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分析：信泰人寿光武1号守卫盾重疾险优缺点详解 网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活，这些都是优点，但是也有不少地方是线下销售的产品“完胜”的。 信泰人寿作为主打网销险种的公司，2021推出不少网红重疾险，这些产品的保障怎么样暂且不论，但是从知名度上看，在市场上的热度是很大的。 光武1号.守卫盾是信泰人寿新推出的一款重疾险产品，其条款名为信泰如意守卫盾（起源）重大疾病保险，这款产品重疾只能赔一次，投保的灵活度比较高，除了重疾之外，其他责任都是可选赔，高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔，关键是癌症间隔1年就能获赔，3年后仍然赔保额，在高发大病保障上，利于被保险人。不过从交费价格上看，这款产品不便宜。 那么信泰人寿光武1号守卫盾好不好呢？ 本期主要分析： 1、在叠加赔、癌症保障、疾病定义等优势分析 2、需留意险种组合、疾病划分等细节部分 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、信泰人寿的服务情况和投诉统计 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、特定重疾额外赔 如果被保险人在保险期间内确诊的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症以及冠状动脉搭桥术的话，保险公司不仅会赔100%保额，还会额外赔50%保额，提高了高发重疾的保障力度。 2、投保灵活 这款产品只有重疾保障是必选责任，其他保险责任被保险人可根据保障需求和保费预算灵活选择，比如轻症、中症、癌症二次赔、身故责任等，可以按需配置保障，同时降低保费。 3、可选恶性肿瘤额外赔 这款产品可提供恶性肿瘤额外赔，若被保险人确诊恶性肿瘤且持续，最多能获得连续3年的赔付，前两年可赔20%、30%保额，若3年后癌症新发、复发、转移、持续，可赔100%保额。 相比其他险种直接间隔3年赔保额，这款前2年都可以赔，对于被保险人来说，更加人性化。 4、原位癌、轻度癌症各赔一次 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是： 这款产品高发的【慢性肾功能衰竭】只要满足90天就赔，其他要180天才能赔。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 虽然这款产品的轻症可不分组多次赔付，但实际上却有隐形分组，即多种疾病只赔一种的情况，会影响轻症多次赔付的概率。具体看下不同疾病分组： 2、心脑血管二次赔付有限制 这款产品可选心脑血管二次赔，包含3种疾病。要注意的是对于严重脑中风后遗症二次赔付，要求是新发，并且必须由相关检查证实才行。 3、重疾是裸险 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 4、交费价格不便宜 具体看下这款交费情况： 04 信泰人寿的服务情况和投诉统计 信泰人寿作为一家中资公司，成立于2007年，总部在浙江，依据公布的数据显示核心偿付能力充足率在134.72%。 另外，从消费者投诉统计数据排行榜单来看，信泰保险有一项排名比较靠前，说明投诉比较多，具体如下： 产品点评： 光武1号.守卫盾作为单赔重疾险，投保灵活，必选责任只有重疾保障，可选轻症、中症、特定轻症额外赔、癌症额外赔、心脑血管二次赔以及身故保障，可以据自己的保障需求和保费预算自由选择。 需要注意的是，这款产品的轻症疾病有隐形分组，可能会影响轻症多次赔，另外交费价格上并不占优势。 阅读全文
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2024-09-06
分析：复星联合乐享一生长期医疗险优缺点详解 不少保险公司推出了长期医疗险，最高的保证续保期间有20年，在保证续保期内不会因为身体健康改变或者理赔而无法续保。 复星联合健康乐享一生长期医疗险一款保障期为5年的医疗险，交费期灵活选择，可以趸交、3年或5年交，保障全面，涵盖了住院医疗、特殊医疗保险金、住院前后门急诊医疗保险金和门诊手术保险金，还有恶性肿瘤医疗保险金，最高保400万，医疗费足额保障，不限社保、不限疾病，报销项目全面。那么，这款复星联合乐享一生长期医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、复星联合乐享一生长期医疗保什么内容？ 2、在续保、保障、免赔、增值服务上的相对优势 3、需要留意保费、免责以及外购药等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期限为5年 复星乐享一生长期百万医疗险的保障期限为5年，在保障期限内不用担心续保的问题，也不用担心保费变动，交费期选择灵活，可以趸交、3年或5年交。 2、保障项目全面 保障范围广，覆盖了住院医疗、特殊门诊医疗、住院前后门急诊和门诊手术费用，不限疾病、不限医保，最高可保400万，额度足够。 3、5年共享1万免赔 乐享一生长期医疗是5年累计免赔额为1万元，而不是每年1万的免赔，另外恶性肿瘤医疗是0免赔，意味着报销的更多。 4、增值服务实用性高 现在百万医疗险同质化很高，不少保险公司就会强化增值服务，复星乐享一生长期百万医疗险的增值服务实用性高，有重疾绿通、住院垫付可高达400万，为入院提供治疗费用垫付。 03 需要留意的细节 1、不保宫外孕 乐享一生长期百万医疗险是不保宫外孕的，详见约定 2、缺乏外购药 癌症靶向药的使用在癌症治疗中较为常见了，但是这类药物价格高，需要通过外面药店进行购买，对患者来说压力还是比较大的。复星乐享一生长期医疗不报外购药的药费，因此都要患者自掏腰包，还是需要一定的经济实力才负担的起。 3、保费相对偏高 复星乐享一生长期百万医疗险的保费相对偏高，与同类产品对比： 4、投保年龄范围窄 复星乐享一生投保人群覆盖较少，投保年龄最高是49岁，大部分医疗险的投保年龄是60岁，这款医疗险意味着超过49岁就无法投保。 产品点评： 复星乐享一生长期医疗险是一款保障期有5年，在保障期内不用担心续保，保费改变等问题，交费灵活可选，可以趸交、3年和5年交，保障覆盖也比较全面，在免赔和增值服务上有一定优势。 阅读全文
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2024-09-06
分析：京东安联京彩一生防癌医疗险优缺点详解 健康险中的百万医疗险、重疾险，既能保障恶性肿瘤，又能保障非恶性肿瘤，一般健康告知严格，有高血压、糖尿病的人群就不能买。 父母年纪大了，身体素质普遍不如年轻人，想要购买百万医疗险或者重疾险，很难通过健康告知。给爸妈买保险好多产品买不了怎么办？想给爸妈一份保障买什么险种比较合适？ 市场上的防癌险，只保障恶性肿瘤医疗费用，像糖尿病、高血压这些与恶性肿瘤无关的健康异常，是不会增加理赔概率的，因此不影响投保防癌险。 防癌医疗险是针对癌症相关医疗费用报销，京东安联的京彩一生防癌医疗险，属于消费型险种。除了有基础版的保障内容外，还额外增加了质子重离子、特需医疗等保障。基础版最大的优势，就是交费很便宜。和市场上同类产品相比，交费价格低很多。 本期主要分析： 1、京彩一生防癌医疗险在癌症保障、续保以及增值服务等优势 2、京彩一生防癌医疗险在保额、健康告知等方面需留意的细节 3、京彩一生防癌医疗险不同年龄的交费价格 4、京彩一生防癌医疗险适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高保障，低价格 具体看下京彩一生防癌险（基础版）和市场热销防癌险的保费测算： 京彩一生防癌险基础版已经可以满足大部分普通家庭的需求。要是预算充足，追求保障全面性，建议选择全面计划。 2、增值服务实用贴心 这款产品提供住院绿色通道服务、住院垫付服务。虽然只有两项，但都是比较实用的服务，对于发生大病的患者来说，可以及时就医、不用担心费用的问题。 3、健康告知宽松 健康告知仅3条，三高、心脑血管疾病、糖尿病人群均可投保，这是很多中老年人的投保福音，另外等待期仅60天，很多险种都是90天。 4、可报外购药、特需医疗 住院期间符合约定的外购药按60%报销；可选特需医疗，报销医院特需部、国际部等费用，就医体验更好；可选质子重离子，是治疗癌症的先进手段。 03 短板和不足之处 1、肝炎不能投保 病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者不能投保本产品。 2、保障不够全面 缺乏常见的住院前后门急诊费用、或癌症确诊费用报销。 3、三项责任共享保额 这款产品中的可选质子重离子、特需医疗与癌症医疗共享300万保额。 4、续保每年审核 一年期医疗险续保都需要审核，这款产品续保每年审核，保障的稳定性不够。如果想要更稳定的保障，可以考虑长期医疗险。 产品点评： 京彩一生防癌医疗险最高70岁可买，健康告知宽松，三高人群可投保，还可选特需医疗、质子重离子保障。特需医疗可以去医院特需部、国际部、VIP部治疗，免去排队挂号、等床位、找专家的辛苦，体验更好。而质子重离子，是很先进的一种放疗技术，相比传统化疗，副作用小、照射精准。 此外，京彩一生防癌医疗险住院费用垫付服务也解决了治疗费用的问题，关键是在同类防癌医疗险中，交费便宜，性价比高。 阅读全文
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2024-09-06
分析：京东安联臻爱无限2021（糖尿病版）医疗险优缺点详解 2020年，糖尿病人群高达1.3亿人次，位居全球第一，相当于10个人里就有1个罹患糖尿病。因此越来越多的人重视这方面的疾病管理。但是这类人群在购买保险的时候，会存在诸多的限制。不少保险公司有推出了相关的险种。 京东安联推出了一款糖尿病人群专享的百万医疗险--臻爱无限2021（糖尿病版）， 参保年龄是40-65岁，保障内容提供了一般医疗和100种重疾医疗保障，有质子重离子医疗，糖尿病人群可投保，只需要糖化血红蛋白在9%以内就可承保，门槛相对较低。那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、臻爱无限2021（糖尿病版）主要保什么内容？ 2、在健康告知、保障以及增值服务上的相对优势 3、需要留意续保、报销比例以及保费等细节 4、京东安联是一家什么样的保险公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保条件宽松 糖化血红蛋白是目前公认检测糖尿病人2-3个月内血糖情况最准确的标准，不会受到抽血时间、空腹或使用胰岛素等因素影响。 臻爱无限2021（糖尿病版）是糖化血红蛋白在9%以内就可承保，比同类型产品要求7%内承保的门槛更低。且健康告知仅问询糖尿病并发症和重疾既往症，对一些感冒发烧等较小问题的健康异常没有作要求。 2、保障足额且全面 臻爱无限2021（糖尿病版）提供的保障全面，一般医疗、100种重疾医疗和质子重离子医疗都有保障，且一般医疗和重疾医疗各300万保额，质子重离子医疗与重疾共享保额，且质子重离子医院不限于上海质子重离子医院，山东淄博万杰医院博拉格质子治疗中心也可报销。 3、增值服务实用性高 臻爱无限2021糖尿病版除了常见的住院垫付和重疾绿通外，针对糖尿病人提供糖尿病慢病管理服务，这项服务是通过数据监测、定期问诊、健康随访等，给糖尿病人制定个性化健康管理方案，实现科学管理病情，防止因病情恶化造成不良后果。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 臻爱无限2021（糖尿病版）是不保证续保的，若是第二年需要续保，需要保险公司审核同意，续保稳定性不好。 2、报销比例跟糖化血红蛋白数值相关 臻爱无限2021糖尿病版的报销比例与糖化血红蛋白数值有关，若出险时糖化血红蛋白小于7%，可以报销100%，若出险时糖化血红蛋白数值在7%（含7%）和8%之间，报销70%，若是数值大于或等于8%，报销比例就比较低了，仅报销50%。 3、保费较贵 臻爱无限2021（糖尿病版）的保费还是比较高的，毕竟投保门槛低，糖尿病人是可以投保的，与百万医疗险保费对比： 虽然臻爱无限2021糖尿病版的保费更高，但是百万医疗险对健康要求、人群投保年龄以及保障责任的要求会更高。 04 京东安联是一家什么样的公司？ 京东安联保险是京东集团与德国安联集团在2018年合力打造,定位为一家以客户为中心、数据为基础、技术为驱动的科技型保险公司。目前，公司设有上海分公司、广东分公司、北京分公司，四川分公司以及深圳营销服务部。 产品点评： 臻爱无限2021（糖尿病版）对于糖尿病人群来说还是十分有利的，毕竟只需要糖化血红蛋白在9%以下就可以承保，投保门槛宽松，另外保障内容也比较的全面，只是保费相对较高。 阅读全文
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2024-09-06
分析：同方全球凡尔赛1号尊享版优缺点详解 同方全球是2003年成立，总部设在上海，深耕国内十几年，旗下产品特色鲜明。 新定义重疾-凡尔赛1号尊享版，保障期覆盖终身，保障内容特色鲜明，重疾分阶段额外赔付，叠加赔付年龄突破60岁，在60岁前重疾赔付高达180%，61-64周岁可以赔到130%；轻、中症灵活组合最高可赔付5次，60岁前首次确诊均可额外赔付15%；亮点在于恶性肿瘤赔付力度创新高，最高达3次赔付。另外身故责任灵活可选，根据需求自行选择。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、凡尔赛1号尊享版主要保什么内容？ 2、在疾病保障、癌症赔付、保费上的相对优势 3、在疾病分组、险种组合上的不足之处 4、同方全球的最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾分阶段额外赔 凡尔赛1号尊享版在65岁前可叠加赔付，在60岁前可叠加赔到保额180%，60-64岁，可叠加赔到保额的130%，65岁后才是赔保额的100%。对比市场同类产品，叠加赔付年龄仅到60岁。凡尔赛1号尊享版的年龄段更长。 2、癌症最高可以赔到三次 癌症是高发重度疾病，发病率和复发率都很高，因此越来越多的人重视癌症多次赔付，毕竟癌症治疗花费高，对于普通家庭来说是一笔较大的负担。 凡尔赛1号尊享版有癌症多赔，可以根据需求灵活选择。具体内容是：包括新发、转移、复发、持续，首次确诊癌症的3年后，能够额外获赔100%的保额；首次确诊癌症外的重疾，180天后，能够额外获赔100%的保额。给付首次恶性肿瘤扩展金，间隔三年再次确诊，仍旧按保额给付。 3、轻症、中症赔付有特色 凡尔赛1号尊享版的轻症和中症是累计次数可赔到5次，且在60岁前首次确诊可额外获得15%赔付，相当于轻症最高可赔到45%，中症最高可赔到75%。 4、身故选择不同，保费也不同 凡尔赛1号尊享版可选身故赔保额或赔身故，2个方案的选择不同，保费也有不同，详见如下： 5、常见轻症保障全面 新定义下有规定了3类必须承保的轻度重疾，但是原位癌没有硬性规定，有不少产品的轻症中原位癌和轻度癌症只能二赔一，凡尔赛1号尊享版是两项可各赔一次，且常见轻症都有涵盖，且慢性肾功能衰竭提供的是中症保障，赔付额度更高。详见如下： 03 产品的不足之处 1、无搭配附加医疗险组合 凡尔赛1号尊享版的重疾是裸险，没有搭配完整的医疗险组合，毕竟医疗险是解决医疗费报销问题，可以更好的解决大病患者医疗费的问题，使用频率和实用性更高。 2、保障期较单一 凡尔赛1号尊享版的保障期仅是保障终身，没有定期保到70岁等期间，选择性较少。 3、轻症有隐形分组 凡尔赛1号尊享版的轻症有隐形分组，疾病分组如下： 04 同方全球消费者投诉情况了解 同方全球人寿知名度不如国寿、平安那么耳熟能详，但是也是存在一定的实力的，通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，可以看到同方全球人寿的排名相对靠后，间接说明投诉较少，具体如下： 产品点评： 凡尔赛1号尊享版在重疾叠加赔付上有创举，在65岁前分段额外赔，轻中症赔付次数灵活组合，且有叠加赔付，高发癌症作为可选责任，实现最高三次赔付，身故保障灵活，整体综合保障还是不错的。 阅读全文
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2024-09-06
分析：合众新爱无忧特定恶性肿瘤保险优缺点详解 年龄大，身体就容易出现各种问题，一旦出现高血压、高血脂、糖尿病等慢性疾病，要买医疗险、重疾险就比较困难，毕竟健康告知严格且有限制。 那么，这类人群如何选择保险呢？其实为了满足这类人群的需求，保险公司推出的防癌险，健康告知宽松，年龄要求不会那么严格。 合众新爱无忧特定恶性肿瘤保险的最高是60岁可投，保障终身，保障提供了特定疾病是按保额赔付，特定恶性肿瘤可以赔到5倍，特色在于男性和女性特定特定恶性肿瘤赔6倍，少儿特定恶性肿瘤赔付高达10倍保额。只是最高保额仅10万，保费也不便宜。那么，合众新爱无忧是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、合众新爱无忧主要保什么内容？ 2、合众新爱无忧在癌症保障、身故等相对优势 3、在保障期、保费、保额等不足之处 4、防癌险到底有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、不同人群特定恶性肿瘤赔付额度高 合众人寿新爱无忧除了提供特定疾病、特定恶性肿瘤保障，针对不同人群的高发特定恶性肿瘤提供保障，其中5种男性特定恶性肿瘤、4种女性特定恶性肿瘤赔付额度是6倍保额，3种少儿特定恶性肿瘤赔付高达10倍保额。具体疾病如下： 2、有一定的身价保障 合众新爱无忧恶性肿瘤保险有身故保障，按照已交保费进行赔付，有一定的身价保障。 03 需要留意的细节 1、保障期仅有终身保障 新爱无忧的保障期仅有终身，没有定期保障，选择不多，灵活性不够。 2、保费较高 新爱无忧的保费相较于同类产品较高，对比如下： 3、最高保额仅10万 合众新爱无忧的最高保额仅10万，选择少，保障额度不高。 04 防癌险到底有必要买吗？ 防癌险健康告知宽松，适合身体有一定异常的人群，对年龄的要求也比较宽泛，对高龄投保还是比较有利的。 但是防癌险的购买还是要建立在有完整的重疾和医疗险进行增加，若是无法购买重疾和医疗，单选择防癌的话，保障期需要覆盖到60岁之后，毕竟年龄段属于癌症高发阶段。 产品点评：合众新爱无忧是一款终身型的防癌险，保障特色在于不同人群易高发的癌症赔付额度高，少儿特定癌症赔到10倍保额，只是保费很贵，且年龄越大保费越高，性价比相对较低。 阅读全文
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2024-09-06
对比：信泰完美人生守护2021和中国国寿福2021 国寿福2021分为A款和B款，提供170种疾病保障，最高可获得150%保额赔付。这款产品相比之前的版本，增加了不少可选疾病保障，其中6种/15种特定疾病额外赔50%保额，另外还有心脑血管疾病额外赔，最大的亮点是癌症可以单独赔多次，间隔3年能再赔保额。 信泰旗下的完美人生守护2021，作为网销重疾险，赔付比例极高，在60岁前可以额外多赔，重疾最高可以赔到180%，轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群，还提供专项的保障，保障全，只是有保障内容的缺失。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 完美人生守护2021作为网销险种，保障力度比较大，有60岁前叠加赔，覆盖轻中重症，重疾最高可以赔到180%保额。另外特定疾病额外赔，覆盖少儿特疾、高龄特疾，可选高发的癌症、心脑血管疾病二次赔，保障力度大，保障内容全面。 国寿福2021版A款，是大病单赔险种，120种赔1次，在保额、现价、保费取大赔，自带6类特疾，70岁前额外赔50%保额，B款自带15类特疾额外赔50%保额，特疾包括严重三度烧伤、多个肢体缺失等。 在扩展可选责任上：国寿福2021A款附加可选一，70岁前重疾额外赔50%，特定癌症、心脑血管疾病额外赔50%。 区别二：轻症疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 完美人生守护2021的： 国寿福2021的： 区别三：组合险种差别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：国寿福2021附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 百万医疗险：国寿福2021搭配的国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。 完美人生守护2021作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，一旦发生大病，后续可能面临保障缺口。 区别四：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费情况对比： 区别五：产品定位和适合人群分析 完美人生守护2021：保障全面，疾病赔付额度高，重疾最高赔保额180%，有专属少儿和老人的保障，交费有性价比，但是无搭配医疗险组合，后续补充完整即可。 国寿福2021A款：作为国寿旗舰型重疾险，组合医疗险投保，保障责任完整，可选附加癌症二次赔，自带特定疾病70岁前额外赔， 70岁前癌症、心脏病和脑中风额外赔50%保额，不过交费价格相比网销险种，贵不少，更加适合中高端家庭。 阅读全文
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2024-09-06
分析：富德生命全心全意长期意外臻享版优缺点详解 意外保险顾名思义，是针对意外事故风险承保，但是保险标的仍然是被保险人的身体，按照报销责任范围，保障被保险人因意外导致的死亡、伤残或门诊、住院医疗等。对身体健康要求低，故市面上多数意外险是一年一投，长期意外险比较少。 长期意外险不同于一年期意外险，能保几十年或终身，相比一年期的意外险，到期能返还所交保费，保障本金安全。 富德生命的全心全意臻享版是一款长期意外险，保35年，到期返还135%所交保费，有意外伤害医疗和津贴保障，法定节假日最高可赔30倍主险保额，不过交费相比一年期的险种，贵不少。 本期主要分析： 1、全心全意臻享版长期意外险具体保障内容 2、全心全意臻享版长期意外险保障额度、保障期等优势 3、全心全意臻享版长期意外险保障责任范围、保费上不足分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障全，保额高 富德生命全心全意臻享版保险计划由三个产品组成，分别是富德生命全心全意长期意外医疗保险臻享版、意外伤害、两全臻享版，三款产品覆盖了意外身故、全残、意外医疗以及满期返还等多方位的保障，两全作为主险，主险保额可选择从1万到9.5万，每5千元是一个台阶，根据自身的交费能力选择。 一般身故是赔主险保额的10倍，最高可赔到30倍主险保额，保障的力度大，覆盖水陆空全方位意外保障，法定节假日的保额直接翻倍。 2、满期可返还 这款产品采取两全附加意外伤害、医疗的方式投保，满期可以返还135%所交保费，可以保障本金安全。 3、有意外津贴和医疗保障 这款有意外伤害医疗保障，整个保险期间的保额，以主险合同的10倍保额为限，不过有200元的免赔额。 另外每日津贴保障最高可买到700元/天，每个保单年度限给付100天，保险期限内给付1000天。 03 短板和不足之处 1、交费贵 长期意外险产品每年交的保费通常要比1年期医疗险贵，因为有两全责任，到期可以返还所交保费，具体看下不同年龄的交费价格情况： 2、不保障猝死责任 猝死不属于意外，一般的意外责任不赔，需要在保险责任中额外规定，才能达到理赔标准，全心全意臻享版这款产品责任不包含猝死责任，投保的时候需知道。 产品点评： 富德生命全心全意臻享版是一款组合险产品，由主险两全和附加险意外医疗、意外伤害险种组成，主险两全保25年或30年可返还135%所交保费，另外有意外医疗和津贴保障，整体保障内容比较齐全，不过长期“996”群体关注的【猝死】责任不在保障范围内，另外交费比一般的意外险贵很多，更加适合预算充足、长期出差的高净值人士。 阅读全文
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2024-09-06
对比：太平洋金典人生和和泰超级玛丽5号 和泰人寿新上线的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 太平洋保险作为资深的保险公司，成立时间久，网点分布广，服务便捷度高，新定义产品金典人生的综合保障全面，还有新增了前症保障额外赔10%，保障有特色，除此外，还有专门针对20种成人特定疾病额外赔保额，其赔付额度高达200%保额，不过轻症疾病中高发轻症癌症中的甲状腺癌和原位癌只能二赔一。 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障内容、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：投保年龄有不同 金典人生区分为少儿版和成人版，其中成人版最高投保年龄是65岁，和泰超级玛丽5号的最高投保年龄是55岁，相对金典人生的年龄范围更小。 区别二：疾病保障不同 超级玛丽5号 1、重疾单次赔付，有重疾责任复原金，相当于60岁前确诊重疾后，间隔365日后，60岁后再次确诊赔60%。 2、轻中重疾保障全面，还可选疾病关爱金，实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。 金典人生 其主险是重疾单次赔付，可以通过附加险实现重疾分组多赔，另外没有单独划分中症，轻症的赔付比例仅有20%，赔付额度还是比较低的。 区别三：特色内容不同 金典人生 提供有20种成人特疾额外赔保额的100%，另外提供6种前症赔保额的10%，前症指的是比轻症更轻的疾病，更容易获得赔付。 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障，每次赔付保额的40%，连续赔3次。 2、10类特定心脑血管特疾可二次赔付，疾病种类范围更广。 区别四：常见轻症疾病定义有不同 在新规则下，有3类必保的轻症重疾，原位癌不再属于必保内容，金典人生的原位癌和轻症癌症是只赔其中之一，这点与超级玛丽5号是存在不同的，详见如下 另外，慢性肾功能衰竭超级玛丽5号的定义要更宽松，只需要持续90天。 区别五：不同年龄的保费对比 可以看出线下传统投保方式的重疾险金典人生的保费更高。 产品点评： 超级玛丽5号在重疾保障额度高，不仅有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选疾病金可叠加赔付，重疾高达180%赔付，保障方面还是很全的。金典人生是线下投保的产品，保费要更高，在保障上有一定的特色，但是不单独划分中症，且可以直接搭配医疗险，这点是线上保险所不具备的。 阅读全文
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2024-09-06
对比：复星达尔文5号荣耀版和人保无忧人生2021 复星联合的达尔文5号荣耀版，是互联网销售的线上重疾险，保单前15年叠加赔，疾病保障覆盖轻中重症，基本保障全。特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，高发疾病保障全。不过要留意高发轻症保障的缺失。 人保的无忧人生2021是线下销售的旗舰型重疾险，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款险种组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格对比情况 4、两款产品各自定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 达尔文5号荣耀版重疾单次赔，保单前15年额外赔50%保额，自带癌症靶向药津贴保障。另外可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付以及疾病关爱金，50岁或者60岁前，若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%，保障内容比较丰富。 人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任，无过多额外赔和叠加赔，从疾病保障责任上看，没有网销的达尔文5号荣耀版丰富。 不过可选附加两全保险，到期返还保费和保额。 区别二：轻症疾病定义不同 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 人保的无忧人生2021缺失高发的慢性肾功能衰竭，但是原位癌和轻度癌症可以各赔一次。 只是从实际赔付上来看，都有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 达尔文5号荣耀版的： 人保无忧人生2021的： 区别三：组合医疗险区别 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。人保无忧人生2021作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。 达尔文5号荣耀版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及无忧人生2021。 区别四：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 复星达尔文5号荣耀版：作为一款互联网投保的产品，投保灵活，投保人可以根据需求灵活搭配，保费更便宜，保障内容更丰富，高发的癌症可以单独赔多次，比较实用，只是有医疗险的缺失。 人保无忧人生2021：基本保障内容简单，轻中重症疾病保障，不过相比网销险种，交费不便宜，比较好的是可以搭配完整的医疗险组合，健康保障比较好。适合看重保障完整性，预算充足的人群。 阅读全文
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