只退保费，不赔保额，成年后需搭配定期寿险。 （2）无附加医疗险组合：重疾险的配置固然重要，但只有重疾险，是“裸险”，保障不够，两款产品都是互联网保险，都不可附加医疗险，都有缺失。补充好0免赔住院医疗险和百万医疗险，才能让保障更加完整，其作用在于： 通过各大保险公司的理赔数据来看，日常运用最多的是无免赔医疗险，对于体弱多病的孩子特别有利，只要住院就能报销，毕竟重疾险的理赔门槛很高，需要做好补充搭配。 （3）轻疾上都有轻微的凑数 指多个疾病种类只赔一个，大黄蜂二号保50类，康惠保旗舰版保35类的轻疾数量并不实际，详情如下： 区别一：承保期限不同 分析点：先看高发疾病覆盖年龄组 据统计，国内高发重疾的年龄组大致在40-70岁之间，也就是说，少大黄蜂二号最长能保到60周岁，虽然承保时间够长，但离高发疾病年龄阶段还有一段距离；这需要引起注意，但康惠保旗舰版(保至70周岁/终身)，相对较好。 区别二：承保细节和费率不同 第一点：重症保障上来看 两款产品都是重疾只赔一次，赔付完毕后，合同权益中断，但赔付大有不同； 康惠保旗舰版投保额多少，赔付多少，如保额80万，赔80万，其约定为： 大黄蜂二号投保额多少，无发生理赔，保额会长大，前11年，重疾保额每年5%复利递增，如保额80万，到了第11年： 第二年：（80万*1.05=84万元）； 第三年：（84万*1.05=88万元） 第四年：（88万*1.05=92.4万元） …………….. 第11年：保额最高可以增加到130万，可赔130万元，其约定是： 第二点：从其他保障范围来看 康惠保旗舰版：添加了中症种类赔付保额50%，但对于特疾（男性13类，女性7类，少儿6类）只额外赔30%； 大黄蜂二号：无中症种类赔付约定，但是少儿高发12类特疾额外赔付保额。 备注：简单点来说，康惠保旗舰版疾病种类更广，但是叠加比例不高，大黄蜂二号是少儿专款专用，保的更专业。 两款产品少儿特疾重叠部分，有5类重合： 也就是说，如果0岁男孩，投保50万，在第四年罹患合约中都有的白血病，赔付如下： 康惠保旗舰版：白血病属于少儿特疾（保额30%），也属于重疾，赔付50万+50万*30%=65万； 大黄蜂二号：属重症，也属于特疾，保额会长大，赔付重症第4年是59.5万+50万元少儿特疾（额外赔保额）=109万； 第三点：看费率 为此，保险公司在这款产品上的设计承担的风险更大，因此保费相对来说要高一点，但依旧能接受： 区别三：适用人群解读 两款产品都需要补充好定期寿险和附加医疗险组合，都可以加大保额适用。 从少儿疾病保障来看： 选择大黄蜂二号明显保障更好，毕竟少儿特疾保的更全，赔付更多，另外保额也会长大，对于长大成人之后，无发生理赔，保额多出几十万。 从其他保障期限来看： 康惠保旗舰版更适合经济预算不够，又想保障的普通工薪族投保，或者在有全险的基础上（指重疾、医疗、寿险）保额不够的情况下，加大保额适用。 产品点评：两款产品在特色上各有千秋，但费率都很低，如果家长为孩子投保，大黄蜂二号更适合一些，毕竟是少儿专款专用的，只是不建议孩子买裸险，需配好医疗险，长大之后再补充个定期寿险。 阅读全文
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2025-01-02
对比：弘康哆啦A保和复星保德信星悦 网销的重疾险产品现在很多，互联网重疾产品投保的灵活性好，往往可以根据自己的需求选择搭配相应的保障内容，但是网销的产品也有着我们需要注意的细节。 弘康人寿哆啦A保是网销产品中比较受欢迎的多赔重疾险，自带智能核保，身体异常可迅速获取核保结果，另外核心保障功能不丢失，只是重疾分组需留意。 星悦重疾是复星保德信最近上线的新款，保100种重疾外，轻症、中症、癌症叠加赔付等可以自行选择搭配，以私人定制的方式受到关注。 本文将从网销重疾产品特点出发，从这两款的承保方式、保障、附加险等多角度分析对比。 一、产品基本信息了解 共同特点： 1、核心保障功能齐全 两款险种的轻重疾保障全面，核心的功能并无缺失，另外两款都支持30年交费，交费时间长利于豁免的功能发挥，同时可减轻后续交费压力。 2、两款都带智能核保 这两款产品都自带智能核保，这是线上产品独有的一类特色，身体一旦有异常，通过智能核保可以得出相应的结论。给身体有点小问题的群体带来了极大的便利性。 3、两款附加医疗险保障不完整 哆啦A保虽然可附加重疾医疗，但是免赔额是重疾保额，且只保一年，理赔门槛非常高，且无住院医疗险。星悦重疾是住院医疗险和百万医疗险都没有附加。两者后续都需要进行补充。 区别一：投保选择方式的区别 哆啦A保是一款常规的轻重疾保障产品。 但是星悦是以私人定制的方式存在，可以根据需求选择相关的保障。星悦是重疾是作为必选项的，其他轻疾、中症、恶性肿瘤以及特定疾病是作为可选项，选择的内容不同价格也会有不同的。 区别二：承保内容细节的区别 重疾保障上 哆啦A保是分组赔的重疾，大病分组缺乏合理性，对于高发癌症不是单独为一组，同组一种疾病赔付后，其他疾病就不在承担责任。削弱了多赔的实际意义。 星悦重疾只是单次赔重疾，也就是说重疾赔付后，该项责任就会终止，不在有重疾保障了。 轻疾保障: 哆啦A保的轻疾分4组赔2次，针对常见的轻疾疾病是为同组，也变相的提高了理赔门槛。 赔付额度30%，与常规赔偿额度没有多大差别。 星悦的轻疾保障是不分组，赔付额度采取递增的方式，最高赔付可达到40%，但是需注意轻疾疾病定义不佳，出现多种疾病只赔付一种的情况。 中症保障： 星悦重疾有中症保障内容，分2次，赔50%。这样做也是将轻疾中部分疾病划分为中症，也可说是提高了轻症赔付比例。另外中症的疾病与重症有对应，极大可能出现中症赔付后，重症也有可能获赔。但是哆啦A保没有中症这一项。 身故保障： 哆啦A保有身价保障的内容，18岁后赔保额。星悦重疾只是退保费，身价保障是不足的，如果是作为家庭经济支柱投保需要补充定寿产品。 区别三：特色保障内容有区别 哆啦A保是一款常规的轻重疾多赔的险种，并无太多亮点突出。 星悦重疾这款产品细分了10种少儿特定疾病，10种男性特定疾病和8种女性特定疾病，60岁前额外30%,对于高龄保障有优待，60岁后高龄有赔付。 对应恶性肿瘤白血病多赔，18岁前确诊患有白血病、豁免后续未交保费，生存满5年，按100%基本保额提供第二次恶性肿瘤保障(无论持续、新发、转移、复发)，理赔门槛低： 1、投保组合：星悦重疾是必须，其他责任可选，可按需搭配。哆啦A保是常规险种。 2、重疾保障：哆啦A保是重疾分组，癌症不单独为一组。星悦重疾是单次赔付的。 3、轻疾保障：哆啦A保是轻疾分组，赔付30%。星悦重疾是轻疾赔付按比例递增，最高40%。 4、身故保障上：哆啦A保18岁后赔保额，星悦重疾只是退保费。 5、特色保障上：哆啦A保亮点不突出，星悦重疾的产品细分10种少儿特定重疾、10种男性特定重疾和8种女性特定疾病。高龄可赔对白血病恶性肿瘤多赔。 哆啦A保是一款常规的多赔重疾，自带智能核保有助于快速核保，最长支持30年的交费期，有利豁免功能最大化，癌症没有单独分一组，局限了多赔的意义，但是常见的轻重疾还是都有覆盖的。后续需要补充附加医疗险。 星悦重疾的投保组合模式的灵活性很高，可以根据需求相应搭配，轻疾赔付比例递增，额度最高到40%，针对60岁后高龄老人可以赔，且恶性肿瘤白血病的多赔方针也很受青睐。 阅读全文
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2025-01-02
对比：人保关爱百万医疗险和好医保长期医疗险 百万医疗险越来越普遍，它的作用在于可以支撑起高额医疗费用的报销。不至于因为发生大病之后，因为医疗费而拖垮一个家庭。如何选择一款百万医疗险，需要看续保、承保内容以及免责等方面。 人保关爱百万医疗险续保年龄长，医疗费用保障覆盖全面，第一二年续保需要审核，整体上属于中规中矩。 好医保长期医疗险是依托支付宝平台销售，重疾0免赔，降低了理赔门槛，保证续保6年，解决了一般医疗险在续保上的难题。 但是同作为百万医疗险，两者在续保、承保细则、除外责任、创新上的区别有哪些。 一、产品基本信息了解 共同特点 医疗保障覆盖全面 人保关爱百万医疗险和好医保长期医疗险在医疗费用报销上覆盖全面，住院可能产生的所有费用都由包括，不仅住院可报，门诊也可以。 区别一：续保审核不同 医疗险的重点看续保，也是消费者所关注的一个点。 人保关爱百万医疗险的续保是第一年和第二年会有续保审核，从第三年开始才不需审核。其条款： 好医保长期医疗险的是有个保证续保6年，续保相对宽松，在这期间不调整费率、不拒保等。 区别二：免赔额设置有区别 好医保长期医疗险有6年的保证续保期间，免赔额小计有6万，在这保证续保期间内累计发生符合合同的医疗费可以冲抵免赔额，就是第一年发生了大病，花费了高于6万元以上的住院费用，第二年全部可抵充，通过社保报销后，剩余住院医药费100%能赔，其重疾免赔额为0，罹患大病，也就是花多少报销多少，降低了里面门槛。 但是人保关爱百万医疗险的免赔是1万，重疾的免赔也是同样的。 区别三：除外责任和核保的区别 好医保长期医疗险的除外责任较为合理，新上线的智能核保给身体异常的群体带来便利，可以直接通过线上智能核保快速获得核保结论。 人保关爱百万医疗险对法定传染病是不予赔付的，其他很多公司是可以赔付的，另外需要留意下关爱百万医疗险对于有些疾病是有等待期规定，等待期内是不承担责任的，如： 人保关爱百万医疗险是属于线下的险种所配比的，是通过人工核保的方式。 区别四：两者费率有差别 同作为百万医疗险，虽然费率都不高，但是费率上差异还是有的： 1、续保：好医保长期医疗险保证续保6年，人保关爱百万医疗险是第一年和第二年需审核，第三年后就无需审核了。 2、免赔额设置：好医保长期医疗险重疾0免赔，一般医疗相对免赔。人保关爱百万医疗险是免赔额是1万。 3、除外责任和核保：好医保医疗险有智能核保，人保关爱百万医疗险对于特定疾病有等待期设置，且不保法定传染病。 好医保长期医疗险依托支付宝平台，交费非常的便捷，自带智能核保让便利性更好，另外续保有优势，在重疾设置0免赔更加提高了实用性。 人保关爱百万医疗险是特色不是突出，是一款中规中矩的百万医疗险，续保上相较比较严格，但是价格上相对便宜。 阅读全文
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2025-01-02
评测：健康无忧青少年C1 白血病是目前少儿的第一类高发重疾，往往谈癌色变，对于家庭来说后续医疗费和治疗费都是巨大的。很多父母都会考虑为自己的孩子配置相应的少儿重疾，来防止风险的突如其来。 健康无忧C1青少版是新华保险旗下的拳头产品，面向少儿高发重疾白血病保障内容设计好，疾病定义上佳，但是其附加的医疗险值得注意。 本文主要分析 在少儿重疾保障、疾病定义上的优势分析 在附加医疗险、意外保障等需要留意的细节 一、产品基本信息了解 优势分析： 1、少儿高发重疾白血病赔付设计好 健康无忧C1青少版对于少儿高发类重疾白血病赔付设计好，白血病既属于15类少儿特定疾病（翻倍额外赔），又属于特疾6类（额外赔20%），更加是重疾，那么，健康无忧C1青少版，如果投保50万保额，若确诊白血病，极大可能获赔50万重疾保额+50万少儿特疾+10万特定重疾（50万*20%）=110万。 也说明，健康无忧C1青少版在承保结构设计上更加丰富，细节设置更完善。 2、轻疾疾病定义佳 无凑数嫌疑 健康无忧C1青少版的轻疾赔付是多次赔付，疾病定义佳。 （1）无隐形分组，没有出现几种疾病只承担一种疾病责任的情况。 （2）赔付不限制，赔付按照保额20%赔付，没有设置限制。有的险种对于轻疾赔付，会要求最高赔偿限额是10万。但是这款没有，对高保额的客户有利。 （3）常见轻疾都覆盖，轻微脑中风、冠状动脉介入术、不典型心肌梗塞等常见轻症都有提供。 需要留意的细节： 1、附加住院医疗、百万医疗承保内容和续保 健康无忧C1青少版附加的住院无忧，虽然可以保证续保5年，但是在总额度上有限制，实用性不高。 条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。 康健华贵B款百万医疗的承保内容中不包括门诊手术费用，且第二年不保证续保，意思是年年需要审核的。 2、费率与同类产品对比 保障内容上有一定程度的相似性，但是费率还是有区别： 重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。这款产品的交费价格不便宜，如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 总结： 健康无忧C1青少版作为新华人寿旗下一款少儿重疾险，在少儿高发疾病上设计好，少儿群体高发白血病赔双倍，保障细节更丰富，且在疾病定义上好，无隐形分组，适合父母为孩子投保，但是组合的医疗险不是很完善，后续还是要自行补充。 深度分析：少儿平安福2019终身寿险 新品评测：少儿国寿福臻享版 阅读全文
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2025-01-02
对比：阳光臻逸和阳光健康随E保2018版 阳光人寿是一家全国性的保险公司，成军十年之久，品牌效应深入人心，凭借着知名度、机构分布广的优势和互联网产品特色吸引了一大波的粉丝。 阳光健康随E保2018版是网销的重疾险产品，自带互联网保险特色，投保方式灵活度高，有利于杠杆效应最大化。只是需要留意轻疾分组和保障缺口。 同为旗下的阳光臻逸是定期的重疾险产品，身价保障好，平安到期可返保费，极大迎合了国人的到期返本的心态。 那么同公司的两类产品，哪一款优势更为明显呢？我们将从投保方式，承保内容、附加险等方面做对比。 一、产品基本信息了解 共同特点 重疾核心保障内容全面 这两款险种的重疾包含了常规的重疾保障，核心内容无丢失，另外自带轻症豁免，更好的履行保障责任。 区别一：交费和保障期限的区别 阳光健康随E保2018版的交费期选择多，最长支持30年交费，且保障期限很灵活，可作为定期保障也可终身保障，如果选择交费期长，保障期短，费率非常的便宜。如 阳光臻逸的交费期是三种选择，最长支持20年交费，这款险种是定期保障的，只保到70岁或80岁。 区别二：承保内容细节的区别 轻疾保障 阳光臻逸是30类轻症分5组，赔5次，但是常见的轻疾如不典型的急性心肌梗塞和轻微脑中风没有保。 阳光健康随E保是50类分2组赔2次，常见的轻疾有包含，如不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风以及冠脉介入术都是在同一组，可能会出现现赔付一种后就其他疾病责任不在承担，因此理赔门槛还是相对较高的。 注意：轻疾疾病定义在行业内没有统一规范，各家公司会有不同 身价保障上 阳光臻逸的身价保障是根据保费/保额/现价取大来进行赔付，可避免高龄投保出现保费倒挂现象。 但是阳光健康随E保身价只是按保费/现价来进行赔付的。 区别三：特色内容设置不同 阳光臻逸是定期两全的险种，届满时仍生存可返保费105%。与是否发生重疾赔付无多大关系，主要是重疾险是以附加的形式投保的。阳光健康随E保是一款重疾保障产品，无返还保费的功能。 区别四：附加医疗险有区别 重疾+医疗双重保障，才算完整。阳光臻逸可以附加阳光住院费用B款，这款是可以报销小病医疗费用，可以保证续保6年，但是附加百万医疗险-融合家庭版医疗险，需留意续保，不保证续保，续保是年年审核，另外这款百万医疗险不保门诊手术费，保障的内容不完整。 阳光健康随E保是一款网销的产品，没有相应的附加医疗险，需要后续补充完整。 1、交费和保障期区别：阳光健康随E保投保更为灵活，阳光臻逸是定期两全险 2、轻疾保障：阳光健康随E保分2组赔2次，阳光臻逸分5组赔5次。 3、身价保障：阳光健康随E保是按保费/现价取大赔付，阳光臻逸按保额/保费/现价取大赔付，利于高龄投保。 4、特色内容：阳光臻逸生存届满有返还金，阳光健康随E保没有。 5、附加险：阳光臻逸可附加医疗险，需留意续保和承保内容。阳光健康随E保需后期配置。 阳光健康随E保是网销的重疾产品，交费期支持30年交，有多种保障期间选择，费率低，利于杠杆效应最大化，只需注意下后续附加医疗险的补充。 阳光臻逸是线下的传统重疾产品，定期的两全险，生存满期可返还保费105%，身价保障好，医疗附加完整，但是需留意医疗险的续保和承保内容。 阅读全文
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2025-01-02
对比：太平福禄康瑞2018和阳光健康随E保2018 购买健康保险，有人会有疑问，到底是线下后还是互联网上的好？作为线下传统的重疾险产品，有着自身的优势，健康医疗保障全面。但是互联网销的产品在费率上的优势更为突出。 太平是一家综合实力靠前的保险公司，旗下热门险种福禄康瑞2018是单赔的重疾险，核心保障无丢失，重疾医疗双重配比完整，但是医疗险内容有创新，但是续保需留意。 阳光健康随E保2018是网销的比较好的重疾产品，交费方式和保障期的灵活性高 ，支持30年交费，有助于豁免功能最大化，但是附加医疗险需要后续补充。 那么线上和线下的产品，不是以价格论英雄，我们将从交费和保障期限、承保内容、身故、附加医疗险来作出对比分析。 一、产品基本信息 区别一：交费期和保障期的区别 阳光健康随E保2018版的交费期最长可到30年，交费期长利于豁免功能最大化发挥。福禄康瑞2018最长到20年。 阳光健康随E保的保障期限选择多样，可以定期保障也可以终身保障，这个根据需求自由选择。福禄康瑞2018保终身的。 区别二：承保内容不同 轻疾保障上： 福禄康瑞2018的轻疾不分组50类赔6次，但是轻疾疾病定义不佳，有隐藏分组，出现多数疾病只赔1种的情况。阳光健康随E保是轻疾分2组赔2次，变相增加了理赔门槛。 身故保障上： 福禄康瑞2018作为线下传统的重疾险产品，成年后的身故赔保额，有一定的身价保障。 阳光健康随E保是针对保费和现价取大进行赔付，身价保障有所缺乏，可以通过定期寿险的购买来补充。 区别三：附加医疗险的区别 作为线下传统的重疾险福禄康瑞2018可附加真爱健康医疗2007，但是属于不保证续保的，且续保年年需要审核。 太平超E保是百万医疗险，在续保上也是不保证续保的，对续保审核这一情况并没有详细说明，承保内容有一定缺口不保住院前后门急诊费用，但是有增加恶性肿瘤住院津贴保障。阳光健康随E保存着医疗险的保障缺口，需要后续补充附加。 1、交费期和保障期：阳光健康随E保最长交费期到30年，保障期灵活；太平福禄康瑞2018的保障期是终身，交费期最长是20年。 2、轻疾保障：福禄康瑞2018是轻疾不分组，疾病定义不佳；阳光健康随E保轻疾分组赔，理赔门槛高。 3、身故保障：福禄康瑞2018有身故保障，阳光健康随E保只是保费和现价取大者。 4、医疗险附加：福禄康瑞2018有住院险和百万医疗险，需要留意续保和承保内容；阳光健康随E保2018没有医疗险附加。 福禄康瑞2018是背靠中国太平良好的口碑和实力，健康保障完整度好，但是附加医疗险的续保和承保内容上需留意。 阳光健康随E保2018版作为互联网销的重疾产品，核心保障功能无丢失，交费和保障的灵活性，增强了其实用性，但是需补充医疗险的缺口。 阅读全文
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