第77页 - 保险笔记

对比：国寿康宁保2021C款和平安福2021

纵观整个保险市场，有两极化趋势，要么产品内容越来越丰富，要么极大化的精简保险责任，砍掉多余的轻、中症等疾病保障，只剩下大病和身故。要说两种哪种更好，没有绝对的概念。国寿旗下的康宁保2021C款就是一款保障责任简单的重疾险，保大病和15种特定疾病，但是交费比较便宜，加上医疗险组合，其实保障也够用。平安福作为平安的旗舰型产品，新定义的平安福21是第9次升级，平安福21增加中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。本文主要分析： 1、在承保内容核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析一、产品基本信息了解区别一：保障内容差别国寿康宁保2021C款除了大病和身故保障，还自带15种特定疾病，18-70周岁确诊，可以赔150%保额，保障内容比较有特色，没有轻症和中症疾病保障。平安福21基本责任是轻+中+重症疾病保障，另外还可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔。癌症是第一高发重疾，不仅发病率高，治疗费用高昂，间隔3年能再赔一次，实用性更好。区别二：组合医疗险对比小额医疗险：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。国寿附加长久呵护住院费用续保每年审核，遇到较严重疾病，第二年一般做除外责任，续保和报销方式上没有平安的好。百万医疗险：百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。国寿搭配最新版的百万医疗-如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。区别三：交费对比具体看下不同年龄交费情况对比：区别四：适合人群和投保建议平安福21的医疗险比较有竞争优势，但是整体交费贵，尤其附加癌症单独赔多次，更加适合预算充足人群。国寿康宁保2021C款保障责任简单，保大病和特定疾病，组合医疗险，能覆盖基本的重疾需求，加上有优势的费率，如果偏爱国寿品牌，预算不足，想要入手一款国寿重疾险产品的，可以考虑这款。阅读全文

2024-08-29

对比：阳光爱健康2021和众安尊享e生2021

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

众安的尊享e生系列，前后经历了多次升级更新，最新版的尊享e生2021最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，关键的是不会因为理赔或身体变差续保。爱健康2021百万医疗险是阳光升级的旗舰型医疗险，这款产品有一般和重疾医疗，另外还有质子重离子和癌症院外药保障，整体保障内容全面，核心的住院垫付、就医绿通也在保障范围内，只是核心的续保政策，比较严格。本期主要分析： 1、两款产品的续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比一、产品基本信息了解区别一：续保规则差异尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款：爱健康2021这款产品是续保每年审核，见本险种条款：从续保审核来看，众安的尊享e生2021续保比较宽松，爱健康2021严格很多。区别二：保障内容不同尊享e生2021版除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。爱健康2021保障内容包括一般医疗费用、100种重疾医疗费用、质子重离子以及癌症院外特定药品费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。区别三：免赔额设置不同免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”。尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。爱健康2021这款产品是一般医疗1万免赔额，确诊重疾0免赔额。另外还有无理赔优惠，上年度无理赔，本年度免赔额降低1000元，最低可降至5000元。区别四：责任免除范围差异尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款：爱健康2021这款产品对于”宫外孕”不赔，具体见本险种条款：区别五：增值服务差别增值服务是保险公司免费赠送给被保险人的，虽然不花钱，但是对于被保险人来说，医疗险的增值服务关系很大。尤其是其中的住院费用垫付、外购药保障。住院费用垫付可以解决前期就诊资金紧张问题，及时得到治疗；外购药保障能报销医保目录不能报销的药品，对于癌症患者来说尤其重要。尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。爱健康2021的增值服务也可以，实用性强的都提供，另外还有癌症院外药，额度300万，且赔付比例是100%，对于大病患者来说，实用性更上一层楼。总结：从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。核心的续保条款上，尊享e生2021续保审核宽松，爱健康2021严格很多，续保严格不利于保障的稳定性，当前有不少保障中长期医疗险可买，不用担心停售和续保问题。阅读全文

2024-08-29

分析：光大永明人寿光明至尊终身寿险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

增额终身寿险的产品一般都比较简单，相对于普通寿险来讲，它的保额会每年复利递增，前期的身故杠杆没有定额终身寿险高，其杠杆主要体现在后期。增额终身寿险的实质，其实就是一款稳健增长的理财保险，收益写进保险合同，利益确定，是很多人规划养老、教育金的首要选择。光明至尊增额终身寿险是光大永明人寿新推出的一款增额终身寿险产品，光明至尊的保额每年会按3.8%的利率进行增值，保至终身。另外，还有航空意外身故/高残额外赔付基本保额。那么，这款产品值得投保吗？本期主要分析： 1、光明至尊终身寿险投保基本信息介绍 2、光明至尊终身寿险优势和不足之处 3、光明至尊终身寿险收益情况分析 4、增额终身寿险适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和不足分析优势之处： 1、身故保障全面除了基础的身故/高残保险金，还包含航空意外身故保障，因航空意外不幸身故或高残，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，一份保单有双份赔付，保障责任更加全面。 2、3.8%比例增值光明至尊增额终身寿险的保额以每年3.8%的增额比例递增，是固定利率，不会因为市场不景气或者其他原因下调利率。与市场其他同类产品相比，光明至尊增额终身寿险的增额比例的竞争力是十分强的，之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额都只有3.6%，对被保人来说，增额比例肯定是越高越好的。 3、还提供增值服务光明至尊增额终身寿险对接光大养老社区，只要单张保单保费累计100万元及以上，投保人就可以申请“光大安心养老计划“，目前大多数养老社区的门槛基本在200万左右，光明至尊增额终身寿险的这个门槛相对来说是非常低的了。短板和不足之处： 1、不支持单张保单加保，可二次购置，首次确定购置额度，若停售，后续无加保。 2、万能账户是保险公司万能险的一个账户，相当于是保险公司的一个理财账户，有保底利率，实际收益以实际结算利率为准，实际结算利率在官网可以查询。搭配万能账户，可以实现资金的二次增值，收益更好。但是这款产品无可附加增值的万能账户。 03 光明至尊收益情况分析光大永明光明至尊的保额每年会按3.8%的利率进行增值，只要没有身故，保额就能一直增长下去。以一个具体的例子看下这款产品的增值情况：30 岁的A先生，买了一份光大永明光明至尊增额终身寿险。每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为：21.95万元，具体收益如下：这款产品在50岁时本金已经翻了近一倍，如果不幸在80岁时身故，可以给家人留下150万元。中途还可以操作加保或减保，减保方式如下：当教育金，比如孩子 18 岁上大学时，可以取出一笔钱当作学费。当养老金：自己年老时钱不够用，可以每年取出一笔钱当作生活费。产品点评：光明至尊增额终身寿险3.8%利率递增保额，第五年回本，可以抵御通货膨胀，有利于财富传承。另外还享有航空意外身故/高残保障，在身故/高残保险金基础上赔付年度基本保额。总体来说，光大永明光明至尊对想要财富传承的人来说是不错的选择，年度保额后期较高，还附带有高额航空意外责任，杠杆比较强，但是交费比定期寿险贵不少。阅读全文

2024-08-29

2024-08-29

惠民险种是近几年保险市场上大火的产品类型，解决了很多人买不了保险的难题，尤其是对于身体有异常的人群来说，可谓是雪中送炭。惠民险种具备以下几大特征：投保门槛低，交费便宜，健康要求宽松。这样的投保要求，基本是人人都能投保。惠秦保是陕西专属惠民险种，只要拥有陕西医保，不限户籍，不限年龄，不限职业，无需体检均可投保。不分年龄，一律59元一年，总保额300万元，其中住院医疗费用(含特定门诊)保额150万，特定药品医疗费用保额150万，高额特效药可直接进行赔付。本期主要分析： 1、陕西惠秦保保障内容解析 2、在投保门槛、交费价格等相对优势 3、需要留意赔付比例、免赔额等细节 4、陕西惠秦保投保建议分析 01 惠秦保保障内容解析需要注意：这款产品的参保日期是2021年8月23日---10月22日，不同的参保日期，保险生效时间不一样，并不是投保第二天后直接生效，投保的时候需格外关注投保须知，避免未生效就诊，发生的费用不报销。 02 亮点和需注意的细节部分目前，市面上有不少的惠民险种，看下这款产品和其他惠民险种的对比情况：对比之下，这款产品有以下优势： 1、投保门槛低陕西惠秦保是一款普惠型商业医疗险，不限年龄、不限职业、无等待期，少儿到高龄老人参保了陕西医保都可投保，投保门槛低，覆盖人群广泛。 2、特定药品无免赔额这款产品只规定医保范围内的医疗费用2万免赔额，特定药品无免赔额，理赔门槛宽松。 3、无论年龄大小，一律59元/年很多惠民险种老年群体的交费比较贵，这和老年人身体素质下降，更易患各种重症疾病离不开关系。这款产品不区分年龄，所有都是59元一年，分摊了交费压力，对于老年群体来说，更有利。当然，也有下面不足需关注： 1、4类既往症不赔虽然不限制健康状况投保，但是陕西惠秦保规定了保险合同生效日之前已经患有4类既往症，后续因治疗该既往症及并发症导致的医疗费用支出，不承担赔付责任，具体的病种如下： 1）肿瘤类：恶性肿瘤、原位癌； 2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； 3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、严重心律失常、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压3级（收缩压大于180mmHg或舒张压大于110mmHg），糖尿病且伴有并发症；慢性心功能不全（心功能三级及以上）、主动脉瘤或主动脉夹层； 4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。注意：很多惠民险种，虽然也有既往症，但是既往症照样可赔，只是在赔付比例上，会有所降低。 2、赔付比例低无论是医疗费用报销，还是高额特药报销，赔付比例都是80%，相对来说，这个赔付比例不是很高。 3、不报销医保外费用医保目录内的费用，有医保报销，但是自己还是要自付一部分，有医保的话，压力会小很多。除了医保目录内费用，还有一大部分是医保目录外费用，这部分如果没有商业保险报销，完全是自己承担，且费用昂贵。能报销这部分费用，更加实用，但是惠秦保不赔，有些惠民险种是可以赔的。总结：陕西惠秦保交费便宜，投保门槛宽松，对于买不了商业医疗险的人群来说，是个很好的选择。但是这款不赔医保目录外费用，且有2万免赔额，保障有一定不足，如果身体状况、经济条件允许，建议优先考虑商业百万医疗险，理赔门槛更低，保障更全面。阅读全文

2024-08-29

对比：中荷超级保宝和复星妈咪保贝新生版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

作为少儿重疾险界的翘楚，复星联合健康的妈咪保贝新生版受到不少父母的青睐，这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，保障责任全面，加上保定期和保终身灵活可选，费率低，整体性价比高。近期，中荷人寿新上线了一款少儿重疾险-超级保宝，保费比妈咪保贝新生版更低，可谓是打破网销少儿重疾险的底价。这款产品投保的灵活性很好，保障内容很全面，针对20种少儿特疾可双倍赔付，还可以附加疾病额外保险金和成人特疾额外赔等责任。两款少儿重疾险，哪款值得投保？本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息对比 2、在承保内容、疾病定义等区别 3、少儿高发疾病保障不同 4、两款产品不同年龄费率情况对比一、产品基本信息了解两款产品的相同点 1、有轻症隐形分组两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下：妈咪保贝新生版的：超级保宝的： 2、无组合搭配的医疗险如果儿童经常跑医院，体质偏弱的话，对于父母来说，在经济上也是不小的考验，这就需要用到医疗险了。重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。妈咪保贝和超级保宝是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。区别一：保障责任差别除了基本的轻中重症保障，两款都有丰富的可选责任，但是侧重点不同。妈咪保贝侧重高发癌症和少儿意外，少儿多动，发生意外的概率不小，相对来说实用性更好。而超级保宝是轻中重症60岁前额外赔，高达80%额度，另外按照男女性别不同，可选10种特定疾病额外赔100%保额。针对少儿阶段的保障不如妈咪保贝新生版全面。区别二：疾病定义新规疾病定义只规定3类疾病，而高发的重疾高达20多种，从理赔最多的重疾来看。与之相对应的高发轻疾，两款产品承保情况如下：值得点赞的一点：原位癌和轻度癌症可以各赔一次。【冠状动脉介入术】妈咪保贝新生版更宽松。但是在【慢性肾功能衰竭】赔付上，两款都偏严格，有些只要求90天就可赔。区别三：少儿疾病保障不同妈咪保贝：少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付，少儿阶段高发的重症保障额度高。亮点是没有年龄限制。中荷人寿超级保宝这款产品自带20种少儿特定疾病额外赔100%保额，和重疾叠加赔200%保额，但是部分疾病赔付有年龄限制，具体是：“严重幼年性类风湿性关节炎”和“Ⅲ型成骨不全症”的赔付都限在18岁前。对比之下，妈咪保贝的要更好些。区别四：保障期和费率两款承保期限都比较灵活，除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。具体看下不同年龄的交费价格情况：从以上表格可以看到，超级保宝的费率比妈咪保贝新生版的更低，但是留意在保障内容上的差别。总结：两款产品交费都很低，对于想要加保的人群来说，是很不错的选择。但是两款之间，妈咪保贝新生版少儿阶段特定疾病保障更好，虽然贵个几百块钱；如果预算充足，还可以选择少儿意外医疗、癌症二次赔。阅读全文

2024-08-29

分析：中荷人寿超级保宝重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

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少儿重疾险，一般是0-17岁投保，是少儿专属的重疾，在少儿高发的疾病承保上，更有针对性。目前市面上的网销重疾险中，妈咪系列的热度很高。中荷人寿最近上线的一款新少儿重疾险--中荷超级保宝，中荷人寿在市场上的知名度并不高。这款产品投保的灵活性很好，保障内容很全面，针对20种少儿特疾可双倍赔付，还可以附加疾病额外保险金和成人特疾额外赔等责任。关键是定价便宜，比市面上妈咪系列更便宜，打破少儿重疾险市场低价。不过，还是有些细节需留意。那么，中荷超级保宝重疾险好不好？值得投保吗？本期主要分析： 1、超级保宝重疾险的承保内容解析 2、在保障内容、疾病定义上的相对优势 3、在医疗险组合、疾病分组等需要留意的细节 4、中荷人寿的消费者投诉和服务质量相关情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、承保方式灵活除了可选保终身，还可选保定期至70岁或30年，承保方式灵活，另外交费期可选择较多，最长有30年交费期，交费期间长，可以在一定程度上分摊缴费压力，加上保费豁免，杠杆作用明显。另外从定价上看，这款产品交费价格便宜，比较有性价比，具体看下不同年龄交费情况对比： 2、高发轻症定义差别重疾实施新规后，不仅规定了必须承保的重大疾病，还规定了必须承保的3类轻症疾病，统一规定了疾病定义。新的疾病定义，原位癌不再统一在轻度癌症中赔，而是由保险公司自行决定是否承保，这样就有不少公司不再单独保原位癌。从中荷人寿这款产品承保情况来看，超级保宝原位癌和轻度癌症可以各赔一次，高发的疾病保障比较全面，具体的疾病定义如下：但是要留意，高发的【冠状动脉介入手术】要求是首次实际实施，而有些险种并没有这项要求。另外【慢性肾功能衰竭】要求达到180天才可赔，部分险种只要求90天。 3、自带少儿特疾赔双倍这款产品自带少儿特定疾病赔200%保额，覆盖20种疾病，具体的病种如下： 4、可选附加额外赔和特疾可选60岁前轻中重症疾病额外赔，额度分别是10%、15%、80%。另外针对成人男性、女性，各可选10种特定疾病额外赔100%保额，区分不同人群，疾病针对性更好。 03 短板和不足之处 1、投保额度有限制附加“疾病额外保险金”责任时，最高只能买50万；不选择附加疾病额外保险金，最高投保保额60万；选保30年时，最长只能分20年缴费。 2、轻症有隐形分组轻症赔付虽然不分组，但是实际有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类没有那么多，具体的疾病如下： 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。本产品作为网销的重疾险，没有与之搭配的小额和百万医疗险，后续需要补充完善。 04 中荷人寿投诉和服务质量情况保险售后服务是否完善，消费者投诉是否多，理赔是否便捷等这些相关因素，往往会影响着大众对保险公司的评价。从保监会公布的消费者投诉情况统计来看，排名越靠前，投诉越多。中荷人寿的整体排名都较靠后，我们来看下具体情况：产品点评：超级保宝这款产品投保灵活，针对20种少儿特疾可双倍赔付，还可以附加疾病额外保险金和成人特疾额外赔等责任，保障很全面。重点是这款产品非常便宜，为0岁男宝宝投保50万保额，保到终身，分30年交，一年的保费仅需1220元，性价比超高。但是没有医疗险搭配，更加适合加保提高保额。阅读全文

2024-08-29

分析：山东齐鲁保2021惠民险种优缺点详解

希财保保险顾问

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惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。山东齐鲁保近期进行了升级，由齐鲁保2020升级到齐鲁保2021，限济南基本医保参保人或山东省直医保参保人投保，一年可获得300万保额，一年150元保费，一般家庭都能负担得起，关键是医保外费用也可报销，覆盖范围更广。既往患病不影响理赔，真正没有健康状况限制，投保门槛宽松。但是需关注理赔门槛…… 本期主要分析： 1、山东齐鲁保2021投保基本信息 2、山东齐鲁保2021相对优势和不足分析 3、山东齐鲁保2021适合人群及产品定位 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析看下这款产品和同类惠民险种的对比情况，见以下表格： 1、投保限制少齐鲁保2021没有职业、年龄、健康状况限制，不管是百岁老人、还是健康异常人群都是可以买的，只要求参加了济南基本医保或山东省直医保，投保门槛宽松。 2、既往症也能赔这款产品不仅可以带病投保，并且没有既往症除外的约定，因既往症或并发症导致的医疗费用也能赔。很多惠民险种虽然也不限健康状况投保，但是约定既往症不赔，变相的有健康告知要求。 3、可报销医保外费用按照是否在医保范围内，医疗费用可分为医保目录内费用和医保目录外费用，医保内的医保可以报销，医保外费用医保不报销，完全是个人自费。这款除了可报销医保统筹内住院费用，还可以报销医保统筹外住院药品费用，具体包含乙类自负药品费用及正面清单的自费药品费用。 03 短板和不足之处 1、价格高一般的惠民险种一年保费是几十元不到一百元，保费便宜，一般的家庭都能交的起。齐鲁保2021要150元一年，价格贵了很多。 2、三项2万免赔门槛三项保障责任都有2万元的免赔额限制，分别累计，住院医疗和药品费用没有超过免赔额不能报销，理赔门槛高。 3、留意报销比例虽然既往症可以报销，但是报销比例偏低，只有40%。另外医保统筹外住院药品费用按照50%赔，报销比例低，很多都能赔到80%或者90%比例。 4、既往症范围广这款对既往症没有明确规定病种，而是宽泛的划定为过去发生的疾病。条款关于既往症表述如下：本产品生效前，医生已有明确诊断，且长时间治疗未间断的；本产品生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药治疗的；本产品生效前，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓的。这样的划定范围，比明确规定疾病种类要广很多，从被保险人的角度来说，获赔的比例降低。产品点评：齐鲁保2021保障范围还可以，能报销医保外的住院药品费用，是一大亮点，既往症虽然可赔，但是比例低，且都有2万免赔额，门槛较高。如果健康状况允许，还是优先购买商业医疗险保障比较全面，不仅能报销医保外费用，理赔门槛也更宽松。阅读全文

2024-08-29

对比：太平福禄娃终身重疾和平安少儿平安福21

希财保保险顾问

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中国太平的福禄娃终身重疾险，专属0-17岁的少儿群体投保，保障170种疾病，其中120种重疾赔1次，按保额和现价较大者赔付，50种轻症赔付次数有5次，每次按保额的30%赔付，最大特色在于有15种少儿特疾保障，在25岁前确诊可以赔到额外保额的100%，此外还可以享受年金转换权和健康管理服务。少儿平安福2021作为平安保险的旗舰产品，增加了中度重疾保障，另外高发的原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，另外25岁前可选陪护金责任，轻中症可连续给付3个月，少儿特定疾病连续给付6个月，弥补了因陪护孩子耽误的收入损失。那么，两款产品，哪款更加值得投保？本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析一、产品基本信息了解区别一：轻症疾病定义差别轻疾定义只规定3类疾病，纵观理赔数据，从理赔最多的重疾来看，高发重疾所对应的轻疾承保上，两款产品疾病的定义如下：可以看到，平安的疾病定义宽松，体现在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】的赔付上。另外需注意的是，两款都有少量的疾病隐形分组，福禄娃的是：少儿平安福21的是：区别二：保障内容不同 1）基本保障责任差别少儿平安福2021是基本的轻中重症保障，相比增加了20种中症疾病赔1次50%保额。而福禄娃只有轻重症保障，没有中症疾病责任。 2）少儿疾病区别太平福禄娃15种少儿特定疾病，涵盖了少儿常见的高发重疾险，在25岁前确诊可额外赔保额，相当于可以赔到保额的2倍，如投保50万可以赔到100万。少儿平安福21是15种少儿特疾赔到100%，另外还可选到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。区别三：搭配医疗险组合分析医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。两款产品作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。无免赔医疗险：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。百万医疗险：平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。超e保2021一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保审核政策比较严格，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。区别四：交费价格对比具体看下不同年龄的交费价格情况：区别五：投保建议分析少儿平安福2021增加了中症保障，基本保障全，优势是搭配的医疗险比较实用，但是定价并不适合一般的家庭。福禄娃终身是专属少儿重疾险，在少儿特定疾病保障力度高，可以赔到2倍保额，能搭配医疗险投保，交费比少儿平安福便宜些，可以综合保费整体来考虑。阅读全文

2024-08-29

分析：国富人寿民惠百万医疗2021优缺点详解

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保险产品评测保险产品对比

医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。国富人寿民惠2021百万医疗险保一般和重疾医疗，最高额度达400万，癌症治疗的质子重离子可以100%赔付，另外还有费用垫付，看病不用担心没钱，延误就诊时机。亮点是医保费用可抵扣免赔额，大大降低了理赔门槛，一般百万医疗险都是社保报完，再扣除1万免赔额。为了更加全面了解这款产品，本期将从以下分析： 1、民惠2021百万医疗险投保信息解析 2、在责任赔付、增值服务等优势分析 3、在免责范围、续保审核等需注意的细节 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、医保费用可抵扣免赔额百万医疗险都有1万免赔额，这1万免赔，是扣除社保报销后，再扣除1万额度，社保部分包含职工或城乡居民医保，所以一般的小病或意外是很难达到理赔门槛的。但是民惠2021百万医疗可选计划一，基本医疗保险、公费医疗和其他途径获得的本合同保险责任范围内的医疗费用补偿均可以抵扣免赔额，理赔门槛一下降低很多。且确诊重疾0免赔额，比较人性化。 2、质子重离子100%报销质子重离子是治疗癌症的现金手段，目前国内仅有几家，上海和山东淄博的质子重离子治疗技术比较先进。但是治疗费用昂贵，一个疗程动辄几十万上百万，一般的家庭很难负担得起。国富人寿民惠2021百万医疗有质子重离子100万额度，最关键的是100%比例报销，无论是否参加医保。要知道，有些产品只能赔80%。 3、住院费用可垫付对保险责任范围内的、在定点医院的住院治疗，提供住院押金垫付服务，4000多家定点医院遍布全国，线上完成申请与审核，可以缓解资金紧张，及时看病就诊，解决医疗费问题。 02 短板及需关注的细节 1、续保每年审核续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。国富民惠2021这款产品是续保每年审核，见本险种条款： 2、留意免责范围医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。国富民惠2021百万医疗险对“宫外孕”不赔，不是所有的险种都有这项免责的。见条款：产品点评：国富民惠2021百万医疗险保400万额度，可选医保抵扣免赔额，赔付门槛低，增值服务实用，是一款保障全面的医疗险。只是续保每年审核，保障的稳定性不佳，市面上已经有保证续保20年的中长期医疗险，保障更加稳定。阅读全文

2024-08-29

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