对比：弘康哆啦A保和康乐一生加倍保

互联网上的重疾险越来越被大众所接受，核心的承保内容齐全，对比传统的线下重疾险有着自己独特的优势。

作为多赔型的重疾险，哆啦A保自带智能核保的功能，方便了身体有点小异常的群体，可及时获取相应核保结论，核心承保内容都有，但是重疾分组不理想，多少有点小瑕疵。

复星联合健康的加倍保不仅在交费期限和保障期限灵活，在重疾可多赔的情况下，针对高发的癌症附加恶性肿瘤采取多赔方针，价格也在众人的可接受范围内。

本文将从投保方式、承保细节、附加险、核保等角度做分析，了解这两款多赔型的险种各自的特征。

一、基本信息的了解

共同特点

1、核心承保内容齐全

弘康哆啦A保和复星联合加倍保都是属于轻疾和重疾多赔的险种，重疾分组赔，只是哆啦A保轻疾也是分组赔付的，轻疾赔付比例有30%，与主流轻疾赔付一致。轻重疾的保障也包含了常见的疾病种类，内容上齐全。

2、医疗保障不全面

作为互联网的重疾险产品，往往会没有附加的医疗险。一套完整的健康保障，需要重疾+无免赔医疗险+百万级别的医疗险相互搭配。

复星联合加倍保无住院医疗（可报的日常意外或疾病就诊费用），又无百万医疗（缓解大病住院），这些一律不赔，让主险重疾演变成为“半裸险”；哆啦A保虽然有重疾医疗可以附加，但是重疾医疗的免赔额为主险的重疾保额，且只保1年，理赔门槛非常高，另外也无住院医疗（可报的日常意外或疾病就诊费用）。

3、自带智能核保

这两款都是互联网重疾险，自带有智能核保的功能，对于身体有异常的投保者，可以通过该功能迅速得出核保结论。

区别一：交费期和保障期不同

复星联合加倍保的交费期限有多种选择，保障期也可以选择到70岁或终身，交费期最长可支持30年交或交至70岁，好处在于保费豁免长、保费压力小，保至70岁，费率更低。

哆啦A保的交费方式不如加倍保选择多，但是最长也支持30年交费，与其他同类的产品来说，可以将自身的杠杆效应发挥好。

区别二：承保细节内容不同

重疾保障方面：

两者同属重疾多赔的险种，哆啦A保的重疾分组并不理想，分4组赔3次，对于高发类癌症不是单独为一组，大大减少了赔付的可能性。

复星联合加倍保是重疾分5组赔5次，癌症作为第一大高发重疾，癌症单独分组，更为合理一点。

另外还可附加恶性肿瘤多次赔付，对于高发类癌症实现多赔的措施，不限新发、复发、转移、持续。多个选择多重保障。

轻疾保障上：

哆啦A保的轻疾分4组赔2次，常见的轻疾比如不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入术是在一组。分组的概念也就是说获赔一项后，该组另外的疾病不在有理赔的可能，极大的提高了理赔门槛。

复星联合加倍保轻疾虽然不分组赔3次，但是轻疾疾病种类有凑数嫌疑，疾病定义中又出现疾病多处重叠，赔付一项责任后，另外一种疾病不承担赔偿责任。

身故保障上：

哆啦A保的身故赔付等待期后按保额赔，但是复星联合加倍保身故只是按保费赔，没有身价保障，如有购买需要配定寿来提高身价。

哆啦A保作为多重赔付的网红，虽然存在有重疾分组不太理想的情况下，自带的智能核保功能，为投保人群提供了便利性。

复星联合加倍保在重疾分组合理，对于高发癌症采用多赔方针的前提下，通过交费期限和保障期限自由组合，实现低费率，高保障。