第319页 - 保险笔记

对比：太平福禄20和人保无忧人生2021至尊版

返还型险种因为到期能拿回本金，深受老百姓的喜爱，尤其是国人爱储蓄心理的作用下。太平作为央企，旗下的太平福禄20是一款返还型重疾险，疾病保障涵盖了轻中重疾，另外有针对不同人群特定重疾以及12种高费用重疾可额外获得一定保障，疾病保障全面，不过需留意返还期限选择。人保无忧人生2021至尊是一款多赔险种，120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔。同样也可选附加两全，到期领回保额和保费，返还的力度大，保障本金安全。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息 2、两款产品的疾病定义、险种组合区别分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等不同 4、两款产品分别各自更适合什么人群一、产品基本信息了解区别一：承保内容差别福禄20： 1）大病单赔一次保额，涵盖了轻中重疾保障，疾病保障更全。 2）此外区分少儿、男性和女性特定重疾额外赔付保额的20%，还有12种高费用重疾保障。无忧人生2021至尊版： 1）是多赔险种，120种分6组赔6次，每次按保额赔。赔完之后合同不终止，后续发生大病照样可以赔。 2）6种老年特定疾病额外赔，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。区别二：疾病定义不同新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过人保和太平这两款产品都是两项可各赔一次，具体是：无忧人生2021至尊版缺失【慢性肾功能衰竭】的赔付，太平福禄20保的很全。不过留意这两款产品的隐形分组：福禄20：无忧人生2021至尊版：区别三：医疗险组合差别无免赔医疗：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：太平医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。百万医疗险：人保关爱百万属于市场上比较出众的高免赔医疗险，首先是对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；最关键的是续保宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：太平超e保2021，一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保审核政策比较严格，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。区别四：交费价格不同具体看下不同年龄的费率对比：区别五：产品定位和适用人群分析福禄20：作为返还型险种，保障完善，自带两全，平安生存至80岁可以拿回1.2倍保费，交费比一般的消费型贵。另外返还只有80岁，可供选择不多，适合预算充足的高净值人士。无忧人生2021至尊版：这款产品多赔，加上有医疗险组合，整体保障比较完善。不过这款产品相比单赔险种，交费价格贵不少，如果预算不是很足，可以考虑单次赔付险种。阅读全文

2024-09-16

对比：太保少儿金典人生和人保寿无敌宝宝2.0

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿重疾险在市场上的选择很多，很多家长希望为孩子选择到一份合适的保险，孩子作为相对弱势的群体，遭遇的风险会更高。太保的少儿金典人生除了有传统的轻重疾保障外，还提供20类高发少儿特定重疾额外赔100%，另外在成年后20类成人特疾也可以获得同样的赔付，另外还增加了前症额外赔10%，保障特色鲜明，但是易高发的原位癌和甲状腺癌保障只能二赔一。人保寿无敌宝宝2.0是一款定期消费型险种，基础保障有重疾和轻症，提供10类少儿特疾额外保障，保费便宜，适用于需要在少儿阶段加大保障的群体。那么，这两款少儿重疾险有什么区别呢？本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障期、保障内容上的不同 3、两款产品在少儿保障、特色保障、保费上的不同 4、两款产品的适用人群对比一、主要保什么内容区别一：保障期限不同少儿金典人生的保障期是终身保障，保障覆盖期更长，可以覆盖到成年后易高发重疾的年龄段。人保寿无敌宝宝2.0的保障期只保23年，是定期消费型的险种，一旦到期保障就会中断，因此需要留意后续年龄段的保障覆盖。区别二：保障内容上的不同少儿金典人生是120种重疾赔1次，但是可以附加多次赔付重疾，可以分五组赔四次，实现重疾多赔。另外轻症上有60种可赔到5次，只是赔付比例仅20%，还是较低的。人保寿无敌宝宝2.0同为单次赔付重疾，在轻症保障赔付上还是会比少儿金典人生要高，可以赔到保额的30%。区别三：特色保障内容有不同人保寿无敌宝宝2.0有10类少儿特定重疾额外赔付，具体疾病种类如下：少儿金典人生是有20种少儿特疾和20种成人特疾额外保障，覆盖保障期更长，具体疾病种类如下除了20种少儿特疾和成人特疾外，还有6种前症保障，前症是比轻症更轻的疾病，获赔相对更容易。区别四：轻症疾病定义不同少儿金典人生是原位癌和轻症癌症只赔其中之一，降低了高发轻症获赔概率，无敌宝宝2.0是不保慢性肾功能衰竭，两款产品在常见轻症中还是有缺失，具体如下：区别五：不同年龄保费对比无敌宝宝2.0是一款消费型的重疾险，保多长就交多长时间，因此保费很便宜，少儿金典人生是终身少儿重疾险，最长是29年交，保费相对会高。区别六：产品适用人群不同人保寿无敌宝宝2.0是消费型重疾险，基础保障还是比较全，涵盖了轻重疾保障，提供的10类常见的高发少儿特疾额外赔付，关键是保费很便宜。非常适合在少儿阶段保障不够，需要加大重疾和少儿保障额度的群体。少儿金典人生是保障终身，除了基本的轻重疾保障外，可以通过附加险实现重疾多次赔付，还有少儿和成人阶段专属特定重疾额外保障，增加的前症保障在同类产品中是较少见的。可以作为孩子的长期重疾险备选。产品点评：人保寿无敌宝宝2.0作为消费型重疾险，保费很便宜，保障可以满足基本需求，适用加保的群体，少儿金典人生是终身保障的，保障有特色，除了传统轻重疾保障外，增加的前症保障，在同类产品中还是较少见。阅读全文

2024-09-16

分析：复星乐健一生2021百万医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

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百万医疗险报销就诊费用，没有病种限制。相比重疾险，门槛低很多。近年来，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。不过百万医疗都有1万的免赔额，像日常小病小痛去医院治疗，支出的费用一般是用不上的。如果没有免赔额的话，扣除医社保和第三方补偿后就可以直接报销。中端医疗险是为了解决百万医疗险免赔额和无法报销在私立医院就医费用等问题应运而生。乐健一生一直是复星联合健康的王牌中端医疗险，乐健一生2021是最新版本，是在乐健一生的基础上进行升级。这款产品投保灵活度很高，设置八个套餐，根据自身需求选择，免赔额一般医疗可选0，还有癌症津贴，综合保障完善。但是在交费价格上要留意…… 本期主要分析： 1、在续保条款、增值服务等优势分析 2、在责任免除、外购药等需关注的细节 3、乐健一生2021不同年龄费率情况 4、乐健一生2021值得投保吗？ 01 产品投保基本信息了解 02 本产品的亮点和优势之处 1、保障全面乐健一生2021是一款中端的医疗险，最大的亮点是保障非常灵活，根据保额和保障内容不同分为8个套餐计划，在套餐一到套餐四，套餐五到套餐八中，分别设置了不同的一般住院医疗保额、恶性肿瘤医疗保额以及恶性肿瘤住院津贴年度赔付限额。另外住院常见的项目住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗都在保障范围内，承保项目齐全。另外还可选特需、国际、VIP医疗，就医服务体验更好。 2、增值服务很贴心乐健一生2021提供了五大增值服务，分别是住院垫付、门诊专家绿色通道、重大疾病住院绿色通道、重大疾病知名专家手术安排和微信自助理赔。这五大增值服务的实用性还是很高的，拿住院垫付来说，如果大病住院拿不出医疗费，可以申请住院费用垫付服务，不耽误治疗。 3、续保条件好乐健一生2021有较友好的续保条件，理赔过或身体变差均不影响续保。也就是说，如果第一年能够顺利投保乐健一生，后续不用担心因为健康原因被拒绝续保。市面上有不少产品规定续保需要重新审核，一旦被保人身体变差或发生理赔就很可能无法续保。见续保条款： 4、免赔额最低0元市面上的百万医疗险一般都有1万元免赔额，在社保报销完之后，再扣除1万免赔额，因此理赔门槛比较高。乐健一生2021的免赔额可自由选择，可选0元、0.5万、1.5万、2万元，免赔额低也就意味着理赔门槛低。另外还有确诊大病0免赔额，条款设置人性化。 03 短板和不足地方 1、缺少外购药服务外购药对于大病，尤其是癌症患者来说，是一项很实用的增值服务。但是乐健一生2021这款产品不提供外购药服务，如果在定点医院以外的渠道购买药品，保险公司是不予报销的。 2、责任免除范围有不合理虽然医疗险的责任免除范围无统一的规定，但有些疾病是这家赔，这家不赔的情况。在投保的时候，需重点关注的是，本公司不能赔，而其他公司可以赔的情况。乐健一生2021这款不保“宫外孕”，并不是所有的险种都不赔，见本险种责任免除条款： 3、交费价格不便宜具体看下不同年龄的交费情况：产品点评：乐健一生2021作为一款中端医疗，保障内容比较全面，且投保的灵活度高，可据自身需求选择保障内容，能报销特需、国际部等“高端就医服务项目“。但是这款产品的交费价格比一般险种贵。阅读全文

2024-09-16

综合分析：少儿平安福2021、少儿国寿福2021、少儿金典人生、乐享健康2021少儿版

希财保保险顾问

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父母都想给孩子最好的，少儿重疾针对0-17岁投保，还有针对少儿的大病额外赔就更好，保障针对性更好。线下老七家公司出的少儿重疾险，都是旗舰型的。很多也紧随潮流，在原本基础上增加中症保障，少儿高发疾病也能实现额外赔，加上网销险种没有的组合医疗险投保，覆盖从小病-感冒发烧，到大病的全方位覆盖保障。还有一个最大的好处就是，新产品更新，想换不用退保，可以在原有的基础上升级。本期将主要分析少儿平安福2021、少儿国寿福2021、少儿金典人生、乐享健康2021少儿版这四款产品。本期主要分析： 1、四款产品具体保障内容分析 2、四款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、四款产品在交费期和保费上的不同 4、四款产品附加医疗险、适合人群不同 01 产品基本信息了解 02 四款产品的不同点分析 1、保障内容差别除了乐享健康2021少儿版是多赔产品，剩余的三款都是单赔，平安和太保比较好的一点是，可以附加多次赔重疾，灵活度更高如果预算充足，且追求更全面的保障，可以自由附加。另外从赔付的规则上看，国寿福2021是按保额、现价、保费取大赔，这样的赔付方式不会出现保费倒挂，尤其是年纪越大，交的保费越多的情况下，保费倒挂的概率更大。 2、高发轻疾定义不同新的重疾险疾病定义，除了规定重疾疾病定义，还规定了3种轻症疾病定义，和原来的疾病定义相比，原位癌不在轻度癌症中赔，也不做承保的强制要求，如此很多保险公司并不保原位癌，或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。对比这四款产品的疾病定义如下：总结： 1）少儿金典人生有瑕疵，原位癌和轻度癌症只能二选一赔； 2）平安和泰康定义最宽松，慢性肾功能衰竭赔付只要求90天，其余的要180天。 3）泰康没有隐形的分组，其他的都有多项赔一项：少儿平安福2021的：少儿金典人生的：少儿国寿福2021的： 3、险种组合区别按照额度可分为无免赔和百万医疗险。四款都可搭配完整的医疗险组合，和重疾的保障衔接更好。其中无免赔医疗：从关键的续保条款来看，除了国寿和太保的续保每年审核，泰康和平安的都是保证续保，稳定性很好。值得一提的是，平安的不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，潜在额度很高。百万医疗：除了国寿的，剩余三款都是中长期医疗，保证续保最短15年，国寿的第一年审核通过，第二年可正常续保，也还算可以。总结：对于少儿群体来说，抵抗力比如成年人，日常用到医疗险的概率更大，从保障的完整性上来说，有医疗险一起投保，保障更加完善。 4、交费价格不同具体看下不同年龄的交费情况：太保和泰康的交费期长，保费分摊好，但是平安和国寿20年交费期，费率不低。 5、少儿高发疾病保障情况白血病在少儿群体中高发，疾病凶险，治疗费用昂贵。除此之外，重症手足口、川崎病等也是高发重疾。少儿重疾险，能有少儿群体高发病种多次赔，实用性更好。除了乐享健康2021少儿版，其余的三款都有少儿特定疾病额外赔保额。其中太保少儿金典人生有20种少儿特定重疾18岁前赔，20中成人特定疾病18岁后赔。平安和国寿都是15种少儿特定疾病额外赔保额，没有年龄限制。 03 各自的亮点和适用人群分析 1、少儿平安福2021（组合医疗险优秀）少儿平安福21轻疾定义优秀，医疗险可靠，加上平安售后服务方便，是个理赔门槛特别低的产品。 2、少儿金典人生（特定疾病保障力度大）少儿金典人生是唯一承保成人阶段特定疾病险种，在少儿和成人阶段特疾双倍赔，覆盖治疗周期长重疾，同时疾病多赔可以自由选择，灵活度还是可以的，只是轻症保障稍弱，有隐形分组，且赔付比例、疾病定义与主流有不同。 3、少儿国寿福2021（知名度高，费率便宜）少儿国寿福2021整体保障中规中矩，搭配的医疗险有一定不足，尤其是日常用的多的小额医疗，续保每年审核。但是基础保障全面，国寿的知名度比较高。 4、乐享健康2021少儿版（特色保障内容少，赔付实际）乐享健康2021少儿版是四款中唯一多赔重疾险，只是没有少儿高发疾病白血病等的叠加赔，年龄针对性不是非常好。不过赔付内容扎实，并未出现隐形分组情况。阅读全文

2024-09-16

分析：北京惠她保女性特定肿瘤医疗保险优缺点详解

希财保保险顾问

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越来越多女性开始重视自身的保障，毕竟女性常见重疾如乳腺癌，它的高发率已经排名第一了，像其他的宫颈癌、卵巢癌等也是较常见，治疗时间和花费都是要付出巨大成本的。在2021年度母亲节北京京惠保应景推出了惠她保女性特定肿瘤医疗保险，惠她保是专门针对女性六种高发癌症的防癌险，覆盖了医保外住院医疗和11种高额抗癌特药，以及7项健康服务，可以享受视频医生、特药直付、特药购买和配送等。投保人群覆盖的是18-65岁的女性群体，但是需要留意仅限北京女性医保参保人。保费也很便宜，一年仅需89元。那么，惠她保女性特定肿瘤医疗险是否值得投保呢？本期主要分析： 1、惠她保要保什么内容？ 2、惠她保在保障、免赔上的相对优势 3、需要留意既往症、报销比例、投保人群等细节 4、有了京惠保，还需要买惠她保吗？ 01 主要保什么内容？投保渠道：可以搜索微信公众号“北京京惠保”，通过公众号的投保入口参保。 02 产品的相对优势 1、医保外住院费用可报惠她保女性特定肿瘤医疗险的保障责任有2项，其中医保外的住院费用可以报销，这点还是比其他仅报医保内费用范围更广，毕竟如ICU病房、ECOM等费用高且医保不报，通过医保外额度报销的话，可以减轻下负担。 2、特定高额药品费用报销比例高惠她保女性特定肿瘤有特定高额药品费保障，特定高额药品有11种，覆盖了乳腺癌、卵巢癌的治疗药品，且报销比例无论筛查结果是什么，都可以报销90%。 3、特药无免赔惠她保女性特定肿瘤的特定高额药品费用医疗金无免赔，门槛更低，更加有利于被保人赔的更多。 03 需要留意的细节 1、既往症有规定惠她保女性特定肿瘤医疗保险的既往症有规定，若是在保险生效日前如已患如下乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌、输卵管癌或阴道癌，因此既往疾病及其并发症导致的住院医疗费用和特定高额药品费用，这款产品是不赔付的。 2、报销比例并非百分百惠她保的报销比例并非百分百，医保外住院费用有区分，筛查结果阴性是可以报销65%，但是无筛查或者阳性是报销60%。相对来说还是较低的。说明：癌前筛查指的是保险生效后，到保险认可的医院或者机构进行了两癌筛查，结果是阴性的，在日后触发了保险责任按65%报销，结果呈阳性或者未筛查确诊的，按60%报销。 3、投保群体仅限女性惠她保是专门针对北京女性医保参保人，毕竟保障范围都是女性常见的高发重疾，且有年龄限制仅仅是18-65岁之间。 04 有了京惠保还需要惠她保吗？京惠保和惠她保完全不冲突，京惠保是不报销社保外的住院医疗费用，但是惠她保是可以报销社保外的费用，另外在高额特药的药品上，京惠保是有17种，惠她保是有11种。重复的仅仅是2种。这两款惠民保险是可以互补的，女性朋友追求更完美的保障，可以增加惠她保的保障内容，具体药品如下：产品点评：惠她保是一款专属女性的防癌惠民医疗险，保费便宜，且保障内容有特色，医保外住院费用可保，且有11种特药保障，与京惠保不冲突，只是仅限北京女性医保参保人。阅读全文

2024-09-16

分析：信泰人寿全民e保C款医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

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医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。其中，百万医疗险额度高达百万，作为重疾险的补充，对大病医疗花费报销有着重要的作用。购买百万医疗险，需要关注续保、保障范围和免责是否在合理范围等。全民e保C款是信泰一款百万医疗险产品，这款产品保一般医疗和重疾医疗，两项计划可选，最高能赔400万，其中绿色通道服务实用，覆盖门诊到住院全流程，人性化满满，责任免除无过多【额外】规定，但是在核心的续保政策上，需留意…… 本期主要分析： 1、信泰全民e保C款保什么内容 2、在保障范围、增值服务等的相对优势 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、需要留意续保、保障内容等细节 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障责任全面住院常见的就诊的项目，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。全民e保C款这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。从保障内容上来看，保障比较全面。 2、9项绿通服务就医绿色通道服务简称绿通服务，是投保百万医疗险后，随险种免费赠送的增值服务。这款有9项绿色通道服务，包含门诊预约、住院预约、手术预约、国内专家二次会诊等服务。很多一二线城市名医专家往往是一号难求，就医绿通可以缓解挂不到号，延误治疗的情况，对于大病患者来说，这项服务很实用。但是留意这款产品无【住院费用垫付】，有垫付前期不用担心没钱得不到治疗。 3、责任免除无不合理规定百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。全民e保C款这款产品对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”等都赔，而很多百万医疗险针对此项是不可报销的。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。全民e保C款这款产品就是续保每年审核，见本险种条款： 2、交费价格不便宜具体看下不同年龄的交费价格情况： 3、报销有天数限制同一保单年度，最高给付住院天数限制180天，超过180天的部分不赔付，同类产品并没有这项规定，对比之下，这款的赔付条款严格很多，具体见条款规定：产品点评：全民e保C款保障内容比较简单，提供一般和重疾医疗，重疾覆盖28种疾病，病种较少，同类基本都是100+种疾病。整体交费还可以，但是续保每年审核，市场上有不少保证续保的产品，且每个保单年度最高赔180天。如此看来，这款产品投保的性价比一般。阅读全文

2024-09-16

对比：人保无忧人生2021至尊版和平安福2021

希财保保险顾问

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平安福作为平安的旗舰型产品，新定义的平安福21是第9次升级，平安福21增加中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。人保无忧人生2021至尊成人版是多赔重疾，120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔。保障力度比较大，交费价格上，因为有最长30年的交费期，可以分摊保费，加上豁免责任，杠杆作用明显，不过高发轻症保障有不足。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息 2、两款产品的疾病定义、险种组合区别分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等不同 4、两款产品分别各自更适合什么人群一、产品基本信息了解区别一：轻症疾病定义不同轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：人保的这款产品不赔【慢性肾功能衰竭】，平安福整体保障宽松，高发疾病保障全面。另外从实际赔付隐形分组情况看，平安福21病种较少，而无忧人生2021至尊版比较多。平安福21的：无忧人生2021至尊版的：区别二：承保内容差别平安福21是大病单赔险种，基本责任覆盖轻中重症，另外平安RUN可以增加保额，轻中症赔付重疾保额增加。在激励形成良好的运动习惯同时，提升保障的内容。另外可选附加的癌症多次赔，包含新发、复发、转移和持续状态，两次赔付间隔3年，赔付人性化。无忧人生2021至尊版：是多赔险种，120种分6组赔6次，每次按保额赔。赔完之后合同不终止，后续发生大病照样可以赔。另外有6种老年特定疾病额外赔，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，分别是：严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。区别三：险种组合区别无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：平安福21附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；续保审核政策宽松，只要通过前2次续保审核，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强很多，其约定是：平安福21百万医疗险可以搭配平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用，不用担心短期停售问题，保障稳定性很好。区别四：交费价格对比具体看下不同年龄的交费情况：区别五：产品定位和适用人群分析平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。无忧人生2021至尊版：作为多赔险种，有30年杠杆，搭配医疗险组合，整体保障完善。不过相比单赔险种，交费价格贵不少，如果预算不是很足，可以考虑单次赔付险种。阅读全文

2024-09-15

分析：信泰人寿如意保2021百万医疗险优缺点详解

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医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，都是建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。百万医疗险有百万的额度，对于大病患者实用，但是实际赔付也有免赔额门槛。信泰如意保2021是一款百万医疗险，提供一般医疗和重大疾病医疗保障，计划A最高赔付200万，计划B最高赔付400万，突破社保限制，不限社保用药，责任免除范围无不合理的规定，很多产品不赔的宫外孕、职业病等都不在免责范围内，加上无理赔优惠降低门槛，利于被保险人获赔。那么，这款产品值得投保吗？本期主要分析： 1、在保障范围、理赔门槛等优势分析 2、在免责范围、续保条款等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、如意保2021的产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 本险种的主要优势和亮点分析 1、确诊重疾0免赔额百万医疗险都有免赔额规定，一般是1万的免赔额度，如意保2021这款产品有无理赔优惠，每两年为一个无理赔优惠审核期间。若被保险人在无理赔优惠审核期间内未从本合同获得医疗费用补偿，则免赔额降低 1000 元，免赔额最低可降至5000元。确诊重大疾病，医疗保险金无免赔额（即从0元起即可报销），赔付门槛低，对于被保险人人性化。 2、保障内容全面住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。如意保2021这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 3、交费价格便宜具体看下不同年龄的交费情况： 4、两项计划可选如意保2021这款产品有2个保障计划，一个最高报200万，另外一个最高报400万，基础保障一般医疗和重疾医疗都很全面。不同的版本对应费率不同，可以根据自身的经济实力和需求选择。 03 短板和不足之处 1、无质子重离子和外购药保障在癌症治疗中，质子重离子技术可能会用到，但是这类治疗技术是医保不报的，另外靶向药通常要外购，两项费用也都是比较高的。如意保2021没有这两项责任，实用性有一定的降低。 2、续保每年审核这是一款一年期的医疗险，到期的续保审核政策，关乎保单下年度的有效性。从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。如意保2021这款产品就是续保每年审核，保障的稳定性不佳，见本险种续保条款： 3、增值服务无住院垫付增值服务是保险公司提供的免费服务，但是实用性很强，尤其是对于大病就医患者来说。其中住院垫付、就医绿通具有普遍的实用意义，可以及时缓解看病就医的资金压力，但是这款产品增值服务中没有这两项，投保前需留意。产品点评：如意保2021基本保障责任全面，没有明显的缺失，加上有无理赔优惠降低免赔额，最低只要5000免赔就可获赔，赔付门槛低，交费价格有竞争优势。但是续保每年审核，保障的稳定性不佳。阅读全文

2024-09-15

对比：少儿无忧人生2021和少儿国寿福盛典版

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保险产品评测保险产品对比

很多家长选择保险更加倾向于保险公司知名度较高的公司，跟我们购物追求名牌的想法类似。在重疾新规后，国寿、人保等相继推出了新定义产品。少儿国寿福盛典版是0-17岁的孩子投保，是保障终身的，针对少儿高发的15种特疾，可额外给付100%保额。另外，还提供两项可选责任，包括重疾额外保障，重度恶性肿瘤二、三次保障，间隔3年可以再赔保额，只是可惜责任的增加往往保费更贵。少儿无忧人生2021除了是单次赔付的重疾，涵盖的疾病种类丰富，另外可选责任中可提供轻中重疾、少儿特疾的陪护金，还可通过附加两全，实现满期返还。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在少儿保障、特色内容不同 4、两款产品不同年龄的保费对比一、主要保什么内容区别一：保障不同少儿国寿福盛典版是重疾和中症都是单次赔付，且重疾赔付是按保额/保费/现价取大者赔付，另外轻症赔付是赔6次，赔付比例仅有20%。少儿无忧人生2021是重疾单次赔付，轻症和中症都可多次赔付，且轻症赔付比例是30%，相对来说更高。区别二：疾病定义的不同轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独可列出不属于必保责任，由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同，少儿无忧人生2021不提供慢性肾功能衰竭的保障，少儿国寿福盛典版保的还是更全。具体如下：区别三：少儿保障不同少儿无忧人生2021除了 22种少儿特疾额外赔保额，可选少儿陪护金，25岁确诊确诊轻症、中症、重疾和少儿特定重疾给付相应陪护金。既可以实现疾病给付，同时也可以弥补家长的陪护所损失的收入。少儿国寿福盛典版是15种少儿特疾额外赔100%保额。区别四：特色保障内容不同少儿无忧人生2021还可以通过附加两全，实现满期返还的功能，满足部分群体希望维持资金安全的心态。少儿国寿福盛典版可选70岁前确诊120种额外赔50%保额，或癌症二、三次赔付，但是可选保障的增加也会增加保费。区别五：不同年龄的保费对比不同年龄保费对比如下产品点评：少儿无忧人生2021在少儿保障方面，通过可选责任，实现疾病赔付和陪护金实现双重保障，但是在常见轻症疾病中有缺失，少儿国寿福盛典版除了基本的保障外，可选责任增加的重疾额外赔和癌症多赔，保障更全，但是也意味着保费更贵。阅读全文

2024-09-15

分析：青岛普惠型商业健康补充险琴岛e保优缺点详解

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保险产品评测保险产品对比

惠民保险目前的普及度还是很广的，全国大范围的省市都已经上线了惠民保险。毕竟投保门槛低，保障额度高，保费便宜，参保人数屡破新高。青岛的琴岛e保是由青岛市医疗保障局和青岛银保监局指导监督的普惠型商业健康补充保险，与基本医保紧密衔接，保大病，防止因病致贫。参保人群是只需要有青岛基本医保就可以，无既往症史的要求，保障内容覆盖医保内住院和门诊慢特，以及医保外住院和药品费，还有特药，总共可以保300万，一年仅需139元，且老少同价。那么，这款产品是否值得投保呢？本期主要分析： 1、琴岛e保主要保什么内容？ 2、琴岛e保在保障、既往症、价格等方面的优势 3、需要留意等待期、免赔额、赔付比例等细节 4、买了琴岛e保，商业医疗险还需要吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障覆盖全面琴岛e保的保障覆盖全面，不仅包含了医保内住院医疗费和门诊慢特病补充医疗保障，衔接基本医保。还包含了医保外住院合理药品补充费用和特药保障，从而减轻患者在医保外费用的支出压力。 2、无既往症要求同类大部分惠民保都会限制重大既往症不赔，青岛的琴岛e保没有既往症要求，且门诊慢特和特药既往症人群可以获得40%的赔付，门槛低，获赔更易。 3、保费是老少同价在商业医疗险中，年龄越大或者年龄越小保费就会越高。青岛的琴岛e保的保费是老少同价，一年仅需139元就可以获得最高300万的保障。 4、投保可用医保个账，一站式理赔结算琴岛e保可以使用个人医保账户为自己和直系亲属投保，另外理赔结算便捷，实现一站式理赔，免除了垫付的压力和理赔的辛苦。 03 需要留意的细节 1、后续每年新增参保人员有等待期要求琴岛e保在2021年首年参保的，首年及续保都没有等待期限制；但是以后各年新增参保者，自合同生效日起60日（含第60日）为等待期（新生儿无等待期）。 2、免赔额较高琴岛e保的目录内住院医疗和门诊慢特是共用1.8万的免赔，医保外的免赔门槛是2万，特药保障的免赔也是2万，在同类惠民保险的赔付门槛还是比较高的。毕竟有的惠民保在特药保障是不设免赔的。 3、赔付比例非百分百报销百万医疗险的报销比例通常是经过社保报销后，可以百分百报销。但是惠民保不同，琴岛e保的报销比例是不同责任报销有不同，医保内住院是可以报70%，医保外的医疗费是报销60%，门诊慢特和特药区分既往症报销40%，非既往症报销70%。 04 有了琴岛e保还要买商业医疗险吗？琴岛e保是普惠型的商业医疗险，虽然门槛低，不限年龄、无健康要求，无既往症史等，但是报销比例并非百分百，且免赔额高。这些情况可以通过商业百万医疗险来解决，毕竟商业百万医疗险免赔额门槛较低且报销比例更高，只是健康要求和年龄会有限制。惠民保险和百万医疗险相辅相成，对于年龄大、身体有较为严重的健康问题买不了商业险的可以将惠民保险买上，起码可以解决部分的医疗费。产品点评：琴岛e保提供了医保内外住院医疗费报销，且有门诊慢特病的报销以及特药，保的还是很全面，只是免赔额度高，且报销比例上并非百分百报销，另外要留意下等待期的具体要求。阅读全文

2024-09-15

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