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对比:平安小福星和少儿国寿福臻享版 作为保险行业的“领头羊”,国寿与平安这两家保险公司是这块金融领域的“双子星”,老大与老二的比拼往往是少不了的,旗下的少儿重疾险也经常会让不少家长拿来比较。 少儿国寿福臻享版,中国人寿儿童重疾险的旗舰产品,轻症定义种类好,没有隐形分组,少交一年保费的前提下,让不少有品牌溢价感的父母心理价格定位上会相对有好感。搭配了续保审核宽松的百万医疗险如E康悦,癌症补贴每年5万,让整个产品组合优势提升不少。只是少儿特疾中的白血病定义与其他公司不同。 平安小福星,平安人寿少儿重疾险版块的一匹黑马,虽刚上架不久,名声一点不亚于少儿平安福,其保证续保的医疗险组合与旗舰产品“少儿平安福”几乎相同。加上承保起点低很多,受到了不少工薪族家庭的追捧,不过在轻疾保障上有待提升。 那么,两款产品对比,哪款更适合购买呢? 1、少儿国寿福臻享版和平安小福星相同点分析 2、两款产品在少儿高发白血病定义中差异对比 3、两款产品在险种组合、轻疾规则、重症条约的不同点分析 一、产品基本信息对比: 两款产品相同点: 1、终身单赔型少儿重疾险:17岁之前的少儿才能承保,重症赔付1次,轻疾赔3次赔保额20%,少儿特疾15类可叠加赔付,都可以承保终身,这两款产品在少儿阶段的疾病都保的很好,从理论上看,都是核心价值比较接近,同时比较常规型的儿童重疾保险; 2、身价赔付设计一致:未成年之前退保费,成年后赔付保额,两者在身价设置上四平八稳,都比较传统。 区别一:产品险种组合不同 少儿国寿福臻享版重疾和身价是1:1,意味着如果发生重疾赔付,合同权益终止。其附加0免赔医疗与意外险全部中断,只留下百万医疗险可以继续报销。 平安小福星重疾和身价非1:1形式,重疾赔付后,终身寿险仍可继续,权益不中断,附加0免赔医疗与百万医疗、以及附加长期意外险等等继续有效。 区别二:承保责任不同 一、轻疾保障上: (1) 疾病划分:少儿国寿福臻享版的轻疾定义比较优秀的,30类疾病划分并没有凑数的嫌疑,很实际,而平安小福星赔付上有多项疾病只赔一项的情况: (2) 疾病定义:轻疾定义是没有行业统一标准的,但是重症赔付最多的6类对应的轻疾种类上,相同点在于【慢性肾功能障碍】都有缺失;其他轻疾定义上各有理赔宽松程度各不一样: 二、重症和特定疾病赔付上: 两者都是重症赔付一次,但在少儿特疾常见与高发的白血病中,两者意义截然不同。 平安小福星,针对于血癌是确诊即赔,非常人性化,条款定义是: 相比较而言,少儿国寿福臻享版针对白血病定义并非确诊即赔,而是自体造血干细胞移植术,是白血病的一种治愈手段,赔付门槛要高很多: 区别三:附加医疗险组合不同 重疾险需要与附加医疗险搭配,才更能凸显出被保人健康保障完整性,解决大小病住院一律可赔的局面,通常来说,医疗险分为2块,第一是0免赔医疗,第二则是报销自费药的百万医疗险。 (1)先看0免赔住院医疗险 少儿国寿福臻享版附加无免赔的国寿贴心呵护住院医疗险,续保审核有待加强,每年都要审核,遇上慢性病很有可能责任除外或者拒保。要留意续保条约。 小福星附加险健享人生医疗,五年之内可保证续保,并不限年度总额,关键是同一疾病,时隔30日能重复报销,每次都能报门诊,对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利,其续保条款: (2)再来看看百万医疗险: 少儿国寿福臻享版:可附加如E康悦百万医疗,这款产品保障全面,且续保是第三年起免审核续保。续保审核比较宽松,加上国寿的这款金字招牌,还是十分值得信赖。 但是续保的稳定性还是存在着一定的争议性,合同终止 “第四条”明确写道:“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上?这句话非常玩味,弹性很大,其条款描述是: 平安小福星:可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保,只需要留意5年之后的停售风险。 因此重疾+医疗险组合,是比较完美的搭配,这样的投保形式不仅能有重疾险兜底,且健康保障很完整,无缺口。相比之下,平安医疗险组合优势会稍微强一些。 区别四:费率不同 平心而论,两款产品交费都不太低,但平安小福星实质上是“低配版的少儿平安福”,费率上还是相对比较友好: 产品点评:从健康保障的全面性来看,平安的小福星医疗险续保稳定性更强,相对来说,性价比也要更为友好一些,白血病定义上也要更为宽松。相比之下,少儿国寿福臻享版虽然有国寿如E康悦兜底,让其产品提亮不少,但是0免赔医疗与白血病定义上的细节还是值得关注。 阅读全文
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2024-12-10
对比:光大永明童佳保尊享版和嘉多保 光大永明拥有央企背景,公司有实力,旗下多款产品都很受欢迎。互联网重疾嘉多保的保障全面,轻疾多次赔付,且每次赔付保额递增,同时重疾可叠加赔付,可选癌症多次赔付。线上重疾身价保障好,但是要留意医疗险搭配。 另一款童佳保尊享版在保障期灵活,可定期保到70岁,作为消费性质的,交费便宜,也可保终身,满足不同群体需求。同时轻疾多次赔付可达45%,中症赔付可达60%,赔付额度在同类产品中是比较高的,同时可选癌症二次赔付,门槛较低,理赔宽松。同样需要留意下附加医疗险的情况。 那么,两款产品是否值得购买,有何种区别呢? 1、两款产品的共同特点 2、两款产品在轻中重疾保障细则区别 3、两款产品在癌症赔付方式上不同 4、两款产品附加医疗险的不同 5、两款产品的费率对比 一、产品基本信息 嘉多保和童佳保尊享版的共同点: 1、保障期灵活 适用群体广泛 嘉多保和童佳保尊享版的保障期既可以保到70岁,作为消费型的重疾险,到期不退保费,同时交费更便宜。也可保终身,保障期覆盖更长。满足不同群体的需求。 2、身价有保障 无论是线上的重疾险嘉多保还是线下童佳保尊享版的成年后身价都是按保额赔付,身价保障还是比较足的,当然也可以通过定期寿险的方式对身价额外进行补充。 3、轻疾疾病定义相同 轻疾是没有统一的定义,每家保险公司的操作有不同。对于25类重疾定义中6类是必保重疾,分别为:癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)“。在这些高发的轻疾中,童佳保尊享版的疾病定义和嘉多保一致,还是较宽松的,具体的情况如下表 区别一:疾病保障细则不同 轻症保障: 赔付比例:嘉多保是40类不分组,依次按保额30%、35%、40%的比例赔付。童佳保尊享版是35类赔4次,赔保额45%,赔的比例在同类产品中比较高的。 重疾保障上: 童佳保尊享版和嘉多保的重疾都是分组多赔,且恶性肿瘤单独一组,没有与其他重疾混合一组,增加了其他疾病获赔概率,理论上还是要好过癌症不单独一组的。但是嘉多保在重疾保障有多一层,有叠加赔付,在50岁前以及10个保单年度日前首次确诊重疾,额外增加20%保额的赔付。 中症保障: 童佳保尊享版的中症保障是2次赔60%,赔付比例是同类产品中居高位的。嘉多保中症赔付是按50%比例赔付。 区别二:癌症保障有不同 光大永明的嘉多保和童佳保尊享版多可以选择癌症多次赔付,间隔期要求都是3年,以及恶性肿瘤赔付门槛较宽松,新增、持续、转移以及复发都可获赔,条款规定如下: 两者区别在癌症赔付上:嘉多保分为三次癌症赔付,以附加险的形式存在,首次恶性肿瘤确诊,除了主险中的重疾的保额赔付,还可赔保费,其他两次癌症是赔保额。 童佳保尊享版的恶性肿瘤多赔,第二次、第三次确诊恶性肿瘤赔保额,只是在首次确诊恶性肿瘤只是按必选责任中的重疾赔保额,没有其他的保障赔付。 区别三:附加医疗险的有不同 嘉多保是线上购买的重疾险,医疗险组合无法选择,需要通过另外投保的方式来补充完整住院医疗和百万医疗险。 童佳保尊享版有无忧住院医疗险,续保上是需要年年审核的,相比较保证续保的产品来说,有着较大的局限性。另外百万医疗险没有可附加的,需要另外进行补充。条款规定如下: 区别四:交费期和费率有不同 嘉多保的交费期选择多,最长可支持30年交,交费期长,同样保额压力更小,保费豁免权益更大。童佳保尊享最长只支持20年交,两者费率对比如下: 产品点评:嘉多保作为互联网线上销售的重疾产品,保障期灵活,轻中重疾保障全,重疾可叠加且癌症多赔的特性,吸引了大波粉丝,另外线上产品有身价保障,但是医疗险仍旧是缺口。 童佳保尊享版的交费期选择不如线上产品多,只支持20年交费,但是保障期可定期保到70岁,作为消费型,价格便宜。轻疾赔付可高达45%,以及中症赔付比例有60%,癌症同样可多赔,保障全面也可关注。 阅读全文
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2024-12-10
对比:金福人生少儿版和平安小福星 如果说孩子是天使,那么父母并非上帝,而只是天使的守护者。保护与爱护孩子,是每个为人父母都在做的事情,跟孩子买保险产品也是如此。 金福人生少儿版,作为太保内部最好的少儿产品,它在重症定义上明显比其他重疾定要要更容易获取理赔,并且面向于儿童和老年群体特别友善,这两个年龄阶段发生特疾采用了双赔约定。组合搭配的百万医疗险乐享百万有代垫功能,加上间接承诺续保,在幼儿的大病保障上可获取相当全的保障。不过轻疾条约中有值得留意的细节。 平安小福星,费率上比同公司的少儿平安福接近40%,组合搭配续保稳定性强的“0免赔健享医疗”与百万医疗险“平安E生保”无缝衔接,使得大小疾病健康保障上的衔接十分完善,加上15类少儿特疾翻倍,儿童阶段保障足,受到了不少家长的广泛认同,可是它是一款关注重症,淡化了轻疾的少儿重疾险。 两款产品如何选择?本期关注: 1、金福人生少儿版和平安小福星三大相同点分析 2、金福人生少儿版和平安小福星在费率对比 3、两款产品在轻疾定义、特定疾病条约、附加医疗险上的不同解析 一、先看基本信息: 两款产品的相同点: 1、重疾与身价非1:1:两款产品都是主险为寿险,附加险是重疾险两个部分构建而成,而身价与重疾不设置为1:1的好处在于,如果发生了大病赔付,寿险的保额还有,那么附加医疗险和其他意外险的权益不会终止,继续有效。 那么意味着发生了赔付过后,不仅能获取重疾理赔金,医疗险的报销费用也能获取,两者不冲突。 2、少儿专款专用:两者都是针对17岁之前儿童承保,且都是承保终身,覆盖了轻疾3次赔付,每次赔保额20%,重症赔一次,面向于少儿常见特疾白血病、手足口等都实施了多赔约定。 3、轻疾都有隐形分组:轻疾种类赔付不实际,出现了多个疾病只赔一个的现象,详情如下: 区别一:承保细则不同 一、轻疾保障上: 虽然两者有不少共同点,譬如轻疾赔付次数和比例都是相同的,也同样含有隐形分类的现象,但是关于疾病定义,两者还是有较大的差异。 整体来说,轻疾定义是没有行业统一标准的,但是重症赔付最多的6类对应的轻疾种类依次为:“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)”。 简单归纳这5类,发现两者各有长处: 二、其他赔付 金福人生少儿版本在其他叠加赔付上有二大亮点和一大细节需要留意,二大优势的详情为: 优势一:重症与15类少儿特疾一一对应,意味着赔付完重症之后,还能获取少儿特定疾病的赔付,这个值得点赞! 优势二:少儿金福人生覆盖了10类老年高发的疾病,如严重阿尔茨海 默病、帕金森、0 严重类风湿性 关节炎、脑中风等等,后续赔付对老人很友好。 值得留意的细节在于:61岁前成人重症失能赔双倍保额,需满足重疾导致失能、自主生活能力完全丧失、无法独立完成六项基本日常生活中的三项或三项以上,一般想获取这类赔付金门槛相当高,详情为: 平安小福星: 自带少儿特疾翻倍,也可以附加平安暖心保和恶性肿瘤约定,癌症多赔或者叠加赔付上并没有缺失,可是平安暖心保缺陷在于交费不便宜,0岁孩子保个30万也需要1700多元,恶性肿瘤多赔约定间隔期非常长,有5年的时间。 区别二:附加医疗险组合不同 (1)无免赔医疗 少儿金福人生:附加太平洋心安怡住院医疗,额度(1万-6万)这是一款续保每年需要审核的医疗险,有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。 平安小福星:可以附加保证续保5年平安健享医疗,3份健享9000元,同一疾病间隔30天可以反复报销,额度不限,有社保情况下100%比例报销。 (2)百万医疗 少儿金福人生:可组合乐享百万医疗险投保,这款附加险保障方面比较全面,住院医疗费用,住院前后门急诊费用,门诊手术费用都有,此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是主险续保比较严格,年年要审核。但需要额外留意下是否有特别约定,上面规定是上一年理赔不会影响下年续保间接承诺可续保。 平安小福星:可附加寿险渠道保证续保5年的平安E生保百万医疗,这款产品保障全面,且恶性肿瘤补贴1万元。加上就医360,就有医疗费用的垫付服务,也是比较独特。 小结:从医疗险组合整体来看,虽然百万医疗险的差别不是太大,但是0免赔医疗险的细节还是有一定差异,平安健享保证续保,且不限额度,从健康保障完整性出发,平安的医疗险有很大优势。 区别三:费率对比 两款产品的最长缴费期都是20年,在交费价格上平安小福星要稍便宜: 产品点评:少儿金福人生,如果是孩子投保,交费不低,但是也能接受,加上少儿与老年赔付也比较人性化(特定赔双赔),有间接承诺续保的乐享百万兜底,还是有投保价值的一款儿童重疾险,但是0免赔医疗险续保审核不稳定需要留意。 相比之下,平安小福星虽然轻疾上的不足较为显著,但是医疗险组合很强可对轻疾住院进行报销,加上轻疾治愈不会对家庭经济造成严重的坍塌,因此它的不足并非“硬伤”。且整体交费相比起过去“很亲民”,又有完整的医疗险组合作为支撑,是信赖大品牌又兼顾性价比的工薪族父母重点关注的一款少儿保险。 阅读全文
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2024-12-10
分析:新华健康无忧C3的优缺点解析 要说到大公司,不外乎有线下分支机构多、品牌知名度高、保险代理人服务好等优势,新华人寿是最早的寿险老七家,在消费者认知中有一定的分量。 新华的健康无忧系列已叠加赔付的特色已非常知名了,新上市的健康无忧C3成人版,承袭了之前对“高发的特定癌症多赔”与“前十年发生重疾/身故有保额增加”的方针,并且在这个基础上加强了成年男女恶性肿瘤叠赔约定,使多赔意义展现的更加淋漓尽致。不过险种组合的优势不佳,需要特别留意。 本文主要分析: 1、新华健康无忧C3和健康无忧C1区别分析 2、新华健康无忧C3的核心优势与相对不足解析 一、新华健康无忧C3和健康无忧C1区别分析 1、首先看下基本信息: 其次,谈一谈具体升级内容: 升级变化解读: 1、在轻度重疾保障上: 第一,增加轻疾疾病数量,由原来35类轻疾增加到55类,增加轻疾数量20类; 第二,由之前的85类重症加到110类重症,重疾保的更全面; 第三,叠加赔付的部分,细分了男女群体高发癌症,共计6类恶性肿瘤多赔保额20%的约定。 2、交费价格基本不变: 通过新旧产品同样投保条件下的价格对比来看,同样保额和投保年龄情况下,价格差别极小,30岁男性投保30万保额承保终身,20年交的话,C1交费价格为9600元/年,C3的费率是9720元/年,从理论上看,这次有增加了男女高发恶性肿瘤多赔,可以给人很高的心里安全感。 二、新华健康无忧C3核心优势与相对不足分析 1、新华健康无忧C3的核心优势: (1)癌症保的全:这是一款非常符合国情的产品,重症赔付率最高的是癌症,占据了重疾理赔的60%以上,因此,健康无忧C3成人版针对恶性肿瘤的赔付是比较给力的,如果说30周岁的女性,投保30万元,在承保第5年罹患上乳腺癌,赔付是叠加的: 重症(赔30万)+3类特定恶性肿瘤(赔保额20%则6万)+前10年重症(赔保额20%则6万),正常情况下投保30万,是可获取42万赔付。 (2)身价条款设计佳:等待期内的身价保障,不少公司的做法是退保费,健康无忧C3成人版是按1.1倍保费,等待期后前十年身故是可以赔基本保额+保额20%,也就是投保20万,可获取24万赔付。 (3)某些轻疾定义相对宽松:在保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上,六类高发重疾是癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、造血干细胞移植或器官移植、冠状动脉搭桥术、肾功能衰竭(尿毒症)。 它们所对应的轻疾上,新华健康无忧C3新添加【慢性肾功能障碍(尿毒症)】只需要持续 90 天就可以赔付,其他产品要不没有,要不就是需要持续180天以上: 主要缺点分析: (1)轻疾有少量隐形分组:新增20种轻疾,其中有少量隐形分组(同类疾病赔其中一个,限制多次赔付可能),详情是: (2)附加医疗险组合值得留意细节:重疾=长期不能上班(需要重疾险补偿收入损失)+高额治疗费用(需要医疗险报销住院费用),一般是重疾险和医疗险组合投保。 医疗险又分为0免赔医疗与百万医疗险两个部分,对重疾险起到补充作用,详情为: 先来说说0免赔医疗险---新华住院无忧,虽然可保证续保5年,但弱点在于对总合同额度有限制的,假设保额买2万,主险合同交费30年,那么30年内,保额就2万,用一点少一点,条款明确规定:“累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是,本合同终止”。需要留意。 再来谈一谈高免赔医疗险-新华康健华贵,有2大不足,第一点在保障上无门诊手术费用的报销这类责任,第二点,续保乃是医疗险的灵魂,这款产品续保条款是年年审核,详情为: (3)交费不低:虽然癌症是叠加赔付,但面对于重疾发生后,本合同就终止。单次赔付发生赔付后,买重疾险的可能性相当于0,因此多次赔付型重疾险的趋势还是有必要的,加上与差不多类型的产品相比,它交费比较高: 值得关注的是:新华健康无忧C3虽然符合现代国情,癌症叠加赔付,但单次赔付发生赔付后,买重疾险的可能性就很小了,加上保费比较高,那么预算不足的人士,很有可能只能买十来万的重疾保额。 但大病面前,十多万的索赔金显得很杯水车薪,抵御不了风险,为了使保费预算更科学且合理化,梧桐君建议线下重疾险保额买低一点,搭配一定的线上定期重疾险,增加保额,保证人生高风险阶段有足额保障,价格很便宜。 分析总结:健康无忧C3是新华人寿旗下常规型成人重疾险,是一款以叠加赔付主导的产品,日常附加住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投,新华产品疾病定义还可以,只是要了解一下康健华贵续保每年审核的政策,另外重疾险整体交费很高,比较考验交费能力。 阅读全文
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2024-12-10
对比:太平福禄嘉倍和泰康惠健康 太平人寿的福禄嘉倍保150类疾病,重疾单赔,轻症不分组赔3次,保额递增最高可赔付保额的60%,重症疾病定义对糖尿病患者人性化,附加医疗险-共享荣耀医疗险,是一款无免赔和百万医疗的组合,续保宽松,理赔门槛低。 泰康惠健康保180类疾病,轻症不分组多赔,最多赔5次每次赔保额的30%,还有特定重疾双倍赔,搭配的住院医疗续保好,加上少交一年保费,现金价值高,储蓄功能好。 两款产品哪款的性价比更高呢? 本文主要分析: 1、福禄嘉倍和惠健康在费率、现金价值上差异 2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比 3、福禄嘉倍与惠健康轻疾定义、重症条约上的不同分析 一、产品基本信息对比 两款产品的相同点 1、身价保障相似:两款产品成年的身价保障是赔付基本保额,区别于许多互联网重疾险,身故只退保费,二者赔付保额,更有家庭责任感。 2、重疾单赔险种,两款产品在核心的重疾保障上都是保终身,重疾赔一次。只是惠健康保120类疾病,比福禄嘉倍保100种重疾,保障的范围更加全面。 区别一:投保年龄范围 惠健康投保年龄范围较小,只覆盖到45岁,太平福禄康瑞2018的投保覆盖年龄更长,到了65岁。 区别二:轻症赔付设计不同 赔付规则: 惠健康60类轻症最多可赔5次每次赔付保额30%,赔付保额能追随主流设计。轻症保的很实际,无种类凑数都是实打实的赔付。 福禄嘉倍是轻疾赔3次,保额的递增幅度比较高,依次从保额的20%、40%到60%不等。但是太平福禄嘉倍的轻疾疾病定义凑数现象多,影响了多赔的意义,即指多种疾病指赔一种的情况,具体如下: 疾病定义: 轻疾没有统一的规定,各家公司在轻疾定义上不相同,在银保监规定的25类重疾中,理赔最多的6类:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾,在两款产品中的对比如下: 总结:在早期癌症的赔付上两款产品一致,但是在轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术惠健康更加宽松,在不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭福禄嘉倍更加宽松。 区别三:重疾承保内容不同 重疾加量赔付: 泰康惠健康重疾单次赔,对重大器官移植术或造血干细胞移植术这两类特定重疾有双倍赔付,但是造血干细胞移植术双倍赔不代表确诊白血病双倍赔,理赔的门槛较白血病高,详见条款规定: 太平福禄嘉倍是单赔重疾,没有额外保障。 重疾疾病定义上: 重疾的赔付依据的是疾病的定义,而不是疾病的名称,疾病定义的宽松直接关系到理赔门槛的高低。两款产品在重疾的定义上有松有严,梧桐保对疾病的定义对比发现,福禄嘉倍在糖尿病的理赔上,条款很宽松,基本是确诊就赔,而惠健康须发生相关的并发症才能获赔;但是在终末期肺病的理赔上,惠健康的理赔条件又宽松些,具体对比如下: 区别四:附加医疗险的区别 住院医疗: 福禄嘉倍可以附加荣耀医疗,年限额60万也是能满足疾病住院费用需求,此外还有癌症津贴200元/天,但是免赔额比较高,在续保上前2次审核通过之后,第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保, 条款规定如下: 注意:同一住院原因(前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因)的给付,最高给付天数是90日,癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗: 福禄嘉倍的百万医疗险是太平超E保,不保证续保,对续保审核条款的界定并不明确,并没有明确指出是续保不受健康影响,还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下: 惠健康搭配的百万医疗-健康尊享D款,是一款长大的百万医疗险,第一年无理赔,次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万,非因重疾最高可递增到100万,重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力,并且它另外是相对免赔,社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了。见条款: 区别五:费率和现金价值对比 (1)费率对比 惠健康比福禄嘉倍少交一年保费,两款产品的交费价格不同: (2)现金价值对比 从现金价值表不难看出,惠健康的储蓄功能很好,有助于晚年资金的自由支配: 泰康惠健康重疾险,承保内容上能满足普通消费者需求,轻疾定义延续了之前风格,定义佳,但缺乏一点点个性(如癌症多赔),但医疗险组合完整,适合有品牌溢价感,且预算有限的人士。 福禄嘉倍总体性价比高,轻疾保额递增,最高可到60%,在轻疾多赔中比较少见;重症中对于糖尿病群体的重疾定义理赔门槛较低,搭配续保优秀的医疗险,且保的额度高,只是免赔上有90天的限制。 阅读全文
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2024-12-10
对比:平安大福星和华夏常青树多倍2.0版 华夏人寿的常青树系列在历经停售和整改后,最新版的华夏常青树2.0以终身多赔形态示人。癌症单独分组多赔且有着医疗险组合兜底,大龄投保不会出现保费倒挂,不过投保时需要关注轻疾划分情况。 大福星是平安人寿2019年7月才上市的新重疾险,延续了既往平安福系列产品的优势,保120类重疾,保10类轻症,高发轻症基本覆盖,但是是作为附加险的形式附加,发生重疾赔付以后,附加轻疾仍然有效。 两款产品都是线下大公司的产品,哪款的性价比更高? 本文主要分析: 1、大福星与常青树多倍2.0费率上差异 2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比 3、大福星与常青树多倍2.0轻疾定义、重症条约上的不同分析 4、适用人群以及保险公司综合实力分析 一、产品基本信息对比 区别一:重疾保障上的不同 承保内容上: 常青树多倍2.0是多次赔付重疾分6组赔6次,癌症单独分组,在多次赔付重疾险中,仅次于重疾不分组赔多次。 大福星是单次赔付重疾险,但是可以附加癌症赔多次,间隔五年,癌症最多赔3次。 (随着医学进步,癌症不仅是第一大高发重疾,且是最有可能赔多次的疾病,像早期乳腺癌,甲状腺癌,前列腺癌,五年生存率非常高,发生二次赔付可能高) 华夏的多倍2.0虽然有癌症单独分组,但是没有癌症多次赔付,实际意义很有限。 大福星的癌症可以赔多次,实际意义更强,但是间隔5年比较长,且癌症赔多次赔付要求首次重疾必须是癌症,如果是发生其他重疾,不能实现癌症多赔。 疾病的定义上: 两款产品在重症疾病的定义上有宽有严,大福星在肠道疾病的理赔上宽松,而常青树多倍2.0在糖尿病的理赔门槛更低。详细对比如下: 区别二:轻疾保障区别 疾病定义上: 轻疾没有行业统一标准,各家公司都有一定区别,但是通过疾病划分,大致看到划分特点:保监会要求必须承保的6种重大疾病,分别是癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭,它们所对应的轻疾上: 两款产品在不典型心肌梗塞上定义相同。 在早期癌症、冠状动脉介入手术、轻微脑中风后遗症上大福星赔付门槛要求更低,更容易获得理赔。需注意大福星不保高发的慢性肾功能衰竭。 赔付规则上: 华夏常青树多倍2.0,轻疾赔3次,首次赔付30%,第二次和第三次赔35%、40%,将过去部分轻疾,划分为中疾,实际提高了部分轻疾的报销比例。 大福星轻疾只包括常见的10种轻疾,疾病种类不是很多,像【慢性肾功能衰竭】就不保;其次,轻疾赔付比例只有20%。 两款产品在实际的赔付过程中,都有多项赔一项的情况,具体如下: 轻疾豁免范围上: 大福星轻疾,可以豁免主险,重疾,长期意外,附加癌症多次赔等所有长期附加险,豁免范围很广,但是轻疾豁免需要单独附加。 华夏常青树多倍2.0版,只能豁免重疾。 区别三:附加医疗险组合上 在无免赔医疗险上: 平安健享人生和华夏住院费用都是保证续保五年,但是平安的健享人生在条款上更有优势,体现在以下两点: (1)保障期限上:平安的主险可以支持30年交费,附加医疗险保的更长,华夏的主险只能20年交费,附加医疗险最长只能保20年。 (2)保障范围上:平安的健享人生,可以报销疾病门诊,而且不限次数不限疾病种类,同一疾病间隔30天,可以再次报销同样额度,总额度不封顶,拥有应付高血压、糖尿病等慢性病的能力,慢性病往往需要经常看门诊复查。 华夏附加住院费用2014不能报销门诊,每年有总额封顶。 在百万医疗险上: 平安e生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 华夏医保通普惠版续保审核宽松,只需要考虑停售风险,无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面,另免赔额有无理赔优惠,若没有发生过理赔,最低为5000元免赔。 区别四:产品不同年龄的交费价格对比 大福星优势在于投保组合可自由搭配,灵活度高,费率稍高。下面是两款产品的交费价格对比: 区别五:身价保障不同 大福星是直接赔保额,而常青树多倍2.0是在保额/保费/现金价值中取大者赔付,大龄投保可避免保费的倒挂,下面是常青树多倍2.0版的现金价值演变: 区别六:平安和华夏实力对比 (1)偿付能力 华夏人寿2019年第一季度的核心偿付能力充足率为108.30%,上季度为99.26%,综合偿付能力充足率128.68%,上季度为122.82%,接近保监会规定的警戒红线。 平安人寿2019年第一季度的核心偿付能力充足率为219.86%,上季度为212.22%,综合偿付能力充足率223.93%,上季度为218.8%。偿付能力上平安要更强。 (近年来华夏的偿付能力一直徘徊在保监会要求的警戒线附近,偿付能力不是很强;偿付能力低,对于重疾险不影响,但是对于医疗险可能有影响,保险公司存在停售百万医疗险的风险。) (2)消费者投诉情况 下面是保监会最新公布的消费者投诉情况统计: 这两款产品组合性相对都比较可靠,但是大福星在医疗险细节上更有优秀,由于交费价格的差异大,最终产品选择上看个人交费能力。 华夏产品一直以来以性价比高闻名,在价格和保障上都不俗,常青树多倍2.0版提高了重疾理赔次数,变相提高了部分过去的轻疾赔付比例,但是在附加的医疗险上不是最优。 平安产品区分度更高,保障全面,寿险重疾非1比1且最长30年的缴费能最大程度的发挥以“小博大”,但是交费价格不低,适合经济承受能力强的中高端人士购买,尤其是给一家之主投保,像大福星长期意外可以买的保额很高,哪怕保1亿都不成问题。 阅读全文
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2024-12-10
分析:新华健康无忧C3青少年版本优缺点解析 提起大品牌保险公司的叠加赔付的“鼻祖”,肯定少不了新华保险公司。多份关爱,加量特护的特性,让为人父母为孩子挑选保险产品的心理,无形中多了份保障感。 健康无忧C3青少年版,是新华人寿对于拳头健康无忧C1儿童版的升级,轻重疾种类新加了52类,且成年后男女高发癌症分别多了3类,并沿用了多赔约定。符合国情(癌症赔付设计好),保的更全面了。只是在轻疾存在少量的隐形分组以及险种组合的优势并未体现,是父母投保时必须留意的细节。 那么,这款产品值得宝爸宝妈下手吗?本期分析: 1、新华健康无忧C3青少年在白血病赔付上的绝对优势 2、附加医疗险组合承保内容和续保的不足分析 3、少儿同类型产品费率对比与适用人群解析 一、先看基本信息对比: 二、产品优势分析: (1)少儿高发白血病赔付佳:白血病是世界公认的比较难治疗的恶性血液疾病,在我国,一半以上的患者是儿童,健康无忧C3青少年版与C1一样,在白血病定义上的赔付是相当人性化的,为孩子投保30万,极大可能获取的理赔是: 30万元(重疾定义)+30万(18类青少年特疾)+6万(10类特定疾病)=66万重症赔付。 (2)18类少儿特定承保时间长:健康无忧C3青少版对于少儿特疾可以承保到30周岁,与同类产品只能保到18周岁或者最长22周岁对比,优势比较突出: (3)某些轻疾定义细节赔付宽松:轻疾无行业内统一标准,但保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看,在肾功能衰竭(尿毒症)轻疾保障中,它的理赔门槛相对宽松: 三、产品不足分析: (1)轻疾有少量隐形分组:对比起健康无忧C1老版本,它新增22种轻疾,其中有少量隐形分组(同类疾病赔其中一个,限制多次赔付可能),详情是: (2)附加医疗险有待提高:对于体弱多病的少年儿童来说,身体体质不好,经常跑医院,不仅身体与心灵上受折磨,对于父母的经济来说也是也是不小的考验。 大体来说,医疗险分为了0免赔医疗和百万医疗险两个部分。 0免赔医疗:健康无忧C3青少年版搭配新华住院无忧,在续保审核上表现优秀,保证续保5年,可是额度上有限制,实用性上受到了局限性。合同指出:条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时,本合同终止。 也就是说如果额度买2万,交费20年内的额度是2万,用一点少一点。 高免赔医疗:百万医疗险其实最重要的两个部分在于“承保责任全”和“续保稳定性”,对于这两个方面,新华康健华贵都有待加强,承保责任里缺门诊手术费用保障,且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”,翻译过来就是年年都需要审核,其约定则是: 这款医疗险需要留意一下新华的实际续保审核政策,医疗险能够承诺或保证续保五六年更好。 (3)交费高:这款产品虽然是对少儿高发的白血病非常人性化,赔付高,可是它归根结底也是重症单次赔付型儿童重疾险,与同类型大牌少儿重疾险对比,交费很高: 注意:新华健康无忧C3青少年版本交费很高,十分考验父母的交费能力,如果看中了它的癌症赔付设计,但保费预算不够充足的父母,是买不了很高的保额的,也抵御不了风险。 这种情况下,可以把主险重疾保额买低一点,搭配一些少儿专款专用的重疾险,可以在线上花几百元就能买到30-50万重疾保额,那么就能孩子在成长阶段就有足额保障抵御风险,整体价格也能更便宜。 产品点评:健康无忧C3青少版作为新华人寿旗下少儿重疾险,少儿群体高发的白血病赔付好,少儿特定疾病承保时间长(可以承保30周岁),一般附加住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投,这个康健华贵百万医疗险,续保每年审核,留意实际续保审核政策。 阅读全文
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2024-12-10
对比:平安小福星和人保少儿无忧人生2019 少儿无忧人生2019是轻重疾保障全面,重疾是单次赔付保额,轻疾赔付是递增式,从20%到50%,在少儿群体中高发的白血病可赔200%,搭配附加医疗险有特色。 平安小福星价格较为易近人,起保条件低,能和少儿平安福搭配一样的医疗险组合,还能附加癌症赔付,15类少儿特定疾病赔保额,总体上保障充足,不过轻疾综合保障上是有要留意的节点。 两款产品都是针对少儿的重疾险,那么,各位宝妈宝爸该如何选择,才能做到孩子健康保障无缺口? 本文主要分析: 1、两款产品在附加医疗险组合区别 2、在少儿特定疾病赔付上的不同 3、两款产品费率对比 4、各自的适用人群分析 一、先看产品基本信息对比 区别一:险种组合 小福星主险和重疾保额不是1比1,比如主险31万,重疾30万,发生重疾以后,主险保额等额减少,但是主险依然有效,附加长期意外,恶性肿瘤继续保障,且不需要再交费,附加医疗险在保证续保期内依然有效,平安E生保也依然有效。这点上看小福星产品设计的人性化程度上非常高。 少儿无忧人生2019发生一般重疾,合同会终止,附加险也会终止。 区别二:附加医疗险组合的不同 重疾险需要与附加医疗险搭配,才更能凸显出被保人健康保障完整性,解决大小病住院一律可赔的局面,尤其是对于小孩子而言,免疫力低下,难免会有小病小痛,如果每年花大几千的保费买了保险,还要自己掏钱就诊,不是“亏大了”。通常来说,医疗险分为2块,第一是0免赔医疗,第二则是报销自费药的百万医疗险。 (1)先看0免赔住院医疗险 小福星附加险健享人生医疗,五年之内可保证续保,并不限年度总额,关键是同一疾病,时隔30日能重复报销,每次都能报门诊,对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利,其续保条款: 少儿无忧人生2019的附加安心呵护住院是可保证续保3年,对慢性病患者较为有利。 (2)再来看看百万医疗险 平安小福星可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,此外还有垫付医药费服务。只需要留意5年之后的停售风险。 少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险,续保上是前两年需要审核,从第三年是无需审核,只是要考虑停售风险。续保条款如下: 区别三:轻症承保内容上的区别 首先是赔付的规则: 少儿无忧人生2019轻症保障赔3次是按比例赔付,三次分别是20%、30%和50%,赔付额度比同类产品高出不少。 小福星轻症是作为附加险的形式存在,保10类赔3次都是保额20%,没有保额递增功能。不过好处是发生重疾赔付后,附加轻疾依然有效,另外不管是否附加轻疾,都可以加上轻疾豁免。 但都存在轻疾隐形分组的情况,两者对比如下: 再疾病的定义上: 简单点来说,轻疾是没有行业划分标准的,譬如重疾中理赔最多的6类:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术(无轻疾)、肾功能衰竭。对应的高发轻疾中,小福星没有“慢性肾功能衰竭”,详情如下: 总结: 虽然小福星不保慢性肾功能衰竭,但是小福星有目前市面上最优的早期癌症赔付,体现在以下两个方面: 一是:早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次,其他公司包括少儿无忧人生2019在内的只赔其中一个。 二是:小福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请,而少儿无忧人生2019要求必须治疗以后才能赔。具体见各条款: 小福星是: 少儿无忧人生2019: 此外小福星在不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入手术上理赔门槛更低,而少儿无忧人生2019在轻微脑中风后遗症上理赔宽松。 总体而言,小福星在高发轻症的保障上要优于少儿无忧人生2019。 区别四:少儿特定疾病的赔付 少儿无忧人生2019是20类少儿特定重疾按保额赔付,赔付完成后合同继续有效。针对白血病是赔保额的200%,继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。 小福星是针对15类特疾赔保额。但是有条件限制:首次发生的重疾须是特定疾病才能获得双倍赔,首次发生重疾不在特定疾病承保范围内不赔。具体见条款: 区别五:癌症的多赔 少儿无忧人生2019是有基本责任和可选责任,可选责任是增加了陪护金保障,另外可附加爱无忧恶性肿瘤疾病保险实现癌症多次赔付,恶性肿瘤的状态是包括新发,复发,转移和持续等四类状态。但是需要留意恶性肿瘤多赔的间隔期是要求生存满5年。见条款: 小福星可附加专门的防癌险-平安暖心保,发生癌症赔一次,缺陷在于交费不便宜,0岁孩子保个30万也需要1700多元,价格比较高; 此外还可以附加恶性肿瘤约定,癌症的新发、转移、复发都能赔,但是间隔期5年较长,对于生存率不高的癌症患者实际用处不大。 区别六:费率对比 小福星的费率还是很有竞争优势的,下面是两款产品的交费价格对比: 从健康保障的全面性来看,平安的小福星医疗险续保稳定性更强,相对来说,性价比也要更为友好一些,实用性更高。 少儿无忧人生2019是轻重疾保障全面,增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题,搭配的医疗险续保和保障内容上较好。 阅读全文
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2024-12-10
对比:太平福禄嘉倍和新华健康无忧C3 太平人寿和新华人寿这两家公司都是大家所熟知的,旗下产品也相当有热度。福禄康瑞2018之后,太平又新推出的一款福禄嘉倍,重疾单赔,可通过附加共享荣耀多次重疾,实现重疾分组多赔,癌症不单独一组;轻疾采取多赔,赔付比例是递增方式,从20%到60%,搭配荣耀住院医疗,满足住院费用报销需求,针对大病医疗花费有太平超E保,只是需要留意续保的稳定性。 新华健康无忧C3成人版,男性和女性的投保覆盖年龄不同,保留了健康无忧C1的特色,前十年保单发生重疾或身故,可叠加赔付20%,增加了轻重疾疾病种类,特定严重疾病的种类也有增加到10种,对于6类癌症有额外20%赔付,附加住院无忧保证续保5年,有限制,康健华贵为高额医疗费报销打底。 那么,这两款产品是否值得购买?我们从以下几点进行对比分析: 1、两款产品的投保年龄、交费期以及费率对比 2、两款产品的轻疾、重疾保障细则的不同 3、两款产品的附加医疗险不同 一、产品基本信息了解 区别一:两款产品的投保年龄、交费期不同以及费率对比 福禄嘉倍的投保年龄不分男性和女性,成人的年龄段都是统一都是覆盖到了65岁,健康无忧C3成人版的投保年龄有区分男性和女性,男性的投保年龄只覆盖到56岁,女性的覆盖到了61岁。 从交费期来看,健康无忧C3成人版要更为友好,交费期支持30年交费,交费期长,医疗险保的更长,且豁免权益更大化,同样保额下保费压力也会更小。福禄嘉倍只支持到20年交费。两者费率对比如下: 区别二:疾病保障责任不同 轻疾保障上: 从赔付规则上看,福禄嘉倍的是赔付额度是递增的,从赔保额20%、40%到60%。最后一次轻疾赔付比例高; 健康无忧C3成人版的轻疾赔付赔3次,都是按固定的赔20%。 从疾病定义上看:轻症疾病是没有统一的规定,根据保险行业协会统一规定的25类重疾中,理赔最高的6类重疾:癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭,大致可以看出其所对应的高发轻疾疾病,对比如下: 从上表可以看出,两款在早期癌症上的定义上保持一致,【轻微脑中风】两款产品各有特色,福禄嘉倍的定义是二选一,但是要2级,健康无忧C3成人版只限定一个条件,对肢体肌力要求是3级或以下,更宽松些。【不典型急性心肌梗塞】的定义要宽松,只需要满足四项中的2个条件即可,【冠状动脉介入术】福禄嘉倍的定义有要求需要首次实施,但是健康无忧C3中没要求。【慢性肾功能衰竭】健康无忧C3更宽松,只需要持续90天。 重疾保障上: 福禄嘉倍和健康无忧C3都是属于单赔重疾。 福禄嘉倍可以通过附加共享荣耀多次重疾,实现重疾多赔,但是分组不合理,恶性肿瘤不是单独一组,对重疾多赔有局限作用。并没有其他重疾责任拓展。 健康无忧C3的重疾若是在前10个保单年度内,发生重疾可叠加赔付,额外赔付20%。 10类特定严重疾病的额外赔付20%,如:骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。 在新华老版健康无忧C1的基础上增加了特定恶性肿瘤也有额外20%,主要是分男性和女性,男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌;女性,包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。 小结:健康无忧C3的保障内容要更为丰富。 区别三:身价的不同 福禄嘉倍成年后只是保额赔付,健康无忧C3成人版等待期后身价保障有叠加赔付,若是发生在10个保单年度前,可额外获赔20%的保障。 区别四:附加医疗险的不同 福禄嘉倍: 住院医疗险:可以附加荣耀医疗,年限额60万也是能满足疾病住院费用需求,此外还有癌症津贴200元/天,免赔额分为:计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元,只是计划三无免赔,在续保上前2次审核通过之后,第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保, 条款规定如下: 注意:同一住院原因(前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因)的给付,最高给付天数是90日,癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 百万医疗险:太平超E保,对续保审核条款的界定并不明确,并没有明确指出是续保不受健康影响,还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下 健康无忧C3成人版 健康无忧C3成人版可以附加新华住院无忧医疗保险,可保证5年续保,但是保险期内有累积额度,并不能完全保证5年内都可以续保。 健康无忧C3成人版附加的百万医疗险康健华贵医疗险进行投保,这款保险保障比较全,但是在续保上有缺陷,每年都要进行审核。 产品点评: 健康无忧C3成人版保留了健康无忧C1在前十年保单重疾和身故叠加赔付,对轻重疾疾病、特定严重疾病数量增加,同时分为男性和女性有特定恶性肿瘤额外的20%赔付,保障内容更丰富,同时支持30年交费,且可同样保额下保费压力会更小些。 福禄嘉倍的轻重疾保障责任中规中矩,轻症赔付额度采取递增方式,重疾单赔,但是可通过灵活搭配荣耀多次给付重疾险,实现重疾多赔,但是分组合理性又对其有局限性。重疾保障责任没有做相应的拓展,交费只是20年交费,保费相对来说还是比较便宜的。 阅读全文
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2024-12-10
对比:太平福禄嘉倍和百年康多保 太平福禄嘉倍是单赔重疾险,但是可附加共享荣耀多次给付重疾,实现重疾多赔,轻疾赔付是递增式赔付,每次以20%的额度递增,医疗险组合搭配完整,可附加荣耀住院医疗,保障额度可满足住院医疗花费需求,不同的计划有不同的免赔额设置,同样续保审核只要通过前两次审核,后续无需担忧审核只是有停售风险,百万医疗太平超E保的续保不佳,不保证续保。 百年人寿的产品性价比是在业内较为出名的,康多保终身多赔型重疾,轻中重疾保障齐全,轻疾采用递增式赔付,在保障额度上较好,最高比例到45%,中症赔付比例有60%,在行业中赔付比例靠前的,搭配较为出色的附加医疗险,整体保障上好,但是在承保细节要留意。 那么,这两款产品是否值得购买,本文对比如下 1、两款产品交费期和费率对比 2、两款产品的疾病保障不同 3、两款产品在未成年人身价不同 4、两款产品搭配医疗险的区别 一、产品基本信息了解 区别一:交费期和费率对比 福禄嘉倍的交费期最长只支持20年交费,百年人寿康多保的交费期选择更多,可支持30年交费,交费期长,附加医疗险保的更长,且豁免权益更大,同样保额下交费压力会更小。从保费上看,康多保的交费明显要更便宜,对比如下: 区别二:疾病保障有不同 轻疾保障: 赔付比例,福禄嘉倍的轻症赔付3次,赔保额20%、40%、60%,赔付比例递增,最大比例可达60%;百年康多保的轻症也是赔3次,赔付比例是从35%、40%、45%,但是首次轻症赔付比例康多保明显要高于福禄嘉倍的首次轻症赔付比例。 疾病定义,关于轻疾定义并没有统一规定,每家保险公司的操作会有不同,像保监会规定的25类重疾中有6类重疾是属于必保范围:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。其所对应的高发轻疾,对比如下: 两款产品在早期癌症和病变、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术以及慢性肾功能衰竭没区别,在轻微脑中风后遗症,康多保更为宽松,对应肢体肌力要求是3级以下,福禄嘉倍的是2级以下,更严格些。 重疾保障上: 福禄嘉倍是重疾单赔的险种,但是可附加共享荣耀多次重疾,实现重疾多赔,但是附加的重疾分组不合理,恶性肿瘤与其他重疾为一组,减少了其他重疾的获赔概率。 康多保是多赔的重疾险,分5组赔5次,但是高发癌症是与其他疾病为一组的,分组不合理,出现同组疾病获赔的情况下,高发癌症保障责任就不会再承担。 中症保障上: 福禄嘉倍没有中症责任设置,康多保的中症赔付比例高,赔2次,按60%的比例进行保障。 区别三:未成年人的身价保障不同 福禄嘉倍未成年人的身价按保额赔付,康多保未成年人的身价按3倍保额赔付。 区别四:附加医疗险组合不同 福禄加倍是附加的荣耀医疗住院医疗险,百万医疗是太平超E保,荣耀住院医疗险是基本可以满足的了住院费用报销需求,续保上是前两年要续保审核,从第三年开始就不要审核了,但是有停售风险考虑。 太平超E保,对续保审核条款的界定并不明确,并没有明确指出是续保不受健康影响,还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下 康多保搭配的住院无免赔医疗和高诊无忧,两款医疗险都是保证续保5年,对于身体较弱或者慢性病患者还是有利的。 产品点评: 太平福禄嘉倍是单赔的重疾险,交费期只支持20年交费,在费率上相对较高,但是轻重疾保障全面,轻疾赔付采取比例递增的方式,只是要留意轻疾疾病定义和搭配的医疗险的情况。 百年康多保的保障覆盖了轻中重疾,轻症和中症的赔付比例好,且交费期支持30年交,费率更便宜,搭配的医疗险可保证续保5年,有一定的稳定性。 阅读全文
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