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分析：中邮年年好多多保A款年金保险优缺点详解 资产配置不是依靠一种就可以解决，良好的理财观念中可以运用到多种手段那保证自己的财富增值和保值。保险理财也成为了越来越多的人选择，它的稳健性和利益写入合同特定的特点也受到了众人关注。 中邮年年好多多保A款年金保险是28天-60岁人群投保，交费方式最短可以3年交费，也可以灵活选择5年或10年交费，保20年，生存金的领取可以从第9年开始，按照保额乘以相应的倍数来领取，最高的倍数是20，可以领到12次，适合为孩子或者成人作为教育金或养老金规划，实现资产保值增值，满足人生未来资金规划需求。那么，这款年金保险有何优势？ 本期主要分析： 1、中邮年年好多多保A款保什么内容? 2、在交费期、生存金领取的相对优势 3、中邮年年好多多保A款的收益特点分析 4、年金保险的产品定位和适用人群分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、交费期灵活可选 交费期选择灵活，最短可以3年交费，也可以灵活选择5年或者10年交费，投保人可以根据需求自行选择。 2、生存金可领12次 年年好多多保A款从第9年开始领取，按照保额*9的倍数进行年金领取，最后一次领取是20倍的生存领取，总共可以领到12次，可以更好的为孩子教育资金或成人养老资金进行规划。 03 产品的收益特点 我们具体通过一个案例来看下这款产品的收益特点： 40岁男性年交10万，分3年交，从上表可以看出资金回笼最快是第五年就回本了，现金价值已经超过了30万。 通常我们所说的保险生存总利益是指现金价值+生存金，也就是未到期前退保所可以拿到的钱。这款产品的回本速度交完保费后，时隔2年可以回本，速度相对来说还算稳健，但是生存金的领取是从第9年开始，随着生存金开始领取，年限拉长，保险生存利益相对也会增加。到最后满期可以领取到50多万保险利益金。 当然，这个案例是基于一个预期假设，具体利益还是要以实际为准。 04 产品定位和适用人群分析 年金保险是理财，将资产进行保值增值，有利于高净值人士进行财富规划需求，这类产品适合的往往是希望给孩子规划教育金，或者自己规划养老金的人群，毕竟保险带有一定的强制属性，中途一旦退保就会损失。通过这类方式可以更好的积累一笔资金。 但是年金保险没有相关的疾病保障，我们在完善保障的时候首要考虑的是建立好健全的疾病保障，优先考虑重疾和医疗，然后在有余钱的基础上适当进行保险理财规划。 产品点评： 年年好多保A款是一款年金理财保险，领取方式简单，从第9年开始领取，从案例中看出资金回笼快，但是年限越长，保险收益会越好。只是建议在选择年金险的时候，需要留意健康保障是否完整。 阅读全文
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2024-08-28
分析：陆家嘴国泰职享安康A款重疾险优缺点详解 国泰人寿2004年携手上海陆家嘴金融公司，共同在内地开创了陆家嘴国泰人寿保险公司，在国内的知名度不是很高，不过买重疾险产品，只要符合疾病定义就可以赔，赔付和保险公司名气大小没有多大关系。 陆家嘴国泰人寿的职享安康A款重疾险，是新定义重疾险，这款产品保100种重疾，赔1次100%保额，另外还有20种中症、36种轻症保障，基本疾病保障内容全面，自带身故责任赔付，加上保费豁免，30年交费期，杠杆作用好。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、职享安康A款投保基本信息 2、在高发疾病、保障内容等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 4、陆家嘴国泰人寿消费者投诉和服务质量情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障灵活，杠杆好 交费期的选择上，最长可选30年交，交费期越长，对于被保险人来说，分摊到每年的保费越少，加上保费豁免，前期交的费用越少，后期豁免的保费就越多，以小（更少的保费）博大的杠杆作用越明显。 保障期的选择上，保定期至70岁，能覆盖重疾高发的年龄段。 2、高发轻症保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，职享安康A款重疾这款产品两项可各赔一次。 但是从高发重疾对应的轻症来看，具体是： 这款产品高发疾病保障全，在高发的慢性肾功能衰竭赔付上，要求180天，而其他的只要求90天，相比之下，这款的定义严格。 3、定价便宜 这款产品保定期至70岁，费率便宜，具体看下不同年龄交费价格情况： 4、有保费豁免 保费豁免是发生对应的疾病，可以免交保费，保障继续有效，对于被保险人来说，不用担心保障中断，这款有轻、中症疾病豁免保费。换句话说，即使发生了原位癌、轻度癌症，不用交保费，还能继续享有轻中症及重疾保障。 03 短板和不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、重疾是”裸险“ 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 职享安康A款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、无高发疾病二次赔 癌症是国内第一高发重疾，除了高发病率，治疗费用也很昂贵，造成当前人人闻癌色变。 针对高发的癌症可以额外赔多次保额，有多次赔付，实用性更强。 04 陆家嘴国泰人寿服务情况 重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。 根据最新的消费者投诉情况统计来看，陆家嘴国泰人寿的排名比较靠前，说明投诉较多，具体见下表： 产品点评： 职享安康A款保轻中重症疾病，另外有保费豁免，基本保障足够，但是没有其他特色承保内容，不过保定期加上最长30年交费期，杠杆作用好。基本保障足够，留意医疗险搭配就行。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮好邮保百万D款医疗保险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 医疗险作为保险配置中的首选，各大保险公司推出的相关产品应接不暇。近日，中邮保险推出了中邮年年好邮保百万D款医疗，这款产品0岁投保，只要399元，比之前的医疗险都要便宜，最高能有400万额度，确诊重疾，可以直接拿到1万定额金。 那么，这款产品怎么样？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、好邮保百万D款百万医疗险投保信息解析 2、在责任赔付、交费价格等优势分析 3、在免责范围、续保审核等需注意的细节 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、全面费用报销 涵盖了住院医疗费用、住院前后7天门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用（如肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异）以及门诊手术医疗费用，且报销不限社保用药，能充分缓解患者的医疗费用压力。 此款产品包含一般医疗保险金200万元，重大疾病医疗保险金200万，保额是比较高的，能解决大病就诊相关医疗费用。 2、重疾定额给付金 首次确诊100种重疾，可以一次性给付1万重疾定额保险金，对于罹患大病的人群来说，还是比较人性的。 3、保费便宜 这款产品定价便宜，尤其是针对0岁投保人群，一年保费不到四百块，具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、续保条件差 此款产品为一年期的，而且续保需要每年重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见续保条款： 2、重疾有免赔 百万医疗险都有1万的免赔额，但是针对重疾，一般是0免赔额，还是比较人性化的。 这款产品重疾的保额为200万，但有1万的免赔额，相比于同类产品重疾0免赔额，优势不是很明显。 3、缺乏增值服务 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，其中比较实用的有住院费用垫付，发生疾病住院，不用自己先行垫付医疗费，保险公司直接和医院结算，对于经济状况不是很好的人来说，这项服务很实用。 另外就是就医绿通，有这项服务，可以及时看上病，住上院，不用担心挂不到号，延误就诊。 但是这款产品，常见的就医绿通、医药费用垫付等实用的医疗服务都没有，另外也没有外购药赔付，对于癌症患者来说，外购药比较实用。 4、留意责任免除细节 医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。 好邮保百万D款不赔“职业病、宫外孕以及质子重离子医疗”，另外对于基因突变家族性乳腺癌、遗传性非息肉病性结直肠癌等不赔，其他的险种并没有这项免责，见本险种条款： 产品点评： 年年好邮保百万D款最高400万额度，能报销一般和重疾医疗，交费便宜，但是重疾有1万免赔额，且没有住院垫付、就医绿通等，续保每年审核，稳定性不够，投保的性价比一般。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮年年好佳邮宝贝少儿疾病保险优缺点详解 孩子作为未来的主力军，父母希望护其周全，为孩子提供良好的条件，助力其成长，为了给孩子一个周全的保障，不少保险公司有推出专属的少儿重疾险。 中邮保险推出的年年好佳邮宝贝少儿疾病保险是一款专属0-17岁少儿重疾险，定期保到25岁、30岁或保20年/30年，可以灵活选择保障期，作为消费型重疾险交费便宜，普遍都可以买的起，提供的保障是以少儿易高发重疾险，分为30种一类特定疾病和10种二类特定疾病，都可以不分组获得2次赔付，其中10种二类特定疾病可以赔到2倍保额，有轻症疾病多次赔付，但是没有单独划分中症。那么，中邮年年好佳邮宝贝少儿疾病保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮年年好佳邮宝贝少儿疾病保险主要保什么内容？ 2、年年好佳邮宝贝在特定疾病保障、赔付次数和保费上的相对优势 3、需要留意疾病划分、疾病定义上的相对不足 4、给孩子配置保险，怎样做才最合适？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期限灵活选择 年年好佳邮宝贝的保障期限灵活可选，可以定期保至25岁，或30岁，还可以保到20年或30年。作为消费型重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜。 2、特定疾病不分组赔2次 年年好佳邮宝贝少儿疾病保险的重疾分为2种，30种一类特定疾病和10种二类特定疾病，这两类特定疾病都可以不分组赔2次，增加了获赔概率。 3、二类特定疾病赔2倍 二类特定疾病赔付可以达到2倍保额，相当于保30万，可以赔到60万，为这类型疾病提供了强有力的疾病保障。这10种二类特定疾病主要是： 4、保费很便宜 年年好佳邮宝贝少儿疾病保险的保费很便宜，定期保障，交费期最长是20年交，具体对比如下： 03 需要留意的细节 1、没有单独划分中症责任 轻中重疾保障已经是健康保险的标配，年年好佳邮宝贝没有单独划分中症责任，降低了疾病获赔概率。 2、常见轻症有缺失 年年好佳邮宝贝少儿疾病是采用的旧定义，原位癌没有单独划分出来，仍旧属于轻症癌症，这款产品的慢性肾功能衰竭仍需要持续180天，还是相对严格，不典型的急性心肌梗塞需要满足2类条件，且不保轻微脑中风，详情如下： 这款产品与其他旧定义产品疾病定义相比，保障还是不完整，没有覆盖高发的常见轻症疾病。 3、轻症有隐形分组 年年好佳邮宝贝轻症多赔，但是有隐形分组的情况，具体如下： 04 给孩子配置保险的思路 给孩子选择保险首先还是要先考虑大人，然后在考虑孩子，毕竟孩子是没有收入来源，若是经济来源中断，孩子的保障往往也无法实现。其次，孩子较易出现的风险是意外和疾病，意外险配置是首要的，毕竟日常磕碰也容易导致就医，还有疾病保障主要是医疗险，有一定交费能力可以考虑重疾险。最后，重疾险的保障期限长短也是需要综合考虑，终身重疾险是保障期长，相对交费会偏高，给孩子买保险不一定要投保终身重疾险，毕竟保障是一个逐步完善的过程，可以先侧重孩子在少儿阶段的疾病保障，选择消费型重疾险，毕竟交费便宜，造成不了太大的压力。 产品点评：年年好佳邮宝贝少儿疾病保险是有定期保障，针对少儿群体高发特定疾病不分组可以赔到2次，其中有10种可以赔到2倍保额，保障力度还是可以的，只是没有单独划分中症责任，属于旧定义下的产品，在常见轻症保障上有一定缺失。 阅读全文
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2024-08-28
2021年中国人寿和平安学平险，究竟哪个更好？ 快要到开学季，不少孩子开始收心准备下半年的学业；而孩子家长也要考虑给孩子买学平险。 学平险，也叫做学生平安保险，目前由孩子家长自行购买，不再由学校组织投保，孩子上学报到时，需要提供学平险保单才能顺利入学。有学生家长问到想在平安和国寿两家公司中选一个，究竟怎么选呢？ 本期话题： 1、学平险与一般少儿意外险、住院医疗险有何不同 2、中国人寿和平安保险代表性学平险综合对比 3、从交费价格、保障范围、产品缺点角度谈谈怎么选。 一、学平险与一般少儿意外险、住院医疗险有何不同 主要区别在于两点： 1、保障范围上 学平险通常有意外身故、疾病身故、重大疾病、意外医疗、住院医疗等责任，实际上是一个综合保障非常全面的险种，保障范围非常广，而且价格便宜。 日常投保的少儿意外险或医疗险，保障责任比较单一。 2、投保要求上 学平险投保健康要求宽松的多，没有发生恶性肿瘤、白血病、肝硬化、慢阻肺等非常严重的疾病，通常可以不告知直接投保。续保的时候没有发生大病，照样续保。 一般少儿住院医疗险，投保有非常严格的健康告知要求，跟学平险没法相比，一般一年期医疗险，要是没有保证续保条款，发生理赔第二年就不一定能续保，而学平险不存在这种问题。 以学平险命名的产品，至少在健康告知和续保上要宽松的多。另外有的公司学平险在全国大规模投保，保费也非常便宜。 二、中国人寿和平安保险代表性学平险对比 先看下两款产品具体信息： 从价格上上，一个100元，一个80元，相差不大，住院医疗险额度都是6万，不过产品细节上还是有不少区别。 1、等待期不同 平安任我学，重疾、住院医疗等待期30天，投保30天后就可以生效。 中国人寿的成长星，住院医疗险、重疾等待期90天。 2、意外险保障方面 两款产品都有100元免赔，但是中国人寿意外医疗能报95%，平安的是报90%，额度上差不多，看意外门诊国寿的要稍好。 3、疾病住院医疗 平安的报销比例90%，明显要比国寿的高，中国人寿的住院医疗要求社保报70%以上，剩余的报100%，不然只能报50%-90%。学生一般持有的是城乡居民医保，在二级以上医院，扣除自费药和自付比例以后，极难报70%以上，报销比例稍低。 最好做一个小结： 中国人寿学平险在意外身故、意外门诊方面有一定的优势，价格便宜20块钱；平安在住院医疗、重疾额度和等待期上有一定的优势。 阅读全文
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2024-08-27
分析：芜湖芜优保补充医疗险优缺点详解 惠民保险近两年来还是比较火爆的，投保门槛低，仅需要当地医保就可以参保，加上保费便宜，具有普惠性质，紧密衔接医保，切实的减轻大众的看病负担。 芜湖芜优保是一款政府指导的专属惠民保险，不限户籍、不限年龄、不限职业、不限健康状况，有芜湖市基本医保都可参保，提供的是医保目录内住院门慢费用150万保障和医保目录外住院门慢费用100万保障，报销比例有区分健康人群和既往症人群，医保外费用和目录内既往症人群报销比例仅为40%，保费是老少同价，一年仅需要110元。那么，芜湖芜优保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、芜湖芜优保主要保什么内容？ 2、芜湖芜优保在投保门槛、保障和保费上的优势 3、需要留意免赔、报销比例上的不足 4、惠民保险值得投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、无既往症要求 芜优保的投保门槛低，不限年龄、不限职业等，有既往症可以参保，也可以获得相应赔付。 2、医保外医疗费用可以报销 芜优保是可以报销医保外医疗费用，这点是大部分惠民保险没有做到的，只能报销医保目录内的费用。 3、保费老少同价 芜优保的保费是老少同价，没有区分少儿和老年人保费，一年仅需110元。这点与普通的百万医疗险不同，普通百万医疗险少儿和老年人的保费要上千，惠民保这点还是可以的。 03 需要留意的细节 1、免赔额高 芜优保的免赔额度高，其中医保内的免赔额有1.6万，医保外的免赔额有2万，合计有3.6万免赔，在同类惠民保险中的免赔额还是比较高的。 2、报销比例并非百分百 芜优保的报销比例并非百分百，芜优保医保目录内健康人群报销比例是70%，既往症人群是40%，目录外报销40%，现在大部分惠民保险的报销比例有80%。 04 惠民保险是否值得投保？ 惠民保险主要有以下特点： 1、惠民保险门槛更低，对年龄、健康和职业都没有设限制，商业保险是会存在这些方面的门槛。 2、商业百万医疗险报销范围更广，除了一般的医疗保障外，对于重疾所产生的医疗费可以提供报销，涵盖了自费药等。惠民保险大部分都是针对医保目录内费用报销，也有医保外和特药费用，报销比例也并非百分百。 3、惠民保险通常是约定参保时间和保障时间，保单生效后是没有等待期的；但是商业医疗险通常有30天或90天的等待期，设置时间较长，在等待期内出事故保险公司不赔的。 相对而言，惠民保险更具有普惠性，对于身体有异常情况，无法通过商业险的健康告知或者低年龄和高龄老人来说还是很有利的。 产品点评：芜优保的保障不仅有医保目录内费用，还涵盖了医保目录外保障，投保门槛低，老少同价，保费相对来说也较为实惠，只是免赔额高，报销比例最高仅有70%。 阅读全文
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2024-08-27
对比：国富光武1号.嘉和保2021和信泰达尔文5号焕新版 达尔文5号（焕新版）作为网销险种，包含190种疾病保障，60岁前都有叠加赔，其中重疾最高赔180%，保障力度空前的大。另外可选高发的癌症、心脑血管疾病额外赔，二次赔1.5倍保额，高发病种保障全，交费有优势，不过留意保障的完整度。 国富人寿光武1号.嘉和保2021是一款纯重疾险，投保灵活，有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。 那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体承保内容解析 2、两款产品的三大相同点 3、两款产品在疾病定义、保障内容等不同 4、两款产品不同年龄所交保费对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 这两款产品都是网销险种，具有以下共同点： 1、投保方式及保障期限灵活 两款产品既可以选择保至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 2、医疗险组合有缺 两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 3、有轻症多项赔一项 轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下： 达尔文5号焕新版的： 光武1号.嘉和保2021的： 区别一：保障内容差别 达尔文5号焕新版则是大病单赔，但是有叠加赔付，覆盖轻、中、重症，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额，整体保障力度大。 可选附加的癌症、心脑血管二次赔，二次直接赔150%保额，保障额度高。 光武1号.嘉和保2021是重疾作为基本责任，另外的轻、中症都是可选，此外还可选轻中重症额外赔，60岁前首次确诊重疾、中症或轻症，都能额外获得一笔保险金。 另外还有癌症二次和癌症津贴保障，如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是新发、扩散、转移、持续都能赔付150%保额；如果得的是其他重疾，一年后患上癌症，照样赔150%保额。 癌症津贴：确诊重度恶性肿瘤一年后，依旧处于治疗状态，每年可以给付50%的保额，一共给付3年，也就是一共给付150%的保额。癌症的持续、新发、复发、转移，都在保障范围。不同于癌症2次，癌症津贴对1年后仍在进行治疗的情况，持续提供经济支持，且间隔期更短，只有1年。 无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。 两款不同的是，达尔文5号焕新版有心脑血管疾病二次赔。 区别二：高发轻症定义不同 重疾实施新定义后，规定了必须承保的3类轻症，但是从高发重疾对应的高发轻症来看，这两款产品的高发轻症疾病定义如下： 亮点一：原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，自从重新规定了疾病定义，原位癌不再统一在轻度癌症中赔，这样就有很多公司不赔原位癌。 亮点二：高发轻症保障全，且疾病定义宽松，【慢性肾功能衰竭】只要求90天就能赔，而有些要求180天才能赔。 区别三：交费价格不同 具体看下不同年龄的交费情况： 光武1号.嘉和保2021的投保方式灵活，不附加可选责任的前提下，交费便宜。 区别四：产品定位和适合人群分析 达尔文5号焕新版：保障力度大，结合保费来看，性价比较高。但是有医疗险的缺口，单独购买这款重疾险，后续要搭配医疗险。 光武1号.嘉和保2021投保灵活度高，可附加轻/中症、癌症2次、身故/全残等可选责任，整体保障全面，性价比还不错。仅选重疾责任，保费便宜，18-40岁的朋友投保，保额最高可选90万，适合加保。 阅读全文
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2024-08-27
对比：华夏常青树少儿优选版和北京人寿大黄蜂5号 北京人寿大黄蜂5号，是新出的一款少儿重疾险，保障期灵活可选，可以定期保30年，或保到70岁或终身，在疾病保障方面覆盖全面，尤其是少儿阶段特疾和罕见病保障额度高，亮点在于保单前10年或前30年确诊重疾可以获得额外保额50%赔付，可选重疾多次赔或癌症多赔。 华夏常青树少儿优选版是返还型重疾险，投保年龄最高是25岁可投，产品是由两全险+附加重疾组合投保，重疾分组赔6次，且癌症单独一组，另外还有25种少儿高发特疾可以赔到双倍保额，80岁期满未理赔重疾或疾病终末期保险金可以领取已交保费之和，轻症和中症理赔不影响满期返还金领取。那么，同属少儿专属重疾险，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障期投保年龄、保障内容以及疾病定义上的不同 3、需要留意两款产品在疾病分组、保费上的不同点 4、两款产品的适用人群分析 一、主要保什么内容？ 区别一：两款产品在保障期不同 大黄蜂5号的保障期很灵活，不仅可以定期保到30年，或者保到70岁或保到终身，投保人可以根据需求进行选择，另外投保年龄最高是到17岁。 常青树少儿优选版的保障期保到80岁，保障期限单一，但是其投保年龄最高是到25岁，涵盖人群更广。 区别二：保障内容有不同 大黄蜂5号 1、疾病保障全面，覆盖了轻中重疾保障，赔付额度高，重疾在保单前10年或前30年确诊可以额外赔保额50%，轻中症的赔付比例高。 2、在少儿特疾赔付高，不仅提供20种特疾额外赔保额100%或保额150%，另外10种少儿罕见病额外赔保额200%，也就是可以赔到3倍保额。 3、有丰富的可选保障，除了基础保障外，还可选重疾、癌症多赔，身故责任也可以根据自己需求灵活搭配。 常青树少儿优选版 1、属于返还型重疾险，重疾分6组赔6次，且癌症单独一组，另外轻中症可以多次赔付，轻症赔付比例是30%，与主流一致，中症赔付比例仅50%，与主流有不同。 2、特色内容在于提供25种少儿特定重疾赔双倍，加上80岁期满可以返还所交保费，迎合了大众有病保病无病养老的心态。 区别三：疾病定义不同 在新规则下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保责任，保险公司可以自行选择是否可以保障，详见如下： 从上表可以看出，大黄蜂5号在慢性肾功能衰竭疾病定义上只需持续90天，然而常青树少儿优选版是提供的中症保障，其他的常见轻症保障差别不大。 区别四：轻症隐形分组不同 两者都存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付，详情如下： 常青树少儿优选版： 大黄蜂5号： 区别五：保费不同 大黄蜂5号的保障期选择多，可以定期保30年，或保到70岁或保终身，若选择定期保障保费更便宜。常青树少儿优选版是保到80岁，作为一款返还型重疾险，保费还是要更贵。具体如下： 区别六：适用人群有不同 大黄蜂5号的保费便宜，保障全面，覆盖了轻中重疾，重疾和高发癌症赔付力度大，不仅重疾可额外赔，可选重疾多赔或者癌症多赔，少儿保障有优势，20种特疾和10种罕见病额外赔，其中罕见病赔付高达3倍保额，可选定期保障或保障终身，整体综合性价比高，若是预算有限可以重点将少儿阶段保障覆盖好，选择保30年或者保到70岁。 常青树少儿优选版作为一款线下传统渠道返还型重疾险，重疾分组多赔，且癌症单独一组，轻症和中症多次赔付，还有25种特定重疾双倍赔付，保障力度还是可以的，另外平安满期有保费返还，但是价格还是相对偏高。 产品点评： 大黄蜂5号的保障全面性和灵活性，在少儿保障的额度上高，加上保费便宜，整体性价比还是不错的。常青树少儿优选版是传统渠道的重疾险，保障期较单一，重疾分组多赔，有少儿特定重疾双倍赔付，平安到期可以返还保费，只是价格较高。 阅读全文
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2024-08-27
分析：陆家嘴国泰职享安康B款重疾险优缺点详解 陆家嘴国泰是海峡两岸第一家合资寿险公司，总部是在上海。从2004年成立开业到现在，在10个城市有分公司，营销网点遍布40余个城市。 重疾险新定义实施后，陆家嘴国泰推出了职享安康系列重疾险，这款产品分为A、B两款，B款保终身，最长30年交费，70岁前能有重疾额外赔，另外还有癌症直接额外赔50%保额，赔付没有时间限制。加上最长30年的交费期，杠杆作用明显。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、职享安康B款投保基本信息 2、在癌症保障、疾病定义等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等需留意的地方 4、陆家嘴国泰人寿网点分布和投诉情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、70岁前额外赔 首次确诊重疾在70岁前，可以额外获赔50%保额，相当于直接赔150%保额，保障力度大。见条款： 2、癌症额外赔 这款自带癌症额外赔50%保额，对比市面上的癌症多次赔条款，都有间隔3年或1年要求，这款直接赔50%保额，保障力度大，赔付更好，见条款： 3、最长30年交费 交费期的选择上，最长可选30年交，交费期越长，对于被保险人来说，分摊到每年的保费越少，加上保费豁免，前期交的费用越少，后期豁免的保费就越多，以小（更少的保费）博大的杠杆作用越明显。 具体看下不同年龄的交费情况： 4、高发轻症保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，职享安康B款重疾这款产品两项可各赔一次。 但是从高发重疾对应的轻症来看，具体是： 可以看到，这款产品原位癌、轻度癌症都可以各赔一次，高发轻症承保全面，没有缺失。 03 短板和不足之处 1、有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、无医疗险搭配 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 职享安康B款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、癌症额外赔限制首次癌症 自带的癌症额外赔50%保额，但是明确规定了需满足临床分期达到IV期，如果没有达到，则不赔，且保障责任终止。见条款规定： 04 网点和投诉情况 1、网点分布 陆家嘴国泰人寿成立于2004年，是一家合资寿险公司，成立的时间短，目前仅在四川、辽宁、北京、天津、山东、河南、江苏、浙江、福建、广东、厦门有分公司，全国网点有50家。 如果有理赔或保全相关的问题，当地没有网点，只能线上咨询。当前大力发展线上理赔，电话或互联网也都很方便。 2、消费者投诉 重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。 根据最新的消费者投诉情况统计来看，陆家嘴国泰人寿的排名比较靠前，说明投诉较多，具体见下表： 产品点评： 职享安康B款自带癌症、重疾额外赔，高发疾病保障不错，但是癌症额外赔要求首次发生疾病是癌症，重疾额外赔限制70岁前，限制要求比较多。不过最长30年交费，加上保费豁免，杠杆作用好，基本保障足够，留意医疗险搭配就行。 阅读全文
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2024-08-27
对比：富德生命橙卫士1号和和泰超级玛丽5号 互联网保险产品的选择越来越多，投保方式也很便捷，智能核保可以快速得出结论，对身体有小问题的人很友好。因此越来越多的人接受通过互联网投保保险了。 富德生命橙卫士1号是重疾不分组多赔的险种，其他疾病不会影响赔付概率，同时在保单前15年确诊重疾可以额外赔保额100%，相当于最高赔到2倍保额，轻症、中症是不分组多赔，其中轻症最高可以赔到60%，特色在于有良性肿瘤手术保险金，特定重疾二次赔付，以及高龄失能都可保障。 和泰人寿超级玛丽5号是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满60岁后再次确诊，可以赔保额60%。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在疾病保障、等待期和特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、疾病分组和保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：疾病保障不同 超级玛丽5号： 1、重疾保障是重疾单次赔付，有重疾责任复原金，相当于60岁前确诊重疾后，间隔365日后，60岁后再次确诊赔60%。另外轻中症不分组多赔，赔付比例是轻症30%，中症60%，与主流基本一致。 2、可选责任丰富，可实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病扩展保险金和身故保障。 橙卫士1号： 1、120种重疾不分组赔3次，保单前15年可以额外赔保额100%。 2、轻症和中症可以多次赔付，且轻症在保单前15年额外赔保额30%，中症没有额外赔付比例，仅是按保额60%赔2次。 区别二：特色内容不同 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障，按照保额的40%赔付，可以连续给付。另外可选责任中提供的是10类特定心脑血管特疾二次赔付，疾病种类范围广。 橙卫士1号 1、良性肿瘤切除保险金，包含15个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，其中脑、脊髓、心脏部位可以赔到保额20%，肺、肝脏等是赔保额10%，食道、胃等是赔保额5%。 2、可选特定重疾二次赔，包含病种是重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，间隔期是3年，赔付比例是100%，三种疾病可分别额外赔付一次。还针对60岁后高龄特定重疾失能提供保额10%保障，连续可给付10次。 区别三：等待期有不同 等待期是保险公司设置的一个观察期，可以有效防止带病投保。 橙卫士1号的等待期是90天，超级玛丽5号的等待期是180天。 区别四：常见的轻症定义不同 在新规则后，实施的新定义是有3类必保轻症，但是原位癌不属于必保轻症，与轻症癌症都可以各赔一次，这两款产品都有包含，这点还是可以的，但是有一定的不同，对比如下： 从上表可以看出在慢性肾功能衰竭疾病定义上，超级玛丽5号的更宽松，只需要持续90天。 区别五：不同年龄的保费对比 橙卫士1号和超级玛丽5号都是保终身的重疾险，保费有不同，具体如下： 可以看出橙卫士1号的保费相对偏高。 产品点评： 超级玛丽5号在重疾保障额度高，不仅有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选疾病金可叠加赔付，重疾高达180%赔付，保障也还是挺全的。橙卫士1号重疾不分组赔3次，高发疾病赔付不受影响，疾病保障全面，特色内容增加了良性肿瘤手术保险金，可选特定重疾二次赔，以及有高龄失能陪护金，在高发重疾上陪护还是可以的，只是保费相对偏高。 阅读全文
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