分析:人民普惠保天津优缺点详解
惠民保险一年只要几十块钱,不限年龄和职业,只要参加当地的医保就可投保,是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。这类险种最大的优势就是不限健康状况投保,对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说,是很大的福利。如果既往患病不影响赔付,保障更实用。
人民普惠保天津针对天津市职工和城乡居民医保人群,只要是参加了天津市职工和城乡居民医保的,都可以买,没有年龄和健康状况的要求,投保门槛宽松。三个保障计划可选,保障最全的无忧版,提供医保内疾病住院医疗费用(含特诊)、医保外疾病住院医疗费用(含特诊)、特定药品费用三项责任。
那么,这款产品值得投保吗?
本期主要分析:
1、人民普惠保天津产品基本信息及注意事项
2、人民普惠保天津优势和亮点分析
3、什么样的人群适合购买人民普惠保天津?
4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗?
产品基本信息了解
主要亮点和优势分析
1、可报销医保外费用
这款产品三项责任可选,除了基础版,另外的保障版和无忧版,都提供医保外疾病住院医疗费用(含特诊)赔付。相比只赔医保内费用的险种,包含医保外自费费用,比如进口药、进口器材都可以赔,报销的范围更好。
2、投保门槛宽松
惠民险种一般都不限健康状况投保,这款产品也是,患有既往症也可以买,投保门槛非常的宽松。
3、三项责任可选
这款产品提供三项责任,可以自由选择投保,分别对应基础版89元保费,保障版139元保费和无忧版189元保费,保障的灵活度高。
短板和不足之处
1、2万免赔额
这款产品医保内、外费用、特定药品费用,都有免赔额门槛,分别计算,都是2万的额度,获赔的门槛还是很高的。
2、医保外报销比例不高
医保外医疗费用,报销比例只有50%,这个比例可以说是比较低的。市场上已经有产品可以赔到80%甚至是更高了。
3、留意免责范围
这款产品投保虽然不限健康,且一般既往症也可以赔,但是投保前已经患有恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)的,导致的住院医疗费用和特定高额药品费用,是不赔的。
另外免责条款中,对工伤/职业病、生育发生的医疗费用;意外原因发生的医疗费用,都是不赔的。
买了百万医疗还有必要买惠民医疗吗?
惠民医疗保险是具有普惠性质的,交费便宜,覆盖的人群广。对于年龄大,且身体有异常的群体会更有优势,毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点:
一是医保外费用赔不赔;
二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的;如果既往症不赔,或降低赔付比例,后续发生住院,也是要自己承担费用。
相比之下,商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全,医保报销完之后,只要符合条件的费用,基本都能100%报销。只是对健康要求高,投保需满足健康告知的要求,否则后续不能理赔。
如果经济状况允许,身体条件能买商业百万医疗险,建议优先购置商业百万医疗险,毕竟惠民险种报销要扣除免赔额,且很多不报销医保外医疗费用。
产品点评:
从投保条件及报销范围看,人民普惠保天津这款产品要求宽松,能报销医保内、外费用比较好。如果没有买商业医疗险的,一定要买一份作为补充。本身医保报销比例比较高,想要补充医保外费用保障,选择保障版的就可以。
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