分析：中荷人寿惠加保优缺点详解

恶性肿瘤作为第一高发重疾，越来越多的人注重在恶性肿瘤这块保障的充足性，防癌险的出现，往往可满足这部分人需求。

中荷人寿是一家中外合资保险公司，旗下的防癌险惠加保极其富有特色，采取恶性肿瘤可多赔，费率低，但是三次癌症赔付额度有差别，这款产品是否值得购买？

本文主要分析：

1、惠加保在投保方式、费率上的比较优势

2、惠加保在恶性肿瘤定义、癌症赔付额度等上需要留意的细节

一、产品基本信息了解

优势：

1、投保方式灵活 杠杆效应好

中荷人寿惠加保是交费期限和保障期限可以灵活选择，交费期最长支持30年，可以将杠杆效应最大化，交费期长更有利于发挥保费豁免优势、同时缓解保费压力。保障期限是固定保到80岁或者保终身，满足不同群体的需求。

2、癌症多次赔付 有豁免

癌症属于高发类疾病，惠加保恶性肿瘤可赔3次，首次罹患癌症可豁免保费，且恶性肿瘤赔付次数间的间隔期在3年，相较于有的险种恶性肿瘤赔付间隔5年以上，惠加保的这款是比较短的。

另外中荷人寿惠加保的恶性肿瘤包括了复发、转移、持续和新增的状态，条款规定如下：

3、费率便宜

与同类对比，中荷人寿惠加保的这款产品费率低，同为30岁男性，30万保额保终身，交20年的费用，中荷人寿惠加保要比同类低很多，费率对比如下：

需要留意的细节

1、不包括原位癌的赔付

中荷人寿惠加保的恶性肿瘤赔付，不包括轻症原位癌的保障，条款中对恶性肿瘤有做出定义，如下:

2、首次赔付额度需注意

惠加保是恶性肿瘤多次赔付，但是首次确诊恶性肿瘤是按照已交保费进行赔付的，这对于恶性肿瘤治疗费是远远不够的。只有间隔三年后第二次或三次确诊恶性肿瘤才会按保额赔付。

如下：

3、无身价保障

惠加保是防癌险，保险期内发生身故退还已交保费，身价保障是不够的，需要额外补充。

4、重疾是”裸险“

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

总结：

中荷人寿惠加保是癌症多赔，有间隔3年的规定，但是首次确诊癌症赔付并不好，按已交保费赔付，只有后续2次发生的恶性肿瘤才按保额赔付，另外无身价保障和不包括原位癌，虽然费率很低，整体上在恶性肿瘤保障力度是不够的。