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对比：新华多倍保成人版和人保无忧人生至尊版 新华多倍保成人版和人保无忧人生至尊版，都保50类轻症，同样约定重疾多次赔付，在费率相差接近的情况下，对于注重全面保障的投保人群来说选择成为了“左右为难”的事情，究竟哪款更好呢？ 其实这两款产品有四大区别： 依次是附加医疗险组合、大病分组情况、身价保障、价格与杠杆存在明显的差异，这次将综合分析两款产品的优劣势。 先看基本信息： 相同缺陷：轻疾种类存在隐形分组 轻疾定义本身保监会无统一规定，有宽有松均属于正常现象，但如果多项疾病只赔付一种，就存在隐形分组，也就是种类凑数，新华多倍保成人版条款约定是： 无忧人生至尊版也是如此： 区别一：杠杆和费率的差别 越长时间交费，对于保障型重疾险越好，不仅附加医疗险保的久外，保费豁免余下时间也长，尤为重要的是保费压力更小，在这点上，人保无忧人生至尊版设计的比较好： 区别二：医疗险组合不同 人保安心呵护住院医疗保证续保3年，而随之附加匹配的关爱百万医疗险，虽然在续保审核上比较严谨，要经过2次审核后，第三年才能有保证，可是比不能保证续保的百万医疗固然更有安全感，整体实用性比较强，关爱百万医疗医疗险的续保条款如下： 新华住院无忧医疗险，能保证续保5年可合同有累计额度，用一点少一点，其条款约定是： 且百万医疗险康健华贵B款承保范围上有缺失（不保门诊手术医疗费用），也不保证续保： 备注：在医疗险组合上，明显人保要更加实用一些。 区别三：重疾与特疾定义不同 多倍保成人版和无忧人生至尊版都提供了重疾和特疾，但体现方式不一样： 无忧人生至尊版特点： （1）非常照顾老小群体：设计思路是12类少儿特疾翻倍，6类老年特疾额外赔保额20%； （2）大病多赔但分组不如意：并未把高发癌症单独列成一组，而是把恶性肿瘤与其他高发重疾分在一起，影响了其他疾病的赔付，对于二次赔付门槛拉高： 多倍保成人版特点： （1）大病分组科学，高发癌症可多赔：相比之下，新华多倍保成人版，不仅大病分组科学，且高发癌症可获取3次赔付，值得点赞： （2）自带叠加赔付属性: 这款产品还添加了 “前十年关爱金（重疾/身故，赔保额50%）”与“特定疾病（赔保额20%）”配置，承保内容更为丰富。 （3）发生重疾占身故保额: 但这款产品有个地方需要留意，就是如果发生重疾的话，相应减少身故保额： 从重疾和特疾保障责任来看，新华多倍版的整体保障更为突出一点。 区别四：身故保障不同 新华多倍保成人版，身故赔付保额； 无忧人生至尊版在成年后身故的设计更为人性化，在保额/保费/现价取大三者取大，意味着即能保证本金安全，又能更适合大龄投保。 产品点评：平心而论，在小病报销和解决大病医疗费用上，无忧人生至尊版保障更为实用性些，有着附加医疗险组合作为后盾。但论重疾和特定赔付，新华多倍保成人版要更好，不过，这款产品疾病赔7次有点浮夸，多倍保可能对命运坎坷的人更为有利。 阅读全文
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2025-01-10
对比：光大永明童佳保和天安健康源尊享版 保险行业里重疾险的创新发展迅速，也是为了更加匹配消费者的需求，重疾险出现了单次赔付，多重赔付的赔付形式，另外加入中症的概念，保障又增加一层，赔付比例的提高更有利于被保人。 光大永明童佳保100种重疾和20种中症都是单次赔，35种轻疾是多重赔付，轻疾疾病有重叠，可选保费返还，但是附加医疗险需注意续保细节。 天安健康源尊享是105种重疾，35种轻疾、20种中症都是多重赔付，对于成年后的身价保障采取保费，保额，现价最大来给付，避免保费倒挂，需留意间隔期。 本文将从轻重疾保障、赔付次数、附加险等多方面分析 一、了解基本信息 共同特点：轻重疾全面 可选保费返还 轻重疾保障全面，都有增加中症疾病组别，只是中症和重疾并不是一一对应关系的，不像有的险种中症和重症是有对应关系，如果发生中症后，还有可能赔重症保障更好些。另外均可附加两全险，可选择在65岁、70岁、75岁任意一个年龄段返还保费，如果注重保费返还的客户，可以考虑附加，只是费用会偏高。如果只关注保障的话，可以选择不附加。 区别一：轻重疾保障不同 在重疾方面 童佳保是100种重疾单次赔付，一般买保险是不允许带病投保的，现在重疾治愈率也非常高，如果只是单次赔付治愈后，后期不可能再买相关的重疾险，因此多重赔还是有必要的。 健康源尊享是105类分5组赔5次，分组合理，各种高发疾病分在不同组，比如高发恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎在一组。提高了多重赔付的意义。 在轻疾方面 童佳保和健康源尊享都是轻疾多重赔付的，只是童佳保在轻疾疾病定义上不好，出现疾病大面积重叠，即赔付一项后，另外几项也不承担责任。 健康源尊享也是多重赔付，但是轻疾疾病定义好，日常高发轻疾都有包括。比如不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等。 在中症方面 童佳保的中症所包含的20种疾病是单次赔付，有的高发中症在同类产品是轻疾中提供保障的，侧面上增加了赔付比例。 健康源尊享版是20种中症不分组赔付2次的，只是存在间隔期需留意。 区别二：间隔期、身价保障有区别 童佳保在轻疾多重赔付期间没有间隔期的设置，对于已满18岁后的身价保障是赔保额的。 健康源尊享在轻疾、重疾和中症的间隔期都是90天，对于已满18岁后的身价保障是根据保费，保额，现价取大来进行赔付的。 区别三：附加医疗险区别 童佳保的无忧住院医疗险是要年年审核的，续保上并不占优势。天安健康源尊享的附件医疗险有5年的保证续保期，但是是累计额度，如果保额1万的话，用完了后附加险会终止。在健康尊享百万医疗险续保年年审核。 光大童佳保和天安健康源尊享两者的保障都不错，费率也相差不大。天安健康源尊享更侧重于多重赔付，附加百万医疗险续保表现不优。 童佳保在轻疾上疾病重叠限制了部分轻疾多重赔付的功能实现，只是对于中症的高发疾病，如中度脑中风后遗症等赔付比例高。 阅读全文
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2025-01-10
对比：少儿国寿福至尊版和少儿国寿福臻享版 中国人寿作为一家老牌的保险公司，推出的国寿福系列深受广大群众欢迎，作为健康保障产品的明星系列，分为成人版和少儿版。少儿版国寿福有两个版本分别为【至尊版】和【臻享版】。这两款产品都是针对0-17岁未成年群体，同保30种轻疾和15种少儿特定疾病，都有豁免保费的权益。只是在赔付次数、额度等小细节上值得留意。 本期主要分析两者在交费、现金价值、疾病保障等方面的区别。 一、先看基本信息 两者共同点：健康保障完整 少儿国寿福【至尊版】和【臻享版】是国寿少儿保障产品中的战斗机。不仅轻重疾保障全面，可附加长期意外保障，保到75周岁且成年后的意外保障额度高。医疗费用报销险种齐全包括小病医疗险长久呵护系列和如E康悦百万医疗。 1、长久呵护系列在续保上要年年审核，可能会出现理赔后后续无法继续购买的可能，优点是无免赔额。 2、如E康悦百万医疗系列续保上表现亮眼，第一年审核通过后，第二年开始不审核可以接着续保（产品停售除外）。医疗费用报销保障齐全。 区别一：两者轻重疾保障有区别 在轻疾方面 少儿国寿福臻享版和至尊版在赔付次数、赔付限制有区别。 1、赔付次数上【至尊版】30类轻疾只赔付1次，纯属于传统的险种。【臻享版】30类轻疾赔付3次，且臻享版轻疾疾病定义好，常见轻疾疾病都有包括，无疾病重叠和理赔限制。 2、【至尊版】对轻疾赔付有限制，赔付额度以10万为限。不利于高保额投保的群体。【臻享版】就非常贴心的将这个限制取消了， 【至尊版】轻疾赔付限制的具体条款：给付金额最高为人民币10万元。 在重疾方面 少儿国寿福【至尊版】和【臻享版】都是单次赔付的重疾，至尊版的重疾种类是80类，臻享版的重疾种类是100类。 区别二：交费期不同 现金价值也不同 少儿国寿福至尊版的交费期限选择要更多，灵活性更好，最长支持20年交，但是【臻享版】就只有19年的交费。比较而言，年交保费费率相似，但是【臻享版】比【至尊版】要少交一年保费，且现金价值也要更高。（现金价值意思是指退保的时候到手多少钱） 作为同系列的不同版本产品，从细节上来看，【臻享版】稍胜一筹，不仅轻疾保障上多次赔，疾病定义好，还保费少交一年，总保费更少，且现金价值高于【至尊版】。总体上可以值得入手购买的。 阅读全文
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2025-01-10
对比：泰康健康百分百C+和华夏常春藤多倍版 通常普通老百姓买健康保险产品，最核心的考虑点是能不能赔，其次才会思索能赔付多少，于是整体保障十分重要。 泰康健康百分百C+和华夏常春藤多倍版都拥有比较优越的附加医疗险组合，解决小病住院和大病就诊医疗费很稳妥，保费上的差距也很接近。那么，选择哪款更好呢？ 本期对比分析主要从杠杆和费率、疾病定义和赔付、身价保障、附加医疗险组合几个方面入手，看看两款产品的优劣势以及适用人群。 一、先看基本信息： 相同优势一：附加全面的医疗险 不论是住院医疗险，还是百万医疗险，取决于这类型险种是否的优秀的标准在于“能否续保”；而两款产品都可以附加全面的医疗险，重疾报销和住院医疗都很全面，只是续保方式体现不同： 泰康健康百分百C+，住院医疗保证续保3年，而百万医疗险泰康健享尊享B+，在续保审核上比较严苛，前二年有审核，第三年没有，但比市场上不少不能续保的医疗险要实用很多，条款如下： 常春藤多倍版，住院2014保证续保5年，续保范围保的比较长，且百万医疗险华夏医保非常有亮点，其特色在于： （1）没有第二次审核，只要不停售，就不用担心续保问题： （2）免赔额设计上有亮点，没有发生理赔，最低可降低至5000元； （3）保障范围全面，对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都包括。 小结：虽然两款产品的重疾报销和住院医疗都很全面和完整，但华夏的医疗险组合在续保和创新点设计上更出挑。 相同优势二：保费都不倒挂 两款产品都不会中老年投保出现保费倒挂（所交保费大于保额）的现象，两者体现的方式也有差异： 泰康健康百分百C+：是在合同约定的期限内，都没有“所交保费大于保额”现象。 重疾险，针对老年人群体购买是比较苛刻的，要么会出现保费倒挂，要么就是没有。 而这款产品，就算70周岁的老人都能入保，只需要趸交。 华夏常春藤多倍版：身故或重疾，均在保费、基本保额、现金价值三者取大，那么，大龄投保可能会出现“交费大于保额”也不用担心，毕竟是三者中最大者赔付，可赔保费，能确保本金安全。 区别一：产品责任细节不同 轻疾上： 泰康健康百分百C+在疾病定义上没有隐形分组，轻疾种类实打实；而华夏长春藤疾病定义有隐形分组，几种疾病只赔一个，有凑数的痕迹： 还有： 重疾和其他保障上： 泰康健康百分百C+是常规型重疾，单次赔付； 常春藤多倍版不仅添加了中症保障，而且100类重疾多次赔付，比较有亮点，主要归纳为四点上： （1）大病分组好：众所周知，能把高发癌症单独拧出分成一派的多赔重疾险，好处在于癌症是高发，这样的分组不会影响其他疾病的赔付，分组比较合理，常春藤多倍版也是如此： （2）提高轻疾赔付比例：将老版15类轻疾（赔30%）划入中度重疾（赔50%）； （3）极大可能实现中重疾都赔：中度重疾和重疾种类一一对应，发生中度重疾以后，有可能还可以赔重疾。 区别二：交费期限和杠杆不同 泰康健康百分百C+能支持30年交费，比常春藤多倍版20年交费的杠杆原理要更好，主要体现于保费豁免时间长，附加医疗险组合保的越久之外，以四两搏千金方式会体现的更好。 但健康百分百C+是单赔，而常春藤多倍版是多次赔付，属性本不同，但常春藤多倍版在整体性价比优势是要更好的： 区别三：适用群体不同 泰康健康百分百C+：疾病保障全、保费不倒挂，附加住院医疗险和百万医疗险续保有一定保障，是一款适合普通工薪阶层老少都非常合适。 常春藤多倍版：注重全面保障，大病分组科学，加上中症赔付有一定特质，身故和首次重疾在保费/保额/现价三者取大，非常适用于即想保本传承又想兼顾大病的人士。 产品点评：两款产品都很优秀，但常春藤多倍版是多次赔付的重疾险，在20年交费过程中，费率优势比泰康健康百分百C+（单赔传统型）更突出，附加医疗险保障也稍强。如果不在乎杠杆原理的话，华夏常春藤多倍版整体性价比会更好。 阅读全文
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2025-01-10
对比：健康无忧C1青少年版和少儿国寿福臻享版 国内四个白血病患者中就有一个是孩子，这种病花费巨大，不少父母居安思危，纷纷关注于少儿专款专用的重疾险，防患于未然。 新华健康无忧C1青少年版和少儿国寿福臻享版保费上差距甚微，都保儿童高发的血癌，但在赔付定义上大有不同，那么，哪款更适合孩子投保呢？ 本期产品从幼儿高发的白血病定义、附加医疗险和长期意外险组合、承保细节赔付四个方面看看哪款更好。 一、先看基本信息： 相同点：轻疾疾病定义较好 新华健康无忧C1青少年和少儿国寿福臻享版，轻疾疾病定义都较好，主要体现在以下几个方面： （1）没有隐形分组：都没有出现轻疾定义大面积重叠，承担一项责任后而不承担另外的责任； （2）无限制条件：“70周岁后罹患轻疾一律不赔”、“轻疾占主保额”又或者“每次赔付不超过10万元人民币”等不合理约定； （3）常见轻疾都覆盖：【轻微脑中风】【冠状动脉搭桥手术】【不典型心肌梗塞】等常见轻症都有提供； 区别一：附加医疗险组合不同 医疗险最实用的地方在于承保内容是否全面和续保两大环节上，两款产品针对附加住院医疗（报销小病住院）和百万医疗（缓解大病就诊费用）上有着明显差异： 附加住院医疗险： 国寿呵护长久住院险，续保年年要审核，这是不太有利的一面，很怕慢性病，第二年不能续保或者除外责任，其条款是： 新华住院无忧保证续保5年，是非常值得点赞的地方，但也有问题，是累计额度，同一保单年度赔付达到1万元，附加医疗直接终止，其条款是： 百万医疗险： 新华康健华贵B款百万医疗险，在承保内容上，缺乏了门诊手术医疗费用，也就是说门诊手术费用一毛钱都没有报销，且第二年也不保证续保： 国寿如E康悦，在承保内容里保的很齐全，除非了第一年有续保审核外，对于第二年的续保情况不需要过多担心，只需考虑停售风险，相对很实用： 虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别二：承保细节大有差异 两款产品都覆盖了15类少儿特定种类，同时都采取了额外赔保额的方式，但其实赔付大有差异，以投保50万保额的少儿最常见的白血病来说，区别如下： 1、少儿国寿福臻享版：对于白血病，少儿国寿福臻享版条款标记的是【自体造血干细胞移植】，是取幼儿患者自身骨髓、异体骨髓或脐血转输给患者，再通过自身干细胞使患者机体恢复造血功能、形成免疫力的一种治疗方法。 白血病治愈方式很多种，这只是对治疗急性髓性白血病有较好疗效手术，比起确诊就赔的门槛高很多，很有可能治疗方式并非【自体造血干细胞移植】，就只赔付50万元： 2、健康无忧C1青少年版：白血病属于15类少儿特疾（翻倍保额），又属于6类特疾（额外赔保额20%），更属于重疾，其条款对于少儿特疾与特疾的划分如下： 那么，健康无忧C1青少年版对于常见的白血病，极大可能性是赔付重症50万+少儿特疾（50万）+特疾（50万*20%）=110万元。 小结：在承保内容丰富结构和白血病定义来看，健康无忧C1青少年的细节会设计的更完善。 区别三：市场定位小有差异 健康无忧C1青少年版和少儿国寿福臻享版，都是专款专用的儿童重疾险，但两者还是有不同: 前者不提供长期意外险组合；少儿国寿福臻享版可附加长期意外，对于孩子成人之后，覆盖人生和意外两大突出风险保的很全，且在理赔上，很多一年期意外险，只能全残和身故才能赔保额，而长期意外不需要全残或身故，这款产品构成十级伤残就可以赔。 从长远来看，赔付门槛低，对于幼儿成人之后意外风险保障很齐全。 产品点评：两款产品费率相差并不大，从保障无缝衔接上来看，少儿国寿福臻享版整体会更突出一些，毕竟百万医疗险和意外险的优势摆在那里。但从核心保障，新华健康无忧C1青少年版少儿重疾疾病定义更好，且有加量赔付特点，在重疾保障上更有优势。 阅读全文
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2025-01-10
第一份保险，先买医疗险还是重疾险？ 在决定购买第一份保险时，选择医疗险还是重疾险主要取决于个人的需求和风险承受能力。

这两种保险类型各有其特点和重要性。

医疗险主要是为了应对因疾病或意外导致的医疗费用。它可以帮助支付门诊、住院、手术、药品等费用，从而减轻个人和家庭的经济压力。医疗险的保障范围相对广泛，适用于各种疾病和意外情况。

重疾险则专注于提供对重大疾病的保障。一旦被保险人被确诊为合同约定的重大疾病，保险公司将一次性给付保险金。这笔资金可以用于支付医疗费用、康复费用、家庭开支等，甚至可以作为因病导致的收入损失的补偿。重疾险的保障力度较大，但通常只针对特定的重大疾病。

在选择时，可以考虑以下几点：

1. 健康状况和年龄：如果目前健康状况良好，但担心未来可能发生的重大疾病风险，可以考虑先购买重疾险。而如果经常生病或担心因意外导致的医疗费用，医疗险可能更为合适。

2. 经济状况和风险承受能力：重疾险的保费通常较高，但一旦确诊重大疾病，可以获得较高的保险金。医疗险的保费相对较低，但保障范围更广泛。因此，需要根据自己的经济状况和风险承受能力来做出选择。

3. 已有保障和需求：如果已经有其他形式的医疗保障（如社保、公司团体保险等），可以考虑补充购买重疾险以提供更全面的保障。而如果缺乏医疗保障，医疗险可能更为迫切。

综上所述，选择医疗险还是重疾险并没有绝对的答案。建议根据自己的实际情况和需求来做出选择，并咨询专业的保险顾问以获取更具体的建议。同时，也可以考虑购买组合型保险产品，以同时获得医疗险和重疾险的保障。 阅读全文
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2025-01-10
对比：百年守卫者1号和天安健康源2019 重疾险市场百花齐放，万紫千红。也符合不同群体对健康产品的需求，无所谓最好，只有合宜与否。 百年守卫者1号，跻身于“一线网红”重疾险里，一来保障不俗，二来费率很低，三来投保方便又快捷，很符合年轻工薪族投保的要求。 天安健康源2019，可在约定年龄65、70、75岁返保费，轻疾赔付极高（赔保额45%），身价和首次重疾赔付对于大龄人士特别有利，吻合传统型国人喜欢储蓄的观念。 那么，哪款更值得购买呢？本期主要从两款产品共同的优劣势、疾病定义与赔付、身价保障、费率和杠杆几个方面综合分析一下。 一、先看基本信息： 相同优势：杠杆原理好 保险产品有“投资有限的钱，利用杠杆优势将最大的风险做转移”的功能，充分展示了杠杆的魅力。那就是拉长交费期限，使每年的保费压力最小化，以获取最大化的保障（保额）。 这两款产品都设计的很好，都提供30年交费。 但天安健康源2019承保内容更为细腻与丰富，因此在保费上会价更高一些，以下价格为参考： 天安健康源2019还能附加满期金返还，满足了“有病保病，无病养老”人群的心理，其保费是： 守卫者1号不保终身，保至70岁（为消费型重疾险，合同期满平安不退钱），但优势在于费率压力很小，参考： 相同短板一：轻疾种类都有凑数 天安人寿健康源2019：轻症对于一种疾病赔付后，对另外二类或者三类疾病不再赔付的约定，有疾病重复的现象，需稍微关注： 百年守卫者1号同样如此： 相同短板二：附加医疗险都有遗缺 守卫者1号是互联网保险，不能附加医疗险，日常意外或疾病就诊费用一律不赔，后期需自行补充； 天安人寿健康源2019同样无百万医疗险，可住院医疗险也有一个比较大的短板，虽然可保证续保5年，但是总额度限制，如保额做到1万，交费30年，用一点少一点。 区别一：承保细节不同 1、轻度重疾上： 守卫者1号采取3次赔付为递增，赔付比例分别是保额35%、40%、45%； 天安人寿健康源2019可赔4次，直接四次都赔保额45%，获取比例上做到了尽善尽美。 2、重疾和其他保障上： 守卫者1号保100类重疾，采取了多次赔付，且分组科学，把高发癌症单独分在了一组； 相比之下，健康源2019优势更为突出： （1）添加中症，赔付极高：普通覆盖中症疾病保障的重疾险，赔付为保额50%，这款比例直接拉倒赔保额60%； （2）大病分组合理，有利中老年投保：和守卫者1号一样，把高发癌症单独分成一组，不影响其他疾病赔付，同时它首次赔付是在保额、保费、现金价值三者取大，可保本金安全，不会出现老年人投保所交保费大于保额的现象，以保证本金不亏。 （3）早期癌症和恶性肿瘤二次赔付：这款产品设计癌症二次赔付关爱金，是一大亮点，但理赔门槛很高，但有总比没有强： 小结：从承保细节来看，天安人寿健康源2019设计更为细腻，赔付会更多。 区别二：身故保障不同 18岁之前： 健康源2019赔2倍保费； 守卫者1号退保费。 18岁之后： 健康源2019，成年后在保额/保费/现价取大，本金安全，就算所交保费大于保额，发生身故也是取保费。 守卫者1号，赔保额。 区别三：产品市场定位不同 守卫者1号：费率喜人（价格低），保障很全，杠杆原理好，适合有经济压力工薪族投保，或者在有全面医疗、重疾的情况下，加大保额使用。 天安健康源2019：身故或首次重疾，都在保费、保额、现金价值三者取大，更适合中老年人投保，再加上可附加满期金返还属性，因此本金不亏“三重保障”，也符合想传承养老的人士入手。 产品点评：两款产品在无缝衔接上来说，附加医疗险部分都不同程度的缺失，需要后期补充好，严格上来讲，在单赔（守卫者1号）和多赔（健康源2019）领域，两款产品保障都比较优秀。 守卫者1号更适合经济压力紧张需要全面保障的人群； 而天安健康源2019对于中老年人群和注重养老传承的人士更为有利。 阅读全文
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2025-01-10
深度分析：光大永明童佳保重疾险 对于有中症保障的保险，大众并不陌生。重疾险中重疾和轻疾已经非常熟悉了，中症组别的设置增加了保障，提高了赔付可能性。 光大永明童佳保不仅轻重疾保障全面，增加的中症疾病定义好，其所定义的属于高发类疾病，在其他同类产品中只是轻疾，相当于提高了高发类疾病赔付比例。可选择的两全险附加，在约定年龄返还保费，只是前期交费较高。也需要留意下附加的医疗险情况。 本文主要分析： 童佳保在保障、未成年身价等比较优势 医疗附加险、疾病定义上需要留意的细节 一、了解基本信息 优势： 1、轻重疾保障全面 100种重疾包含25种重疾是行业规定的，已经覆盖了95%的重疾高发风险。轻疾是35种不分组赔3次，赔付额度30%，比同类的要高。且多次轻疾间没有间隔期。 2、新增中症分组 疾病定义好 20种中症按保额50%赔1次，中症疾病定义有高发类疾病，像中度脑中风后遗症、中度脑损伤等，中症疾病大部分有在重症中体现，只是区分严重程度。中症发生后重症赔付可能大大增加，提高了保障能力。 3、未成年身价保障较好 对于该款未成年人的身价保障较好，对于未满18岁的未成年人是退200%已交保费，比大部分重疾险对未成年身价只是退保费要好。 4、保障和返还保费可以自由搭配 这款保险除了保障功能外，还可以选择附加两全险，可以约定到65岁、70岁或75岁返还保费。符合当下国人的心态，买保险带返还，只是价格稍高。对于只专注在保障这块的人群可以选择不附加两全。因此投保的灵活度很高。 二、需留意的细节 1、附加医疗险表现不佳 童佳保的附加住院险续保是年年需要审核的，比起同类产品中有附加医疗险有保证续保的条款要稍逊。对于百万医疗这类的中高端产品也没有合适的附加，不像国寿福可附加的如E康悦系列，不仅在续保上表现佳且医疗保障全，比较优质的中高端医疗险。总之，有健康风险的存在。 2、提高了轻疾多次赔付门槛 童佳保虽然在轻疾上不分组多重赔，但是轻疾疾病定义有重叠现象，赔付一项后另外一项不在承担责任，也就是说轻疾中同类轻症赔其中一个，提高了轻疾多次赔付门槛。比如：不典型的急性心肌梗塞和微创冠状动脉搭桥手术和微创冠状动脉介入术属于同类，赔付一项后，另外两个轻症责任终止。 三、光大永明人寿保险公司介绍 光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。 网点分支也比较广泛，国内22个省市均有网点，地址是： 四、光大永明童佳保定位人群: 童佳保，保至终身，有一定的医疗险，加上光大永明人寿网点很多，因此很适合： 需要全面保障的人群：童佳保在保障方面全，中症疾病定义好，对于高发类疾病提高赔付比例，保费返还方式可选择，根据需求灵活配比。 不过，附加险不全，医疗健康有风险缺口；在轻疾中同类轻症赔其中一个，提高了轻疾多次赔付门槛。 阅读全文
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2025-01-10
对比：天安健康源尊享和华夏常春藤多倍版 华夏人寿的产品以性价比著称，在产品条款设计上不断创新，其产品在市场上占有很大份额，推出的常春藤多倍版定价不贵，轻重疾保障全，且附加住院医疗险可以保证续保，和富有特色的华夏医保通百万医疗险，综合性价比较高。 天安人寿推出的健康源尊享也是走的模仿华夏人寿常青树道路，但是与其精髓有偏差，虽然大病分组上合理，癌症单独一组，保费返还的功能可以作为备选项，但是健康保障体系并不完善。 本文主要分析两者在轻重疾、特色、附加险上的区别。 一、了解基本信息 共同优势：重疾分组合理 保费不倒挂 常春藤多倍版和健康源尊享都是重疾分组多重赔付的险种，两者都将高发类重疾恶性肿瘤单独分为一组，优势在于癌症是高发，这样分不会影响到其他疾病的赔付，分组合理性好。 另外，两者对于18岁前未成年的身价保障较好，都是18岁前退2倍保费，比其他产品18岁前单退保费要好。另外成年后的身价是保额/保费/现价取大，高龄投保不会出现保费倒挂（保费大于保额）的现象。 区别一：产品保障责任细节不同 在轻疾方面 常春藤多倍版是35类轻疾多重赔付，在两次轻疾间没有间隔期设置，另外的话有一个明显的不足，就是轻疾疾病定义欠佳，疾病名称重叠较多，有隐形分组的嫌疑，几种只赔付一种。 健康源尊享在轻疾多重赔付上间隔期是90天，但是在轻疾疾病定义上表现较佳，不仅高发疾病如不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风等都有涵盖，疾病上没有凑数的嫌疑，都是实打实的赔付。 在中症上 常春藤多倍版和健康源尊享两者在中症上的表现都比较亮眼，都有将部分轻症划拨在中症内，提高了赔付比例50%。另外有极大可能会出现中症重症同赔的现象，因为中症疾病有部分和重症疾病对应，发生中症极可能会有重症赔付的可能。 但是对于两次中症间，常春藤多倍版没有间隔期，健康源尊享存在间隔期有90天。 区别二：产品定位细节有区别 常春藤多倍版是纯保障类型的产品，没有保费返还的功能特色。 但是健康源尊享不仅拥有纯保障的功能，另外还可以选择附加两全险，约定到60/70/75岁返还所交保费，同样价格也会增加很多。对比下纯保障和有附加两全险的价格： 区别三：留意医疗附加险的具体责任 常春藤多倍版作为华夏保险的明星系列，所附加的医疗险表现亮眼： 1、住院费用2014保证续保5年，住院费用2013保证续保3年，续保范围保的比较长。 2、百万医疗华夏医保通有特色： 首先，只要不停售就不用担心续保的问题。 其次，免赔额设计有亮点，无理赔发生，免赔额最低降到5000元。 最后，保证全面，对就诊可能发生的各项医疗费包括门诊手术费、住院费、特殊门诊以及住院前后的门诊费都有包括。 健康源尊享有附加住院险虽然可以保证续保5年，但医疗险是累计额度，相当于用一点就少一点，用完了附加的就终止了。百万医疗险没有能够附加的。总体上健康保障是不完善的。 常春藤多倍版的核心保障没问题，及时轻疾有凑数嫌疑但是影响也不大，能配比的附加险小病医疗住院费用2014保证续保期长保障范围广，百万医疗华夏医保通同样也在续保表现抢眼。整体上性价比较高。 健康源尊享对于不同群体有不同的方案，主要保障功能好，只是附加险上稍有缺憾。但是针对有保费返还作为财富传承的需求的群体可以选择约定年龄返还，只是费率要更高些，适合交费能力强的客户。 阅读全文
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2025-01-10
对比：华夏保险常青树（多倍版）和长生人寿长生福 人的一生罹患重疾的概率高达72%，但随着医疗技术的进步，不少疾病的存活率越来越高，这意味着发生重疾多次赔付可能在提升，多赔重疾目前也比较流行。 常青树系列素来以性价比著称，多倍版更是拥有100类重疾科学分组多次赔付，轻症中症赔付高，现金价值高回本快、保费不到挂等特色。 长生人寿长生福是款中日合资的“洋保险”，重疾不分组多次赔付，搭配百万医疗可赴日治疗，日本恶性肿瘤5年存活率素来居于世界前列。 那么，两款产品对比谁更好呢？本期将从保障、保费杠杆、附加医疗、注意细节等方面分析。 一、看基本信息 相同优势：中症与身故保障设计好 1、中症设计：两款产品都设计了20类中症的赔付，疾病不分组，赔2次，赔付基本保额50%，疾病的定义与赔付额度都介于轻疾与重疾两者之间，使得保障体系更加全面。 注意：长生福赔付有时间间隔90天的要求。 2、身故保障：18岁前身故常规化设计是退保费，但这里两款产品都是退2倍保费，更能彰显保险人性化的一面。常青树（多倍版）成年后更是在保费/保额/现金价值中取大者，值得称赞。 区别一：保费杠杆与现金价值 两者在不同的年龄段所具有的保费优势各有不同，以男性30万保额20年交为例： 1、40岁前，两者在保费上差距不大，常青树（多倍版）少交几百块钱； 2、50-55岁，常青树（多倍版）支持20年交费，比长生福有优势； 3、55岁后，长生福支持的投保年龄与交费年限都由于常青树（多倍版），是老人们的福音。 另外：在现金价值方面，常青树30岁男性投保30万，累计交费14.5万，55岁时便可回本，80岁时现金价值将近翻倍；如果是50岁男性投保同样保额，活到92岁，保费也不会倒挂，确实是市面上现金价值非常高的险种。 注意：两者最长支持20年交费，比起30年交费的产品豁免保费时间相对短10年、附加医疗险少保10年。 区别二：轻疾定义、赔付限制不同 常青树（多倍版）保35类轻疾，赔3次，每次赔保额30%，虽高发轻疾【轻微脑中风】、【冠状动脉介入手术】、【不典型心梗】有覆盖，但存在多项赔一项的现象，条款如下： 话又说回来，这种现象就此一组，不像其他同类产品有好几组。 其次，对于听力、视力上的问题，3岁前的不保，条款如下： 长生福保40类轻疾，种类上多了5类，赔付次数和赔付比例上和常青树一样，高发轻疾【轻微脑中风】、【冠状动脉介入手术】、【不典型心梗】全覆盖，不存在多项赔一项的情况，3岁前听力、视力问题也保，比常青树保得更实在。 注意：长生福两次轻疾之间需要间隔90天才能赔，条款如下： 区别三：重疾分组与赔付不同 1、赔付次数上： 市面上多赔的重疾，一般不分组多赔优于分组多赔，分的组数多优于分的组数少。 常青树（多倍版）100类重疾分六组，每组赔一次，共赔六次。恶性肿瘤单独分一组，不占其他高发重疾赔付，分组科学，其分组是： 长生福重疾赔2次，在赔付次数上不如常青树，但疾病不分组，设计好。 2、赔付额度上 常青树（多倍版）因为具有现金价值高的优势，在重疾的首次赔付上更是在保费/保额/现金价值三者中取大，设计走心 长生福赔基本保额，大众化设计。 3、时间限制上 多赔重疾大多有时间限制，常青树间隔180天是市面上时间限制较宽松的产品，长生福需要间隔360天。 小结：总的来说，两款产品重疾赔付各有优势，常青树赔付额度与时间间隔好，长生福不分组多赔得人心。 区别四：附加医疗险不同 常青树（多倍版）附加住院费用2013和住院费用2014设计都好，前者保证续保3年，后者保证续保5年。但免责条款需要注意一下： 百万医疗华夏通不因理赔或健康变化拒保，续保宽松，其续保条款是： 长生福无附加住院医疗，附加彩虹桥臻选百万医疗，两款可选：惠计划-200万、御计划-500万。御计划恶性肿瘤可赴日治疗，日本癌症5年存活率非常高，发病率较高的前列腺癌、乳腺癌更是居于全球较高水平。吸引人的同时也存在巨大缺陷，那就是续保不明确，条款如下： 产品点评：常青树（多倍版）总体表现好，虽然有些小缺陷，但无法掩盖其保障全面、赔付高、现价价值高的优势，长生福重疾多赔不分组，高龄投保保费更具优势，若非附加医疗有缺陷，可以说两者旗鼓相当、难分上下。 阅读全文
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2025-01-10
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