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分析：复星联合家医保重大疾病保险 复星联合健康保险公司成立时间在2017年，旗下的多款产品在互联网上有着很高的热度。在新规则下推出了一款健康管理型的保险是家医保。 这款产品特点是终身保障+健康管理，在疾病保障上仅提供110种重疾，确诊后按保额的100%赔付，另外在51岁前确诊可额外赔保额的60%，可选身故责任和疾病终末期保障，缺少轻症和中症责任，但是可以提供家庭医生、重疾协助就诊、日常健康咨询等健康管理，以便实现健康时疾病预防、患病时医疗及时干预，重疾时就医协助。那么，复星联合家医保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、复星联合家医保主要保什么内容？ 2、在重疾保障、交费期、投保方式上的相对优势 3、需要留意疾病保障、高发重疾以及保费等细节 4、复星联合家医保适定位和适用人群分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾叠加赔付 复星联合家医保提供110种重疾赔付，在51岁前确诊可额外赔保额的60%，在51岁前确诊重疾最高可赔到保额160%。 2、最长30年交费 复星联合健康家医保最长是30年缴费，交费期长，可以减轻保费交费压力。 3、可选身故保障 复星联合家医保的身故保障是作为可选责任，可以由投保人灵活选择，若是预算有限，可以不选身故保障，这样保费会更便宜。 03 值得留意的细节 1、缺乏轻症和中症保障 复星联合健康家医保仅仅只有重疾保障，缺乏轻症和中症疾病保障，这样提高了疾病赔付门槛，需要达到重疾理赔标准才可获得赔付。 2、无高发癌症额外赔付 很多重疾保险有高发癌症二次赔付，但是复星联合家医保不保高发癌症、心脑血特疾二次赔付，在高发重疾的保障上有不足。 3、保费相对较贵 家医保的保障单一，若是有身故赔付，相比同类产品的保费要贵，详见： 04 适用人群 复星联合健康家医保仅有重疾保障，且提供重疾额外赔付，适合需要追加重疾保额的群体，毕竟若是不含身故责任，保费也还是相对比较便宜的。 产品点评： 复星联合家医保是保障单一，在重疾保障较好，缺乏轻症和中症保障，疾病赔付要求较高，身故灵活可选，没有太多特色，适合需要追加保额的消费者。 阅读全文
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2024-09-12
对比：信泰超级玛丽4号和平安福2021 超级玛丽4号除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度目前市场最高。另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，另外还有恶性肿瘤持续保险金保障，大病保障内容丰富。 平安福21是平安旗舰型重疾险，这是第9次升级，这款产品最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新版的平安福2021借鉴网销险种做法，增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 本期主要分析： 1、两款产品保障内容解析 2、在赔付规则、疾病定义、险种组合的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、各自的定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：疾病定义不同 2021重疾新定义实施后，对3类轻症进行了统一的定义规定，但是原位癌不再轻度癌症中赔，也没有强制规定必须承保，这样就有很多赔很多不赔。 从保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款高发轻症定义都宽松，但是实际都有多项疾病赔一项隐形分组，不过平安福只有一项： 超级玛丽4号： 区别二：保障内容差别 超级玛丽4号大病单赔，叠加赔付额度高，轻中重症60岁前都有叠加赔，重疾叠加80%，轻中症叠加10%、15%额度。另外可附加癌症单独赔多次，还提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额。 平安福21作为传统渠道重疾险，除了基本的轻中重症保障，无过多的特色保障内容，同样可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔。 癌症是第一高发重疾，不仅发病率高，治疗费用高昂，间隔3年能再赔一次，实用性更好。 区别三：医疗险组合差别 无免赔医疗险：平安福21附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险：平安福21百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 超级玛丽4号作为网销的重疾险，没有医疗险一起投保，一旦发生大病，赔付的重疾保额不仅要支付治疗费用，还有后续的康复疗养费，健康保障不够完整。 区别四：交价格对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过从交费价格上看，比较适合高收入的人群投保。 超级玛丽4号：网销重疾险，投保灵活度高，保障力度大， 60岁前可叠加赔到180%保额，高发的癌症能多次赔，且赔付门槛低，加上有竞争力的费率，保障性价比高，不过有医疗险的缺失，更加适合加保提升保额（前提是已经购买了医疗险）。 阅读全文
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2024-09-12
分析：京东安联家医保家庭百万医疗险优缺点详解 医疗险可以解决大病医疗费报销，保障可以保上百万，关键是保费便宜，很多人在选择保险的时候，会优先考虑医疗险。 京东安联家医保家庭百万医疗险是一款家人共享的医疗险，投保年龄广泛，最高70岁可投，另外家庭成员可以共享免赔，保障提供的是一般医疗400万，重疾医疗400万，有质子重离子医疗保障，保障内容与大部分医疗险大同小异，但是在增值服务实用性高，有重疾绿通、垫付和京东健康家庭医生管理。那么，这款家庭百万医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、京东安联家医保家庭百万医疗保什么内容？ 2、这款产品在免赔、保障、保费和增值服务上的优势 3、需要留意续保、特药以及免责等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的优势 1、家庭共享免赔额 家医保家庭百万医疗险是家庭成员可以共享免赔的，这样做还是比较人性化的。 2、核心医疗保障齐全 家医保家庭百万医疗险提供一般医疗保障和重疾医疗保障，最高可保800万，医疗报销项目完整，如住院医疗、特殊门诊医疗费用、住院前后门诊费用和门诊手术费用。 3、家庭投保保费便宜 这款家庭百万医疗险的多人投保的保费还是比较便宜的，只是以61岁年龄为界限，不含61岁以上的成员是按照799元，包含了61岁以上的人是1299元，这是按整个家庭来算，不是单个计算保费。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 家医保家庭百万医疗险的续保是非保证续保，保障期限为一年，若是第二年要续保的话，保险公司要审核。详见 2、重疾有免赔 这款医疗险的重疾医疗是有免赔额的，与一般医疗共享，但是同类的医疗险仅仅是一般医疗有1万的免赔，重疾不设免赔。家医保家庭百万医疗险的做法提高了赔付门槛。 3、免责范围涉及广 免责内容通常是保险公司不赔的部分，在医疗险保障中较为重要，家医保家庭百万医疗险的免责内容是不保宫外孕，痤疮和职业病，如下： 4、特殊门诊疾病有限制 家医保的特殊门诊的疾病仅仅指的是6种重大疾病，主要指的是下列这些情况： 5、缺乏外购药报销 家医保家庭百万医疗险有质子重离子保障，但是缺乏外购药报销，毕竟在癌症治疗中，靶向药的使用还是比较常见，对于患者来说压力还是比较大的，这款家医保家庭百万医疗险是不报销外购药的。 产品点评 家医保家庭百万医疗险是一款家庭成员共同投保的医疗险，可以共享免赔，且保障还比较齐全，关键是家庭投保保费比较划算，只是续保非保证续保。 阅读全文
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2024-09-12
对比：泰康尊享年年和泰康附加医佳保 现在不少保险公司推出了长期医疗险，不乏产品都是属于同公司推出的，泰康保险推出了尊享年年和附加医佳保，这两款医疗险都是属于保证续保20年的产品。但是又有着明显的不同。 泰康泰享年年的保障范围更广，除了非因特疾医疗保障外，还有123种特疾医疗保障，另外还有特疾住院津贴可以提供，增值服务上有垫付和绿通，对于患者实用性还是很高的，是可以通过线上渠道单独投保。 但是泰康附加医佳保与之有不同，是作为附加险存在的，通常需要搭配主险，可以提供的是非癌症医疗和癌症医疗保障。亮点在于确诊癌症可以提前给付一笔保险金。那么，这两款医疗险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在续保、等待期等相同之处 3、两款产品在投保渠道、投保年龄不同 4、两款产品在特色内容、免赔、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处 1、保证续保20年 两款医疗险都是属于保证续保20年，不会受到身体健康改变或理赔而影响。 2、等待期90天 保险公司设置等待期是为了防止带病投保，对于被保人来说越短越好，但是这两款医疗险的等待期是90天。 区别一：投保渠道不同 泰享年年是经纪人渠道产品，可以通过网上单独投保，若是仅仅需要一份保证续保期长的医疗险，直接投保泰享年年就可以了。 医佳保是附加险，需要与主险搭配投保，通常泰康代理人给予的重疾搭配百万医疗险就是这款产品。 区别二：投保年龄不同 医佳保的投保年龄是0-64岁可投，比泰享年年投保年龄更广，泰享的是0-55岁可投。 区别三：保障内容有不同 泰享年年的保障范围更广，涵盖了非因特疾和特定疾病医疗保障，其中特定疾病有分120种重疾和3种必保轻症。还可以提供特疾住院津贴保障。 医佳保的保障仅仅是非恶性肿瘤医疗保障，和恶性肿瘤医疗保障，只是在恶性肿瘤确诊可以提前给付2万保险金。 区别四：免赔内容有不同 泰康医佳保非因恶性肿瘤1万免赔，另外社保可以抵扣免赔，降低了获赔门槛，毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 但是泰享年年是非因特疾有1万免赔，社保无法抵扣免赔额。 区别五：保费上的不同 虽然同为泰康的长期医疗险，不同年龄保费对比如下： 产品点评： 同为保证续保20年期的医疗险，但是投保渠道有不同，泰享年年作为一款可以单独投保的百万医疗险，保障范围更广。然而医佳保通常作为主险附加险，可以实现社保抵扣免赔，在恶性肿瘤医疗保障上也还是可以的。 阅读全文
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2024-09-12
分析：工银安盛e+保尊享版百万医疗优缺点详解 随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。 工银安盛的e+保尊享版是一款百万医疗险，涵盖一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，还有津贴保障及可选特需医疗等，保障责任丰富全面，交费价格有一定的竞争优势，但是留意核心的增值服务保障以及续保审核政策。 本期主要分析： 1、在保障内容、免赔额等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容全面 住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。 另外提供特定重疾住院津贴100元/天，最高给付200天，另外还有10种特定手术津贴1万元，住院还能拿生活费，保障内容比较全面。 2、确诊重疾0免赔额 百万医疗险大多数有1万元的免赔额，免赔额是保险公司设置的理赔门槛，在社保报销完之后，再扣掉免赔额，剩下的部分才是按比例报销。 对于被保险人来说，免赔额越低越好，e+保尊享百万这款产品一般医疗1万免赔额，确诊重疾0免赔额，降低了报销的门槛。 3、可附加癌症特需医疗 质子重离子技术是治疗癌症的前沿技术，但是治疗费用昂贵，目前质子重离子技术最成熟的上海质子重离子医院，一个疗程的治疗费用高达几十万，但是治疗癌症一个疗程是远远不够的。 这款提供质子重离子100万额度，另外还有癌症及10种特定手术特需医疗，包含特需部、国际部和VIP部，可以有更好的就医服务体验。 4、交费价格便宜 具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、宫外孕除外 责任免除范围无统一的规定，各家保险公司的做法不一，重点关注本产品不赔，而其他能赔的情况。这款不赔“宫外孕”，其他是能赔的，见条款： 2、增值服务无费用垫付 对于发生约定的110种重大疾病的，提供就医绿色通道服务，可以免自己挂号寻找专家等待床位等繁琐的就医过程，尽快的就诊治疗，减少不必要的时间上的耽误。 但是缺少常见的医疗费用垫付等服务，住院费用垫付对于大病患者来说，实用性很强，这款没有费用垫付打了折扣。 3、续保每年审核 当前市面上的医疗险，多数是1年期的，期满需要续保，故医疗险的续保条款至关重要。如果续保需要每年审核，意味着有极大的可能因为上年度的理赔或健康状况变化被拒绝续保，保单失效。这款产品续保每年审核。见条款： 产品点评： 工银安盛e+保尊享版医疗险除了基本保障外，可选质子重离子和癌症以及特定手术特需医疗，投保有一定的灵活度及特色，另外交费价格上比较有竞争优势，但是续保条款每年审核，留意实际审核政策，另外缺乏费用垫付，对于大病患者来说，要自己先花钱治病后报销，人性化服务不够好。 阅读全文
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2024-09-12
分析：三峡福至尊保A款优缺点详解 人生各阶段所要面对的风险会有不同，在配置保险的时候，很多人希望能有更好的保障。三峡福至尊保A款作为一款新定义重疾产品，在少儿、青壮年以及老年阶段保障完整。 这款产品是28天-60岁可投，重疾单次赔付，轻症可多赔，基本保障较完整，另外重疾可叠加赔，在60岁前最高可赔到保额的150%，关爱中老年群体，有专属15种特疾额外赔付。除了基本的身故保障外，在确诊重疾后发生身故可以获得相应比例的特别身故关爱金。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三峡福至尊保A款保什么内容？ 2、在重疾保障、中老年保障、身故保障上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组以及保费等细节 4、三峡人寿是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、60岁前确诊重疾赔150% 三峡福至尊保A款有120种重疾赔保额，在60岁前确诊重疾额外赔50%，也就是最高赔到保额150%，重疾保障力度好。 2、15种中老年特疾专属保障 很多产品很少有针对60岁后中老年的保障，三峡福至尊保A款自带中老年特疾保障，确诊时年满60岁，可以额外赔付保额50%。具体疾病： 3、确诊重疾后身故有保障 很多单次赔付重疾险在确诊赔付后合同就会终止，但是三峡福至尊保A款在重疾确诊后1年内身故，可以赔到保额的20%，1-3年内身故可以赔保额的50%，3年后身故赔保额的100%。 4、常见轻症疾病无缺失 三峡福至尊保A款中原位癌和轻症癌症可各赔一次，慢性肾功能衰竭都有保障。详情如下 03 需要留意的细节 1、原位癌定义较严格 三峡福至尊保A款的原位癌定义严格，有多款疾病不属于保障范畴，定义如下： 2、轻症有隐形分组 轻症是多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B和C不会获得赔付，具体分组如下： 3、保费相对较贵 三峡福至尊保A款基础保障的保费相对较高，与同类产品对比： 4、中症没有单独划分 三峡福至尊保A款没有中症单独划分，降低了疾病赔付比例，整体保障还是有一定削弱的。 04 三峡人寿是一家什么样的公司？ 三峡人寿成立于2017年12月，是一家全国性保险金融机构，是第一家总部设在重庆的中资寿险公司。虽然成立时间短，但是实力还是可以的，旗下产品受到很多人的关注。 通过最新消费者投诉情况看，三峡人寿排名还是比较靠前的，说明投诉还是较高的，具体如下： 产品点评： 三峡福至尊保A款是一款保障覆盖全面，无论人生哪个阶段的保障都不错，只是没有单独划分中症，加上保费还是较贵。 阅读全文
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2024-09-12
分析：安盛保险卓越无忧百万防癌医疗优缺点详解 想给父母买份保险，往往会因为年龄和健康受到限制，毕竟保险的门槛还是不低的，要求身体健康。但是若是存在慢性病等情况，很多人首选考虑防癌医疗险。 安盛保险卓越无忧百万防癌医疗，其投保年龄是最高80岁可投，大部分医疗险年龄是在60岁，像卓越无忧这样保到80岁高龄老人还是很少见的。提供的保障丰富，不仅涵盖恶性肿瘤重度医疗保障，同时还有恶性肿瘤轻度保障，也有原位癌医疗报销，在癌症医疗方面保障还是较全的。自带质子重离子医疗保障，可选癌症特药、癌症特需以及特定癌症保险金保障。那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、卓越无忧防癌医疗险保障什么内容？ 2、在投保年龄、免赔、癌症保障上的优势 3、需要留意续保、保费等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高80岁可投 卓越无忧百万防癌医疗险的投保人群覆盖广，最高80岁可投，毕竟大部分医疗险的投保年龄是在60岁。 2、原位癌和轻症癌症医疗费用有报销 保障全面，除了恶性肿瘤重度医疗报销外，还有包含了原位癌和轻症癌症医疗报销。这点在其他同类防癌医疗险中还是比较少见的。 3、可选责任丰富 这款防癌医疗险可选保障丰富，除了核心癌症医疗保障外，自带质子重离子保障，可选癌症特需医疗、院外特药报销以及特定恶性肿瘤确诊给付金保障。 4、无免赔 卓越无忧百万防癌医疗是没有免赔额，赔付门槛较低，这样报销的会更多。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 卓越无忧百万防癌医疗的续保是非保证续保，保障期只有一年，若是第二年续保，续保保险公司审核，相当于会出现因为理赔或者身体健康状况改变而无法续保，详见 2、保费较贵 卓越无忧百万防癌医疗的保费较贵，与同类产品对比如下： 与同类相比，这款防癌医疗险的保费会偏高。 产品点评： 卓越无忧百万防癌医疗险保障全面，除了恶性肿瘤重度外，还有轻度癌症和原位癌的医疗报销，无免赔，只是不保证续保且保费较贵。 阅读全文
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2024-09-12
分析：太平医保无忧重疾版优缺点详解 当前大病高发多发，且治疗费用昂贵，最低需要15万到50万，甚至更高，还会造成收入中断，毕竟治病期间所要承担的生活开销、病后康复治疗等，都是需要强大的经济支持，因此重疾险的配置是必须的。 但是长期型重疾险保费贵，尤其是对于年纪大的中老年人群，一年保费都要几千甚至上万，一般的家庭难以承担。 为了满足经济能力有限的人群，保险公司推出了一年期的重疾保险。一年期重疾产品通常是保障期仅有一年。 太平财险的医保无忧是一款一年期重疾险，保轻症、重疾和特定疾病，其中重疾最多可赔5次，高发的癌症单独分开，不影响其他疾病获赔，两次之间只间隔180天，和市场上主流的多赔重疾看齐，一年只要几百的保费。不过从保障内容上看，也有着一定的不足…… 本期主要分析： 1、医保无忧重疾版基本保障内容解析 2、医保无忧重疾版在投保、疾病分组等优势分析 3、医保无忧重疾版在轻疾定义、癌症赔付等不足 4、本险种定位和适合人群分析 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活 有三项保障计划可选，包含保额10万、20万、30万、40万、50万，投保人可以根据自己的保障需求灵活选择。 其中轻症保障赔付重疾保额的30%，赔付额度和主流保持一致。 2、大病分组多赔 这款产品是大病多赔，分5组赔5次，每次赔100%重疾保额，两次重疾赔付间隔180天，赔付规则利于多次获赔。 其中高发的癌症和嗜络细胞瘤一组，理论上来说，不降低其他疾病获赔的概率，疾病分组合理。 3、特定疾病额外赔 区分不同的群体，各自有10种特定疾病，额外赔100%重疾保额，人群保障针对性好，具体的病种如下： 男性：前列腺癌、睾丸癌、膀胱癌、肾癌、胰腺癌、脑癌、主动脉手术、严重脑损伤、严重III度烧伤、多个肢体缺失。 女性：乳腺癌、膀胱癌、卵巢癌、肾癌、脑癌、系统性红斑狼疮较重狼疮性肾炎、重型再生障碍性贫血、延续神经白塞病、严重慢性自身免疫性肝炎、严重弥漫性系统性硬皮病。 少儿：白血病、脑癌、骨癌、严重脑损伤、严重非恶性颅内肿瘤、双耳失聪-3周岁始赔、严重川崎病冠状动脉瘤手术、双目失明-3周岁始赔、严重脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。 4、续保审核宽松 一年期的重疾险，续保条款比较重要，到期后的审核政策宽松程度，直接关乎下年度保单的有效性。 如果被保险人在保险期间内确诊了重疾，第二年还是可以续保的，不会因为健康变化以及历史理赔情况拒绝续保，且续保无等待期，见条款： 5、保费便宜 具体看下这款产品的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、保障内容单一 医保无忧重疾险的保险责任非常简单，只保重疾、轻症和特定疾病保障，没有身故及豁免责任，相对来说保障比较单一。 当前背景下，能附加癌症多次赔更有利，新发、复发、转移及持续都能再赔。 2、有停售的风险 一年期的险种，产品随时可能停售，停售后就不能续保，面临保障中断的情况。如此此时身体变差或者已经理赔过，很难再通过其他健康险的健康告知，再重新投保新的产品。 3、不保原位癌 新的重疾定义，原位癌不在轻度癌症中赔，且无统一的规定，这样就有公司赔有公司不赔，这款产品不保原位癌。且从高发重疾对应的高发轻症上看，这款的高发轻症保障有一定的缺失，具体见下表： 产品点评： 太平医保无忧重疾险的保险责任非常简单，只保单重疾、轻症和特疾保障，但是交费便宜，一年几十万的保额只要几百块钱，只是保障不稳定，有停售的风险。 适合保费预算不足的年轻人用来过渡，或者已经购买了长期重疾险，在重疾高发年龄段，想要加保提高保额的人群。 阅读全文
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2024-09-12
对比：信泰超级玛丽4号和太平洋人寿金典人生 线上和线下险种的区别，在重疾险产品上体现的非常明显。 超级玛丽4号是信泰的网销险种，延续了超级玛丽3号高性价比的特点，除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度在同类中算比较高的。另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，还有恶性肿瘤持续保险金保障。 太平洋金典人生作为旗舰型重疾险，除了基本的轻重症保障，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。但是在高发轻症赔付上，比较严格。 本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合的医疗险的区别 3、两款产品不同年龄交费情况对比 4、各自产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 超级玛丽4号是单赔，但是叠加赔付额度高，轻中重症都有60岁前叠加赔，叠加赔付额度目前最高，其中重疾叠加80%，轻中症叠加10%、15%额度。 另外超级玛丽4号癌症可以单独赔多次，还可以提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额，高发疾病保障力度比较好。 区别二：高发轻症定义 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 在疾病定义上，金典人生要严格很多，具体体现在以下两点： 其一，原位癌和轻度癌症只能赔一种； 其二，慢性肾功能衰竭要求180天，而超级玛丽4号只要求90天。 但是两款都有多项赔一项的隐形分组，具体如下： 金典人生的： 超级玛丽4号的： 区别三：医疗险组合差别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。两款险种作为线下产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗： 金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险： 金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 超级玛丽4号作为网销的重疾险，没有医疗险一起投保，后续要额外单独补充。 区别四：交费对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位 超级玛丽4号：保障力度大，60岁前可叠加赔到180%保额，高发的癌症能多次赔，且赔付门槛低，加上有竞争力的费率，保障性价比高，不过有医疗险的缺失。 金典人生：保障内容有特色，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是交费比网销的贵。 阅读全文
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2024-09-12
分析：人保健康金福2021百万医疗优缺点详解 百万医疗险是应付大病就诊费用报销，相比重疾险而言，没有疾病定义规定，只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候，医疗险用来报销就诊费用，重疾险弥补收入损失，健康保障完整。 健康金福2021百万医疗是中国人民健康保险公司新推出的一款百万医疗险产品。这款产品保障一般医疗200万额度，另外可选附加质子重离子100万额度，重疾保险金1万，住院常见项目覆盖全，住院前后30天门急诊费用可报销，且有住院垫付和就医绿通服务，整体保障内容还算比较全面。 只是在核心的续保审核政策上，条款规定比较严格…… 本期主要分析： 1、在保障内容、增值服务等优势分析 2、在免责、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有住院垫付、就医绿通 目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。 这款包含实用的就医住院垫付、绿通，发生大病可以及时看到行业内专家，获得专业的治疗，避免因为挂不到号耽误最佳治疗时间。 2、保障责任全面，质子重离子100万 这款产品覆盖一般医疗，住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，且住院前后门急诊覆盖前30后30天，很多只有前7天后30天。这４类这款产品都包含在内，能基本完全覆盖住院就诊项目。 可选质子重离子100万保额，对于癌症患者来说比较实用。 3、交费不算贵 具体看下不同年龄的费率情况： 03 短板和不足之处 1、留意续保审核政策 人保健康金福2021百万医疗非保证续保，是一款1年期产品。续保需要审核，可能会因为健康状况变化或者发生理赔而拒绝续保。见续保条款： 2、责任免除不合理规定 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 健康金福2021不保“职业病”，但不是所有的险种都有这项免责，具体见条款： 3、有1万免赔额 百万医疗险基本都有1万元免赔额限制，这款产品也是一样。但是很多险种明确规定确诊大病或者癌症0免赔额，而这款没有这样的规定，都要支付1万免赔额，剩下的部分才是报销部分。 产品点评： 人保健康金福2021百万医疗保额不高，一般医疗200万元保障，没有针对大病单独的保额，市面上很多百万医疗险的重疾医疗高达上百种，且都是确诊重疾0免赔额，但是这款发生大病仍然要支付1万免赔额。好在提供了住院垫付及就医绿通，但是核心的续保政策规定每年审核，留意实际审核情况。 综合来看，这款产品的性价比不高，在百万医疗险市场上的竞争优势不明显。 阅读全文
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