第38页 - 保险笔记

对比：众惠相互小叮当百万医疗险和国寿如E康悦2021

2024-09-14

分析：富德生命惠宝保少儿重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

重疾险分为单次赔和多次赔，多次分组赔付重疾险是指，赔付完一个分组里的某个疾病后，后续还可以理赔其他分组里的某个疾病，但一个分组只有一次理赔机会。惠宝保是一款能多次赔付的重疾险，分5组赔5次，重疾、轻症、中症均可多次赔付。最大的亮点是，保单前10年，或40岁后得重疾可赔付150%保额，且25岁前，确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔120%、80%的保额。保障期比较灵活，可选保30年，保至60岁、70岁、80岁可选。那么，这款产品值得投保吗？本期主要分析： 1、惠宝保少儿重疾险具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意交费期、疾病分组、险种组合等细节 4、富德生命人寿的消费者投诉情况了解 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要优势和亮点分析 1、重疾保额高额外多赔对于很多成人重疾来说是比较常见的，现在也有一些儿童重疾也会加上这项保障。惠宝保前 10 年或 40 岁（含）后不幸患重疾，能多赔 50%。举个例子，0 岁孩子买 50 万保额，如果不幸 5 岁（满足前 10 年）罹患重疾，可以获赔 75 万保额。 2、少儿特疾保障好儿童重疾险的一大特点，就是对孩子的高发疾病保障更全面，一般能赔 2 倍左右保额。如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾、惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。5 种少儿遗传/先天性疾病：肾髓质囊性病、严重肾上腺脑白质营养不良--3周岁后始理赔、亚历山大病、线粒体脑肌病、嗜血细胞综合症。特定疾病是： 3、额外保障癌症是国内第一高发重疾，治疗费用昂贵、周期长，对于被保险人来说，有这项疾病多次赔，保障更好。可选癌症单独 2 次赔，确诊恶性肿瘤-重度，或恶性肿瘤组的其他重疾，间隔3年，再次确诊，赔付100%基本保额。惠宝保附加癌症 2 次赔后，价格涨了 10% 左右，不算很贵，适合看重癌症保障的朋友选择。 4、高发轻症定义宽松实施新规则后，惠宝保少儿重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下：这款轻症疾病定义整体宽松，另外赔5次，每次赔30%保额，赔付比例高、次数多，保障力度大。 03 短板和不足之处 1、轻症隐形分组这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、缺乏医疗险网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，惠宝保重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、交费期最长只有20年这款最长只有20年交费期，相比最长30年交费期，保费分摊作用不够好，杠杆作用不及30年，具体看下不同年龄的交费价格： 04 投诉和服务质量情况重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。根据最新的消费者投诉情况统计来看，富德生命排名比较靠前，具体见下表：产品点评：惠宝保作为一款少儿专属重疾险，只能投保定期，如果预算不多，想保定期，选择保到孩子 30 岁，前 10 年可以多赔 50% ，价格非常便宜。保定期至70或80岁，保障年限也能覆盖重疾高发年龄段。阅读全文

2024-09-14

分析：新华多倍保庆典版重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

恶性肿瘤是最高发的重症，能单独分一组的多赔型重疾险无疑是最好的，不会因为癌症理赔过，影响其他疾病保障，如果癌症还能赔付多次，那便是锦上添花了。新华人寿最新出的-多倍保庆典版，提供了全面的轻症、中症、重疾的保障外，还自带了60岁前因意外伤害确诊15类特疾可以多赔100%保额的约定。高发的癌症可以赔多次，门槛低，包含新发复发、转移和持续状态。另外搭配保证续保的小额和百万医疗险，整体保障完善，不过在交费价格上，需留意和同类产品的差距。那么，这款产品值得购买吗？有什么不足之处？本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义、险种组合等优势分析 2、在疾病分组、交费价格值得留意的地方 3、不同年龄的交费价格对比 4、新华人寿投诉和服务质量介绍 01 多倍保庆典版投保基本信息 02 本险种的主要优势分析 1、多赔癌症单独一组多倍保庆典版是一款多次赔付型重疾险，130类重疾分为5组，癌症单独在一组，分组科学，核心保障比较好，多赔的概率和意义不掺水分；间隔期设置合理，两次癌症间隔3年，剩余的大病间隔365天，癌症包含新发、复发、转移和状态持续。但是留意癌症多次赔，和一般的产品疾病定义差别，见条款规定：临床完全缓解的状态，很多险种是没有这些规定的，投保前需知道。 2、意外伤害特疾它还提供了意外伤害特定疾病保障，因意外导致的15种特定重疾额外保障，60岁前额外赔100%保额。 3、组合完整医疗险医疗险没有疾病定义规定，只要住院就能赔，尤其是百万医疗险，保额高达百万，应付大病比较实用。一般投保重疾险搭配医疗险，重疾险用来弥补收入损失。其中新华可搭配最新款的保证续保小额和百万医疗险，分别是：无免赔医疗险：新华住院安心医疗，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，不用担心因为理赔过或身体变差被拒绝续保，保障的连续性和稳定性好。百万医疗险：可搭配保证续保10年的康健华尊，另外如果追求更高的就医服务体验，可选特需或国际医疗，投保的连续性和灵活度都不错。但是要留意外购药保障和180天赔付天数限制。 4、高发疾病定义宽松新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，多倍保庆典版这款产品两项可各赔一次，具体是：轻症在慢性肾功能衰竭赔付宽松，只要求90天就可赔。在同组疾病中限额赔，每次按20%比例赔，保障比例不及主流的30%保额。 03 短板和不足之处 1、轻症隐形分组轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，不过相比市面上的产品，这款隐形分组的病种还算少的，具体的疾病如下： 2、交费不便宜具体看下和同类产品交费价格对比： 3、留意保费豁免条款保费豁免是免交保费，保障继续有效条款，一般是确诊轻、中、重症疾病，豁免后续保费。新华这款是累计疾病赔付达到基本保额，免交后续保费，相比确诊直接豁免保费，这款的条件更加严格。 04 投诉和服务质量情况新华人寿是老七家寿险之一，网点分布广泛，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到新华人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下：产品点评：多倍保庆典版作为多赔重疾，自带高发癌症单独赔多次，且有特定疾病额外赔，加上医疗险组合，保障全面，不过投保灵活度一般，整体交费水平上涨，如果看重癌症保障，且预算充足，可以考虑这一款。阅读全文

2024-09-14

分析：复星保德信星守护2021医疗险优缺点详解

2024-09-13

2024-09-13

达尔文5号（焕新版）作为网销险种，包含190种疾病保障，60岁前都有叠加赔，其中重疾最高赔180%，保障力度空前的大。另外可选高发的癌症、心脑血管疾病额外赔，二次赔1.5倍保额，高发病种保障全，交费有优势，不过留意保障的完整度。福禄顺禧是太平保险的一款新定义产品，涵盖了轻重疾保障，轻症可赔到6次，另外12种高费用保障额外赔50%保额，加上有医疗险搭配投保，整体保障完整度更好，但是留意赔付的比例。本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比一、产品基本信息了解区别一：保障内容差异太平福禄顺禧是重疾单次赔付，轻症虽然可赔6次，但是赔付比例仅为20%，没有单独划分中症疾病。身故仅仅是在18岁后按保额/现价取大者进行赔付。比较有特色的是，增加了12种高费用重疾可额外获赔保额的50%。达尔文5号焕新版也是大病单赔，但是有叠加赔付，覆盖轻、中、重症，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额，保障力度大。此外还有癌症二次赔、心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全，且二次直接赔150%保额，保障额度高。从保障内容的丰富度上看，达尔文5号焕新版投保灵活度和保障内容都更好。区别二：高发疾病定义不同轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：福禄顺禧赔付次数多，高达6次，但是赔付比例仅20%保额，不及达尔文5号焕新版30%保额，且还有叠加赔，60岁前可额外赔10%。另外留意两款产品的轻症隐形分组：福禄顺禧的：达尔文5号焕新版的：区别三：险种组合差异无免赔医疗险：医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。百万医疗险：超e保一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保审核政策比较严格，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。达尔文5号焕新版作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，保障有一定的缺失，后续补充完整就行。区别四：交费价格对比具体看下不同年龄的交费情况：区别五：产品定位和适合人群分析福禄顺禧：轻重症作为基本责任，增加的高费用疾病有特色，但是从保障力度上看，亮点不突出，搭配医疗险投保，适合青睐太平品牌人群购买。达尔文5号焕新版：投保灵活度高，且保障力度大，结合保费来看，性价比较高，但是有医疗险的缺口，适合加保提高保额。阅读全文

2024-09-13

对比：国寿如e康悦2021和平安e生保长期医疗险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

医疗险的续保是大家都很关心的问题，一年期的健康险已经明确非保证续保，因此不少保险公司推出了长期医疗险。平安e生保长期医疗是一款保证续保20年的产品，续保稳定性强，保障有一般医疗和重疾医疗的保障，但是免赔额没有优势，重疾有门槛，增值服务有就医绿通和垫付。中国人寿旗下大热的如e康悦2021版，保障内容涵盖了一般医疗和重疾医疗保障，而不是老版的癌症医疗保障，疾病种类有所增加，另外保留了癌症住院定额给付保险金，保障范围更广。只是续保条件更严格。那么，这两款医疗险哪一款更值得投保呢？本期主要分析 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在续保、等待期上的不同 3、两款产品在保障、免责上的不同 4、两款产品不同年龄的保费对比一、主要保什么内容区别一：投保年龄不同平安e生保长期医疗的投保年龄是28天-55岁，国寿如e康悦2021的投保年龄是28天-60岁，国寿如e康悦2021覆盖的人群更广。区别二：等待期不同等待期通常是保险公司设置的，防止带病投保发生，平安e生保长期医疗等待期是90天，国寿如e康悦2021等待期是30天，相较更短。区别三：保障期有不同两款医疗险的保障内容都涵盖了一般医疗和重疾医疗，如e康悦2021针对恶性肿瘤住院还可以提供5万的定额给付保障。另外两款产品在住院前后门急诊天数有一定不同，平安的这款是住院前后30天，如e康悦2021是住院前7天后30天。另外e生保长期医疗的话还有就医绿通和垫付，对于大病患者实用度还是比较高的。区别四：免责内容上有不同平安e生保长期医疗中的免责是不赔痤疮治疗，详见条款如e康悦2021的免责条款中是有宫外孕不赔，超过30天的部分药品费不赔，具体如下：区别五：续保期限不同平安e生保长期医疗是保证续保20年，在这期间不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保，保障稳定。保证续保期满是需要审核的，见条款：国寿如e康悦2021是非保证续保产品，第二年续保需要审核。区别六：不同年龄保费对比平安e生保长期医疗险和国寿如e康悦2021不同年龄保费对比如下：产品点评：平安e生保长期医疗作为一款保证续保期长达20年的产品，保障还是可以满足基本的需求，在于续保稳定性要更好。如e康悦2021是作为国寿的老牌医疗险，非保证续保，除了基本保障，有癌症定额给付，只是销售的时候可能需要与国寿长期险搭配投保。阅读全文

2024-09-13

分析：安盛天平卓越馨选百万医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。商业百万医疗险，投保时有社保版和无社保版，以社保版投保，报销的时候，需经过社保结算，才能理赔；而无社保版相对交费贵很多。安盛天平的卓越馨选作为一款定位中端百万医疗险，不限社保可100%报销，分为普通版和特需版，各有四项投保计划，就医绿通、住院垫付等服务在保障范围内，不过要留意交费和普通百万医疗险的差别。本期主要分析： 1、在保障范围、理赔门槛等优势分析 2、在免责范围、续保条款等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、卓越馨选医疗险产品定位和适合人群 01 产品投保基本信息了解 02 主要的亮点和优势分析 1、报销不限社保，比例高达100% 安盛天平卓越馨选医疗险未经社保报销的医疗费用，报销比例是100%，即便是外购药，报销比例也有60%。目前多数的百万医疗险，是要经过社保报销之后，才能赔，这款不经社保就报销，报销门槛更低。 2、医疗保障全面重疾医疗中的特殊门诊费，包含了门诊恶性肿瘤治疗费和质子重离子等保障。此外，一旦确诊100种重疾，就可一次性给付1万-2万的重疾津贴。 3、实用增值服务全包含了住院直付、就医绿通、术后护理等增值服务。其中卓越馨选医疗险的住院直付：入院和出院的时候，都会有他们的人陪同，帮客户交医疗费，更像是传统意义的公司垫付，不用自己先垫钱，对于家庭经济困难的人群来说，能得到更加及时的治疗。 03 短板和不足之处 1、责任免除范围虽然医疗险的责任免除范围无统一的规定，但有些疾病是这家赔，这家不赔的情况。在投保的时候，需重点关注的是，本公司不能赔，而其他公司可以赔的情况。卓越馨选百万医疗这款不保“宫外孕、职业病”，另外对于弱足、矫形足、扁平足等也不赔，并不是所有的险种都不赔，见本险种责任免除条款： 2、留意续保审核政策续保条款对于一年期的医疗险来说，是很重要的条款，关乎着保单的持续性。市面上续保不审核条款，会明确说明“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保”，这款产品的续保每年审核，见本险种续保条款： 3、交费价格不平民具体看下不同年龄的交费价格对比：产品点评：安盛天平卓越馨选医疗险作为一款定位“中端百万医疗险”，保障更加全面，不限社保可100%报销，增值服务也全面。投保有一定的灵活度，可选普通和特需计划，如果看中特需医疗，可以选择安盛天平卓越馨选医疗险的特需版，价格会稍贵一下，但还是能匹配它的保障，不过续保审核政策需留意。阅读全文

2024-09-13

分析：众安惠医保百万医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用，但是实际赔付也有免赔额门槛。众安旗下的尊享e生系列知名度高，新出的惠医保也是众安一款新出百万医疗险，保一般疾病和重疾医疗费用，另外癌症特药可报销，但是癌症治疗先进手段-质子重离子缺失。不过增值服务好，费用垫付、就医绿通等都提供，整体保障完善，不过要留意实际续保审核政策。本期主要分析： 1、惠医保在保障范围、增值服务等优势 2、惠医保在责任免除、免赔额等方面需留意细节 3、惠医保不同年龄的交费价格对比 4、惠医保百万医疗险适合人群和产品定位 01 产品投保基本信息介绍 02 主要亮点和优势分析 1、能报销抗癌药抗癌药是出了名的贵，很多家庭往往就是后续吃药吃穷了，比如治疗乳腺癌的特药“爱博新”，一瓶就要1.7万，一年下来得20多万。而爱博新现在还没有进入医保报销范围内，意味着这一年20多万，这些费用都得自己承担。因此，惠医保能报销抗癌药，对于被保险人来说，很实用。 2、有特定意外身故/残疾保障惠医保不仅有一般医疗和重疾医疗保障，还有特定意外身故/残疾保障，包含飞机、轮船和火车意外，保额最高为200万。 3、增值服务好惠医保的增值服务包含医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、视频问诊等增值服务。其中医疗垫付：因疾病需要住院治疗，可以向保险公司申请医疗押金垫付，不需要自己出钱；重疾绿通：发生重疾可以优先安排就医服务，获得更快的就医和更好的服务。肿瘤特药：包含专家门诊、用药前检测及用药服务，可协助购药，缓解肿瘤用药缺乏情况。这些增值服务不仅可以让患者得到更快、更好的治疗，还能减轻患者的经济负担，还是很实用的。 4、交费价格具体看下不同年龄的交费价格情况：对于未成年人来说，费率还是有一定竞争力的，随着年龄的上涨，交费价格也在上涨。 03 短板和不足之处 1、重疾医疗有免赔额百万医疗险一般都有1万免赔额，但是重疾确诊0免赔，是很多险种的做法。惠医保的重疾医疗有1万的免赔额，同时还是与一般医疗共享的，要是先发生了重疾申请理赔，那么保险公司会在减去免赔额后，才赔付其他的医疗费用，提高了理赔的门槛。举个例子：小阳投保了惠医保，并在等待期后发生了某一重疾需要住院治疗，经社保报销后，总共花了10万元。出院后小阳向保险公司申请了理赔，减去1万的免赔额，小阳最后只报销了9万。 2、没有质子重离子保障质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术。与传统的化疗相比，质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击，达到更好的癌症治疗效果，但更好的疗效意味着更高的花费。如果在国内治疗，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。这笔费用要是不能报销，就得完全自费。对于普通家庭来说，一次的费用都难以承担。 3、留意责任免除范围百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。惠医保这款不赔职业病、宫外孕，但是其他产品可赔，见本险种条款： 4、留意续保审核政策续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。这款产品，续保未明确规定不审核，只是说不会因为健康变化或理赔影响费率，如果是续保不审核，会明确说明“不会因为健康变化或历史理赔影响续保”，这款产品的续保条款如下：产品点评：惠医保基础保障还算全面，增值服务丰富且实用，价格不贵，但缺少了质子重离子保障，且重疾也有1万免赔额，整体来看，还是有一定不足，性价比不高。可以考虑保证续保十几年的中长期医疗险，稳定性更好。阅读全文

2024-09-13

分析：浙江湖州南太湖健康保优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

惠民保险已经不是陌生的了，大部分城市都已经上线了惠民保险，由于它的投保门槛低，不限年龄、健康无要求且能提供比较高的保障，加上保费很便宜。多地参保人数屡破新高。浙江湖州南太湖健康保是一款普惠型商业补充医疗险，政府支持，不限年龄、健康状况、职业类型、既往症，只要有湖州医保即可参保。提供三大保障，涵盖了医保内住院、530种目录药品清单以及20种高值药品费，保费便宜，一年仅需100元就可以保300万。那么，这款惠民医疗险是否值得投保呢？本期主要分析： 1、浙江湖州南太湖健康保主要保什么内容？ 2、南太湖健康保在投保条件、保障、保费上的相对优势 3、南太湖健康保在报销比例、免赔、医保外费用等不足之处 4、南太湖健康保可以报销2021年1月份的住院费用吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、无既往症要求南太湖健康保的投保门槛低，不设健康要求，也无既往症要求限制，无论是否有既往症都可以投保，且符合约定也可以进行报销。有的同类产品是针对既往症产生的医疗费是不赔的。 2、有高值药品报销南太湖健康保除了医保内住院报销外，还有高达530种自费药品费的报销，以及20种高值药品报销，减轻大病患者的药品费用负担。 3、保费便宜这款惠民保险的保费不区分老少，一年仅需要100元，还是比较便宜的。毕竟商业医疗险老年和少儿的价格还是比较高的。 03 需要留意的细节 1、报销比例较低南太湖健康保的报销比例仅为50%，其他同类惠民保的报销比例基本在70%，有的甚至有100%。 2、赔付门槛较高这款惠民保的赔付门槛较高，医保内住院有5000元，530种自费药和高值药品分别有1万的免赔，赔付门槛高意味着理赔报销的会减少。 3、无医保外住院费报销这款产品仅仅是保障的医保内住院和药品费用，没有针对医保外住院费提供相应的保障，如ICU的费用，基本上医保是不报销的。无形中也加大了患者的经济压力。 04 可以报销2021年1月的住院费用吗？这个是可以的，南太湖健康保的投保期限是2021年5月20日-2021年6月30日，但是保障时间是从2021年1月1日开始的，一直保障到2021年12月31日，若是符合规定，1月份产生的住院费是可以报销的。产品点评：南太湖健康保作为一款惠民保，延续了惠民保的门槛低、有保障以及保费便宜的特色，有湖州医保就可以投保，但是在报销比例、免赔上不占优势。阅读全文

2024-09-13

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号工商营业执照信息

违法和不良信息举报举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn