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分析：太平医保无忧重疾版优缺点详解 当前大病高发多发，且治疗费用昂贵，最低需要15万到50万，甚至更高，还会造成收入中断，毕竟治病期间所要承担的生活开销、病后康复治疗等，都是需要强大的经济支持，因此重疾险的配置是必须的。 但是长期型重疾险保费贵，尤其是对于年纪大的中老年人群，一年保费都要几千甚至上万，一般的家庭难以承担。 为了满足经济能力有限的人群，保险公司推出了一年期的重疾保险。一年期重疾产品通常是保障期仅有一年。 太平财险的医保无忧是一款一年期重疾险，保轻症、重疾和特定疾病，其中重疾最多可赔5次，高发的癌症单独分开，不影响其他疾病获赔，两次之间只间隔180天，和市场上主流的多赔重疾看齐，一年只要几百的保费。不过从保障内容上看，也有着一定的不足…… 本期主要分析： 1、医保无忧重疾版基本保障内容解析 2、医保无忧重疾版在投保、疾病分组等优势分析 3、医保无忧重疾版在轻疾定义、癌症赔付等不足 4、本险种定位和适合人群分析 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活 有三项保障计划可选，包含保额10万、20万、30万、40万、50万，投保人可以根据自己的保障需求灵活选择。 其中轻症保障赔付重疾保额的30%，赔付额度和主流保持一致。 2、大病分组多赔 这款产品是大病多赔，分5组赔5次，每次赔100%重疾保额，两次重疾赔付间隔180天，赔付规则利于多次获赔。 其中高发的癌症和嗜络细胞瘤一组，理论上来说，不降低其他疾病获赔的概率，疾病分组合理。 3、特定疾病额外赔 区分不同的群体，各自有10种特定疾病，额外赔100%重疾保额，人群保障针对性好，具体的病种如下： 男性：前列腺癌、睾丸癌、膀胱癌、肾癌、胰腺癌、脑癌、主动脉手术、严重脑损伤、严重III度烧伤、多个肢体缺失。 女性：乳腺癌、膀胱癌、卵巢癌、肾癌、脑癌、系统性红斑狼疮较重狼疮性肾炎、重型再生障碍性贫血、延续神经白塞病、严重慢性自身免疫性肝炎、严重弥漫性系统性硬皮病。 少儿：白血病、脑癌、骨癌、严重脑损伤、严重非恶性颅内肿瘤、双耳失聪-3周岁始赔、严重川崎病冠状动脉瘤手术、双目失明-3周岁始赔、严重脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。 4、续保审核宽松 一年期的重疾险，续保条款比较重要，到期后的审核政策宽松程度，直接关乎下年度保单的有效性。 如果被保险人在保险期间内确诊了重疾，第二年还是可以续保的，不会因为健康变化以及历史理赔情况拒绝续保，且续保无等待期，见条款： 5、保费便宜 具体看下这款产品的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、保障内容单一 医保无忧重疾险的保险责任非常简单，只保重疾、轻症和特定疾病保障，没有身故及豁免责任，相对来说保障比较单一。 当前背景下，能附加癌症多次赔更有利，新发、复发、转移及持续都能再赔。 2、有停售的风险 一年期的险种，产品随时可能停售，停售后就不能续保，面临保障中断的情况。如此此时身体变差或者已经理赔过，很难再通过其他健康险的健康告知，再重新投保新的产品。 3、不保原位癌 新的重疾定义，原位癌不在轻度癌症中赔，且无统一的规定，这样就有公司赔有公司不赔，这款产品不保原位癌。且从高发重疾对应的高发轻症上看，这款的高发轻症保障有一定的缺失，具体见下表： 产品点评： 太平医保无忧重疾险的保险责任非常简单，只保单重疾、轻症和特疾保障，但是交费便宜，一年几十万的保额只要几百块钱，只是保障不稳定，有停售的风险。 适合保费预算不足的年轻人用来过渡，或者已经购买了长期重疾险，在重疾高发年龄段，想要加保提高保额的人群。 阅读全文
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2024-09-12
对比：信泰超级玛丽4号和太平洋人寿金典人生 线上和线下险种的区别，在重疾险产品上体现的非常明显。 超级玛丽4号是信泰的网销险种，延续了超级玛丽3号高性价比的特点，除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度在同类中算比较高的。另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，还有恶性肿瘤持续保险金保障。 太平洋金典人生作为旗舰型重疾险，除了基本的轻重症保障，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。但是在高发轻症赔付上，比较严格。 本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合的医疗险的区别 3、两款产品不同年龄交费情况对比 4、各自产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 超级玛丽4号是单赔，但是叠加赔付额度高，轻中重症都有60岁前叠加赔，叠加赔付额度目前最高，其中重疾叠加80%，轻中症叠加10%、15%额度。 另外超级玛丽4号癌症可以单独赔多次，还可以提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额，高发疾病保障力度比较好。 区别二：高发轻症定义 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 在疾病定义上，金典人生要严格很多，具体体现在以下两点： 其一，原位癌和轻度癌症只能赔一种； 其二，慢性肾功能衰竭要求180天，而超级玛丽4号只要求90天。 但是两款都有多项赔一项的隐形分组，具体如下： 金典人生的： 超级玛丽4号的： 区别三：医疗险组合差别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。两款险种作为线下产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗： 金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险： 金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 超级玛丽4号作为网销的重疾险，没有医疗险一起投保，后续要额外单独补充。 区别四：交费对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位 超级玛丽4号：保障力度大，60岁前可叠加赔到180%保额，高发的癌症能多次赔，且赔付门槛低，加上有竞争力的费率，保障性价比高，不过有医疗险的缺失。 金典人生：保障内容有特色，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是交费比网销的贵。 阅读全文
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2024-09-12
分析：人保健康金福2021百万医疗优缺点详解 百万医疗险是应付大病就诊费用报销，相比重疾险而言，没有疾病定义规定，只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候，医疗险用来报销就诊费用，重疾险弥补收入损失，健康保障完整。 健康金福2021百万医疗是中国人民健康保险公司新推出的一款百万医疗险产品。这款产品保障一般医疗200万额度，另外可选附加质子重离子100万额度，重疾保险金1万，住院常见项目覆盖全，住院前后30天门急诊费用可报销，且有住院垫付和就医绿通服务，整体保障内容还算比较全面。 只是在核心的续保审核政策上，条款规定比较严格…… 本期主要分析： 1、在保障内容、增值服务等优势分析 2、在免责、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有住院垫付、就医绿通 目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。 这款包含实用的就医住院垫付、绿通，发生大病可以及时看到行业内专家，获得专业的治疗，避免因为挂不到号耽误最佳治疗时间。 2、保障责任全面，质子重离子100万 这款产品覆盖一般医疗，住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，且住院前后门急诊覆盖前30后30天，很多只有前7天后30天。这４类这款产品都包含在内，能基本完全覆盖住院就诊项目。 可选质子重离子100万保额，对于癌症患者来说比较实用。 3、交费不算贵 具体看下不同年龄的费率情况： 03 短板和不足之处 1、留意续保审核政策 人保健康金福2021百万医疗非保证续保，是一款1年期产品。续保需要审核，可能会因为健康状况变化或者发生理赔而拒绝续保。见续保条款： 2、责任免除不合理规定 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 健康金福2021不保“职业病”，但不是所有的险种都有这项免责，具体见条款： 3、有1万免赔额 百万医疗险基本都有1万元免赔额限制，这款产品也是一样。但是很多险种明确规定确诊大病或者癌症0免赔额，而这款没有这样的规定，都要支付1万免赔额，剩下的部分才是报销部分。 产品点评： 人保健康金福2021百万医疗保额不高，一般医疗200万元保障，没有针对大病单独的保额，市面上很多百万医疗险的重疾医疗高达上百种，且都是确诊重疾0免赔额，但是这款发生大病仍然要支付1万免赔额。好在提供了住院垫付及就医绿通，但是核心的续保政策规定每年审核，留意实际审核情况。 综合来看，这款产品的性价比不高，在百万医疗险市场上的竞争优势不明显。 阅读全文
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2024-09-12
对比：泰康医佳保和新华康健华尊 长期医疗险现在已经都比较普遍了，保证续保10年，甚至20年的，一方面保障了被保人的医疗报销权益，同时也不会因为理赔或者身体健康状况改变而无法续保。 泰康附加医佳保是作为附加险存在的，通常需要搭配主险，但是是保证续保20年，提供的是非癌症医疗和癌症医疗保障。亮点在于确诊癌症可以提前给付一笔保险金。 新华康健华尊是可以保证续保10年的产品，有三个保障计划可选包含特需医疗和国际部医疗，等待期比较短，只有30天。那么，这两款产品哪一款更适合投保呢? 本期主要分析 1、两款产品保什么内容？ 2、两款产品在续保、保障上不同 3、两款产品在免赔、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：续保不同 医佳保是保证续保20年的产品，康健华尊是保证续10年，相对来说泰康的保证续保期更长。 区别二：保障不同 医佳保是作为附加险存在的，需要搭配主险，保障内容主要是非恶性肿瘤医疗保障，和恶性肿瘤医疗保障，只是在恶性肿瘤确诊可以提前给付2万保险金。 然而康健华尊有三个保障计划可选，涵盖了特需部，保障内容更广泛，覆盖了121种疾病，相对更广，有质子重离子医疗保障。 区别三：等待期不同 泰康医佳保等待期更长，有90天，对于被保人来说等待期越短越好，这是保险公司为了避免出现带病投保而设置的，而康健华尊只有30天的等待期。 区别四：免赔设计有不同 康健华尊是一般医疗有一万免赔，特疾无免赔设计。 虽然泰康医佳保非因恶性肿瘤1万免赔，但是社保可以抵扣免赔，降低了获赔门槛，毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 区别五：不同年龄保费对比 康健华尊是可以独立投保的，与医佳保对比如下： 产品点评： 康健华尊只是在保证续保期间相对短一点，保障计划多且灵活，疾病覆盖更全。医佳保是一款保证续保20年，但是只针对恶性肿瘤医疗提供保障，需要附加主险。 阅读全文
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2024-09-12
分析：泰康泰享安心重疾险优缺点详解 罹患重疾无论是对个人还是家庭都是不小的压力，毕竟治疗周期长，花费也高，重疾险配置还是有必要的。 泰康泰享安心重疾险是主险可以附加多次赔付重疾，主险是单次赔付，仅有轻症多赔，最高赔到5次，可选少儿特疾额外赔保额100%，还有成人特疾额外保障，区分男性10种特疾，女性10种特疾。附加重疾多赔，不分组可赔3次。另外投保年龄最高70岁可投，对高龄老人来说还比较友好。可以附加保证续保期长达20年医佳保。那么，泰康泰享安心是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康泰享安心重疾保什么内容？ 2、在投保年龄、疾病保障以及特色内容上的相对优势 3、需要留意疾病分组、赔付比例以及保费等细节 4、泰康人寿最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高70岁可投 泰享安心最高是70岁可投，大部分重疾险是到60岁，泰康这款对60岁后的老人还是比较友好，覆盖面更广。 2、灵活附加重疾多赔 泰享安心是主险为重疾单次赔付，但是可灵活附加重疾多赔，投保人的选择更多。且癌症分组合理，同组疾病种类少，获赔概率更高。 3、不同人群特定重疾额外赔付高 泰享安心有区分少儿、男性和女性特定重疾额外赔付，其中少儿特定重疾是指18岁前确诊重疾，最高可以赔到2倍保额。男性和女性特定重疾分别是10种，具体疾病如下： 4、轻症疾病定义宽松 泰享安心的常见轻症疾病定义宽松，原位癌和轻症癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭仅需持续90天，大部分是180天，详见 03 需要留意的细节 1、没有单独中症划分 泰享安心仅仅只有轻症和重疾，没有单独划分中症责任，这样减少了疾病赔付比例，毕竟中症大部分可以赔到保额50%。 2、轻症赔付比例较低 泰享安心的轻症赔付比例较低，仅仅赔保额的20%，大部分轻症赔付比例是有30%。泰康泰享安心这款与主流还是有差距。 3、增加可选保障，保费会更贵 泰享安心选择了可选保障比必选保障要更贵，与同类产品对比如下： 04 最新消费者投诉情况了解 买保险毕竟是一个长期的过程，消费者投诉情况也是很受关注的，依据最新的消费者投诉情况统计表来看，泰康人寿排名是有一项稍微靠前，另外两项指标排名在后面，说明还是存在一定的消费者投诉情况，详见如下： 产品点评：泰康泰享安心是一款保障很灵活的险种，可附加重疾多赔，可选少儿特疾和成人特疾额外赔付，综合保障还是可以的，只是没有单独划分中症，以及轻症赔付比例较低。 阅读全文
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2024-09-12
对比：信泰超级玛丽4号和人保无忧人生2021 超级玛丽4号除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度目前市场最高。另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，另外还有恶性肿瘤持续保险金保障，大病保障内容丰富。 人保的无忧人生2021作为最新升级版，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。 本期主要分析： 1、两款产品保障内容解析 2、在赔付规则、疾病定义、险种组合的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、各自的定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：高发疾病定义不同 2021重疾新定义实施后，对3类轻症进行了统一的定义规定，但是原位癌不再轻度癌症中赔，也没有强制规定必须承保，这样就有很多赔很多不赔。 从保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 人保寿险的缺少慢性肾功能衰竭，超级玛丽4号定义宽松，只是存在多项赔一项隐形分组，具体是： 超级玛丽4号： 无忧人生2021： 区别二：组合医疗险差别 无免赔医疗： 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险： 人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是续保宽松，保证续保20年，稳定性好。 超级玛丽4号作为网销的重疾险，没有医疗险一起投保，一旦发生大病，赔付的重疾保额不仅要支付治疗费用，还有后续的康复疗养费，健康保障不够完整。 区别三：保障内容差别 超级玛丽4号大病单赔，轻中重症60岁前都有叠加赔，重疾额外赔80%，轻中症叠加10%、15%额度。另外可附加癌症单独赔多次，还提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额。 无忧人生2021除了基本的轻中重症保障责任，可选附加两全保险，到期返还保费和保额。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：产品定位和适合人群 超级玛丽4号：网销重疾险，投保灵活度高，保障力度大， 60岁前可叠加赔到180%保额，高发的癌症能多次赔，且赔付门槛低，加上有竞争力的费率，保障性价比高，不过有医疗险的缺失，更加适合加保提升保额。 人保无忧人生2021：轻中重症保障全，赔付比例合理，有医疗险组合，加上人保是四大国有保险公司之一，分支机构遍布全国，售后理赔不用担心。但是在轻症赔付上，缺失高发疾病且有隐形分组。 阅读全文
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2024-09-12
综合分析：新华多倍保庆典版、人保无忧人生2021至尊版、华夏常青树卓越版 按照投保渠道不同，有网销和线下旗舰型重疾险，旗舰型产品的好处，在于保障责任不会有大的变动，后续想要升级不用退保，可以直接升级最新的产品；而按照赔付次数划分，又有单赔和多赔区别，目前市面上有不少多次赔付的重疾险产品，多赔重疾险怎么选？关键看什么？ 人保的无忧人生2021至尊版、新华多倍保庆典版和华夏常青树卓越版，都是大病多赔险种。其中无忧人生2021至尊版120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔。 华夏的常青树卓越版，多赔大龄投保不会保费倒挂，对于高龄投保人士来说，比较友好的选择。 新华的多倍保庆典版最多赔5次，其中高发的癌症可赔3次，高发重疾保障好，比较有特色的是自带60岁前15类特疾可以多赔100%保额的约定，整体保障完善。不过在交费价格上，需留意和同类产品的差距。 本期文章看点：主要从保障范围、交费价格、疾病定义及适用人群分析。 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、组合医疗险的差别 医疗险是弥补重疾险额度的不足，以及治疗期间的手术费、用药费。能搭配医疗险，重疾赔付的额度可用于后续的康复费用以及生活费用。 新华的住院安心和康健华尊都能保证续保10年，另外人保的关爱百万可以保证续保20年，保障的稳定性很足。 只是华夏搭配的住院和百万医疗，最长保证续保6年，稳定性不如另外两家公司产品。值得注意的是康健华尊报销天数限制180天，有不小的局限性。 2、大病赔付规则不同 新华的多倍保庆典版130类重疾分为5组，癌症单独在一组，分组科学，两次癌症间隔3年，剩余的大病间隔365天，癌症包含新发、复发、转移和状态持续。另外有15类特定疾病额外赔100%保额。 人保无忧人生2021至尊版分6组赔6次，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。 而华夏的常青树卓越版分6组赔6次，首次按保费、现价、保额取大赔，大龄人士投保不会出现保费倒挂。有癌症单独赔多次，但是要额外附加，投保的灵活度更高。 3、费率和交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 这里无忧人生最长可以有30年交费期，保费分摊作用好，但是常青树的费率最低，有竞争的优势。 4、高发轻症疾病定义 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，好在这三款产品都可单独赔原位癌，具体见疾病定义： 只有无忧人生2021至尊版缺少慢性肾功能衰竭赔付，另外两款都保的全，不过多倍保庆典版只要求90天，而常青树卓越版要求180天，另外冠状动脉介入手术的赔付，限制“首次实际实施”，新华的就没有。 只是在实际赔付过程中，都存在多项赔一项的隐形分组，赔完A疾病不再赔B或C疾病，具体见下表： 多倍保庆典版的： 常青树卓越版的： 无忧人生2021至尊版的： 03 各自的亮点和适合人群分析 1、常青树卓越版（保费不倒挂，综合性价比高） 费率是三款中最低的，大病赔付方式也不会有倒挂的现象，对高龄老年群体投保比较有优势，加上有完整医疗险搭配，是三款中性价比最高的一款，适合追求产品性价比人群。 2、多倍保庆典版（自带癌症多赔，适合预算充足） 作为多赔重疾，自带高发癌症单独赔多次，且有特定疾病额外赔，加上医疗险组合，保障全面，不过投保灵活度一般，整体交费水平上涨，如果看重癌症保障，且预算充足，可以考虑这一款。 3、无忧人生2021至尊版（医疗险稳定，保费分摊好） 搭配的医疗险保证续保期长，稳定性好，加上有最长30年的保费分摊，每年交费压力没有那么大。不过在疾病承保上，高发疾病-【慢性肾功能衰竭】保障缺失，适合偏爱人保品牌的人群。 阅读全文
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2024-09-12
分析：嘉兴大病无忧惠民医疗优缺点详解 惠民保险现在已经都非常普及了，毕竟投保门槛低，保费便宜，同时衔接医保，切实减轻大病医疗负担。 嘉兴大病无忧是2021年之后上线的又一款惠民医疗保险，不仅延续了惠民保的特色，对年龄、健康和职业都不设限， 提供医保内医疗费和医保外费用，还涵盖了特药责任，保费老少同价，100元一年最高保200万，医保个账可支付，无既往症要求，另外有增值服务，可提供药店支付，送药服务等，切实为大病患者考虑。那么，这款惠民医疗是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、嘉兴大病无忧主要保什么内容？ 2、在投保门槛、保障和既往症的相对优势 3、在赔付额度、报销比例以及免赔上不足 4、惠民保险适用人群分析 01 主要保什么内容？ 注意： 1、参保时间是发布日-2021年7月31日，保险期间是2021年1月1日0时-2021年12月31日24时 2、参保渠道，可以通过微信公众号搜“嘉兴大病无忧”、嘉兴市各级医疗保障局公众微信号以及支付宝投保端参保。 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 嘉兴大病无忧是一款普惠型的商业医疗保险，没有年龄要求，不限职业和健康，投保门槛低，只要有嘉兴当地医保就可以参保。 2、有医保外费用报销 这款产品除了医保内的医疗费可以报销外，还可以报销医保外费用，实现了医保内外费用的报销都有涵盖。 3、无既往症要求 嘉兴大病无忧没有既往症限制，无论是否有既往症都可以提供相应的保障，尽可能的覆盖保障人群，与基本医保衔接。 4、医保内报销无免赔 这款惠民医疗保险在医保内的报销不设免赔，这样报销会更多。 03 相对不足之处 1、赔付额度不高 虽然合计额度有200万，但是医保内的额度仅仅只有80万，医保外和特药分别是60万，相对普通的百万医疗来说还是比较低的。毕竟一款商业百万医疗险的保障额度都是上百万。 2、报销比例最低只有50% 嘉兴大病无忧的报销比例最低是50%，医保外和特药是报销60%，报销比例还是比较低的，商业百万医疗险的报销是基本可以100%报销。 3、医保外和特药各有1万免赔 嘉兴大病无忧的医保外和特药各有1万免赔，存在一定的赔付门槛，相当于合计有2万免赔，这样会减少报销额度，普通的百万医疗险重疾报销门槛通常是不设门槛。 04 适用人群分析 惠民保险的投保门槛低，对年龄、健康都没有要求，主要适合两类人群，一种是高龄老人，毕竟高龄很选的保险种类更少，因此惠民保是个不错的选择。另外一类人群是商业保险中无法通过健康告知的人群，也就是身体有异常的，通过惠民保险解决部分医疗费问题，减轻治疗过程中的经济压力。 产品点评： 嘉兴大病无忧这款惠民保险衔接医保紧密，不仅覆盖了医保内，同时医保外的保障也有报销，还提供22种特药和3种罕见病专项药品费的报销，保障还是很全面的，只是报销比例和免赔额上有限制。 阅读全文
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2024-09-11
对比：泰康医佳保和安享百万 百万医疗险已经是越来越普遍了，根据最新监管要求，一年期医疗险都是非保证续保，不少保险公司又推出了长期医疗险，保证续保期从3年上升到了10年以上。 泰康人寿在泰享年年之后，又推出了一款保证续保20年的泰康附加医佳保，但是需要搭配主险，提供的是非癌症医疗和癌症医疗保障。亮点在于确诊癌症可以提前给付一笔保险金。 太保安享百万是保证续保15年的产品，保障内容全面，涵盖了一般医疗、轻症和重症医疗保障，有重疾ICU津贴、ECOM津贴等；在癌症治疗中常见的治疗手段质子重离子技术也有相关保障。那么，这两款产品哪一款更适合投保呢? 本期主要分析 1、两款产品保什么内容？ 2、两款产品在续保、保障上不同 3、两款产品在免赔、免责、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：续保不同 医佳保是保证续保20年的产品，安享百万是保证续15年，相对来说泰康的保证续保期更长。 安享百万条款 区别二：保障不同 医佳保是作为附加险存在的，需要搭配主险，保障内容主要是非恶性肿瘤医疗保障，和恶性肿瘤医疗保障，只是在恶性肿瘤确诊可以提前给付2万保险金。 安享百万医疗险除了有一般和重症医疗，还有轻症医疗200万，无理赔优惠每项保额每年可增加20万。此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。关键是一款独立的险种，不是附加险。 区别三：免责内容不同 免责是保险公司设置不赔的范围。 安享百万的免责是不保职业病，具体如下： 医佳保不保质子重离子，基因疗法等未来较先进的治疗手段，如下 区别四：免赔额不同 安享百万是一般医疗和轻症医疗是共享1万的免赔，重症医疗是没有免赔额的设置。 虽然泰康医佳保非因恶性肿瘤1万免赔，但是社保可以抵扣免赔，降低了获赔门槛，毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 区别五：不同年龄保费对比 安享百万与医佳保对比如下： 产品点评： 太保安享百万虽然保证续保是15年，但是保障涵盖更全面，轻症医疗都有覆盖到，癌症治疗中可见到的质子重离子都有保障。泰康医佳保虽然保证续保期更长，有20年，但是需要搭配主险，且仅仅是癌症医疗的报销，范围还是有局限。 阅读全文
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2024-09-11
分析：恒大人寿万年松优享版重疾险优缺点详解 恒大人寿背后股东是恒大集团，涉足地产、足球、保险等多个领域。 新定义重疾上市后，恒大人寿先后推出不少新产品，万年松优享版是一款重疾单赔险种，投保的灵活度很高，可选轻、中症保障，另外依据身体健康状况决定费率，设置了【标准体】和【优选体】，优选体的费率比标准体一年便宜几百块，有一定的区分度。 加上能搭配保证续保的小额和百万医疗，大病小病的住院就诊费用不用自己掏钱，保险的覆盖程度比较好。不过在高发大病的多次赔付上，留意癌症保障。 本期主要分析： 1、在医疗险组合、疾病定义等优势分析 2、本险种在疾病分组、癌症多赔等需注意细节 3、不同年龄的交费价格情况 4、恒大人寿的网点分布和服务质量 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、覆盖轻中重症 万年松优享版保障全面，覆盖了轻、中症以及重疾保障，且轻中症不分组赔多次，无间隔期。 和其他险种不同的是，这款产品轻、中症疾病保障是可选附加，如果本身预算不是很足，可以考虑不附加，搭配医疗险组合投保也是能覆盖疾病就诊费用。 2、组合医疗险全面 可以附加恒久安心住院医疗和尊享安康百万医疗，实现大小病医疗费报销。 无免赔医疗险：恒大人寿的恒久安心保证续保，且“每5年为一个续保期”，稳稳地抓住了顾客的安全感，解决了一直以来的心头隐忧，对于慢性病患者或大病患者都极为有利。 但是赔付额度达到约定保额，合同终止，假如第一年就达到最高报销额度，就算保证续保5年实际意义也不大。 百万医疗险：尊享安康费用补充也是保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。 3、原位癌单独赔 原位癌现在从轻症癌症剔除，保险公司可以根据实际情况自行选择是否单独可保。与同类产品相比，万年松优享版的原位癌是与恶性肿瘤轻度可以各赔一次，增加轻症多次赔付概率。 此外，其他常见的高发类轻症差别不大，具体如下： 4、交费价格便宜 具体看下不同年龄的交费价格情况： 身体健康状况符合优选体，交费价格更加便宜。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 即存在多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下： 2、无癌症单独赔多次 癌症是国内第一高发重疾，但医学进步提升了生存率，比如甲状腺癌、乳腺癌等术后，长期服药正常生活没问题。 但是长期吃药花费不小，加上减少了经济来源，很多癌症家庭就是长期吃药给吃穷了，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 04 恒大人寿介绍 1、公司大小和产品好坏关联 恒大人寿的前身是中新大东方人寿保险公司，2015年恒大集团正式命名为恒大人寿，有恒大集团作为背后的大股东，恒大人寿实力雄厚。 不过保险公司成立条件要求都很高，都受保监会监管，主要还是看产品本身特点。 2、网点会影响理赔吗？ 恒大人寿只在湖南、四川、广东、江苏等8个省有分支机构，网点分布较少，对于保单会有影响吗？ 投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。 3、恒大服务投诉和服务质量 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，恒大人寿的整体排名还算靠后的，排名越靠后投诉越少，具体见下表： 产品点评： 万年松优享版是一款重疾单赔产品，可选附加轻中症疾病保障，身体健康状况良好的可以选择优选体，费率便宜，投保的性价比高。 阅读全文
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