新品评测：泰康健康百分百D

健康百分百系列是泰康人寿的拳头产品，也是泰康重疾险领域里最出色的保障型计划了。研发至今已有超多个版本，次次推出的新品总有一定的升级。

2019年2月1日，泰康健康百分百系列再次进级，健康百分百D保留了老版轻疾定义佳的优势，重症增加了15类，保障更妥帖，费率微调。其它合约条款与健康百分百C+如出一辙。

同时，新上架的健康百分百D具有较为杰出的附加医疗险组合，面向体弱多病或需自费药治愈的大病患者比较有利。但是也小有不足。本期主要分析产品的优劣势和适用人群。

一、先看基本信息：

二、主要优势分析：

（1）投保年龄跨度长：老年人保险，首先，购买局限性大，比较难买【投保年龄大多是50-65岁之间】；其次，极大可能会出现保费倒挂，失去保障的本质含义；但健康百分百D能放宽70周岁，且不会出现所交累计保费大于保额的现象。

（2）杠杆效应好：交费期限最长30年，能有效地发挥保费豁免的最大权益外，无免赔医疗险（附加住院医疗险）跟着主险交费一起，承保时间也就越久；每年的支出更少撬动高保障，杠杆原理设计的好。

（3）轻疾定义优秀：

体现在以下四点：

一是无轻症隐形分组：这款产品无多个轻疾只赔一个现象（如【不典型心机梗塞】和【动脉搭桥手术】两者只付一种疾病责任）。

二是常见高发轻症无缺失：轻症种类覆盖率国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。

三是高发轻症定义宽松：轻症定义虽然没有统一规定，但是这款产品在承保的几类高发轻症中，疾病的定义整体宽松，如下：

四是更没有“轻疾赔付限制”：如每次赔付限额10万/20元人民币，如国寿福至尊版、新华成人多倍版都有这样的局限，不利于高额投保。

健康百分百D三类有缺陷的定义统统屏蔽掉了，且赔付比例为基本保额30%，朝主流重疾险赔付靠拢，轻疾保障比较优越。

（4）承保更全：

比起老版来，泰康健康百分百D，重疾种类从105类扩充至120种，承保更全其多出15类大病种类如下：

（5）保障健康无缺失，无缝衔接佳：

买健康保险产品，需要解决保不保的全，所谓的不论住院大小病都一律都可报销的话，离不开附加医疗险组合的支撑。

完整的健康保障，理应是主险重疾+附加住院医疗+百万医疗险，其用途如下：

医疗险最主要的是要解决续保问题，日常用的最多解决小病就诊住院的无免赔医疗险，泰康附加健康无忧保证续保3年，对于慢性病患者比较好，其次泰康健享尊享C+百万医疗险，承保前两年续保会审核，第三年开始只要不停售，就可以一直续保，且社保报销可以抵扣免赔额，其首两次续保条款。两者配合，保障健康无缺失，实用性比较强。

三、泰康百分百D值得留意的细节：

1、市场区分度低，费率并不突出

健康百分百C+在寿险老五家的常规型重疾险来看，还是具有一定的保费优势，但新版本的泰康百分百D虽然比老版多出15类大病，但还是缺少了一点个性化设计，跟同类型产品对比，费率也不突出：

重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。

如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

2、现金价值不高（退保费）

比起同类型产品来说，特别是健康百分百C+，费率比它高，但现金价值比较低，回本更慢：

3、不能附加癌症多次赔

现如今，随着甲状腺癌、乳腺癌的高发，癌症多次赔付已成为重疾险应有承保内容，这款产品不能附加癌症多次赔付约定，一旦发生譬如甲状腺癌、乳腺癌等这类良性肿瘤，赔完合同即终止，后续长期服药治疗，只能自行掏钱，长期的疗养让许多家庭因病返贫。

投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

产品点评：

健康百分百系列是泰康人寿旗下的旗舰型重疾险，健康百分百D虽然保留了老版的长处，但亮点并不显著，现金价值（退保费）也没有百分百C高，费率也微上涨，但整体并不妨碍健康保障的无缝衔接，不过，老版与新版相比，投保泰康百分百C+整体会更好。