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对比：弘康哆啦A保和复星达尔文一号重疾险 互联网销售的产品与传统的线下重疾产品不同，不仅投保方式上更为灵活，且在价格上有占据优势。 作为线上销售的两款“网红”产品，一上线就受到大众关注，弘康人寿哆啦A保是多重赔付的重疾险中的“新宠”，投保范围是0-55岁，虽然轻重疾多重赔付，但是存在重疾分组不理想的情况。 另外复星联合健康达尔文一号是单次赔的重疾，投保方式灵活度更高，轻重疾核心承保内容都不缺，复星另辟蹊径采取轻疾赔付后，重疾保额增加的方式，来提高重疾赔付额度。 两款产品虽然在价格上比线下产品有优势，但是都是属于半险，缺乏附加医疗险的支撑，保障还是不全面的。 本文主要从投保、保障、费率、附加险等方面来分析两者的共性与区别。 一、基本信息的了解 共同特点 1、自带智能核保 健康告知细致 哆啦A保和达尔文一号可通过网上购买，都是自带智能核保，对于身体存在异常，可以通过智能核保得出相应的结论，对于身体有点小毛病又无法判断的群体提供了极大的便利性。 两者健康告知很细致，除了常规在健康告知中会出现的问题，额外询问到了吸烟史以及父母是否曾患过疾病？ 2、核心保障全 哆啦A保和达尔文一号两者核心保障全，常见的轻重疾都有，交费期限最长支持30年交，能发挥好各自的杠杆效应。 3、无法附加相应的医疗险 购买重疾险，如果没有相应的医疗险作补充，保障这块是不全面的，往往完整的健康保障应该包括重疾+小病医疗+大病百万医疗险。 哆啦A保虽然有重疾医疗可以附加，但是它的免赔额是非常高的，就是重疾保额且只保1年，理赔门槛相当高也没有附加相应的小额住院医疗险。达尔文一号是百万医疗和附加住院医疗都没有，需要后续补充的。 区别一：交费期限和保障期限的区别 哆啦A保是20年和30年交费，保终身的；达尔文一号的交费期限有5种，最长支持30年交费，保障期限也有3种可以选择，保到60岁、70岁和终身。相对而言达尔文一号的投保会更为灵活，对于客户自主选择会更多，能将性价比发挥到更大。 区别二：承保细节有不同 重疾保障方面： 哆啦A保是多重赔付的险种，105种重疾分4组，赔3次。但是重疾分组并不理想，针对国内高发重疾癌症不是单独分组，增加了理赔门槛。 达尔文一号是单赔重疾，确诊重疾赔基本重大疾病保险金。但是需注意，如果在80岁前每患1次轻疾，会额外增加重大疾病保险金10%、20%、30%。 轻疾保障方面： 哆啦A保的轻疾疾病有分组，同组别的疾病，如果出现一种疾病理赔后，同组别的其他疾病后续也无法理赔的，变相增加了理赔门槛。 达尔文一号虽然轻疾不分组，但是对于高发轻疾疾病有凑数嫌疑，比如不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术，如果发生一样理赔，另外一种疾病不承担责任了。 身故保障方面： 哆啦A保有身价保障，因意外伤害或过了等待期后身故的话，赔保额。达尔文一号身价无保障，即指意外伤害或等待期后身故，按身故时的现金价值赔付，因此购买后仍需要补充身价保障。 弘康哆啦A保作为线上多重赔付重疾的新宠，虽然在重疾分组不理想，但是对比多重赔付类型线下产品来说，支持30年交费，可以让价格优势发挥出来。且自带智能核保功能，可以给身体有点小问题的投保人群带来便利。 复星达尔文一号的投保灵活度非常高，可以根据需求选择，对于已经购买过重疾且保额不高的群体，可以将其作为加保的选择，价格也非常的合算。只是这两款产品在医疗险上的缺憾，需要通过后期另外补充进行完善。 阅读全文
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2025-01-04
热门重疾对比：太保金诺优享和国寿福臻享版 大品牌重疾险，关注的人颇多，消费者心中的认知度非常广。而中国人寿和太保都属于国企，这类行业的龙头企业被国家把控，国内知名度可想而知。 国寿福臻享版是中国人寿的拳头重疾险产品，面向于中高收入群体设计，拥有了业内较为优秀附加高免赔医疗险如E康悦，且轻疾定义设计也占尽上风。 金诺优享重疾险是太保健康产品里性价比最高的一款，作为“走马上任”的新品，轻重疾种类相对内部老版金诺人生2018进行了多处升级，整体费率更低了。 太保金诺优享和国寿福臻享版对比，哪款更值得买呢？本期分析对比： 1、两款产品在医疗、身故、轻疾定义区别 2、两款产品在交费价格和杠杆上的差异 3、两款产品的适用人群解读 两款产品的共通点 1、常规型重疾险：两款产品都是轻疾赔3次，赔保额20%，重症种类赔一次； 2、附加住院医疗险都有缺失：这类险种又称之为“0免赔医疗险”，就是感冒住院即可报销的产品，必须捆绑主险重疾一起购买，是重疾和社保有利的补充。 但“太保心安怡住院医疗”和“国寿长久呵护” 都存在一个硬伤，医疗险续保年年审核，不保证续保，面向于慢性病患者不利。 区别一：交费方式和杠杆不同 交费方式上的区别：附加住院医疗险保的时间越长，毕竟医疗险是跟着主险交费期限一起走的。因此，能支持29年交费的国寿福臻享版，比起只能最长提供19年交费的太保金诺优享，医疗险上的保障来的时间更长。 杠杆和费率上的差异：同样的保额前提下，19年交费整体费率虽然比29年少，但每年支出付出的保费比29年高，保障型产品就是要每年用最少钱获取最大的利益，其次，保单豁免的功能更会发挥最大效应。因此，国寿福臻享版杠杆设计会更好，详情如下： 备注说明：在19年交费前提下，国寿福臻享版整体交费高于太保金诺优享，但杠杆原理上，能支持29年交费的国寿福，投入保费更少，更有助于保费豁免的优势，在附加医疗险保障期限上也能长久。 区别二：轻疾定义上的差异 太保金诺优享能保55类轻疾，国寿福臻享版可保30类，可在数量上多少并不是区别两款是否优秀的最大因素。 如同发病率极高的【轻微脑中风】【不典型心机梗塞】【冠状动脉搭桥手术】【早期癌症等】两者都保的很全。 而拉开两者差异的原因在于国寿福臻享版30类轻度疾病非常实际，没有出现种类凑数，但太保金诺优享有大面积种类凑数嫌疑，轻疾保障存在“隐形分组”： 区别三：身价保障不同 国寿福臻享版的身价赔付符合目前多数保障型产品设计，等待期内赔付保费，等待期后赔保额，彰显身价。 太保金诺优享重疾险，18岁之前身故退保费，成年后在保额/现金价值两者取大，是有利于在某些特定年龄投保，若干年后（晚年），现金价值会大于保额的现象，因此年龄较小的少儿投保会比较有特点。 区别四：百万医疗险不同 “太平洋的乐享百万医疗”与“国寿如E康悦”都能应付大病，对于自费药的报销起到一定的经济缓解作用。 不过，太平洋的乐享百万医疗有三大不足之处需要留意： 留意点一：续保需要年年审核，不保证续保，其约定是： 虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下： 留意点二：承保细节有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，其他公司一般医疗险和重疾医疗都包括特殊门诊； 相比之下，国寿如E康悦的优势比较实用： 特点一：续保只要第一年审核外，第二年没有要求，不因健康变化而拒绝续保，续保条款算的上相当优越，具体如下： 特点二：加上确诊恶性肿瘤后，每天补贴200元，5万元为限，比较人性化。 区别五：现金价值不同 现金价值又称之为（退保费），虽然太保金诺优享交费高，但在现金价值上优势十分突出，回本快，储蓄好，但国寿福臻享版的现金价值比较低： 区别六：适用人群不同 国寿福臻享版：它可附加长期意外险，虽然交费不便宜，但具有四大特点： 1、保额可以任意配置，也可不买，灵活性强； 2、意外中，自驾意和公共交通发生率最高，自驾赔2倍，公共交通赔3倍，比较人性化； 3、与其他一年期险种有区别，并非身故和全残才赔，它可以按伤残比例赔，门槛低； 4、承保时间长，可保至75岁。 适用人群：附加长期意外险突出，加上如E康悦百万医疗险比较优秀，国寿福臻享版轻疾定义好，大病保的全，因此有一定的市场区分度，面向于经常开车的一家之主和出差人士来说，是一个不错的选择，同时也可以兼顾大病保障。 太保金诺优享：不能附加长期意外险，“0免赔的住院医疗”和“解决自费药报销的乐享百万”在续保审核上都有待提升的地方，加上投保费率不低，同质化现象严重，因此可在同类型大品牌中多做比较，再选择合适的产品。 产品点评：国寿福臻享版和太保金诺优享轻重疾保障全面，但两者承保内容上都存在一定的差异。 【相关推荐】 疾病定义对比：金诺 优享和国寿福臻享版 阅读全文
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2025-01-04
对比：太保金诺优享和泰康健康百分百D 重疾险关键在于搭配，一份纯粹的大病“裸险”，健康风险抵御能力会存在漏洞，搭档好医疗险组合，才有可能实现健康保障的完整性。 健康百分百D是泰康寿险渠道主打的重疾险，轻疾多次赔，定义佳，拥有了完善的附加医疗险组合，有病可依，大小病一律都能赔得了。而这也是不少普通老百姓青睐健康百分百的情由之一。 金诺优享是太保新上架的一款常规型重疾，整体上比相比老产品金诺人生2018，可谓是“加量不加价”，此外还能少交一年保费，现金价值（退保费）比同质化产品要高出很多。 大品牌往往在偿付能力上更稳定，两款产品本质相同，哪款更值得买？主要还得从疾病赔付和定义、身价保障、附加医疗险组合搭配、费率和杠杆、现金价值几个方面来取决。 区别一：搭配医疗险组合不同 裸险”指的是单纯只有重疾险，没有任何附加医疗险作为搭配，但健康风险缺口比较大，因为重疾险疾病定义的条款门槛比较高，只有达到了才可赔付。 附加0免赔医疗险，和解决自费药百万医疗险这时作用很重要，没有医疗险组合支撑，极大可能面临自费药不能报，肺炎等慢性病住院一律赔不了。 (1)0免赔医疗险: 太保安怡住院医疗有个薄弱环节，不保证续保，年年需要太保审核，其条款是： 日常用的最多解决小病就诊住院的无免赔医疗险，泰康附加健康无忧保证续保3年，对于慢性病患者比较好： (2)百万医疗险： 泰康健享尊享C+百万医疗险，承保前两年续保会审核，第三年开始只要不停售，就可以一直续保，且社保报销可以抵扣免赔额，其首两次续保条款： 但太平洋的乐享百万2018款续保每年审核，不保证续保，实用价值不高，其约定为： 不过，百万医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下： 区别二：轻症疾病定义不同 （1）赔付次数和比例上： 太保金诺优享保55类，赔5次，赔保额20%，赔付比例比较低； 泰康健康百分百D保60类，赔3次，赔保额30%，赔付标准靠拢主流； （2）疾病“隐形分组”： 两款产品都没有明确定义分组，就不会影响其他疾病赔付，但如果出现种类重叠，几个疾病只赔付一个的约定，则有“隐形分组”的嫌疑，疾病种类不实际。 健康百分百D保60类轻疾，疾病很实诚，没有滥竽充数。 但太保金诺优享出现了几个疾病只赔一类，需要稍微留意： 区别三：身价保障不同 健康百分百D，18岁之前退保费，成年后身故赔保额，约定是： 相比之下，太保金诺优享在成年后的身价保障设计的比较用心，是在保额/现金价值两者取大，极大可能在特定年龄投保（年幼时），N年过后，到晚年时，现金价值大于保额，比较有特点： 区别四：费率和现金价值有差异 保费和杠杆效应上：能支持30年交费的泰康健康百分百D，比只能20年交费的太保金诺优享，附加住院医疗险保的更久（附加医疗跟着主险交费一起）； 其次也更能体现保费豁免的额最大优势，最后，在费率上每年的支出更少，获取相同的保额权益，杠杆原理更好，其费率泰康健康百分百D更有优势： 现金价值上：现金价值又称之为退保费，太保金诺优享的现金价值比较高，相同的保额情况下，在第27年就回本了，而泰康健康百分百D的现金价值比较低，需要31回本，详情如下： 为了更好地将两者比较，因此关于上述五点区别作出了总结性对比，详情如下： 1、医疗险组合上：泰康0免赔住院医疗险和百万医疗险续保审核都很好；太保的O免赔医疗险年年都需审核，不保证续保，但百万医疗险乐享百万出了特别约定，还是变相地承诺续保。 2、轻疾定义上：泰康轻疾赔5次，赔保额30%，没有发生几种轻疾只赔一类现象，金诺优享轻症赔3次，赔保额20%，且有种类凑数痕迹，存在隐形分组； 3、身价保障上：泰康健康百分百D成年后发生身故赔保额，金诺优享在保额和现价取大，更有助于年幼投保，平安至老来，现金价值大于保额； 4、费率和杠杆上：泰康支持30年交费，比太保只能20年交费更能发挥保费豁免的优势，以小博大的杠杆效应很好，且在费率上也更有优势； 5、现金价值上：泰康健康百分百D现金价值很低，太保金诺优享储蓄好，现金价值高，回本快。 产品点评：两款产品很传统，相比较而言，在健康保障上，泰康医疗险组合续保审核相对优越，但金诺优享保的很全，在现金价值上也有一定的优势，值得肯定，但若搭配医疗险组合能够更完善，续保条款能提高，整体性价比会突出不少。 阅读全文
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2025-01-04
深度分析：中信保诚人寿鑫惠康 国内市场消费者倾向于外资保险公司品牌的话，必然免不了中信保诚，这家“洋保险公司”由中方股东中信集团与英国保诚共同出资，两家大佬同是世界500强。 中信保诚上架的“鑫惠康”重疾险，对于高发癌症、老年痴呆、少儿特疾采取了叠加赔付20%的约定，从国情上来看，非常人性化。不过在面向的条约细节有待斟酌。 本期主要分析中信保诚人寿鑫惠康条约细节值得留意的地方和优势。 看完基本对比图，先谈一谈中信保诚人寿鑫惠康优势分析： 1、保的全，极具人性化：这款产品针对高发癌症、少儿10类特疾、老年人常见的痴呆，三类情况都采取了叠加赔付的约定，即额外赔付保额20%，非常人性化； 2、少儿投保疾病保的时间长：市场上的不少产品针对于少儿特疾保障，往往是18岁之后就不给予赔付了，这款产品能承保至25岁前，保的时间长，是一大优势。 但中信保诚人寿鑫惠康有不少合约细节上约定有待商榷，值得留意： 1、少儿特疾不含白血病：少儿最常见的重疾，莫过于白血病，国内超过一半的血癌患者，通常都是儿童。 太保的少儿超能宝3.0和百年人寿的大黄蜂二号，针对【自体造血干细胞移植】与【白血病】都能赔付；但这款产品在少儿特疾上无血癌赔付约定，是一大短板。 2、老年特疾有限制：老年痴呆症，又称之为“严重阿尔茨海默病”，通常这类疾病的发病率在65岁之后，我国北方患老年痴呆的平均年龄为75、76岁，但这款产品对年龄有限制，75岁之后都赔不了，需要引起留意。 3、附加医疗险组合缺失：0免赔的医疗险，是重疾险有利的补充，只要住院就能报的险种，市场上运用尤为广泛，加上能解决天价自费药的百万医疗险，健康保障风险的完整性很强。 鑫惠康重疾险能附加0免赔的小雨伞住院医疗A款，和百万医疗暖宝保，但这两款产品都有比较大的短板，续保年年要审核，不保证续保，作为医疗险最重要的灵魂，不能保证续保医疗险，投保价值并不高。 其次，面向于药物过敏、食物中毒、保险公司不赔，其他条约没有此类规定； 最后，小雨伞住院医疗A款，虽然有无理赔优惠，但一旦涉及理赔，反而降低保额，条款并不太人性化。 产品点评：鑫惠康是中信保诚人寿旗下的重疾险，对于高发癌症、少儿10类特疾、老年人常见的痴呆都能叠加赔付，但是少儿特疾和老年痴呆都有不足，少儿特定没有针对儿童高发白血病进行双赔，且老年疾病对于严重阿尔茨海默病75周岁之后一律赔不了，附加的小雨伞住院医疗A款和百万医疗暖宝保，不保证续保，总体来说，这款产品投保价值并不高。 阅读全文
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2025-01-04
对比：弘康哆啦A保和康乐一生加倍保 互联网上的重疾险越来越被大众所接受，核心的承保内容齐全，对比传统的线下重疾险有着自己独特的优势。 作为多赔型的重疾险，哆啦A保自带智能核保的功能，方便了身体有点小异常的群体，可及时获取相应核保结论，核心承保内容都有，但是重疾分组不理想，多少有点小瑕疵。 复星联合健康的加倍保不仅在交费期限和保障期限灵活，在重疾可多赔的情况下，针对高发的癌症附加恶性肿瘤采取多赔方针，价格也在众人的可接受范围内。 本文将从投保方式、承保细节、附加险、核保等角度做分析，了解这两款多赔型的险种各自的特征。 一、基本信息的了解 共同特点 1、核心承保内容齐全 弘康哆啦A保和复星联合加倍保都是属于轻疾和重疾多赔的险种，重疾分组赔，只是哆啦A保轻疾也是分组赔付的，轻疾赔付比例有30%，与主流轻疾赔付一致。轻重疾的保障也包含了常见的疾病种类，内容上齐全。 2、医疗保障不全面 作为互联网的重疾险产品，往往会没有附加的医疗险。一套完整的健康保障，需要重疾+无免赔医疗险+百万级别的医疗险相互搭配。 复星联合加倍保无住院医疗（可报的日常意外或疾病就诊费用），又无百万医疗（缓解大病住院），这些一律不赔，让主险重疾演变成为“半裸险”；哆啦A保虽然有重疾医疗可以附加，但是重疾医疗的免赔额为主险的重疾保额，且只保1年，理赔门槛非常高，另外也无住院医疗（可报的日常意外或疾病就诊费用）。 3、自带智能核保 这两款都是互联网重疾险，自带有智能核保的功能，对于身体有异常的投保者，可以通过该功能迅速得出核保结论。 区别一：交费期和保障期不同 复星联合加倍保的交费期限有多种选择，保障期也可以选择到70岁或终身，交费期最长可支持30年交或交至70岁，好处在于保费豁免长、保费压力小，保至70岁，费率更低。 哆啦A保的交费方式不如加倍保选择多，但是最长也支持30年交费，与其他同类的产品来说，可以将自身的杠杆效应发挥好。 区别二：承保细节内容不同 重疾保障方面： 两者同属重疾多赔的险种，哆啦A保的重疾分组并不理想，分4组赔3次，对于高发类癌症不是单独为一组，大大减少了赔付的可能性。 复星联合加倍保是重疾分5组赔5次，癌症作为第一大高发重疾，癌症单独分组，更为合理一点。 另外还可附加恶性肿瘤多次赔付，对于高发类癌症实现多赔的措施，不限新发、复发、转移、持续。多个选择多重保障。 轻疾保障上： 哆啦A保的轻疾分4组赔2次，常见的轻疾比如不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入术是在一组。分组的概念也就是说获赔一项后，该组另外的疾病不在有理赔的可能，极大的提高了理赔门槛。 复星联合加倍保轻疾虽然不分组赔3次，但是轻疾疾病种类有凑数嫌疑，疾病定义中又出现疾病多处重叠，赔付一项责任后，另外一种疾病不承担赔偿责任。 身故保障上： 哆啦A保的身故赔付等待期后按保额赔，但是复星联合加倍保身故只是按保费赔，没有身价保障，如有购买需要配定寿来提高身价。 哆啦A保作为多重赔付的网红，虽然存在有重疾分组不太理想的情况下，自带的智能核保功能，为投保人群提供了便利性。 复星联合加倍保在重疾分组合理，对于高发癌症采用多赔方针的前提下，通过交费期限和保障期限自由组合，实现低费率，高保障。 阅读全文
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2025-01-04
对比：太保金诺优享和太平福禄康瑞2018 太平洋保险是国内的老字号，2018全年保费收入情况稳坐“前三甲”，仅次于国寿和平安。麾下除了拥有热门的金诺人生2018外，还有新出炉的金诺优享，保160类轻重疾，储蓄功能好，比大品牌同类重疾回本更快，现金价值很高。 福禄康瑞2018，是副部级央企太平人寿中知名度最高的一款重疾险，轻疾赔多次外，大病保的很全，在大品牌传统渠道线下产品里拥有极高的性价比优势，通常适合关注品牌溢价感的工薪族投保。 这两款产品轻重疾保障保的不仅全，而且多，至于疾病定义、附加医疗险组合上、身价保障、现金价值哪款更好？那么结果则是同质化产品比拼不光是条款，还有就是价格。 两款产品的三大相同点 1、常规型的线下重疾险：轻疾赔付多次，重疾只赔1次； 2、附加医疗险组合都有缺失：两款产品都能添加（0免赔住院医疗以及百万医疗），但附加医疗险组合的漏洞都大。 （1）附加0免赔住院医疗险：太保心安怡和太平真爱健康医疗2007都无法解决医疗险的续保问题，太平洋医疗险是续保年年要审核，太平的医疗险真爱健康续保审核不明。 （2）百万医疗险：太平洋乐享百万2018以及太平超E保，两款产品在面向于自费药报销上都能起到很好的解决作用，但老生常谈的问题还是归结于“续保”，投保价值颇低。 太平洋乐享百万2018续保情况： 太平超E保续保审核模糊： 3、轻疾种类上都存在隐形分组：两款赔付比例相同，同赔保额20%，覆盖了多发的轻疾种类，如【早期癌症】【轻微脑中风】【不典型心机梗塞】以及【冠状动脉搭桥手术】等等，这是有利的地方。 但两款产品在轻疾种类中都存在滥竽充数的嫌疑，大面积的疾病覆盖，多个疾病只赔一个的状况，需要留意。 太保金诺优享情况如下： 太平福禄康瑞2018也是如此： 区别一：费率上差异 两款产品属于比较相类似重疾险，拥有差不多的承保内容，大病都只赔1次，附加医疗险组合在续保条约都需加强，但从截取20、30、40岁的相同年龄、同样的的保额的前提下，太平福禄康瑞2018每年支出保费降低近18%： 区别二：身价保障和现金价值不同 1、成年身故保障赔付不同： 两款产品18岁之前的身故赔付都是退保费； 但在成年身价保障上，福禄康瑞是赔保额，而太保金诺优享是在赔保额与现金价值两者取大，那么意味着特定（小孩0岁）年龄投保，保额30万，在晚年的时候，活到100岁时，现金价值高于保额，即可赔付现价。 2、现金价值不同： 现金价值，即是“退保费”；当然中途退保，损失较大，因此不建议用户退保，来获取现金价值，但在同样情况下，太保金诺优享的现价极高，比同类产品回本更快，储蓄功能更好，详情如下： 产品点评：两者的医疗险组合都需要完善，加强续保审核的部分，从产品性价比来看，福禄康瑞2018费率上的优势毋庸置疑整体会更好；不过太保金诺优享的现金价值很高，储蓄功能更好，万一哪天因各种因素导致退保，获取的权益会更大，可中途退保有损失，用户需谨慎。 阅读全文
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2025-01-04
对比：招商仁和仁医保和好医保长期医疗险 百万医疗险作为重疾险的好搭档，不仅在巨额的医疗费用上起到中坚力量的作用，还补充了健康保障体系。 但是医疗险通常是保险期间为1年期，因此续保就是百万医疗险的关键点之一。好医保长期医疗险在支付宝平台上线后，获得了广泛关注，不仅解决了医疗险第二年续保的难题，可保证续保6年，还新上了智能核保，身体有异常的情况下，就可以快速的得出核保结论，给广大群众带来了方便。 招商仁和仁医保医疗险不仅针对住院就诊的医疗费用保的全面，重疾实行0免赔，降低了大病的理赔门槛。 本文主要从费率、续保、免赔额设置、核保等方面来进行分析对比。 一、基本信息了解 共同特点 1、医疗保障全面 仁医保和好医保医疗险同作为百万医疗险，在针对住院就诊会产生的医疗费用覆盖全面，包括住院医疗金、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊等费用。 2、重疾实行0免赔 仁医保和好医保医疗险都是针对重疾可以0免赔的，降低了大病的理赔门槛，提高了保障力度。 区别一:续保条件不同 仁医保的续保是年年需要审核的，也就是说第一年如果有发生理赔，第二年续保保险公司会进行审核，看是否还符合要求，可能会出现拒保的情况。 好医保医疗险是有6年的保证续保期限的，在这期间不调整费率、不拒保等。 区别二：费率的区别 同作为百万医疗险，虽然费率都不高，但是作为同样的保障情况，费率还是存在差别的。 区别三：免赔额设置区别 好医保长期医疗险有6年的保证续保期间，免赔额小计有6万，在这保证续保期间内累计发生符合合同的医疗费可以冲抵免赔额，就是第一年发生了大病，花费了高于6万元以上的住院费用，第二年全部可抵充，通过社保报销后，剩余住院医药费100%能赔。仁医保并没有相关的设置，只是在重疾上采用的0免赔。 区别四：除外责任和核保区别 仁医保百万医疗险一般是通过线下人工核保，购买前需要进行健康告知。另外仁医保除外责任多，比如皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗、职业病等疾病都不赔付，大多数百万医疗险没有此类规定。 好医保长期医疗险新上的智能核保，对身体有异常的，通过回答问题就可以得出相应核保结果，便捷性大大的有。 好医保长期医疗险新上的智能核保，是带给大家的一大惊喜，保证6年续保期，虽然在续保上有着一定优势，但是需要思考6年保证续保期之后是否还有可能继续。仁医保虽然在续保上表现欠佳，但是重疾的0免赔额，让重疾医疗费用增加了报销概率。 阅读全文
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2025-01-04
热门对比：太保金诺优享和平安福2019 刚上架的金诺优享重疾险，是太保的明星产品，拥有轻重疾保的全，回本速度快等特色，与传统常规型产品对比，现金价值高出不少，这是它极为吸引人的特点。 平安福2019是平安寿险渠道的品牌成人险，这款产品最注重“搭配”，捆绑了长期意外险，不仅伤残都可赔外，附加的癌症多赔约定也是一大特色。市场上最实用的附加医疗险也是锦上添花，续保周期长，对慢性病患者的整体保障尤为突出。 那么，太保金诺优享和平安福2019对比，投保哪款更划算呢？本期产品从多个方面进行综合比较，依次对比的角度有：险种组合与投保限制、现金价值、疾病定义的赔付、附加医疗险组合运用。 区别一：险种、投保、保额限制的差异 （1）险种组合不同： 太保金诺优享身价和疾病保障是1:1，发生重疾之后，合同结束，其身价、轻症、附加医疗也结束了，价值为0。 平安福2019主险和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。 （2）保额限制不同： 平安福2019保额根据不同地区起保不同，一般城市是身价15万、重疾12万，捆绑的长期意外15万，具体的请以各地的销售情况为准； 太保金诺优享每份保额是10万起寿，重疾保额不能低于10万。 （3）投保期限不同： 太保金诺优享少交1年保费，固定19年交费保终身； 平安福能30年交费，这样设计，比太保金诺优享19年交费好处更能体现，主要有三点： 一来，保费豁免的优势更能体现； 二来，交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长； 三来，每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。 区别二：附加医疗险组合不同 重疾搭配的医疗险，依次分为两个附加险部分，第一是0免赔的医疗险，第二是百万医疗险，前者基本无门槛费，解决小病住院；后者百万医疗险能报自费药，起付线1万，小病用不上。 两者和重疾相互结合，才能使健康保障完整。 （1）首先，谈一谈“0免赔住院医疗险”： 太保的心安怡医疗险，不能解决合约内关于续保的条款问题，续保需年年审核： 相比之下，平安福2019附加险健享医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款： （2）再来谈一谈百万医疗险： 太平洋乐享百万2018续保情况也是需要每年审核，不保证续保： 不仅如此，承保细节有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊； 但平安E生保，面向于就诊的四个承保细节保的都很全续保产品，只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核，具体如下： 两款百万医疗险的更多详情可关注↘《对比：太保乐享百万2018和平安E生保》此文。 区别三：承保细节划分不同 在轻疾赔付上： 平安福有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40% 太保金诺优享轻疾赔20%，无增加保额功能，赔付比例低于平安福； 在轻疾定义上： 平安福2019是早期癌症赔付最好的险种，高发的原位癌和皮肤癌各赔付一次，这是最有利的一面： 但不足之处在于缺失了轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等多见的轻疾保障； 太保金诺优享，轻疾合约规定原位癌和皮肤癌两者只赔其一，其约定是： 虽然常见轻疾保55类，轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术都提供，但是出现了疾病种类“隐形分组”，种类有凑数嫌疑，详情如下： 区别四：现金价值和交费不同 在交费价格上： 在现金价值上：（退保金） 备注：太保金诺优享交费要便宜一点，但并不捆绑30万的长期意外险，从现金价值来看，太保金诺优享回本很快，在第27年就回本了，而平安福2019年，现金价值比较低，并不能短时间内回本。 区别五：身故保障不同 两者对于成年之后的身故赔付比例是不同的，平安福2019是赔保额； 而太保金诺优享在保费和现价中取大，那么，意味着在小时投保，如果平平安安活的够长久的话，身故保障的赔付是大于保额的，具备较高的储蓄功能，更适合幼儿投保。 区别六：适用人群不同 平安福2019必须捆绑长期意外投保，意外险不能拆分，但保的时间较长（至70岁），对于自驾和公共交通是发生意外最常见的，能够采取双赔，且理赔门槛低，针对伤残也能赔。 适用人群：平安福2019捆绑了长期意外，交费不低，因此定位是在中高端家庭，适合交费能力强，最好是经常开车的人士投保。 太保金诺优享不捆绑长期意外，大病保障保的全，但与同类型的常规型重疾险对比，费率也相当高，但优势在于现金价值非常高，一旦牵扯到中途退保的话，亏损不如其他产品那么大。 适用人群：在同等或近似条件下，现金价值高的产品，太保金诺优享会给使投保用户有更多的支配资金的空间，但退保终究是有损失的，万不得以，不建议轻易退。 产品点评：平安福2019附加医疗险组合强，加上捆绑的意外险理赔门槛低，比较适合面向于中高端群体的出差或自驾人士。 太保金诺优享交费也并不低，轻疾有水份，承保内容也中规中矩，医疗险的续保审核需提高，市场上同类型产品很多，比较适合希望储蓄功能强的一般家庭，毕竟现金价值高。 阅读全文
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2025-01-03
对比：康乐一生加倍保和康乐一生重疾保险B款 复星联合健康保险公司成立于2017年，借助国内知名互联网平台，旗下的康乐一生系列成为了名副其实的“网红”。 康乐一生B款升级版作为复星旗下的热门险种之一，具有轻重疾保的广，投保方式灵活且交费低的优势。但是仍有一定的不足…… 同一旗下的康乐一生加倍保重疾多重赔付，在分组赔付情况下，针对高发的癌症附加恶性肿瘤采取多赔方针，价格也在众人的可接受范围内。 本文对于两者从投保方式、承保内容、附加险等角度出发，对各自的特色进行对比。 一、基本信息了解 共同特色 1、投保灵活+可按需组合+杠杆效应好 作为互联网的热销产品，两款都体现了保障灵活的设计，可选定期或终身的两种方式。两者都支持30年交费，且加倍保支持交至70岁，杠杆运用的好，可发挥保费豁免的最大长处，每年保费支出少，可撬动更高的保障。 2、无附加医疗险和轻疾疾病存隐形分组 作为网销产品，会存在附加医疗险的缺失，一般重疾险购买后建议配套小额医疗险和百万医疗险。两者配合，整个健康保障才算完整。康乐一生B和加倍保都没有相应的医疗险支撑，因此后续需要注意补充。 对于轻疾多次赔付，两者都存在隐形分组，就是指一种疾病发生后，另外一种疾病种类不再承担责任。 3、自带智能核保 重疾险的购买往往需要健康告知，这两款产品都是自带智能核保，一分钟高效得出相应的核保结论，极大方便了健康有点小异常的群体通过线上购买。 区别一：承保内容细节不同 重疾保障上： 康乐一生B属于单次赔付的险种，等待期后确诊80种重疾中的一种或多种，按保额赔付。然而加倍保是多赔类型的重疾险，重疾分组合理，高发类癌症单独为一组。且针对癌症可附加恶性肿瘤采取多赔方针。附加癌症多次赔，虽然间隔3年赔第二次，间隔时间短，但是二次赔付要求比较高，其他公司是癌症新增、复发和持续存在三种情况下都能赔第二次，但是这款只能复发和持续存在赔第二次。 轻疾内容上： 康乐一生B款的轻疾保障是以附加险的形式，附加到康乐一生B款的重疾险上。可以让购买者自行选择是否购买，费率会有不同。 加倍保的轻疾保障内容是主险中就有体现的。 区别二：身故保障有区别 康乐一生B的升级款是有身价保障，对于满18岁后，过了等待期后是按保额赔付。加倍保只是退保费，后期需要补充定期寿险，完善身价。 区别三：豁免功能有细微的差别 重疾险的特点往往是交费长，保障长。如果中途在交费期内，投被保人出险的话，这就对豁免是否完善有要求。 康乐一生B和加倍保对于投保人的豁免全面，有利于夫妻互保，但是需要注意，加倍保所附加的投保人豁免只是豁免重疾80种，轻疾35种。 对于被保人的豁免功能，康乐一生B有被保人轻疾豁免，加倍保是轻重疾都有豁免功能。 总结： 康乐一生B是单次赔的重疾险，可根据需要进行多种组合，费率低，性价比高，自带智能核保，一分钟高效得出结论。 加倍保是在重疾分组情况下，对高发癌症可多赔，投保灵活性，将杠杆效应发挥好，利于豁免的优势最大化。只是两者作为互联网险种，都缺乏医疗险保障，需要后续补充。 阅读全文
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2025-01-03
对比：弘康人寿哆啦A保和瑞泰阿童木重疾 “先大人，后小孩”是买保险的基本原则，但在家庭有经济条件的基础上，不少父母非常关注为孩子也构建一份健康保障。 弘康人寿，是行业内别具一格的保险公司， 不走寻常路，专注于互联网产品，旗下的老网红险“哆啦A保”，自带核保属性，费率低等特性，在多次赔付的重疾险中依旧有长处，可重症分组有失妥当，也是不争的事实…… 瑞泰人寿，成立时间不短，但近二年，旗下的重疾险声名鹊起，知名的成人保障产品有瑞泰瑞盈，少儿版块以“瑞泰阿童木重疾”独领风骚，保12类少儿特疾7岁前可得到3倍赔付，29岁之前可领双赔约定，让不少父母为止心动…… 那么，哪款产品性价比更高，保的更全呢？本期主要分析两款产品的相同点和不足之处，谈一谈疾病定义、身价保障、费率上的差异。 三大相同点： 共同点一：都支持30年交费，都具备杠杆设计佳的原理，同样都可以最长30年交费，不仅将保费豁免的最大优势更好的体现外，30年交费比20年交费每年支出更少，四两拨千金的做法更好； 共同点二：都是多赔型重疾险，都包括了保监会规定的25类高发重症种类，且在重疾赔付上，都是多次赔付型的产品； 共同点三：附加医疗险都有缺失，两款产品都不能附加住院医疗险，后期需要补充，对于解决小病就诊有报销；不得不说，虽然哆啦A保提供了百万医疗险，但有两大短板，其一【免赔额等于重疾保额】，其二【重疾之日起30日后】，实用性基本可以忽略，且条款约定是： 区别一：身价保障和费率保障不同 弘康人寿哆啦A保，18岁前退保费，成年后赔付保额； 阿童木重大疾病保险，发生身故，则是在现金价值和所交保费取大。 因此，阿童木重疾，在成人身故责任保障上有所缺失，承担的风险比哆啦A保小，也是同样的前提条件下，费率上比较占优势的原因之一： 区别二：承保期限的灵活度有差异 弘康人寿哆啦A保承保期限固定是终身； 阿童木重大疾病保险，保障期限非常灵活，有70、80岁和终身三个选项，费率上比较讨喜，灵活度更高： 区别三：疾病定义上的不同 轻度重疾： 目前覆盖轻疾保障的主流大病保险都没有分组、间隔期的约定，而弘康人寿的哆啦A保，最大的不足之处在于：轻疾分4组，向高发早期癌症等疾病，会直接影响关于这组的疾病失效，其次还每次赔付时有180天的间隔期，其约定为： 瑞泰阿童木重疾，轻疾种类无分组，也无间隔期，这是比较有利的地方，但小细节需要留意，即是多项种类保障里只赔一个，疾病种类不实际，有凑数嫌疑： 重症和其他保障： 从重症方面角度来看：虽然都是多次赔付型重疾险，但是能把高发癌症单独分为一组的产品，才显得分组科学，毕竟不会影响其他种类的赔付。 哆啦A保，把高发癌症和其他疾病分成一组，理赔门槛高，一经发生癌症理赔，直接影响了关于恶性肿瘤那组疾病的失效，并不合理。 瑞泰阿童木，分组很科学，高发癌症单独一组，不会影响其他疾病赔付： 从其他疾病保障来看： 哆啦A保，大病多赔外，没有其他的疾病保障； 瑞泰阿童木，是幼儿专款专用的重疾险，最有特色的地方在于少儿特疾保障，0-6岁赔2倍保额，7岁-29岁额外赔保额，疾病种类如下： 产品点评：两款产品关于0免赔医疗险和百万医疗，都有缺失，后期都得补上，以保证健康保障的完整性，从性价比和承保内容来看，阿童木少儿重疾险优势更为突出，少儿阶段的疾病保的更全，只需成年后补充好定期寿险即可。 阅读全文
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2025-01-03
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