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分析：莆田莆仙保补充医疗险优缺点详解 惠民保险从2020年开始，热度持续走高，直到2021年仍旧有一定的话题度。惠民保险具备一定的普惠性质，直接衔接医保，提供上百万的保险保障和便民的健康服务，解决大病医疗贵的问题。 莆仙保是莆田专属的惠民保险，由太平洋产险、泰康在线、天安财险、长安保险和亚太财险等多家保险公司共同承保，保障内容涵盖了医保目录内、医保目录外的住院医疗费和特药医疗费。最高保额有250万，一年仅需119元，投保门槛低，不限男女老少，有莆田医保就可以参保。那么，莆田莆仙保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、莆田莆仙保主要保什么内容？ 2、在投保门槛、保障和保费上的相对优势 3、需要留意免赔、报销比例上的不足 4、惠民保险有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 参保渠道：登录微信，关注“莆仙保”公众号，就可以参保了。 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 莆仙保的投保门槛低，对年龄无要求，无职业限制，无等待期，健康要求低，只要有莆田医保就可以参保。 2、覆盖了医保内外费用报销 莆仙保的住院医疗费包含的是医保目录内自付费用和医保目录外的费用，大部分惠民保险是不包含医保目录外费用报销。 3、涵盖高额特药责任保障 莆仙保有高额特药保障，38种药品覆盖了20种特定重大疾病和罕见病，如肺癌、乳腺癌、白血病等。 03 需要留意的细节 1、免赔额高 莆仙保的免赔额高，医保内外、特药责任各有2万免赔，普通的百万医疗免赔一般是一万。莆仙保的额度高意味着报销金额会少。 2、报销比例并非百分百 莆仙保的报销比例并非百分百，医保内仅报销80%，医保外和特药仅报销65%。 3、首次投保有既往症要求 首次参保的被保险人如果罹患了下面重大疾病，在保险期间内发生住院或特药都不赔付的，疾病种类如下： ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤) ; ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; ③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、 慢性心功能不全(心功能三级及以上) ;脑血管疾病(脑梗死、脑出血) ;高血压(3级) ;糖尿病且伴有并发症; ④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; ⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。 04 惠民保险有必要买吗？ 惠民保险对年龄较大，身体有异常的人投保更有利，毕竟这两类人群可选商业保险范围少，或者是投保的保费很贵。毕竟惠民保不限年龄、对健康无要求这个特点，是可以覆盖到各类人群。 产品点评： 莆仙保的保障还是比较全面的，涵盖了医保内外住院费用，特药责任都有保了，延续了惠民保一贯的特点，但是身体健康的话，建议优先考虑百万医疗险。 阅读全文
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2024-08-30
综合分析：四款新冠肺炎隔离津贴保险优缺点详解 自从疫情以来，国内的整体形势向好，但因为境外输入压力大，不时出现疫情反扑，形势严峻之下，总会看到有人因为密接或次密接而被隔离。被隔离不仅不能正常工作、营业，自费隔离的还要花钱，对于普通民众来说，又是一笔开支。 各大保险公司迎合市场需求，纷纷推出了隔离津贴保险。 分别有复星的爱无忧、众安和中航安盟的新冠津贴以及众惠的全民疫保通，四款产品都提供被强制隔离的津贴保障，最高500元/年，还有身故保障，相当于是一款短期意外险。 这么多津贴险种，哪款值得投保呢？ 本期主要分析： 1、四款新冠隔离津贴险投保基本信息介绍 2、四款新冠隔离津贴险综合对比分析 3、四款新冠隔离津贴险各自亮点和优势 4、隔离津贴险有没有必要买？ 01 四款产品投保基本信息了解 02 四款产品对比分析 1、保额最高 一是从身故额度看，中航安盟新冠隔离险，航空意外保100万，另外还有公共交通（水路、轨道、公共交通/私家车等），剩下的按照保额从高到低，分别是全民疫保通、爱无忧和众安隔离险。 二是从津贴额度看，新冠隔离津贴给付最高500元/天，是中航的和众安的，其余的分别是爱无忧200元/天，和众惠150元/天。 不过从给付天数看，只有爱无忧有30天，其余的都是14天。 2、保费最低 众惠的全民疫保通最低只要9.9元，保30天。众安的计划二99元/年，中航的最贵，99元一年。 3、津贴给付条件最宽松 复星的爱无忧给付最宽松，一是没有要求被隔离的原因（被确认为密接的场所没限定），二是居家或集中隔离都赔，其余三款都要求强制隔离才赔，还有要求只能在火车、汽车等公共交通工具上被确认为密接才赔。 03 各自的亮点和投保建议 1、复星爱无忧 优势：限制条件少 无论是被集中隔离，还是居家隔离，只要是当地防疫部门要求的强制隔离，都可以获得赔付，隔离1天领200，最多领30天6000元。 不足：职业限制严格 承保1-3类职业，不保学龄前儿童、家庭主妇/夫、离退休人员、待业人员，这类人想买不能买。 2、众安的新冠隔离津贴险 优势： 1、津贴高：每天300元、500元可选，领得比较多，最长14天！ 2、出生28天-70岁可买，65岁+老人首选； 3、职业限制宽松：不承保特定高危职业，其它统统可以保。 不足：只保集中隔离 只保在指定场所进行的集中隔离观察，居家隔离不在保障案范围内。 3、众惠相互全民疫保通 优势：交费便宜 9.9元保30天，且投保第二天直接生效，没有等待期限制，适合临时长途出行，需要乘坐长途公共交通工具。 不足：限制条件多 限制1：在飞机、火车、轮船、汽车上存在密切接触； 限制2：被要求在指定的隔离点【集中隔离】。 满足上面2个条件，才能领津贴。公共场所密切接触被隔离、地铁上密切接触被隔离，都不赔！领到的机会非常小。 4、中航安盟新冠隔离津贴险 优势：保额高 意外最高保额100万，针对日常交通意外都赔；新冠津贴给付额度也高，最高500元/天。 不足：新冠导致的身故不赔。 这款只保交通意外身故和新冠津贴保障。 总结： 当前疫情整体形势向好，不间断的反扑时有发生，一旦发生，肯定面临隔离，为了以防万一，提前购买一份隔离津贴险还是很有必要的，一年不到50元的保费，还能兼顾意外责任，性价比还是很高的。 阅读全文
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2024-08-30
分析：长生人寿彩虹桥臻选B医疗险优缺点详解 随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。 彩虹桥臻选B款是长生人寿旗下的一款百万医疗险，除了一般医疗和百万医疗，还有质子重离子和癌症赴日医疗保障，能根据自身需求选择投保，保费和自身健康状况挂钩，标准体费率最低。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、在保障范围、免赔额等优势分析 2、在增值服务、期满续保等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、保障责任全面 保障内容包括一般医疗费用、重疾医疗费用、质子重离子以及癌症赴日医疗费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 从保障内容上来看，保障比较全面。 2、有赴日医疗 这款御计划有癌症赴日医疗保障300万，0免赔额，100%比例报销，对于癌症患者来说，有机会获得更好的医疗资源。 3、投保灵活，按需选择 有两项计划可选，分别为惠计划和御计划，御计划增加了癌症赴日医疗保险责任，保费稍贵些，提供的医疗服务也更丰富些，被保险人可以根据自身的需求，灵活选择。 4、确诊重疾0免赔额 百万医疗险都有1万的免赔额，以社保身份购买的，社保报销完之后，再扣除免赔额，才是赔付部分。 这款确诊重疾0免赔额，对于被保险人来说，还是比较人性化的。 5、保费和健康状况挂钩 分为标准体和非标准体费率，标准体费率有竞争优势，更加适合身体状况良好的被保险人。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 长生人寿彩虹桥臻选B款续保每年审核，见本险种条款： 2、责任免除范围需留意 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 长生人寿彩虹桥臻选B款对于”病理妊娠”不赔，常见的有宫外孕，很多百万医疗险针对这些项都是可报销的。具体见本险种条款： 3、留意增值服务 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，比较实用的有住院费用垫付、就医绿通等保障。 长生人寿这款仅提供就医绿通服务，没有住院费用垫付，从实用性上来说，还是有不足之处。 产品点评： 长生人寿彩虹桥臻选B款百万医疗险保障全面，两项计划可选，有赴日医疗保障责任，保费和健康状况挂钩，投保的灵活度高，但是没有住院费用垫付，且续保每年审核，稳定性不是很足。目前市面上已经有保证续保20年的产品，不用担心停售和续保中断的情况。 阅读全文
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2024-08-30
分析：富德生命橙卫士1号升级版重疾险优缺点详解 网销的重疾险保障内容丰富、保费便宜，是很多人的首要选择。重疾定义实施新规后，很多产品都借机进行了升级。 富德生命人寿成立于2003年，是一家全国性的专业寿险公司，总部在深圳。旗下的橙卫士1号不是新品，这次的橙卫士1号升级版是它的升级版，对比之前的版本，保障力度更大。120种大病不分组赔3次，前15年能赔200%保额，中间只间隔1年。比较有特色的是良性肿瘤手术保障金，覆盖14个器官疾病。 本期主要分析： 1、橙卫士1号升级版具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意疾病分组、险种组合等细节 4、富德生命人寿的消费者投诉情况了解 01 产品投保基本信息了解 相比富德橙卫士1号重疾，升级版后的重疾，有以下变动： 1、保单前15年额外赔付力度变大，重疾赔2倍保额，轻症赔60%保额； 2、轻症保障病种变多，由之前的32种变为40种。 3、重疾多赔间隔期缩短至1年，之前是3年。 02 主要亮点和优势分析 1、涵盖良性肿瘤切除术保障 包含14个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，赔付次数不限，但前提是累计赔付比例不能超过20%。 2、高发轻症定义宽松 实施新规则后，橙卫士1号升级版的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 橙卫士1号升级版高发轻症保的全，只是在慢性肾功能衰竭赔付上，限制180天，有产品只要求90天就可以赔。 3、可附加特定重疾二次赔付 包含病种是重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，间隔期是3年，赔付比例是100%，三种疾病可分别额外赔付一次。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、无搭配医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，橙卫士1号升级版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、特定疾病二次赔付的不足 （1）间隔期长，严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付的间隔期要求3年，目前有的险种间隔期只需要1年。 （2）二次赔付要求新发，橙卫士1号升级版对于严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付要求新发，必须要有相应报告证明是新一次的脑中风或者心肌梗死，但是医学上同部位复发的概率会更高一些，所以获得严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付并不是那么容易。 4、绑定身故责任、交费贵 橙卫士1号升级版作为一款互联网重疾险，必须要绑定身故责任购买，带身故责任保费比不带身故责任贵不少，对于不喜欢绑定身故责任或者预算有限的朋友，不太友好。 04 富德消费者投诉和服务质量 重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。根据最新的消费者投诉情况统计来看，富德生命人寿的排名比较靠前，具体见下表： 产品点评： 橙卫士1号升级版作为重疾多赔险种，不分组多赔利于赔付，间隔期合理，有特色保障内容，不过自带身故责任，交费比一般的险种贵，适合预算充足人群。 阅读全文
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2024-08-30
分析：利安人寿臻心十意（庆典版）优缺点详解 健康保险中传统的疾病保障是轻症、中症和重疾，现在重疾险增加的特定疾病保障，是通过增加赔付次数或额度来加大保障，也有专门的特定疾病保险。 成年男性、成年女性和少儿的特定疾病有差别的，其所面临的疾病风险不一样，专门的特定疾病险与重疾险中包含的特疾有一定区别。利安人寿臻心十意（庆典版）是一款专门的特疾保险，适用人群广泛，0-70岁可投，多种交费期灵活可选，特定疾病区分成人和少儿，覆盖易高发重疾，有身故赔付，只是不含轻中重疾传统疾病保障，专门的特疾保险可以用作重疾险的补充保障。那么，利安人寿臻心十意（庆典版）是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、臻心十意（庆典版）主要保什么内容？ 2、在投保年龄、交费期、扩展责任上的相对优势 3、需要留意疾病保障、保费、高发重疾赔付等细节 4、特定疾病保障到底要不要买？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、适用人群范围广 臻心十意庆典版的投保年龄是28天-70岁，中高龄人群都有覆盖，为广泛人群提供有效的风险保障。 2、多种交费方式灵活选择 臻心十意庆典版有7种交费方式，最长可以30年交，根据保障计划以及需求灵活选择。 3、扩展新冠保障 臻心十意庆典版扩展新冠责任，截止到2021年12月31日，确诊感染新冠额外给付30%基本保额。 4、特定疾病分少儿和成人特疾保障 这款特定疾病保障是分为10种少儿特疾和成人特疾保障，成人又分为男性和女性各10种，覆盖的部位有肺部、胃部、肝部、膀胱、胰腺、甲状腺、结直肠、食道、乳腺、男性前列腺及女性子宫颈。 少儿特定疾病种类如下： 03 需要留意的细节 1、缺乏高发特定疾病保障 少儿特定疾病仅10类，缺乏高发少儿特定疾病保障，以及成人特疾缺乏心血管疾病保障。 2、不含轻中重疾保障 臻心十意庆典版不含轻中重疾保障，是专门针对特定疾病提供相关保障的，仅可以作为专门的重疾保障补充。 3、不同年龄的保费有不同 臻心十意庆典版不同年龄的保费对比如下： 04 特定疾病保险有必要买吗？ 癌症、心脑血管疾病和呼吸系统方面的疾病是常见的高发疾病，极易造成人员死亡。男性和女性的高发重疾不同，以恶性肿瘤为例，男性最高发的分别是肺癌、胃癌和肝癌，而女性最高发的分别是乳腺癌、肺癌和结直肠癌。 癌症治疗费用高，时间长，对家庭来说压力还是较大的，因此若是预算足够的话，在基础保障上完善特疾保障，增加高发疾病，来优化综合保障。若是预算不足，优先考虑基础保障。 产品点评： 臻心十意庆典版是一款特疾保障，为少儿和成人提供高发重疾保障，可以用作基础重疾保障的补充，保障灵活选择，可以根据需求自行安排。 阅读全文
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2024-08-30
对比：尊享e生2021和长生人寿彩虹桥臻选B款医疗险 百万医疗险五花八门，不同的险种，不仅保费相差很大，在保障内容上，也会有很多有质的差异。买百万医疗险，除了看每年交多少钱，还要看什么？ 众安的尊享e生2021在市面上的名气很大，这是一款旗舰型医疗险，前后有多个版本，2021增添了不少可选保障，如津贴、海外医疗等保障，另外增值服务住院垫付、就医绿通都包含在内，关键的是不会因为理赔或身体变差续保。 长生人寿的彩虹桥臻选B款虽然名气不大，也是旗舰型产品，也有癌症赴日医疗保障，保费和自身健康状况挂钩，标准体费率最低。 两款产品，哪款更加值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品在核心续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：续保条款差异 什么是续保？ 目前医疗险多数都是1年期的，到期下年度是否继续承保，就是续保。续保不仅要看投保人的意愿，还要看保险人（保险公司）是否同意，这样的续保就是每年审核。 目前也有保证续保的产品，不管是停售了，还是患病理赔过了，保证续保就是都续保，直到保证续保期满。 长生彩虹桥臻选B款续保是每年审核，意味着上年度理赔过，下年度续保可能会被拒绝，面临保障中断，稳定性不是很好。见续保条款： 尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款： 区别二：保障内容不同 长生人寿彩虹桥臻选B款两项计划，增加了可选癌症赴日医疗300万，0免赔额，100%比例报销，对于癌症患者来说，有机会获得更好的医疗资源。其他基本内容保障全面，质子重离子也赔。 尊享e生2021版除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，保障内容更丰富，不过可选都是要自己额外付费的。 区别三：责任免除差别 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 长生人寿彩虹桥臻选B款对于”病理妊娠”不赔，常见的有宫外孕，很多百万医疗险针对这些项都是可报销的。具体见本险种条款： 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，不合理免责范围更多一点。见免责条款： 区别四：交费价格区别 彩虹桥臻选B的保费和健康状况相关，身体越健康保费越便宜，具体看下不同年龄交费： 区别五：增值服务区别 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，比较实用的有住院费用垫付、就医绿通等保障。 长生人寿彩虹桥臻选B款仅提供就医绿通服务，没有住院费用垫付，从实用性上来说，还是有不足之处。 尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。 阅读全文
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2024-08-29
对比：富德橙卫士1号升级版和昆仑健康保普惠多倍版 市面上的多赔重疾险，赔完一次重疾，还能赔二次，像赔完甲状腺癌，后续发生乳腺癌或者是肺癌，还能再赔一次保额。这类险种最大的优势，是患病之后还有保障，如果是单次赔付险种，赔完之后合同终止，买不到其他重疾险。 昆仑健康保普惠多倍版和富德橙卫士1号升级版都是多赔重疾，不分组赔多次，赔付的概率不会受其他疾病影响，另外都有叠加赔，力度比较大。另外各自增添了特色保障内容，其中橙卫士1号升级版有良性肿瘤手术保障金，覆盖14个器官疾病，健康保普惠多倍版带有特定疾病保障。 本文主要分析： 1、两款产品投保基本信息介绍 2、两款产品的三大相同点 3、两款产品综合对比分析（优势及不足） 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、不分组赔多次 都是大病不分组赔多次，比分组多赔的好。只是在赔付方式上，健康保是保额、保费、现价取大赔，不会出现保费倒挂。 两款都是间隔1年赔第二次重疾，间隔时间不是最短的，还有间隔180天的。 2、无医疗险搭配 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，两款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、轻症有隐形分组 赔付规则都是不分组赔，实际赔有赔完A疾病不赔B疾病，有少量的隐形分组，具体的疾病种类如下： 区别一：额外赔力度不同 都是保单前15年额外赔，不过额度有区别。 健康保是额外赔50%，而橙卫士是额外赔100%，另外还覆盖轻症疾病种类。保障覆盖范围更广，力度更大。 区别二：特色承保内容差别 昆仑健康保普惠多倍版：自带25种特疾，30岁前额外赔100%保额，保障力度大。 另外可选附加的癌症医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。 注：相比癌症单独赔保额，只是提前了给付时间，有些癌症二次给付是间隔3年，这款3年后也给到120%保额了。 橙卫士1号升级版：良性肿瘤切除保险金，包含14个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，赔付次数不限，但前提是累计赔付比例不能超过20%。另外可选特定重疾二次赔，包含病种是重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，间隔期是3年，赔付比例是100%，三种疾病可分别额外赔付一次。 从力度上来说，橙卫士癌症二次赔比较实用，昆仑的特定疾病也还可以，不过富德是可选的，昆仑的自带，保费上会有所体现。 区别三：高发轻症定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，两款产品的轻症疾病定义如下： 都赔原位癌和轻度癌症，但是留意慢性肾功能衰竭赔付间隔180天，有些只要90天就可赔。 总结： 都是多赔，且都不分组，核心保障内容相似，另外从疾病定义等方面看，相差不大，关键的一点保费，健康保可选是否附加身故责任，富德自带身故，如果不带身故，健康保普惠多倍版交费有性价比，但是带身故，会贵些。适合预算足人群。 阅读全文
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2024-08-29
分析：信美相互挺好保医疗险优缺点详解 商业医疗险按照保障的额度分，有小额的（0免赔）万元医疗险，也有百万额度的百万医疗险（1万免赔额），针对住院医疗费用报销，实报实销，不是一次性给一笔钱就终止合同了。 这类险种的额度很高，一般的疾病和大病基本都能够用，如果说本身经济状况不是很富裕，配置一份百万医疗险，用于防范大病带来的经济风险，也是足够的。 针对医疗费用是可以报销了，但如果没有存款，因病不能工作，日常的生活开销难以维持下去。这就可以考虑津贴医疗险，住院可以领钱，不用担心因病没有工资收入。 信美相互的挺好保是一款津贴医疗险，三项计划可选，最高额度30万，只要满足给付条件，一次性给付基本保额，给付性质和重疾险类似。 那么这款产品值得投保吗？适合什么人群投保？ 本期主要分析： 1、挺好保百万医疗险投保基本信息介绍 2、这款产品的主要优势和不足分析 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、一次性给付100%保额 只要达到给付的门槛，按照100%基本保额一次性给付疾病治疗津贴保险金，相当于是按照重疾险方式赔付，给付的额度高。如果选择投保30万额度，则一次性可以拿到30万保额。 2、交费便宜 这款最便宜一年保费只要78元，对于很多人来说，可能还不够出去和朋友聚餐的一顿饭钱，不到一百元就能有30万保额，杠杆作用很大，一般人都买得起。 3、健康告知宽松 乙肝、三高、心血管等慢性病均可投保，健康告知宽松，对于这部分人群来说，市面上的很多医疗险都是买不了的，就算能买，也可能是责任除外。 03 短板和需注意细节 1、等待期90天 等待期是保险公司设置的疾病观察期，等待期确诊的疾病不赔，另外等待期内检查，等待期后确诊的疾病也不赔，故对于被保险人来说，等待期越短越有利。 医疗险等待期一般是30天，这款90天，这点要了解。 2、给付门槛5万 虽然一次性可以按100%保额给付，但是需达到给付门槛：自付医疗费用累计达到5万，自付指扣除医保、公费医疗、政府主办补充医疗报销部分及自费部分剩余的。 换句话说，就是基本医保范围内的医疗费用，报销完之后剩余的部分达到5万以上，不包含自费部分费用。 3、没有门诊手术 按照当前的就医项目，常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。 这款累计的就医项目中，没有将门诊手术包括在内，这部分不参与累计自付部分费用。 产品点评： 这是一款比较有特点的医疗险，虽然一次性给付的额度比较高，且投保健康告知宽松。但是达到实际赔付门槛并不容易。需同时满足两个前提条件：一是医保范围内医疗费用；二是医保（含公费、政府补充）报销完，累计个人支付的费用超过5万，一般的疾病是很难达到的，实用性不是很大。 阅读全文
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2024-08-29
分析：广元元惠保普惠型健康医疗保险优缺点详解 惠民保险的推出，意在减轻民众的大病医疗费负担，在全国多个省市已经上线了惠民保险，参保民众人数逐步攀升。 四川广元地区也推出了专属普惠型健康医疗险-元惠保，这款惠民保险与市面上普通的医疗险有不同，投保门槛低，投保人群覆盖广泛，年龄不限，高龄老人、高危职业人员可投，还包括了带病人群，医保内住院医疗费最高可保100万，报销比例为80%，不限疾病种类报销，与医保紧密衔接，一年仅需59元，保费还是相对便宜。那么，元惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、元惠保主要保什么内容？ 2、在投保门槛、既往症、保障上的相对优势 3、需要留意特药、医保外费用以及免赔额上的不足 4、惠民保险是否值得投保呢？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 元惠保的投保门槛低，不限户籍、年龄、职业、健康状况，无需体检。仅需要有广元市基本医疗就可以参保。 2、带病可投保可赔付 元惠保与其他的医疗险有区别，将带病人群纳入参保范围，为其筑起了一道防线，毕竟其他保险是带病人群无法投保也不赔付。 3、保费便宜 元惠保的保费很便宜，一年仅需59元，就可以享受100万的住院医疗费的报销，且不限疾病种类，符合约定条件下，无论是疾病还是意外产生的住院医疗费都可报销。 03 需要留意的细节 1、不报医保外费用 元惠保作为广元普惠型商业补充医疗险，仅报销的是医保目录内的住院自付医疗费，对于医保外自费医疗是不报销的，这点与其他惠民保险有不同。 2、缺乏高额特药医疗费报销 元惠保没有高额特药医疗费报销，仅针对住院医疗费提供保障，在癌症治疗中，靶向药的使用是比较常见的，不仅使用时间长，且价格花费高，元惠保没有此项保障，靶向药无法报销，相当于钱都需要自掏腰包，经济压力还是很大的。 3、免赔额门槛高 元惠保的免赔额门槛高，有1.5万元的免赔额，相当于整体花费在社保报销后，还需要剩余的费用高于免赔门槛才能有赔付。与一般的商业百万医疗险对比，惠民保险的赔付门槛历来是偏高的，毕竟商业医疗险中一般医疗的免赔大部分是1万，重疾医疗不设免赔。 04 惠民保险是否值得投保呢？ 惠民保险的普惠性质，不限年龄、不限职业、无健康要求和没有等待期，有高额保障且保费便宜，还是吸引了很多民众参保。 但是惠民保险的投保条件低，在报销比例、免赔门槛高，且保障范围有局限性，大部分惠民保险仅对医保内费用报销，对于医保外费用不提供保障。 而百万医疗险的保障范围更广，不限医保内外，且赔付门槛低，报销比例可到100%，只是有健康告知且要求更严格。 但是惠民保对于年龄偏大，且身体异常无法通过重疾险和医疗险健康告知的人来说是很有必要的，毕竟可以一定程度上减轻医疗费负担。 产品点评： 元惠保作为一款惠民保险，没有太多的特色，仅仅只是提供医保内的住院医疗费报销，对于特药以及医保外费用不报，不过保费还是很便宜的。 阅读全文
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2024-08-29
对比：华夏常青树经典版和信泰完美人生守护2021 华夏常青树经典版是传统型的重疾险，是单次赔付，疾病种类涵盖了轻中重疾保障，保障全面，重疾是按照保额/保费/现价较大者赔付，防止高龄投保出现保费倒挂，有身故保障，缺乏高发重疾额外保障，没有太多的特色，保障内容传统，搭配的医疗险表现较优秀。 信泰完美人生守护2021，作为网销重疾险，赔付比例极高，在60岁前可以额外多赔，重疾最高可以赔到180%，轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群，还提供专项的保障，保障全，只是有保障内容的缺失。 那么这两款产品哪一款更有特色？哪款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保障内容分析 2、两款产品在疾病定义、保障以及特色内容上的不同 3、两款产品在险种组合、医疗险以及保费上的不同 4、两款产品各自的定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：疾病保障内容不同 常青树经典版仅提供重疾单次赔付，轻症和中症不分组多赔，身故保障是18岁前赔保费，18岁后赔保额、保费和现价较大者，防止高龄保费倒挂的情况出现。 完美人生守护2021作为网销险种，保障力度比较大，有60岁前叠加赔，覆盖轻中重症，重疾最高可以赔到180%保额。另外特定疾病额外赔，覆盖少儿特疾、高龄特疾，可选高发的癌症、心脑血管疾病二次赔，保障力度大，保障内容全面。 区别二：医疗险组合区别 无免赔医疗：其中华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险：医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 完美人生守护2021作为网销的重疾险，没有医疗险一起投保。 区别三：高发轻症定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 从以上表格可以看到，两款产品原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，保障比较全面，但是在高发的【慢性肾功能衰竭】赔付上，信泰的只要求90天，而华夏要求180天才能赔，信泰的获赔更容易。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 完美人生守护2021：保障全面，疾病赔付额度高，重疾最高赔保额180%，有专属少儿和老人的保障，交费有性价比，但是无搭配医疗险组合，后续补充完整即可。 常青树经典版：可以附加续保优秀的医疗险，但是保障较简单，仅提供轻中重疾保障，无高发疾病额外赔付，这点投保的时候需留意。 阅读全文
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