分析：海保人寿超级玛丽多倍版优缺点详解

海保人寿是在2018年成立的，总部在海南，其他地区暂时未设立分支公司。作为新秀公司，在保险产品的设计上却独树一帜，新推出的超级玛丽多倍版投保灵活，保障期选择多，轻中重疾齐全，现金价值高，总的性价比高。但是网销型险种在搭配医疗险上有局限，这款产品是否值得购买？

本文主要分析：

1、超级玛丽多倍版的投保组合、保障上的比较优势

2、超级玛丽多倍版在医疗险搭配、网点服务需要留意的细节

3、超级玛丽多倍版是否可以返本？

一、产品基本信息了解

优势：

1、投保灵活 可按需选择

海保人寿超级玛丽多倍版保障期限可保到70岁，定期保障平安到期后，是不会退还保费的，也可保终身，满足不同群体的需求。

保障责任中重疾是必选责任，轻症和中症是可选责任，可以根据需求进行选择搭配。海保的这款产品投保灵活度高，可以根据实际需求进行保障选择。

2、交费期限长 费率有优势

超级玛丽多倍版的交费期限选择多，支持20年或30年交费，交费期长，意味着更有利于发挥保费豁免优势，同样保额交费压力更小。

3、保障内容上有特色

重疾保障上：

重疾是分组赔付，恶性肿瘤有单独一组，不与其他疾病为一组，提高了其他疾病获赔概率。另外赔付保额是递增方式，最高可到保额的150%，重疾赔付相对较高。

轻疾和中症上：

超级玛丽多倍版的轻症按30%，中症按50%，与主流重疾险的赔付保持一致，且都不分组无间隔，确诊即赔付，相对来说门槛较低。

4、自带轻中重疾豁免

重疾险投保需要考虑豁免，有的产品豁免是需要额外附加的，超级玛丽多倍版这款是自带轻中重疾豁免，被保人初次确诊轻中重疾三类疾病，剩下的保费可以不用交了，保障依然有效。

需要留意的细节

1、重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

2、癌症无多次赔付

当前的生活背景下，癌症成为第一高发的重疾，很多因病返贫、致贫人群，往往是难以负担癌症后续的疗养费，现在有不少的产品在重疾多赔之外，可添加癌症的多次赔，针对新发癌症、上次癌症的复发、转移和持续状态都可赔，赔付门槛低。

投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

3、公司网点少

海保人寿是一家新成立的公司，总部在海南海口，在其他地方暂时没有分支公司。

当地没有网点，投保会有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。

不过还有很多线上产品，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

超级玛丽多倍版返本吗？

这款产品本身不带返本功能的，但是现金价值高，现金价值也就是保险公司在投保人退保时候所给的费用。重疾险在投保初期往往现金价值低，到了发生重疾、身故或合同到期后现金价值就会降为0.超级玛丽多倍版的现金价值，到一定年龄有可能超过所交保费，如下：

产品点评：

超级玛丽多倍版是海保人寿旗下一款重疾多赔型网销险种，保障全面且现金价值高，在提供保障的同时也具备一定的返本功能，疾病分组合理，赔付额度高，投保灵活，适用人群广泛，费率上也有优势，只是无组合的小额医疗险和百万医疗险，保障内容单薄，可以线下保障买全一点，然后再通过本险种加保提高保额。