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分析：太平洋安享宝贝少儿长期医疗优缺点详解 现在的环境污染，食品安全等问题容易造成疾病频发，另外，小孩年龄小，抵抗能力普遍要偏低，很容易一下子生病，肺炎住院一次花费总要大几千，父母的荷包还是难以承受的。可以通过住院医疗险来转移压力。 太平洋安享宝贝少儿长期医疗险是专属少儿群体投保，保证续保到18岁的医疗险，提供的是住院医疗5万、意外门急诊医疗1万保障，无论是疾病还是意外都有免赔门槛，其中意外门急诊医疗免赔是100元，住院是500元/年的免赔。在报销比例上并非百分之百报销，有社保的按80%比例报，无社保的按50%，保费相对便宜，一天仅需1元，就可以解决少儿医疗费报销。那么，太平洋安享宝贝少儿长期医疗是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、太平洋安享宝贝主要保什么？ 2、在续保、疾病保障和保费上的相对优势 3、在报销范围、比例以及免赔上的相对不足 4、给孩子买保险到底如何选？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保期长 医疗险的续保是焦点，续保稳定性意味着被保人享受的保障更长，短期医疗险通常是一年期居多，太平洋安享宝贝的续保是保证续保到18岁，意味着在18岁前不会因为理赔或身体健康改变而无法续保，为少儿群体提供稳定性的医疗保障。 2、住院和门诊都可报 孩子年龄小，很容易出现小病小痛，日常磕磕碰碰，医药费的花费都不便宜，太平洋安享宝贝提供的住院医疗5万，和意外门急诊医疗，实现了疾病和意外住院门急诊双重保障。 3、保费便宜 太平洋安享宝贝的保费与同类相比较便宜，对比如下： 03 需要留意的细节 1、不报社保外费用 太平洋安享宝贝无论是住院医疗还是意外门急诊医疗都不报社保外的医疗费，仅限社保内的费用，详见如下： 2、报销比例并非百分百 安享宝贝的报销比例并非百分百报销，有社保按80%，无社保按50%，详见约定如下： 3、意外有免赔门槛 在小额医疗险中的意外保障责任通常是不设免赔的，但是安享宝贝针对意外门急诊有100元免赔，意外住院有500元每次的免赔额。 04 孩子的保险到底如何选择？ 孩子面临的两大主要风险疾病和意外，但是对于高发的大病也不能忽视。日常的磕磕碰碰容易造成受伤，首先配置意外险，日常磕碰引发的意外医疗费可以及时报销。然后医疗险搭配，无论是小额医疗险还是大病医疗险搭配完整，考虑续保稳定性强的险种，毕竟不会因为理赔导致无法续保的情况。 若是预算足够，可以考虑搭配长期重疾险，毕竟孩子的保障是需要长期规划的，未来也不知会面对什么风险，提前做好预防总归是没错的。 产品点评： 太平洋安享宝贝是一款续保保证稳定，可以一直到18岁，提供的医疗保障可以满足基本的要求。只是在报销比例上不占优势，不是百分百报销，且仅报销社保范围内。 阅读全文
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2024-08-31
分析：和谐健康超能保重疾优缺点详解 多次赔付重疾险，指的是针对重疾提供多次赔付的产品，毕竟现在重疾发病率高，转移复发率也高的情况下，单次赔付重疾险难以满足消费者疾病保障需求。多次赔付重疾险又有分组多赔或者不分组多赔。不分组是每种重疾都可能得到赔付，比分组多赔要占一定的优势。 和谐健康超能保是重疾不分组多赔，赔付额度依次递增，最高可以赔到保额150%，轻症、中症都无间隔不分组多赔，轻症最高可以赔到保额的45%，特色在于恶性肿瘤轻重度、10种特定心脑血管疾病、原位癌可二次赔，高发疾病保障力度强。那么，和谐健康超能保重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、和谐健康超能保主要保什么内容？ 2、在重疾保障、癌症保障、保费上的相对优势 3、需要留意疾病分组、等待期等细节 4、多次赔付重疾险有必要买吗？ 01 主要保什么内容 02 产品的相对优势 1、重疾不分组多赔 和谐健康超能保重疾是100种重疾不分组赔3次，不分组多赔提高了每种重疾的赔付可能性，对被保人还是比较有利的。 2、递增式疾病赔付比例 重疾不分组多赔，赔付额度从首次保额100%、第二次保额的120%，第三次保额的150%，轻症同为不分组多赔，按照保额的30%、36%、45%赔付，合计赔到保额的115%。 3、高发疾病二次赔付 和谐健康超能保除了基本的轻中重疾保障外，高发恶性肿瘤重度若前三次重疾非恶性肿瘤重度，间隔365天，若在前三次中确诊需间隔三年后才可获得100%保额赔付，10种特定心脑血管疾病二次赔也是如此，但是额度仅保额的50%。恶性肿瘤轻症和原位癌是无间隔，再次确诊赔保额的30%。 4、保费实惠 和谐健康超能保的保费实惠，不同年龄的保费对比如下： 5、常见轻症疾病定义宽松保障高 和谐健康超能保的常见轻症疾病定义宽松，原位癌和轻症癌症不仅可以各赔一次，且有二次赔付，另外慢性肾功能衰竭疾病定义宽松，持续90日，且中症保障，赔付额度有保额的50%，详见如下： 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 超能保重疾的轻症不分组无间隔赔付，但是有隐形分组的情况，相当于除了疾病A，疾病B和C就无法获得相应的赔付，详见如下： 2、等待期较长 等待期内发生保险事故，保险公司是不赔的，对于被保人来说等待期越短越有利，但是超能保重疾的等待期较长，有180天，大部分的重疾险仅是90天。 04 多次赔付的重疾有必要买吗？ 当前社会的环境污染大，生活压力大，罹患重疾的几率是逐渐攀升的，但是复发率也很高，越来越多的人注重重疾赔付次数。另外，医疗技术提升，重疾治愈率也增加了，但是一旦仅只有单次重疾赔付，无法满足保障需求，毕竟赔付一次重疾后，无法再次购买其他的健康险，因此多次赔付的重疾险有一定的必要。 产品点评： 和谐健康超能保重疾的重疾不分组多赔，在高发重疾上二次赔付，重症保障力度还是不错的，另外重疾和轻症赔付比例是递增式的，这点在保险产品中还是少见的。 阅读全文
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2024-08-31
分析：天一甬宁保惠民险种优缺点详解 自惠民险种问市，也接近一年的时间，一年的保障期限就要满了，不少城市对惠民险种不断的升级更新。 自从惠民险种问市，热度一直不减，当然这类险种也有一个很大的短板，很多只是赔医保目录内的费用，相当于只是医保的加强版，但是现实是高昂的自费部分难以承担。 天一甬宁保是宁波市推出的又一款地方性补充医疗险计划，这款产品最大的特色在于只保医保目录外的医疗费用，包含住院门诊及特定药品费用，投保门槛低，只要是持有宁波医保参保人就可购买，既往症也可以赔，只要139元就能获最高可报销300万的医疗保障。 本期主要分析： 1、天一甬宁保投保基本信息及注意事项 2、天一甬宁保的主要优势和短板分析 3、天一甬宁保适合什么样人群购买？ 01 投保基本信息了解 这款产品只要参加当地医保人群就可买，不限年龄职业，患有既往症也可赔，只是后续报销比例降低，对既往症的规定是： 满足以下两种情形之一：一是2019年或2020年内享受过宁波市大病保险待遇，且投保时办理过特殊病种医保核准手续的人；投保前已确诊罹患恶性肿瘤的人员。 02 对比优势和不足分析 具体看下和同类惠民险种的对比情况： 综合表格以上对比，可以看到，宁波甬宁保有以下优势： 1、医保外的保障额度高 宁波天一甬宁医保外的费用，合计有200万保额，保障内容包括了住院特定门诊医保目录外自费药、癌症院外药物A和B类、质子及重离子医疗保险金。 2、既往症可保可赔 之前的惠民险种，虽然不限制投保时的健康状况，但是部分既往症不报销，变相的要求了健康状况。 但是宁波天一甬宁保是既往症患者投保后也可以报销，其中特定住院自费医疗费的既往症患者报销比例报销是20%-40%，罕见病药品费用则没有区分是否有既往症。对于已经患了严重疾病，买不了其他保险的人群来说，是一款非常不错的补充。 3、保费便宜 宁波天一甬宁保的投保门槛低，不限年龄、职业，不设健康告知，一年的保费仅需139元/人，绝大多数人都可以承受的起，远远低于普通百万医疗险。 4、质子重离子0免赔额 同类产品中有质子重离子技术的还是比较少见，宁波天一甬宁保覆盖，关键是质子重离子0免赔额，且既往症也可以报销40%比例。 换句话说，即使投保前已经确诊癌症，也可以赔40%。 当然，也有一些不足之处： 1、理赔门槛费高、难度大 宁波天一甬宁保住院、癌症自费药医疗费用的免赔额都是单独2万元一年，合计4万元，且特定罕见药3类也是2万元免赔，理赔门槛特别高，住院及特病门诊自费医疗费用需要赔付超10万，才无免赔额。 2、不保医保目录内用药 这款产品不保医保目录内用药住院，但是看宁波当地医保目录内的报销比例并不是很高，意味着自己还需要承担一大部分费用。 3、既往症报销比例低 除了罕见药品费用不区分既往和非既往症，另外三项责任针对既往症人群，报销比例都降低，尤其是住院及特病门诊自费最低只赔20%（异地未办理异地就医）。 03 投保建议和适合人群分析 宁波天一甬宁保赔医保目录外的费用，保障内容比较有针对性，另外既往症参保的话，投保的保费老少同价，一年仅需139元，同类产品中还是比较有优势的，很适合身体患有异常，买不了商业医疗保险人群参保。不过2万的高理赔门槛，并不是那么容易获得理赔，如果能买商业医疗险，还是优先考虑商业保险，理赔门槛更低。 阅读全文
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2024-08-31
对比：复星联合健康有为1号和和泰超级玛丽5号 复星有为1号投保的灵活度极高，重疾作为基础责任，另外可选投保轻、中症、身故和癌症保障，高发癌症多次赔间隔期设置合理，保单前20年癌症赔付力度高达150%。可保至70岁或终身，保费最长分30年交，杠杆作用明显，不过保障内容还是有一定不足。 和泰超级玛丽5号是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，且可选责任丰富，可以实现轻重疾叠加赔付，重疾保障最高可以赔到180%保额，实现了癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容 2、两款产品在保障、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 4、各自的亮点和适合人群分析 一、投保基本信息介绍 两款产品的相同点 1、原位癌、轻度癌症各赔一次 在重疾定义新规则实施后，轻症有3类必保，但是原位癌不属于必保轻症，不少保险公司规定原位癌和轻度癌症只能二选一赔。这两款产品原位癌与轻症癌症都可以各赔一次，这点还是不错的。如下： 另外高发的【慢性肾功能衰竭】疾病定义，超级玛丽5号表现宽松，仅需持续90天，而有为1号要达到180天。 2、互联网保险，需要留意医疗险搭配 两款产品都是互联网投保的险种，需要留意医疗险搭配，百万医疗险用来解决大病医疗费报销，小额医疗险应对日常小病住院报销。 区别一：保障期和交费价格区别 超级玛丽5号有保终身和定期的选择，保定期至70岁可以覆盖重疾高发年龄段，和保终身相比，费率还便宜很多，对于预算有限的人群来说，是个很不错的选择，具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别二：保障内容差别 两款都是重疾单赔险种，另外有轻症和中症疾病保障，不过有为1号投保的灵活度比较高，可选附加轻中症疾病内容。 超级玛丽5号60岁后确诊重疾还额外赔60%保额，保障力度更大。 另外在可选责任上，超级玛丽5号可选疾病关爱金，在60岁后确诊轻中重疾，可以实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。 针对高发的癌症和心脑血管疾病，超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障，处于恶性肿瘤状态，每年给付保额的40%，连续给付3次。 而有为1号是保单前20年额外赔50%保额，后续确诊额外赔保额。 从高发的癌症额外赔付来看，都不如直接一次性赔100%保额的实在。 区别三：和泰人寿和复星对比 从保监公布的消费者投诉情况，看下两家公司的服务质量情况对比： 区别四：产品定位 超级玛丽5号：重疾保障额度高，有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选60岁后确诊疾病叠加赔付，重疾高达180%赔付，赔付力度更大，但是交费也更贵些，更加适合追求更高保障，有一定经济基础人群。 有为1号：投保灵活度高，定价低，大病保障作为基础责任，另外可选轻中症、身故、癌症多次赔付责任，兼顾灵活性和全面性，可以按需搭配保障内容，性价比高。不过没有搭配的医疗险，需要另行补充完整。 阅读全文
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2024-08-30
分析：恒大人寿恒久守护2021重疾险优缺点详解 恒大人寿在国内保险行业名气不大，但股东的知名度却无人不晓，它与恒大足球、恒大地产都是同一个股东，背后是世界500强之一的“恒大集团”。 目前互联网保险市场产品五花八门，各家公司都在挖空心思在产品保障内容上创新，产品责任是越来越丰富。 恒久守护2021是新款的重疾险，最高70周岁能买，保障终身，提供轻症+重疾保障，还有60前确诊重疾额外赔，赔付力度还可以。但是没有中症保障，且高发的癌症和心脑血管疾病也不能多次赔，如此看来，保障内容较单一。 那么这款产品值得购买吗？ 本期主要分析： 1、本险种投保基本信息介绍 2、本险种在保障额度、高发疾病赔付等优势 3、需要关注的几个细节部分 4、从服务质量上看，恒大人寿怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势之处 1、60岁前额外赔 这款针对60岁前确诊重疾，可以额外获赔20%保额，和重疾叠加相当于赔120%保额，提升了赔付的额度，见条款： 2、高发轻症定义宽松 虽然轻症没有统一的规定，但是从保监规定须承保的重疾来看，几类理赔最多的重疾对应的轻症这款产品都承保了，尤其是重疾新定义实施后，原位癌和轻度癌症同样可以各赔一次，具体疾病定义见下： 3、最长30年交费 通常保障型产品里，杠杆运用的好无非是说交费期限长。恒久守护2021最长能支持30年交费，这么做的好处在于： 一来，分摊给每年的保费更少，起到以小博大的杠杆作用； 二来，有利于保单豁免功能最大的发挥效果。 03 短板和不足之处 1、医疗险搭配缺失 医疗险住院就可以赔，不比重疾险，需要满足条款规定的疾病定义才可以赔，对比之下，获赔门槛宽松很多。 故在做保险配置时，除了重疾险，还需要搭配一定的医疗险，不管大病小病，住院就能报销，这样健康保障才能无缺口。 留意这款产品有无医疗险配置，如没有，后续要配置齐全，不给健康保障留短板。 2、癌症不能单独赔二次 癌症是国内第一高发重疾，除了高发病率，治疗费用也很昂贵，造成当前人人闻癌色变。 针对高发的癌症可以额外赔保额，有多次赔付，实用性更强。 3、轻症实际有隐形分组 在实际赔付的过程中，还存在多项疾病赔一项的隐形分组 ，实际保障的病种减少，具体疾病如下： 4、保障内容单一 除了基本的轻症、重疾以及身故保障，无中症、特定疾病等其他赔付内容，相比市面上的其他险种，这款产品的保障内容还是较单一的。 04 恒大人寿怎么样？ 1、恒大人寿介绍 恒大人寿的前身是中新大东方人寿保险公司，2015年恒大集团正式命名为恒大人寿，有恒大集团作为背后的大股东，恒大人寿实力雄厚。不过保险公司成立条件要求都很高，都受保监会监管，主要还是看产品本身特点。 2、恒大人寿服务质量情况 关于保险公司的服务质量情况，并没有出台相关的统计数据，但是从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，恒大人寿的整体排名靠后（排名越靠前，投诉越多），说明投诉还是较少的，具体见下表： 产品点评： 恒久守护2021重疾险相比市面上的重疾险，保障内容上略显单一，只是覆盖轻症、重疾及身故，不过有轻症豁免，加上较长的交费期，杠杆作用好。如果只是想要购买一份重疾险，这款极大的精简了保障责任，可以考虑，毕竟每多一份的赔付额度，都逃不掉”羊毛出在羊身上“的道理。 阅读全文
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2024-08-30
对比：和泰人寿超级玛丽5号和平安福2021 和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，60岁后重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 平安福21则作为平安旗舰型产品，作为传统渠道险种，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容 2、两款产品在保障、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 4、各自的亮点和适合人群分析 一、投保基本信息介绍 区别一：保障内容差别 平安福21作为重疾单赔险种，轻中症自带，加上有平安RUN增保额，赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔，实用性更好。 超级玛丽5号60岁后确诊重疾还额外赔60%保额，保障力度更大。另外在可选责任上，超级玛丽5号可选疾病关爱金，在60岁后确诊轻中重疾，可以实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。 针对高发的癌症和心脑血管疾病，超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障，处于恶性肿瘤状态，每年给付保额的40%，连续给付3次。 区别二：高发轻症定义 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款产品在这些高发轻症的赔付上，都比较宽松，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，且高发的慢性肾功能衰竭只要求90天就可赔，其他要求180天。 不过，在实际赔付中，有少量的多项赔一项的隐形分组，具体病种如下： 平安福21的： 超级玛丽5号的： 区别三：组合医疗险区别 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 超级玛丽5号没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021。 区别四：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 超级玛丽5号：重疾保障额度高，有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选60岁后确诊疾病叠加赔付，重疾高达180%赔付，赔付力度更大，但是交费也更贵些，更加适合追求更高保障，有一定经济基础人群。 阅读全文
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2024-08-30
综合分析（平安e生保系列）：e生保20年版、e生保保证续保2020、e生保2020、e生保特定慢病版 平安网点多，业务员基数大，广告铺天盖地，在老百姓中知名度高，旗下的医疗险e生保是系列性医疗险，凭借着保费实惠、基础保障内容扎实的优势，在市面上一直热度不减。 e生保系列目前最热门的有4款产品： 1年期的e生保2020 、保证6年续保的e生保2020 、保证20年续保的长期医疗险以及e生保慢病版 。每款产品的保障内容、针对的目标消费群体不一样，各自的保障内容侧重点也不一样。 那么这四款产品究竟适合谁买呢？四款当中谁最好呢？ 本期主要分析四款产品各自的优势和不同点。 01 产品基本信息了解 02 四款产品的不同点 1、是否保证续保 这四款产品最明显的一个区别在于是否保证续保。四款产品中，保证续保的是e生保2020（保证续保版），保证续保的时间的6年；另外还有e生保长期医疗险，保证续保的时间是20年，是目前市面上保证续保时间最长的产品之一。 剩下的e生保2020和e生保特定慢病版，则是普通的1年期产品，买1年保1年。虽然说是续保每年审核，不过目前来看，续保条件还是比较好的。 2、保障内容的区别 四款产品基础保障没有很大的区别，都包含了200万一般医疗和200万特定疾病医疗，覆盖了基本的特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，基础保障扎实。它们的不同在于： 慢病版包含了特药及质子重离子，长期医疗包含了特需和特药医疗，保证续保版有癌症津贴和豁免，2020版则有海外及质子重离子医疗。 3、增值服务 增值服务是医疗险中比较重要的内容，这四款产品的增值服务也比较类似，都包含了就医绿通。 其中e生保2020和长期医疗险的质子重离子治疗可以自由选择是否附加，而慢病版自带100万质子重离子治疗。相对来说，e生保保证续保版的增值服务简单一些，只包含了住院绿通1次。 5、核保宽松程度 四款产品中，e生保长期医疗险和e生保慢病版的核保更为宽松一些。e生保长期医疗险对甲状腺结节、乙肝大三阳乳腺类疾病、颈椎腰椎疾病等放宽了核保要求，比如将甲状腺检查分级调整为3级以上，扩展了可承保的人群范围。 而e生保慢病版，专为慢性病人群设计，对原发性高血压、2型糖尿病、未手术的甲状腺结节、未手术的乳腺结节降低了核保门槛，只要符合条款的要求，这几类慢性病人群也可以正常投保，所以核保最宽松。 6、交费价格情况对比 同样的投保条件下，ｅ生保长期医疗险的保费是最便宜的，30岁的成年人，有社保，年保费还不到300元，性价比较高。不过这款产品由于保证续保，所以保险公司保留了调整费率的权利。 另外三款产品，30岁左右投保，价格在300-400元之间，区别不大。 03 各自的定位和适合人群分析 1、e生保2020 55-60周岁的人群可投保，可附加海外特定医疗，保费在中等水平，整体来说一款中规中矩，但基础保障够用的产品。 适合年纪偏大的人群。 2、e生保慢病版 慢病版是针对亚健康、慢病人群而设计的产品，对2型糖尿病、高血压、未手术的甲状腺结节和乳腺结节患者都非常友好，都大有机会正常投保。 适合亚健康、患有慢性病的人群。 3、e生保2020保证续保版 保证续保版支持６年保证续保，稳定性比较高。基本保障内容和另外几款差不多，不过它更注重恶性肿瘤的保障，有恶性肿瘤津贴、恶性肿瘤保费豁免、以及第三方诊疗费用保障。 适合追求保证续保、有癌症家族史或注重癌症保障的人群。 4、e生保20年版 保障期长，不用担心续保问题，基础责任扎实、保障完整、保额高、保费实惠，性价比很高。 适合追求保证续保、身体有异常的朋友。 阅读全文
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2024-08-30
分析：阳光保险爱健康2021百万医疗险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 爱健康2021百万医疗险是阳光升级的旗舰型医疗险，这款产品有一般和重疾医疗，另外还有质子重离子和癌症院外药保障，整体保障内容全面，核心的住院垫付、就医绿通也在保障范围内，只是核心的续保政策，比较严格。 本期主要分析： 1、在保障范围、增值服务等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有增值服务 增值服务是保险公司免费赠送的健康服务，就目前医疗险的增值服务来看，比较实用的有住院费用垫付，不用自己掏钱，对于经济状况不好的家庭来说，尤其实用；另外一个就是就医绿通，可以及时看上医生、住上医院，不用排队。 好在爱健康2021医疗保险这两项增值服务都包含在内，实用性更强。 2、无理赔优惠 百万医疗险一般都有1万的免赔额，社保报销完之后，再扣除免赔额，剩下的才按比例报销。 爱健康2021这款产品是一般医疗1万免赔额，确诊重疾0免赔额。另外还有无理赔优惠，上年度无理赔，本年度免赔额降低1000元，最低可降至5000元。 3、保障内容全面 保障内容包括一般医疗费用、100种重疾医疗费用、质子重离子以及癌症院外特定药品费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 从保障内容上来看，保障比较全面。 4、可保癌症院外药 癌症不仅前期的治疗费用昂贵，后期吃抗癌药的费用更是一般家庭难以承担的，一颗药几千甚至上万，大火的电影“药神”就是很直观的反映。 这款产品有癌症院外药，额度300万，且赔付比例是100%，对于大病患者来说，实用性更上一层楼。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 爱健康2021这款产品是续保每年审核，见本险种条款： 2、大病等待期180天 等待期是保险公司设置的疾病观察期，等待期内出现的疾病不赔，这款产品等待期说是30天，但是针对部分大病，确诊的180天内理赔，有1万的免赔额，符合大病医疗的，满180天后，可以退回1万元理赔金。语言能力丧失需满足1年。 3、部分免责不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 爱健康2021这款产品对于”宫外孕”不赔，很多百万医疗险针对这些项都是可报销的。具体见本险种条款： 产品点评： 爱健康2021百万医疗险保障全面，交费不贵，且增值服务实用，是一款性价比高的百万医疗险，加上阳光全国分布的网点机构，投保的价值大，如果没有配置医疗险，可以配置一款。 阅读全文
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2024-08-30
分析：人保健康相伴温暖版B款重疾优缺点详解 人保是国内老七家保险公司之一，成立的时间早，网点分布广，尤其是在某宝平台推出的产品，受众人群范围很广，撇开这些不谈，人保旗下确实也推出过高性价比的产品。 新定义的重疾实施后，人保推出了健康相伴重疾险，健康相伴温暖版B款由之前的健康相伴B款升级来，费率有所降低，额外赔的年限拉长，进一步完善了保障内容，对于消费者来说，无疑花更少的钱更容易获赔。加上有搭配完整的医疗险组合，整个健康保障完整度比较好，不过从高发疾病的保障上看，需留意这款产品的不足。 本期主要分析： 1、健康相伴温暖版B款具体保障内容解析 2、健康相伴温暖版B款在险种组合、额外赔等优势 3、需要留意隐形分组、高发疾病保障等细节 4、健康相伴温暖版B款这款产品适用人群分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、保单前20年额外赔 这款产品投保后，保单前20年确诊重疾，可额外赔50%保额，相当于赔150%保额，保障的力度还可以，见本险种的条款： 2、原位癌和轻度癌症各赔一次 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 除了不保慢性肾功能衰竭，其他的都在保障范围内，高发疾病保障还算全面。 3、医疗险组合稳定性好 无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：关爱百万对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；核心的续保稳定，保证续保20年，不用担心保障中断的情况。 4、30年交费，杠杆作用好 具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、没有癌症单独多次赔 癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了高发疾病的保障，对于被保险人来说，比较实用。 但健康相伴温暖版B款癌症、心脑血管疾病，都没有二次赔，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，有不少产品癌症、心脑血管疾病可以单独赔多次。 产品点评： 健康相伴温暖版B款和之前的健康相伴B款在保障内容上相差不大，只是保费略有调整，另外额外赔付的时间增加10年，提高到保单前10年，获赔的门槛进一步降低。无过多额外责任附加，但是基本保障足够，搭配医疗险健康保障完整，交费相比同类产品有优势，是一款性价比不错的险种。 阅读全文
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2024-08-30
对比：和泰超级玛丽5号和泰康乐享健康2021 泰康乐享健康2021成人版是一款旗舰型产品，覆盖基本的轻中重症保障，且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，泰享年年保证续保20年，中长期医疗险稳定性足，整体保障不用愁。不过投保前需留意交费价格。 和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，60岁后重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾，没有特色保障内容。 超级玛丽5号60岁后确诊重疾还额外赔60%保额，保障力度更大。另外在可选责任上，超级玛丽5号可选疾病关爱金，在60岁后确诊轻中重疾，可以实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。 针对高发的癌症和心脑血管疾病，超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障，处于恶性肿瘤状态，每年给付保额的40%，连续给付3次。 区别二：疾病定义差别 新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款都保的比较全，另外慢性肾功能衰竭赔付宽松，只要求90天，不过超级玛丽5号有隐形分组，而乐享健康2021保的实际，具体见以下病种： 区别三：医疗险组合不同 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。乐享健康2021作为线下产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，不用担心保障中断。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 超级玛丽5号没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及乐享健康。 区别四：交费价格对比 具体以不同年龄的交费价格情况为对比： 区别五：产品定位和适合人群分析 乐享健康2021成人版：保障责任简单，无过多的额外责任赔付，相比原来版本，删减了许多特色内容，不过保障也够用。只是保费相比网销险种贵，胜在有完善的医疗险组合。 超级玛丽5号：重疾保障额度高，有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选60岁后确诊疾病叠加赔付，重疾高达180%赔付，赔付力度更大，但是交费也更贵些，更加适合追求更高保障，有一定经济基础人群。 阅读全文
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