深度分析：光大永明童佳保重疾险

对于有中症保障的保险，大众并不陌生。重疾险中重疾和轻疾已经非常熟悉了，中症组别的设置增加了保障，提高了赔付可能性。

光大永明童佳保不仅轻重疾保障全面，增加的中症疾病定义好，其所定义的属于高发类疾病，在其他同类产品中只是轻疾，相当于提高了高发类疾病赔付比例。可选择的两全险附加，在约定年龄返还保费，只是前期交费较高。也需要留意下附加的医疗险情况。

本文主要分析：

• 童佳保在保障、未成年身价等比较优势

• 医疗附加险、疾病定义上需要留意的细节

一、了解基本信息

优势：

1、轻重疾保障全面 

100种重疾包含25种重疾是行业规定的，已经覆盖了95%的重疾高发风险。轻疾是35种不分组赔3次，赔付额度30%，比同类的要高。且多次轻疾间没有间隔期。

2、新增中症分组 疾病定义好

20种中症按保额50%赔1次，中症疾病定义有高发类疾病，像中度脑中风后遗症、中度脑损伤等，中症疾病大部分有在重症中体现，只是区分严重程度。中症发生后重症赔付可能大大增加，提高了保障能力。

3、未成年身价保障较好

对于该款未成年人的身价保障较好，对于未满18岁的未成年人是退200%已交保费，比大部分重疾险对未成年身价只是退保费要好。

4、保障和返还保费可以自由搭配

这款保险除了保障功能外，还可以选择附加两全险，可以约定到65岁、70岁或75岁返还保费。符合当下国人的心态，买保险带返还，只是价格稍高。对于只专注在保障这块的人群可以选择不附加两全。因此投保的灵活度很高。

二、需留意的细节

1、附加医疗险表现不佳

童佳保的附加住院险续保是年年需要审核的，比起同类产品中有附加医疗险有保证续保的条款要稍逊。对于百万医疗这类的中高端产品也没有合适的附加，不像国寿福可附加的如E康悦系列，不仅在续保上表现佳且医疗保障全，比较优质的中高端医疗险。总之，有健康风险的存在。

2、提高了轻疾多次赔付门槛

童佳保虽然在轻疾上不分组多重赔，但是轻疾疾病定义有重叠现象，赔付一项后另外一项不在承担责任，也就是说轻疾中同类轻症赔其中一个，提高了轻疾多次赔付门槛。比如：不典型的急性心肌梗塞和微创冠状动脉搭桥手术和微创冠状动脉介入术属于同类，赔付一项后，另外两个轻症责任终止。

三、光大永明人寿保险公司介绍

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。

网点分支也比较广泛，国内22个省市均有网点，地址是：

四、光大永明童佳保定位人群:

童佳保，保至终身，有一定的医疗险，加上光大永明人寿网点很多，因此很适合：

需要全面保障的人群：童佳保在保障方面全，中症疾病定义好，对于高发类疾病提高赔付比例，保费返还方式可选择，根据需求灵活配比。

不过，附加险不全，医疗健康有风险缺口；在轻疾中同类轻症赔其中一个，提高了轻疾多次赔付门槛。