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分析：内蒙古惠民保优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 内蒙古惠民保，是针对内蒙古自治区及所辖各盟市基本医保人群，包含城镇职工、城乡居民医保，投保人群范围广、门槛宽松，一年86元保费，有300万额度，医疗费用覆盖医保内、外部分，最高赔付比例80%，既往症人群也可以赔。 本期主要分析： 1、内蒙古惠民保投保基本信息解析 2、内蒙古惠民保在保障范围等优势 3、内蒙古惠民保在赔付比例等不足 4、惠民医疗险适合什么人买？ 01 产品基本信息了解 这款产品有既往症要求，虽然投保的时候不限制，但是后续理赔会有影响，投保前要了解清楚，具体的病种如下： 1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 2）肝肾疾病：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全； 3）心脑血管及糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、III级高血压病（未服药时，收缩压>=180mmHg和（或）舒张压>=110mmHg）、糖尿病且伴有并发症（指胰岛素依赖型糖尿病（i型糖尿病）或ii型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）； 4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业及健康状况，只要是参加内蒙古基本医疗保险，都可以参保，投保要求低。 2、既往症可赔 虽然惠民险种没有要求健康告知，不管投保前，有没有患疾病，都可以正常投保。但是有些险种，在理赔的时候，会将既往症除外，换句话说，就是既往症导致的医疗费用，不会赔。 内蒙古惠民保这款产品特定高额药品费用既往症也可以获赔，赔付比例20%，相比其他险种既往症不赔，这款还是比较宽松的。 3、医保范围外费用可报销 医疗费用，按照医保是否报销，可划分为医保内、医保外医疗费用，医保外费用，医保不给报销，是需要个人完全自费的，如果完全都是个人负担，那费用压力就比较大。 这款产品，医保范围外费用也可以报销，保障内容更加的全面。 4、特定药品费用0免赔额 100万的特定高额药品费用，0免赔额，报销门槛宽松。 03 短板及不足之处 1、有1.5万免赔额 免赔额，是在医疗费用报销完之后，需要再扣除的部分，也就是说使用的费用要超过免赔额。 这款产品医保范围内、外费用分别累计免赔额，其中医保范围内、外免赔额1.5万，理赔的门槛高。 2、医保外报销比例低 医保外费用可赔，但是赔付比例只有40%，很多险种赔付比例能达到80%，甚至是更多，相比之下，这款产品的赔付比例低很多。 3、既往症人群赔付比例降低 虽然既往症人群可以获赔，但是在赔付比例设置上，比既往症人群的报销比例要低，特定高额药品费用，既往症人群赔付比例只有20%，非既往症能赔80%。 04 惠民医疗险适合什么人买？ 第一类，买不起百万医疗险人群，这类险种是对医保保障的补充，覆盖一定范围的医保外费用，特定药品费用，在大病面前，可以缓解医疗费，一年不到一百的保费，交费压力小。 第二类，身体健康买不了百万医疗险人群。惠民医疗投保不限健康状况，就算是投保前已经患病了，也能赔一部分，是雪中送炭。 产品点评： 内蒙古惠民保门槛宽松，一年86元可以有300万额度，覆盖医保范围内、外、特定药品费用，但是需要满足免赔额要求，适合身体健康状况买不了百万医疗险人群。 阅读全文
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2024-07-27
分析：人民普惠保天津优缺点详解 惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 人民普惠保天津针对天津市职工和城乡居民医保人群，只要是参加了天津市职工和城乡居民医保的，都可以买，没有年龄和健康状况的要求，投保门槛宽松。三个保障计划可选，保障最全的无忧版，提供医保内疾病住院医疗费用（含特诊）、医保外疾病住院医疗费用（含特诊）、特定药品费用三项责任。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、人民普惠保天津产品基本信息及注意事项 2、人民普惠保天津优势和亮点分析 3、什么样的人群适合购买人民普惠保天津？ 4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、可报销医保外费用 这款产品三项责任可选，除了基础版，另外的保障版和无忧版，都提供医保外疾病住院医疗费用（含特诊）赔付。相比只赔医保内费用的险种，包含医保外自费费用，比如进口药、进口器材都可以赔，报销的范围更好。 2、投保门槛宽松 惠民险种一般都不限健康状况投保，这款产品也是，患有既往症也可以买，投保门槛非常的宽松。 3、三项责任可选 这款产品提供三项责任，可以自由选择投保，分别对应基础版89元保费，保障版139元保费和无忧版189元保费，保障的灵活度高。 03 短板和不足之处 1、2万免赔额 这款产品医保内、外费用、特定药品费用，都有免赔额门槛，分别计算，都是2万的额度，获赔的门槛还是很高的。 2、医保外报销比例不高 医保外医疗费用，报销比例只有50%，这个比例可以说是比较低的。市场上已经有产品可以赔到80%甚至是更高了。 3、留意免责范围 这款产品投保虽然不限健康，且一般既往症也可以赔，但是投保前已经患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）的，导致的住院医疗费用和特定高额药品费用，是不赔的。 另外免责条款中，对工伤/职业病、生育发生的医疗费用；意外原因发生的医疗费用，都是不赔的。 04 买了百万医疗还有必要买惠民医疗吗？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 从投保条件及报销范围看，人民普惠保天津这款产品要求宽松，能报销医保内、外费用比较好。如果没有买商业医疗险的，一定要买一份作为补充。本身医保报销比例比较高，想要补充医保外费用保障，选择保障版的就可以。 阅读全文
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2024-07-27
分析：华夏人寿菩提树少儿版重疾险优缺点详解 健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。 华夏人寿在保险业深耕多年，保险网点分布广泛。菩提树少儿版重疾险保障内容提供了轻中重疾保障，重疾多次赔付，最高可以赔6从，间隔180天，另外针对少儿特定疾病，可以额外赔100%保额，保障的针对性还是比较好的。 那么，这款产品值得购买吗？ 本期主要分析： 1、菩提树少儿版重疾险主要保什么？ 2、在保障内容、疾病定义等核心的优势 3、需要留意医疗险搭配、轻疾分组等细节 4、重疾险是保70岁还是保终身好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容全面 这款产品基本保障内容，涵盖轻中重疾保障，且重疾分组多赔，最高可以赔到6次，保障的力度还是比较大的。 另外首次按照保额、保费、现价取大的方式赔，对于高龄人士来说，不会出现保费倒挂的情况。 2、间隔期短 这款产品作为大病分组多赔，两次赔付间隔期只有180天，相比很多险种1年的间隔期，这款产品间隔期短，获赔更容易。 另外分组多赔，高发的癌症单独一组，不影响其他疾病的获赔力度，分组设置更合理。 3、高发轻疾保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，菩提树少儿版重疾险这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下： 不过从高发重疾对应的高发轻症上看，菩提树少儿版重疾险【慢性肾功能衰竭】赔付要求180天，其他只要90天就能赔，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，并不是所有的都有这项要求。 4、少儿特定疾病额外赔 这款产品自带25种少儿特定疾病，25岁前额外赔100%保额，赔付的力度大。具体病种如下： 03 短板及不足之处 1、轻疾有多项赔一项 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、特疾额外赔有年龄限制 菩提树少儿版重疾险自带少儿特定疾病额外赔，但是限制了赔付年龄，发生疾病年龄须是25岁前，其实市场上有很多产品，是30岁前确诊，都可以额外赔。 3、没有癌症多次赔 这是一款分组多次赔付重疾险，但是针对高发的癌症，没有单独的额外赔。癌症作为国内高发的重疾，发病率高、治疗费用昂贵，投保的重疾险中，有癌症单独赔，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续，可以再赔保额，保障内容更全面。 04 重疾险是保70岁还是终身好？ 从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。 产品点评： 华夏人寿菩提树少儿版重疾险基本保障全面，作为重疾多次赔付产品，保障力度大，特定疾病额外赔，有一定的特色。只是需留意医疗险的搭配，以及特疾疾病赔付年龄限制要求。 阅读全文
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2024-07-27
分析：中银三星中银祥顺重疾险优缺点详解 中银祥顺重疾险，覆盖轻、重症疾病保障，另外自带特定疾病保障，区分了不同群体，分别为少儿、男性、女性，保障的针对性更好，在重疾的基础上，再额外赔，保障的力度更大。只是没有中症疾病保障，另外针对高发的疾病，不能选择额外赔，相比市场上其他网销险种，保障内容上会有差别。不过30年的交费期，杠杆作用好，只是留意保障的完整性。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、中银祥顺投保基本信息了解 2、在疾病定义、保障内容等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 4、重疾险和医疗险要同时买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、最长30年交费 这款产品的交费期，最长有30年，相比很多险种20年交费期，交费期越长，保费分摊作用越好，每年交费金额越少，杠杆作用明显。能用更少的保费买到更高的保额，加上保费豁免责任，可以以小博大。看下不同年龄交费价格： 2、提供特疾保障 自带有特定疾病额外赔，18岁前少儿特定疾病额外赔50%保额；18岁后男女各特定疾病，额外赔50%保额，保障的力度比较大。具体病种如下： 少儿特疾：白血病、严重哮喘、重型再生障碍性贫血。 男性特疾：肺脏、肝脏、膀胱、前列腺恶性肿瘤，指原发于该部位的恶性肿瘤。 女性特疾：乳腺、宫颈、子宫、卵巢恶性肿瘤，指原发于该部位的恶性肿瘤。 3、轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，中银祥顺这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，中银祥顺这款产品保障全，具体疾病定义如下： 除了原位癌和轻度癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要90天就赔，有些险种180天才赔，这款赔付更宽松。 原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可以赔，而其他的产品要求180天才赔，相比之下，这款产品的定义宽松很多。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 中银祥顺重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 04 重疾险和医疗险要同时买吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 中银祥顺作为网销的重疾险，基本保障内容足够，还有特色的特定疾病保障，不过没有搭配医疗险，后续留意要补充完整。 阅读全文
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2024-07-27
分析：包头鹿城保医疗险优缺点详解 普惠型的商业医疗保险近两年来热度非常高，毕竟其投保门槛低，保障额度高，保费便宜，投保人群覆盖广泛，对高龄人群和身体异常无法投保商业险的人还是非常有利的。 包头鹿城保，是一款针对包头市人的普惠医疗险，只要参加包头市医保都可以买，一年76元保费，有300万额度，其中特定药品医疗费用0免赔额，覆盖33种国内肿瘤药、2种罕见病药、25种海南药、2种CAR-T。关键是投保无健康要求，既往症也可以赔。 本期主要分析： 1、包头鹿城保主要保什么内容？ 2、在投保门槛、健康要求等相对优势 3、需要留意报销范围、保障额度等细节 4、惠民医疗险和百万医疗险可以同时买吗？ 01 产品基本信息了解 这款产品投保不限健康状况，投保前已经患有的既往症，也可以照常赔。具体的病种如下： （1）恶性肿瘤：（含白血病、淋巴瘤、原位癌）； （2）肝肾疾病：肾功能不全（慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭）；肝功能不全（慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭）。 （3）心脑血管及糖脂代谢疾病：心脏类疾病（冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰竭）。脑血管疾病（脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中）。高血压（高血压III级）。糖尿病（I型糖尿病、II型糖尿病、糖尿病伴并发症）。 （4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 （5）其他类疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、脊髓性肌萎缩症、多发性硬化。 02 主要亮点和优势分析 1、既往症可赔 大部分的惠民保险中既往症是不赔的，包头鹿城保打破常规，真正做到了不限健康状况投保，投保前就算已经患病，也能获赔。 相比很多险种，虽然投保的时候不限健康状况，但是赔付的时候，除外了既往症。这款产品的保障更加的实在。 2、投保门槛低 普惠型商业医疗险门槛低是众所周知的，包头鹿城保是不限年龄、不限职业、无身体健康状况限制、没有等待期、不需要体检，参加包头市医保就可以参保。 3、特药0免赔额 33种国内肿瘤药、2种罕见病药、25种海南药、2种CAR-T特药，100万额度，关键是0免赔额报销，报销门槛较低。 4、保费便宜 这款惠民险种，一年的保费只要76元，比很多的惠民险种都要便宜。相比百万医疗险，就更加有竞争优势。 百万医疗险虽然额度高，20几岁投保一年也要几百保费，对于年龄大的老人来说，保费就更贵了。 5、可报销医保外费用 医保外的费用，是医保完全不给报销的自费费用，需要个人自担。这款产品能报销医保范围外医疗费用，相比很多险种只赔医保内费用，这款产品保障范围更好。 03 短板及不足之处 1、既往症报销比例低 这款产品最高报销比例才70%，如果是既往症人群，报销比例更低，医保内医疗费用、特定药品费用是20%，医保外医疗费用既往症人群只赔10%。 2、1.5万免赔额 这款产品有三项保障责任，其中医保内、外医疗费用各自累计免赔额1.5万，有不少惠民险种是可以累加计算。 04 惠民医疗险和百万医疗险可以同时买吗？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 包头鹿城保一年76元保费，不限年龄、职业和健康状况，投保门槛宽松，比较好的是，可以报销既往症费用，不过报销比例上，报销比例低。如果买不了其他医疗险的，可以作为补充。 阅读全文
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2024-07-26
分析：长春春城吉祥保惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 春城吉祥保针对吉林省直医保和长春市基本医保人群，是一款惠民医疗险，有300万额度，投保不限健康状况，既往症也可以赔，对于患病人群来说，和正常人一样投保。一年78元保费，覆盖医保内费用和高额自费药，不过要留意免赔额设置。 本期主要分析： 1、长春春城吉祥保产品基本信息及注意事项 2、长春春城吉祥保在投保门槛等优势 3、长春春城吉祥保在免赔额等不足 4、什么样的人适合买惠民医疗险？ 01 产品基本信息了解 这款产品不限健康状况投保，但是有既往症约定： 1、关于医保范围内住院医疗费用保障（责任一）与医保目录外院内自费药品费用保障（责任二）的既往症： （1）肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； （2）肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全； （3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑出血)，高血压病(3级)，糖尿病且伴有并发症； （4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； （5）其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，瘫痪，溃疡性结肠炎。 2、关于特定高额自费药品费用保障的既往症： （1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； （2）其他：肺动脉高压。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松，无健康限制 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加吉林省直医保，和长春市职工和城乡居民医保，都可以报销，投保门槛比较宽松。 2、可报销医保外自费药 医疗费用可分医保内的医疗费用、医保外自费医疗费用，医保外自费是医保不赔的，这款有100万额度，扣除免赔额之后，剩下的按照60%的比例报销，整体保障范围比较齐全。 3、78元一年 不管年龄、男女，一年的保费都只要78元，保费便宜，一般的家庭都能负担得起。 03 短板及不足之处 1、1.5万免赔额 医保内、外医疗费用，有1.5万的免赔额，报销门槛高，不利获赔。 2、既往症不赔 这款产品投保不限健康状况，但是责任一和责任二，也就是医保内、外医疗费用，既往症人群是不赔的，特定高额药品既往症虽然可赔，但是赔付比例只有30%，对既往症人群来说，保障力度并不是很大。 04 什么样的人适合买惠民医疗险？ 惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。 而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。 不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。 因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。 产品点评： 长春春城吉祥保这款产品，投保门槛宽松，保障范围齐全，覆盖医保内、外医疗费用，一年78元保费，基本都能买得起。如果还没有商业医疗险，尽快买一份，作为补充。 阅读全文
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2024-07-26
分析：广西防城港惠民保惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 广西防城港惠民保是针对参加广西市防城港基本医疗保险人群，一年79元保费，有4项责任覆盖，覆盖医保内、外医疗费用，还有新冠确诊住院津贴200元一天，保障内容全面。既往症人群也可以报销，只是需留意关于既往症人群的报销比例。 本期主要分析： 1、广西防城港惠民保产品基本信息及注意事项 2、广西防城港惠民保在投保门槛等优势 3、广西防城港惠民保在免赔额等不足 4、惠民保和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加广西市防城港市基本医保，都可以参保，投保门槛宽松。 2、保障内容全面 有4项责任，除了一般险种都会有的，这款产品还有国内特定高额药品费用、新冠肺炎确诊住院津贴，保障的范围非常齐全。 3、既往症可获赔 这款产品不限制既往症投保，且既往症患病也可赔付，相比其他很多险种既往症不赔，这款的保障更好。 4、可报销医保外费用 这款产品包含医保外费用报销。医保外费用是医保不给报销的，自费部分费用，有这项保障，保障内容更加的完整。 03 短板及不足之处 1、既往症报销比例降低 这款虽然既往症可以赔，但是报销比例会降低，涉及到4项责任，最低赔付比例只有10%。 2、免赔额少 这款产品有免赔额，三项责任都是1.5万的免赔额，且分别累计，不各自计算，,报销门槛相对来说较高。 04 惠民保和百万医疗险哪个好？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 广西防城港惠民保投保门槛宽松，不限健康投保，既往症人群也可以获赔，保障内容比较实用。但是报销比例不高，且有1.5万免赔额门槛，获赔要求不低。如果身体健康状况允许，建议优先投保商业百万医疗险。这款更适合买不了商业百万医疗险的人群，来作为对医保的补充。 阅读全文
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2024-07-26
分析：和谐健康神盾七号重疾险优缺点详解 随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。 百年神盾七号是一款单赔重疾险，60岁前第一次确诊重疾，间隔三年后，还可以享受重疾二次赔付。另外还有轻中症疾病保障，自带高龄住院津贴保障。如果手上的预算比较充足，可以自行添加癌症二次赔、高发的心脑血管疾病二次赔。保障的内容全面、力度比较大。 但是，要留意赔付条款细节之处。 本期主要分析： 1、神盾七号基本信息解析 2、神盾七号优势之处分析 3、神盾七号不足和短板之处 4、重疾险和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症保障全 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，神盾七号重疾险两项可各赔一次，具体见疾病定义： 从以上表格可以看到，这款产品在高发轻疾的定义上，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，另外【慢性肾功能衰竭】只要求90天才赔，很多险种都要求180天才能赔。 2、有额外保障责任 1）自带高龄住院津贴 自带高龄住院津贴保障， 60周岁以后，住院时间超过5天触发，住院津贴每日给付0.1%基本保额，每次最高30%基本保额（同一个保单年度内，每次住院最高赔付90天）。 举个例子，小A，买了50万保额，他65周岁得了肺癌，那住院20天，那从第六天起，保险公司就会给他500块钱的住院津贴！15天就可以拿到7500元。 2）高发疾病额外赔 高发心脑血管二次赔：针对高发的10种心脑血管疾病，可选二次赔，间隔180天/1年，再赔120%保额。 癌症二次赔：包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，间隔180天/3年后，再赔100%保额。 03 短板及不足之处 1、医疗险有缺失 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 和谐健康神盾七号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 2、轻症有隐形分组 市场上的轻症，都是不分组赔多次，但是会有赔完A疾病，不再赔B疾病的做法，轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有所减少，具体的疾病如下： 3、二次重疾间隔3年 这虽然是一款重疾单赔险种，但是自带60岁前确诊重疾，间隔3年后，可以二次获赔的保障，重疾赔付力度非常的大。 不过在间隔期上，这款是3年，相当于是很多险种癌症的二次赔间隔期，很多重疾二次赔，只要间隔1年或180天。 04 重疾险和百万医疗险哪个好？ 从购买顺序上说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险。 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 和谐健康神盾七号间隔3年重疾可以赔二次，赔付力度大。预算足，可选癌症、心脑血管疾病二次赔，保障内容比较全。但是需留意医疗险搭配及轻症的隐形分组。 阅读全文
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2024-07-26
分析：国寿臻享传家终身寿险优缺点详解 增额终身寿险虽然仅保身故或全残，但是具有储蓄性，时间越长，现金价值越高，是一类具有理财功能的寿险，收益白纸黑字写进合同里，不比股票、基金有很大不确定风险，被很多人用来进行资产规划和配置。 臻享传家的身故责任是与其他的增额终身寿险是一样的，前期会有一定的身故杠杆，但不高，当现金价值增长起来之后，身故金就会等同于现金价值。 国寿臻享传家终身寿险，最长可分20年缴费，保额递增比例为3.5%，同时，它还支持保单贷款、年金转换权等多项权益，投入后的资金也能灵活周转。也能附加万能账户，实现二次增值。 本期主要分析： 1、臻享传家终身寿险保什么内容？ 2、在保障内容、交费年限等优势 3、臻享传家终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保人群范围广 可以看到，这款产品70岁也能买，对于高龄老人来说，可以投保。投保职业上，1-6类职业都可投，整体的投保门槛还是比较低的，适合的人群范围比较广。 2、有额外保障 除了身故/全残保险金，还附带有航空意外伤害身故或高残保障，年满75岁之前，因航空意外导致身故或高残，额外赔付一笔保险金。 相比其他的险种，提供了更多保障方面的选择。 3、回本时间快 配置增额终身寿，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。 一般来说，选择的交费期越短，回本的时间越快，选择3年交费，一般是第6-8年回本，快的也有交完费就回本的，回本之后，现金价值超过了所交保费，要是需要用钱，拿出来不会有保费损失。看下这款产品的现金价值情况： 4、可搭配万能账户 万能账户是一个理财账户，一般是搭配年金、寿险投保，前期的收益不领取，可以进入万能账户，实现复利增值。 这款产品可以搭配的万能账户---鑫缘宝终身寿险（万能型）（乐鑫版），保底利率2.5%，实际结算利率达到了4.6%甚至是4.7%，以官网公布数据为准。 03 短板及不足之处 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。如果是想要疾病方面的保障，主要是关注医疗险、重疾险这两类。 2、保额递增比例3.5% 终身锁定利率，有效保额的递增速度是3.5%。市面上的增额终身寿险，有产品的递增比例达到了3.8%以上，从这点看，这款递增比例不算高。相差0.1%，复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 臻享传家终身寿险保额递增比例3.5%，自带航空意外保障，如果看重前期的现金价值，选择短期3年交费，搭配万能账户，可以实现复利增值，收益会更好。 阅读全文
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2024-07-26
分析：长城人寿山海关增额两全保险优缺点详解 寿险保障责任简单，通常是身故或全残保障，根据保障期不同有分为定期和终身，终身寿险的功能还具备一定的储蓄型，其中增额寿险，随着时间变长，额度也会增加，未来获得收益会越高。 它的优势在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。 长城人寿的山海关增额两全保险，期满生存可返还现价、保额、累计已交保费*系数之和，返还力度大。保障期可选，短期和长期按需配置，投保灵活度高。支持加减保、保单贷款等权益，资金运用比较灵活。 本期主要分析： 1、长城人寿山海关增额两全保险保什么内容？ 2、在保障内容、投保灵活度等优势 3、长城人寿山海关增额两全保险的收益特点分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、交费期选择多 长城山海关增额两全保险，这款产品交费期有4种选择，从趸交到10年交，交费期选择上非常的灵活。 这款产品的交费期选择多，对于被保险人来说，可以更加灵活的运用资金，配置保险计划。 2、投保门槛低 两全就是既保生又保死，权益有保障，不管怎么样，最后都能获得“赔付”。 这款产品最低投保保费3000元，起投门槛比较低，一般收入群体都可以买得起，适合人群范围更广。 3、支持投保人豁免 保费豁免，是指发生对应的保障责任，可以免交保费，保障继续有效。对于父母为未成年子女投保的，一旦父母不幸发生意外，未成年子女的保障可以继续有效。 03 短板及不足之处 1、保障简单 虽然说两全保险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。 这款产品自带责任中，仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。不能搭配医疗险等其他健康方面的保障。 2、41-60岁系数降低 长城山海关增额两全保险的身故/全残保障，在不同年龄段的赔付比例是不同的。 18-40周岁，身故/全残保险金为160%已交保费和现金价值二者的较大者；41-60周岁，身故/全残保险金则是140%已交保费和现金价值二者的最大值。 41-60周岁，很多人还没退休，而且处在“上有老，下有小”的阶段，家庭责任重大，甚至还需要背负房贷、车贷等债务。 在此时，被保人一旦遭遇身故/全残，给家庭造成的冲击通常比其他年龄段更大，但是长城山海关增额的赔付比例却不升反降，从160%降到了140%。 04 收益分析 看一款两全保险的收益，首先得看看其回本速度如何。即现金价值超过已交保费，所需的时间长短。具体看下这款产品的现金价值情况： 选择5年交费，是6-8年回本，现金价值超过所交的保费，这样退保也不会有损失。一般来说，时间越长，现金价值越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。 产品点评： 两全保险作为理财类产品，重点关注的还是收益情况。长城山海关增额两全保险，自带有投保人豁免，且满期金按4%递增，收益还算比较可观，投保门槛不低。另外投保灵活度高，在保障期和缴费期限上，都有丰富的可选责任。 阅读全文
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2024-07-26
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