第50页 - 保险笔记

对比：泰康健康尊享2021和国寿如e康悦盛典版

医疗险的关键是“续保”，不少保险公司推出了长期保证续保的医疗险，最长的保证续保期高达20年。作为保险行业第一梯队的中国人寿，一改往日做法，推出的一款保证续保5年如e康悦盛典版，在老版的保障内容上升级了重疾医疗保障，提供120种重疾医疗保障，保留了恶性肿瘤住院定额给付津贴。健康尊享2021，是保证续保20年，有4个保障计划，可以灵活选择。提供非因特疾和特定疾病医疗，还可享特定疾病提前给付保险金，最低有1万，只是计划一不含这项保障。那么，这两款医疗保障哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、续保以及保障上的不同 3、两款产品在免赔、免责以及保费上的不同一、主要保什么内容区别一：投保年龄不同泰康健康尊享2021的投保年龄最高是到64岁，如e康悦盛典版的投保年龄最高是到60岁，泰康这款产品投保年龄更广。区别二：续保条件有不同泰康健康尊享2021是保证续保20年，市面上保证续保期最长的险种之一，详见约定：如e康悦盛典版的保证续保期是5年，相对来说时间较短，详见约定区别三：保障内容不同泰康健康尊享2021的保障内容更灵活，有4个保障计划可选，主要区别在于保障额度、医院范围有不同，保证续保期间给付限额最低是400万，最高是800万。另外计划一、二和三的医院范围是泰康自有医院，二级以上医保定点医院，计划四的医院范围还增加了附属的国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗等。在保障内容上除了非因特疾和特定疾病医疗保障外，还提供特定疾病提前给付金保障，只是计划一没有该项保障。如e康悦盛典版的保障内容是一般医疗和120种重疾医疗保障，最高保障是400万保额，保留了老版如e康悦中的恶性肿瘤住院定额给付津贴内容。区别四：免赔上的不同泰康健康尊享2021是非因特疾有1万免赔，特定疾病是没有免赔额，报销门槛更低。如e康悦盛典版的一般医疗免赔额是1万，重疾医疗也有1万的免赔，门槛相对更高。区别五：免责内容有不同免责内容通常是指保险公司不赔的内容。健康尊享2021的免责范围中质子治疗、重离子治疗是不保的。如e康悦盛典版的不保宫外孕，其他同类产品并没有不保，约定如下：区别六：保险费率有不同泰康健康尊享2021计划二的保费相对要高于如e康悦盛典版，毕竟保证续保期要更长。产品点评：泰康健康尊享2021的保障更加灵活，4个计划可以选择，另外保证续保20年。国寿的如e康悦盛典版这款保证续保5年期产品相对优势并不明显，只是对国寿客户来说可以拥有更多的选择，毕竟这款百万医疗险是需要搭售长期主险一起的。阅读全文

2024-09-09

分析：中英人寿尊享百医百顺优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

百万医疗险基本上已经是标配了，保障额度高，保费便宜，因此大众在配置保险的时候，百万医疗险是首选。中英人寿是由英国英杰华集团和中国中粮资本投资有限公司组建，2003年成立，成立时间早，网点分布也比较广泛。在新规则下上线的尊享百医百顺是一款典型的百万医疗险，最高保200万，提供一般医疗保障和恶性肿瘤医疗保障，最高是60岁可投，能满足基本的保障需求。在续保表现上不佳，一年期非保证续保的产品。那么，这款医疗险是否值得投保呢？本期主要分析： 1、中英人寿尊享百医百顺保什么内容？ 2、尊享百医百顺在保障、免赔、保费上的相对优势 3、在投保年龄、续保、免责以及外购药上的不足 4、中英人寿是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、基础保障全面尊享百医百顺基础保障涵盖了一般医疗和恶性肿瘤医疗，最高有200万保障，就医项目覆盖了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术费用报销。 2、恶性肿瘤医疗报销无免赔免赔额是起付线，只有超过免赔额的费用才可以进行报销，尊享百医百顺的恶性肿瘤医疗保障是无免赔，降低了赔付门槛，报销的更多。 3、保费便宜尊享百医百顺的保费便宜，在20岁这个阶段的保费是很便宜的，与同类产品保费对比如下： 03 产品的相对不足 1、投保年龄最高只到60岁尊享百医百顺投保年龄最高只到60岁，年龄范围覆盖不广，超过60岁无法投保，对高龄人士不友好。 2、非保证续保尊享百医百顺是非保证续保，保障期为一年，若是第二年要续保，保险公司需要审核。详见条款 3、不保宫外孕免责指的是保险公司不赔的部分，尊享百医百顺免责中不保宫外孕，其他同类产品中并没有如此约定，详见条款 4、缺乏外购药报销外购药在癌症治疗中还是很关键的，毕竟用药时间长，通常在医院无法买到，需要通过药店购买，对患者来说还是一笔比较重的负担，尊享百医百顺是不报销外购药费用，意味着都要患者自己掏腰包。 04 中英人寿是一家什么样的公司？中英人寿是由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，于2003年1月1日正式开业，业务已拓展至广东、北京、四川、福建、厦门、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西等16个省市共80多个重点城市。另外，从最新公布的消费者投诉情况统计表来看，中英人寿的排名还是比较靠后的，说明在消费者投诉上还是不高的。产品点评：中英人寿尊享百医百顺的保障中规中矩，可以满足基本的保障需求，在续保上没有优势，特色并不明显，缺乏外购药等报销，但是保费还是很便宜的。阅读全文

2024-09-09

对比：复星妈咪保贝新生版和太保少儿金典人生

希财保保险顾问

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少儿重疾险是专属0-17岁投保，保障内容上针对少儿高发的疾病额外赔。2021重疾新规实施后，各家公司都先后推出了新定义重疾险。太保的少儿金典人生在传统的轻重疾保障外，还可以保障20类高发少儿特定重疾额外赔到100%，另外在成年后20类成人特疾也可以获得同样的赔付，另外还增加了前症额外赔10%，保障特色鲜明，但是易高发的原位癌和甲状腺癌只能二赔一。妈咪保贝新生版作为妈咪保贝升级版，仍旧是保障覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面。本期主要分析： 1、两款产品在保障内容、疾病定义等对比分析 2、两款产品不同年龄交费价格区别 3、两款产品组合医疗险不同 4、两款产品投保建议及适用人群分析一、首先了解产品基本信息区别一：保障内容不同少儿金典人生：增加了前症保障，前症通常是指人体器官良性疾病，但是有潜在的病变可能，可以赔到保额的10%，对于早期发现的疾病，治疗无需自己承担治疗费用。妈咪保贝新生版：轻中重症保障，重疾单赔但是可选多次赔，轻中症自带多次赔付责任。区别二：轻症疾病定义差别新规则下有轻症中有3 类疾病是法定的，但是大部分的轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：另外实际赔付有隐形分组，多项疾病赔一项，具体病种如下：少儿金典人生的：妈咪保贝新生版的：区别三：附加医疗险区别无免赔医疗险：少儿金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：百万医疗险：少儿金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。妈咪保贝新生版作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。区别四：少儿疾病保障差别少儿金典人生以18岁为分界，区分了少儿特疾和成人特疾，18岁前20种少儿特疾额外赔，18岁后20种成人特疾额外赔，可以额外赔100%，相当于最高可以赔到2倍保额。妈咪保贝新生版：少儿疾病保障仍旧是没有限制年龄， 20种少儿特疾可以赔到200%保障，罕见病可以赔到300%保障，覆盖到高发儿童重疾。另外还有丰富的可选责任，如癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，更加的灵活。因此投保人可以根据自己的需求选择相应的保障内容。区别五：交费价格具体看下不同年龄的交费情况：区别六：产品点评复星妈咪保贝新生版：作为网销险种，投保灵活度更高，少儿高发疾病保障针对性更强，且费率更有竞争力，后期搭配好医疗险就可以了。少儿金典人生：作为旗舰型少儿重疾险，搭配医疗险保障完整，有特定疾病覆盖整个保障阶段，但是交费适合高收入家庭。阅读全文

2024-09-09

综合分析：信泰完美人生守护2021、复星联合健康有为1号、达尔文5号荣耀版和人保健康健康福（20/30年版）

希财保保险顾问

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2024-09-09

新华重疾：多倍保庆典版、多倍保超越版、健康无忧C6

希财保保险顾问

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新华保险是寿险老7家之一，也是寿险市场上的门面担当，成立于1996年，历史悠久且实力还是不错的。在重疾新规实施后，紧跟步伐，推出了一系列的新定义重疾产品。新华人寿最新出的-多倍保庆典版，多倍保超越版和健康无忧C6，都是新定义重疾。其中多倍保庆典版提供全面的轻、中、重疾保障，自带60岁前确诊15类特疾多赔100%保额。高发的癌症可以赔多次，门槛低，包含新发复发、转移和持续状态。健康无忧C6是在健康无忧C5的基础上进行了全面升级，虽然仍旧是单次赔付重疾，但是赔付方式可以防止高龄人士投保，出现保费倒挂的情况，针对少儿和成人两类人群，有额外的保障。多倍保超越版，是一款非常有特色的多赔重疾险，高发癌症单独一组且多次赔付，只要未超过限额，且满足间隔期要求，就能多赔。加上“15种特定疾病额外赔”的约定，保障充足。关键是搭配新华保证续保的小额和百万医疗险，整体保障完善。本期分析： 1、介绍一下新华三款产品投保基本信息 2、新华热门三款重疾险综合对比 3、新华三款重疾主要优势及需注意细节 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品相同之处 1、组合中长期医疗险无免赔医疗险：新华住院安心医疗，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，不用担心因为理赔过或身体变差被拒绝续保，保障的连续性和稳定性好。百万医疗险：可搭配保证续保10年的康健华尊，另外如果追求更高的就医服务体验，可选特需或国际医疗，投保的连续性和灵活度都不错。但是要留意外购药保障和180天赔付天数限制。 2、轻症有隐形分组轻症不分组赔，但实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 3、高发轻疾定义宽松新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，新华的这三款产品两项可各赔一次，具体是：可以看到，新华的这款产品，在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】的赔付上，比同类型的产品宽松，更容易获赔。 03 不同点介绍 1、交费价格对比情况具体看下不同年龄的费率情况： 2、保障内容不同多倍保庆典版15种特定重疾额外保障，60岁前额外赔100%保额。健康无忧C6针对少儿和成人有特定重疾额外赔，15种少儿特疾额外赔100%保额，相当于可以赔到2倍保额，15种成人特疾额外赔50%保额。多倍保超越版自带15种特定疾病额外赔50%保额，61周岁前确诊特定疾病或意外身故，都可获赔。 3、赔付规则差异多倍保庆典版和多倍保超越版都是多赔型重疾险，两款都是分5组赔5次，其中高发的癌症单独在一组，分组科学，最多可赔3次；间隔期设置合理，两次癌症间隔3年，剩余的大病间隔365天，只是要达到临床完全缓解状态，和一般险种条款有差别，看条款：新华保险健康无忧C6重疾赔1次，赔付是按照保额、现价、保费三者较大者进行赔付，防止高龄人士投保出现保费大于保额的情况。 04 各自亮点和适合人群 1、多倍保超越版（多赔分组好，交费不便宜）作为重疾多赔险种，疾病分组合理，高发的癌症可以赔多次，赔付力度大、间隔期设置合理，增加15种特定疾病额外赔50%保额。不过最长20年交费，每年交费压力不小，不适合一般工薪阶层。 2、多倍保庆典版（保障力度大）同作为新华旗下多赔型重疾险，自带高发癌症单独赔多次，且有特定疾病额外赔100%保额，和多倍保超越版保障内容相差不大，特定疾病多赔50%，保费贵个几百块。加上医疗险组合，如果看重癌症保障，且预算充足，可以考虑这一款。 3、健康无忧C6（特定疾病针对性好，等待期长）健康无忧C6是三款中唯一单赔重疾险，赔付方式利于大龄人士投保，特定疾病区分少儿和成人，针对性比较好，在少儿特疾和医疗险的搭配上还是做得比较好的。但是力度还是有所欠缺，轻症赔付比例首赔太低，另外等待期180天，比另外两款都长。阅读全文

2024-09-09

分析：信泰如意保银龄版医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

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买保险通常容易受到年龄和健康制约。父母年龄越大，疾病风险也越高。适合老人保险有百万医疗险、防癌医疗险，投保年龄范围广，超60岁也有选择。信泰如意保银龄版是专属为高龄老人打造的防癌医疗险，投保年龄是56岁-80岁，有A款和B款两个保障计划可选，提供恶性肿瘤重度、质子重离子医疗保障，若通过体检为优选体，可以免费升级到B款，还可享一般医疗保障，最高400万的报销额度。但是续保条件一般，赔付门槛较高。那么，这款医疗险是否值得投保呢？本期主要分析： 1、如意保银龄版主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障内容上的相对优势 3、需要留意原位癌、免赔以及续保的不足 4、信泰保险是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高80岁可投如意保银龄版是专属中老年人群投保，最高80岁可投，人群定位精准，为高龄老人提供了保障。 2、保障计划灵活如意保银龄版有2个保障计划，A款和B款，可结合身体健康情况来进行灵活选择。 3、优选体免费升级为保障计划B 若是首次按A款投保，在90天内预约免费体检，若结果为优选体，从确认升级之日起，可免费升级为保障计划B款，享有一般医疗、重度恶性肿瘤以及质子重离子医疗保障。 03 产品的相对不足 1、不保原位癌如意保银龄版是不保原位癌，轻症癌症。但是同类的防癌医疗险有提供相关的保障。 2、免赔额高免赔是保险公司设置的起付门槛线，如意保银龄版的免赔额有2万，在同类产品中是比较高的赔付门槛，只是计划B是一般医疗和恶性肿瘤重度医疗共享2万的免赔。约定如下 3、非保证续保如意保银龄版的保障期是一年，非保证续保，若是第二年续保，保险公司需要审核，详见约定： 04 信泰保险是一家什么样的公司？信泰保险创立于2007年，是一家全国性的寿险公司，总部是在浙江杭州，目前经营区域覆盖了浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳、大连。虽然成立时间较短，但是公司实力也是不容小觑的，背后股东实力强劲，大股东浙江永利集团，不仅实控信泰人寿，还参股了多个领域，同时是浙商银行的大股东之一，以及瑞丰银行的核心股东。其他股东多为国企，实力也是杠杠的。但是买保险也需要关注消费者投诉情况，从最新消费者投诉情况统计表来看，信泰保险的排名还是比较靠后，如下产品点评：信泰保险如意保银龄版是专属中老年人群，仅提供恶性肿瘤重度医疗保障，缺乏原位癌，续保条件不优，赔付门槛高，整体性价比不高。阅读全文

2024-09-09

分析：阳光i保定期医疗险（惠民版）优缺点详解

希财保保险顾问

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医疗险的续保是大家关注焦点，毕竟续保表现优秀的话，被保人不用担心后续医疗保障的空白。不少保险公司推出了保证续保的长期医疗险，最长的续保期有20年。最近阳光人寿新上线了一款i保定期医疗险（惠民版），保障期有3年或者6年可选，不用担心无法续保的问题，提供一般医疗、120种重疾医疗和质子重离子医疗保障，除了传统的外，还增加了 ECMO住院津贴和重大疾病豁免保险费，一旦确诊重疾可以免交剩余的保费。那么，i保定期医疗险惠民版是否值得投保呢？本期主要分析： 1、阳光i保定期医疗险惠民版主要保什么内容？ 2、在续保、保障以及豁免上的相对优势 3、需要留意免赔、外购药和保费等细节 4、阳光人寿是一家什么样的保险公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、连续保障，不用担心涨价和断保阳光i保定期医疗保险的保障期限灵活可选，可以保3年或6年，承诺是写进合同的，不用担心保障中断或者涨价的情况，约定如下： 2、核心保障全面 I保定期医疗险（惠民版）的核心保障全面，提供一般医疗和120种重疾医疗保障，还有质子重离子医疗保障，总共最高可报400万。此外，新增了体外膜肺住院津贴保险金，按500元/日，最高给付一年给付30日。 3、确诊重疾可豁免剩余保费阳光i保定期医疗险的保障期是3年或者6年，若是确诊重疾，剩下未交的保费就不用缴纳了，保障仍旧是有效的，人性化的设计，有利于被保人的医疗保障持续。 03 需要留意的细节 1、重疾有1万免赔阳光i保定期医疗险的重疾是有1万免赔，提高了赔付门槛，有的百万医疗险的重疾医疗是不设免赔，报销的会更多。 2、缺乏外购药报销在癌症治疗中靶向药的使用，不仅治疗时间长且花费高，大部分是需要通过外面的药店购买。阳光i保定期医疗险惠民版没有外购药报销，都需要患者自掏腰包，增加了经济压力。 3、不同保障期的保费有区别阳光人寿i保定期医疗险惠民版的保障期有3年或者6年的，保障期不同，保费也有区别，与同类产品对比如下： 04 阳光人寿是一家什么样的公司？阳光人寿是2007年成立，是一家全国性专业寿险公司，注册资本有183.4亿元人民币，经营范围覆盖到了全国29个省市自治区，网点覆盖面广，售后理赔便捷度高。阳光人寿在2021年一季度的核心偿付能力充足率为178.09%，符合银保监会的要求，另外最近季度风险综合评级的结果为A类，综合实力还是可以的。另外，通过最新消费者投诉情况统计表来看，阳光人寿排名还是比较靠前的，说明存在一定的投诉情况。产品点评：阳光i保定期医疗险在保障期灵活可选，且不需要担心续保的问题，提供的医疗保障能满足需求，特色在于一旦确诊重疾可以豁免后续剩余的保费，如此设计还是挺人性化的。需要留意的是保障期不同，保费也会存在区别。阅读全文

2024-09-09

综合分析：百年康佳倍、健康保普惠多倍版、康多保2.0重疾

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重疾险市场中，按照多次赔付的方式，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效。不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。购买重疾险，是选择单赔还是多次赔付？是选择分组多赔还是不分组多赔？都是被保险人投保时需面临的难题。昆仑健康旗下的健康保普惠多倍版是旗舰型多赔产品，不分组赔2次，保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。百年的康多保2.0版则是分组多赔产品，分组科学合理，此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，不同于另外两款的是，可以搭配医疗险组合。康佳倍也可以说是多赔型重疾，但是是直接一次性赔2倍保额，相比另外两款险种，给付的力度更大。三款产品，单独看，都是不错的重疾险产品。那么，哪款最值得投保？本期主要分析： 1、三款产品投保基本信息情况 2、三款产品在保障、疾病定义上不同 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 三款产品相同之处 1、留意医疗险搭配医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险，是重疾的最好补充。网销的险种无搭配的医疗险组合，投保时需留意。 2、轻症有隐形分组轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付有多项赔一项的情况，具体见病种：健康保普惠多倍版的：百年人寿的： 03 不同点分析 1、疾病定义新的疾病定义实施后，规定了28类高发疾病，且统一疾病定义。故从大病定义上看，各家公司在高发的大病上，不会有差别，余下的病种，则是各家公司自行决定。另外从高发重疾对应的高发轻症上来看，两款保障全，原位癌和轻度癌症各赔一次，见定义： 2、交费价格具体看不同年龄的交费情况：虽然说保障力度越大对于被保险人越有利，但是从交费上看，也是水涨船高。这三款产品，康佳倍确诊直接给2倍保额，一次性拿到钱，另外两款还要分两次，交费相对便宜点。 3、疾病保障内容多赔的发生重疾赔付后，还有保障，但是多赔又有分组和不分组多赔。康多保2.0是分5组赔5次，两次重疾赔付间隔180天。而健康保普惠多倍版是不分组赔多次，从赔付的概率上来说，能赔的更多。康佳倍则是单赔，60岁前额外赔100%保额，保障力度更大。单赔多赔怎么选，关键还是看钱袋子。其他的附加责任，说白了都是自己花钱买的保障，如果预算充足，可以添加癌症或者心脑血管疾病二次赔付责任，实用性还是可以的。 4、投保的细节差别主要从以下两个方面：一是等待期设置上，等待期是疾病观察期，等待期内检查异常或确诊的疾病，一律都不赔，所以等待期越短，对于被保险人越有利。三款中只有健康保普惠多倍版是180天等待期，剩下都是90天。二是承保期限不同，保定期交费便宜，到70岁也能覆盖高发重疾年龄段，相比康多保2.0版本，另外两款承保期限更灵活。 04 各自的亮点和适合人群分析 1、康佳倍（直接赔2倍保额）百年康佳倍保障灵活，分为必选+可选，若是交费有压力，可以注重必选保障，定期保到70岁，也可以覆盖高发重疾年龄段。大病直接一次性给付2倍保额，拿到手的钱才是属于自己的钱，赔付条款比较好，也是交费最贵的一款。 2、康多保2.0（赔付次数多，间隔合理）大病分组赔5次，赔付次数多，多赔无明显的瑕疵，投保的性价比高。如果是想入手多赔重疾险，且预算充足的，可以考虑，并组合好医疗险一起投保。 3、健康保普惠多倍版（不分组赔概率高）不分组赔2次，保额、保费、现价取大方式赔，高龄老人不会有保费倒挂的现象，且有叠加和额外赔，加上有竞争力的费率，投保的性价比高。阅读全文

2024-09-09

分析：众惠相互健力保百万医疗险优缺点详解

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百万医疗险是应付大病就诊费用报销，相比重疾险而言，没有疾病定义规定，只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候，医疗险用来报销就诊费用，重疾险弥补收入损失，健康保障完整。市面上有很多的百万医疗险，一般保普通住院和大病住院医疗，有1万的免赔额（部分确诊重疾0免赔额），对于被保险人来说，这样的条款获赔更有利。健力保百万医疗投保年龄范围广，最高70岁可买，另外一般和重疾医疗保额高达600万，应付大病就医足够，报销项目覆盖全面，常见就医项目都赔。不过在核心的续保审核上，这款产品的条款比较严格。本期主要分析： 1、在保障内容、免赔额等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、这款产品卖点和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势和亮点分析 1、免赔额可选分为两项计划，计划一1万免赔额，计划二2万免赔额，免赔额越高交费越便宜。但是确诊重疾也有最低1万的免赔额，很多险种确诊重疾无免赔额，差不多费率的前提下，免赔额越少对客户越有利。需注意的是，这款确诊重疾还有1万的免赔额，一般是确诊重疾0免赔额。 2、健康告知宽松身体健康的人群购买保险，如果不能通过健康告知，就算承保，后续出现理赔也可能被拒赔。这款产品健康告知宽松，常见的三高（高血脂、高血糖、高血压）人群、乙肝都可投保，具体见健康告知： 3、保障责任全，保额高医疗保障上覆盖全面，报销的范围包括：住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后门急诊医疗，就医过程中发生的所有费用都有包含。且住院前后门急诊医疗包含住院前7后30的费用。另外医疗保障额度高，一般医疗300万的额度，加上重疾医疗300万额度，合计有600万的额度，保障额度非常充足，能应付大病就诊费用的报销。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核续保条款关乎着下年度保单的有效性，续保条款中，无需审核或者是保证续保，对于被保险人来说，稳定性比较好，健力保百万医疗险续保每年审核，见本险种续保条款： 2、责任免除范围不合理百万医疗险的责任免除不是统一规定，各家公司的做法不一，投保时，关键看本公司不赔，其他公司可赔的情况。众惠健力保百万医疗险不保“痔疮”、”宫外孕”、“椎间盘突出”及“90天内的甲状腺”等疾病，很多百万医疗险的免责细节上没有此项。具体见本险种条款： 3、等待期90天等待期是保险公司设置的疾病观察期，在等待期内出现的疾病症状和确诊的疾病，保险公司都不承担赔付责任。故对于被保险人来说，等待期越短越有利。目前市面上的医疗险，等待期一般是30天，这款产品等待期90天，比一般的险种都要长。 4、交费偏贵具体看下不同年龄的交费价格情况：产品点评：健力保百万医疗投保年龄宽泛，高龄老人有机会投保，关键是健康告知宽松，对于乙肝、高血压人群等健康异常人群来说，有机会承保。但是续保每年审核，交费相比同类产品贵几百块，如果身体异常买不了其他险种的，可以考虑这一款。阅读全文

2024-09-09

分析：北大方正尊享守护终身重疾险优缺点详解

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重疾险是确诊重疾即赔，一种给付类的险种，除了传统的轻中重疾保障，同时还有高发癌症二次赔付、重疾多赔等附加责任。北大方正人寿在新规则下推出的尊享守护终身重疾险，保障灵活，由必选+可选责任组成，轻重疾和身故是必选内容，满足基本保障需求，可以通过附加重疾二次赔付实现多赔，可选中症责任保障，以及恶性肿瘤重度拓展金额外赔保额50%，同时还有恶性肿瘤二次赔付，只是间隔期较长。那么，这款产品是否值得投保呢？本期主要分析： 1、北大方正尊享守护主要保什么内容？ 2、在投保内容、重疾赔付以及癌症保障上的相对优势 3、需要留意疾病定义、间隔期以及最高保额等细节 4、北方方正人寿是一家什么样的保险公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障内容灵活可选尊享守护是由必选+可选组成的，可以根据自己的需求和预算灵活配置保障内容。必选重疾、轻症和身故保障，可以满足基本的保障。另外可选重疾二次赔付实现多赔，中症责任也可以选择，相关疾病赔完轻症保险金，还可额外赔20%，高发癌症有额外50%或者二次赔付。 2、重疾不分组多赔尊享守护可以选择重疾二次赔付，不分组可以赔2次，提高了重疾获赔率，只是要留意间隔期在365天。 3、癌症赔付额度高且可二次赔癌症是公认的第一高发重疾，不仅治疗花费高且复发率高。尊享守护可以提供癌症二次赔付，或者是首次确诊癌症，还可以额外赔保额的50%，在高发癌症上提供足额的保障。 4、常见轻症疾病定义宽松尊享守护的常见轻症疾病定义宽松，不仅原位癌和轻症癌症可以各赔一次，慢性肾功能衰竭不仅只需持续90天，且是中症保障。详见 03 需要留意的细节 1、原位癌定义较严格尊享守护的原位癌定义较严格，明确了不属于原位癌的疾病范畴，详见如下： 2、间隔期需要留意尊享守护若选择重疾二次赔付，是存在有365天间隔期，不分组多赔重疾产品中间隔较长，另外2次轻症也有180天间隔。针对高发癌症二次赔付，也需要间隔5年，同类产品有癌症二次赔付的间隔期3年，要更短。 3、不同年龄的最高保额有不同不同可选责任，不同年龄的最高保额有不同。详见如下 04 北大方正是一家什么样的公司？北大方正人寿是一家专业的人寿保险公司，成立时间在2002年，总部在上海，分别在湖北、上海、江苏、天津、青岛、山东、四川、北京、安徽、石家庄、陕西、广东设立分公司。另外从公布的消费者投诉情况统计表看，北大方正人寿的排名还靠前，说明投诉还是比较高的。产品点评：尊享守护是一款保障很灵活，重疾多赔、癌症二次赔付以及中症保障可以根据需求灵活搭配，常见轻症定义宽松，只是在原位癌定义稍严格，二次疾病赔付之间的间隔期较长，还需留意下不同可选保障的最高保障额度。阅读全文

2024-09-09

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