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对比：弘康哆啦A保和百年守卫者1号 费率与承保内容齐头并进的互联网重疾险，通常会成为“爆款”，毕竟杠杆最大化又保障全面的话，对于年轻的投保人群来讲，是具有不小的诱惑力。 弘康哆啦A保和百年守卫者1号，都有智能核保功能，同时更是市场上性价很高的多赔重疾险，产品形态上惊人的形似，但细看，两款网红产品还是有较大的区别。 那么，如何选择更优质的线上产品呢？本期从产品疾病定义和赔付、医疗险组合、身故保障、费率价格、主要缺陷等五个方面，分析下哪款产品更值得入手。 一、基本信息： 相同缺失点：附加医疗险组合有漏洞 哆啦A保是线上保险产品，附加医疗险组合有缺失，无住院医疗险（意味着小病住院不可报销），而附加的百万医疗险，有“免赔额等于重疾保额”，和“重疾之日起30日后才能报销”，两大缺陷，实用性很弱，合约条款是： 在来谈一谈守卫者1号，即无无住院医疗险，也无百万医疗险。那么，两款产品都基本无附加住院医疗险，这组合是日常生活中运营的最多的险种，意味着被保人健康有缺失，后期需补上。 相同优势点：杠杆原理都好 保单的杠杆原理是指“投资有限的钱（保费），利用杠杆优势将最大的风险（保额）做转移的功能”，两款产品都支持最长30年交费，不仅可以在保单豁免权益上余下的时间越多之外，而且还能降低保费压力。但守卫者1号比哆啦A保设计的更好，主要运用在二点上： 其一：产品形态相似，同样保额和交费前提下，保障终身的费率略低： 其二：守卫者1号承保可选70岁，但哆啦A保只保障终身，因此守卫者不仅承保期限更具灵活性，保费优势更突出，但需要留意，保70岁为消费型重疾，合同到期不退保费： 区别一：产品承保细节有不同 1、轻疾定义： 通常来说，一款覆盖轻疾的大病保险，评定是否合理又优秀，分别可从赔付多少/次数、分组、疾病是否重叠三个方面来看。 （1）赔付多少：理所当然，在保额50万元的基础上，罹患轻症，守卫者1号明显会赔付的更多（即保额35%/40%/45%，是获取17.5万、20万和22.5万），而哆啦A保赔2次（即保额30%，赔付为15万元/2次）。 （2）分组：主流重疾险，轻疾一般都不分组，守卫者1号是如此，但哆啦A保分4组，多少还是有些差强人意。 （3）疾病种类是否重叠：哆啦A保轻症保障很实际，未出现凑数嫌疑，但守卫者1号有轻疾种类浑水摸鱼的状况，几种疾病只赔一个，其约定是： 小结：从赔付次数、赔多少、分组等情况来看，百年人寿守卫者1号会更好，更能凸显多赔的意义，可疾病种类有重叠，需要稍微留意。 2、重疾方面： 守卫者1号和哆啦A保，同样覆盖了保监会规定的25类高发重疾，多次赔付的间隔期同样为180日，相对两次赔付的间隔期比较短，是值得点赞的地方。 但两款产品在多次赔付上的实质意义差距甚远，如果选择多赔重疾险（一般可遵循四个阶梯看待此类产品）： 首选(第一阶梯)：不分组的多次赔付产品（如长生福，又如吉康人生） 其次(第二阶梯)：高发癌症单独分组产品（守卫者1号，常青树多倍版） 再次(第三阶梯)：癌症不单独分组，但是病种分组逻辑清晰产品，意味着癌症+相关内脏器官、心脏相关、神经系统相关、其他相关，这个分组有些弱（哆啦A保） 最后(第四阶梯)：高发疾病分一组，譬如癌症+重要器官、心脏相关、神经系统相关等； 因此，可以看出，哆啦A保分组明显不如守卫者1号，详见两者分组情况： 哆啦A保： 守卫者1号： 产品点评：哆啦A保和守卫者1号，要么就是无附加医疗险组合，要么就是医疗险较大缺失，其实归根结底就说明了互联网产品和线下保险最根本的区别。但从轻症赔付、费率、大病分组来看，百年人寿的守卫者1号比弘康哆啦A保会要更好，承保细节更细腻，更适合在全面保障基础上（之前有医疗险，但重疾保额较低），大幅度加高保额的人群使用。 阅读全文
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2025-01-13
深度分析：泰康人寿乐安康 一般来说，轻症发生的概率比重疾发生的概率要更高。轻症多重赔付在市场上已经很常见了，泰康人寿的乐安康是一款终身单次赔付重疾，但是轻症是多重赔付，且不占重疾保额的险种。所附加的医疗险表现优秀且可双豁免，但是需留意下轻症疾病、全残定义等方面。 本文主要分析： 乐安康轻重疾保障、豁免的比较优势 轻疾疾病、高残定义、附加医疗等注意的细节 一、对比同类产品 了解基本信息 1、轻重疾保障全 乐安康定位是终身重疾，轻重疾保障全，保60种重疾，22种轻症且轻症可赔付3次，跟目前主流市场的轻症多重赔付险一致。 2、豁免条件较为宽松 乐安康这款产品在豁免条件上较为宽松，可以附加乐相伴豁免保费重疾险。这款产品不仅乐安康有自带的轻症豁免，另外所附加的乐相伴对投保人轻重疾，身故都可进行豁免保费。 二、需要留意的地方 1、轻疾疾病定义有凑数嫌疑 大家都知道轻疾发生的概率比重疾要高，多重赔付有着实在的意义，乐安康是轻疾赔3次，但是在轻疾疾病定义上，高发轻疾上会提成条件，一项赔付后另外一项不会承担责任。在一定程度上减少了多重赔付的意义。如不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术（非开胸手术）进赔其中一项。 2、保障内容并不涉及高残保障 这款乐安康的保障并没有去全残保障，只是在重疾疾病中有部分疾病类似全残含义，但是并不等同于全残保障。 乐安康重疾中疾病涉及的部分：如失去一肢以及一眼，这只是同类产品高残定义一部分。 3、高龄投保保费倒挂 乐安康的费率在高龄投保的话，容易出现保费倒挂，所交保费大于保额。 4、附加医疗险需留意 选择泰康寿险渠道投保的可以附加医疗险，但是在慧择网等网络渠道销售的乐安康不能附加医疗，主要是选择的渠道不同，能否附加医疗险也会有区别。健康百分百C+是可以附加健康无忧住院费用和健享尊享B+百万医疗险。通过网销渠道选择的乐安康暂时不能附加相关的医疗险。这点需要注意。 5、比较常规： 泰康乐安康属于单次赔付的重疾险，虽然也是可以一次性给付基本保额，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 产品点评：乐安康重疾单次赔付，轻疾可多重赔付，由于轻疾疾病定义有限制，多重赔付的意义大打折扣。重疾疾病中虽有隐含的残疾保障，但是并不等同高残赔付。虽然费率较为便宜，但是高龄投保有保费倒挂的可能。总体上性价比不高。另外需要留意销售渠道是否能附加医疗险。 阅读全文
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2025-01-13
2019年华夏开门红理财：福临门赢家版和福临门盛世版AB款 华夏推出福临门赢家版保终身，不分红；另外也有福临门盛世版，最长保30年，保障期限可选，也不分红；这种长期和短期产品搭配能够适应更多人群需要。 本期产品分析： 1、理财产品长期与短期区别 2、福临门赢家版和盛世版对比分析 3、华夏产品投保策略及不足分析 一、理财产品保终身好还是保短期好？ 2019年开门红最大的特点就是很多公司都推出了保终身和保短期的理财，能适应更多人需要。 从收益的角度，保短期比保长期好，原因在于短期理财主险保短期，但是万能账户保终身，到期后所有保费进入万能账户复利增值，万能账户灵活可取，资金灵活性更高，更有利于发挥万能复利账户增值优势。 从功能的角度，保长期可能更好，保短期很多人到期将资金取走用于其他用途，预期目的可能无法达到，比如给孩子终身的现金流、强制储蓄、财富传承等，中国人看到可以领钱往往一有急用可能就将钱领空甚至退保。 二、福临门赢家版和盛世版对比分析 先看下产品基本信息： 注意：盛世版A款和B款区别很小，就是返还方式有所不同。 看下赢家版和保30年的盛世版利益对比： 看下赢家版和保15年的盛世版利益对比： 华夏福临门三款产品收益特征： 1、如果选择三年交费，按照中档4.5万能利率，第5年回本 一般高端理财三年交费，第三年末就已经回本，低端理财三年交费大概第九年回本，华夏这三款理财产品，介于高端理财和低端理财之间。 回本是指生存总利益等于保费，就是这一年退保一般没有经济损失，生存总利益=现金价值+万能账户价值。 2、相同交费情况下，即使选择不同保险期限，收益差距很小 这三款产品无论买哪一款，总收益差别非常小，盛世版如果选择保15年，长期收益比保30年或赢家版稍高一丢丢。 3、三款产品中最值得买的是盛世版A款，原因在于： 原因一：前期返还高，某种程度上可以降低交费压力； 原因二：同样交费和保障期限下，长期收益稍高一点。 三：华夏产品投保策略及不足分析 产品优点： 1、收益介入高端和低端理财之间（上面已有分析） 2、不分红只需考虑万能利率高低（影响收益的不确定因素少） 3、万能账户赢家版追加和退保费率低 一般公司万能追加保费初始费用在2%以上，但是华夏万能追加费用1% 万能退保费用或部分领取费用前期5%-1%，但是华夏部分领取和退保费更低，华夏的退保和部分领取费用：第一年退保费用3%，第二年2%；第三、四、五年1%，第6年开始无手续费。 消费者可以考虑类似平安金瑞人生这种投保方式： 通过追加万能账户方式投保，交费总额相同情况下，回本更快，长期收益更高，充分利用万能复利优势。 产品不足：万能利率的不确定性 华夏保险成立于2006年，2013年开始进入盈利，至今连续四年盈利，前期热衷于依托银保渠道卖万能产品，所以万能产品和万能账户种类繁多，万能利率有高有低，近年来业务开始转型向寿险靠拢，推出了常青树系列产品，性价比比较高，通过开拓个险、银保和经纪人等多种渠道销售产品，保费规模近年来也是不断攀升，但是公司净利润不是很高，跟太保，国寿、平安相比仍然差距很大，小公司让人比较担心的是经营起伏波动。 看看近五年保费收入和净利润情况： 需要留意的是华夏今年开门红赢家版万能账户是新万能账户，2018年11月公布的万能利率6%，但从长远来看其收益高低仍是不确定的，存在不确定性，消费者需留意华夏官网，留意万能利率变化。 华夏赢家版万能利率查询地址：http://hxgw.hualife.cc/publish/main/1004/1067/2626/index.html 阅读全文
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2025-01-13
对比：天安人寿爱守护2019和国寿福臻享版 国寿是个巨无霸类型的保险帝国，同时也是国资保险公司之一。新上市不久的国寿福臻享版除了少交一年保费外，还可附加组合长期意外和医疗，覆盖了人生“大病”和“意外”两大突出风险，是目前中国人寿重疾险版块最好的产品。 天安人寿，一直紧追随着华夏创新的步伐，产品市场区分度极高，总比“开创者”好那么一丢丢，爱守护2019也是如此，轻中疾赔付比例极高（赔保额45%和60%），新增极早期恶性肿瘤及恶性肿瘤二次关爱金，有满期金选择满足了保本人群需求。 俗话说，买保险看条款，条款好则是王道，事实果真如此吗？本文将分析两款产品的短板、疾病定义区别、附加医疗险组合和市场定位，来看看哪款更值得信赖。 一、先看基本信息： 相同优势：杠杆原理都好 两款产品都可提供较长时间的交费，同时国寿福臻享版还能少交一年保费，这样的设计无疑让保费豁免的时间更长，附加医疗险组合保的越久之外，保费压力也能更小。 因为两款产品的属性不同，即国寿福臻享版（单赔），爱守护2019（多赔），因此在承保费率上，爱守护2019承保责任更丰富，是优于国寿福臻享版的，其保费比较参考如下： 区别一：疾病定义和赔付不同 1、轻疾方面： 赔付----实质罹患疾病赔付多少到顾客手中十分关键，国寿福臻享版，在疾病设置上并没有毛病，只是理念滞后了些，只赔20%，爱守护2019直接赔付保额45%； 换句话说，投保50万，国寿福臻享版只赔10万，而爱守护2019可赔22.5万，差距大。 种类重叠----国寿的产品并不“虚”，疾病种类非常实际，没有轻疾病种赔付重叠，但爱守护2019出现了种类凑数嫌疑，其合同条款是： 2、重疾和其他保障方面： 国寿福臻享版的核心保障比较常规，只有重疾与轻症，大病单次赔付。但爱守护2019在承保内容上十分有自己的亮点，总结来说长处有四大点： （1）大病多赔且分组好：“不分组”和“把癌症单独分一组”的多赔重疾险，都是目前能体现多赔意义的大病保险，爱守护2019不仅在赔付上采用了递增方式，（即赔保额/1.1/1.2/1.3 /1.4/1/5倍），而且分组也十分科学，把恶性肿瘤单独列在一组，体现了二次赔付意义： （2）赔付比例高：添加了中症赔付，赔付比例高达保额60%，设计的相当出彩。 （3）恶性肿瘤二次赔付：国内各省高发大病率最多的是癌症，这款产品采用了“叠加赔付”的方式，做到了癌症保障不打折，赔付加量不加价，其约定是： 因此，在核心保障上，爱守护2019好于国寿福臻享版。 区别二：身故保障不同 国寿福臻享版是四平八稳的身故赔付，则是18岁钱退保费，成年后赔保额； 爱守护2019身价保障就比较人性化，18岁前赔2倍保费，成年后在保费/保额/现价三者取大，意味着更有利于大龄投保，能保证本金安全。 区别三：附加医疗险组合不同 买保险，就是规避风险工具，要做到健康保障无缝衔接，仅只有重疾不够，还需要日常运用的很多的住院医疗险（解决小病报销）和百万医疗险（缓解大病住院费用）的支撑。 先说说爱守护2019，不提供百万医疗险，但住院医疗险也所缺失，虽可续保5年，但有总额度，如果设置2万额度，主险重疾交费30年（附加医疗险跟随主险交费一起保），那么30年中，只有2万的额度，可谓是用一点少一点。 这款产品还有个短板，需留意，自带住院津贴200元/天的补贴，不过，不仅占主保额，且还有两条限制：必须“年满60周岁后”才能给付和“同一年度累计住院超过90日”一律不赔的约定。 再来谈谈国寿福臻享版医疗险组合，呵护长久住院医疗险年年有额度，是有利的一面，但是不保证续保，很怕遇上慢性病。但百万医疗险国寿如E康悦续保第一年有审核，第二年可正常续保，续保条款比较好，大病住院妥妥的，其约定是： 虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别四：产品定位不同 国寿福臻享版：最大的特色在于可以附加长期意外险，自驾赔双倍，公共交通三倍赔，非常适合经常开车或出差的一家之主，意外和重疾都很全面。 爱守护2019：大病多赔分组很好，且身故赔付保额、保费和现金价值取大者，大龄投保保费不倒挂，还提供了满期金返还，可保证本金安全。显然更适合大龄投保，或者有交费能力想保本的人群会更划算。 产品点评：从健康保障无缝衔接的角度出发，国寿的附加医疗险组合会更务实一些。它的亮点在于可以附加长期意外险，很适合出差人士或一家支柱投保。 爱守护2019，身故和满期金的设计上都能保证本金安全，非常适合需要全面保障又想传承养老的的大龄人士。 【相关推荐】 新品评测：国寿福臻享版重疾险 深度分析：天安人寿爱守护2019 阅读全文
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2025-01-13
对比：国寿福臻享版和友邦全佑至珍惠享版 国寿福臻享版保100类重疾，30类轻症，附加长期意外保到75岁，自驾二倍赔，客运交通三倍赔，患轻疾可豁免保费。 全佑至珍惠享版16种第一类重疾赔保额20%，50种第二类重疾赔保额，特定癌症和现代病额外赔50%，还有特殊关爱金、老年护理金等特色内容。 共同特点：轻重疾保障全 可附加长期意外 两款产品在轻重疾保障上较为全面，虽然疾病数量上有区别，但是总体上覆盖了高发疾病的风险。另外可附加保到75岁的长期意外险，这项保障功能在市场上同类产品还是不多，基本是需要另外购买长期意外险的。 区别一：轻重疾赔付不同 轻疾： 国寿福臻享版是30种轻疾多重赔付，虽然轻疾在行业内没有统一的规定，各家公司会有差别。国寿的这款在轻疾疾病定义上并没有疾病重叠，多种轻疾赔付1种。都是实打实的赔付，没有缺乏常见高发轻疾，在疾病定义中都有涉及。 全佑至珍惠享版的轻疾含义是属于重大疾病保险金里所说的第一类重疾，只有16种疾病赔付1次。虽然轻疾疾病数量偏少，也没出现疾病重叠，多种轻疾赔付1次的情况，险种是保终身的，但是轻疾保障存在不足这类责任只到75岁。 重疾： 国寿福臻享版重疾有100种，包括了行业内规定的25种重疾，只赔付1次，种类较为全面。 全佑至珍惠享版的重疾是50类，只是在特定癌症和现代病可以额外赔50%。且特定癌症细分人群更加有针对性。 区别二：投保年龄不同，交费年限存区别 国寿福臻享版交费年限是19年和29年，且投保年龄只到50岁，全佑至珍惠享版是19年交费且投保年龄可以到55岁。国寿的交费年龄最长到29年，可以缓解交费的压力。 区别三：长期意外赔付有区别 国寿福臻享版附加长期意外保到75岁，意外保障额度高，自驾有二倍，客运交通是三倍。 全佑至珍惠享版附加长期意外同样保到75岁，但是意外按保额赔，只是增加了9种重大自然灾害可以赔到2倍。 区别四：特色条款、附加医疗有区别 国寿福臻享版是常规轻重疾、身故保障保险。并无其他特色。其附加的医疗险包括长久呵护系列和如E康悦系列，只是长久呵护续保是年年需审核的，如E康悦在续保上比较优秀，只第一次续保审核后，后续续保不会审核除了停售。 全佑至珍惠享版有增加了特殊关爱金、老年长期护理金。但是对于老年长期护理金来说，是与身故、全残、第二类重大疾病赔付额以及疾病终末期是共享保额的。只是有一点发生老年长期护理金，及时合同终止了也是要给付完的。 友邦的这款亮点在于特殊关爱金，一般的重疾险赔付重疾后，身故是不承担责任的。但是友邦的全佑至珍惠享版，在确诊重疾一年后身故可以额外赔付50%特殊关爱金。另外，对于医疗险智选康惠或康惠医疗都是不保证续保的，优势逊于国寿的如E康悦系列。 国寿福臻享版一款国寿新升级的品种，轻重疾保障全，轻疾疾病无凑数，多重赔付实现意义大，附加长期意外保障长额度高，交费期选择多最长到29年，可缓解交费压力，附加如E康悦有优势。价格不算高，在可承受范围内。 友邦全佑至珍惠享版轻重疾保障全，特定癌症细分人群、现代病额外赔，确诊第二类重疾后身故也可额外赔。同样可附加长期意外。保障上没有明显的不足，价格稍高，如果比较看重友邦的客户服务理念能承受价格的可以选择。 【相关推荐】 新品评测：国寿福臻享版重疾险 阅读全文
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2025-01-13
2019平安开门红理财：平安财富金瑞和金瑞人生年金保险 平安开门红产品，保短期的产品有财富金瑞和金瑞人生，两款产品都是保15年，且不分红，都可以附加聚财宝万能账户，实现资金二次增值，很多人尤其关注的这个财富金瑞是个什么产品？ 本期产品分析：分析两款产品的区别和平安理财产品划分 先看基本信息： 这两款产品区别在于： 区别一：产品交费期限不同 这一点显而易见，不多解释，金瑞多了10年交费选项。 区别二：产品收益特征不同 如果选择三年交费，相同交费金额 财富金瑞第五年回本，现金价值高，长期收益要高 金瑞人生第七年回本，现金价值稍低，长期收益要稍低。 如果选择五年交费，相同交费金额 金瑞人生第八年回本，财富金瑞第五年交完费差不多就已经回本。 区别三：产品投保要求不同 按照平安过去的规则，投保财富系列产品额度有限，且一般10万起投，金瑞对投保金额要求低很多，几万就可以买。 总结：平安每年开门红都有高端财富系列和低端一般理财，高低搭配适应不同人群需要，2019年平安有高端的财富金尊（保终身）和财富金瑞（保15年）；一般的理财是金玺人生（保终身）和金瑞人生（保15年），一款保终身，一款保15年，其中以财富金尊各方面最为突出。 有关产品的投保策略可以看下： 2019平安开门红：财富金尊、金玺人生和金瑞人生 阅读全文
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2025-01-13
对比：健康源2019和国寿福臻享版 中国人寿，国内保险行业的领军企业，同时也是内地保险领域内的中流砥柱。国寿福是旗舰产品，可附加医疗险组合，对大病患者尤为有利。新上架的【臻享版】，还可添置长期意外组合，可保至75岁之外，客运身价保障可三倍赔付，对于老用户免除一年的费率，深受大品牌人士追爱。 健康源2019，是天安人寿最新重疾，轻重疾保的全面的同时，还添加了中度重疾，满期金返还等特性，特别利于大龄人士投保，但短板依旧存在….. 那么，两者对比，选择哪款更值得呢？本期分析两款产品的附加医疗险、险种组合、疾病定义、险种特色及交费价格角度等，看看哪款更好。 一、先看基本信息： 区别一：产品交费价格有差异 国寿福臻享版最大的优势在于长期意外组合，但附加一起买，整体交费比可以保费返还的天安健康源2019还要贵出不少： 区别二：产品疾病定义和划分不同 1、轻疾方面： 赔付比例：天安健康源2019可赔保额45%，但国寿福臻享版只赔保额20%，罹患轻疾，赔付差异差距很大； 疾病种类：国寿福臻享版虽然只保30类轻症，但疾病种类很实在，可健康源2019保障疾病种类比臻享版多，但是大量疾病只能赔其中一个，数量多存在水分，比如： 2、重疾和其他保障： 国寿福臻享版抛开长期意外险组合来看，承保内容十分单一，是一款常规型的单赔重疾险； 但健康源2019在保障上设计的很有市场区分度，譬如： （1）中症赔付高：市场中症保障的赔付比例大致在赔付保额的50%左右，这款直接提升60%； （2）大病分组好：能把高发癌症单独列为一组的产品，能降低第二次理赔门槛，分组很科学： （3）恶性肿瘤二次赔付：这款产品设计癌症二次赔付关爱金，是一大亮点，但值得注意的是，间隔期时间较长（有5年），且满足条件比较苛刻，理赔门槛高，不过终归一句话，有比没有好。 小结：从轻重疾赔付条款来看，健康源的核心保障更优于国寿福臻享版。 区别三：身故保障不同 在身价保障上，国寿福臻享版很常规，成年后赔保额，但健康源设计的更为贴心： 成年后身故或首次重疾，都是赔保额、保费、现金价值取大者，不会出现比如50岁买保险，累计交费25万，保额却只有20万，身故赔20万，交的钱比赔的钱多，不合算，健康源产品在交费大于保额情况下，可以赔保费，可保本金安全。 区别四：附加医疗险组合不同 国寿福臻享版：附加长久呵护医疗不保证续保，需要每年审核，但国寿如E康悦百万医疗险续保第一年要审核，后续不会因为健康变化拒绝续保，总体上还是比较优秀，其续保条款是： 不过，话又说回来，国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 健康源2019：无百万医疗险配置，虽然天安的住院医疗续保5年，是有利的一面，但有总额度限制，如果保额为3万元的话，30年的额度只有3万，完全不够用。 因此，在附加医疗险组合上，国寿的明显强不少。 区别五：产品核心市场定位不同 国寿福臻享版：之所以很有竞争力，不在于轻重疾，关键是在长期意外，不仅在于保障期限长（保75岁），可以按伤残赔，公共交通赔3赔，市场区分度非常高。 健康源2019：重疾分组好，轻中疾赔付高，优势在于身价/首次重疾是在保费、保额、现金价值三者取大，又提供满期金返还属性，能保证消费者任何情况下都不会亏。 产品点评：从产品核心保障（轻重中疾）条款来看，健康源2019更好；但从整体保障力度来看，国寿臻享版在医疗险组合支撑下，可实现用户健康保障无缝衔接。 平心而论，国寿福臻享版适合一家支柱或经常出差的人士投保，毕竟长期意外组合好。 而健康源2019，更有利于有交费能力的大龄人士投保，终归本金是安全的。 【相关推荐】 新品评测：国寿福臻享版重疾险 阅读全文
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2025-01-13
对比：泰康健康百分百C+和好医保重疾险 好医保重疾险是100种重疾赔保额，恶性肿瘤赔2次，每次保额80%，中间间隔3年，50种轻症赔3次，每次20%。前十年和每年上传体检报告，可以提升保额，叠加赔付。 泰康健康百分百C+是105类重疾赔保额1次。60类轻疾赔5次，每次30%。 共性：轻重疾保障全 杠杆效应好 好医保重疾险和泰康健康百分百C+轻重疾保障全面，轻疾上含有常见疾病，疾病不重叠，实打实的赔付。另外在交费方面考虑了工薪阶层的能力，两者都支持30年缴费，进一步扩大杠杆效应，对广大客户更加有吸引力。 区别一：轻重疾赔付不同 在轻疾方面 好医保重疾险轻疾是50类可赔3次，无间隔期，每次按保额20%赔付，与市场同类产品的轻疾赔付额度要少。 健康百分百C+是60类轻症赔5次，每次按保额30%。赔付后到手的钱更多，跟主流产品保持一致。 在重疾方面 好医保重疾险是100种重疾，首次重疾赔保额，包括恶性肿瘤。对高发癌症多次赔，可额外赔2次，按照保额的80%，中间间隔期有3年。 泰康健康百分百C+是常规的轻重疾保险，105类重疾是单次赔付。 区别二：投保年龄、身故保障区别 好医保重疾险投保年龄是0-45岁，将中老年投保群体没有涵盖，适用人群比较窄。在身故保障方面是可以选择的，分为没有身价、返保费、返保额三种。不同的选择对保费的金额有影响。 泰康健康百分百C+是0-70岁可以投保，适用人群广且高龄投保不会保费倒挂，身故保障上是等待期后，未满18岁是退保费，已满18岁是赔保额。 区别三：附加医疗险区别 好医保重疾险是线上推出的险种，无法附加医疗险，是款裸险。健康百分百C+可以附加健康无忧住院医疗险和健享尊享B+百万医疗，在续保上表现优秀且保障也较为全。 区别四：特色保障有区别 好医保重疾险可以在前十年额外增加保额，意思是赔了基本保额后，增加的保额是叠加在上面一起赔付的，其约定是： 且每年上传体检报告可以增加保额，在上传体检报告的下个保单年度，按基本保额的20%核定体检奖励保险金额。 健康百分百C+并无其他特色内容，是一款普通的重疾险。 好医保重疾险是一款终身重疾保险，投保年龄有限制，轻症赔付比例不高，亮点在于恶性肿瘤额外多重赔付，且叠加赔付，通过前十年有关爱保险金且体检奖励保险金额来增加，交费低，适合经济压力大且需要保障的群体，需留意医疗险的补充。 健康百分百C+保障方面全，附加医疗险表现优秀，整体保障无缺失，投保年龄广，高龄投保保费不倒挂且现金价值高。性价比较高。 阅读全文
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2025-01-13
少儿重疾险对比：富德生命童宝保和大黄蜂二号 关爱孩子成长，不但体现在了心理教育上，同时也呈现在了身体健康中。为宝贝们选择重疾险，是父母们极为关注的事情之一。 一款“长的好”的少儿重疾险不止要有丰富的承保内容外，还应具备性价比高等特性。 市场上富德生命童宝保和百年大黄蜂二号都保少儿高发的白血病，同时采取了翻倍赔的合约规定，同样在轻疾上都赔保额30%，因此，这类消费型少儿专款专用的产品出现，符合了不少宝爸宝妈的投保心理。 那么，两者区别在哪里？哪款更适合父母为儿童投保呢？本期围绕疾病赔付和定义、附加医疗险组合、主要短板、交费和保障期限等多个方面来看看哪款更好。 一、先看基本信息： 共同短板一：无身故保障 通常保障型的少儿重疾险，身故和重疾共保额，发生重疾或身故都可以赔保额，意味着有身价保障。 但是童宝保和大黄蜂二号都是互联网保险，身故只是退保费或现金价值，两款产品都能保的孩子成年，因此要添置身价保障，后期可配定期寿险。 共同短板二：无附加医疗险组合 按照保险公司的理赔数据分析，日常住院医疗险的理赔件数比重疾高出很多，幼儿严重住院，就诊住院费几万，重疾险报销不了，未配置住院医疗险基本一毛钱都报不了，这两款产品都是线上保险，很有可能报销不了从而导致家长对保险不信任。 共同短板三：轻疾种类有重复 轻疾种类和定义每家保险有不同是很正常的事情，因为国家并未作出统一规范，但出现“二至三种轻疾种类有赔付重叠”，难逃疾病种类凑数的痕迹，两款产品都是如此，值得留意。 大黄蜂2号： 童宝保也是同样： 又例如： 区别一：交费和保障期限不同 1、保障期限：发生重大疾病的年龄分布在40-70岁，童宝保只限于保30年，成年之后患上疾病，很有可能被保险公司拒之门外，而大黄蜂二号最可保到60岁，后者能覆盖大部分大病裸露区，比童宝保要更好一些。 2、交费期限：大黄蜂二号，能保到60岁，因此能支持30年交费，杠杆原理会要更好，保费压力更小，且保费豁免时间长 区别一：重疾与少儿特疾特色不同 1、重疾： 童宝保：这项保障上比较常规，罹患疾病，最高可保80万，保75类赔付保额。 大黄蜂二号：100类赔保额保额5%复利增长，意味着最高可投80万保额，到第是十一个保单日，最高可增加130万，其条款约定是： 在这点设计上，大黄蜂二号要更好，毕竟“保额会长大”，赔付的越多越好。 2、其他保障： （1）中症疾病：大黄蜂二号不添加中症保障，而童宝保是市场上首个提供中症保障的少儿重疾，有创新度和新颖度。 （2）少儿特疾：对于幼儿高发的血癌，即【自体造血干细胞移植】与【白血病】，都能采取双赔赔付，这点很赞！但童宝保还细分了设计，对于5种罕见重大疾病赔3倍保额，这5类疾病依次是：成骨不全症第三型、肺泡蛋白质沉积症、范可尼综合征、婴儿进行性脊肌蔫、肝豆状核变性(或称WILSON病)。 小结：重疾和少儿特定疾病上两者都保的更全，但童宝保做的更为细腻，对于5种罕见重大疾病赔3倍保额。 区别二：费率有不同 因为有保额5%复利增长，大黄蜂二号的保费比童宝保越高，两者保费不同，但依旧在可承受的范围之内： 产品点评：这两款产品有线上保险固有的两大缺陷，不能附加医疗险，小病住院不能赔；无身价保障，身故只赔保费或现价，建议后期添置后附加医疗险组合与定期寿险。 其实两款产品各有所长，非常适合为孩子加大保额使用，又或者交费压力较大的父母进行选择。简单点来说，如果注重幼儿阶段全面保障就童宝保（保中症，罕见疾病赔3倍）。 如果朝长远看，大黄蜂二号抓住了保额会长大（保额5%复利增长）的特性，对于成年后的赔付会显得更好。 阅读全文
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2025-01-12
对比：守卫者1号和百年康惠保旗舰版 近几年被老百姓熟知的不光是互联网保险产品，更有消费型重疾险，同时将两块领域做的较杰出的公司有着百年人寿的一席之地。 百年康惠保旗舰版和守卫者1号，都是百年保险主推的产品，形态上颇为相似，同保100类重疾，费率都很低，那么究竟哪款更物超所值呢？最大的区别在哪里？ 本期主要分析两款产品在疾病定义与赔付、身价保障、保费以及附加医疗险的不同，看下各自的短板和优势。 一、基本信息： 相同优势：交费和保障期限灵活 百年康惠保旗舰版和守卫者1号的交费和保障期限都十分变通。 保障至70岁的好处在于，每年支出的保费更少，撬动了高保障，能够支持30年交费，不仅豁免保障时间越多，而且能够在固定的年龄大幅度提升保额，费率极低： 相同短板一：无附加医疗险 作为重疾险的补充，拥有保费低，基本无免赔附加住院医疗险，它最大特点在于小病住院一律可报，无大病保险条款的理赔门槛那么高。但二款产品都是线上产品，都不提供住院医疗险，有一定缺失。 相同短板二：轻疾种类有凑数 轻疾的定义与种类，国家并未给予出明确的规范，因此也没有任何统一的标准，但若出现几种疾病只赔一类的现象，难逃浑水摸鱼的嫌疑。 百年康惠保旗舰版： 守护者1号： 区别一：承保细节有差异 1、轻疾： 康惠保旗舰版保35类轻症，赔3次，赔保额30%； 守护者1号保50类重疾赔3次，依次赔付保额的35%/40%/45%； 从赔付比例上来说，肯定守护者1号设计的更好。 2、重疾和其他方面： 多次赔付的守卫者1号肯定是比单赔的康惠保旗舰版强，加上守卫者1号大病分组科学，把高发癌症单独列为一组，就更能体现多赔的意义： 但康惠保旗舰版提供了中症（赔付2次，保额50%）和特定疾病保障（男13类女7类少儿6类额外赔保额30%），是守卫者1号并不具备的，两款产品各有所长。 区别二：身故保障不同 康惠保旗舰版是非常典型的线上保险，有着互联网保险固有的“通病”---无身故保障，缺少了某些承保责任，因此费率极低。 相比之下，守卫者1号设计的更为合理，身故赔付保额，是体现了一个成年的家庭支柱应有的态度和责任，相对会更好。 产品点评：两款产品缺少附加住院医疗险，后期需补上，以规避健康风险漏洞。如果想要兼顾性价比和全面保障的话，守卫者1号会更好，毕竟身故赔保额，保障更齐全。而康惠保旗舰版更适合在有全面保障的基础上（有医疗、重疾、身故保障），加大保额使用，终归保费更低。 阅读全文
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2025-01-12
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