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分析:太保无忧保定期重疾险优缺点详解 罹患重疾给带来的经济压力是巨大的,重疾险的特点是确诊即赔,一定程度上可以弥补收入损失,一定程度上可以弥补因重疾中断的收入,以及后续康养费用。 太平洋无忧保定期重疾险与终身保障不同,保障期灵活可选,可以保到60岁或保到70岁,仅提供120种重疾赔1次,赔保额的100%,身故保障按现价和保额取大者赔付,没有单独的轻症、中症保障,保障责任更侧重重疾保障,但是也在高发重疾额外赔付上也有一定的缺乏,只是保费很便宜,适合加保或者补充重疾保额的人群。那么,这款太保无忧保定期重疾险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、太保无忧保定期重疾险主要保什么内容? 2、太保无忧保在保障期、保费上的相对优势 3、太保无忧保在投保年龄、疾病保障、高发重疾上的不足 4、太保无忧保产品定位分析和适用人群分析 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障期灵活可选 无忧保定期重疾险的保障期灵活,可以根据需求自由选择,定期保到60岁或保到70岁,作为消费型重疾险,保费便宜。 2、交费期最长可交到60岁 无忧保定期重疾险的交费期最长支持交到60岁,交费期越长,一方面可以保费更便宜,另外若有豁免,可以让豁免更大的发挥效应。 3、保费便宜 无忧保定期重疾险的保费很便宜,与同类产品的保费试算如下: 03 需要留意的细节 1、无轻症和中症责任单独划分 轻症和中症的定义赔付要比重疾更易获得赔付,门槛稍低,太保无忧保定期重疾险缺乏轻症和中症疾病单独保障,保障范围单一,仅重疾保障。 2、无高发重疾额外赔付 癌症是公认的第一高发疾病,无忧保没有针对癌症等高发重疾提供额外的保障,一旦确诊高发重疾是无法获得更高的保障。 3、投保年龄范围较窄 无忧保的投保年龄是18-45岁,涵盖的人群范围还是较窄的。同类的重疾产品投保年龄基本都在55岁或60岁,太保无忧保这点还是需要留意。 04 适用人群分析 太保无忧保是属于一款定期保障的重疾险,保障期限灵活可选,可选保到60岁或保到70岁,仅提供120种重疾赔保额,适合保障较全面,重疾保额稍低,需补充保额的人群。或者是前期预算有限,又有需求建立基础保障的群体。 但是后续需要留意保障的补充,毕竟缺乏轻症和中症单独疾病划分,这两类疾病的赔付门槛稍低,相比重疾来说更易获得赔付,要完善好这两类疾病的保障。 产品点评: 太保无忧保是疾病保障较简单,仅提供重疾和身故保障,交费期最长可以交到60岁,保费便宜,适合加保的群体,只是仍需要补充完整缺乏的轻症和中症疾病保障。 阅读全文
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2024-09-01
对比:复星达尔文5号荣耀版和华夏常青树卓越版 线上和线下产品,各自的优势和不足明显。 其中复星联合的达尔文5号荣耀版,是互联网销售的线上重疾险,保单前15年叠加赔,疾病保障覆盖轻中重症,基本保障全。特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障,可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付,高发疾病保障全。不过要留意高发轻症保障的不足。 华夏的常青树卓越版,是线下销售的旗舰型重疾险,大病分组多赔,按照保额、现价、保费取大赔,高发的癌症可以单独赔多次,包括癌症新发、复发、转移和持续。且可以附加续保表现优秀的医保通旗舰增强版和住院医疗2014,不会因为身体健康改变而无法续保,保障的完整性更好。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款险种组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、各自产品定位和适用人群对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 达尔文5号荣耀版重疾单次赔,保单前15年额外赔50%保额,自带癌症靶向药津贴保障。另外可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付以及疾病关爱金,50岁或者60岁前,若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%,保障内容比较丰富。 常青树卓越版是重疾分组多赔,癌症是单独一组,大病分组合理。另外有轻中疾多次赔付,有恶性肿瘤多赔以及提供住院关爱津贴。按照保费/保额/现价取大方式赔,首次重疾赔付以及成年后身故保障可以防止保费倒挂。 区别二:高发轻症定义不同 新定义下的轻症疾病定义,原位癌不再属于轻症癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 可以看到,这两款产品在高发轻症的保障上都比较全面,高发的原位癌和轻度癌症可以各赔一次,但是实际赔付,都有多项疾病赔一项隐形分组,具体的病种如下: 常青树卓越版的: 达尔文5号荣耀版的: 区别三:医疗险组合差别 医疗险是报销疾病就诊的费用,相比重疾险的理赔门槛宽松很多,按照理赔的额度,有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。 无免赔医疗险:其中华夏附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险:医保通旗舰增强版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 达尔文5号荣耀版没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,健康保障的完整度不及常青树卓越版。 区别四:交费情况差异 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别五:产品核心卖点和适合人群分析 达尔文5号荣耀版:作为一款互联网投保的产品,投保灵活,投保人可以根据需求灵活搭配,保费更便宜,保障内容更丰富,高发的癌症可以单独赔多次,比较实用,只是有医疗险的缺失。 常青树卓越版:大病多赔分组合理,疾病定义宽松,另外还有住院关爱津贴、癌症单独赔3次,组合医疗险完善,在保障方面可以说是非常充足。但是交费比单赔贵,如果看重大病多赔,预算充足的,可以考虑。 阅读全文
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2024-09-01
分析:水滴护身福意外伤害保险计划优缺点详解 意外保险顾名思义,是针对意外事故风险承保,但是保险标的仍然是被保险人的身体,按照报销责任范围,保障被保险人因意外导致的死亡、伤残或门诊、住院医疗等。对身体健康要求低,故市面上多数意外险是一年一投,长期意外险比较少。 水滴护身福意外是一款带有返还功能的意外险,这款产品保身故、伤残,涵盖常见的交通意外及自然灾害意外,保障额度高,最高能赔25倍基本保额,如果不幸因为疾病身故或伤残,也能按照对应比例保费赔。不过留意在意外医疗上的不足…… 本期主要分析: 1、水滴护身福长期意外险投保基本信息情况 2、水滴护身福长期意外险保障期、返还等优势 3、水滴护身福长期意外险保障责任范围、保费上不足分析 4、本产品的定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、满期可返还 这款产品有返还功能,满期可以返还180%所交保费,可以保障本金安全。 2、保障全,保额高 护身福意外伤害保险计划覆盖了意外身故、全残以及满期返还等多方位的保障,整体保障内容比较全面。 最高赔到25倍基本保额,另外还有公务车、私家车、轨道交通、自然灾害等意外保障赔10倍基本保额。 3、保障期长,续保稳定 这是一款中长期意外险,最长可保至75岁或保30年,不同于一般的保1年期意外险,这种产品不用担心续保中断的情况,保障的稳定性更好。 03 短板和不足分析 1、不赔猝死 猝死是因为身体疾病原因导致的突然死亡,明确规定了猝死不属于意外责任范围内。有些意外险产品赔猝死,有些则不赔。 这款产品不赔猝死,如果对这方面有需求的需要额外关注其他的产品。 2、交费贵 返还型的意外险因为到期可以拿回一定比例的所交保费,故前期的交费金额比一般的普通意外险要贵,看下这款产品不同年龄的交费价格情况: 3、没有意外医疗保障 严重的意外会导致身故或伤残,但是日常生活中更常见的是意外导致的住院就诊,意外险中有意外医疗,发生意外住院治疗,能报销对应的医疗费用,更加实用,但是这款产品没有,投保的时候需留意。 产品点评: 水滴护身福意外借助网销平台,投保便捷,作为一款意外产品,除了保基本的意外责任(身故和伤残之外),还有非意外身故伤残赔付,相当于是一款意外+寿险组合,但是返还交费比较贵,不适合一般的家庭投保,更加适合长期出差的高净值人群。但是没有意外医疗保障,保障还是有一定的缺口,整体保障不是很完善,整体看,投保的性价比一般。 阅读全文
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2024-09-01
分析:华贵大麦兜来保定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额,真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大,以及大城市高房价、高生活水平,许多家庭不仅背负高额房贷,还有车贷,尤其是成年人,不仅要赚取小孩的奶粉钱,还有老人的赡养费,都是压在背上的大山。 很多有大额房贷、车贷的一线城市居民,都是顶额配置定期寿险,就是为了以防万一的情况发生时,房子被收回、车子要抵押,家里的妻儿老小无家可回。 市面上有不少的定期寿险产品,华贵人寿旗下比较有名气的是大麦定寿,兜来保定寿是新推出的一款定期寿险,既往患有甲状腺癌、高血压、糖尿病等照样能投保,投保门槛放低,保费便宜。 华贵兜来保定寿这款产品有什么亮点,和市场上同期的定寿相比,性价比怎么样?值不值得投保? 本期主要分析: 1、华贵兜来保定寿的投保基本信息 2、华贵兜来保定寿在健康告知、免责等优势 3、华贵兜来保定寿需留意的细节 4、买定期寿险关键看什么? 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势和亮点分析 1、免责情况最少,仅3条 免责即责任免除条款,是在投保的时候,保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来,责任免除条款越少,对被保险人越有利。 兜来保定寿这款产品的免责仅有3条,在目前的定期寿险责任免除条款中,是最少的。其他的有5条甚至是8条的,如果同样是寿险责任,免除越多,对被保险人越不利。 2、健康告知宽松 健康告知越少,对于被保险人来说,尤其是身体健康状况有异常的群体来说,被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条,健康告知宽松。 最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品,对于这部分人来说,是一大利好。 3、1-6类职业可投保 根据职业表的划分,5-6类职业,属于危险职业,有不少定寿仅限制1-4类职业可投保。兜来保定寿这款产品可保1-6类职业,对于属于5-6类危险职业的群体,也放宽了限制。 03 值得注意的细节和不足部分 1、投保保额有地域、年龄限制 不同的城市,以及年龄、有无社保,都影响可承保的保额大小,不太利于十八线城市人群投保高保额,如下: (1)18-40岁无社保的人群:居住在三线城市的最高只能买100万; (2)41-50岁无社保人群:居住在三线城市只能买50万; (3)51-60周岁无社保人群:居住在三线城市只能买30万。 2、费率和健康状况挂钩 这款产品的交费价格和健康告知情况息息相关,如果全部满足健康告知要求,会自动跳转到大麦2021的投保界面,投保的时候需留意。 如此看来,这款更加适合身体健康告知有异常,无法通过正常核保的产品。 04 买定期寿险关键看什么? 定期寿险的保障责任简单,只有身故和全残,故衡量一款定期寿险是否值得投保,主要从以下几点看: 1、保额和交费价格:在预算范围内,能买到更高的保额最好。 2、健康告知:对身体健康的人来说,可以直接买,健康告知不重要;对有特定病史的人来说,有智能核保或人工、邮件核保很重要;另外健康告知要求宽松,比较有利。 3、免责条款:即不赔的情况,如果针对某一情况,大家都不赔就没关系,重点关注一家公司可以赔,另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少,对被保险人越有利。 产品点评: 兜来保定寿围绕保额、健康告知、免责条款来看,可投保保额高,免体检最高可投保350万,健康告知和免责条款都宽松,可算的上尽善尽美的一款产品了。最大的特色是保费和健康告知挂钩,如果身体有异常,想买一份定寿,可以考虑投保这款。 阅读全文
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2024-09-01
对比:常青树经典版和昆仑健康普惠多倍版 昆仑健康保普惠多倍版125类重疾不分组赔2次,而且保单前15年叠加赔付,第二次赔付是赔1.2倍保额,轻中重疾保障全面,特色在于30岁前25种特定疾病可额外赔保额,含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 华夏常青树经典版是传统型的重疾险,华单次赔付,疾病种类涵盖了轻中重疾保障,保障全面,重疾是按照保额/保费/现价较大者赔付,防止高龄投保出现保费倒挂,有身故保障,缺乏高发重疾额外保障,没有太多的特色,保障内容传统,搭配的医疗险表现较优秀。那么这两款产品哪一款更有特色?有何不同呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障以及特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、医疗险以及保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:投保年龄和保障期有不同 昆仑健康普惠多倍版的投保年龄是0-45岁,保障期灵活可选,可以定期保到70岁或保终身;华夏常青树经典版的投保年龄是0-65岁,覆盖投保人群更广,但是仅保终身。 区别二:疾病保障不同 健康保普惠多倍版: 1、重疾不分组赔2次,只是在保单前15年可以赔到保额150%,赔付额度相对偏低。 2、轻中症是不分组多赔,但是没有额外赔付,其中赔付比例轻症是每次赔30%,中症是每次赔60%,与主流基本保持一致。 常青树经典版仅提供重疾单次赔付,轻症和中症不分组多赔,身故保障是18岁前赔保费,18岁后赔保额、保费和现价较大者,防止高龄保费倒挂的情况出现。 区别三:特色内容不同 健康保普惠多倍版 1、恶性肿瘤关爱金作为可选责任,确诊“恶性肿瘤--重度”间隔1年后,如果在接受治疗的,额外40%保额,最多给付3次。 2、30岁前25种特定重疾额外赔保额,疾病种类主要包含了少儿高发的白血病、重症手足口病、严重哮喘等。对少儿群体更有利。 常青树经典版没有太多的特色内容。 区别四:常见轻症疾病定义有不同 在新规则下,这两款重疾险的常见轻症中的原位癌和轻症癌症都是各赔一次,这点还是比较值得赞扬的,但是也有一定区别,详见如下 在慢性肾功能衰竭疾病定义上,常青树经典版提供的是中症保障,健康保普惠多倍版是需要持续180天。 区别五:不同年龄的保费对比 从上表可以看出昆仑健康普惠多倍版的基本+身故保障责任的保费要偏高。 区别六:附加医疗险不同 常青树经典版是可以直接附加续保表现优秀的医疗险,其中附加医保通旗舰增强版保证续保6年,解决大病费用问题,小额医疗住院医疗2014也是可以保证续保5年,对慢病、身体较弱的人群有利,小病住院不愁。 健康保普惠多倍版需要自行选择医疗险搭配投保,无法直接附加。 产品点评: 健康保普惠多倍版的投保年龄最高是在45岁,重疾不分组可以多赔,第二次赔付比例有120%,提高了重疾获赔率。常青树经典版是可以附加续保优秀的医疗险,但是保障较简单,仅提供轻中重疾保障,无高发疾病额外赔付。 阅读全文
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2024-09-01
分析:国富栋梁2021定期寿险优缺点详解 定期寿险是“死后”才赔的险种,对于有家庭经济压力的成年人,如果担心不幸会导致家庭陷入经济危机,小孩没人养,爸妈养老问题,可以考虑为自己配置一份定期寿险。定期寿险低保费高保额,真正的做到了高杠杆。尤其是对于很多生活在北上广深一线城市的群体,选择为自己和家人购买高额的定期寿险,以防因为不幸房贷、车贷没人还。 国富人寿就升级了一款定寿--国富栋梁定期寿险2021,它最大的亮点在于,50岁前出险,能额外赔付50%保额,可附加航空/列车意外伤害赔保额、被保人豁免责任,保障权益也比较丰富。不过,在投保要求上,比一般的险种严格不少…… 本期主要分析: 1、国富栋梁2021定寿的投保基本信息 2、国富栋梁2021定寿在保障责任、免责等优势 3、国富栋梁2021定寿需留意的细节 4、定期寿险适合什么样的人群投保? 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、50岁前额外赔 国富栋梁2021这款产品包含身故/全残保险金、身故/全残关爱金责任。保障期间内,被保人如果身故或全残,都能赔付100%保额。 亮点是:如果在50岁前身故/全残,除了能赔付100%保额,还能额外赔付50%保额。 但是,还需满足以下两点条件:(1)、被保人要有子女; (2)、被保人且出险时子女不能满18周岁,有多个子女的,以年龄最大的子女为判断依据。 2、可选航空/高速列车特定意外伤残、身故 因发生航空或高速列车意外导致伤残,按照伤残等级,赔付10%-100%保额;因发生航空或高速列车意外导致身故,额外赔付100%保额。 3、可附加豁免责任 附加上这一责任,被保人发生身故/全残/重疾/中症/轻症,都能豁免剩余保费,保障仍然有效,更好的发挥保费的杠杆作用。 4、免责条款少 要知道免责条款越少,那么理赔的范围就越广,国富栋梁2021定寿表现很好。国富栋梁2021定期寿险免责条款只有3条,是市场上免责条款最少的定寿之一。见责任免除条款: 03 短板和不足之处 1、投保门槛较高 最高投保年龄到50岁,限1-4类职业投保,最长缴费年限只有30年,比其他产品投保限制多。 2、健康告知较严格 不仅询问了被保人既往症、女性孕产情况、保险经历、高风险运动从事情况,还询问了保险申请/理赔史、累计已投保的寿险保额总和情况。与市面上大部分定期寿险相比,还是比较严格的。 如果无法通过健康告知也不用担心,这款产品有智能核保,可以有二次审核的机会。 3、交费价格偏贵 具体看下这款产品和其他险种交费情况对比: 产品点评: 国富栋梁定期寿险2021,有身故/全残责任,50岁前出险还能额外赔50%保额,获赔的额度高,另外可选航空/列车意外伤残/身故及被保人豁免责任,保障权益较丰富;但投保门槛较高,健康告知也比较严格。 阅读全文
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2024-09-01
分析:泰康百万医疗险青春版优缺点详解 重疾治疗费高且治疗周期长是众所周知的,不少保险公司的产品除了基本的医疗费报销项目外,还在其他的特色保障上下了不少功夫。 泰康在线的泰康百万医疗险青春版是属于一款综合型的医疗险产品,集合医疗保障、重疾保障、意外保障和猝死,全方位为被保人的健康保驾护航,健康门槛宽松,甲状腺结节、乳腺结节、高血压都可以投保,医疗保障最高可到600万,除了一般和重疾医疗保障外,还有重疾住院津贴、意外身故、猝死、重疾确诊金以及特定责任定额给付保障,只是最高投保年龄为40岁,续保不稳定。那么泰康百万医疗险青春版是否值得投保?保费贵吗? 本期主要分析: 1、泰康百万医疗险青春版主要保什么内容? 2、在医疗保障、重疾保障以及健康告知上的相对优势 3、需要留意投保年龄、续保、免责、保费上的不足 4、医疗险到底如何选择,才是最合适的呢? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障全面 重疾医疗双重保障 泰康百万医疗险青春版的保障全面,涵盖了医疗、重疾、意外、猝死等保障,其中医疗保障有一般医疗、120种重疾医疗,最高可以保600万,然后确诊重疾一次性可赔10万或者5万,意外身故/猝死最高可赔60万,其他保障如质子重离子、院外特药、重疾住院津贴、特定责任定额给付等都有涵盖。 2、健康告知宽松 泰康百万医疗险青春版的健康告知宽松,甲状腺结节、乳腺结节、高血压都可以投保,这点在其他同类医疗险产品中还是较为少见的,只是泰康百万医疗险青春版有甲状腺结节、乳腺结节的人群投保,不承担相关的保障责任。 03 产品的相对不足 1、投保年龄有限制 泰康百万医疗险青春版的投保年龄是0-40岁,大部分百万医疗险的投保年龄是到55岁,泰康在线的这款医疗险的投保年龄范围窄。 2、非保证续保 百万医疗险的续保稳定性好坏,关系着被保人的利益,泰康百万医疗险青春版是非保证续保,相当于第二年续保需要保险公司审核同意,详见约定 3、不保宫外孕 责任免除是保险公司不保的内容,泰康百万医疗险青春版的责任免除是不保宫外孕,详见约定: 4、保费偏贵 泰康百万医疗险青春版的保费与同类产品相比,还是很高的,不同年龄的保费测算如下: 明显可以看出泰康百万医疗险青春版的投保费用要高于同类产品,毕竟其的保障内容涵盖更广。 04 医疗险到底如何选择? 医疗险是事后报销的,对实际医疗花费作为补偿,在商业保险中有小额医疗险和百万医疗险。各自的作用有不同。 小额医疗险,特点是保障额度低,可以用来解决小病医疗住院报销。百万医疗险与之不同,解决大病医疗费用问题,以几百块保费撬动几百万医疗保障,只是健康告知会要求严格,对于无法通过这类产品健康告知的中老年群体,可以考虑防癌医疗险,仅仅对癌症医疗费进行报销,健康告知宽松,三高和慢性病人群可以投保。 至于医疗险到底应该如何选才最合适呢?1、基本保障是否全面,所涵盖的医疗保障是否全面,2、续保是否保证续保,3、免赔和免责内容是否严格,4、增值服务能否为患者提供实际就医便利。 产品点评:泰康百万医疗险青春版在年龄和续保上的限制严格,但是保障责任全面且丰富,医疗和重疾都有,特色保障内容还有重疾住院津贴、特定责任保障等,健康告知宽松,对慢病人群等较友好,只是保费在同类来说还是偏高的。 阅读全文
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2024-09-01
分析:和谐健康尊崇无忧个人医疗险优缺点详解 百万医疗险最大的焦点集中在续保稳定性,如果一旦到期后,更换新的百万医疗险,并不是那么简单,因为医疗险的健康告知非常严格,随着时间推移,身体机能会下降,重新投保不一定可以过医疗的健康告知门槛,因此医疗险的保证续保显的比较重要。 和谐健康尊崇无忧是保证续保6年,保证续保期间不会出现身体健康改变或理赔而无法续保的情况,提供的是一般医疗和100种重疾医疗,有2个保额可灵活选择,100万或200万,2者共享1万免赔,若没有发生理赔基础免赔额度最低到5000元。那么,和谐健康尊崇无忧是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、和谐健康尊崇无忧主要保什么内容? 2、和谐健康尊崇无忧在保障、免赔、续保、保费上的相对优势 3、需要留意重疾免赔额、免责以及质子重离子等不足 4、百万医疗险到底如何选择? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保证续保6年 和谐健康尊崇无忧的续保稳定性好,一次投保可保证续保6年,在此期间身体健康改变或理赔都不会影响到续保。 2、罹患重疾可豁免保费 尊崇无忧一旦确诊重疾,在保证续保期内,继续投保的,后续保证续保期内剩余保费可以不用交了,合同是有效的。 3、保障全面,额度灵活可选 和谐健康尊崇无忧的保障全面,涵盖了一般医疗和100种重疾医疗,所涉及的就医项目无缺失,涵盖了住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术费的报销,保障额度有100万和200万,可以根据需求灵活选择。 4、保费在50岁前相较于同类要便宜 和谐健康尊崇无忧有100万或200万,额度不同,保费也不同,与同类产品保费试算如下: 5、免赔额可降低 和谐健康尊享无忧的免赔额可以降低,若1个保险年度没有发生医疗费用,基础免赔额递减,最低可以到5000元,约定如下: 03 需要留意的细节 1、重疾医疗有免赔门槛 和谐健康尊崇无忧有年度免赔额1万,也就是说一般医疗和重疾医疗共享一万免赔,相当于重疾医疗存在赔付门槛,与同类其他产品的重疾医疗不设免赔有着区别,约定如下: 2、不保宫外孕 和谐健康尊崇无忧是不保宫外孕的,约定如下 3、不保质子重离子和外购药医疗报销 质子重离子和外购药是癌症治疗中可能会碰到的花费,医保是不报销,花费额度高,普通家庭难以承受,和谐健康尊崇无忧是不报销这类医疗费。 04 百万医疗险到底如何选择? 百万医疗险的选择,需要多方位考虑,如保障是否全面,保费是否实惠,以及续保是否稳定。我们可以从这三方面看: 1、健康告知是否宽松,医疗险通常是会设置健康告知,大部分医疗险的健康告知还是比较严格的,毕竟几百块就可以报销百万医疗险,但是防癌医疗险,只针对癌症报销的,对慢性病人群或者三高上的健康告知稍宽松。 2、续保稳定性,续保稳定性越好对被保人越有利,避免出现赔付后,无医疗保障的情况出现,目前最长保证续保期是20年。 3、免责范围,免责范围合理,意味着报销的会更多,若免责较严苛,如职业病、宫外孕、针对甲状腺疾病、女性生殖系统疾病设置120天等待期等情况,相当于提高了赔付门槛。 因此,选择一份优选的百万医疗险是需要综合考虑,而不是单看保费。 产品点评: 和谐健康尊崇无忧是保证续保6年,保障内容较完整,重疾医疗存在一定的门槛费,不保质子重离子和外购药费用,保障细节还是有不到位的情况。 阅读全文
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2024-09-01
对比:泰康健康尊享2021和复星联合健康超越保2020 百万医疗险的续保是大众关注焦点之一,续保的稳定性越好,越受欢迎。不少保险公司推出了中长期医疗险,目前最长的是保证续保20年的产品。 泰康健康尊享2021是泰康主打的一款保证续保20年的医疗险,有4个保障计划灵活选择。提供非因特疾和特定疾病医疗,还可享特定疾病提前给付保险金,最低有1万,其中计划一是没有特疾提前给付的保障。 复星联合健康超越保2020是保证续保6年,可享无理赔免赔额递减,能报癌症外购药,增值服务有实用的住院垫付和就医绿通。另外为了满足不同人群的需求,有着不同的版本,只是费率上有不同。 那么,这两款医疗险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款医疗险主要保什么内容? 2、两款医疗险在续保、保障上的不同 3、两款医疗险在免赔、免责上的不同 4、这两款医疗险在不同年龄的保费试算对比 一、主要保什么内容 区别一:续保期限有不同 健康尊享2021的保证续保期是20年,是目前保险市场上最长保证续保期的产品。只是后续会出现费率调整,但是也需要满足一定条件才可以进行调整的。 超越保2020是保证续保6年,在保证续保期间,不会受到理赔或者身体健康状况改变而无法续保,条款如下: 区别二:疾病保障有不同 超越保2020的保障内容丰富,基本保障有一般医疗200万,108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障,另外可选少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。除此之外,还提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。 泰康健康尊享2021中提供 4个保障计划可选,区别在于保障额度、医院范围有不同,保证续保期间给付限额最低是400万,最高是800万。在医院方面是计划一、二和三的医院范围指泰康自有医院,二级以上医保定点医院,计划四的医院范围还增加了附属的国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗等。在保障内容上除了非因特疾和特定疾病医疗保障外,还提供特定疾病提前给付金保障,只是计划一不含这项保障。 区别三:免赔额有不同 超越保2020的免赔额设计人性化,若是没有发生理赔,免赔额可以降低,每年递减 1000 元,直至保证续保期结束。约定如下: 泰康健康尊享2021是非因特疾有1万免赔,特定疾病赔付门槛低,没有免赔额。 区别四:免责内容有不同 免责是保险公司不赔的部分,在投保医疗险的时候需要留意。 超越保2020版宫外孕不赔,然而健康尊享2021没有这项责任除外,只是对质子治疗和重离子治疗是不赔的。 区别五:不同年龄的保费对比 可以看出健康尊享2021的保费要更高。 产品点评: 超越保2020是保证续保6年,虽然保证续保期相对短,但是保障内容更加丰富,健康尊享2021在于保障计划灵活,4个保障计划可选,在保证续保期上也是有一定优势,属于市场上保证续保最长的险种之一,保障内容上较为中规中矩,没有太多亮点。 阅读全文
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2024-09-01
对比:众安尊享e生2021和泰康微医保2021 医疗险未规定疾病定义,赔付门槛比重疾险宽松,尤其是百万医疗险保额高达百万,对于大病来说,保障实用。 随着百万医疗险的增多,怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出,抓准投保人的需求,获得更多的客源,是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 众安的尊享e生系列,前后经历了多次升级更新,最新版的尊享e生2021最高70岁可投保,基础保障全面,可选津贴、海外医疗等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内。关键的是不会因为理赔或身体变差续保。 泰康在线最新版的微医保2021,最高保额600万,有质子重离子和院外药保障,交费价格很有竞争力,只是核心的续保条款变严格。 本期主要分析: 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 尊享e生2021版除了一般和重疾医疗,还有罕见病医疗,此外11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 微医保2021除了一般和重疾医疗,还提供住院津贴,120种重疾住院100元/天,没有免赔额,以半年为限,可以补18000元,对于病人来说,可解决一部分生活费;院外购药600万保额,确诊轻度或重度癌症,都可赔,直接赔100%比例。 区别二:续保规则的不同 尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保,见续保条款: 微医保2021续保每年审核,如果理赔过或者身体健康状况变差,都有可能被拒绝续保,见续保条款: 区别三:免赔额设置不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛,也称之为“起付线”。 尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔,60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 微医保2021是1万的免赔额,确诊重疾0免赔额,比较人性化。 区别四:责任免除范围区别 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内,很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款: 微医保2021明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的,但见本险种条款: 区别五:增值服务不同 增值服务是保险公司免费赠送给被保险人的,虽然不花钱,但是对于被保险人来说,医疗险的增值服务关系很大。 尤其是其中的住院费用垫付、外购药保障。住院费用垫付可以解决前期就诊资金紧张问题,及时得到治疗;外购药保障能报销医保目录不能报销的药品,对于癌症患者来说尤其重要。 尊享e生2021这款产品的增值服务是很全面的,包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。 微医保2021也比较齐全,住院费用垫付、就医绿通、外购药等保障都提供。 阅读全文
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