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分析：健康无忧C款青少版（停售产品）优缺点详解 新华保险作为寿险老7家之一，成立时间久，资历深，网点机构分布广，实力和服务都是杠杠的。由于品牌有一定知名度，加上不少消费者选择保险产品的时候，只考虑听到过的牌子，新华保险的产品在市场热度还是不错的。 新华的健康无忧系列还是很受大众欢迎，按照新华保险的一贯作风，通常会分为成人版和青少版。今天要提到的是这款健康无忧C款青少版，是专属0-17岁的少儿投保，保障内容覆盖了65种重疾赔保额，有涵盖了高发少儿重疾，15种轻症仅仅只赔20%，有身价，关键自带投保人豁免。那么，健康无忧C款青少版投保后，有何优势？ 本期主要分析： 1、健康无忧C款青少版具体保什么内容？ 2、与同类相比有何优势和不足之处？ 3、健康无忧C款青少版买了3年，还有必要继续吗？ 01 具体保什么内容 健康无忧C款青少版是一款专属0-17岁的少儿重疾，保障有65种重疾和15种轻症，有身故，带有投保人豁免，具体情况如下： 02 相对优势和不足之处 1、保障够用 新华保险健康无忧青少年版C款保障有65种重疾和15种轻症，重疾保障有涵盖25种统一定义的重疾以及高发少儿重疾，同时有常见轻症覆盖，保障基本还是够用的。 2、自带投保人豁免 这款是专属给孩子的重疾险，毕竟未成年人没有经济能力，要靠父母来提供保障，因此投保人的保障也是必要的，这款保险是自带投保人意外身故或全残的豁免。 3、可以附加医疗险 这款是属于线下投保的重疾险，可以附加小额医疗住院无忧和百万医疗险康健华贵A，保障小病大病医疗费有可报销的。其中附加的住院无忧续保稳定性比较好，可以保证续保5年。 相对不足之处： 1、没有轻症豁免 这款重疾保险没有带轻症豁免，也就是说得了轻症后也是需要继续交保费的，对于被保人来说并没有减轻负担。 2、少儿重疾保障不足 虽然65种重疾有覆盖了少儿高发重疾，但是疾病种类偏少，且没有额外针对少儿重疾赔付，这点还是有一定的欠缺。 3、轻症疾病定义需要留意 轻症没有统一的定义，每家保险公司的要求都有不同，在重疾必保的6类重疾所对应的轻症疾病定义，有的产品会比较严格，有的产品也相对宽松。这款产品的具体定义如下： 这款产品与差不多时期的少儿国寿福至尊的疾病定义差别不大，只是在轻微脑中风的定义有区别，另外都不保慢性肾功能衰竭。 4、搭配的医疗险续保一般 这款产品也可以搭配康健无忧A款，但是续保条件不佳，这款产品是每年都需要审核的，具体条款如下： 03 交了3年保费，还有必要继续吗？ 重疾险交费都是长期交，且不是随时都可以用的到，有客户在交了3年的健康无忧青少版C款后，觉得每年交费比较高，考虑是否有继续交的必要吗？可以从以下2个角度来进行分析： 1、退保有损失 明确买保险中途退保是按照现金价值退，会存在一定的损失。另外这类保险对健康有要求的，早买早安心，一旦中途退保后续要购买的话，很可能会出现因为年龄增加保费增加的情况。 2、加强少儿保障力度 健康无忧C款青少版是专门针对少儿群体的，在少儿群体保障力度不是很足，另外对于成年后的高发重疾保障也有一定的缺乏。线下传统的重疾产品在投保的时候往往会存在保额不够的情况，可以考虑搭配一个消费型重疾险，侧重点在易高发癌症上提供保障的。 产品点评： 健康无忧C款青少版是一款保障基本够用，但是在少儿重疾保障上力度有一定欠缺，如果是早买了的消费者可以考虑在这点上进行弥补。 阅读全文
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2024-10-12
分析：人保好医保长期医疗20年版优缺点详解 2020年，国内保险市场首次出现中长期的百万医疗险产品，最长保证续保20年，不用担心理赔过或身体变差被拒绝续保，稳定性更强。 首款是太平洋人寿的安享百万，虽然抢到了头把交椅，但是从保障内容和费率价格上看，亮点并不是很足；紧接其后的平安e生保20年版和新华康健华尊，也是各有不足之处。 好医保作为和支付宝合作的保险产品，有很广泛的群众基础。支付宝蚂蚁保险即将新推出一款可保证20年续保的百万医疗险产品--好医保长期医疗20年版，由中国人民保险承保。 这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。相比之前几款产品，具备一款百万医疗险该有的优质特征。 本期主要分析： 1、好医保长期医疗20年版在续保、增值服务等优势分析 2、好医保长期医疗20年版在免赔额、保费等细节留意 3、好医保长期医疗20年版投保建议 01 首先看产品投保基本信息 02 本产品主要的优势分析 1、保证续保20年 作为保障20年的中长期医疗险，保障期内，不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保，保障很稳定。不过满期时续保需要审核。见条款： 2、增值服务全面 这款产品提供的增值服务全，且实用性高，包含医疗费用垫付、就医绿通、院外购药、恶性肿瘤海外就医等服务。 3、保障责任全面 这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额和共享1万元免赔额，社保内、外都可报销。 另外医疗费用报销项目也没有缺失的情况，包含住院医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前30天后30天的门急诊费、药品费、手术费、检查费、进口药等等。 4、可报销外购药 肿瘤特药，也就是患癌病人不可或缺的靶向药。但目前被纳入医保的并不多，需要自己去医院外的药店购买，甚至海淘印度药，这部分的费用都得自己掏，医保是不能报的。 外购药很贵，一般的家庭都难以负担的起，以治疗白血病的格列卫靶向药为例，未纳入医保前，2.5万一盒，一年得花几十万。 这款能报销外购药，对于癌症患者来说，是很实用的一项保障。 5、定价不贵 单从目前的定价来看，这款产品的定价不贵，具体看下不同年龄的交费价格情况： 但是要知道，费率是可调整的，不过目前市面上的中长期医疗险，费率都是可调整的，不过不会随意调整。 03 值得关注的细节部分 1、等待期较长90天 目前百万医疗险等待期基本都是30天，而这款产品要90天，相对来说等待期较长。不过目前看来，市面上出的几款中长期医疗险，等待期都是90天，比一般的百万医疗险等待期要长。 等待期长，就要避免等待期内出险，如果是更换险种的，建议新险种过了等待期，再退掉上一份保险。 2、确诊重疾1万免赔 免赔额是百万医疗险的理赔门槛，一般是1万的额度。 目前百万医疗险基本确诊重疾都0免赔额，但这款产品的住院医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及院外购药共享1万免赔额。 产品点评： 好医保长期医疗20年版可保证续保20年，在保证续保期间内，保险公司不会因为被保险人健康状况变化或历史理赔拒绝续保请求，并且停售也不会影响续保，产品的稳定性较强。单从续保条件来看，秒杀市场上无数百万医疗险。 另外保障内容也不错，除了基础医疗保障之外，这款产品还能提供质子重离子医疗、院外癌症特药等保障，每年最高可报销400万元。 但是需要注意的是，这款产品的一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及院外购药责任有免赔额限制，四项责任共有1万元免赔额，并且这款产品的费率也是可调的。 阅读全文
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2024-10-12
分析：太平人寿吉祥安康B款重疾险（停售产品）优缺点详解 “大公司”给人的感觉更可靠，近些年，国内各行各业的“造假现象”登峰造极，让老百姓很没安全感。在挑选保险产品时，不少人往往会瞄住保险巨头公司，太平人寿作为保险行业大咖，在民众中的认可度比较高，加上分布广泛的网点以及庞大的代理人队伍，群众基础扎实。 旗下已经停售的产品-吉祥安康B款，是一款可带两全返还的储蓄型重疾险，满足国人既想要保障，又能拿回本钱的储蓄心理。另外在疾病的保障上，这款产品保高发的35类重疾，额外还有高发特定重疾赔50%保额。 放在当前看，这款产品的疾病保障力度确实有点薄弱。话说回来，保险产品在不断的更新升级，如果要紧随保险公司的步伐，几乎每年都要更换产品。 吉祥安康作为一款老产品，现在看来，还有持有的价值吗？ 本期主要分析： 1、吉祥安康B款相对优势分析 2、吉祥安康B款值得关注的细节 3、购买的老产品，怎样让保障不“落伍”？ 01 首先了解产品基本信息 02 主要的优势分析 1、可附加两全到期返保费 这款可搭配吉祥安康两全保险B款，到期返还所交保费，保障本金安全，具体是生存至保险期间届满，返还所交保费的110%。 2、特定重疾额外赔 除了35种大病之外，这款还提供6种特定重大疾病额外赔50%基本保额，疾病种类覆盖男、女和少儿群体高发病种，具体是：肺癌、肝癌、乳腺癌、子宫癌、白血病、脑炎后遗症和脑膜炎后遗症。 03 值得注意的细节部分 1、留意医疗险的搭配 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 2、疾病保障力度不大 这款产品只保35种重疾加6种特定重大疾病，和当前100多种重疾，40多种轻症，还有20多种中症的重疾险相比，这款产品的保障力度显得有点“弱”。 且这款并没有轻症保障，现在来看，保障力度确实不大。 04 购买了吉祥安康B款，有必要退保吗？ 吉祥安康B款提供35种重大疾+6种特定重疾疾病保障，组合两全险一起投保，既有疾病保障，又有保费返还，兼顾了保障和储蓄双重功能。 但是疾病保障内容有点“鸡肋”，要留意搭配医疗险和保额高低的问题，如果保额只有几万或者十几万，在大病面前肯定是不够的，后续可以通过网销险种提高保额，保障内容全面且保费比较便宜。 这款产品是否有必要退保？ （1）如果手上有闲钱或交费期快满了，没有必要再退保，这款必须承保的25类重疾都在内，还能期满返还保费，可以继续持有，到期拿了本金，再有的保障都是送的，不管是几万还是几十万，但前提是已经做好了重疾和医疗的额外保障，尤其是重疾的保额和医疗的续保要过硬； （2）如果是刚交费，手上闲钱不多，买保险的初衷是为了保大病，建议在回本节点退保拿回本金不亏本，再重点关注当前专注保障的产品，尤其首先配置好的医疗险，再做足重疾保额。 阅读全文
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2024-10-12
分析：新华康健吉顺A款（停售产品）优缺点详解 谈癌色变，很多人一提到癌症，就会觉得担心不已，可谓是谈癌色变，虽然癌症确实难防，但是也不是不可防备的，这个门路就在于配置好防癌险。 新华康健吉顺A款是一款出生30天到不满61岁可投的防癌险，这款保险产品不仅确诊癌症可以赔付保险金，同时有轻症癌症给付，另外此外还可以报销癌症医疗费用，给予癌症住院津贴，保障还是很全方位的，只是对于癌症特药保障不足，细节上稍要注意，另外这款产品的保障期还是很灵活，只是是定期保障，保障到期也没有保费退的。那么，这款保险产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、康健吉顺A款具体保什么内容？ 2、康健吉顺A款的特点以及在癌症保障等方面的优势 3、康健吉顺A款是消费型险种吗？值得注意的有哪些？ 01 具体保什么内容？ 人保健康关爱健康这款防癌险跟康健吉顺A还是比较相信的，但是明显康健吉顺A的保费要偏高，另外这款产品没有返还功能，无法平安到期返保费。 02 康健吉顺A的特点和优势 1、癌症保障全面 不仅有癌症保障，同时也可以提供轻症癌症保障，但是另外还可以提供癌症手术、放化疗、移植术、质子重离子靶向治疗，报销后续的医疗费，此外还有针对癌症住院的津贴，相当于在癌症保障的同时，除了医疗险的报销外，还额外获得一笔津贴保障。 2、有身故保障 这款康健吉顺A有身故保障，身故赔已交保费和现价较大者。 3、有保费豁免 康健吉顺A自带保费豁免，相当于确诊了癌症后，可以豁免剩下未交的保费。 03 康健吉顺A是消费型的吗？值得注意的有哪些？ 康健吉顺A款的保障期选择很多，最长可以选择保到80岁，且没有附加保费返还的险种，平安到期是不退保费的，属于消费型险种。另外值得注意的是： 1、身价保障不足 这款保险的身故保障是赔已交保费和现价较大者，身价保障是不足的，一年交大几千也不是赔保额，这点还是需要注意。 2、轻症癌症不豁免保费 这款保险只是确诊癌症豁免，需要注意的是确诊的是轻症癌症保费无法豁免保费的。 3、投保年龄覆盖不广 这款产品的投保年龄覆盖不广，没有覆盖60岁以上的人群，一般来说年龄越大患癌的可能性也越大，市面上有防癌险的年龄是覆盖到了70岁，涵盖的会更好。 4、癌症特药保障缺乏 这款防癌险缺乏癌症特药保障，一般在癌症治疗中，有癌症特药是免不了会使用到，这款产品虽然有针对质子重离子靶向治疗，但是在院外特药费用上是不足的。 产品点评： 康健吉顺A作为一款防癌保险，保障方面虽然全面，既有癌症、原位癌保障，同时还可以追加后续癌症医疗费等，但是在细节方面做的还是有所欠缺。 阅读全文
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2024-10-12
对比：泰康乐享健康2020和百年康惠保2.0 现在保险市场的产品丰富多样，投保渠道可通过线上或者线下代理人进行投保，无论是哪种方式，都是希望选择到合适的产品。 泰康乐享健康2020是需要通过线下代理人投保的险种，这款产品总共保障了185种疾病，其中60种轻症赔5次，每次赔30%，有5种特定重疾可以额外赔付，另外创新点在于提供特定癌症切除保障金，有不同器官的肿瘤切除术，且赔后还继续有效，这点和其他重疾有不同。 康惠保2.0是百年人寿的一款线上投保的重疾险，有着百年一贯风格，性价比高，保障全面，最大的亮点是前症保障，60岁前重疾可叠加赔付，最高可赔到160%基本保额，可选心脑血管二次赔付，但癌症二次赔付为必选责任，保费有一定的增加。那么，这两款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品的组合形态 2、两款产品在保障、疾病定义上的区别 3、两款产品的费率对比 01 具体保什么内容？ 乐享健康2020是传统的线下投保产品，可以搭配同公司的附加医疗和百万医疗险，然而康惠保2.0是线上投保，无附加的医疗险，需要额外投保和搭配好。 区别一：保障方面的区别 乐享健康2.0： 1、有5种特疾额外赔付，相当于获得双倍保额赔付，也就是说买30万，可以获得60万的保障。 2、特定肿瘤切除有保障，涵盖多个人体器官的几十种肿瘤切除术，既包括了良性肿瘤，也包括了未定肿瘤保障，累计赔付最高20%，关键是赔付后的合同效力不受影响。如下： 康惠保2.0 1、重疾可叠加赔付，这款产品除了重疾保障外，60岁前确诊重疾可叠加赔付60%，相当于可以赔到160%。相对来说叠加赔付限制年龄还是比较宽松的，市面上有的产品仅限保单前10年等。 2、高发重疾覆盖好，康惠保2.0是自带癌症二次赔付，且癌症二次赔付包括癌症新发、复发、转移和持续，且分为两种情况： （1）首次非癌症，间隔180天，第二次确诊癌症可以赔到120%。 （2）首次确诊癌症，间隔3年，第二次确诊癌症才赔到120%。 另外心脑血管二次赔付是可选责任，可以根据需求搭配。赔付条件是保的12种心脑血管疾病，间隔期和癌症二次赔类似。 3、创新了前症保障，前症一般是病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。且有前症豁免保费。 区别二：疾病定义上的不同 轻症是无统一定义的，2007版规定的必须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 对应的轻症是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（这项没有轻疾）”。在这些高发轻症中，每家保险公司会有不同，具体如下： 从上表可以看出：康惠保2.0在轻微脑中风实行的是中症保障，保障力度更高，另外不典型的心肌梗塞定义稍微宽松。但是慢性肾功能衰竭乐享健康2020的定义较好。 区别三：费率不同 康惠保2.0作为线上投保的产品，费率相对泰康乐享健康2020要更加的便宜，具体如下： 区别四：产品形态有不同 乐享健康2020作为线下投保的险种，可以附加医疗险，包括小额医疗险和百万医疗险。 其中小额医疗险健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，具体如下： 百万医疗险是健康尊享D款的亮点是可以相对免赔，也就是说社保可以抵扣免赔。但是非保证续保，在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。条款如下： 产品点评： 乐享健康2020作为线下传统的保险产品，有着自己的优势，公司知名度高，且服务方便，但是保费较高。 康惠保2.0是百年人寿的产品，保障也非常全面，在高发重疾上保障好，保费便宜，性价比不错，只是要留意医疗险搭配。 阅读全文
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2024-10-12
对比：平安人寿大福星20和华夏常青树特惠版 重疾险按照合同条款规定的疾病定义赔，在投保险种的选择上，大公司知名度高，在全国范围内网点分布广泛，代理人队伍庞大，售后服务可以直接去柜台，给人的感觉更可靠。 平安大福星20作为平安福的“低配版”，只有身故和重疾保障，120种疾病赔1次保额，自由可选附加10种轻症赔3次保额20%，发生重疾赔付以后，附加轻疾仍然有效。消费者可以用较低保费买到较高保额，不过仍然能附加平安强势医疗险组合。 华夏的常青树特惠版100种大病赔6次，癌症单独分组，首次按保额/保费/现价取大的方式赔，高龄老人投保保费不倒挂，搭配保证续保的小额医疗和百万医疗险，综合保障完善。可选保定期至70岁，变相降低了保费，性价比更高，但是没有癌症单独赔多次。 本期主要分析： 1、保障内容、疾病定义等保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容差别 大福星20作为重疾单赔险种，在基本的大病赔保额基础之上，可附加-暖心保，发生癌症赔一次；此外还可以附加-附加成人恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。 两款产品都是以附加险的形式存在，重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。 需要注意的是，两次癌症的赔付间隔期为5年，间隔期较长，很多的间隔期只是3年。 常青树特惠版是重疾多赔险种，100类重大疾病分6组赔6次，高发的癌症单独分组，理论上不降低多次赔付的概率，其中首次按照保费/保额/现价取大赔，意味着高龄人士投保，也不会出现保费倒挂。 区别二：疾病定义的不同 轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下： 大福星20有赔付最宽松的早期癌症，原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，且原位癌和皮肤癌确诊即赔，另外不典型心肌梗塞四项责任选二项，比较宽松。另外在轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术理赔上也比较宽松，只是缺少了高发的【慢性肾功能衰竭】。 并且两款产品都有多项赔一项的隐形分组，见病种： 区别三：组合医疗险区别 无免赔医疗险： 大福星20附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 常青树特惠版能组合华夏住院费用2014一起销售，额度5000元-2万，但保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下： 百万医疗险： 平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 华夏医保通旗舰增强版，保障责任全面，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，关键是保证续保6年，保证续保期满也不会因为健康状况或理赔而拒绝续保。 区别四：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 常青树特惠版有保定期至70周岁，可以降低费率，但是最长交费期只有20年，不比大福星20有30年交费期，交费期越长，保费分摊的作用越好，杠杆作用越明显。 区别五：产品定位和适用人群分析 大福星20：轻症可选附加，投保灵活度增加，最大的优势是搭配续保稳定的无免赔和百万医疗险，重疾不赔的部分有医疗险兜底，疾病定义整体宽松，对于偏爱平安品牌预算有限的，可以考虑。 常青树特惠版：大病分组多赔，高发的癌症单独一组，加上能组合完善的无免赔和百万医疗险，重疾险不能赔的医疗险兜底，综合保障更好。不过交费不便宜，买足保额考验经济实力，适合家庭预算充足群体。 产品点评： 两款作为大公司旗下的产品，在保障责任上有各自的特色和亮点，如果看重医疗险的搭配，大福星20比较有优势，常青树特惠版对于大龄人士投保比较友好，不会出现保费的倒挂。不过两款的交费价格都比较贵。 如果预算不够买足线下重疾险，也可以考虑线上销售重疾险，网销险种费率便宜很多。 阅读全文
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2024-10-11
分析：太平人寿吉祥安康重疾险（停售产品）优缺点详解 国人对保险的越来越认可，直接的体现就是各家保险公司的产品保障力度越来越大，争先恐后的更新产品保障内容，希望获得更多的客户，这对于消费者来说，是有利的。 如果多年前就已经开始购买保险，说明保险意识还是很到位的，只是在产品的选择上，难免陷入时间的“坑”中，毕竟在保障越来越好的当下，选择的多年前的产品，是否还有持有的价值，需要打一个问号。 太平人寿作为“大公司”给人的感觉可靠，在民众中的认可度比较高，加上分布广泛的网点以及庞大的代理人队伍，群众基础扎实。 旗下已经停售的产品-吉祥安康，是一款多年前的老产品，可附加两全，到期返还保费，兼顾保障和储蓄，这种类型的险种组合，是很多人的选择，因为考虑到平安到期，本金不会亏。吉祥安康这款产品没有身价保障，满期返还110%所交保费，另外保障25类大病。 本期主要分析： 1、吉祥安康相对优势分析 2、吉祥安康值得关注的细节 3、购买的吉祥安康，是否需要退保？ 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、可附加两全到期返保费 这款可搭配吉祥安康两全保险，到期返还所交保费，保障本金安全，具体是生存至保险期间届满，返还所交保费的110%。 2、疾病赔保额 25种大病直接赔保额，疾病种类和后续保监规定必须承保的25类疾病有多种重叠，高发疾病覆盖率达到80%以上，常见且高发的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等都在保障范围内。 另外还增加了3类疾病，分别是：脊髓灰质炎、经输血导致的艾滋病病毒感染、严重慢性呼吸功能衰竭。 03 需要关注的细节部分 1、留意搭配医疗险投保 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 如果没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 2、身故退保费 这款产品附加两全吉祥安康两全保险，保险期间内身故，只是退还已交保费，相当于没有身价保障，很多产品是直接赔基本保额。 对于成年人来说，没有身价保障，一旦发生意外，不仅要承受心理上的痛苦，还要让整个家庭面临经济上的窘迫和压力，尤其是对于工薪阶层的家庭经济支柱来说，相当于是没有保障的。 附加两全本身的保费比消费型重疾险就贵，因为到期能返保费，但是如果本身两全责任只是退保费，相当于没有保障，只是存了一笔钱进去，还不能像存在银行一样随用随取。 3、返还额度低 附加两全到期只是返还保费的110%，多了10%的利息，返还的额度有点低，很多是直接返还130%或150%保费。加上身故责任只是退保费，保障力度有点弱。 4、疾病保障力度不足 这款产品只有25类疾病赔基本保额，作为多年前的产品，不怪保障力度差，毕竟保险是近几年才热起来的。 和当前市场上热销的重疾险相比，这款产品的疾病种类太少，现在重疾基本保100+种大病，另外还自带中症、轻症疾病保障，另外确诊疾病轻中症可以直接豁免保费，后续免交保费，继续享有大病保障。相比之下，吉祥安康重疾的保障力度不大。 04 购买吉祥安康，是否需要退保？ 吉祥安康作为一款储蓄返还型的重疾险，没有身价保障，只是退保费，且满期返还110%保费的额度有点低，另外25类疾病保障内容有点单薄。 考虑到这是一款老产品，如果交费期快满了，没有必要再退保，满期拿完保费，还可以享受25类大病保障，也是赚到的。不过后续一定要补充医疗险、重疾险和身价保障。先不谈保额的高低，只是25类重疾种类就太少了。 如果手上闲钱不多、还有蛮久的交费期，买保险的初衷是为了保大病，建议在回本节点退保拿回本金不亏本，拿出来的这部分钱，可以购买专注保障的产品，尤其首先配置好的医疗险，再做足重疾保额。 阅读全文
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2024-10-11
分析：新华康爱无忧二代（停售产品）优缺点详解 癌症是第一高发疾病，疗程时间长且治疗费用贵，为了更好的应对癌症治疗过程中所需要面对的问题，很多保险公司推出有专门针对癌症的险种，这类险种受欢迎度还是比较高的，新华保险康爱无忧二代是一款专保癌症，有五类轻症癌症可以赔到保额的20%，涵盖身故保障按照已交保费与现价赔付，有投保人意外身故或全残的保费豁免功能，尤其是保障期可以覆盖终身，康爱无忧二代这款产品的保费也相对来说也是比较便宜的，虽然与重疾险有一定的区别，但是防癌险是保的专而精。针对这款新华的老产品，我们具体来看下是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、新华康爱无忧二代具体保什么内容？ 2、新华康爱无忧二代有何优势和相对不足 3、新华康爱无忧二代到期返保费吗？ 01 具体保什么内容？ 新华康爱无忧二代是专保癌症和轻症癌症，有身故保障，自带投保人豁免，具体情况如下： 02 相对优势和相对不足 新华康爱无忧二代的优势在于： 1、保障覆盖全面 康爱无忧二代不仅保癌症，同时也保轻症癌症，其中轻症癌症可以赔到保额的20%，其中轻症癌症定义如下： 2、自带投保人豁免 这款防癌险自带投保人豁免，一旦投保人出现意外身故或全残的时候，交费期内可以不用再交保费了，但是合同保障仍旧继续，最大限度的保证被保人的权益。 3、保障期长，保费相对便宜 这款防癌险是保障终身的，保费最长是20年交，相比较同类防癌产品来说，保费交的还是比较便宜的，对比如下： 相对不足在于： 1、特定高发癌症没有额外保障 这款产品仅仅只保癌症，不像有的产品专门有额外的癌症赔付，毕竟防癌险与重疾险区别不同，重疾险除了癌症保障外，还有其他的重疾保障，对此防癌险仅仅是只保癌症一种重疾。 2、投保人发生疾病是无法豁免保费的 这款防癌险是针对投保人发生意外身故或全残才可以，若是发生疾病，无论是轻症还是重疾，都是无法豁免保费的。 3、没有保费返还的功能 这款防癌险跟国寿的防癌险有不同，没有附加两全险，没有返还保费的这个功能。无法实现有病保病，无病养老的这个功能。 03 这款产品到期返保费吗？ 新华康爱无忧二代的保障期是保终身的，不是定期保障的险种，也没附加两全险，没有保费返还的功能，也就是说到期无法返保费。但是这款产品是储蓄性质的，有一定的现金价值，随着保障年限的增加，现金价值也会相应的提高。 如果保障到一定年限不想继续保障了，是可以选择退保的，但是属于中途退保，按照合同当时的现金价值来进行退还的。 总之，新华康爱无忧二代是一款保障终身且有轻症癌症可保，只是没有额外特定癌症保障，以及对于癌症治疗中的特药没有相应保障，保障责任还是较为单一的。如果有条件的话，可以配置好性价比更高的重疾险。 阅读全文
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2024-10-11
分析：国寿鑫丰新两全保险(A)（停售产品）优缺点详解 购买保险公司产品的渠道是很多的，有的产品是个险渠道可以买到，有的产品是银保渠道可以买到，其实本质上都是属于保险。 国寿鑫丰新两全保险A款是国寿银保渠道的一款保险理财，这款产品的特点是一次性交费，5年满期，上市时间还是比较早的，在2017年的时候销售的很火爆，当时宣导的是一年就可以领取，到手的利息比存一年的银行定期还要高。很多消费者听了后，也确实觉得划算，但是也有不少理性的消费者会看到合同约定的是5年满期，跟宣导的一年到期有不同的，那么，这款鑫丰新两全A到底是如何领取的呢？ 本期主要分析： 1、鑫丰新两全A具体保什么内容？ 2、鑫丰新两全A的收益特点、优势分析 3、鑫丰新两全A到期后如何取出来呢？ 01 具体保什么内容？ 鑫丰新两全A是由国寿承保的一款银保理财，投保年龄是18-70岁可投，一次性交费，5年平安满期按基本保额给付满期金，若是因为意外身故，可以赔到3倍的保额，身价保障还是较足的，具体情况如下： 02 鑫丰新两全A的特点分析 鑫丰新两全A是一款一次性交费，5年到期领取，中间没有任何返还，这款产品有三个特点： 1、固定收益高 这款产品是到期后领取保额的，以一个例子来说明，30岁男性，1000元保费，到期后可以领取保额1180元，比同类鑫丰系列的产品1132元保额要高。 2、现金价值高 国寿5年期的理财保险，鑫丰新A是1000元保费，一年到期后的现金价值是1035元，比同类产品的1020元要高。 3、意外身故保障高 通常大家购买理财保险，都会考虑万一人死了，买的保单还有用吗？其实这类保险产品除了返还，还有身故保障，这款鑫丰新A的意外身故保障高，除了赔付1倍保额外，还会额外赔付2倍保额。具体条款如下： 此外，这款产品的优势在于： 1、交费期和保障期短 交费期一次交清，保障5年后就可以领取基本保额，时间都还是比较短的。可以让资金快速回笼，运用更加灵活。 2、身价保障高 意外身故可以赔到3倍保额，对于成年人来说的身价保障也是够的。 相对不足在于： 仅仅是一款理财保险，没有疾病保障，一般疾病身故保障只是按保额赔付，同时没有疾病可保障。 03 鑫丰新A到期后如何领取出来？ 鑫丰新两全A是一款保障五年期的产品，很多在投保一年期后就会退保，那是按照现金价值退保的，如果5年期满后按保额来退的，相对较高点。 到期后，可以去保险公司临柜办理满期领取，由于很多消费者是在银行投保的，也可以通过银行的工作人员联系保险公司办理满期领取。一般保险公司收到从满期领取资料后，就可以很快办结的。 总之，鑫丰新A是一款只要交1次，5年到期后领取的理财保险，它的收益可以快速回笼，等到5年满期后领取，这个只是时间问题。这类产品形式现在基本上没有了，都是早期国寿的理财保险的类型，只是很多人只是趁着宣传买了一波，奔着收益去的，并不是因为保障。 阅读全文
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2024-10-11
综合分析：平安人寿守护百分百、国寿康宁保C、华夏常青树智慧版 返还型重疾险不仅保疾病，满期能拿回本金，很好的满足国人既想要保障又可以储蓄一笔钱的心理。 中国平安近年来净利润行业第一，保费收入比较高，财富世界500强也排到行业，产品知名度和关注度都很高。平安守护百分百作为旗下一款返还型重疾险，由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60、70、80岁，而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。 康宁保C款是中国人寿旗下返还型重疾，自由选择搭配两全，到期返保费，险种组合上，搭配如E康悦百万医疗险续保条款很好，大病住院费用无忧。不过保障内容和当前主流的消费型重疾险相比，差距很大。且交费不便宜。 常青树智慧版是华夏人寿的“招牌特色”之一，最大的亮点是80岁返1.3倍保费，费率也务实，在保障内容上还添加了中症保障，招揽了不少“有病保病，无病养老”的用户。 本期主要分析： 1、三款产品投保基本信息分析 2、三款产品疾病承保细节、返还、交费等分析 3、投保特色和产品定位解析 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、医疗险组合区别 医疗险分为无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险应付日常小病小痛就诊，百万医疗险解决大病费用报销。 平安的无免赔医疗险：健享人生住院医疗险，保证续保五年，到期续保非常宽松，每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。 华夏住院医疗险2014保证续保5年，虽然年度额度限制1-2万元，但条款优秀，但需要注意的是必须保费年交6000元以上才能配置。 康宁保组合的百万医疗险-国寿如E康悦续保比较宽松，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不会因为理赔或者身体原因拒保，因此重疾+百万医疗险搭配，很好的保障了大病。 2、交费价格不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 返还型重疾险相比消费型重疾，交费价格偏贵。平安守护百分百有最长30年交费，可以更好的分摊保费，每年的交费压力小很多。 3、返还额度差别 常青树智慧版满期返还1.3倍保费，比另外两款返还的额度都要高。 另外两款都是附加两全，生存至期满返还所交保费。 4、身价保障不同 华夏常青树智慧版这款产品18岁之前赔2倍保费，还是有一定的身价保障。成年之后是在保费/保额/现金价值三者取大。 康宁保是在保费和现价取大赔，而守护百分百是在保额和现价取大赔。 5、疾病保障内容差别 常青树智慧版：提供2次中症责任，赔保额50%，在获取大病理赔金时，是在保额、保费和现金价值三者取大，极大可能保费和现金价值是高于保额的，可保本金安全，并不会出现保费倒挂，因此非常适合于“大龄投保“或”想兼顾大病和养老“的普通人群。 守护百分百和康宁保在疾病保障上，都只有大病保障，没有轻中症保障。其中康宁保是保120种大病赔保额，守护百分百是80种在保额、现价中取大赔。 产品点评： 平安守护百分百和国寿康宁保作为返还型重疾，在保障内容上相对单一，只提供重疾、身故保障，加上全面医疗险，适合偏爱返还型重疾险的人士投保。守护百分百的保费分摊作用更明显，交费压力小些。 常青树智慧版综合实力较强，承保全，不会出现保费大于保额现象，性价比上也比较高，挑不出明显漏洞，加上80岁满期金可返1.3倍已交保费，返还额度高，非常适合于中老年人士或注重养老的人群投保。 阅读全文
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2024-10-11
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