分析：人保健康相伴温暖版B款重疾优缺点详解

人保是国内老七家保险公司之一，成立的时间早，网点分布广，尤其是在某宝平台推出的产品，受众人群范围很广，撇开这些不谈，人保旗下确实也推出过高性价比的产品。

新定义的重疾实施后，人保推出了健康相伴重疾险，健康相伴温暖版B款由之前的健康相伴B款升级来，费率有所降低，额外赔的年限拉长，进一步完善了保障内容，对于消费者来说，无疑花更少的钱更容易获赔。加上有搭配完整的医疗险组合，整个健康保障完整度比较好，不过从高发疾病的保障上看，需留意这款产品的不足。

本期主要分析：

1、健康相伴温暖版B款具体保障内容解析

2、健康相伴温暖版B款在险种组合、额外赔等优势

3、需要留意隐形分组、高发疾病保障等细节

4、健康相伴温暖版B款这款产品适用人群分析

1、保单前20年额外赔

这款产品投保后，保单前20年确诊重疾，可额外赔50%保额，相当于赔150%保额，保障的力度还可以，见本险种的条款：

2、原位癌和轻度癌症各赔一次

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

除了不保慢性肾功能衰竭，其他的都在保障范围内，高发疾病保障还算全面。

3、医疗险组合稳定性好

无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：关爱百万对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；核心的续保稳定，保证续保20年，不用担心保障中断的情况。

4、30年交费，杠杆作用好

具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、轻症有隐形分组

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2、没有癌症单独多次赔

癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了高发疾病的保障，对于被保险人来说，比较实用。

但健康相伴温暖版B款癌症、心脑血管疾病，都没有二次赔，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，有不少产品癌症、心脑血管疾病可以单独赔多次。

产品点评：

健康相伴温暖版B款和之前的健康相伴B款在保障内容上相差不大，只是保费略有调整，另外额外赔付的时间增加10年，提高到保单前10年，获赔的门槛进一步降低。无过多额外责任附加，但是基本保障足够，搭配医疗险健康保障完整，交费相比同类产品有优势，是一款性价比不错的险种。