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分析:太平岁岁鑫享终身寿险优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
增额终身寿险本质是寿险,但是受关注的是其现金价值,这类险种更侧重理财属性,现金价值高,同时意味着退保到手的金额就高。为了更好的了解增额终身寿险这一类产品的特点,接下来我们来看下太平岁岁鑫享终身寿险怎么样?从这些方面来看。 主要内容: 1、太平岁岁鑫享终身寿险的基本信息介绍 2、太平岁岁鑫享终身寿险在投保年龄、交费期限、保障、减保的特色 3、太平岁岁鑫享终身寿险的收益分析 4、太平岁岁鑫享终身寿险与同类产品的对比 一、基本信息介绍 太平岁岁鑫享终身寿险的基本信息介绍: 二、太平岁岁鑫享终身寿险的特色 太平岁岁鑫享终身寿险的特色: 1、最高72岁可投保 保险市场上,高龄老人投保的产品是选择比较少的,这款增额终身寿险的投保年龄覆盖广泛,最高72岁可投保。年龄过了60岁可投,对高龄人士还是很友好的。 2、交费期限选择多 太平岁岁鑫享交费期限选择多样化,可以趸交,同时也可以期交,期交的交费期限最长是20年交,交费期长,交费压力更小。 3、可设置双被保险人 这款太平岁岁鑫享的身故全残保障,可以设置双被保险人,在双被保险人的情况下,一人发生身故或全残,已经年满18岁的话,是可以享受保费豁免的。 4、减保写入合同 太平岁岁鑫享的减保规则写入合同,不会随着保险公司的变化而变化,具体规则如下: 三、太平岁岁鑫享的收益分析 太平岁岁鑫享作为一款增额终身寿险,其收益如下: 从上面表格可以看出来,岁岁鑫享在5年交的情况下,是第7年的样子实现现金价值超过已交保费,且收益表现是随着年龄增加而增加,到了60岁的时候,其生存总利益达到了529605万,超过了2倍的总保费,单利有3.99%。 从不同交费期来看下岁岁鑫享的收益表现: 从上图可以看出来,太平岁岁鑫享在趸交的情况下,资金回笼速度是最快的,在第4年就实现了现金价值超已交保费。3年交的情况下,是第5年资金回笼,5年交的情况下资金回笼速度是比较慢的,在第7年才实现现金价值超已交保费。 从收益上可以看出来,趸交情况下,收益是最高的,90岁的时候生存利益有164.8万,单利达到了7.49%,其他的稍低。 四、与同类产品对比 太平岁岁鑫享与同类产品对比: 从上图可以看出来,太平岁岁鑫享的资金回笼速度在同类产品中不占优势,收益方面表现不突出,在同类产品中,一生中意分红型在带有分红的情况下,收益是最高的,不过这类产品的分红是无法确定的。保证收益的情况下,康乾5号在90岁的时候单利有7.43%,而岁岁鑫享的仅为7.14%。
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2024-07-05
分析:中英人寿臻享鸿福分红型优缺点详解
希财保
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分红险渐渐走进了大众的视野,保险公司推出了不少分红型的终身寿险,有的产品有增额终身寿险特点,同时带有分红,不过分红方式有的是保额分红,有的是现金分红。我们来看下中英人寿臻享鸿福(分红型)怎么样?从这些方面来看。 主要内容: 1、中英人寿臻享鸿福(分红型)的基本信息介绍 2、中英人寿臻享鸿福(分红型)在投保年龄、保障、保单权益方面的特色以及需要留意的地方 3、中英人寿臻享鸿福(分红型)的收益分析 4、中英人寿臻享鸿福(分红型)与同类产品对比 一、中英人寿臻享鸿福(分红型)的基本信息介绍 作为一款分红型终身寿险,中英人寿臻享鸿福(分红型)的基本信息,具体如下: 二、中英人寿臻享鸿福(分红型)的特点 中英人寿臻享鸿福(分红型)的特色分析: 1、投保规则宽松 中英人寿臻享鸿福(分红型)的投保年龄是0-68岁,从投保年龄范围来说还是比较广的,意味着过了60岁的人,一直到68岁之间还可以投保。 另外这款产品的交费期限选择多,不仅可以定期选择一次缴清所有保费,还可选择分期缴费,最长是20年交费。 2、带有分红 中英人寿臻享鸿福(分红型)有分红,不过分红与公司经营状况有关系,不固定的。另外,分红方式采取的是现金分红,可以随时领取,也可以在保险公司账户里累积生息,甚至可以抵交保费,交清增额,若附加万能账户,可以转入万能账户中二次增值。 3、保障内容丰富 中英人寿臻享鸿福(分红型)的保障除了基本的身故全残保障外,还包含了航空意外身故保障、公共交通工具意外保障的内容。还是比较丰富的。 4、保单权益内容丰富 中英人寿臻享鸿福(分红型)在权益方面还是比较丰富的,有减保、第二投保人、对接养老社区、中英人寿VIP服务、保险信托以及万能账户等。其中减保规则写入合同,不会随意变化,具体如下: 三、中英人寿臻享鸿福(分红型)的收益分析 作为分红险,收益是大家所关注的,需要注意的是这类险种中的分红是不确定的,我们可以通过演示收益来看下这款产品在保证收益和带有预期分红的收益具体情况: 从上面表格可以看出来,若仅是固定收益的话这款产品的表现并不亮眼,但是含有了分红后,生存总利益超过已交保费的时间也会比固定收益不含分红的情况下更快一些了,有分红的话是第9年实现资金回笼,而不含分红是第10年,在预期收益的情况下,有分红的话,50岁的时候,也就是在60岁之后IRR就超过了3%,达到了3.15%,而不含分红仅固定收益的IRR是1.76%。 接下来看下,不同交费年限的IRR表现,如下: 我们从表格中可以看出来,含有分红的情况下,趸交的情况下,无论是资金回笼速度还是IRR值的大小,在这几个交费年限中是表现突出的。这个情况下,在保单第7年,就实现了总利益超过了所交保费。而IRR值得在90岁的时候,含有分红的话达到了3.67%。与不含分红的利益相比,含有分红的收益演示会更高。不过实际当中,可能会有不同,毕竟分红是不确定的。 四、与同类产品对比 中英人寿臻享鸿福(分红型)与同类分红型终身寿险以及普通增额终身寿险对比,如下: 作为分红型增额终身寿险,中英人寿臻享鸿福(分红型)是采用的现金分红方式,不含分红的收益下表现并不突出,生存总利益超现金价值的情况下也不突出,只是含有分红的演示利益,其收益随着时间的增加,而表现亮眼,在90岁的时候,IRR有3.66%,是这几款分红型终身寿险中最高的。但是中英人寿臻享鸿福(分红型)在不含分红的情况下与普通的增额终身寿险来看,其IRR收益表现低于金玉满堂3.0,不含分红的收益在90岁的时候IRR是2.27%,而金玉满堂3.0的IRR有2.95%。
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2024-07-05
分析:人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)优缺点详解
希财保
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保险产品对比
增额终身寿险的选择多,这类险种更侧重理财,收益是通过现金价值体现,现金价值高,意味着退保到手的金额就高。不少人在选择提前为养老储备或储备教育金的时候,会选择增额终身寿险。接下来我们来看下人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)怎么样?从这些方面来看。 主要内容: 1、人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的基本信息介绍 2、人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)在投保年龄、保障、减保的特色 3、人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的收益分析 4、人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)与同类产品的对比 一、基本信息介绍 人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的基本信息介绍: 二、人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的特色 人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的特色: 1、最高70岁可投保 买保险对于高龄老人来说可以选择的很少,这款增额终身寿险的投保年龄覆盖广泛,最高70岁可投保。年龄过了60岁可投,对高龄人士还是很友好的。 2、保障丰富 除了基本的身故全残保障,还增加了重大自然灾害意外保障,保8种重大自然灾害带来的损失。 3、减保写入合同 人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的减保规则写入合同,不会随着保险公司的变化而变化,具体规则如下: 三、人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的收益分析 人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)作为一款增额终身寿险,其收益如下: 从上面表格可以看出来,人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)在5年交的情况下,是第6年的样子实现现金价值超过已交保费,速度还是比较快的,且收益是随着年龄增加而增加,到了60岁的时候,其生存总利益达到了521250万,超过了2倍的总保费,单利有3.88%。 从不同交费期来看下人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的收益情况: 从上图可以看出来,人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)的交费期主要是3年交、5年交和10年交,我们来看下3年交和5年交的情况下资金回笼速度和收益情况,其中在3年交的情况下,资金回笼速度比较快,在第4年就实现了现金价值超已交保费。5年交的情况下在第6年才实现现金价值超已交保费。 从收益上可以看出来,3年交的情况下,收益比较高,若在90岁的时候生存利益有1570700万,单利达到了7.18%,5年交的单利是7%。 四、与同类产品对比 人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)与同类产品对比: 从上图可以看出来,人人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)在同类产品中资金回笼速度还算号,在第6年实现现金价值超已交保费,不过收益方面表现不突出,在同类产品中,一生中意分红型在带有分红的情况下,收益是最高的,不过这类产品的分红是无法确定的。保证收益的情况下,康乾5号在90岁的时候单利有7.43%,而人保寿险臻盈一生终身寿险(尊享版)是7%。
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2024-07-05
城乡居民养老保险可以退保吗?
用户321146
城乡居民养老保险可以退保,但是必须要满足以下条件之一,且一般只能退还除政府补贴外的个人账户余额:
1. 参保人出国定居;
2. 参保人身故;
3. 参保人重复参保;
4. 参保人达到法定退休年龄但是累计缴费年限不满15年。
需要注意:如果是缴纳了职工养老保险想要退城乡居民养老保险的话,其实也可以选择申请将城乡居民养老保险转入职工养老保险,将居民养老保险的缴费年限、个人账户合并入职工养老保险,按照职工养老保险办法计发相应待遇等。
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2024-07-05
分析:人保寿险金生相伴C款终身寿险优缺点详解
希财保
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增额终身寿险更侧重理财,收益通过现金价值体现,现金价值高,同时意味着退保到手的金额就高。不少人在选择提前为养老储备或储备教育金的时候,会选择增额终身寿险,为了更好的了解增额终身寿险这一类产品的特点,接下来我们来看下人保寿险金生相伴C款终身寿险怎么样?从这些方面来看。 主要内容: 1、人保寿险金生相伴C款终身寿险的基本信息介绍 2、人保寿险金生相伴C款终身寿险在投保年龄、交费期限、保障、减保的特色 3、人保寿险金生相伴C款终身寿险的收益分析 4、人保寿险金生相伴C款终身寿险与同类产品的对比 一、基本信息介绍 人保寿险金生相伴C款终身寿险的基本信息介绍: 二、人保寿险金生相伴C款终身寿险的特色 人保寿险金生相伴C款终身寿险的特色: 1、最高73岁可投保 高龄老人投保保险可以选择的不多,这款增额终身寿险的投保年龄覆盖广泛,最高73岁可投保。年龄过了60岁可投,对高龄人士还是很友好的。 2、交费期限选择多 人保寿险金生相伴C款终身寿险交费期限选择多样化,可以趸交,同时也可以期交,期交的交费期限最长是30年交,在同类产品中还是少见的,这类交费期长,交费压力更小。 3、减保写入合同 人保寿险金生相伴C款终身寿险的减保规则写入合同,不会随着保险公司的变化而变化,具体规则如下: 4、保障内容丰富 除了基本的身故全残保障,还增加了交通意外保障,包含了列车航空的保障。 三、人保寿险金生相伴C款终身寿险的收益分析 人保寿险金生相伴C款终身寿险作为一款增额终身寿险,其收益如下: 从上面表格可以看出来,人保寿险金生相伴C款终身寿险在5年交的情况下,是第5年的样子实现现金价值超过已交保费,速度还是比较快的,且收益是随着年龄增加而增加,到了60岁的时候,其生存总利益达到了537528万,超过了2倍的总保费,单利有4.11%。 从不同交费期来看下人保寿险金生相伴C款终身寿险的收益情况: 从上图可以看出来,人保寿险金生相伴C款终身寿险在趸交、3年交的情况下,资金回笼速度比较快,在第4年就实现了现金价值超已交保费。5年交的情况下在第5年才实现现金价值超已交保费。 从收益上可以看出来,3年交的情况下,收益比较高,若在90岁的时候生存利益有1588752万,单利达到了7.28%,其他的稍低。 四、与同类产品对比 人保寿险金生相伴C款终身寿险与同类产品对比: 从上图可以看出来,人保寿险金生相伴C款终身寿险在同类产品中不占优势,收益方面表现不突出,在同类产品中,一生中意分红型在带有分红的情况下,收益是最高的,不过这类产品的分红是无法确定的。保证收益的情况下,康乾5号在90岁的时候单利有7.43%,而人保寿险金生相伴C款终身寿险是7.27%。
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2024-07-05
分析:人保福享世家终身寿险优缺点详解
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增额终身寿险本质是寿险,但是更侧重理财属性,收益通过现金价值体现,现金价值高,同时意味着退保到手的金额就高。为了更好的了解增额终身寿险这一类产品的特点,接下来我们来看下人保福享世家怎么样?从这些方面来看。 主要内容: 1、人保福享世家的基本信息介绍 2、人保福享世家在投保年龄、交费期限、保障、减保的特色 3、人保福享世家的收益分析 4、人保福享世家与同类产品的对比 一、基本信息介绍 人保福享世家的基本信息介绍: 二、人保福享世家的特色 人保福享世家的特色: 1、最高72岁可投保 保险市场上,高龄老人投保的产品是选择比较少的,这款增额终身寿险的投保年龄覆盖广泛,最高72岁可投保。年龄过了60岁可投,对高龄人士还是很友好的。 2、交费期限选择多 人保福享世家交费期限选择多样化,可以趸交,同时也可以期交,期交的交费期限最长是30年交,在同类产品中还是少见的,这类交费期长,交费压力更小。 3、可设置双被保险人 人保福享世家的身故全残保障,可以设置双被保险人,在2个被保人情况下,可选意外身故全残保障,还有意外身故全残保费豁免。 4、减保写入合同 人保福享世家的减保规则写入合同,不会随着保险公司的变化而变化,具体规则如下: 三、人保福享世家的收益分析 人保福享世家作为一款增额终身寿险,其收益如下: 从上面表格可以看出来,人保福享世家在5年交的情况下,是第7年的样子实现现金价值超过已交保费,且收益表现是随着年龄增加而增加,到了60岁的时候,其生存总利益达到了504578万,超过了2倍的总保费,单利有3.64%。 从不同交费期来看下人保福享世家的收益表现: 从上图可以看出来,人保福享世家在趸交、3年交的情况下,资金回笼速度是最快的,在第5年就实现了现金价值超已交保费。5年交的情况下资金回笼速度是比较慢的,在第7年才实现现金价值超已交保费。 从收益上可以看出来,趸交情况下,收益比较高,若在90岁的时候生存利益有1559559万,单利达到了7.00%,其他的稍低。 四、与同类产品对比 与同类产品对比: 从上图可以看出来,人保福享世家资金回笼速度在同类产品中不占优势,收益方面表现不突出,在同类产品中,一生中意分红型在带有分红的情况下,收益是最高的,不过这类产品的分红是无法确定的。保证收益的情况下,康乾5号在90岁的时候单利有7.43%,而人保福享世家的仅为6.72%。
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2024-07-05
热门少儿重疾险对比:招商仁和青云卫3号和君龙小青龙2号
希财保
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少儿重疾险在保险市场上选择多,不少家长为孩子选择保险的时候,希望选择一款对孩子保障全面的产品,但是在选择产品的时候,还是得从实际出发。我们来看下招商仁和青云卫3号和君龙小青龙2号对比,怎么选?。 主要内容: 1、招商仁和青云卫3号和君龙小青龙2号的基本信息介绍 2、两款产品在交费期、特定疾病、疾病分组、保费等方面的不同 3、两款产品在轻症疾病定义以及保障期限相同之处 一、基本信息介绍 招商仁和青云卫3号和君龙小青龙2号的基本信息介绍: 1、交费期限不同 小青龙2号最长交费是30年交,保到30年的最长是20年交,青云卫3号的最长交费期是35年交,保到30年的是30年交。 2、轻症隐形分不同 这两款产品的轻症保障种类多,但是存在有隐形分组的情况,如下: 可以看出小青龙2号的轻症隐形分组更多,青云卫3号相对来说少一点。 3、少儿特定疾病和罕见病保障不同 少儿重疾险的保障少儿特定疾病和罕见病保障是大家所关心的,我们来看下这两款产品的少儿特定疾病病种对比如下: 少儿特定疾病: 可以看出所保的疾病有部分不同。 少儿罕见病: 这两款产品的少儿罕见病种类有不同,所保疾病有不同之处。 4、保费有不同 投保重疾险,保费是大家所关心的,我们来看下这两款重疾险的保费情况,保费对比如下: 小青龙2号是不捆绑身故责任,可以由投保人灵活选择。在30年交的情况下,小青龙2号在保障的情况下保费相对便宜点,但是青云卫3号可以35年交,保费压力更小。 三、两款产品在轻症疾病定义以及保障期限相同之处 1、轻症疾病定义相同 小青龙2号和青云卫3号的轻症疾病定义没有区别,重疾险都是按照疾病定义描述来理赔,疾病定义不同,意味着相同疾病理赔要求不一样,具体如下: 2、保障期限相同 小青龙2号和青云卫3号的保障期限相同,可选保30年、保到70岁或终身。
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2024-07-05
分析:光大永明光明慧选2024年金险优缺点详解
希财保
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年金险是按约定年龄进行领取的,意味着生存就可以领取,其生存利益主要体现在年领取金额,以及现金价值,为了年老后有一笔持续收入,养老年金险是被人们考虑的险种之一,接下来,我们来了解下光大永明光明慧选2024年金险怎么样?从这些方面来看 主要内容: 1、光大永明光明慧选2024年金险基本信息介绍 2、光大永明光明慧选2024年金险在保障计划、投保年龄以及减保方面的优势 3、光大永明光明慧选2024年金险的收益分析以及与同类产品对比 一、光大永明光明慧选2024年金险的基本信息介绍 光大永明光明慧选2024年金险有2个保障计划,具体信息介绍如下: 二、光大永明光明慧选2024年金险的特点 光大永明光明慧选2024年金险的优势: 1、保障计划选择多 光大永明光明慧选2024年金险的保障计划选择多,有2个,一个是可以保终身的长期保障计划,另外一个是定期保障计划,保20年。 2、投保年龄最高65岁 光大永明光明慧选2024年金险最高是65岁可投,意味着超过了60岁还可以投保,一直到65岁。 3、减保规则写入合同 减保可以写入合同,这个是不会随意改变,规则如下: 需要留意: 1、最低保费5000元起 这款产品的最低保费是5000元起,与其他类似产品的1000元保费起的还是会负担重一点。 三、光大永明光明慧选2024年金险的收益分析 光大永明光明慧选2024年金险的收益如下: 这是一款养老年金险,保障期不同,收益有不同,从上面可以看出来,生存利益超过所交保费的时间,两个版本都是在第18年的情况下才可以。从收益上来看,定期保障的情况下收益从长远来看相对高一点,90岁的时候IRR是3.13%,而保证领取20年,相对高一点,在50岁的时候高于保终身的版本。 不同的交费期的收益分析,具体如下: 我们取趸交、3年交和5年交的情况,总保费相同的情况下,这款产品生存总利益超已交保费在趸交的时候是第17年,3年交是第18年,5年交是第19年,从收益方面来看,趸交情况下的,收益高于其他两个交费期限的收益,从IRR可以看出来,趸交的时候90岁是3.07%,其他的才3.02%%、2.95%。 四、与同类产品对比 光大永明光明慧选2024年金险和同类产品对比: 光大永明光明慧选2024年金险的保终身和定期保产品收益在同类产品中并不突出,从上图可以看出来,90岁的时候生存总利益保终身情况下是115万,而另外一个定期保20年是30岁投保,保到80岁,生存总利益是107.1万,另外资金回笼的速度需要到第18年才可以,整体速度并不快。
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2024-07-05
对比:光明慧选2024年金险和福满满3号年金险
希财保
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每个人都会老去,因此年老后的生活质量保障还是需要一定经济支撑的,因此为了更好的获得养老保障,不少人会考虑养老年金险,可以灵活选择年龄进行领取,与退休年龄相衔接,补充退休后的收入。因此我们来看下光明慧选2024和福满满3号对比,怎么选择? 主要内容: 1、光明慧选2024和福满满3号的基本信息介绍 2、光明慧选2024和福满满3号在领取期限、保障计划、减保方面不同 3、光明慧选2024和福满满3号在起投门槛、领取年龄的相同之处 3、光明慧选2024和福满满3号的收益情况了解和对比 一、光明慧选2024和福满满3号的基本信息介绍 光明慧选2024和福满满3号的基本信息介绍: 1、投保年龄不同 光明慧选2024年金险的投保年龄是0-65岁,福满满3号尊享版的投保年龄是0-50岁。 2、最长交费期限有不同 光明慧选2024年金险最长是30年交,福满满3号尊享版是最长20年交。 3、保证领取期限不同 保证领取期限是指这一段时间的领取金额是保证会有的,若在刚开始领取的时候,身故了,剩下没有领取的年金会一次性给到保单的受益人。福满满3号的保证领取期限是12年,但是还有一个保证返还保费的版本;而光明慧选2024是保证领取20年,不过光明慧选2024有2个保障期限,一个是保终身,另外一个是保到开始领取后的20年。 4、减保规则不同 减保都是写入合同的,但是这两款产品的规则不同,具体如下: 福满满3号的减保规则: 光明慧选2024: 相同之处: 1、起投门槛相同 光明慧选2024和福满满3号的起投门槛,尤其是年交的,都是5000元起。 2、领取年龄相同 光大永明光明慧选2024和福满满3号无论男性的领取年龄,还是女性年龄都是相同的,男性按照60/65/70岁,女性是按照55/60/65/70岁. 两款产品的收益对比 作为年金险,收益是大家关注的,我们来看下在同样的总保费情况下,光明慧选2024和福满满3号的收益表现如下: 从上图可以看出来,福满满3号整体收益还是比光明慧选2024的高,另外光明慧选定期版本的,若30岁投保,从60岁开始领取,只保到80岁。 从保费返还上来看,福满满3号的资金回笼速度是第13年,而光明慧选2024是第18年。相对来说福满满3号的更快,年领取金额也是比较多的。 从不同的交费期来看下这两款产品的收益表现: 从上面两张图可以看出来,福满满3号的收益表现更高一些,相对于光明慧选2024来说,另外资金回笼的速度也更快,年领取金额也是更多。不过光明慧选2024的保障计划更多,有终身和定期保障期限可选。
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2024-07-05
分红险到底是不是坑?
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保险产品评测
保险产品对比
近年来,随着国家政策的大力支持,保险业发展迅猛, “保险姓保”,“买保险就是买保障”等保险观念开始深入人心,保险作为风险管理工具的本质得到认可。 在保障型产品流行的当下,回头看分红险,很多人马上觉得分红险,价格贵、保障有限、收益短期内不明显,怎么看好像都是坑,真的如此么? 本期话题围绕分红险分析: 分红险产生的历史背景 分红险的常见特点 分红险常见的那些注意点 一、分红险产品的历史背景 人们常说存在即是合理,那分红险为啥会存在? 在上世纪末,保险在绝大多数居民眼中都是陌生事物,甚至被认为是骗子,那个时候居民存款利率很高,老百姓并不富裕,此时对于保险公司来说,大谈保障有多好,不要说二十年前的老百姓,就是今天还有不少人根本不认同,只知道交多少钱,以后拿回多钱,注重收益。 保险公司推出分红年金保险,迎合了老百姓需要,每年有分红,可以不断返还生存金,平时还有一定保障,分红险扮演的是一个敲门砖和启蒙老师的角色,让很多人接触保险。 当保险公司确实按照合同约定给了分红,按时返还生存金,加深了老百姓对保险的信任,分红险附加的医疗险和意外险,在老百姓发生事故时获得理赔,让老百姓慢慢了解保险作用。 二、分红险的常见分类和特点 分红险一般有两种类型。 一是分红理财产品,不谈保障,注重收益,像各大公司的开门红理财产品,每年有分红,固定返还,现金价值高,交费期限短,回本快。 主要作用:作为教育和养老补充。 二是分红保障产品,这种产品占了绝大多数。像过去的平安鸿利、当前的太保金佑人生、太平福禄倍至、平安的鑫利、鑫盛等。这类产品主险每年有分红,现金价值比较高,但是回本远没有理财产品快。 主要目的:买附加重疾、附加住院医疗和意外保障,很多公司最好的医疗险是不单独卖的,必须买一个主险。 分红险附加医疗或重疾的好处在于:不管医疗险报销多少,随着主险分红和现金价值累计,消费者以后可以拿回交的钱,甚至有一定收益,可以补充养老,日常有医疗险和重疾保障;而保险公司保费规模增加,可以把医疗险条款定的更好,消费者和保险公司实现双赢。 三、买分红险常见的注意点 1、谨慎买分红裸险 除非重疾险、医疗险、意外险都已经买齐,只需要考虑未来养老问题,这个时候买个分红险裸险,不附加任何保障是可以的,其他情况下可以考虑附加一定的保障,保险的本质是保障,这一点对分红险依然适用。 2、考虑交费金额 如果交费能力强,买个交费金额高的分红理财产品,自然可以,但是如果交费能力不强,保障也还没有买,此时买分红险,既不能做教育养老,有不能解决保障问题。 3、理性看待分红险收益 分红是根据保险公司经营状况来的,有时高有时低,一般业务员计划书中对分红收益会按照低档、中档和高档来划分,消费者谨防业务员拿高档收益来误导消费者。 消费者需要留意的是生存总利益,生存总利益:累计分红+累计生存金+现金价值,可以反映这一年如果退钱,总共可以退回多少,但是很多公司并不对外公布现金价值,外人是无法看到总收益的。 总结:分红险的产品有其历史背景,时至今日,在启迪人们了解保险方面,仍然在发挥余热,关键是日常用好它。
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2024-07-05
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