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分析:富德生命橙卫士1号升级版重疾险优缺点详解 网销的重疾险保障内容丰富、保费便宜,是很多人的首要选择。重疾定义实施新规后,很多产品都借机进行了升级。 富德生命人寿成立于2003年,是一家全国性的专业寿险公司,总部在深圳。旗下的橙卫士1号不是新品,这次的橙卫士1号升级版是它的升级版,对比之前的版本,保障力度更大。120种大病不分组赔3次,前15年能赔200%保额,中间只间隔1年。比较有特色的是良性肿瘤手术保障金,覆盖14个器官疾病。 本期主要分析: 1、橙卫士1号升级版具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意疾病分组、险种组合等细节 4、富德生命人寿的消费者投诉情况了解 01 产品投保基本信息了解 相比富德橙卫士1号重疾,升级版后的重疾,有以下变动: 1、保单前15年额外赔付力度变大,重疾赔2倍保额,轻症赔60%保额; 2、轻症保障病种变多,由之前的32种变为40种。 3、重疾多赔间隔期缩短至1年,之前是3年。 02 主要亮点和优势分析 1、涵盖良性肿瘤切除术保障 包含14个器官部位,不同部位的赔付比例不一致,赔付次数不限,但前提是累计赔付比例不能超过20%。 2、高发轻症定义宽松 实施新规则后,橙卫士1号升级版的高发轻症覆盖还是很全的,原位癌和轻症癌症可各赔一次,另外高发的轻症疾病都有涵盖,具体如下: 橙卫士1号升级版高发轻症保的全,只是在慢性肾功能衰竭赔付上,限制180天,有产品只要求90天就可以赔。 3、可附加特定重疾二次赔付 包含病种是重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症,间隔期是3年,赔付比例是100%,三种疾病可分别额外赔付一次。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次,但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组,即赔完A疾病不再赔B、C疾病,实际保障的疾病种类打了折扣,具体的病种如下: 2、无搭配医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,橙卫士1号升级版重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 3、特定疾病二次赔付的不足 (1)间隔期长,严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付的间隔期要求3年,目前有的险种间隔期只需要1年。 (2)二次赔付要求新发,橙卫士1号升级版对于严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付要求新发,必须要有相应报告证明是新一次的脑中风或者心肌梗死,但是医学上同部位复发的概率会更高一些,所以获得严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付并不是那么容易。 4、绑定身故责任、交费贵 橙卫士1号升级版作为一款互联网重疾险,必须要绑定身故责任购买,带身故责任保费比不带身故责任贵不少,对于不喜欢绑定身故责任或者预算有限的朋友,不太友好。 04 富德消费者投诉和服务质量 重疾险保障期限比较长,保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看,可以一定程度反应公司的服务情况,排名越靠前,投诉越多。根据最新的消费者投诉情况统计来看,富德生命人寿的排名比较靠前,具体见下表: 产品点评: 橙卫士1号升级版作为重疾多赔险种,不分组多赔利于赔付,间隔期合理,有特色保障内容,不过自带身故责任,交费比一般的险种贵,适合预算充足人群。 阅读全文
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2024-08-30
分析:利安人寿臻心十意(庆典版)优缺点详解 健康保险中传统的疾病保障是轻症、中症和重疾,现在重疾险增加的特定疾病保障,是通过增加赔付次数或额度来加大保障,也有专门的特定疾病保险。 成年男性、成年女性和少儿的特定疾病有差别的,其所面临的疾病风险不一样,专门的特定疾病险与重疾险中包含的特疾有一定区别。利安人寿臻心十意(庆典版)是一款专门的特疾保险,适用人群广泛,0-70岁可投,多种交费期灵活可选,特定疾病区分成人和少儿,覆盖易高发重疾,有身故赔付,只是不含轻中重疾传统疾病保障,专门的特疾保险可以用作重疾险的补充保障。那么,利安人寿臻心十意(庆典版)是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、臻心十意(庆典版)主要保什么内容? 2、在投保年龄、交费期、扩展责任上的相对优势 3、需要留意疾病保障、保费、高发重疾赔付等细节 4、特定疾病保障到底要不要买? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、适用人群范围广 臻心十意庆典版的投保年龄是28天-70岁,中高龄人群都有覆盖,为广泛人群提供有效的风险保障。 2、多种交费方式灵活选择 臻心十意庆典版有7种交费方式,最长可以30年交,根据保障计划以及需求灵活选择。 3、扩展新冠保障 臻心十意庆典版扩展新冠责任,截止到2021年12月31日,确诊感染新冠额外给付30%基本保额。 4、特定疾病分少儿和成人特疾保障 这款特定疾病保障是分为10种少儿特疾和成人特疾保障,成人又分为男性和女性各10种,覆盖的部位有肺部、胃部、肝部、膀胱、胰腺、甲状腺、结直肠、食道、乳腺、男性前列腺及女性子宫颈。 少儿特定疾病种类如下: 03 需要留意的细节 1、缺乏高发特定疾病保障 少儿特定疾病仅10类,缺乏高发少儿特定疾病保障,以及成人特疾缺乏心血管疾病保障。 2、不含轻中重疾保障 臻心十意庆典版不含轻中重疾保障,是专门针对特定疾病提供相关保障的,仅可以作为专门的重疾保障补充。 3、不同年龄的保费有不同 臻心十意庆典版不同年龄的保费对比如下: 04 特定疾病保险有必要买吗? 癌症、心脑血管疾病和呼吸系统方面的疾病是常见的高发疾病,极易造成人员死亡。男性和女性的高发重疾不同,以恶性肿瘤为例,男性最高发的分别是肺癌、胃癌和肝癌,而女性最高发的分别是乳腺癌、肺癌和结直肠癌。 癌症治疗费用高,时间长,对家庭来说压力还是较大的,因此若是预算足够的话,在基础保障上完善特疾保障,增加高发疾病,来优化综合保障。若是预算不足,优先考虑基础保障。 产品点评: 臻心十意庆典版是一款特疾保障,为少儿和成人提供高发重疾保障,可以用作基础重疾保障的补充,保障灵活选择,可以根据需求自行安排。 阅读全文
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2024-08-30
对比:尊享e生2021和长生人寿彩虹桥臻选B款医疗险 百万医疗险五花八门,不同的险种,不仅保费相差很大,在保障内容上,也会有很多有质的差异。买百万医疗险,除了看每年交多少钱,还要看什么? 众安的尊享e生2021在市面上的名气很大,这是一款旗舰型医疗险,前后有多个版本,2021增添了不少可选保障,如津贴、海外医疗等保障,另外增值服务住院垫付、就医绿通都包含在内,关键的是不会因为理赔或身体变差续保。 长生人寿的彩虹桥臻选B款虽然名气不大,也是旗舰型产品,也有癌症赴日医疗保障,保费和自身健康状况挂钩,标准体费率最低。 两款产品,哪款更加值得投保? 本期主要分析: 1、两款产品在核心续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:续保条款差异 什么是续保? 目前医疗险多数都是1年期的,到期下年度是否继续承保,就是续保。续保不仅要看投保人的意愿,还要看保险人(保险公司)是否同意,这样的续保就是每年审核。 目前也有保证续保的产品,不管是停售了,还是患病理赔过了,保证续保就是都续保,直到保证续保期满。 长生彩虹桥臻选B款续保是每年审核,意味着上年度理赔过,下年度续保可能会被拒绝,面临保障中断,稳定性不是很好。见续保条款: 尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保,见续保条款: 区别二:保障内容不同 长生人寿彩虹桥臻选B款两项计划,增加了可选癌症赴日医疗300万,0免赔额,100%比例报销,对于癌症患者来说,有机会获得更好的医疗资源。其他基本内容保障全面,质子重离子也赔。 尊享e生2021版除了一般和重疾医疗,还有罕见病医疗,此外11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等,保障内容更丰富,不过可选都是要自己额外付费的。 区别三:责任免除差别 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定,这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候,重点关注本险种不赔,而其他险种可赔的情况。 长生人寿彩虹桥臻选B款对于”病理妊娠”不赔,常见的有宫外孕,很多百万医疗险针对这些项都是可报销的。具体见本险种条款: 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内,不合理免责范围更多一点。见免责条款: 区别四:交费价格区别 彩虹桥臻选B的保费和健康状况相关,身体越健康保费越便宜,具体看下不同年龄交费: 区别五:增值服务区别 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的,比较实用的有住院费用垫付、就医绿通等保障。 长生人寿彩虹桥臻选B款仅提供就医绿通服务,没有住院费用垫付,从实用性上来说,还是有不足之处。 尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的,包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。 阅读全文
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2024-08-29
对比:富德橙卫士1号升级版和昆仑健康保普惠多倍版 市面上的多赔重疾险,赔完一次重疾,还能赔二次,像赔完甲状腺癌,后续发生乳腺癌或者是肺癌,还能再赔一次保额。这类险种最大的优势,是患病之后还有保障,如果是单次赔付险种,赔完之后合同终止,买不到其他重疾险。 昆仑健康保普惠多倍版和富德橙卫士1号升级版都是多赔重疾,不分组赔多次,赔付的概率不会受其他疾病影响,另外都有叠加赔,力度比较大。另外各自增添了特色保障内容,其中橙卫士1号升级版有良性肿瘤手术保障金,覆盖14个器官疾病,健康保普惠多倍版带有特定疾病保障。 本文主要分析: 1、两款产品投保基本信息介绍 2、两款产品的三大相同点 3、两款产品综合对比分析(优势及不足) 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、不分组赔多次 都是大病不分组赔多次,比分组多赔的好。只是在赔付方式上,健康保是保额、保费、现价取大赔,不会出现保费倒挂。 两款都是间隔1年赔第二次重疾,间隔时间不是最短的,还有间隔180天的。 2、无医疗险搭配 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,两款重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 3、轻症有隐形分组 赔付规则都是不分组赔,实际赔有赔完A疾病不赔B疾病,有少量的隐形分组,具体的疾病种类如下: 区别一:额外赔力度不同 都是保单前15年额外赔,不过额度有区别。 健康保是额外赔50%,而橙卫士是额外赔100%,另外还覆盖轻症疾病种类。保障覆盖范围更广,力度更大。 区别二:特色承保内容差别 昆仑健康保普惠多倍版:自带25种特疾,30岁前额外赔100%保额,保障力度大。 另外可选附加的癌症医疗津贴保障,确诊癌症后间隔1年,给付40%保额,最高赔120%保额。 注:相比癌症单独赔保额,只是提前了给付时间,有些癌症二次给付是间隔3年,这款3年后也给到120%保额了。 橙卫士1号升级版:良性肿瘤切除保险金,包含14个器官部位,不同部位的赔付比例不一致,赔付次数不限,但前提是累计赔付比例不能超过20%。另外可选特定重疾二次赔,包含病种是重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症,间隔期是3年,赔付比例是100%,三种疾病可分别额外赔付一次。 从力度上来说,橙卫士癌症二次赔比较实用,昆仑的特定疾病也还可以,不过富德是可选的,昆仑的自带,保费上会有所体现。 区别三:高发轻症定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,两款产品的轻症疾病定义如下: 都赔原位癌和轻度癌症,但是留意慢性肾功能衰竭赔付间隔180天,有些只要90天就可赔。 总结: 都是多赔,且都不分组,核心保障内容相似,另外从疾病定义等方面看,相差不大,关键的一点保费,健康保可选是否附加身故责任,富德自带身故,如果不带身故,健康保普惠多倍版交费有性价比,但是带身故,会贵些。适合预算足人群。 阅读全文
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2024-08-29
分析:信美相互挺好保医疗险优缺点详解 商业医疗险按照保障的额度分,有小额的(0免赔)万元医疗险,也有百万额度的百万医疗险(1万免赔额),针对住院医疗费用报销,实报实销,不是一次性给一笔钱就终止合同了。 这类险种的额度很高,一般的疾病和大病基本都能够用,如果说本身经济状况不是很富裕,配置一份百万医疗险,用于防范大病带来的经济风险,也是足够的。 针对医疗费用是可以报销了,但如果没有存款,因病不能工作,日常的生活开销难以维持下去。这就可以考虑津贴医疗险,住院可以领钱,不用担心因病没有工资收入。 信美相互的挺好保是一款津贴医疗险,三项计划可选,最高额度30万,只要满足给付条件,一次性给付基本保额,给付性质和重疾险类似。 那么这款产品值得投保吗?适合什么人群投保? 本期主要分析: 1、挺好保百万医疗险投保基本信息介绍 2、这款产品的主要优势和不足分析 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、一次性给付100%保额 只要达到给付的门槛,按照100%基本保额一次性给付疾病治疗津贴保险金,相当于是按照重疾险方式赔付,给付的额度高。如果选择投保30万额度,则一次性可以拿到30万保额。 2、交费便宜 这款最便宜一年保费只要78元,对于很多人来说,可能还不够出去和朋友聚餐的一顿饭钱,不到一百元就能有30万保额,杠杆作用很大,一般人都买得起。 3、健康告知宽松 乙肝、三高、心血管等慢性病均可投保,健康告知宽松,对于这部分人群来说,市面上的很多医疗险都是买不了的,就算能买,也可能是责任除外。 03 短板和需注意细节 1、等待期90天 等待期是保险公司设置的疾病观察期,等待期确诊的疾病不赔,另外等待期内检查,等待期后确诊的疾病也不赔,故对于被保险人来说,等待期越短越有利。 医疗险等待期一般是30天,这款90天,这点要了解。 2、给付门槛5万 虽然一次性可以按100%保额给付,但是需达到给付门槛:自付医疗费用累计达到5万,自付指扣除医保、公费医疗、政府主办补充医疗报销部分及自费部分剩余的。 换句话说,就是基本医保范围内的医疗费用,报销完之后剩余的部分达到5万以上,不包含自费部分费用。 3、没有门诊手术 按照当前的就医项目,常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。 这款累计的就医项目中,没有将门诊手术包括在内,这部分不参与累计自付部分费用。 产品点评: 这是一款比较有特点的医疗险,虽然一次性给付的额度比较高,且投保健康告知宽松。但是达到实际赔付门槛并不容易。需同时满足两个前提条件:一是医保范围内医疗费用;二是医保(含公费、政府补充)报销完,累计个人支付的费用超过5万,一般的疾病是很难达到的,实用性不是很大。 阅读全文
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2024-08-29
分析:广元元惠保普惠型健康医疗保险优缺点详解 惠民保险的推出,意在减轻民众的大病医疗费负担,在全国多个省市已经上线了惠民保险,参保民众人数逐步攀升。 四川广元地区也推出了专属普惠型健康医疗险-元惠保,这款惠民保险与市面上普通的医疗险有不同,投保门槛低,投保人群覆盖广泛,年龄不限,高龄老人、高危职业人员可投,还包括了带病人群,医保内住院医疗费最高可保100万,报销比例为80%,不限疾病种类报销,与医保紧密衔接,一年仅需59元,保费还是相对便宜。那么,元惠保是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、元惠保主要保什么内容? 2、在投保门槛、既往症、保障上的相对优势 3、需要留意特药、医保外费用以及免赔额上的不足 4、惠民保险是否值得投保呢? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 元惠保的投保门槛低,不限户籍、年龄、职业、健康状况,无需体检。仅需要有广元市基本医疗就可以参保。 2、带病可投保可赔付 元惠保与其他的医疗险有区别,将带病人群纳入参保范围,为其筑起了一道防线,毕竟其他保险是带病人群无法投保也不赔付。 3、保费便宜 元惠保的保费很便宜,一年仅需59元,就可以享受100万的住院医疗费的报销,且不限疾病种类,符合约定条件下,无论是疾病还是意外产生的住院医疗费都可报销。 03 需要留意的细节 1、不报医保外费用 元惠保作为广元普惠型商业补充医疗险,仅报销的是医保目录内的住院自付医疗费,对于医保外自费医疗是不报销的,这点与其他惠民保险有不同。 2、缺乏高额特药医疗费报销 元惠保没有高额特药医疗费报销,仅针对住院医疗费提供保障,在癌症治疗中,靶向药的使用是比较常见的,不仅使用时间长,且价格花费高,元惠保没有此项保障,靶向药无法报销,相当于钱都需要自掏腰包,经济压力还是很大的。 3、免赔额门槛高 元惠保的免赔额门槛高,有1.5万元的免赔额,相当于整体花费在社保报销后,还需要剩余的费用高于免赔门槛才能有赔付。与一般的商业百万医疗险对比,惠民保险的赔付门槛历来是偏高的,毕竟商业医疗险中一般医疗的免赔大部分是1万,重疾医疗不设免赔。 04 惠民保险是否值得投保呢? 惠民保险的普惠性质,不限年龄、不限职业、无健康要求和没有等待期,有高额保障且保费便宜,还是吸引了很多民众参保。 但是惠民保险的投保条件低,在报销比例、免赔门槛高,且保障范围有局限性,大部分惠民保险仅对医保内费用报销,对于医保外费用不提供保障。 而百万医疗险的保障范围更广,不限医保内外,且赔付门槛低,报销比例可到100%,只是有健康告知且要求更严格。 但是惠民保对于年龄偏大,且身体异常无法通过重疾险和医疗险健康告知的人来说是很有必要的,毕竟可以一定程度上减轻医疗费负担。 产品点评: 元惠保作为一款惠民保险,没有太多的特色,仅仅只是提供医保内的住院医疗费报销,对于特药以及医保外费用不报,不过保费还是很便宜的。 阅读全文
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2024-08-29
对比:华夏常青树经典版和信泰完美人生守护2021 华夏常青树经典版是传统型的重疾险,是单次赔付,疾病种类涵盖了轻中重疾保障,保障全面,重疾是按照保额/保费/现价较大者赔付,防止高龄投保出现保费倒挂,有身故保障,缺乏高发重疾额外保障,没有太多的特色,保障内容传统,搭配的医疗险表现较优秀。 信泰完美人生守护2021,作为网销重疾险,赔付比例极高,在60岁前可以额外多赔,重疾最高可以赔到180%,轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群,还提供专项的保障,保障全,只是有保障内容的缺失。 那么这两款产品哪一款更有特色?哪款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保障内容分析 2、两款产品在疾病定义、保障以及特色内容上的不同 3、两款产品在险种组合、医疗险以及保费上的不同 4、两款产品各自的定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:疾病保障内容不同 常青树经典版仅提供重疾单次赔付,轻症和中症不分组多赔,身故保障是18岁前赔保费,18岁后赔保额、保费和现价较大者,防止高龄保费倒挂的情况出现。 完美人生守护2021作为网销险种,保障力度比较大,有60岁前叠加赔,覆盖轻中重症,重疾最高可以赔到180%保额。另外特定疾病额外赔,覆盖少儿特疾、高龄特疾,可选高发的癌症、心脑血管疾病二次赔,保障力度大,保障内容全面。 区别二:医疗险组合区别 无免赔医疗:其中华夏附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险:医保通旗舰版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 完美人生守护2021作为网销的重疾险,没有医疗险一起投保。 区别三:高发轻症定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 从以上表格可以看到,两款产品原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,保障比较全面,但是在高发的【慢性肾功能衰竭】赔付上,信泰的只要求90天,而华夏要求180天才能赔,信泰的获赔更容易。 区别四:交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况: 区别五:产品定位和适合人群分析 完美人生守护2021:保障全面,疾病赔付额度高,重疾最高赔保额180%,有专属少儿和老人的保障,交费有性价比,但是无搭配医疗险组合,后续补充完整即可。 常青树经典版:可以附加续保优秀的医疗险,但是保障较简单,仅提供轻中重疾保障,无高发疾病额外赔付,这点投保的时候需留意。 阅读全文
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2024-08-29
对比:中邮人寿年年好邮保安康2021和复星达尔文5号焕新版 网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活,这些都是优点。相比传统线下的重疾险,网销的重疾险确实在保障内容和交费上略胜一筹。重疾新规实施后,增加了必须承保的大病种类,另外额外规定了必须承保的3类轻症疾病,疾病定义更加完善。 中邮人寿年年好邮保安康2021重疾保险,提供175种疾病保障,保障终身。特色是意外身故后续保费免交,加上有最长30年的交费期,杠杆作用好。 信泰达尔文5号焕新版包含190种疾病保障,60岁前都有叠加赔,其中重疾最高赔180%,保障力度空前的大。另外可选高发的癌症、心脑血管疾病额外赔,二次赔1.5倍保额,高发病种保障全,交费有优势,不过留意保障的完整度。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、30年交费,杠杆好 两款产品的最长缴费期是30年,相比20年的缴费期,有以下三点好处: 一是:意味着分摊到每年的交费价格更低一些,获取相同的保额,以小博大的杠杆效应更好。 二是:此外更好体现保费豁免的功能。 三是:交30年,意味着附加医疗险保30年,保的更长。 2、无医疗险组合 两款都是网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,需要采取另外的方式进行补充。 3、有隐形分组 这款产品的轻症是不分组赔多次,但是疾病有隐形分组,即赔了疾病A后,疾病B无法获得相应的赔付,实际保障的病种打了折扣,具体如下: 区别一:轻疾定义差别 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 中邮的产品能各赔一次原位癌和轻度癌症,但是不保高发的慢性肾功能衰竭。 区别二:特色内容不同 达尔文5号焕新版保障内容比较丰富,除了轻中重症有叠加赔,还有癌症和心脑血管疾病额外赔,保障力度比较大。 对比之下,中邮人寿的年年好邮保安康2021保障内容简单,没有中症保障和癌症多次赔付责任。 区别三:交费价格区别 具体看下不同年龄的交费情况: 区别四:产品定位和适合人群分析 年年好邮保安康2021:主要提供轻症、重疾和身故/全残保障,被保险人确诊轻症或是投保人意外身故可以豁免后续保费,条款比较有特色。但是没有中症赔付,轻症赔付比例低,医疗险还有缺口,整体保障不是很全面,从交费价格上看,性价比一般。 达尔文5号焕新版:投保灵活度高,且保障力度大,结合保费来看,性价比较高,但是有医疗险的缺口,如果已经搭配医疗险,提升保额使用比较适合。 阅读全文
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2024-08-29
分析:泰康世纪尊享2.0保险计划优缺点详解 世纪尊享2.0是泰康推出庆祝成立25周年的产品,泰康世纪尊享2.0保障计划是由世纪泰康2019住院医疗保险、泰康附加医佳保/医佳保防癌和泰康绿通2021三大产品组成,实现了住院津贴、住院报销和健康服务的有机结合。 世纪泰康2019住院医疗险分为必须责任和可选责任,必选责任包括了一般住院津贴、健保通医院住院津贴、重疾住院和监护住院津贴以及意外康复医疗住院津贴。可选责任有一般手术保险金和器官移植手术保险金两类。 医佳保百万医疗为报销型医疗险,年度报销200万至400万,重疾还能提前给,保障更全面。等待期90天,最高续保至105岁,保证续保20年,医保定点医院不分公立、私立,报销范围广,并且社保可以抵扣免赔额,极大的降低了获赔的门槛。 本期主要分析: 1、世纪尊享2.0保障计划内容介绍 2、本险种的优势和值得注意细节部分 3、不同年龄的交费价格情况 4、本产品的投保建议和适用人群分析 01 产品投保基本信息了解 世纪泰康2019是一款津贴保险,除了提供津贴保障,还有手术和器官移植保额,具体如下: 1、住院津贴保障 世纪泰康2019分为了五个等级,每个等级对应的补贴有所差异,其中“住院日额”是必选自带责任,而消费者可以根据自身需求选择“一般手术基本保额”和“器官移植手术保额”。 住院日额具体分为五项责任: (1)一般住院津贴:其中意外住院无免赔,疾病住院有3天免赔。累计给付天数以180天为限。 (2)健保通一般住院津贴按住院日额的1.2倍给付,限额180天。 (3)重大疾病住院津贴3倍给付,限额90天; (4)重症监护住院津贴6倍给付,限额30天。 (5)意外康复住院津贴:保障因意外导致的失能,最高给付90天。 此外还有可选责任“一般手术保险金”和“器官一直手术保险金”,具体如下表: 世纪尊享2.0保障计划的百万医疗险是医佳保,这款产品保证续保20年,但是没有住院费用垫付、就医绿通,世纪尊享2.0保险计划里,纳入了健康保险计划内容,弥补了对应的不足。具体的承保内容如下: 02 主要亮点和优势分析 1、稳定性长,保证续保20年 附加的医佳保百万医疗险,保证续保20年,期间不用担心停售或被拒绝续保,稳定性好。 2、百万医疗私立医院可赔 私立医院相对公立医院而言,就医环境更好,但是交费也更贵,一般的百万医疗险,都不报销私立医院就医费用,只有高端医疗险才会报销私立医院费用。 泰康医佳保不仅突破社保报销目录,而且就诊医院不分私立或公立,可以报销的医院范围更广泛。 3、社保可抵扣免赔额 百万医疗险免赔额一般是1万,绝大多数医疗险的免赔额不统计社保报销的部分,也就是说必须在自费的基础上扣除免赔额再报销。 而泰康医佳保则不一样,社保可以抵扣免赔额,大大的降低了被保险人获赔的门槛。 4、增加了癌症医疗和健康服务 可选附加恶性肿瘤医疗-《泰康附加医佳保恶性肿瘤医疗保险》产品,保证续保至终身,年度免赔额为0,自带院外恶性肿瘤基因检测报销,最高额外报销可达10万元。 另外有“两级四档”医疗网络供给医疗资源,享受就医绿通服务,保障更完善。 03 短板和不足之处 1、报销有单项限制 医佳保的非因恶性肿瘤和恶性肿瘤涉及的医疗项目中是有报销限额的,比如住院医疗中涉及的床位费和膳食费一天最多报销1000元,材料费最多报销20万;特殊门诊中的门诊肾透析费和门诊恶性肿瘤治疗费最高报销20万; 住院前后门急诊费用最多报销10万。 2、部分免责不合理 不保宫外孕和法定传染病,其他百万医疗险是可以保障的,如下: 产品点评: 医佳保附加世纪泰康2019投保,另外还有癌症医疗保险金,保证续保期长,期间即使发生理赔也不会影响续保,整体保障完整。 但这款与一般的百万医疗险不同,必选责任只保障非恶性肿瘤的医疗费用,另外还有单项限制,投保的性价比不是很高。 阅读全文
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2024-08-29
分析:中英人寿福佑一生优缺点详解 买保险的话,大家通常都喜欢看保险公司,跟去商场购物类似,喜欢名牌。中英人寿是一家中外合资公司,于2003年成立,中方股东是中粮集团,是国内的一家大型国企,我们每天吃的粮食都跟他多少有点关系,外资是英国英杰集团,是在全球排名前10的保险集团之一。从股东来看,说明其实力还是杠杠的。 新定义重疾规则实施以来,中英人寿也上新了多款产品,福佑一生作为一款单次赔付的重疾险产品,投保年龄是0-60岁,保障内容提供的是106种重疾赔1次,在60岁前确诊恶性肿瘤重度额外赔保额50%,相当于最高赔到保额150%,30种轻症赔2次,每次赔保额的30%,有单独20种中症划分,只是仅赔1次。那么,中英福佑一生是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、中英福佑一生保什么内容? 2、在疾病保障、高发疾病上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组和保费等细节 4、中英人寿最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 福佑一生的疾病保障涵盖了106种重疾、20种中症和30种轻症赔付,疾病种类保障全面,单次赔付的疾病,轻症最高可以赔到2次。 2、高发癌症保障高 福佑一生提供的是特定疾病额外保障,在60岁后确诊恶性肿瘤重度,除了赔付重疾保险金外,还可以获得额外的50%保额赔付,相当于最高赔到保额150%。 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病有缺失 新规则实施后,有3类必保的轻症,此外原位癌单独可保,与轻症癌症各赔一次,这点还是可以的,但是常见的慢性肾功能衰竭疾病有缺失,具体如下: 2、轻症有隐形分组 福佑一生的轻症有隐形分组,相当于赔了疾病B,就无法赔疾病A,分组如下: 3、轻中症保障较简单 福佑一生的轻症保障较单一,仅赔2次,同类产品的轻症赔付可以达到3次甚至更多,另外中症虽然是单独划分,但是赔付次数过少,仅赔1次,且按保额的50%赔付,同类产品中症赔付比例较高,有60%的赔付。 4、保费相对偏高 福佑一生的保费相比来说较高,与同类对比如下: 04 中英人寿是一家什么样的保险公司? 中英人寿是一家中外合资的公司,中外两方股东实力还是很强劲的,中方是中粮集团,一家大型国有企业,外方是英国英杰集团,全球排名前10的保险集团,英国本土最大的保险公司。成立时间也比较早,在2003年成立,但是买保险是需要看公司的实力如何,依据最新消费者投诉情况来看,中英人寿的排名如下: 从上表可以看出,排名还是比较靠后的,说明投诉还是较少的。 产品点评: 中英福佑一生的保障责任较简单,重疾单次赔付,中症也只赔1次,除此外,还提供恶性肿瘤重度额外赔付。没有太多的特色。 阅读全文
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