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对比：太保金典人生和华夏常青树经典版 太平洋保险的品牌知名度高，成立时间久，网点分布广，服务便捷度高，太保金典人生有轻重疾保障，还有新增了前症保障额外赔10%，保障有特色，除此外，还有专门针对20种成人特定疾病额外赔保额，其赔付额度高达200%保额，不过轻症疾病中高发轻症癌症中的甲状腺癌和原位癌只能二赔一。 华夏常青树经典版是覆盖了轻中重疾保障，疾病保障全面，重疾单次赔付，按照保额/保费/现价较大者赔付，有身故保障，缺乏高发重疾额外保障，没有太多的特色，保障内容传统，搭配的医疗险表现较优秀。 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在版本、保障内容、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：投保版本有区别 金典人生区分为少儿版和成人版，其中成人版最高投保年龄是65岁，少儿版最高投保年龄是17岁。常青树经典版没有分少儿版和成人版。 区别二：疾病保障不同 常青树经典版的疾病保障覆盖了轻中重疾，重疾是单次赔付，提供的是100种重疾保障，另外35种轻症可赔3次，有单独划分20种中症，可以赔到2次。 金典人生的主险是重疾单次赔付，可以通过附加险实现重疾分组多赔，另外没有单独划分中症，轻症的赔付比例仅有20%，赔付额度还是比较低的。 区别三：特色内容不同 金典人生提供有20种成人特疾额外赔保额的100%，另外提供6种前症赔保额的10%，前症指的是比轻症更轻的疾病，更容易获得赔付。 常青树经典版没有其他的特色，缺乏高发疾病，如癌症、心脑血管特疾额外赔付。 区别四：常见轻症疾病定义有不同 在新规则下，有3类必保的轻症重疾，原位癌不再属于必保内容，金典人生原位癌和轻症癌症是只赔其中之一，常青树经典版提供的慢性肾功能衰竭是中症保障，赔的更多，详见如下 区别五：不同年龄的保费对比 可以看出金典人生的保费更高。 区别六：附加医疗险有不同 金典人生可以附加安享百万，保证续保15年的长期医疗险，提供全面的轻重疾以及一般医疗保障，增加了ICU津贴和ECMO津贴保障，保额会增加，保障全面，可以用来解决大病医疗费报销。条款如下： 而小额医疗险安心住院B款是一款非保证续保的，第二年续保有可能会因为理赔或身体健康改变而无法续保，导致保障中断。 常青树经典版附加医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病费用问题， 小额医疗住院医疗2014也是可以保证续保5年，对慢病、身体较弱的人群有利，小病住院不愁。 阅读全文
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2024-09-02
分析：华夏常青树经典版优缺点详解 华夏保险是保险公司近年来崛起较快的，保费的增长速度也逐渐与大型的保险集团公司持平，旗下的常青树系列是经典产品，在新规则实施后，全面升级。 最近上新的华夏常青树经典版是100种重疾单次赔付，赔付额度是按照保额/保费/现价较大者，防止高龄投保出现保费倒挂，35种轻症和20种中症不分组多赔，无太多的特色，身故区分为18岁前按保费赔付，18岁后按保额、保费和现价取大者赔，搭配续保稳定的医保通旗舰增强版和住院医疗2014，实现重疾和医疗的双重保障。那么，华夏常青树经典版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、华夏常青树经典版主要保什么内容、 2、在疾病保障、疾病定义、附加医疗险上的相对优势 3、需要留意高发重疾、疾病分组、保费的细节 4、华夏保险的消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 常青树经典版的疾病保障全面，覆盖了100种重疾，35种轻症和20种中症，各阶段高发疾病都有覆盖，全方位守护健康。 2、常见轻症疾病定义赔付高 常见高发轻症覆盖全，原位癌和轻症癌症各赔一次，提供高发疾病获赔概率，另外慢性肾功能衰竭提供中症保障，赔的会更多，详见如下： 3、附加医疗险表现优秀 常青树经典版可以搭配医保通旗舰增强版和住院医疗2014，其中医保通旗舰增强版用来解决大病医疗的报销问题，保证续保6年，如下： 住院医疗2014是保证续保5年，对慢性病和身体较弱的群体有利，不会因为一时的情况而保障中断。 4、保费便宜 常青树经典版是低价实现高保障，与同类产品保费对比如下： 03 需要留意的细节 1、缺乏高发重疾额外赔付 常青树经典版是重疾单次赔付，没有癌症、心脑血管易高发重疾采取额外赔付，毕竟高发重疾复发率还是很高的。 2、轻症有隐形分组 轻症是不分组多赔，但是存在隐形分组，详见如下： 04 华夏保险消费者最新投诉情况了解 华夏保险是保险公司中发展速度较快的，旗下产品多样化，依据最新的消费者投诉情况来看，华夏保险的排名相对靠后，意味着投诉较少。具体如下： 产品点评： 常青树经典版在疾病保障覆盖全，轻中重疾保障，重疾单次赔付，轻中症多赔，有身故，没有太多其他的特色，保障较传统，保费相对来说也比较便宜。 阅读全文
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2024-09-02
分析：水滴1号意外保险计划优缺点详解 意外风险无处不在，但是我们可以通过配置意外险来规避意外风险。 按照是否返还保费，意外险可分为返还型和消费型意外险，买消费型的意外险通常更划算，但有的消费者钟爱返还型重疾险，认为返还型产品的价格虽贵，但是有机会返还保费。 水滴1号是一款网销的返还型意外险产品，由北大方正人寿承保，可提供较长期的保障。除了一般意外责任，还可选附加意外医疗保障，最高赔30万，航空意外能赔1千万，普通意外责任涵盖了水陆空领域，保障责任较全面，但是留意交费情况。 那么，这款产品值不值得投保呢？ 本期主要分析： 1、水滴1号意外险主要保什么 2、在保障内容以及保额等的相对优势 3、需要留意交费、报销范围等细节 4、水滴1号意外险值得买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、满期返还保费 带满期金保障，被保险人平平安安，保险到期还能返120%保费，如果不幸身故或全残，返还160%所交保费。 2、提供较长期的保障 这款产品的保险期间可选20年、30年，保障期间较长，不需要担心续保问题，不会因为忘记续保导致意外保障的空白期。 3、保障内容全，保障额度高 水滴1号涵盖的意外保障全面，包含一般意外身故/全残，还提供特定意外保障，其中航空意外身故/全残最高可赔1000万保额，保障额度充足，还能提供疾病身故/全残保障，另外还能选择意外医疗保障。 此外，这款产品的意外保障额度是非常高的，一般意外身故/全残最高可赔100保额，航空意外甚至可赔1000万。 4、职业要求宽松 市面上很多意外险产品仅支持1-3类、4类职业人群投保，高危职业人群买意外险受限。但是水滴1号承保职业较广，除了高危职业都可以投保。 03 短板和不足之处 1、价格高端 由于水滴一号的保障内容全、保障额度高，另外还有返还责任，因此这款产品的价格比较高，每年保费好几千，附加意外医疗保障的话价格会更贵，对于一般家庭来说缴费压力比较大。 例如：30岁投保，保障期间选择30年，保费按20年交，不附加意外医疗每年需交4132元，附加意外医疗的话价格还会提高很多，每年需要5150元，贵了两千多。 2、不保猝死责任 猝死是因为突发急性病导致身故，不属于意外责任，故一般意外责任是不赔猝死的，很多意外险单独承保猝死责任。 这款产品不赔猝死，但是如果已经买好了寿险产品，也不用担心了。 3、意外医疗仅限社保范围内 意外医疗仅限报销社保范围内的医疗费用，且每次有200元免赔额，每年最高给付3万元，保障期内最高30万元。 04 水滴1号适合人群分析 1、高净值人群 这款产品对投保人的缴费能力要求比较高，费率可相当于投保一款消费型重疾险产品了，因此比较适合高收入人群考虑。 如果保费预算不高的话，建议大家考虑一年期的消费型意外险产品，性价比会比较高。 2、经常旅游或出差的人群 这款产品交通意外保障全且保障额度高，适合经常出差或旅游的人群。 产品点评： 水滴保1号是一款长期意外险产品，保障内容全面，并且保障额度很高，航空意外最高可报销1000万元，除了提供意外身故/全残保障之外，还提供疾病身故/伤残保障，保障范围广，可附加意外医疗保障，最高可报销30万，保额充足，但是只能报销社保范围内的项目，且有免赔额限制。 有返还责任，提高了交费价格，更适合高收入且需要经常出差的人群。 阅读全文
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2024-09-02
分析：国富人寿世纪无忧重疾险优缺点详解 网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活，这些都是优点。相比传统线下的重疾险，网销的重疾险确实在保障内容和交费上略胜一筹。 重疾新规实施后，增加了必须承保的大病种类，另外额外规定了必须承保的3类轻症疾病，疾病定义更加完善。 国富人寿的世纪无忧重疾险，是一款新定义重疾险，除重疾、中症、轻症、身故和保费豁免责任外，还可选高发疾病额外赔，覆盖重疾、癌症、心脑血管疾病，保障内容更加完善，加上较长的交费期，杠杆作用明显，只是留意病种隐形分组…… 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等优势分析 2、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 3、不同年龄的交费价格对比 4、国富人寿投诉和服务质量情况介绍 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症定义宽松 新的疾病定义险种，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，世纪无忧这款产品两项可各赔一次，具体是： 2、高发疾病额外赔 可选重疾、癌症、心脑血管疾病二次赔，两次赔付间隔3年，再次赔保额。 其中癌症包含新发、转移或扩散，不包含复发，其他险种可以赔复发。 心脑血管疾病包含三个病种，分别是较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。 另外需注意，同时选择投保多项责任，赔付只能赔其中一种。 3、30年交费杠杆好 这款除了可选30年交费期，还能选交至50岁或60岁，交费期越长，分摊到每年的保费越少，加上有保费豁免，杠杆作用越明显。同时每年的交费压力也小很多，具体看下不同年龄的交费价格情况： 4、赔付方式不会保费倒挂 等待期后确诊重疾，按照保额比例、保费、现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂的情况，尤其对于大龄老人来说，比较有利。 另外依据确诊的年龄，对应赔付保额比例不同，30-40岁年龄段赔付额度最高，160%保额，这个年龄段正是上有老，下有小，工作刚刚步入正规阶段，各方面压力都比较大。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，世纪无忧重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 04 消费者投诉情况 重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。 根据最新的消费者投诉情况统计来看，国富人寿的排名还算比较靠后的，说明投诉较少，具体见下表： 产品点评： 世纪无忧作为网销重疾险，基本保障责任还算全面，除了没有医疗险组合，其他无硬伤，针对高发年龄段还能额外赔，比较有吸引力，不过相比其他险种60岁前都能额外赔，这款的力度有些不足，如此看来性价比一般。 阅读全文
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2024-09-02
分析：安心1号（药神版）优缺点详解 百万医疗险的普及度还是很高的，特色在于保费低保障高，不少人在配置保险的时候会首选百万医疗险。 安心1号药神版是线上投保的百万医疗险，最高60岁可投，保障内容包括一般医疗和恶性肿瘤医疗保障，最高可以保到600万，院外靶向药可保30万，异地转诊医疗费可报销5000元，有全面的健康医疗服务，癌症住院垫付和绿通，人性化设计。癌症医疗不设免赔，减轻大病患者负担，但是靶向药报销比例并非百分百，另外，续保需留意。 那么，安心1号药神版是否值得投保？ 本期主要分析： 1、安心1号药神版主要保什么内容？ 2、安心1号药神版在保障、免赔、增值服务上的相对优势 3、需要留意续保、免责以及保费的细节 4、安心保险是一家什么样的公司 01 主要保什么内容 02 产品的相对优势 1、医疗项目覆盖全面 安心1号药神版的保障内容涵盖了一般医疗和癌症医疗保障，最高可以保到600万，所涉及的医疗项目涵盖了住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊以及门诊手术，保障全面无缺失。 2、有专项保障可额外赔付 安心1号药神版除了基本的保障外，专项保障有院外靶向药30万保障，癌症病人在治疗过程中会使用到院外靶向药，这类药品使用时间长价格贵，安心1号药神版提供报销可以减轻大病患者负担。 还有针对异地转诊交通费也可以实现5000元的报销。 3、恶性肿瘤医疗没有免赔额 安心1号药神版的恶性肿瘤医疗没有免赔额，有利于实际赔付会更多。 4、增值服务实用性高 安心1号药神版提供全面的医疗健康服务，涵盖了癌症绿通，住院和门诊各一次，还有癌症住院垫付，人性化设计，从大病患者实际出发，实用性还是很高的。 5、保费便宜 安心1号药神版的保费便宜，与同类产品对比如下： 03 需要留意的细节 1、非保证续保 这是一款非保证续保的产品，也就是说第二年续保需要保险公司审核和同意，才可以。详见约定： 2、宫外孕和异位妊娠不赔 安心1号（药神版）百万医疗险是宫外孕和异位妊娠是不赔的，约定如下： 04 安心保险是一家什么样的公司？ 安心保险是全国首批创新型互联网保险公司，2015年成立，总部在北京。业务涵盖医疗险、防癌险、重疾险等；关注微信公众号“安心互联网保险”查看保单或申请理赔。依据公布的最新消费者投诉情况来看，安心财险排名还是较为靠前的，具体如下： 产品点评： 安心1号药神版基本保障全面，涵盖了院外靶向药和异地转诊交通费的专项报销，在增值服务上有优势，考虑的大病患者实际解决就医难的问题，只是非保证续保。 阅读全文
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2024-09-02
分析：瑞泰成长卫士2021优缺点详解 重疾险依据保障的不同有终身保障、定期保障、也有保障一年的产品。保障期不同，保费差别也会有不同，与医疗险不同，重疾确诊即赔，只要符合疾病定义就可以获得赔付，不是像医疗险那样，事后进行理赔报销。 瑞泰人寿的成长卫士2021是一款适合0-17岁的少儿群体投保，保障期为一年期，提供的是100种重疾、20种中症和40种轻症，都是单次赔付，没有专门针对少儿常见高发重疾提供额外保障。非保证续保，到期后续保需要保险公司同意，无身价保障，但是保费很便宜。那么，瑞泰成长卫士2021是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、瑞泰成长卫士2021主要保什么内容？ 2、成长卫士2021在保障、保费方面的相对优势 3、需要留意续保、赔付次数以及少儿高发重疾方面不足 4、一年期重疾险必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、有轻中重疾保障 成长卫士2021的疾病保障覆盖较全面，提供了100种重疾、40种轻症和20种中症，疾病种类高达160种。 2、保费很便宜 成长卫士2021的保费很便宜，不同年龄保费试算如下： 成长卫士2021首2年投保的保费是340元一年，从第三年开始一直到17岁，保费都是255元/年，价格还是很便宜的。 03 产品的相对不足 1、保障期限仅一年 成长卫士2021是一款保障期仅为一年的险种，非保证续保，第二年续保需要保险公司审核，一旦出现理赔，很可能保障会中断。约定如下： 2、轻症和中症仅赔1次 大部分重疾产品的轻症和中症是多次赔付，瑞泰成长卫士2021的轻症和中症仅单次赔付。 3、缺乏少儿高发重疾保障 瑞泰成长卫士2021没有常见的少儿重疾，如白血病等的额外保障。大部分专属少儿群体的重疾都会提供相应的少儿重疾额外保障。 4、常见轻症疾病保障有缺乏 实施新规则后，有3款是必保轻症，成长卫士2021也不例外，轻症和原位癌各赔一次，这点还是值得肯定的，但是缺乏慢性肾功能衰竭疾病保障，详情如下： 04 一年期重疾险有必要买吗？ 一年期的重疾险优势在于保费便宜，可以提供临时的重疾保额增加，对于预算有限的人群有一定的作用。但是它的不足很明显，非保证续保，一旦到期，因理赔或身体健康状况改变而无法续保，导致保障中断。 产品点评：成长卫士2021是一年期重疾险，轻中重疾保障全面，缺乏少儿特定重疾额外保障，保费较便宜，适合预算有限的人作为暂时的重疾保障，或者补充重疾保额不足。 阅读全文
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2024-09-02
对比：华夏常青树经典版和国寿福盛典版 华夏常青树经典版是华夏人寿线上的一款单次赔付重疾险，疾病种类涵盖了轻中重疾保障，保障全面，重疾是按照保额/保费/现价较大者赔付，防止高龄投保出现保费倒挂，有身故保障，缺乏高发重疾额外保障，没有太多的特色，保障内容传统，搭配的医疗险表现较优秀。 国寿福系列是中国人寿的经典产品，新定义重疾国寿福盛典版是一款重疾单次赔付的产品，但是重疾可叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，相较于老版本，新产品单独划分了中症责任，可选癌症单独多赔，但是保费相对偏高。那么，国寿和华夏这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：投保年龄有不同 国寿福盛典版有分为成人版和少儿版，其中成人版最高投保年龄是50岁，少儿版最高投保年龄是17岁，常青树经典版没有区分，最高投保年龄是65岁，投保人群范围更广。 区别二：疾病保障不同 常青树经典版 疾病覆盖了轻中重疾，重疾是单次赔付，提供的是100种重疾保障，另外35种轻症可赔3次，有单独划分20种中症，可以赔到2次。 国寿福盛典版 单次赔付重疾，在70岁前有6类特定重大疾病额外赔保额50%；另外轻症赔付6次，但是每次只赔保额的20%，有中症责任，但是中症仅赔1次，且按保额的50%赔付，与主流赔付比例有差距。 区别三：特色内容不同 国寿福盛典版有可选保障，在70岁前可实现120种重疾额外赔保额的50%，特定心脑血管、恶性肿瘤确诊额外赔。还可选重度恶性肿瘤额外赔2次的保障。 常青树经典版没有其他的特色，缺乏高发疾病，如癌症、心脑血管特疾额外赔付。 区别四：常见轻症疾病定义有不同 在新规则下，有3类必保的轻症重疾，原位癌不再属于必保内容， 国寿福盛典版与常青树经典版的轻症疾病定义对比如下： 从上表中可以看出常青树经典版在慢性肾功能衰竭保障上的相对优势，提供的是中症保障，赔的更多。 区别五：不同年龄的保费对比 由此可看出国寿福盛典版的保费偏高。 区别六：附加医疗险有不同 国寿福盛典版搭配的医疗险是如e康悦盛典版，可以保证续保5年，续保条件相较于老版的更优，可以解决大病医疗费的问题，小额医疗险是长久呵护，但是非保证续保，续保条件不稳定。 常青树经典版附加医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病费用问题，小额医疗住院医疗2014也是可以保证续保5年，对慢病、身体较弱的人群有利，小病住院不愁。 产品点评： 华夏常青树经典版是一款传统的疾病保障险种，疾病覆盖全面，重疾单次赔付，缺乏高发重疾额外保障，表现不突出，只是保费便宜。国寿福盛典版的疾病保障全面，涵盖轻中重疾保障，可选责任丰富，重疾叠加赔付，以及高发癌症的额外保障都有提供，但是保费偏高。 阅读全文
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2024-09-01
对比：阳光达尔文易核版2021和太保金典人生 太平洋金典人生除了基本的轻重症保障，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。但是在高发轻症赔付上，比较严格。 达尔文易核版2021是阳光人寿旗下的网销重疾险，保大病和轻中症，自带身故责任，另外无过多的疾病保障内容，亮点是核保宽松，很多疾病都有机会承保。 两款产品，哪款更加值得购买？ 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 达尔文易核版2021保障轻中重症，另外提供身故责任，但是没有其他额外的保障，整体保障内容比较“规矩”。 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 区别二：组合医疗险差别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险：金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 阳光达尔文易核版2021作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险。 区别三：轻疾定义差别 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 从高发轻症定义上看，达尔文易核版2021原位癌和轻度癌症可以各赔一次，而金典人生只能二选一赔，不过实际赔付都有多项疾病赔一项隐形分组，具体的病种如下： 金典人生的： 达尔文易核版2021的： 区别四：交费价格情况对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 达尔文易核版2021：保障内容中规中矩，亮点是核保宽松，如果有家族病史，或是因为健康问题无法投保其他重疾险，可以考虑这款产品。不过自带身故责任，交费比一般的网销险种贵，但是相比传统线下的险种，便宜不少，只是留意医疗险的缺口。 金典人生：保障内容有特色，有前症和特疾保障，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是轻症隐形分组病种较多。 阅读全文
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2024-09-01
综合分析：信泰达尔文5号焕新版、复星达尔文5号荣耀版、阳光达尔文易核版2021 网销险种最大的特点就是交费便宜、保障内容丰富。 2021年互联网保险市场先后有不少达尔文系列产品上市，其中阳光人寿新出的达尔文易核版2021，从保障内容上看，除了轻中重症疾病保障，无过多额外赔，核心的亮点是核保宽松，很多疾病都有机会承保。 复星的达尔文5号荣耀版则在保单前15年，患癌2年内自费达到10万可额外赔50%，另外癌症津贴最高给付120%保额。可选责任丰富，投保的灵活度高。 信泰的达尔文5号焕新版，轻中重疾可以叠加赔，重疾最高可以赔到180%，轻症和中症也是可以达到同类产品的高位赔付。有癌症/心脑血管的额外赔，可以达到保额的150%。 本期主要分析： 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品的三大相同点 3、三款产品在交费价格上的不同 4、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的相同点 1、无医疗险组合 这三款重疾险无可直接附加医疗险，需要额外自己搭配好百万医疗险和小额医疗险，这样的话既可以享受重疾，同时也可以享受医疗保障。 2、最长30年交费期 交费期的长短，不仅决定当前所交保费的金额，也影响到保费豁免。最长30年交费期（目前最长），分摊到每年的保费少，加上保费豁免，杠杆作用更好。 3、轻疾实际赔有隐形分组 三款轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付有多项赔一项的隐形分组，保障的疾病种类打了折扣，具体隐形分组病种如下： 03 不同点分析 1、高发轻疾定义差别 在实施新规后，与旧定义不同，原位癌不再属于轻症癌症，可以由保险公司自行选择是否提供保障，这三款产品定义对比如下： 2、特色保障内容差别 从基本的保障责任上看，三款都是大病单赔，且轻中重症作为基本保障责任，产品形态类似，关键在获得的赔付额度上。 叠加额外赔，在基本的保障之外，还能多获赔一定比例的保额，对于被保险人来说，是赚到了。三款除了达尔文易核版2021，其余两款都有额外赔，达尔文5号焕新版的叠加赔条件宽松，额度高，能额外赔80%保额。 在高发的大病-癌症和心脑血管疾病赔付上，达尔文焕新和荣耀版都可以额外赔，其中达尔文焕新版额外赔150%保额，保障力度更大。相比之下，达尔文易核版2021没有其他特色保障内容，保障的全面性不及另外两款。 3、交费价格不同 通过不同年龄的交费价格情况对比，看下各自的定价情况： 04 各自的亮点和优势分析 一、达尔文易核版2021（核保宽松，交费贵） 1、保障内容上，没有过多的特色和亮点，覆盖基本的轻中重症及身故。 2、亮点是核保宽松，如果有家族病史，或是因为健康问题无法投保其他重疾险，可以考虑这款产品。 3、自带身故责任，交费比一般的网销险种贵。 二、达尔文5号焕新版（额外赔80%，交费便宜） 1、60岁前额外赔80%保额，赔付门槛宽松，保障力度大。 2、高发癌症、心脑血管疾病二次赔。 3、定价便宜，30万保额一年保费4千多。 三、达尔文5号荣耀版（癌症靶向药津贴） 1、可选50、60岁轻中重症额外赔，另外有癌症和癌症靶向药津贴，不过癌症津贴赔付分三次且间隔1年，相比直接赔保额，门槛要高很多。 2、交费便宜，但是不及达尔文5号焕新版。 阅读全文
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2024-09-01
分析：众安惠民保全国版医疗险优缺点详解 近些年，各大城市都先后推出普惠性质的惠民险种，这类险种不同于百万医疗，投保门槛低，主要针对参加社保人群，对于想要医疗保障，又买不了商业医疗险的人群来说，这类无疑是最优选择。 这类险种还有一个特点：就是费率便宜，一年只要几百块钱，一般家庭都能买得起。 不过目前部分地区并没有这类险种，保险公司为此推出了全国版的惠民险种，比如众安的惠民保全国版，就是针对全国有社保的人群参保。这款产品健康告知宽松，仅限5类疾病，不过不同于一般的惠民险种，无法满足健康告知要求，不能投保，而惠民险种是不赔，这点需注意。 这款产品的投保价值有多大？ 本期主要分析： 1、众安惠民保医疗险投保信息 2、众安惠民保医疗险优势和不足 3、众安惠民保医疗险交费情况 4、众安惠民保医疗险适合人群及投保建议 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容全面 如果是针对一款惠民保险来说，众安惠民保保的非常全了，有医保目录内住院费用+上海质子重离子医疗+特定高额药。 其中医保范围内医疗费用200万，质子重离子100万，0免赔额，100%比例报销。 2、健康告知宽松 这款产品的健康告知介于普通商业医疗保险和惠民险种之间，有健康告知要求，不满足不能投保，但是又没有普通商业医疗险那么严格。 只有5项健康告知要求，涉及肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类、其他等五类，惠民险种是有既往症不赔，相比之下，这款的健康告知比一般惠民险种要严格。 3、有增值服务 对比起同类产品而言，这款产品覆盖了肿瘤特药、图文咨询、视频问诊、健康咨询多项增值服务保障，还是可以的。 03 短板和不足之处 1、未按100%比例报销 众安惠民保只有80%的报销比例，且仅限医保范围内的医疗费用，其中特定药品医疗保险金也只按照80%比例赔，且有2万的免赔额。 2、续保需审核 续保关乎一款医疗险下一保单年度的有效性，目前市面上的医疗险，续保最宽松的是保证续保，不用担心因为身体健康拒绝续保和停售，这款惠民险种续保要每年审核，见续保条款： 3、免赔额门槛高 众安惠民保的免赔门槛高，且医保内、特定药品医疗费用分别都设有免赔额，免赔额是2万，对此是相当之高的。 04 适合投保人群分析 1、得过癌症，还可以投保众安惠民保吗？ 不可以投保，规定了患有5类既往症，不满足健康告知的要求，不能投保。 2、可以为哪些人投保？ 不限地区，参加社保的全国范围内的人群都可以投保。 3、同时拥有多份有效的医疗险保单，如何理赔？ 若是同时购买多份医疗险，且都属于有效保单，出险后，可以自主决定理赔的申请顺序，具体操作可以详询投保的保险公司。 产品点评： 众安惠民保投保门槛低，健康告知相对宽松，但是保障范围有限，仅限报销医保范围内和特定药品及质子重离子费用，且报销比例偏低，免赔额高，理赔的门槛还是较高的。如果本身健康状况买不了商业医疗险，又没有惠民险种可买，可以考虑买这款作为补充。如果能买商业百万医疗险，建议优先购买商业医疗险，保障更全面，实用性也更高。 阅读全文
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