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分析:中信保诚安康B款2021重疾险优缺点详解
希财保
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市场上的产品保障内容越来越丰富,成为网销险种和传统渠道重疾险竞争的一大优势。保障内容越丰富,保费也越贵,都是要从自己钱包里面掏钱,相比之下,保障有针对性更有性价比。 中信保诚安康重大疾病保险B款2021提供120种重大疾病、少儿及青年特定疾病/遗传和先天病关爱金/恶性肿瘤、身故保障,青少年疾病可以额外赔保额,针对青少年人群的保障针对性好。 那么,这款产品怎么样?一起来看下。 本期主要分析: 1、安康B款2021投保基本信息了解 2、安康B款2021在青少年保障、保费豁免等优势 3、安康B款在保障内容、险种组合等不足分析 4、中信保诚保险公司实力如何? 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、最长30年交费,杠杆好 最长缴费期30年,相比20年的缴费期,意味着分摊到每年的交费价格更低一些,获取相同的保额,以小博大的杠杆效应更好。 2、青少年疾病额外赔 针对青少年,提供三项额外保障。分别是青少年特定癌症、特定疾病、特定遗传和先天病保障。 具体的病种如下: 03 短板及不足之处 1、重疾是“裸险” 医疗险的日常使用频率远超重疾险,且是为了更好的用户健康保障,对于医疗费用可通过医疗险进行报销,尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险,是重疾的最好补充。安康B款2021需留意有无附加医疗险,这需要后续进行配置。 2、无轻疾保障 这款产品只有重疾和青少年疾病额外保障,没有轻症、中症疾病保障,相比其他的险种来说,保障内容单一,像高发的原位癌、轻度癌症(甲状腺癌)都不在保障范围内,保障的范围有一定的缺失。 3、青少年疾病额外赔有年龄限制 这款产品针对青少年额外保障,限制在25周岁前,但是这些疾病发生没有严格的年龄限制,保障范围有一定的局限性。 04 中信保诚人寿介绍 公司实力:中信保诚成立于2000年,是一家中外合资公司,注册资本23.6亿元人命币,目前在全国有20家分公司。具体分布如下: 消费者投诉:关于一家公司的服务质量,直接体现在《保险消费投诉相对量情况统计表中》,可以看出,中信保诚的排名都较靠后,说明投诉较少,具体情况如下: 产品点评: 安康B款2021最大的亮点是:25岁前,少儿和青年特定疾病额外赔100%保额、5种特定癌症可赔200%保额、少儿特定遗传和先天病额外赔20%保额,加强青少年阶段的疾病保障,不过没有轻疾和中症保障。喜爱中信保诚品牌,可以考虑这款。
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2024-08-18
分析:众惠相互神农2号(青春版)防癌险安心版优缺点详解
希财保
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防癌险的保障责任简单,仅针对癌症提供相应的保障,与重疾险的区别还是较大的,重疾险的保障责任更广,疾病种类更加丰富。但是防癌险的优势在于投保门槛更低,健康告知相对宽松。 众惠相互神农2号青春版防癌险安心版是一款覆盖了0-49岁投保的人群,保障额度最高20万,与一般的防癌医疗险区别在于,这款防癌险确诊癌症后一次性赔付保额,而不是按照实际花费医疗费扣除免赔后按比例报销,还可以享有二次救助的机会,健康门槛相对宽松,三高人群、乳腺结节等,若符合条件就可以投保,那么,众惠相互神农2号青春版防癌险安心版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、众惠相互神农2号主要保什么内容? 2、在投保门槛、保障方式以及免赔上的优势 3、需要留意续保、保障范围等细节 4、只买防癌险就可以了吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、健康投保门槛低 神农2号青春版防癌险的健康告知宽松,对于三高人群、心血管疾病、乳腺结节以及甲状腺结节等亚健康人群,符合条件也可以买。 2、确诊癌症一次性赔付 神农2号青春版是确诊恶性肿瘤重度是一次性赔付保额,而不是像其他防癌医疗险,扣除免赔后按比例报销。另外还可以享受二次救助的机会。 3、0免赔设计 神农2号青春版是无免赔设计,相当于赔付的时候不用扣除免赔,一次性直接赔付,报销的更多。 03 需要留意的细节 1、续保需要审核 神农2号是一款非保证续保的产品,第二年续保的时候需要保险公司审核,续保稳定性不强。具体约定如下: 2、保障内容单一 神农2号仅针对恶性肿瘤重度进行赔付,轻症癌症、原位癌都无法获得相应的赔付,保障内容单一。 04 仅投保防癌险就够了吗? 防癌险是针对癌症提供相应保障,保障内容较为单一,另外,如果身体健康,保障还是全面一点会更好,毕竟疾病种类覆盖全,抵御风险能力更高。防癌险仅是针对癌症,若是其他重疾,无法获得相关的保障。 因此仅投保防癌险的话,保障还是不足,重疾险还是需要重视起来的,当然,如果身体有亚健康疾病,无法通过重疾告知的话,可以考虑下防癌险。 产品点评:神农2号的保障是确诊癌症一次性给付保额,与防癌医疗险有着不同,并不是按比例报销,对于癌症患者来说,前期可以一定程度上解决压力,而不是等到事后去报销。
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2024-08-18
对比:平安人寿盛世福尊悦和泰康乐享健康惠享成人2022
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泰康乐享健康惠享成人版2022涵盖120种重疾、20种中症、40种轻症,最多可12次赔,加上少交2年保费,能一定程度的加大保障杠杆作用,以小博大撬动高保额。搭配的小额和百万医疗险都是保证续保,最长可保证续保20年,不用担心中途停售或保障中断。 平安盛世福尊悦版重疾险,保留了平安福系列产品的优势,宽松的疾病定义、强势的医疗险组合、平安run增保额。不同的是,增加了15种高费用疾病保障,可以额外赔;预算充足,还可以额外选重疾多赔50%保额。 本期主要分析: 1、两款产品基本信息介绍 2、两款产品在险种组合、保障内容等不同 3、两款产品不同年龄交费价格情况 4、产品总结和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容不同 乐享健康惠享成人版2022除了基本的轻中重症保障,没有其他的特色保障内容,相对来说,保障内容比较简单,但是实际保障也够用。 平安盛世福尊悦版除了基本的轻中重症疾病保障,还包含15种高费用特定重疾,确诊后符合理赔条件将获得150%基本保额赔付,在额外赔付时间段方面做了自由可选,可选50岁前额外给付50%重疾保额。病种如下: 区别二:疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款产品高发轻疾保障全,且疾病定义宽松。不过实际赔付有多项赔一项的隐形分组,病种如下: 盛世福尊悦: 区别三:医疗险组合差别 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:泰康的健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 平安的优享人生住院医疗,保证续保五年,每年一万额度,可以扩展报销自费药,与百万医疗险无缝衔接,平安小额医疗险过去到期续保宽松。 百万医疗险:泰康健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 平安搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付大病或严重意外事故治疗费用。比较实用的是增加了垫付和预赔服务,发生理赔住院报案时,客服就会询问是否需要垫付或预赔,将住院押金可以提前赔给消费者。 区别四:交费价格不同 具体看下不同年龄的交费情况对比: 区别五:产品定位和适合人群分析 泰康乐享健康惠享成人版2022基本保障足够,高发轻症定义宽松,搭配医疗险保障完整,少交2年保费,变相降低了费率。 平安盛世福尊悦有平安的王牌医疗险组合,有一定的竞争优势。不过两款产品定价都更加适合中高端收入人群,需要持续交费能力。
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2024-08-18
对比:新华健康无忧专享版和太平洋金典人生
希财保
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新华健康无忧专享版是一款提供轻中重疾保障,重疾单次赔付,轻症赔付次数高达6次,赔付额度是递增式赔付,最高赔到30%,中症不分组赔2次,成人意外特疾可赔到双倍,缺乏高发重疾的额外保障。 太平洋金典人生除了基本的轻重症保障,增加了前症保障额外赔10%保额,保障特色鲜明,另外成人特定疾病额外赔保额,叠加赔付最高有200%保额。搭配的附加医疗安心住院和安享百万医疗险续保稳定,综合保障完善。 那么,新华健康无忧专享版和太平洋金典人生哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障不同 3、两款产品在疾病定义、特色内容不同 4、两款产品在医疗险、保费的不同 一、主要保什么内容 区别一:投保年龄有不同 健康无忧专享版的投保年龄是区分男性和女性,其中男性最高年龄是59岁,女性的最高年龄是60岁,其中最低年龄是18岁才可投保。金典人生的投保年龄更广,覆盖了18-65岁的人群。 区别二:保障内容不同 健康无忧专享版 1、单次赔付重疾,轻症最高可以赔到6次,采取递增式赔付,首次赔付按保额的20%,3-6次按保额的30%赔付,中症不分组赔2次,赔付比例仅50%。 2、提供成人意外特定重疾额外赔保额,相当于可以赔到保额的2倍。 金典人生 1、单次赔付重疾,但是仅提供轻重疾保障,没有单独划分中症,可以通过附加险实现重疾分组多赔。 2、特色在于有前症保障(前症是人体组织或器官的某些良性疾病,在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状,具有恶变为癌的可能性。)前症可以额外赔10%保额。 3、还有20种成人特定疾病额外赔保额,包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等,重疾赔完之后,还可以再赔保额,相当于可以获赔200%保额。 区别三:常见轻症疾病定义不同 轻症并没有统一的标准,只是新规则后,有3类必保轻症,且原位癌不再属于必保轻症,可以由保险公司自行选择,具体如下: 可以看出健康无忧专享版的疾病定义较宽松,原位癌和轻症癌症各赔一次,慢性肾功能衰竭提供中症保障,且定义比金典人生更宽松。 区别四:附加医疗险有不同 金典人生是安心住院医疗解决小病医疗,1-6万保障额度任选,非保证续保,第二年续保需要保险公司审核。详情如下: 太平洋安享百万保证续保15年,保障内容涵盖了一般医疗、轻症医疗和重疾医疗,无理赔优惠可以增加保障额度。 健康无忧专享版搭配的康健华尊和安心医疗,都属于保证续保10年的长期医疗险。 区别五:不同年龄的保费对比 两款产品不同年龄保费对比如下: 产品点评:金典人生的疾病保障覆盖不全面,仅是轻重疾保障,缺乏单独中症划分,另外常见轻症定义较严,只是有一定自己的特色,健康无忧专享版的保障更全面,另外常见轻症保障上更加的宽松,这两款是线下传统渠道的重疾险,投保可以直接附加医疗险,重疾和医疗双重保障,保的更完善。
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2024-08-18
对比:泰康乐享健康惠享少儿2022和北京大黄蜂5号
希财保
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网销的产品比传统线下渠道的便宜很多,同样的道理,用在保险产品上,也没有例外。网销重疾险因为省去不少线下成本,比线下便宜很多,但是线下也有不可替代的优势。 北京人寿的大黄蜂5号少儿重疾险,保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额,其他的保障也很全面,常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障,价格便宜。 泰康人寿的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险,120种大病最高可赔5次,覆盖轻中重疾保障,30岁前还可额外获赔50%保额,保障力度大。和既往版本相比,少交2年保费,降低了费率。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、不同年龄的交费情况 4、产品定位和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容不同 1)疾病保障 大黄蜂5号自带重疾额外赔,选保30年的,保单前 10 年额外赔50%;选保至70岁/保终身的,保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔:自确诊首次重疾满1年后,再次确诊其他重疾的,可再赔,最多赔3次,每次间隔1年,赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品,癌症单独分组,两次赔付间隔1年(有险种只要间隔180天就赔),自带30岁前额外赔50%保额。 2)少儿疾病不同 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔,其中20种少儿特疾额外赔100%保额,不过有时间限制,要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额,没有时间限制。 乐享健康惠享少儿2022白血病、重症手足口病少儿群体中高发的疾病,没有额外赔。 区别二:高发轻疾定义差别 轻症实行新规则以来,除了3类是必保的轻症,原位癌单独可列出不属于必保责任,由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同,具体如下: 可以看到,两款原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,但是泰康人寿的产品冠状动脉介入手术没有要求是首次实际实施,而大黄蜂5号要求了。好在两款产品在慢性肾功能衰竭赔付上,都比较宽松,只要求90天就赔,有险种要求180天才能赔。 只是实际赔付,大黄蜂5号有多项赔一项的隐形分组,具体病种如下: 区别三:险种组合不同 医疗险搭配重疾险投保,医疗险报销就诊费用,重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗险:健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 大黄蜂5号作为网销的重疾险,没有组合医疗险一起投保,如果不是发生条款规定的大病,日常的就诊住院,是需要自己掏钱的。 区别四:交费价格区别 具体看下不同年龄的费率情况: 区别五:产品定位和适合人群分析 一款是网销险种,一款是传统渠道险种,从保障内容上看,各有侧重。 传统渠道的主打保障完整性,组合医疗险一起投保,而网销的险种比较有性价比,大病保障力度比较大。 可以线下保额买低点,搭配完整医疗险,再通过网销重疾险提升保额。
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2024-08-17
对比:阳光保险爱健康2021和国寿如e康悦盛典版
希财保
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爱健康2021百万医疗险是阳光升级的旗舰型医疗险,保障内容提供一般和重疾医疗,另外还有质子重离子和癌症院外药保障,保的全面,核心的住院垫付、就医绿通也在保障范围内,只是续保稳定性不强,第二年续保需要审核。 国寿如e康悦盛典版的续保稳定性更好,是一款保证续保5年的医疗险,保障内容在老版的基础上进一步提升,有一般医疗和重疾医疗,最高保400万,另外还提供恶性肿瘤津贴1万保障。 那么这两款百万医疗险,哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品分别保什么内容? 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在续保、保障内容上的不同 4、两款产品不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容 相同之处: 1、投保年龄相同 这两款百万医疗险都是28天-60岁可投,投保年龄范围相同。 2、免责的内容有相同之处 医疗险的免责是保险公司不赔的部分,这两款百万医疗险的免责内容的不合理部分,都是针对宫外孕不提供保障,很多医疗险并没有将其责任除外。约定如下所示: 区别一:续保有不同 如e康悦盛典版的续保稳定性好,这款产品的是保证续保5年,不会受到理赔等因素的影响而无法续保。约定如下 爱健康2021是一款非保证续保的医疗险,第二年续保,需要保险公司审核和同意,约定如下: 区别二:保障内容有不同 爱健康2021提供的保障内容更全,除了一般医疗和重疾医疗外,还提供了质子重离子和癌症院外特药保障,另外所覆盖的具体报销项目,涉及的住院前后门急诊有30天。 如e康悦盛典版的保障突破了老版仅针对癌症医疗提供报销,扩展到了重疾医疗,除了基本的医疗保障外,还有恶性肿瘤津贴1万定额给付。 区别三:不同年龄的保费对比 医疗险的保障期为一年,不同年龄的保费对比如下: 产品点评: 如e康悦盛典版是一款保证续保5年的医疗险,保障上仅仅是一般医疗和重疾医疗保障,特色增加了恶性肿瘤医疗津贴保障。爱健康2021的保障更加全面,只是续保条件相对较差。
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2024-08-17
对比:太平洋医享无忧20年版和平安e生保2022版
希财保
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太保医享无忧长期医疗险(20年期),保证续保20年,最高接受65岁老人投保,承保内容全面,除了一般和重疾医疗,还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万,医保外100%报销。 平安e生保2022,可选2个保障计划,保障内容没有区别,只是免赔额有不同,最低是5000元免赔,与老版医疗险相比,将院外特药和质子重离子纳入了必保责任,保额仍旧是最高为400万。 那么,这两款医疗险哪一款更值得投保? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在保障内容、续保、等待期不同 3、两款产品在免赔、免责内上的不同 4、两款产品不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容 区别一:等待期不同 这两款百万医疗险的等待期不同,太平洋医享无忧的等待期是90天,平安e生保2022的等待期是30天。 区别二:保障内容不同 平安e生保2022,提供了一般医疗和重疾医疗保障,必选保障中还增加了院外特药和质子重离子保障,额度是400万,免赔额可以根据需求灵活选择。 医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗,还有特疾医疗责任,质子重离子也能100%报销,外购药(限抗癌药)责任也可按需附加,整体保障还是很全面的。但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销,这点有一定限制。 区别三:续保不同 通常百万医疗险的保障期只有1年,医享无忧的续保稳定性强,是市面上保证续保最长的险种,可以保证续保20年,在这期间不要担心身体健康状况改变,或者理赔而影响续保,可以更好享有保障。具体条款内容如下: 平安e生保2022是非保证续保,相当于第二年需要续保,保险公司要审核的,续保稳定性不强,被保人医疗保障很可能会因为上年理赔,第二年无法续保的情况出现,约定如下: 区别四:免赔额不同 平安e生保2022的免赔额灵活可选,有1万和5000元,但是一般医疗和重疾医疗的免赔额是共享的,相当于重疾也有赔付门槛。 医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额,这点与平安e生保2022类似。但是比起重疾直接0免赔额,重疾医疗赔付门槛稍高。 区别五:免责内容不同 医疗险的免责没有统一规定,各家公司的做法不一,重点关注的是本公司赔,但是其他不赔的情况。 医享无忧则是限定质子重离子医院只能是上海,见条款: 平安e生保2022是针对皮肤痤疮等之类的疾病不赔,其他保险产品并没有将其责任除外,约定如下: 区别六:不同年龄的保费不同 两款产品的保障期1年,但是续保期明显不同,医享无忧是保证续保20年,然而平安e生保2022是非保证续保的产品,两款产品的保费对比如下: 产品点评:太平洋医享无忧的保证续保期20年,保障内容上比较全面,平安e生保2022续保稳定性不强,但是免赔额灵活可选,最低5000元起,免赔额低赔付门槛降低,赔的也更多。
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2024-08-17
对比:信泰人寿橙如意和和泰人寿超级玛丽5号
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和泰人寿的超级玛丽5号首创重疾责任复原金,60岁前确诊首次重疾后,间隔365日,满足60岁后再次确诊,可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面,可选责任丰富,轻重疾叠加赔付,60岁前重疾保障最高可以赔到180%,有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 信泰人寿的橙如意重疾险,保障很全面,重疾、轻症、中症都能赔,还有独具特色的重症监护关爱金,投保灵活度高,可选高发疾病额外赔,18-65岁轻中重症最高赔180%保额,高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。只是需留意医疗险的缺失。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品的两大相同点 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、无搭配医疗险投保 重疾险是确诊大病给付一笔钱,保险合同终止;医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用,百万医疗额度高达百万,一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 两款产品都没有搭配的医疗险一起投保,后续要自行补充完整。 2、轻疾有隐形分组 从赔付规则上看,都是不分组赔多次。 但是实际赔付,却在条款中规定,多项疾病只能赔一项,赔完之后,其他疾病也失去保障,即常说的隐形分组。这两款产品都有,具体的病种如下: 超级玛丽5号的: 区别一:高发轻疾定义不同 新规则实施以来,轻疾没有行业统一标准,原位癌不再属于轻度癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。 在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 原位癌和轻度癌症各赔一次,定义比较宽松,另外慢性肾功能衰竭只要90天,比要求180天的更加宽松。 区别二:保障内容差别 超级玛丽5号可选60岁前额外赔80%保额,60岁后再次确诊(间隔1年)额外赔60%保额。除了重疾,还覆盖轻中症,轻症可以赔到40%,中症是75%,保障力度更大。 针对高发的癌症和心脑血管疾病,超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障,处于恶性肿瘤状态,每年给付保额的40%,连续给付3次。 橙如意自初次确诊重疾之日起的180天内,入住重症监护病房持续满72小时的,能赔120%保额。 另外可选18-65岁之间,初次确诊重疾/轻症/中症的,可额外获赔一定比例的保额,具体如下:重疾额外赔80%;轻症额外赔20%;中症额外赔30%。 如果预算充足,还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔,二次能赔150%保额,保障力度大。 区别三:交费价格不同 具体看下不同年龄的交费情况对比: 区别四:产品定位及适合人群分析 两款都是网销重疾险,具有保障额度高、投保灵活的特点。都有额外赔,不过橙如意对于中年人士比较好,超级玛丽5号则偏向老年群体。高发的癌症和心脑血管疾病都可以二次赔,保障力度大。只是无医疗险搭配,健康保障不完整,需要额外补充。 如果追求产品性价比,想要提升重疾保额,这类网销险种值得考虑。
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2024-08-17
对比:太平洋易享百万和人保好医保20年版
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现在很多公司都推出了中长期医疗险,续保稳定性更强,最长保证续保期有20年,除了续保外,我们选择医疗险还需要综合考虑的因素包括了保障全面性,保障额度和保费高低等。 人保的长期医疗险-好医保长期医疗20年版,保证续保20年,另外这款产品保障责任全,有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万,癌症病人最实用的外购药也在保障范围内,且实用的增值服务一项不落。 易享百万医疗险是太平洋的一款产品,提供一般医疗、重大疾病医疗、重症监护病房津贴保障,质子重离子共用重疾200万,能100%比例报销,还有重疾绿通、费用垫付等增值服务。 本期主要分析: 1、两款百万医疗险投保信息解析 2、两款产品在保障期、免责等不同分析 3、不同年龄的交费价格对比 4、本产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障期不同 医疗险最关键的就是保障期了,一般都是保1年,续保条款决定保障期长短。 好医保20年版是长期保证续保条款,保证续保20年,保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题,但是保证续保期满需审核,见条款: 易享百万医疗这款产品则是续保每年审核,见本险种条款: 区别二:保障内容不同 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障,三项责任共用400万保额,保障责任全面。 易享百万医疗是一般医疗和重疾险医疗,另外质子重离子和重疾医疗共享200万额度,100%比例报销。 区别三:免赔额不同 百万医疗险都有免赔额,一般是1万额度。 好医保20年版是和外购药共用1万免赔额,理论上是降低了获赔的门槛。 易享百万医疗这款产品同样也是1万免赔额,但是确诊重疾可以0免赔额,赔付门槛降低。 区别四:责任免除差别 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家公司可以自行决定保与不保的内容,重点关注的是本公司不赔,但是其他公司可赔的情况。 好医保20年版不保“职业病”,见条款: 安享百万医疗险同样也是不保“职业病”,此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊,见条款规定: 区别五:增值服务不同 大病的治疗费用昂贵,如果本身经济状况不是很好,往往一时难以拿出几十万的治疗费,而保险都是诊治后拿着报销单去报销,前期需要自己先垫付费用。 对于大病医疗,能有费用垫付,往往更好。 易享百万医疗提供就医绿通、费用垫付、健康咨询、视频问诊等,增值服务的实用性还是很高的。 好医保20年版也都保的比较齐全,提供以上增值服务。 区别六:产品定位和适合人群分析 两款产品最大的差别,在于保障期的长短上,人保好医保20年版因为保证续保20年,在承保期上是最大的优势,其他的各项保障齐全,无明显的短板。 易享百万续保每年审核,保障的稳定性不如好医保。
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2024-08-17
对比:新华人寿康健华尊和太平洋人寿医享无忧20年版
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保险产品评测
保险产品对比
百万医疗险已经是保障标配之一,目前越来越多的消费者注重医疗险的续保,毕竟续保稳定性也意味着医疗保障的持续性,不少公司也推出了保证续保的医疗险,最长保证续保期限是20年。 太保医享无忧长期医疗险(20年期),这款产品能够保证续保20年,最高接受65岁老人投保,承保内容全面,除了一般和重疾医疗,还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万,医保外100%报销。 新华保险推出的康建华尊,保证续保10年,投保灵活,有三个保障计划可选。亮点是其中有包含特需医疗和国际部医疗,满足不同的人群就医需求,不过报销天数有限制。 本期主要分析: 1、两款产品产品投保基本信息介绍 2、两款产品在保障内容、增值服务等不同 3、两款产品不同年龄的交费价格情况对比 4、两款产品各自的定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保证续保期不同 太平洋人寿医享无忧属于长期保证续保产品,保证续保20年,在这期间不要担心身体健康状况改变,或者理赔过而影响续保,可以更好享有保障。具体条款内容如下: 新华康健华尊是中长期医疗险,可以保证续保10年,但是一旦保证续保期到期,下一保证续保期需要保险公司审核,约定如下: 区别二:等待期不同 等待期是保险公司设置的疾病观察期,为了防止带病投保,对于被保险人来说,越短越好。 新华康健华尊是30天,太保医享无忧长期医疗的等待期90天,相比30天的等待期,这款医疗险等待期更长。 区别三:保障责任差别 医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗,还有特疾医疗责任,质子重离子也能100%报销,外购药(限抗癌药)责任也可按需附加,整体保障还是很全面的。 但是从报销项目上看,医享无忧20年版都包含常见就医项目,只是特殊门诊医疗只限重疾医疗,一般医疗和特殊病种是不能报销的。而康健华尊没有这项限制。 新华康健华尊的保障内容有三个保障计划,保额的选择从200万到400万可选,医院涵盖的范围在计划三中包含了特需医疗和国际医疗部。但是其保障内容有一定的缺失,没有涵盖门诊手术保障,且限制年度累计住院天数180天。 区别四:责任免除不同 医疗险的免责没有统一规定,各家公司的做法不一,重点关注的是本公司赔,但是其他不赔的情况。两款产品责任免除无过多不合理规定,很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”,这两款都无免责。 但是新华康健华尊不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院,见条款: 太平洋医享无忧则是限定质子重离子医院仅上海,见条款: 区别五:免赔额门槛不同 太平洋医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额,比起重疾直接0免赔额,重疾医疗赔付门槛稍高。 新华康健华尊是一般医疗1万免赔额,特疾(重疾)医疗0免赔,赔付门槛低很多。 区别六:增值服务差别 增值服务是保险公司提供给客户的免费服务,虽然不花钱,但是有些服务是真的为客户考虑。 医享无忧这款产品的增值服务则比较全,有如下几项:住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。实用的增值服务提供比较全面。 康健华尊包含就医绿通、费用垫付(最高50万),但是没有外购药,对于癌症患者来说,有外购药比较实用。 产品点评: 两款都是中长期保证续保医疗险,稳定性比较好。不过从保障内容全面性上看,医享无忧更有优势,只是留意特殊门诊医疗只保重疾,其他没有过多的不足。康健华尊虽然可以赔特需医疗,但是限制180天,局限性比较大。
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2024-08-17
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