第441页 - 保险笔记

2022年成人重疾险哪款好

成人相比少儿群体，身体的抵抗力更强，但是随着年龄的增长，身体罹患各种疾病的风险也在增加。少儿群体有专属的重疾险产品，成人也有成人重疾，相比少儿重疾险而言，成人重疾的限制条件更宽松。成人重疾险针对成年之后高发的疾病，提供额外的保障，比如女性高发的乳腺癌，单独额外赔100%保额，加大保障力度。市场上的重疾险产品众多，哪种成人重疾险才是“好“重疾险，在选择成人重疾险时，应该重点关注什么内容。本次榜单覆盖了市场热销10款成人重疾险。本期文章的要点： 1、成人重疾险重点关注内容 2、各险种的投保基本信息 3、产品的核心亮点及不足之处 01 成人重疾险重点关注内容 1、保障的完整度主要看医疗险的搭配情况，医疗险不限疾病定义，只要医药费用达到免赔额就可以赔。重疾险有疾病定义，投保前以合同的形式约定，确诊规定的疾病需达到什么样的状态才能赔。重疾险搭配医疗险一起投保，医疗险用于医药费的报销，重疾险弥补收入损失。 2、疾病定义重疾险的赔付是按照条款规定的疾病定义赔，100多种疾病，只统一规定了28种疾病，剩下的都是各家公司自行决定的。同一种疾病，不同公司的产品，可能赔付门槛不一样。疾病定义宽松、要求少，获赔更容易。 3、成人高发疾病保障高发重疾中，癌症、心脑血管疾病占据很大比例，尤其是对于成年人来说，这类险种发病率高、治疗费用昂贵，能额外保障，赔付力度更大。 02 各险种投保信息及亮点 1、和泰人寿超级玛丽6号主要卖点： 1、不带身故责任，进一步降低费率，交费价格非常有性价比； 2、保障力度大，自带60岁前额外赔； 3、高发疾病癌症可以额外赔，累计赔120%保额。 2、国富人寿无忧人生2022 主要卖点： 1、60岁前额外赔，覆盖病种轻、中、重症，最高额外赔60%保额。 2、高发疾病可以额外赔，有癌症、心脑血管疾病保障，保障内容丰富。 3、交费价格具有性价比，保定期的，买40万保额，一年保费最低可以不到1000元。 3、百年康惠保旗舰版2.0 主要卖点： 1、保障内容有特色，前症保障额外赔15%保额； 2、投保灵活度高，可选轻、中症疾病保障，可进一步降低费率。 4、信泰人寿完美人生守护2022 主要卖点： 1、自带60岁前额外赔，覆盖轻中重症，最高额外赔80%保额； 2、有特定疾病额外赔，涵盖少儿、高龄特疾，额外赔80%保额； 3、能选高发疾病额外赔，其中癌症、心脑血管疾病二次赔，赔150%保额，保障力度大。 5、瑞华健康守卫者5号主要卖点： 1、大病不分组多次赔，且和轻中症共享赔付次数，重疾赔完，轻中症保障不失效。 2、投保的灵活度高，能保定期，且不自带身故责任，保费杠杆作用好。 3、高发的癌症、心脑血管疾病可以额外赔，额外赔120%保额。 6、泰康乐享健康惠享成人2022 主要卖点： 1、搭配小额和百万医疗险，医疗险可以报销日常疾病或重大疾病医药费用，健康保障完整。 2、最短28年交费，缩短2年交费期，对于老客户有利，加大了杠杆作用。 7、平安盛世福尊悦主要卖点： 1、有特色的高费用特定疾病额外赔50%保额。 2、搭配小额医疗和百万医疗，最长保证续保20年，和重疾保障衔接，保障的完整性更好。 8、太平人寿福禄御禧主要卖点： 1、最长30年交费期，保费分摊好，杠杆作用明显。 2、能组合医疗险一起投保，覆盖门诊、住院相关的医药费用。 9、华夏常青树特惠2.0版主要卖点： 1、大病分组多次赔付重疾险，保障力度更大，首次赔付不会出现保费倒挂。 2、最长30年交费，可以分摊保费，杠杆作用好。 10、太平洋金福合家欢主要卖点： 1、成人特定疾病额外赔100%保额，包含20种大病，保障力度更大。 2、可以搭配医疗险一起投保，保障完整度更好。阅读全文

2024-07-25

小青龙3号少儿重疾险值得买吗？有哪些优点？

珊瑚海

1. 君龙人寿小青龙3号少儿重疾险：作为小青龙2号的升级版，这款产品在性价比和保障责任方面表现突出，值得关注。

2. 全面保障：小青龙3号少儿重疾险不仅覆盖常见的中轻症和重疾，还提供恶性肿瘤、白血病骨髓移植、少儿重度自闭症等疾病的保险金，以及保费豁免等特色保障。

3. 附加责任丰富：适合预算充足的家长，附加险责任包括身故保险金、全残保险金、恶性肿瘤额外给付保险金等。

4. 少儿白血病多重保障：小青龙3号提供针对少儿白血病的多重保障计划和“暖白计划”健康服务管理，帮助家庭应对高昂的治疗费用。

5. 少儿自闭症关爱金：主险包含少儿自闭症关爱金，并与专业医疗机构合作，提供经济支持和专业治疗方案。

6. 购买建议：对于有需要的家长，小青龙3号少儿重疾险是一个全面且具有竞争力的选择，建议考虑购买。阅读全文

2024-07-25

压降负债成本寿险预定利率料下调

珊瑚海

1. 预定利率调整：在利率下行背景下，人身险产品预定利率预计将迎来新一轮调降。部分保险公司已开始产品切换，增额终身寿险和分红险产品将在8月底和9月底前下架。

2. 利率调整幅度：传统人身险产品预定利率可能从3.0%降至2.5%，分红险产品保证利率上限可能从2.5%降至2%，万能险产品保证利率上限可能从2%降至1.75%。

3. 产品停售情况：不同保险公司的产品停售时间不一，部分公司如泰康人寿已在7月初停售预定利率3.0%的增额终身寿险产品，而其他公司则在8月底或9月底停售。

4. 利差损风险：保险公司面临利差损压力，主要因为负债成本调降节奏慢于投资收益率下行速度。降低产品利率是降低负债端成本、应对利差损风险的主要手段。

5. 资产负债匹配：在低利率环境下，保险公司需要更加重视资产负债匹配。通过调整产品结构，如推出浮动收益的分红险和万能险产品，可以降低利差损压力。

6. 行业共识：预定利率下调已成为行业共识，监管部门已召集部分保险公司开会讨论。未来可能不会“一刀切”，而是引导保险公司自觉主动进行产品切换。

7. 市场影响：预定利率的调整对保险市场有显著影响，保险公司需要在产品设计和资产配置上做出相应调整，以维持稳健经营。同时，行业也在寻求通过增加健康保障保险的布局来增加死差益，以缓解经营压力。阅读全文

2024-07-25

2022年少儿重疾险哪款好

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-07-25

区别：招商仁和青云卫1号和慧馨安2022少儿重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿重疾险0-17岁专属投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，故相对普适性的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。招商仁和人寿青云卫1号少儿重疾险，最大的亮点就是分时间段赔付，提高了重/中/轻症的保障力度。保单前30年，轻中重症都可以额外赔，最高能赔150%保额。如果想要更好的保障，少儿特疾、罕见病等可选责任，可以赔到200%、300%保额，且高发的癌症、心脑血管疾病能二次赔，和上次间隔3年就行。慧馨安2022作为一款少儿重疾险，保重疾、中症、轻症，还有疾病关爱金可选附加，少儿特疾和罕见病额外赔付，最高额外赔2倍保额。可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障，保障力度大，投保灵活度可以，不过要留意轻疾赔付条款。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点之处 3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 4、少儿专属重疾险更好吗？一、产品基本信息了解两款产品的相同点 1、无医疗险搭配作为网销的重疾险，在医疗险的搭配上是一致的，两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。青云卫1号和慧馨安2022重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 2、轻疾有隐形分组两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下：慧馨安2022：青云卫1号：区别一：保障内容不同慧馨安2022除了提供基本的轻中重疾保障外，还提供少儿特疾额外赔：20种特定疾病，可以额外多赔120%的保额，部分疾病和重疾叠加，可以赔220%保额。罕见病额外赔：另外10种罕见病，最多更是可以赔300%保额。青云卫1号除了基本的重疾，针对少儿高发的疾病，有20种少儿特疾和10种少儿罕见病，可以额外赔，其中20种少儿特疾首次确诊能赔200%，10种罕见病赔300%的保额。这些保障是专门针对儿童高发的疾病，实用性很不错。除了少儿特疾和罕见病，慧馨安2022还有重症手足口住院津贴保障，500元保一天。区别二：高发轻疾定义不同新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，这两款产品具体疾病定义如下：从疾病定义看到，慧馨安2022【冠状动脉介入手术】要求首次实施，而青云卫1号没有这项要求。从【慢性肾功能衰竭】定义上看，要求180天才可以赔，而其他险种90天就能赔。区别三：交费价格对比两款都是少儿专属重疾险，最高投保年龄17周岁，最长有30年的交费期，保费分摊还可以，看下不同年龄的交费价格情况：少儿专属重疾险更好吗？针对0-17岁少儿的重疾险，是少儿专属投保的重疾险。市面上也有很多重疾险，投保年龄是0-60或65岁，少儿群体也可以投保这部分险种。那么，是不是少儿专属的重疾险更加适合少儿群体投保。其实，没有绝对的好坏，少儿专属的重疾险，主要是在少儿群体高发的疾病，比如白血病、重症手足口病等的赔付上，力度更大，针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生，只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。当然，也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔，并且在成年后也会有特定疾病额外赔，那么这类险种，保障会更完善。阅读全文

2024-07-25

区别：招商仁和青云卫1号和大黄蜂6号重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-07-25

区别：招商仁和青云卫1号和大黄蜂7号重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿重疾险0-17周岁专属投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，故相对普适性的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。招商仁和人寿青云卫1号少儿重疾险，保单前30年，轻中重症都可以额外赔，最高能赔150%保额。有少儿特疾、罕见病责任，可以赔到200%、300%保额，且高发的癌症能二次赔，和上次间隔3年就行。大黄蜂7号是北京人寿的一款少儿重疾险，前期已经有了大黄蜂5号、6号，升级之后的大黄蜂7号，保障内容更加的全面。轻中症共享赔付次数，最高赔6次。还有少儿特疾和罕见病额外赔付，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点之处 3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 4、重疾险和医疗险要同时买吗？一、产品基本信息了解两款产品的相同点 1、无医疗险搭配作为网销的重疾险，在医疗险的搭配上是一致的，两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。青云卫1号和大黄蜂7号少儿重疾险是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 2、轻疾有隐形分组两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下：青云卫1号的：大黄蜂7号的：区别一：承保内容的不同两款产品作为少儿专属的重疾险产品，针对少儿高发的疾病，都有少儿特定疾病和罕见病额外赔，最高可以赔到300%保额（和重疾叠加赔付）。关键是赔付没有年龄限制，有些产品会要求30岁前发生才能赔。不过大黄蜂7号的少儿特疾前30年仍然再加50%赔付，不同的是，大黄蜂7号增加了重疾住院津贴保障：保30年（自带）200元/天；保70岁/终身（可选）300元/天，提供的保障内容更加有特色。另外从额外赔上看，都是保单前30年额外赔，大黄蜂7号虽然只赔重疾，但是额度有60%保额。而青云卫1号则覆盖了轻、中、重症疾病内容。区别二：高发轻疾定义差别新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，这两款产品具体疾病定义如下：总结： 1、两款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，保障宽松； 2、【冠状动脉介入手术】大黄蜂7号要求首次实施，而青云卫1号没有这样的要求； 3、【慢性肾功能衰竭】大黄蜂7号只要求90天，而青云卫1号要求180天才可以赔。区别三：交费价格不同两款都是少儿专属重疾险，最高投保年龄17周岁，最长有30年的交费期，保费分摊还可以，看下不同年龄的交费价格情况：青云卫1号这款产品身价保障有两个方案可选，赔保费或赔保额，而大黄蜂7号则可以直接不带身故责任，进一步降低保费。医疗险和重疾险要同时买吗？医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。阅读全文

2024-07-24

区别：北京人寿大黄蜂6号和北京人寿大黄蜂7号

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-07-24

区别：青云卫1号重疾险和平安少儿盛世福尊悦

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿重疾险0-17周岁专属投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，故相对普适性的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。招商仁和人寿青云卫1号少儿重疾险，保单前30年，轻中重症都可以额外赔，最高能赔150%保额。有少儿特疾、罕见病责任，可以赔到200%、300%保额，且高发的癌症能二次赔，和上次间隔3年就行。平安的少儿盛世福尊悦，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了15种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额，加上核心的重疾轻中症保障。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点之处 3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 4、少儿重疾险投保人豁免有必要吗？一、产品基本信息了解区别一：医疗险搭配不同作为网销的重疾险，不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。青云卫1号是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。而少儿盛世福尊悦作为平安线下旗舰型重疾险，组合完整的无免赔和百万医疗险，分别是：无免赔医疗：平安的优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。百万医疗险：附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。比较实用的是增加了垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。区别二：轻疾保障内容不同 1）轻疾有隐形分组两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下：青云卫1号的：少儿盛世福尊悦的： 2）高发轻疾定义不同新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，这两款产品具体疾病定义如下：可以看到，两款产品原位癌和轻度癌症各赔一次。另外从【冠状动脉介入术】定义上看，没有要求首次实施。不过【慢性肾功能衰竭】青云卫1号要求满180天，而少儿盛世福尊悦只要求90天就能赔。区别三：保障内容不同 1）基本保障内容平安的少儿盛世福尊悦基本责任轻中重症保障，70岁前发生轻症、中症，重疾、特定疾病、身故保额增加，每发生一次轻症，增加10%保额，合计增加60%；发生中症，增加20%保额。青云卫1号也是轻中重症疾病保障，身故责任可选赔保费或保额。 2）少儿疾病保障青云卫1号有少儿特疾和罕见病，少儿特疾额外赔100%保额，罕见病则是额外赔200%保额，赔付力度大。少儿盛世福尊悦则是少儿特疾额外赔100%保额，同样也有赔轻症、中症保额增加。 3）特色保障少儿盛世福尊悦有15种高费用特定疾病额外赔50%保额。青云卫1号则是保单前30年额外赔，最高可额外赔50%保额，覆盖轻中重症。另外可选癌症二次赔，间隔3年，再次确诊赔100%保额。区别四：保费对比从不同年龄的交费价格上看：少儿盛世福尊悦最长只有20年的交费期，相比青云卫1号最长30年交费期，交费期更短，保费的分摊作用没有那么好。少儿重疾险投保人豁免有必要吗？投保人豁免是投保人发生疾病、身故，可以免交剩余保费，保障继续有效。对于被保险人是未成年人来说，一旦投保人（父母）不幸发生意外，可以继续享有保障，还是比较友好的。如果是父母作为投保人为未成年的孩子投保，投保人豁免责任还是有必要买一份的，被保险人的保障不会因为投保人的经济状况改变而失效。阅读全文

2024-07-24

区别：青云卫1号重疾险和少儿国寿福盛典版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿重疾险0-17周岁专属投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，故相对普适性的重疾险而言，可能少儿方面的保障内容更好。招商仁和人寿青云卫1号少儿重疾险，保单前30年，轻中重症都可以额外赔，最高能赔150%保额。有少儿特疾、罕见病责任，可以赔到200%、300%保额，且高发的癌症能二次赔，间隔3年再赔保额。少儿国寿福盛典版，则是国寿旗舰型少儿险种， 0-17岁的孩子投保，针对少儿高发的15种特疾，可额外给付100%保额。另外，还提供两项可选责任，包括重疾额外保障，重度恶性肿瘤二、三次保障，间隔3年可以再赔保额，但是附加的住院医疗续保需留意。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点之处 3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 4、少儿重疾险和普通重疾险的区别？一、产品基本信息了解区别一：保障内容不同两款产品作为少儿专属的重疾险产品，针对少儿高发的疾病，都有少儿特定疾病额外赔。不过青云卫1号还有少儿罕见病保障，最高可以赔到300%保额（和重疾叠加赔付）。比较好的一点是，没有赔付年龄限制，有些产品会要求30岁前发生才能赔。另外重疾额外赔，青云卫1号是保单前30年赔50%，同时还覆盖轻中症疾病保障。而少儿国寿福盛典版则是作为可选责任，70岁前额外赔50%保额。区别二：轻疾承保细节差别 1）高发轻疾定义不同轻疾疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，新的疾病定义实施后，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，这两款产品具体疾病定义如下：可以看到，两款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，但【冠状动脉介入手术】少儿国寿福要求首次实施。另外【慢性肾功能衰竭】要求达到180天才赔，而有的险种只要90天就可以赔了。 2）轻症隐形分组两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下：青云卫1号的：少儿国寿福盛典版的：区别三：险种组合不同青云卫1号作为网销的重疾险，不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。少儿国寿福盛典版作为旗舰型产品，可以组合完整的无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险：少儿国寿福盛典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：百万医疗险：国寿爱意康悦百万医疗险，基本保障责任全面，实用的保障内容都包含，不过续保每年审核，稳定性一般。区别四：交费价格区别两款都是少儿专属重疾险，最高投保年龄17周岁，青云卫1号最长有30年的交费期，保费分摊还可以，少儿国寿福盛典版最长只有19年的交费期，杠杆作用没有那么好，从不同年龄的交费价格上看：少儿重疾险和普通重疾险的区别？主要区别在以下两点：一是投保年龄上的区别。少儿重疾险针对0-17岁少儿投保，是少儿专属投保的重疾险，成人不能买。普通重疾险的投保年龄是0-60或65岁，少儿群体也可以投保这部分险种。二是保障内容上的区别。少儿专属的重疾险，主要是在少儿群体高发的疾病，比如白血病、重症手足口病等的赔付上，力度更大，针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生，只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。当然，普通重疾险也可能会设置少儿群体特定疾病额外赔，并且在成年后也会有特定疾病额外赔，这样保障上的差别就不会很大。阅读全文

2024-07-24

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