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分析：兰州金城惠医保优缺点详解 惠民保险自2020年开始就很火，具有普惠性质，投保门槛低，基本上人人都可投，具备医保属性。 兰州上线的金城惠医保是一款具有地方属性的普惠型商业补充医疗险产品，由兰州市医疗保障局指导，专属于兰州市基本医保和甘肃省本级城镇职工医保的参保人投保的产品。69元一年可保200万，保障涵盖了医保内住院医疗费，个人自付住院医疗费以及16种特药责任，既往症也可以报销，只是比例会降低到20%。其免赔额分别为1.5万到2万不等。那么，兰州金城惠医保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、兰州金城惠医保主要保什么内容？ 2、在保障、赔付内容上的相对优势 3、留意投保渠道、既往症、免赔额、报销比例等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品相对优点 1、投保门槛低，既往症也可以报 惠民保险大部分都是不限年龄、职业和健康的，但是既往症是属于不赔的范围，但是兰州这款金城惠医保投保门槛低，不限年龄和职业，只需要有兰州医保和甘肃省本级城镇职工医保就可以投保，也无需健康体检。 关键的是可以带病投保，且既往症也可以进行报销，投保条件还是非常宽松的。 2、保障全面，可保医保外费用 金城惠医保保障全面，保障范围涵盖了医保内、医保外个人自费部分以及16种特药费用，保障额度还是比较高的，一年可报200万。 3、保费便宜且老少同价 金城惠医保的保费便宜，一年仅需69元/人，且老少同价，这点比百万医疗险来说，是做的比较好的，毕竟商业医疗险年龄越大越贵，年龄越小也会贵。 03 值得留意的细节 1、可以通过线上投保 兰州惠民保可以通过微信公众号：金城惠医保投保，参保时间是有2个月，从2021年3月10日-2021年5月10日都可以参与保障。 2、既往症有规定 金城惠医保的既往症可以赔付，但是报销比例降低为20%，同时既往症包含的疾病种类如下： 3、免赔额高 惠民保险的免赔额相当于是起付线，金城惠医保的赔付额度较高，医保内住院费用是1.5万免赔，自费和特药部分有2万，相比较商业百万医疗险1万免赔要高出一倍。 4、报销比例较低 金城惠医保的报销比例还是偏低，最高的医保内住院医疗费的报销比例仅为60%，有的惠民保产品的报销比例有80%，医保外的医疗费报销比例仅是30%。这点与商业百万医疗险的报销比例还是无法媲美的。 产品点评： 金城惠医保的普惠属性，目的在于与医保接轨，尽可能的为广大群众减轻医疗费用的负担，并不是人人都能够买商业险的，毕竟商业险有门槛，当然咯若是有条件买商业险，还是需要在能力范围内配置好，毕竟商业保险的保障范围更广。简单的一句，惠民保险是建立在医保上的基础，商业保险是延伸。 阅读全文
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2024-09-26
对比：国寿福2021和太保金典人生 当前新定义重疾不断更新，不少公司纷纷推出新品。 国寿福2021分为A款和B款，提供170种疾病保障，最高可获得150%保额赔付。这款产品相比之前的版本，增加了不少可选疾病保障，其中6种/15种特定疾病额外赔50%保额，另外还有心脑血管疾病额外赔，最大的亮点是癌症可以单独赔多次，间隔3年能再赔保额。 太平洋的金典人生在保障轻重症之外，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。不过高发的甲状腺癌和原位癌只能二赔一。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、国寿和人保的服务质量和投诉对比 一、产品基本信息了解 区别一：轻症疾病定义 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。） 国寿福21的轻疾定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次，而金典人生只能在原位癌和恶性肿瘤-轻度二选一赔。 另外国寿福21的轻症隐形分组病种少很多，而金典人生比较多： 国寿福21： 金典人生： 区别二：产品特色承保内容 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 国寿福2021版A款，自带6类特疾，70岁前额外赔50%保额，B款自带15类特疾额外赔50%保额，特疾包括严重三度烧伤、多个肢体缺失等。 从保障上看，金典人生的力度更大，直接赔保额。 区别三：扩展可选责任上 国寿福2021A款附加可选一，70岁前重疾额外赔50%，特定癌症、心脑血管疾病额外赔50%；另还可附加癌症二次赔付，不过只说第二次确诊，并没有说明前一次癌症复发、转移或持续存在能够赔第二次，见条款： 金典人生如果想要多次赔付，可选附加金典人生多倍保，分5组赔4次，每次赔保额。 区别四：组合医疗险不同 无免赔医疗险： 国寿附加长久呵护住院费用续保每年审核，遇到较严重疾病，第二年一般做除外责任，续保和报销方式上没有平安的好。 金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险： 国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松： 金典人生可组合安享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。保障续保15年，稳定性比较好。 区别五：交费价格对比 具体看下不同年龄的费率情况： 金典人生最长只有19年交费，而国寿福2021有30年交费期，保费分摊好，不过从费率上看，国寿福贵很多。 区别六：服务质量和投诉 在服务质量上，从保监公布的消费者投诉情况统计表上看，排名靠前投诉越多，太保和国寿的排名都较靠后，服务质量还是可以的。具体见下表： 产品点评： 金典人生和国寿福2021都是线下旗舰型重疾险，搭配完整的医疗险组合投保。 但是国寿福2021交费贵些，相比之下，金典人生的性价比更高。 阅读全文
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2024-09-26
对比：信泰达尔文5号（焕新版）和百年康惠保旗舰版2.0 随着重疾新规落地，不少保险公司陆续推出了新定义重疾产品。 百年人寿的首款新定义重疾产品-百年康惠保旗舰版2.0，在保障方面延续了康惠保2.0的风格，涵盖了轻中重疾保障，重疾最高可以赔到160%，比较有特色的是前症额外赔，另外可自由选择癌症二次赔，那么费率依然有优势吗…… 达尔文5号（焕新版）是信泰最新出的一款重疾单次赔付产品，包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额，保障力度空前的大，交费怎么样…… 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等方面的不同 4、信泰人寿和百年人寿的实力和服务质量情况介绍 一、产品基本信息了解 这两款产品都是网销险种，具有以下共同点： 1、投保方式及保障期限灵活 两款产品既可以选择保至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 2、医疗险组合有缺 两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 3、有轻症多项赔一项 轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下： 达尔文定制重疾换新版的： 康惠保旗舰版2.0： 区别一：基本保障责任差别 达尔文定制重疾换新版叠加赔付额度高，不仅重疾叠加，轻中症也叠加，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额。 而康惠保旗舰版2.0只有重疾60岁前额外赔60%保额。 另外自带扩展责任上： 康惠保旗舰版2.0是有前症额外赔15%保额，而达尔文定制重疾换新版是晚期重度恶性肿瘤额外赔30%保额。 单纯从保障责任上看，各自的特色都很鲜明，不过达尔文赔付的力度确实比康惠保旗舰版大不少。 区别二：特色可选责任不同 百年康惠保旗舰版2.0有癌症二次赔付，赔付的额度有120%，间隔期是3年。 达尔文定制换新版不仅有癌症二次赔，还可选心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全。更加值得点赞的是赔付额度高，二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔。 区别三：高发轻症疾病定义区别 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类两款产品的轻症定义不同点： 在高发重疾对应的高发轻症承保上，两款产品都保的很全，另外原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，不少险种是二赔一。 区别四：费率对比 不同年龄的交费价格情况： 区别五：公司实力和消费者投诉差别 一是网点分布。百年人寿是2009年成立的，网点分布还是比较广泛。信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司，两家保险公司实力都很好。 二是投诉统计。从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 达尔文定制版的保障力度大，赔付条款宽松，尤其是可选的癌症和心脑血管疾病。但是要留意都有轻症的隐形分组，及没有医疗险一起投保，万一出险，保障是有缺口的。 阅读全文
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2024-09-26
分析：平安鑫祥重疾21优缺点详解 现实中消费者在选择产品时，往往具有多种需求，部分消费者既想要有保障，又想要以后拿回钱，做到平安可养老，发生风险有保障。 这样的保险产品是返还型产品，不同于消费型产品的是，返还型的产品有病保病、无病养老，极大程度的保障了本金的安全。 平安人寿作为国内保险行业的龙头，旗下的产品往往具有一定的市场引领作用，有不少返还型的产品，如守护百分百、六福等。 平安鑫祥21是一款返还型重疾险，由主险平安鑫祥两全保险（分红型），附加鑫祥（2021）提前给付重大疾病保险组合而成。提供100种重大疾病，确诊赔3倍保额，满期还有返还。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、分析鑫祥21重疾、投保、医疗三大特色 2、鑫祥21在保障、交费期限等不足分析 3、鑫祥21的产品定位和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、保障额度高 鑫祥21提供满期生存保险金，如果生存至保险期满，可以领2倍基本保额，其他的很多返还型险种，都是返还已交保费，这款直接返还2倍基本保额，保障力度很大。 另外100种重大疾病，确诊可赔3倍保额，保额高，赔付力度大。 2、保险期灵活选 鑫祥21保险期间可选20/30年，至55/60/65周岁，根据个人需求灵活选择，满足不同人群的需求。 3、可附加医疗险 平安健享人生附加医疗险在保险市场非常有特色，是唯一不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天可以再次报销，且可以报住院前门诊，保证续保五年，但是不能单独卖，往往搭配鑫祥，既可以补充养老，又有一定的身价和医疗保障。 另外百万医疗可搭配e生保保证续保版或e生保长期医疗保证续保20年版，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 03 值得注意的细节部分 1、只保重疾，保障单薄 平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，不过就现在多数重疾险，除了保障重症之外，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，理赔门槛稍微低一点。 不仅如此，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，若是不幸得了癌症并且复发，之后的生活就缺失了保障。 2、最长保至65岁 平安鑫祥21的保障时间可选，不过最长只能保障至65周岁，后续不再保障。据统计数据，我国重疾高发年龄段是40-70周岁，65岁之后，那才是重疾发病的高峰期。在这个时候，想买重疾险就很难了。 现在很多返还型的重疾险，采用两全组合重疾方式投保的，都是两全保至固定年龄，而重疾可以保终身。毕竟到了60+，即使年龄符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数。 3、最长交费期限20年交 如果是做补充医疗，对于消费者年龄低于40岁人群来说，选择交费30年更为有利，附加医疗险保障期限和主险交费期限相同，交的长保障期限更长。这款20年交费，分摊到每年的保费多，交费压力更大。 4、交费比一般的返还型贵 具体看下这款产品的交费价格对比： 毕竟是直接返还保额，且发生重疾是赔双倍保额，交费自然比一般的返保费险种贵不少。 产品点评： 平安鑫祥21重疾险保障比较简单，提供重疾，满期生存保险金、身故保险金责任，赔付额较高，重疾赔3倍保额，满期返还2倍保额。 因为是返还型重疾险，平安鑫祥21保费也会偏贵，更适合喜欢返还型且预算充足的中高端家庭。 阅读全文
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2024-09-26
对比：新华多倍保超越版和百年康多保2.0 新华人寿多倍保超越版的特色鲜明，高发类的癌症单独多次赔付，且间隔期只有三年，在同类产品的间隔时间是相对较短的，若是符合要求且未超过限额，就能满足多赔，加上有15类成人意外伤害特定疾病额外赔50%，只是在疾病分组和限额上需要留意。 百年人寿的产品通常以性价比著称，新定义重疾康多保2.0的保障内容包含了100种重疾、35种轻症和20种中症，其中重疾分五组赔五次，分组合理，癌症赔付后，其他重疾不受影响，另外可选18种前症额外赔付保额20%。那么，这两款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色保障、保费上的不同 4、新华保险和百年人寿公司情况对比 一、主要保什么内容？ 区别一：产品保障的不同 新华多倍保超越版 1、轻症、中症和重疾都是分五组，且轻症、中症的赔付额度会占用重疾保额，一旦轻症和中症赔付后，重疾保障额度会减少，同样身故的赔付也需要扣除疾病保险金，才可以保额、保费和现价较大者进行赔付。 2、轻症的赔付比例仅有20%，与主流产品有一定差距。另外中症是赔50%，在同类市场中赔付比例有很多可以达到60%。 3、投保年龄区分成人和少儿，其中成人的性别不同，投保年龄也不同，女性是到55岁，然而男性最高投保年龄是50岁。 康多保2.0 1、重疾分五组，但是癌症分组合理，与癌症同组的疾病数量少，赔付癌症后，其他重疾赔付不受影响。轻症和中症并不分组，且保额不会影响重疾保额赔付。 2、轻症、中症赔付比例与主流一致，其中轻症赔付可达30%，中症赔付有60%。 3、不区分版本，最高投保年龄可以到60岁，增加了高龄投保的选择面。 区别二：疾病定义不同 新规则实施后，原位癌不再属于轻症癌症范围，可以单独列出保障，这两款产品在这点做的还是比较好，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭保障上，新华多倍保超越版做的更胜一筹，具体如下： 区别三：特色保障内容不同 多倍保超越版可以实现癌症赔3次，且间隔期只有三年，只是存在有疾病分组，且包含轻症癌症和重症癌症，且轻症癌症赔付后会影响到重症癌症保额。 康多保2.0是可以选择18种前症额外保障保额的20%，投保更加的灵活，这18种前症主要指的是肺结节手术、肝细胞腺瘤手术等，有利于防止演变成重症。 区别四：不同年龄保费对比 康多保2.0支持30年缴费，保费杠杆更优于新华多倍保超越版，不同年龄保费对比如下： 区别五：新华人寿和百年人寿公司情况对比 新华人寿作为老牌公司，成立时间久，网点分布更高，百年人寿成立时间比不上新华，但是实力也不逊色。但是消费者买保险还是需要考虑售后服务质量，通过公布的消费者投诉情况统计表来看： 从整体排名看，新华人寿表现还是要更加好，投诉情况更少，百年人寿还得有待提升。 产品点评： 多倍保超越版在癌症多赔上做的比较好，高发类疾病有足够的保障。只是重疾保额受轻症和中症的影响，百年康多保2.0保障全面，有前症保障，另外保费更加便宜，性价比还不错。 阅读全文
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2024-09-26
分析：海保黄金甲百万医疗险优缺点详解 百万医疗险用来解决医疗费报销问题，基本上每家公司都会有代表性的产品出现。海保人寿最新上线了一款黄金甲百万医疗险。 黄金甲百万医疗险的特色在于投保职业范围广，1-6类都可以投保，另外，除了基础的一般医疗和重疾医疗保障外，还增加了博鳌乐城特定医疗保障、香港特定医疗保障和全球特药保障。为了满足部分人追求高质量的就医环境，往往特需医疗部、国际医疗部都可以实现，因此海保黄金甲百万医疗险可选特需医疗保障，由投保人灵活选择，那么，海保黄金甲百万医疗险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、海保黄金甲主要保什么内容？ 2、海保黄金甲在保障、投保方式上的相对优势 3、海保黄金甲在续保、健康告知上需要留意的细节 4、海保人寿是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障覆盖全面 除了基本的一般医疗和重疾医疗住院保障外，覆盖了癌症先进的治疗技术质子重离子，以及拓展了跨境就医，和可选特需医疗保障，满足不同的人就医需求。 2、增加了特定医疗机构报销 为了满足不同人群的医疗需求，有6类特定疾病可以到博鳌乐城、香港指定医院享受先进的治疗技术，可选附加特需部、国际医疗部的住院保障，无免赔设计，报销比例有70%-80%。 3、全球特药药品医疗费报销 海保黄金甲有国内21种及境外上市51种抗癌药品报销，覆盖了癌症易高发部位如肺部、乳腺、淋巴等用药。 03 值得留意的细节 1、续保条件不佳 黄金甲百万医疗险的续保条件不佳，非保证续保的产品，虽然不受理赔影响，但是续保需健康审核，可能会因为健康问题、或者是停售不能续保的风险。续保的稳定性不持续容易造成保障的中断。具体条款如下： 2、健康告知问询严格 健康告知的设置是为了防止带病投保的发生，海保黄金甲的健康告知较为严格，需要了解一年内检查结果中要看血常规等这些常规检查是否异常，从健康告知上看还是比较严格的。 3、免责内容上不保宫外孕、职业病 这款产品的免责内容上是不保宫外孕和职业病，具体如下： 04 海保人寿是一家什么公司？ 海保人寿成立于2018年，是一家总部设在海南的全国性寿险公司，虽然成立年限短，实力还是有的，从公布的消费者投诉指标情况统计表来看，整体上的投诉情况还是较少的，说明消费者服务质量还可以。 产品点评： 海保黄金甲百万医疗的基础保障还是比较完整，新增的医疗保障，满足了不同人群的就医需求，只是在续保上表现不出色，续保稳定性不好，影响医疗保障。 阅读全文
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2024-09-26
分析：海保人寿大金刚2021版优缺点详解 保险公司推出的产品现在越来越多样化，可以让投保人依据自己的需求和预算灵活进行配置和选择。走私人化定制之路。海保人寿是2018年成立的，且仅有在海南有公司，但是旗下的产品推出也紧跟市场。 重疾新规实施后，海保人寿在大金刚老版基础上升级为了2021版，作为一款新定义重疾产品，除了基础100种重疾保障外，可选50种轻症赔2次，不分组无间隔每次可赔保额的30%，核心保障还是不缺的，另外还可通过附加两全，实现保到70岁，返还所交的主险和附加险保费，做到提前为未来储蓄一笔资金。那么，海保人寿大金刚2021版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、大金刚2021主要保什么内容？ 2、在交费期限、保障、保费上的相对优势 3、在疾病定义、险种组合上需要留意的细节 4、海保人寿是一家什么样子的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的优势 1、保费杠杆效应好 大金刚2021可以30年交费，保障期一样，交费会更便宜，有利于减轻保费压力，同时可以更好的发挥豁免左右，实现最大化杠杆效应。 2、保障灵活可选 大金刚2021的核心保障不缺，必选责任100种重疾赔1次，可选50种轻症赔2次，每次按保额的30%赔付，投保人可以依据自己的预算，灵活附加。 3、保费便宜 大金刚2021是一款线上投保的产品，年龄越大，保费要更便宜，与同类的产品对比如下： 4、投保职业范围广 大金刚2021的投保职业范围很广，包含了1-6类，涵盖了一些高风险职业也可以投保这款重疾险。 03 值得留意的细节 1、高发轻症有缺失 重疾新定义实施后，原位癌不属于轻症癌症，可以单独列出来进行保障，保险公司根据实际情况来进行选择。大金刚2021的轻症不保原位癌和慢性肾功能衰竭，这两类疾病都是属于常见的高发轻症，具体如下： 2、没有单独划分中症责任 大金刚2021没有单独划分中症责任，有些疾病按照轻症赔付，保障的额度会稍微低些。 3、无搭配的医疗险 我们知道重疾可以弥补因病带来的收入损失，但是对于治病费用是不保的，因此需要配合医疗险，通常医疗险又分为小额医疗和百万医疗，作用区别如下： 但是海保人寿大金刚2021是线上投保的产品，无法搭配医疗险，需要额外配置好相应的保障。 04 海保人寿是一家什么样子的公司？ 海保人寿成立于2018年，是一家总部设在海南的全国性寿险公司，虽然成立年限短，实力还是有的，从公布的消费者投诉指标情况统计表来看，整体上的投诉情况还是较少的，说明消费者服务质量还可以。 产品点评： 大金刚2021作为一款新定义重疾，只是在于核心保障较为稳定，保费还是比较便宜，只是缺乏自己的特色，需要留意搭配好医疗险。 阅读全文
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2024-09-26
对比：新华健康无忧C6和人保福2021 当前新定义重疾不断更新，不少公司纷纷推出新品，新华的健康无忧C6和人保的人保福2021是单赔险种，这两款都是旗舰型产品。 人保最新的人保福2021是新定义重疾，在过去人保福基础上升级而来，3类现代病额外赔30%，在疾病保障上有所调整，增加了中症疾病保障。加上人保完整的医疗险关爱百万和安心呵护，整体保障责任全面。 新华人寿的健康无忧C6属于一款单次赔付重疾，按照保额/保费/现价取大者赔付，轻中症疾病是多次赔付，其中轻症采取的是赔付比例递增式，针对少儿和成人两类人群，有额外的保障。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、人保和新华服务质量和投诉情况 一、产品基本信息了解 区别一：疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 人保福2021缺失高发的慢性肾功能衰竭，不过两款都能赔原位癌和轻度癌症，且各赔一次，比较好。 区别二：保障内容不同 人保福2021这款产品是单赔重疾险，120种大病直接赔1次保额。 健康无忧C6是重疾单次赔付，有针对少儿和成人特定重疾提供额外保障。另外轻症采取的是多赔，赔付比例是递增的方式，首次赔付是20%，与同类产品相比还是较低的。中症是可赔2次，相较于单次赔付还是要多一些。 区别三：特色承保内容差别 人保福2021现代病额外赔保额，现代病是脑癌、白血病和骨癌。 白血病是少儿第一高发重疾，白血病可以额外赔30%，买的30万保额，赔39万，这个加量赔还是可以。脑癌和骨癌并不是高发癌症，目前成年男性第一高发是肺癌、肝癌胃癌等；成年女性第一高发是甲状腺癌、其次是乳腺癌、宫颈癌等。 健康无忧C6是针对有15种少儿特疾和15种成人特疾都可以额外赔到50%。这两款产品的侧重点有所不同。 区别四：组合医疗险不同 无免赔医疗险： 人保福2021人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 小额医疗险-附加住院安心医疗，这款产品的续保期间也是保证续保10年，在小额医疗险中的续保条件表现优秀，对慢性病人群或者身体抵抗力弱的人还是很好的，毕竟在保证续保期间不会因为被保人身体健康情况改变而拒绝续保。 百万医疗险： 人保福2021关爱百万医疗属于市场上比较出众的高免赔医疗险，保障内容全面，对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，另外续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 新华康健华尊是一款保证续保10年的产品，在保证续保期间，不会受到理赔、身体健康状况改变以及停售的影响，稳定性还是很不错的。保障计划可选，最高可以保到400万，除了常规的医疗保障外，还可以提供医疗垫付服务，实用性还是不错的。续保条款如下： 区别五：交费价格不同 具体看下不同年龄的费率对比： 区别六：服务质量和投诉情况 在服务质量上，从保监公布的消费者投诉情况统计表上看，排名靠前投诉越多，新华和人保的排名都较靠后，服务质量还是可以的。具体见下表： 产品点评： 人保福2021作为线下旗舰型重疾险，搭配完整的医疗险组合投保，综合保障完善。 健康无忧C6按照保额、保费、现价取大方式赔，不会有保费倒挂，另外特定疾病保障力度比较大。 不过两款产品的定价都不便宜，不适合一般工薪家庭。如果看重医疗险组合和售后服务，可以考虑保额买低一点，再通过其他险种加保提升重疾额度。 阅读全文
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2024-09-26
对比：华夏常青树卓越版和国寿福盛典版 新定义重疾不断更新，不少公司纷纷推出新品，华夏和国寿两家公司先后上市了常青树卓越版和国寿福盛典版重疾。 华夏常青树卓越版，大病分组多赔，最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。 国寿福盛典版是单次赔付重疾，但是重疾可叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，单独划分了中症责任，有癌症单独多赔，但是未明确癌症持续、新增或转移是否可以获得癌症二次赔付。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、华夏保险和中国人寿保险公司情况对比 一、产品基本信息了解 区别一：大病保障内容差别 国寿福盛典版是120种大病直接赔，按照保额、现价、保费取大的方式赔。另外自带6种特定疾病额外赔50%保额，包含多个肢体缺失、严重慢性肝衰竭、严重脑损伤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重慢性呼吸衰竭。 常青树卓越版是多赔型险种，100种大病分组赔6次，按照保额、保费和现价取较大值赔。 多赔型的险种最大的优势在于：就算罹患重疾（包含癌症），仍然能有机会享有重疾保障，而单赔的险种，发生大病赔付后，基本无法再购买到重疾险，后续发生疾病都得自己承担医药费。 不过多赔的交费比单赔贵些，更加考验经济实力。 区别二：高发轻症疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 区别三：特色承保内容差异 常青树卓越版有住院关爱津贴保障，60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天。但是占用重疾保额，如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。 国寿福盛典版是有可选责任保障，可以增加70岁前，120种重疾确诊额外赔50%，以及癌单独二、三次赔付，间隔3年，但是也变相的增加了保费。 区别四：附加医疗险不同 无免赔医疗险： 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 国寿附加长久呵护住院费用续保每年审核，遇到较严重疾病，第二年一般做除外责任，续保和报销方式上没有平安的好。见续保条款： 百万医疗险： 华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。 区别五：交费价格对比 具体看下不同年龄的费率对比： 多赔险种比单赔的贵，另外国寿福29年交费期，保费分摊作用更好。 区别六：消费者投诉和服务质量 中国人寿和华夏都是国内老七家保险公司，成立的时间早，网点分布广，在老百姓中有知名度。 从服务质量上，保监公布的消费者投诉情况统计表上看，排名靠前投诉越多，国寿的排名都较靠后，服务质量还是可以的。但是华夏人寿有项排名靠前，说明投诉还是蛮多的，具体见下表： 产品点评： 两款产品都是线下旗舰型重疾险，保障责任全面。常青树卓越版是多赔型的，而国寿福盛典版是单赔险种。 另外从疾病定义上看，国寿福盛典版更实在。只是交费价格都不便宜，如果预算不是很足，可以考虑重疾保额买低一点，再通过网销险种加保。 阅读全文
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2024-09-26
对比：华夏常青树卓越版和百年康多保2.0 百年人寿推出的新定义重疾康多保2.0的保障内容包含了100种重疾、35种轻症和20种中症，其中重疾分五组赔五次，分组合理，癌症赔付后，其他重疾不受影响，另外可选18种前症额外赔付保额20%。 华夏常青树系列历来是口碑不错的产品，在新重疾规则下，华夏推出的常青树卓越版是大病分组多赔，亮点在于可以癌症多次赔付，且包含了癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保可以避免保费倒挂，实现保额、保费以及现价取大者赔付。 那么，这两款重疾产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费上的不同 4、华夏保险和百年人寿的服务质量对比 一、主要保什么内容？ 区别一：产品保障的不同 华夏常青树卓越版 1、投保年龄主要是覆盖0-65岁的人群，对60岁后的老人投保还是很有优势的。毕竟大部分的重疾最高投保年龄只是到55岁或者60岁。 2、重疾分6组赔6次，且癌症是单独分组，另外首次重疾赔付按保额/保费/现价取大者赔，防止高龄人士投保出现保费倒挂的情况。 3、有癌症二、三次赔付，和住院津贴的补充，另外成年后的身价也利于高龄老人投保。 康多保2.0 1、重疾分五组，但是癌症分组合理，与癌症同组的疾病数量少，赔付癌症后，其他重疾赔付不受影响。轻症和中症并不分组，且保额不会影响重疾保额赔付。 2、轻症、中症赔付比例与主流一致，其中轻症赔付可达30%，中症赔付有60%。 3、投保灵活，有可选保障，根据投保人需求灵活选择。 区别二：疾病定义不同 轻症实施新规则后，原位癌不再属于轻症癌症范围，这两款产品是原位癌和轻症癌症可以分别赔一次，两款产品的疾病定义大致相同，但是在保障额度上有不同，常青树卓越版在慢性肾功能衰竭疾病保障上提供的中症保障，赔的会更多，具体如下： 区别三：特色内容不同 华夏常青树卓越版的癌症有单独多次赔付，包含了癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额。 还可以提供住院关爱津贴保障，相当于60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天，但是需要留意其占用重疾保额。 康多保2.0是可以选择18种前症额外保障保额的20%，投保更加的灵活，这18种前症主要指的是肺结节手术、肝细胞腺瘤手术等，有利于提前预防，防止演变成重症。 区别四：不同年龄保费对比 不同年龄保费对比如下： 区别五：华夏保险和百年人寿消费者投诉情况对比 依据公布的消费者投诉情况统计数据显示，两家公司的具体排名如下： 百年人寿的三项指标都要高于华夏人寿，说明消费者投诉情况较少，服务质量上更优于华夏人寿，当然咯这也不是绝对的，是相对而言。 产品点评： 华夏常青树卓越版在综合保障上不错，不仅重疾分组多赔，且癌症可单独多次赔付，提供住院津贴，整体保障全面。 康多保2.0同属疾病分组多赔，特色在于增加了前症保障，针对后续有可能引发重症的疾病提供基本的保障。 阅读全文
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